初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬模擬卷帶答案打印

單選題（共50題）1、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是()。A.權利質押和義務質押B.動產質押和不動產質押C.財產質押和票據質押D.動產質押和權利質押【答案】D2、根據規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。A.60B.50C.30D.7【答案】C3、2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。A.銀保監(jiān)會B.證監(jiān)會C.國務院D.中央銀行【答案】C4、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產推介等專業(yè)化服務屬于()。A.投資理財顧問服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.綜合授信服務【答案】A5、存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。A.一般B.基本C.臨時D.專用【答案】B6、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.提供金融服務B.信用創(chuàng)造功能C.充當支付中介D.充當信用中介【答案】D7、逾期支取的定期存款計息方式為（）。A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金【答案】D8、公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是（）。A.電話催收B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”C.就抵押物的處置與借款人達成協議D.對借款人提起訴訟【答案】A9、下列關于交易條件的說法，不正確的是（）。A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內不得買賣C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應當在依法設立的證券交易所上市交易【答案】C10、當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率可能產生影響的表述，正確的是（）。A.外匯貶值B.本幣升值C.資本流出D.資本流入【答案】C11、銀監(jiān)會的準入職責不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】D12、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采?。ǎ.設立分支機構B.流動服務C.設立代表處D.設置ATM【答案】B13、以下財產不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權D.抵押人所有的交通運輸工具【答案】A14、下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會計分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況【答案】B15、商業(yè)銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)模、（）以及相關監(jiān)管法律等內外部多重因素。A.風險狀況B.外部經濟政治環(huán)境C.公司治理D.內部控制【答案】B16、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】C17、根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經營業(yè)務C.非自用房地產投資D.信托投資【答案】A18、由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據稱為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票【答案】C19、下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是()。A.通過市場力量約束銀行B.由監(jiān)管部門主導約束銀行C.銀行必須披露所有客戶信息D.運作主要靠道德力量【答案】A20、以下銀行業(yè)務中不存在信用風險的業(yè)務是()。A.同業(yè)交易B.貿易融資C.外匯交易D.代收代付【答案】D21、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構的參與【答案】D22、下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。A.警告B.開除C.撤職D.起訴【答案】D23、假定某股票當前的市價為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D24、目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.會員制【答案】C25、可以從事股權投資基金募集行為的合格主體有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅳ【答案】C26、當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。A.雙方當事人都同意約定的事項時B.簽訂合同確認書時C.合同所載事件開始實施時D.自雙方當事人簽字或者蓋章時【答案】D27、根據《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應在（）登記、托管、結算。A.上海證券交易所B.深圳證券交易所C.中國銀行間市場交易商協會D.中央結算公司【答案】D28、中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。A.買人價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B29、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。A.10％B.50％C.15％D.20％【答案】D30、下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。A.背信運用受托財產罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】A31、在積數計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。A.利息等于本金乘以實際天數，再乘以日利率B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息C.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以實際天數，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B32、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意【答案】D33、商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現在（）方面。A.資產管理和負債管理B.風險定價和績效考核C.資本金管理和負債管理D.流動性管理和績效考核【答案】B34、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.上述行為【答案】D35、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整，體現了商業(yè)銀行內部控制的（）。A.審慎性原則B.制衡性原則C.全覆蓋原則D.相匹配原則【答案】D36、股權投資基金應在《風險揭示書》中作為特殊風險進行特別揭示的事項有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】C37、下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是()。A.境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價D.境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶【答案】A38、下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.明知所經辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協助D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議【答案】B39、企業(yè)法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，債務人可以向人民法院提出的申請不包括()。A.重整B.和解C.免償部分債務D.破產清算【答案】C40、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C41、下列不屬于銀行工作人員違反內幕交易的行為是()。A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談論工作話題D.銀行工作人員不得隨便將涉及內幕信息的資料委托其他部門同事進行保管【答案】D42、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為構成()A.盜竊罪B.搶劫罪C.信用卡詐騙罪D.洗錢罪【答案】C43、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。A.處以5千元以上5萬元以下罰款B.責令改正，并處5千元以下罰款C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款【答案】D44、在商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C45、關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。A.第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件B.無權代理行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與代理相同的法律后果【答案】D46、債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系就稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線通常稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B47、信托的基本特征不包括（）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止C.信托財產具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務【答案】B48、求取資本利潤率的財務指標不包括（）。A.凈利潤B.資本C.總資產D.總負債【答案】D49、下列不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.市場利率下降B.不完善的內部程序C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】A50、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據此，下列表述正確的是()。A.錢某的行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為涉嫌構成盜竊罪C.錢某的行為涉嫌構成票據詐騙罪D.錢某的行為不構成犯罪【答案】C多選題（共20題）1、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉換債券D.證券回購協議E.向中央銀行借款【答案】BD2、設立質權的合同，一般包括的條款有()。A.質押財產的名稱、數量、質量、狀況B.被擔保債權的種類和數額C.質押擔保的范圍D.質押財產交付的時間E.債務人履行債務的期限【答案】ABCD3、金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括()。A.吸收股東1年期以上(含)定期存款B.經批準發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.融資租賃業(yè)務E.接受承租人的租賃保證金【答案】ABCD4、在基金的募集與設立階段，律師提供的服務包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D5、下列屬于電子銀行服務的有（）。A.手機銀行?B.電話銀行?C.個人支票?D.網上銀行E.自助終端【答案】ABD6、貨幣政策的目標包括()。A.操作目標B.特定目標C.中介目標D.階段目標E.最終目標【答案】AC7、根據我國《外匯管理條例》，下列關于單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇E.原則上只能開立一個【答案】B8、銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務過程中，嚴禁的行為有（）。A.以貸轉存B.浮利分費C.存貸掛鉤D.以貸收費E.借貸搭售【答案】ABCD9、下列關于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()。A.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓與教育B.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制度、誠信舉報制度C.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識D.董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決E.建立合規(guī)案處理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發(fā)現違規(guī)事件時及時采取適當的糾正措施【答案】ABC10、以下不屬于注冊登記機構的主要職責的是（）。A.建立并管理投資者基金凈值賬戶B.負責基金份額登記，確認基金交易C.發(fā)放紅利D.建立并保管基金投資人名冊【答案】A11、單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶?()A.單位銀行卡備用金B(yǎng).基本建設資金C.信托基金D.住房基金E.社會保障基金【答案】ABCD12、關于存款準備金，下面說法正確的有（）。A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金B(yǎng).不良貸款率越高，存款準備金率越低C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金【答案】ACD13、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。A.農村商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農村合作銀行D.中國農業(yè)銀行E.農村資金互助社【答案】AC14、目前，中國人民銀行采用的利率工具包括()。A.調整中央銀