1中國銀行公司業(yè)務(wù)貸后管理操作手冊〔試行〕TOC\o"1-3"\h\z第一章總那么5第一節(jié)目的5第二節(jié)定義5第三節(jié)范圍5第四節(jié)原那么5一、條線管理原那么5二、差異管理原那么6宗三、思動態(tài)習(xí)管理伙原那么裕6墓四、節(jié)專崗賠管理右原那么您6跪五、憐補(bǔ)充滴管理睛原那么莊7這第二擾章雄崗位重設(shè)置診與職渴責(zé)舌8縮第五匠節(jié)慕崗位智設(shè)置屈8賞第六膏節(jié)亡崗位屯職責(zé)商8促第七摩節(jié)窗公司跪業(yè)務(wù)涼部門足職責(zé)蛇9畏一、插總行玩職責(zé)惹9效二、周一充級分辨行樹職責(zé)喚9累三、常二稱級分佛行帥職責(zé)碗10艷四、運(yùn)支行著職責(zé)絡(luò)10貪第三算章認(rèn)貸后裁管理杯工作欺流程序11驢第八露節(jié)擱崗位菜流程仿11黑第九赴節(jié)畏督導(dǎo)敏檢查跌流程碌11齊第四誰章端貸后伙管理犯內(nèi)容嬌--震借款端人管軟理御13狼第十列節(jié)旦信息濃管理上13籍一、雕根本虧信息扮管理券13筍二、拜集團(tuán)傅客戶卡信息桑維護(hù)誕14煎第十殘一節(jié)運(yùn)管理姻內(nèi)容效15釀一、隨經(jīng)營坐風(fēng)險芹15墳二、坡管理胸狀況蒙16估三、扣財務(wù)鉛狀況辰17營四、舌行業(yè)乓風(fēng)險約18荷五、殘銀行描往來楚18砌第十絲二節(jié)角信用劣評級念更新括與調(diào)順整笛19頂?shù)谖甯握露J后冶管理戲內(nèi)容悉—鈴貸款柏管理滴20粒第十辜三節(jié)腰貸款援工程搜監(jiān)控?fù)?0杯一、悅流動齡資金話貸款君監(jiān)控脅20產(chǎn)二、簽固定淹資產(chǎn)盟貸款葬監(jiān)控蜻22狡三、哥其他欺監(jiān)控例管理脾內(nèi)容獵25廟第十三四節(jié)蔥日常棄管理榆26稠一、往風(fēng)險蜻分類戶26械二、靜還本畜付息侍26叨三、斗貸款敢條件旗變更黃27樸四、柱貸款卷結(jié)清斜29現(xiàn)五、燃自營廊外匯堵貸款子30不第十伶五節(jié)并移交趙前不鞋良貸掙款管月理立30服一、稼催收侮30這二、撤債務(wù)帖重組粱31博第六醒章曠貸后導(dǎo)管理勿內(nèi)容艘--有擔(dān)保費(fèi)管理帶33庸第十勾六節(jié)汗保證鳳管理沙33憐一、役風(fēng)險冬判斷近33封二、苦管理循內(nèi)容粘34暑第十幫七節(jié)案抵〔駐質(zhì)〕欲押管戲理隸35繡一、劉抵〔榮質(zhì)〕呢押方并式襪35敲二、博風(fēng)險誘判斷耍36難三、滅管理塘內(nèi)容寺37李第七宏章戒貸后籍管理兔策略宰39蔬第十亞八節(jié)臭正常鑰維護(hù)執(zhí)策略想39濁一、筍正常殲維護(hù)裹策略樸特征丸39暖二、湊正常萌維護(hù)蘭策略匯管理齊要求短39倡第十響九節(jié)便密切眉關(guān)注蛙策略尺40臉一、程密切婚關(guān)注繩策略亂特征僻40率二、檢密切突關(guān)注敲策略觀管理侍要求把40爛第二笑十節(jié)板優(yōu)化襪緊縮蒼策略拌40驕一、捉優(yōu)化數(shù)緊縮倉策略速特征責(zé)40途二、紙優(yōu)化紹緊縮楊策略林管理役要求襲41扛第二稈十一吩節(jié)梢清戶伙退出土策略萬41繪一、足清戶賊退出任策略忽特征獄41旗二、厘清戶忽退出拳策略泄管理櫻要求沾41防第二宅十二固節(jié)模策略屯調(diào)整舟程序摩42列一、遙調(diào)整威流程民42黃二、模調(diào)整俯頻度提43段第八毅章宗貸后洞管理仰方式章44蓬第二情十三朱節(jié)夕劃分燒標(biāo)準(zhǔn)赴和調(diào)妹整原賺那么刃44佩一、燕劃分褲標(biāo)準(zhǔn)基44郵二、燕調(diào)整愧原那么寬44專第二泉十四風(fēng)節(jié)億具體傘管理以方式柜45符一、閱常規(guī)途方式慌45默二、奴重點(diǎn)縣方式走45暈第九帖章父貸后慶管理患工作啞記錄唉和貸吳后管撤理報垮告竿47魂第二禿十五園節(jié)喊貸款啟臺賬她47味一、陽記錄暮內(nèi)容堪47居二、遵記錄鈔要求遇47洗第二玻十六知節(jié)無工作唉日志炕48星一、碎記錄挽內(nèi)容筍48制二、斃記錄圈要求精48猜第二尾十七挪節(jié)粉資金地流向鍵監(jiān)控航表擱48賴一、服監(jiān)控金意義仁49俯二、蔑監(jiān)控?fù)茉敲瓷?9懲三、辨記錄醉內(nèi)容戚49稍四、控記錄雹要求好49冠第二紗十八頂節(jié)妹重大艦突發(fā)鞠事件闊報告鈴50劇一、盼重大鹽突發(fā)塵事件盲內(nèi)容亂50站二、艷報告陪時間托和路瘋線富51散第二噸十九宵節(jié)沒貸后兄檢查捏報告膨51后一、欺報告湊內(nèi)容懶52哀二、左報告滴時間灘52張三、能報告厘路線集53氧四、謙附件左要求做53奴第十廳章因貸后奔檔案州管理風(fēng)55港第三父十節(jié)妙貸后送檔案副內(nèi)容要55螞第三稅十一幸節(jié)襖貸后決檔案躺移交桶與管淹理見56遷一、閘貸后狼檔案殲移交杏56振二、疏其他使貸后掙檔案戶管理天56悼第三處十二表節(jié)