上半年銀行從業(yè)資格考試公司信貸考試單選試題及答案一資料僅供參考上半年銀行從業(yè)資格考試公司信貸考試單選試題及答案（一）1．下列不屬于中國公司信貸的提供主體的是（）。A．中國工商銀行B．中國建設銀行C．花旗銀行D．中國移動通信2．下列不屬于間接融資的行為有（）。A．文小姐向建設銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修B．A公司購入B公司20%的股權，價值80萬元C．趙小姐春節(jié)期間經(jīng)過信用卡透支了2萬元購買年貨D．鄭先生經(jīng)過建設銀行貸款購買了一輛車3．超貨幣供給理論的觀點不包括（）。A．銀行能夠開展投資咨詢業(yè)務B．銀行應該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務C．銀行不應從事購買證券的活動D．隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構也能夠提供貨幣4．客戶評級的評價主體是（）。A．專業(yè)評級機構B．政府C．商業(yè)銀行D．注冊會計師5．，A公司以手中擁有價值200萬的商業(yè)票據(jù)為抵押(到期)向X銀行貸款100萬元，對X銀行而言，此種貸款方式屬于（）。A．信用貸款B．擔保貸款C．抵押貸款D．票據(jù)貼現(xiàn)6．認為銀行穩(wěn)定的貸款應建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保(合格的票據(jù))基礎上，從而導致銀行長期設備貸款、住房貸款、消費貸款迅速發(fā)展的信貸理論是（）。A．資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論B．超貨幣供給理論C．真實票據(jù)理論D．預期收入理論7．按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。A．基本建設貸款B．技術改造貸款C．流動資金貸款D．自營貸款8．《貸款通則》從（）起施行。A．8月1日B．8月1日C．1996年8月1日D．1999年8月1日9．（）預警法側(cè)重定量分析。A．黑色B．紅色C．黃色D．藍色10．呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（）。A．自動核銷B．隨時上報C．隨時審核審批D．及時轉(zhuǎn)賬11．實務操作中，建議采用（）方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時可經(jīng)過其它調(diào)查方法對考察結果加以證實。A．多次檢查B．全面檢查C．突擊檢查D．約見檢查12．某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行凈借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買了一臺長期設備，此時銀行應向企業(yè)提供（）。A．短期貸款B．長期貸款C．固定資產(chǎn)貸款D．長、短期貸款相結合的貸款13．銀行進行貸款風險分類的意義不包括（）。A．貸款風險分類是銀行增加收益的需要B．貸款風險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要C．貸款風險分類是金融審慎監(jiān)管的需要D．貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要14．（）是指具有高度相關性的一組銀行產(chǎn)品。A．產(chǎn)品線B．產(chǎn)品類型C．產(chǎn)品項目D．產(chǎn)品組合15．對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的（）進行調(diào)查。A．合法合規(guī)性B．流動性C．安全性D．效益性16．下列關于借款需求與借款目的說法中，正確的是（）。A．公司的借款需求一般是單方面的B．借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款C．借款目的指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款D．借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念17．（）是貸前調(diào)查中最常見、最重要的一種方法。A．現(xiàn)場調(diào)研B．搜尋調(diào)查C．委托調(diào)查D．經(jīng)過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況18．（）是指控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關口。A．上游廠商資質(zhì)B．控制好進貨價格C．把好生產(chǎn)技術關D．控制好銷售費用19．貸款總結評價的內(nèi)容不包括（）。A．對貸款的還款情況的評價分析B．對貸款客戶選擇的評價分析C．對貸款綜合效益的評價分析D．對貸款方式選擇的評價分析20．銀行營銷組織的主要職能不包括（）。A．組織設計B．人員配備C．組織運行D．會計核算21．貸款損失準備金中，對于其它不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行（）計提。A．批量B．固定比率C審核比率D．權數(shù)22．下列關于計算可持續(xù)增長率的公式的說法，錯誤的是（）。A．ROE為資本回報率B．ROE是凈利潤與所有者權益的比率C．RR為紅利支付率D．RR反映了剩余利潤23．對信貸經(jīng)營來說，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素是（）。A．區(qū)域政府行為和政府信用B．區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構C．區(qū)域市場化程度和法制框架D．區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平24．盈利能力（）。A．是區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)B．不能經(jīng)過總資產(chǎn)收益率來衡量C．不能經(jīng)過貸款實際收益率來衡量D．較高，則區(qū)域風險相對較高'25．高經(jīng)營杠桿行業(yè)的特征不包括（）。A．其產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降B．在經(jīng)濟增長、銷售上升時，其增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)緩慢得多C．其銷售量對營業(yè)利潤的影響相對低經(jīng)營杠桿行業(yè)更大D．高經(jīng)營杠桿一般會產(chǎn)生較高的信用風險26．根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列關于貸款分類的說法，錯誤的是（）。A．不良貸款中包括次級類貸款B．同一筆貸款應根據(jù)比例拆分進行五級分類C．貸款分類的實質(zhì)是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性D．貸款分類是商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程27．與借款人的償債能力無關的是（）。A．凈現(xiàn)金流量B．營運能力C．生產(chǎn)靈活性D．盈利能力28．反映客戶長期償債能力比率的是（）。A．流動比率B．資產(chǎn)負債率C．凈利潤率D．速動比率29．（）是指由兩家或兩家以上的銀行，依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。A．卡特爾貸款B．辛迪加貸款C．托拉斯貸款D．康采恩貸款30．計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量的直接法是從（）出發(fā)，將損益表中的項目與資產(chǎn)負債表中的有關項目逐一對應，逐項調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎的項目。A．凈收益B．銷售收入C．銷售成本D．現(xiàn)會及現(xiàn)金等價物答案解析：1．