信貸審查委員會制度

中國民生銀行信貸審查委員會工作制度第一章總則為了健全中國民生銀行的經(jīng)營性資產(chǎn)決策機制，提高決策水平，加強資產(chǎn)風險管理，保證資產(chǎn)質量，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》和其他相關金融監(jiān)管要求，在實施的基礎上修訂本工作制度。第二章貸審會組織中國民生銀行設立三級信貸審查委員會，即總行貸審會；區(qū)域中心貸審會、事業(yè)部貸審會；分行貸審會、事業(yè)部二級貸審會。區(qū)域中心貸審會、事業(yè)部貸審會接受總行貸審會的指導和監(jiān)督，分行貸審會接受區(qū)域貸審會和總行貸審會的指導和監(jiān)督，事業(yè)部二級貸審會接受事業(yè)部貸審會和總行貸審會的指導和監(jiān)督。貸審會是中國民生銀行表內(nèi)外授信業(yè)務、資金拆借、代理行授信業(yè)務、債券投資業(yè)務（國債、政策性金融債券、央行特種融資券除外）、市場交易對手授信業(yè)務的決策支持機構，是授信政策、授信產(chǎn)品、授信流程、調(diào)查標準和評審標準的審查機構，是中國民生銀行經(jīng)營性資產(chǎn)質量的重要監(jiān)督和指導機構。貸審會以貸審會決議的形式對其權責范圍內(nèi)的審查事項出具意見。貸審會決議否決或不同意的事項，有權審批人不得作出同意的決策；貸審會同意的事項，有權審批人可以作出否決或續(xù)議的決策。貸審會不對有權審批人的職責構成任何替代和減免。貸審會實行委員制，由信貸審批人員、評審人員及其他專業(yè)人員等若干人組成，委員中應有具備法律、會計等專業(yè)背景人員。貸審會設候補委員若干，委員因故不能出席由候補委員依序代替。候補委員的選定應考慮其知識背景，以實現(xiàn)對委員缺席時的有效替代?？傂匈J審會設貸審會主任和秘書長各一名，總行貸審會主任由總行風險管理委員會主席提名，經(jīng)中國民生銀行高級管理人員人事管理程序任命，秘書長由總行貸審會主任提名，總行風險管理委員會主席審批。區(qū)域中心貸審會設主任和秘書長一名。區(qū)域中心貸審會主任由區(qū)域中心信貸審查官擔任，秘書長由總行授信評審管理機構任命。事業(yè)部貸審會設主任和秘書長一名。事業(yè)部貸審會主任由事業(yè)部風險總監(jiān)擔任，秘書長由事業(yè)部總裁提名，由總行授信評審管理機構審批。分行貸審會設主任和秘書長各一名。分行貸審會主任和秘書長由分行行長提名，由總行授信評審管理機構審批。事業(yè)部二級貸審會設主任和秘書長各一名。事業(yè)部二級貸審會主任和秘書長由事業(yè)部風險總監(jiān)提名，由總行授信評審管理機構審批。的權限的授信業(yè)務，包括續(xù)授信、展期、借新還舊等。（五）審議本級評審監(jiān)督異議項目。（六）審議區(qū)域和事業(yè)部申請仲裁的授信業(yè)務。（七）審議需上報總行貸審會審議的授信方案變更。（八）審議外聘專家和中介機構資格。（九）審議其他需本級貸審會審議事項。第十四條分行貸審會職責：（一）審議分行授信政策。（二）審議分行風險管理部門權限內(nèi)的風險復雜項目。（三）審議超出分行風險管理部門權限的授信業(yè)務，包括續(xù)授信、展期、借新還舊等。（四）審議本級評審監(jiān)督異議項目。（五）審議分行申請仲裁的授信業(yè)務。（六）審議需上報區(qū)域貸審會或事業(yè)部貸審會審議的授信方案變更。（七）審議外聘專家和中介機構資格。（八）審議其他需本級貸審會審議事項。第十五條貸審會應當按照授信政策和授信流程，認真審查各類授信業(yè)務申請，對符合條件的授信業(yè)務作出審批決定，并按照規(guī)定報總行授信評審管理機構備案。對于不符合條件的授信業(yè)務，應當及時作出否決決定，并告知申請人理由。