半內(nèi)部中檔案箭移交存56痰第十監(jiān)一章效貸后舊組織免督導(dǎo)輸58吉第三圈十三搭節(jié)龍組織螞管理連58堡一、臣組織互管理淘內(nèi)容雜58仙二、齡組織梁管理銅方法趣58平第三票十四畏節(jié)柳督導(dǎo)先檢查別職責(zé)炎59枯一、量公司田業(yè)務(wù)兼部門殊職責(zé)累59件二、望督導(dǎo)資責(zé)任逐人職券責(zé)舉59娛三、吧督導(dǎo)癢經(jīng)辦快人職撤責(zé)能59叔第三喚十五傳節(jié)折現(xiàn)場港督導(dǎo)市檢查脾60劃一、貼現(xiàn)場然督導(dǎo)碗檢查落內(nèi)容嗓60未二、雜現(xiàn)場敗督導(dǎo)淺檢查室要求襯60聲三、象現(xiàn)場選督導(dǎo)懷檢查的程序毛61召四、師現(xiàn)場盡督導(dǎo)索檢查嘴報告妙62毒第三選十六時節(jié)桌非現(xiàn)酒場督棵導(dǎo)檢濱查跡63寫一、撿非現(xiàn)弱場督難導(dǎo)檢榴查內(nèi)湊容斤63冤二、幼非現(xiàn)桐場督肚導(dǎo)檢倘查要拐求泉63魂三、鐮非現(xiàn)匯場督缺導(dǎo)檢活查報詞告拒63雞第三密十七癥節(jié)推落實(shí)綢整改胸63縮第十堪二章昆獎懲桐65努第三王十八康節(jié)睬獎勵仿65母第三年十九奧節(jié)積懲罰要65鍛第四潛十節(jié)海免責(zé)賭65勒第十緞三章爆附那么壘66螺第一母章貼總那么核第一侮節(jié)夾目的打?yàn)橐?guī)微范中妻國銀氧行股撈份有化限公楊司〔槍以下由簡稱做中國障銀行言〕公脆司業(yè)毯務(wù)貸件后管墨理工冒作內(nèi)各容和封程序恒，提徒高管忙理質(zhì)收量，孫防范燒和控椒制貸她款風(fēng)租險，隙保證堡全轄良貸后冬管理涌的有較效實(shí)愁施，滔為全都轄公芬司業(yè)構(gòu)務(wù)人賄員提嗎供層侄次清扎晰、踏簡潔烤實(shí)用霧的操廉作工柳作指隆引，旦在隆依據(jù)暑?中默國銀公行貸暗后管橫理辦雄法?裳和?憤中國辟銀行烘貸款采三查崖工作禮操作娛指引姻?等曲制度聞方法谷的基酷礎(chǔ)上氣，特杏制定潮本手憐冊。跪第二昏節(jié)冷定義度貸后孩管理義指公脖司業(yè)洞務(wù)人陵員對絡(luò)銀行因向借廁款人托實(shí)際純發(fā)放編貸款長起至抄貸款優(yōu)結(jié)清欣或清狹收處廊置完撿畢止論各環(huán)金節(jié)進(jìn)摩行管軋理的粗行為筆〔移窯交至伙授信會執(zhí)行犧部門慚的保溉全清隱收工草作不墳屬本尼手冊每貸后曲管理杜規(guī)定察范疇信〕。糧公司外業(yè)務(wù)趨部門假內(nèi)從壽事貸舞后管教理工川作的玩客戶燥經(jīng)理吸和貸館后管搞理人沫員在盟本手息冊中哥統(tǒng)稱噸公司墨業(yè)務(wù)藥人員計。純本手撤冊中堆，公酬司業(yè)輕務(wù)人錄員、裙公司高業(yè)務(wù)蔽團(tuán)隊妥主管傷、公閉司業(yè)灑務(wù)部胞門分塌管總暗經(jīng)理臭構(gòu)成榮三級噸貸后萬管理拌人員梁。對路二劃級分車行西及以延下機(jī)幼構(gòu)，羊公司剩業(yè)務(wù)燦部門謊主管嗽或主鑰任視債同公章司業(yè)拉務(wù)團(tuán)挪隊主閥管，領(lǐng)公司傻業(yè)務(wù)墳分管矩行長賊視同磚公司淺業(yè)務(wù)移部門巷分管暈總經(jīng)決理。亡第三遺節(jié)悠范圍雖本手鍵冊適廉用范清圍為夠中國擁銀行僑境內(nèi)檔分支快機(jī)構(gòu)咬公司嚷業(yè)務(wù)叫部門筑。剪本手朵冊適惱用品惰種包鍋括各撤項(xiàng)公搶司貸季款業(yè)跟務(wù)。渾對于唐以存杏單、馳國債鉗、保項(xiàng)證金膜、銀枯行承血兌匯諸票等旋提供迎全額誘質(zhì)押糧的低衛(wèi)風(fēng)險烈貸款粘，各踏行可必另行鍵制定薦相關(guān)饞細(xì)那么古。郊第四蜜節(jié)黎原那么好一、擊條線極管理升原那么搖公司族業(yè)務(wù)棵系統(tǒng)析必須雕建立扭自上肯而下嚇的貸蜜后管桃理體駐系，剃通過政設(shè)置未貸后精管理畜團(tuán)隊叼〔或澇崗位逮〕負(fù)韻責(zé)本閱級和耍轄內(nèi)坦行貸諸后管共理的密監(jiān)控縱、檢險查、家監(jiān)督懼、指潛導(dǎo)、梢培訓(xùn)悶等組藥織工雷作。蓋各級薯分行柴公司友業(yè)務(wù)袖部門價應(yīng)強(qiáng)妹化貸頃后組謠織管筑理、團(tuán)建立屢健全還定期榆報告殼制度場，通希過對晶關(guān)注玩類貸鏈款、盒大額貴貸款禍、C膏、D乞類客愈戶貸狠款、捉資產(chǎn)沉質(zhì)量始變動足較大預(yù)機(jī)構(gòu)汽貸款陸等內(nèi)蛙容的碎定期撫監(jiān)控酷，全孩面分戒析掌巷握轄宅內(nèi)貸晶后管誕理整隊體情繩況。勢各級籃分行助公司請業(yè)務(wù)被部門慶應(yīng)落曠實(shí)對喘轄內(nèi)藝行貸利后管卷理的鑰檢查角和監(jiān)凳督，含每半勞年至現(xiàn)少實(shí)竄施一必次對分轄內(nèi)頑行的慕現(xiàn)場割檢查言，兩板年內(nèi)鳳至少辣完成棟一次魯對所晃有轄奉內(nèi)行只的現(xiàn)羅場檢孔查。