【答案及解析】D公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其它經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動，中國移動通信不是銀行，不能作為公司信貸的提供主體。故選D。2．【答案及解析】B經(jīng)過金融機構進行的融資為間接融資，A、C、D項均屬于間接融資；不經(jīng)過金融機構，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。故選B。3．【答案及解析】C超貨幣供給理論認為，銀行資產(chǎn)應該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務，如購買證券、開展投資中介和咨詢、委托代理等配套業(yè)務。故選C。4．【答案及解析】C客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行。故選C。5．【答案及解析】D票據(jù)貼現(xiàn)指銀行以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款，即銀行以票據(jù)為擔保而對持票人發(fā)放的一種貸款。X銀行發(fā)放貸款的方式是經(jīng)過購買A公司未到期的商業(yè)銀行票據(jù)實現(xiàn)，此種貸款方式屬于票據(jù)貼現(xiàn)貸款。故選D。6．【答案及解析】D預期收入理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。在這種理論影響下，第二次世界大戰(zhàn)后中長期設備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發(fā)展起來，成為支持經(jīng)濟增長的重要因素。故選D。7．【答案及解析】D按照實際貸款用途分類，信貸能夠分為流動資金貸款和固定資金貸款。其中，流動資金貸款根據(jù)期限不同，主要分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。固定資金貸款包括基本建設貸款和技術改造貸款。故選D。8．【答案及解析】C中國《貸款通則》自一九九六年八月一日起實施。故選C。9．【答案及解析】D黑色預警法不引進警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征，A項不符合題意。紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合，B項不符合題意。銀行業(yè)的風險預警法中不存在黃色預警法，C項不符合題意。藍色預警法側(cè)重定量分析。故選D。10．【答案及解析】A呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，按隨時上報、隨時審核審批、及時轉(zhuǎn)賬的原則處理，不得隱瞞不報、長期掛賬和掩蓋不良資產(chǎn)。自動核銷不是呆賬發(fā)生后的處理原則。故選A。11．【答案及解析】C在實務操作中，建議信貸業(yè)務人員采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時可經(jīng)過其它調(diào)查方法對考察結果加以證實。只有將現(xiàn)場調(diào)研的成果與其它渠道獲取的信息有效地結合起來，才能為貸前調(diào)查工作提供一個堅實的基礎。故選C。12．【答案及解析】D企業(yè)購買新設備導致的需求是其真正的資金需求，該企業(yè)除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長期的設備融資，相應銀行應當使用短期貸款和長期貸款相結合的方式來滿足公司貸款的不同需求。故選D。13．【答案及解析】A貸款風險分類的意義主要包括以下四點：(1)貸款風險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要；(2)貸款風險分類是金融審慎監(jiān)管的需要；(3)貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要；(4)不良資產(chǎn)的處理和銀行重組需要貸款風險分類方法。故選A。14．【答案及解析】A產(chǎn)品線是指具有高度相關性的一組銀行產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，能夠滿足客戶的某一類需求。故選A。15．【答案及解析】A貸款的合法合規(guī)性調(diào)查內(nèi)容包括對借款人的借款目的進行調(diào)查，信貸業(yè)務人員應調(diào)查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風險。故選A。16．【答案及解析】D借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加等導致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的，A選項錯誤。借款需求是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款，B選項錯誤。借款需求指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，C選項錯誤。故選D。17．【答案及解析】A貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其它方法。由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常見、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。故選A。18．【答案及解析】B原材料等物品構成客戶的主要生產(chǎn)成本，進貨價格高低直接關系到客戶產(chǎn)品價格的高低，因而把好進貨價格關是控制客戶產(chǎn)品成本的第一道關口。故選B。19．【答案及解析】A貸款總結評價的內(nèi)容主要包括：(1)貸款基本評價，就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結，B、C、D三項均屬于這一評價內(nèi)容；(2)貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施，分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對問題采取的措施及最終結果，從中總結經(jīng)驗，防范同類問題重復發(fā)生，對發(fā)生后的妥善處理提出建議；(3)其它有益經(jīng)驗，對管理過程中其它有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗、心得和處理方法進行總結。故選A。20．【答案及解析】D銀行營銷組織主要完成以下職能：(1)組織設計；(2)人員配備；(3)組織運行。不包括會計核算。故選D。21．【答案及解析】A貸款損失準備金中，對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提；對于其它不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。故選A。22．【答案及解析】CRR為留存比率，RR=1-紅利支付率，C項錯誤。故選C。23．【答案及解析】D對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風險越低。故選D。24．【答案及解析】A盈利能力是區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn)，經(jīng)過總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標來衡量目標區(qū)域的盈利性，這兩項指標高時，一般區(qū)域風險相對較低。故選A。25．【答案及解析】B在經(jīng)濟增長、銷售上升時，高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度快得多。故選B。26．【答案及解析】B同一筆貸款不得進行拆分分類，B項錯誤。故選B。27．【答案及解析】C借款人的償債能力與其盈利能力、營運能力、資本結構和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關，與生產(chǎn)靈活