同時，貸審會應當建立健全內(nèi)部控制和風險管理制度，確保授信業(yè)務的合規(guī)性和風險可控性。本文介紹了貸審會的職責和工作程序。其中，第五條規(guī)定了貸審會的授信業(yè)務審議范圍，包括區(qū)域授信評審、監(jiān)督異議項目審議、授信方案變更審議、外聘專家和中介機構資格審議等。同時，第十四條和第十五條分別規(guī)定了分行貸審會和事業(yè)部二級貸審會的職責和工作范圍。為了保證貸審會的順利進行，第十六條規(guī)定了貸審會秘書長的工作職責，包括擬定會議議程、發(fā)送相關材料、記錄討論內(nèi)容、收集表決結果等。而第十七條則規(guī)定了貸審會委員的工作職責，包括提前閱讀材料、參加會議、發(fā)表意見并填寫表決票等。最后，本文還介紹了貸審會的工作程序和規(guī)則，包括組織會議、決定審議事項、記錄討論內(nèi)容、形成決議并歸檔管理等。這些程序和規(guī)則的制定有利于貸審會的規(guī)范化和高效化運作。第三十六條規(guī)定貸審會委員不得以個人利益影響自己及其他貸審會委員的表決結果。這是為了保證貸審會委員的獨立性和公正性。第三十七條規(guī)定貸審會委員與上會項目存在利益沖突的情況下，應主動回避參加該項目的審議和表決。如果會議主持人發(fā)現(xiàn)貸審會委員與上會項目存在利益沖突，可以要求委員回避并更換委員。這是為了避免利益沖突對審議和表決結果造成影響。第三十八條規(guī)定貸審會委員及會議人員應對會議內(nèi)容、表決結果及有關文件予以保密。不得將委員的個人意見及表決結果透露給其他人。這是為了保護貸審會的機密性和保密性。第三十九條規(guī)定貸審會委員及會議人員應保持良好的會議秩序，不得在會場中大聲喧嘩，不得討論與貸審會審議內(nèi)容無關的事項，手機應調(diào)至振動狀態(tài)，無正當理由，不得擅自離席。這是為了保證會議的正常進行和秩序。第四十條規(guī)定貸審會檔案管理人員不得私自復制或傳播貸審會檔案材料。這是為了保護貸審會檔案的機密性和保密性。第四十一條規(guī)定貸審會成員和相關工作人員應嚴格遵守本制度的各項規(guī)定，違反本制度規(guī)定的，可根據(jù)具體情況取消貸審會委員資格或給予行政處分或解聘以至追究其行政責任和法律責任。這是為了保證貸審會成員和工作人員的遵守制度和規(guī)定。第四十二條規(guī)定區(qū)域授信評審中心貸審會、分行貸審會、事業(yè)部貸審會、事業(yè)部二級貸審會應接受總行評審監(jiān)督管理機構的監(jiān)督。這是為了保證貸審會的獨立性和公正性。第四十三條規(guī)定稽核監(jiān)察部門受行長委托對貸審會工作進行稽核監(jiān)察，發(fā)揮監(jiān)督作用。這是為了保證貸審會工作的規(guī)范性和合規(guī)性。附件一為貸審會會議記錄格式，包括會議時間、地點、參會人員、議題、審議項目討論內(nèi)容記錄等。附件二為貸審會會議記錄目錄，便于查詢和管理貸審會會議記錄。中國民生銀行信貸審查委員會表決票年次貸審會日期：年月日項目屬性：正常報批/續(xù)議/復議/授信方案變更/其他申報機構：表決內(nèi)容：本級審查意見：委員審批結論：同意：□同意表決內(nèi)容□同意本級審查意見□有條件同意同意條件：否決：否決理由：續(xù)議：續(xù)議具體要求：委員簽名：中國民生銀行信貸審查委員會決議年次貸審會日期：年月日項目屬性：正常報批/續(xù)議/復議/授信方案變更/其他申報機構：貸審會基本情況：會議時間：年月日時會議地點：參會人員：應收表決票：同意票數(shù)（含有條件同意）：實收表決票：否決票數(shù)：續(xù)議票數(shù)：貸審會審議情況：同意意見（票）：其中：同意表決內(nèi)容（票）同意評審員意見（票）同意本級審查意見（票