隊貸后判管理獅檢查非工作達(dá)要做般到有電標(biāo)準(zhǔn)唱、有賢評價浴、有賴反響啟、有缺問責(zé)晉，發(fā)罩現(xiàn)問雄題后斯及時四采取羽有效餅措施銳。乳一級傭分行窯要建義立對賠轄內(nèi)賭行貸坡后管狡理工欣作的璃督導(dǎo)余制度植，明錦確督姜導(dǎo)責(zé)嗎任人馬，直儀接輔鼻導(dǎo)、縱監(jiān)督駱轄內(nèi)僑行的君貸后市管理匹工作叔。策各級剃分行笨公司訴業(yè)務(wù)屬部門皂應(yīng)根貞據(jù)轄功內(nèi)行糠需求新開展集業(yè)務(wù)唇指導(dǎo)想和培止訓(xùn)，弱加強(qiáng)貧貸后敢管理壞隊伍無建設(shè)換，提引高貸捷后管歇理工惑作質(zhì)圣量和己效率這。定少期舉初行貸亭款管岡理業(yè)塵務(wù)培掛訓(xùn)班答，普速及管蝶理知勇識、益提高刷實(shí)務(wù)膝操作名能力摟和貸絲后管肉理水惜平。扶二、害差異樣管理城原那么受根據(jù)犧授信屆工程添風(fēng)險腐程度財?shù)牟徊镣?，授公司躺業(yè)務(wù)鐮人員尼要對地客戶妙實(shí)施霧有差箭別的敲貸后歷檢查嗚頻率朽和風(fēng)缺險控鳥制措總施。怖風(fēng)險濃程度械越高到，貸跨后檢餐查頻閥率越覽高，耍風(fēng)險丹控制咳措施時越嚴(yán)伐格。量客戶扶風(fēng)險恭狀況缺發(fā)生處變化栽，要膏及時騰調(diào)整周貸后暫檢查趣頻率商和風(fēng)光險控百制措古施。林對于望風(fēng)險卸分類何相同曠的授突信，泄應(yīng)根皺據(jù)具頂體風(fēng)突險因虎素的院不同值，實(shí)攜行一斧戶一溜策。術(shù)通過仍對不亡同類印別的虧貸款幟，如糟大額借貸款碌、關(guān)奔注類可貸款儲、C創(chuàng)、D已類客觸戶貸蒼款等前，采畢用不垃同頻絮率、橡不同姻方式燦的貸?？畈钚葎e化壞監(jiān)控嫩管理黨，實(shí)笨現(xiàn)貸珍款管狀理的篇標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)化，稿滿足箭業(yè)務(wù)胳開展侍需要家。刪三、掛動態(tài)斯管理土原那么巨公司勾業(yè)務(wù)扎人員額通過隱對企竄業(yè)財枕務(wù)數(shù)躺據(jù)、螺行業(yè)殿變動標(biāo)、政號策變貼化等叉信息掘綜合車分析解，對腫借款所人、這貸款地工程竟進(jìn)展抓、擔(dān)各保狀軌況等尾進(jìn)行薪跟蹤羞檢查爺和綜躍合判昂斷，蜓動態(tài)促調(diào)整宗風(fēng)險巧分類瓜、信葬用等吐級及農(nóng)貸后逝管理間策略五，并瑞制定鴨實(shí)施衛(wèi)方案蒜。針睬對突歌發(fā)事蚊件，幅采用貧重大偽突發(fā)衡事件勒報告渴方式句，第嚇一時喉間反邊饋信櫻息，宗主動臭采取贏措施愧防范逃和減盼少風(fēng)漏險。固公司熄業(yè)務(wù)憂部門渣應(yīng)高況度重晝視風(fēng)昂險管慰理部墨門和濕授信羅執(zhí)行鏡部門財提示別的預(yù)股警信坐息并伐積極祝落實(shí)賴。鏈四、冰專崗軍管理視原那么篩貸后矮管理兵是公申司業(yè)薪務(wù)日但常管蒼理的佳重要環(huán)組成折局部假，庭各級睡分行草公司速業(yè)務(wù)峽部門額必須當(dāng)設(shè)立隔專業(yè)膜化的館獨(dú)立文團(tuán)隊弓或崗餐位，陶行使非貸后貝管理聲組織翼職能摘。有那條件泊的機(jī)折構(gòu)可菠針對退本級巨具體筋貸款遞工程陜實(shí)行踏貸前腎調(diào)查港評估揉和貸卸后管繳理的益前后狀臺分做離。震貸后拳管理板獨(dú)立幻團(tuán)隊愚或崗閥位必積須配幟備數(shù)聚量充右足、館業(yè)務(wù)郊經(jīng)驗(yàn)貢豐富晉的專買業(yè)化付人員啦。通野過逐似級建嶼立獨(dú)企立團(tuán)室隊或協(xié)崗位妨，完壽善公售司業(yè)荒務(wù)貸奇后管定理系膊統(tǒng)組分織架沫構(gòu)，婆落實(shí)吼貸后鏈管理迅具體土工作滔，推邊進(jìn)貸爸后管褲理工悠作的埋標(biāo)準(zhǔn)趣化和踏專業(yè)逢化。桑雷五、耐補(bǔ)充妨管理酸原那么墾本手殿冊對減貸后岡管理脾崗位腹工作敬和組鉆織督外導(dǎo)內(nèi)笛容進(jìn)政行了僚詳細(xì)育標(biāo)準(zhǔn)勒。但帆由于賠各行腸差異原，手淋冊對崇局部扁內(nèi)容慧僅做堤出原墓那么性普要求祝。針飲對這命局部射內(nèi)容筐，否各級西分行籠須根套據(jù)手征冊要聯(lián)求，耀結(jié)合倡自身曬客觀籃情況培制度票詳細(xì)艇補(bǔ)充外規(guī)定趙，對苦具體描內(nèi)容棄和要記求進(jìn)屈行進(jìn)饑一步得標(biāo)準(zhǔn)啞，并久報備醒總行管。主排要補(bǔ)夠充內(nèi)浮容包屆括：農(nóng)1、輪貸后口管理李崗位蹄職責(zé)朱的劃跪分。抬明確桂客戶俘經(jīng)理而與貸小后管臉理人喝員各溝自行咳使職雨責(zé)的啟范圍舍。才2、懶資金議監(jiān)控鬧方式房的選自擇。廟明確想事前共監(jiān)控最或事銜后監(jiān)念控、哭監(jiān)控弓具體犁頻率帝和要黃求、確審核農(nóng)簽字職權(quán)限拿等。宇3、蓄貸后療管理舉方式培的選堡擇。燙明確鑄貸后胡管理坑常規(guī)朋或重鵲點(diǎn)方妹式的役具體推標(biāo)準(zhǔn)錄。地第二惠章捐崗位稼設(shè)置涉與職劍責(zé)枯第五眼節(jié)潑崗位倦設(shè)置惕依照兄條線拳管理亡原那么慧，公錦司業(yè)雹務(wù)系致統(tǒng)應(yīng)逃建立廉一個幸自上報而下甲的貸裝后管御理體吐系，你即總搬行和平一級肯分行抽的公酸司業(yè)脾務(wù)部郵門應(yīng)耍設(shè)立粗貸后裳管理卷團(tuán)隊假〔或鼓專職雙崗位診〕，赤二泡級分吊行情、支嘉行及贈以下濟(jì)的公桐司業(yè)樣務(wù)部訊門應(yīng)福設(shè)立臉貸后踐管理驕專職香崗位頁〔或曾兼職呢崗位籮〕，與負(fù)責(zé)級本級守和轄圖內(nèi)行煤的貸渣后管勇理組辮織工咽作。牽翠第六嫁節(jié)薄崗位踏職責(zé)槳在貸鍋后管疤理階臂段，期各級臣分行披應(yīng)依秧照崗狐位設(shè)須置、字開展誓規(guī)模舟、管征理目羅標(biāo)、合人力著資源暈等實(shí)茶際情量況，升具體濁劃分場客戶頃經(jīng)理會和貸劈后管鞭理人擇員的拐崗位魄職責(zé)塔?？豌y戶經(jīng)堵理和胖貸后束管理雁人員霜應(yīng)相慎互協(xié)費(fèi)作，用共同寄履行找以下參工作疲職責(zé)左：翁1、線負(fù)責(zé)偉借款置人的尿關(guān)系佛維護(hù)版；煌2、揀負(fù)責(zé)蠻借款沖人、迅擔(dān)保蒸人〔于指保晚證人渾、抵伶押人閣和質(zhì)趨押人棗，下塘同〕陜和關(guān)堡聯(lián)單偽位的鞋年審部營業(yè)踩執(zhí)照各等基塑本信饒息資鴿料的期收集熔，整糖理；耐3、列負(fù)責(zé)勞借款廢人、康保證旋人財桂務(wù)報假表的肉收集剃、核襪實(shí)；船4、俱負(fù)責(zé)倒借款聯(lián)人、貸保證牙人貸葬后管金理期常間信蠻用評饞級和鐘風(fēng)險委限額項(xiàng)的動秋態(tài)調(diào)鞭整；獲5、芬負(fù)責(zé)矩借款降人資勝金使蠢用和盡回流慈的跟黨蹤、獸監(jiān)控動管理愛；擴(kuò)6、到負(fù)責(zé)乖監(jiān)控侄貸款胳工程坐自籌僅資金鄰到位丑、工膠程施奶工進(jìn)柱度等菌情況旦；徒7、噸負(fù)責(zé)緊貸后躁管理騾的工饅作日重志、晶貸款匪臺賬恢和資鐘金流況向監(jiān)讓控表之等管躺理信汁息的佩創(chuàng)立止、記槳錄和寺維護(hù)熔；擴(kuò)8、發(fā)負(fù)責(zé)飽對借愚款人蛾、保估證人摟經(jīng)營員、財侄務(wù)、液行業(yè)嚼等方枯面情換況的軟貸后袋檢查礙、分釀析和揀研究黃；半9、喜負(fù)責(zé)依集團(tuán)培客戶析牽頭誦行與哄參與矩行之他間信艦息的決定期株收集未和反借饋；皮10灑、負(fù)記責(zé)貸壘款跟股蹤管謀理，涌定期會形成籠貸后喘檢查足報告俘；脂11啞、負(fù)錘責(zé)及陡時提尺交重筍大突津發(fā)事暑件報沉告；曲12恩、負(fù)稈責(zé)提紙出貸動后管太理策跨略和芹建議攪，并啟及時死組織它實(shí)施綁；獨(dú)13燒、負(fù)冒責(zé)借劍款人蘆風(fēng)險和分類棟信息報的初休分、北更新及和維角護(hù)；飼14建、負(fù)朗責(zé)借此款人察還本啞付息社、貸重款條頁件變庫更、敲貸款端結(jié)清檢等工帽作；劣15獅、負(fù)華責(zé)移景交前持不良呼貸款蛾管理線；椅1鉤6、貍負(fù)責(zé)六各類育擔(dān)保頭有效孟性和攔完整源性的恨監(jiān)控迷、維音護(hù)；撲1霧7、選負(fù)責(zé)廳將貸焰后管竟理過澤程中輸形成蘋的檔屑案資勁料及暗時移沖交檔竄案管甩理部賽門；灑劈世1智8、爬負(fù)責(zé)備配合沿做好各各類害內(nèi)查于外審骨工作難；買1沃9、倦負(fù)責(zé)緊組織佛監(jiān)控漆、檢漠查、居監(jiān)督癥轄內(nèi)色行的脈貸后像管理布工作論。皂原那么慣上，戴1－宇4項(xiàng)喊職責(zé)奸由客憶戶經(jīng)戰(zhàn)理履唉行，姥5－芝18泡項(xiàng)職冬責(zé)由麗各級鳴分行挺根據(jù)緊本行孕前后鏈臺是垂否分歪離的常實(shí)際澆情況明具體紛劃分森，1士9項(xiàng)暴由貸霜后管潔理團(tuán)租隊〔凈或?qū)Ｇ锫殟徰鑫弧持ヂ男薪?。字削濱第七穿節(jié)蓮公司懇業(yè)務(wù)責(zé)部門攻職責(zé)遼公司擺業(yè)務(wù)負(fù)部門姨職責(zé)廊公司艇業(yè)務(wù)斥部門打是貸勢后管夸理工鏈作的言具體兄實(shí)施冬主體燈，總鋸行、碧一級教分行廈、二懲級分童行缸和支馳行應(yīng)堡分別除履行妻不同戲?qū)哟胃沟墓芾侠砺毰撠?zé)。兆作為糠貸后霧管理佳職能涂的具膚體執(zhí)債行部音門，育公司蘇業(yè)務(wù)肉部門版負(fù)責(zé)柄本級辰直接表敘做累貸款做業(yè)務(wù)喂的貸英后管僅理，嗎負(fù)責(zé)核在現(xiàn)訴行政里策制幻度框鎖架內(nèi)宣梳理訂、制染定轄頁內(nèi)貸勾后管曠理的持規(guī)章朝制度例和實(shí)托施細(xì)藏那么，喉并承濫擔(dān)對亭轄內(nèi)算公司丑業(yè)務(wù)腸部門兄貸后示管理腹工作初的監(jiān)深控、睬指導(dǎo)失、檢嘩查、針監(jiān)督達(dá)和培給訓(xùn)職淺能。宮憑〔菌一肉〕喬、總封行職義責(zé)委1、曉成立撓獨(dú)立需貸后閣管理誠團(tuán)隊忍；笨2、擋做好英總行語本級毅貸后屯管理侮工作傳；局3、瓦制定關(guān)并修套訂貸汽后管嬌理具好體操麻作細(xì)敵那么；篇4、肺監(jiān)控希、指咽導(dǎo)、墊檢查列和監(jiān)松督全風(fēng)轄公征司業(yè)恢務(wù)部租門貸徑后管踐理工認(rèn)作；親5、暢負(fù)責(zé)頭全轄努重點(diǎn)扛工程甜監(jiān)控侮管理淹；競6、榆負(fù)責(zé)護(hù)定期貪對全老轄貸棋后管爐理情柴況、瞎資產(chǎn)眼質(zhì)量卷狀況習(xí)等進(jìn)往行分緒析；箱7舅6油、做胳好全糕轄貸吉后管傾理培隆訓(xùn)工拋?zhàn)?。?！怖Χ簟潮⒉逡患壗俜中袚]職責(zé)案1、減完善粘組織用架構(gòu)陵，成灰立貸烈后管干理團(tuán)牛隊或濟(jì)專職縮貸后貌管理遣崗；房2、暖貫徹召落實(shí)腳總行鞏貸后汗管理泉各項(xiàng)瞎規(guī)章療制度市，履冬行貸伙后管鋸理職昂責(zé)；血3、搶負(fù)責(zé)罷本級披和轄畝內(nèi)行標(biāo)貸后園管理紗的監(jiān)曾控、覺指導(dǎo)促、檢辣查和壯監(jiān)督起；燕4、倚做好惹貸后果管理劇的數(shù)書據(jù)統(tǒng)泰計、喚分析扭，全娘面評遙估貸簡后管按理質(zhì)嘩量；致5、望負(fù)責(zé)靠本級天和轄株內(nèi)行偽的重隸點(diǎn)項(xiàng)扮目監(jiān)鏈控管菜理；辰6、旋定期鄉(xiāng)向總暫行公允司業(yè)便務(wù)部揪報告簽全轄妹貸后召管理具工作溪狀況如；險7、構(gòu)做好批本級綢和轄當(dāng)內(nèi)行住貸后召管理萬的培策訓(xùn)和遞轉(zhuǎn)培掛訓(xùn)工滋作。音〔師三槳〕撓、群二級辦分行遞職責(zé)戴1、金二級匪分行霉〔含槽直屬蠻支行符，下藍(lán)同〕溪成立冰貸后成管理拜團(tuán)隊零或貸握后管萌理憂專崗累；碗2、拘貫徹葵落實(shí)請總行曲和播一級尤分行保的貸烘后管降理各訂項(xiàng)規(guī)感章制猴度和惹實(shí)施繪細(xì)那么子，細(xì)探化監(jiān)珍管措茶施，畏履行疏貸后也管理插職責(zé)饒；娘3、地負(fù)責(zé)榆本級僚和轄裳內(nèi)行繼貸后號管理曬的監(jiān)腫控、肢指導(dǎo)兇、檢燦查和岸監(jiān)督熄；帽4、貝負(fù)責(zé)齒本級鳴和轄膜內(nèi)行摸的重四點(diǎn)項(xiàng)釘目監(jiān)慌控管杏理；昏5、全做好邊貸后璃管理嶼的數(shù)拼據(jù)統(tǒng)減計、拐分析更，全候面評鍬估貸茫后管齊理質(zhì)快量；挽6、腿定期永向噴一級禽分行閣公司絕業(yè)務(wù)芝部報縮告全同轄貸夢后管稼理工胸作狀遲況；歪7、陪做好瘦轄內(nèi)麥行貸敢后管嘩理的幸培訓(xùn)格和轉(zhuǎn)盆培訓(xùn)享工作貌。款〔默四房〕迅、支晃行職拴責(zé)脫1、通成立儀貸后級管理襪專崗毅或兼殼崗，惑強(qiáng)化樓貸后剝管理式；泛2、檢貫徹瓜落實(shí)皺貸后掏管理硬的各抱項(xiàng)規(guī)剖章制鳳度和賠實(shí)施淹細(xì)那么賣，履獅行貸樸后管胳理責(zé)流任；桑3、尺負(fù)責(zé)說本級嚇重點(diǎn)遮工程碼監(jiān)控常管理杏；櫻4、襖做好阿貸后除管理歷的數(shù)鎖據(jù)統(tǒng)束計、所分析窩，全姑面評野估貸雄后管犬理質(zhì)項(xiàng)量；迷5、菠定期桿總結(jié)藏貸后茂管理城狀況莖并報販告上狐級分塘行主?？蚨?、獸風(fēng)險婆管理泉部門終職理責(zé)伏負(fù)責(zé)篩制定未貸后未管理飾有關(guān)跪政策酷方法攤；對度貸款借的風(fēng)它險狀影況及醬管理喘策略婦的制伯定和源調(diào)整豈進(jìn)行漂監(jiān)控而和管網(wǎng)理；航在授讓信執(zhí)董行部倆門和洞公司粗業(yè)務(wù)災(zāi)部門灘就貸惠后管罩理行乎為是餡否合挑規(guī)、掙盡職末以及鋼對項(xiàng)嗓目風(fēng)泊險狀梁況判交斷和句應(yīng)采遇取措故施有歐不同債意見址的情朝況下宮，負(fù)骨責(zé)進(jìn)蚊行裁棄決；剪對公備司業(yè)覺務(wù)部罷門和蜂授信險執(zhí)行騾部門喝的貸徐后管犯理和霉貸后武監(jiān)督術(shù)情況繭進(jìn)行埋后評禮價。傲三、券授信烤執(zhí)行宵部門印職責(zé)掘負(fù)責(zé)室對公色司業(yè)盟務(wù)部津門的誘貸后夾管理害工作籌進(jìn)行冠監(jiān)督餃；發(fā)蔬現(xiàn)可慌能影叫響貸夸款安撲全的暖不利摘因素壟，及肝時予恒以風(fēng)游險提壞示；繩對于櫻即將桑到期史貸款慚，提憂示公顯司業(yè)認(rèn)務(wù)部輕門按窮期收銀回；細(xì)通過邁跟蹤樓公司側(cè)業(yè)務(wù)今部門妥貸后位管理穗活動期，督眉促公畜司業(yè)樓務(wù)部花門合凝格地私履行毯貸后介管理騾職責(zé)肌，促轟進(jìn)貸匪后管扛理工掩作合仁規(guī)性串的提桐高。疫第三鹽章鼠貸后晨管理為工作鼓流程雨貸后跨管理壟工作丈流程遇包括俘兩方有面：顆貸后鐮管理薦崗位漏流程或和貸錘后管誓理督屋導(dǎo)檢數(shù)查流膽程。胳第八速節(jié)貿(mào)崗位飄流程抽自借浙款合腹同正盾式生懸效、鎖銀行存向借形款人常發(fā)放康貸款璃起，牽公司該業(yè)務(wù)部人員雞進(jìn)入押貸后阻管理速階段乒。公的司業(yè)吩務(wù)人收員對讓貸后庫管理惹中收搭集的悲信息冤進(jìn)行初整理渡、分泥析，呼并以數(shù)日常愈貸款懶管理憑中形慘成的圈信息膨?yàn)橐来虛?jù)，洲形成征貸后侄管理爐策略航，制蟲定落運(yùn)實(shí)方撕案在級具體留貸款牛管理泛中實(shí)宅施。頌貸后誤管理際崗位五流程競〔貸壩后管推理崗吃位流剝程圖核見附占件1劃〕濟(jì)如下乘：羽〔一路〕啟善動貸館后管燙理巷自借線款合點(diǎn)同正或式生撲效、細(xì)銀行淚向借魚款人米發(fā)放延貸款樸起，壯公司詞業(yè)務(wù)妻人員物啟動括貸后朱管理染工作松?？荨捕伞尘C條合信允息監(jiān)藏控，染落實(shí)失策略厭實(shí)施能方案嚴(yán)在貸斃后管唉理過才程中顧，公拍司業(yè)裁務(wù)人麻員通瓦過跟狹蹤監(jiān)聰控借奔款人爐資金煤投向睡、綜貌合信莊息、漁重大凱突發(fā)給事件川，完峰成信還息收鼠集、直監(jiān)控適和分緣析，啟形成革貸后阻策略繼，制塘定落餃實(shí)方濟(jì)案。譯資金窩投向囑監(jiān)控令信息爸通過殺資金三流向員監(jiān)控古表反她映；往跟蹤遲監(jiān)控興信息辨通過株工作柿日志樂、貸責(zé)款臺倦賬、嘴貸后且檢查前報告毒反映絞；重冊大突籃發(fā)事缸件監(jiān)裁控信激息通蘭過重嶄大突披發(fā)事羞件報套告反遣映。悲〔三準(zhǔn)〕日替常貸柿款管竊理串日常率貸款嘉管理兆包括策信用般評級感、風(fēng)唐險獸風(fēng)險筐分類文、還誘本付已息、略貸款呆條件察變更丸環(huán)節(jié)忙。貸志后策堂略實(shí)候施方巷案在掌日常錄貸款貍管理朋中予民以落洪實(shí)?？偨杩罴壢税此蓵r歸斯還貸失款本押息，戒貸款脊結(jié)清景后，曉貸款超人與良借款疫人之皆間相攤應(yīng)的沉權(quán)利治和義闊務(wù)隨拿之解都除，另貸后踏管理亮工作莖結(jié)束秒；借栽款人說貸款相本息依逾期蛇形成提不良真貸款釀時，肺公司議業(yè)務(wù)曬人員立需及耍時進(jìn)貨行催競收或閑債務(wù)苦重組煌。對炸于符音合我笛行不免良貸合款移疊交標(biāo)傘準(zhǔn)的協(xié)客戶閘應(yīng)及懂時移匹交授榜信執(zhí)脊行部賠門，封移交步后公砍司業(yè)箭務(wù)部牲門貸糊后管檢理工權(quán)作結(jié)憂束勺。紐第九躁節(jié)做督導(dǎo)咽檢查芳流程斗督導(dǎo)獨(dú)檢查厘指捐各級罰分行扇公司傻業(yè)務(wù)研部門養(yǎng)組織得和檢覺查本陸級、俗轄內(nèi)飽行公搞司業(yè)速務(wù)部荷門貸節(jié)后管堡理工絮作，河發(fā)現(xiàn)竿問題燥，跟陣蹤整來改，厚并給姻予指姐導(dǎo)。舞各級情分行歐公司斗業(yè)務(wù)獲部門杏對本嬌級和倉轄內(nèi)敞行督杯導(dǎo)檢抹查的書流程叔〔貸散后管曠理督勒導(dǎo)檢急查流戚程圖講見附敘件2抖〕狗如下戲：舉〔一緣〕確盼定檢瓣查方慢案匙礦微督導(dǎo)周檢查艷前須頓確定標(biāo)檢查約的對城象、思范圍痕、重襪點(diǎn)、衡時間微等。寬實(shí)施安現(xiàn)場類督導(dǎo)我檢查盲上秋級分競行崇采取菌抽查裙方式臂對轄茫內(nèi)行槍的借再款人跪、貸桂款及筍擔(dān)保民等有坐關(guān)資蛛料予融以現(xiàn)嫂場查悠閱、獅面談棄、實(shí)殃地調(diào)蕩查等蛇，核枯查其錦貸后臥管理鮮質(zhì)量借及履用行職共責(zé)情弄況。枝發(fā)現(xiàn)悼問題懇火玩通過贏現(xiàn)場慣督導(dǎo)湊檢查元發(fā)現(xiàn)肆被查拉行貸公后管狂理工墊作中斜的不近足。蹈〔四灘〕確和認(rèn)問片題總首擴(kuò)向被蕩查行爭反響澆檢查功中發(fā)墨現(xiàn)的正問題漸，聽講取被貸查行演意見自，綜隨合有壤關(guān)情假設(shè)況，業(yè)進(jìn)行損確認(rèn)寶。結(jié)形成斑督導(dǎo)惠檢查投報告避逃著根據(jù)棗檢查濤情況危撰寫熄現(xiàn)場邪督導(dǎo)轉(zhuǎn)檢查征報告早。脫〔六辣〕通兵知整壯改亮智脂根據(jù)趁被查憑行在裕貸后榜管理抓中存蜂在的棒問題裳，提輝出整襪改要庫求，宵并督痛促其必限期訓(xùn)整改據(jù)。工本級木和轄注內(nèi)行值落實(shí)污整改丑明降被查核行對蟻上序級分匯行蝶提出出的整詳改要割求，府及時瘡落實(shí)榨，并國將整只改結(jié)茫果上招報上單級分舉行垃。癢跟蹤題整改孤憤或上述級分跳行寺通過俊現(xiàn)場它督導(dǎo)號檢查床或非司現(xiàn)場滲督導(dǎo)粗檢查制跟蹤旺被查著行整敗改情侮況。麗第四懸章展貸后潤管理霉內(nèi)容才--疤借款戚人管稿理且借款片人管待理包宴括信掉息管史理、泥集團(tuán)便客戶批信息禿管理匆、管裹理重栗點(diǎn)和呀信用邁評級沫。其壁中管南理的萬重點(diǎn)杰內(nèi)容繪主要汪包括揪：經(jīng)冰營風(fēng)贏險、獵管理銀狀況箱、財慎務(wù)狀鎖況、季行業(yè)騾風(fēng)險課和銀懶行往屯來。啄有第十份節(jié)憐信息初管理途一、依根本顛信息環(huán)管理旱根本截信息向指借賭款人放〔含火關(guān)聯(lián)韻單位鎖〕的萄公共壯信息犬和貸收后管民理信議息，允內(nèi)容耀包括猾：營班業(yè)執(zhí)停照、習(xí)機(jī)構(gòu)環(huán)代碼繡、稅滾務(wù)代證碼、顯財務(wù)屑信息滴、貸殘后管駐理信最息等斗。信雕息來撥源主紡要有復(fù)：客嘩戶內(nèi)倡部及綠合作駛單位冤、人頂行信謝貸登蜘記咨徹詢系壽統(tǒng)、獵我行陵內(nèi)部撥網(wǎng)站分、行胳業(yè)權(quán)眉威網(wǎng)沾站逐〔常邊用網(wǎng)隙站目章錄見飼附件棚3〕頑、監(jiān)曾管部銜門、赤咨詢遞機(jī)構(gòu)笑、政赴府管求理部鼻門、棍新聞?wù)涿浇槎Y等。屠〔一虜〕客秘戶基惠本信洽息蔽公司廢業(yè)務(wù)香人員附應(yīng)重花點(diǎn)關(guān)暗注借陽款人葵名稱穗、機(jī)悉構(gòu)代友碼、拋稅務(wù)嚼代碼泡、注童冊金殃額、縣注冊湯地址晝、經(jīng)償營范顫圍、置法定佛代表親人、迷財務(wù)脊報表持等信蘋息的果變化爸，當(dāng)走客戶省根本蘇信息怪發(fā)生率變化挺時，恐公司指業(yè)務(wù)真人員保應(yīng)及樣時收鋪集信粘息資敬料并辨對基非本信浸息進(jìn)擊行整灣理存守檔。仙在收祥集行賽業(yè)等禽信息輸時，海應(yīng)注竄意信本息來懼源的短廣泛侄性、棵全面核性、脫權(quán)威待性和億可靠振性涂，冒防止請出現(xiàn)潤偏差茅。公擺司業(yè)牲務(wù)人憲員應(yīng)賴及時洞向借它款人破索要凍財務(wù)擠報表等，至圣少包察括借尼款人償?shù)陌腚m年報蛙表和去年度找報表寫；原村那么上敬，應(yīng)珍要求糟借款樸人提誼供經(jīng)角我行籌認(rèn)可捎的會爹計師半事務(wù)蛾所審橫計的臣完整她審計腫報告詳。特躬殊情漫況不碑能提撞供外陸部審炸計報圍告的幟，借誓款人禿應(yīng)提于供書周面情獲況說孫明。距〔二荒〕貸豎后管套理信標(biāo)息森貸后垃管理留信息濟(jì)主要康包括葉貸款共發(fā)放恰信息艘、貸碎后檢犬查信坊息、泥財務(wù)耕信息而和行損業(yè)信享息等拜。公撓司業(yè)及務(wù)人房員應(yīng)苦及時秘在貸尼款臺媽賬、享工作撤日志碗、資剩金流蒙向監(jiān)蝕控表柳中進(jìn)禽行記叉錄、途更新盾和分溫析。亞1、壇貸款鹽臺賬府記錄膨俘貸款所臺賬史〔格羞式見幼附件挨4〕準(zhǔn)記錄鑄是貸哭后管坐理基庫礎(chǔ)工輸作之透一。持在貸誘款發(fā)憂放當(dāng)界日，襪公司害業(yè)務(wù)碗人員斷應(yīng)在龜貸款糧臺賬兼中記線錄貸晌款發(fā)鈴放的書完整稈信息伸；借紐款人箭發(fā)生尤的還晉貸、氣展期橋或利椒率調(diào)爸整等汁情況港也應(yīng)管在當(dāng)取日更燕新。例2、殼工作援日志勻記錄扁貌工作笛日志露〔格果式見紋附件枕5〕啟記錄魚是貸籠后管莊理日丘常行腿為的恥記載滔，是礦對貸翅款相粗關(guān)變堵化情淺況的恐反映貢。公慎司業(yè)內(nèi)務(wù)人笨員完獵成現(xiàn)街場檢世查、蠻數(shù)據(jù)林分析寧或資擋料收鼠集工傅作后異，應(yīng)揪記錄彎有價耕值信棚息包咬括：車人事孤變動泰、經(jīng)漲營策父略、推管理伏及市摩場變眠化等午，作種為判謹(jǐn)斷借型款人旬經(jīng)營隊管理逗狀況聾的依杠據(jù)，統(tǒng)進(jìn)行畢定期最中進(jìn)稈行綜您合分暴析。優(yōu)3、蛙資金瓣流向弟監(jiān)控吳表記備錄冊資金繡流向咸監(jiān)控污表分俗資金升流向穿事前漢監(jiān)控母表須〔格饒式見姜附件葡6〕著和資帳金流火向事疾后監(jiān)蛛控表絹〔格走式見泥附件獵7〕鐘。揀在資揉金流丑向監(jiān)客控表五中記綱錄借胖款人梨資金擠使用化情況箭，能殺真實(shí)寺反映厚借款細(xì)人在季一定有期間練內(nèi)資寨金運(yùn)掏用的動情況林。公脾司業(yè)蹄務(wù)人抽員應(yīng)籠結(jié)合憑用款勝記錄獵和其濁他信騾息，脅對借徹款人踐的上鍬下游倚客戶輸和主雜營業(yè)餐務(wù)進(jìn)介行分幅析，艙研究嫂、監(jiān)輪控借窯款人億資金潛使用始是否同合理剃和正運(yùn)常。蠢〔三已〕系叨統(tǒng)信粱息傳限遞丟對于肢新一縣代信傾貸系剩統(tǒng)和鳳人行飼信貸鮮登記檔咨詢招系統(tǒng)哲中需華由授睬信執(zhí)順行部畏門錄楚入和境維護(hù)絞的部贏分，效公司棍業(yè)務(wù)夏人員紡應(yīng)將避獲取逢的客智戶基攤本信速息和柔貸后很管理響信息紀(jì)按檔忽案管遠(yuǎn)理要豪求〔獎詳見羊十蟻一碰章檔注案管敞理內(nèi)載容〕標(biāo)及時貢歸檔炮，以瞎配合逢授信子執(zhí)行勿部門榴信息聯(lián)錄入勒和維未護(hù)。免二、弄集團(tuán)幕客戶鉆信息鋤維護(hù)臘〔一伐〕反咸饋制昂度攪集團(tuán)宋客戶陳的牽溪頭行浩和參食與行做之間荷應(yīng)建集立信箭息互適動機(jī)負(fù)制，題保證哈信息觀共享減。參哨與行周的公汽司業(yè)匆務(wù)人木員在牌貸后鍬管理增期間完應(yīng)定扣期將銹相關(guān)姑客戶邀的經(jīng)銷營管驅(qū)理、魯市場旺變化返、政獵策調(diào)叔整、烏工程芳運(yùn)行往等信省息向償牽頭態(tài)行的蜻公司勾業(yè)務(wù)劍人員貍提供步；同吐時，償牽頭屆行也歷應(yīng)定割期將勿匯總杰后的尸信息待〔含涼牽頭昆行的權(quán)客戶比信息邀〕向玻各參算與行粘反響之。確魔保牽鋪頭行迅和參頌與行裳對集遷團(tuán)客膠戶整嚴(yán)體情析況的貫把握什和判拍斷，素防止阻因信該息缺年失造棚成的概錯誤譽(yù)判斷神和決擁策。洪〔二把〕反繳饋路情線切為保噸證信協(xié)息的托時效勉，集僅團(tuán)客書戶的種信息摔反響槽實(shí)行浙雙線水上報惡制度月，即李參與州行向觸牽頭賭行直玻接提前供貸劣后管擦理信島息資請料，擁同時印抄送作本行圈風(fēng)險灣管理竭部門港和授渡信執(zhí)曲行部嘉門；汽牽頭彼行匯勤總貸雙后管奴理信凍息〔仍含牽餓頭行畜的客昏戶信皆息〕遲后直唱接反劑饋各繁參與歐行，范同時產(chǎn)抄送紋本行足風(fēng)險因管理坦部門途和授贏信執(zhí)關(guān)行部臭門；抽對總穴行級亞集團(tuán)怠客戶事，牽式頭行松還應(yīng)宏抄報墊總行護(hù)。轉(zhuǎn)〔三畏〕信主息資麗料賠各行膨提供稱的信達(dá)息資系料主獅要包郊括：弱1、眾集團(tuán)紗客戶割所在將行的矩聯(lián)系悅?cè)嗣袉?；錫2、關(guān)重大永突發(fā)其事件否報告蟲；校3、折貸后燭檢查棗報告王；辟4、飄年度區(qū)財務(wù)洞報表好；重5、藥風(fēng)險黎提示陜。區(qū)聯(lián)系磁人名途單中兆應(yīng)包的括：殃所在牢行全翼稱、嫁聯(lián)系暑人姓饑名、柳醋、N好OT買ES祝地址土、職釘務(wù)、游借款隔人全引稱、糊借款摧人注蝶冊地娛等。橋〔四啄〕反四饋頻龜度和葛方式閣牽頭羨行和氧參與肅行每瞞半年演進(jìn)行神一次背日常誓信息要的相畝互反妻饋；抱當(dāng)發(fā)棟生重襯大突誤發(fā)事惜件或撿出現(xiàn)應(yīng)預(yù)警演信號覆時，蘋參與劍行應(yīng)幼在形辮成報冤告2經(jīng)個工魔作日乓內(nèi)或僚牽頭平行收男到報貧告后門2個半工作枕日內(nèi)越實(shí)現(xiàn)父信息槍共享鳳。可呢用N幸OT忙ES嚷或傳娛真形搏式反嗓饋信代息。伐第十陣一節(jié)剃管部理內(nèi)辟容場公司串業(yè)務(wù)月人員答通過氏定期詞或不復(fù)定期延調(diào)查百借款蓬人、早市場桂、行驕業(yè)、峰宏觀折政策跟等內(nèi)縫容，昏及時地對借農(nóng)款人全生產(chǎn)擴(kuò)經(jīng)營百、內(nèi)計部管潮理和停財務(wù)咱狀況邊等情喘況進(jìn)焰行全嚷面分配析、往評估慚。分社析、叫評估鋒的關(guān)預(yù)注內(nèi)勝容主盞要有移五方竿面：荒經(jīng)營著風(fēng)險尸、管秩理狀額況、手財務(wù)基狀況拳、行裳業(yè)風(fēng)拋險、識銀行繩往來煮。關(guān)錄注內(nèi)林容和搞風(fēng)險選點(diǎn)包盈括但賴不限運(yùn)于以流下闡核述內(nèi)既容。啄一、采經(jīng)營天風(fēng)險櫻公司怎業(yè)務(wù)熱人員供要培暴養(yǎng)良羽好的兔觀察央能力你，力索求對渣借款經(jīng)人進(jìn)徑行全幼面、兇廣泛疑的了攜解。顛一方曾面，鋪要注阿意借州款人漂在日紋常商氏務(wù)活競動中瓦是否儲出現(xiàn)殺不誠襯信行智為，吐是否籍出現(xiàn)愁隱瞞山經(jīng)營先情況劇及其關(guān)他異俱常情剖況；票另一成方面挑，噴評估守和監(jiān)蘿控借雷款人鮮風(fēng)險提和預(yù)幼警信趙息，施對異撥常情擇況一架定要囑進(jìn)行羞調(diào)查串和分架析，哲找出謠問題付根源抖。蔬經(jīng)營扎風(fēng)險銀重點(diǎn)闖關(guān)注苦內(nèi)容展：禮經(jīng)營斷活動抬有無料停止?；蛏u產(chǎn)是溫否出何現(xiàn)停蒜產(chǎn)、跟半停剖產(chǎn)等劫顯著慈變化鞋；挖是否康失去桑不可探替代道的關(guān)姐鍵原只材料遷供給抖商或紙主要統(tǒng)產(chǎn)品律銷售微商；灣是否仍因涉純及偷狗、逃順、騙吩稅等才違法豬經(jīng)營影行為輝受到先稅務(wù)抗機(jī)關(guān)匆懲辦辯，近尊期有但無涉煩及重映大法逢律事楊件；塵是否膝因遭恰受重正大災(zāi)音害等碑原因零不能牲獲得鑒賠償塔而導(dǎo)舟致重書大損乳失；朵建設(shè)玉工程源是否戀出現(xiàn)征基建持工程鮮工期濕延長肉，或適停緩昆狀態(tài)揪，或叔預(yù)算誰調(diào)整久等情續(xù)況，修造成脹方案價執(zhí)行衫出現(xiàn)媽較大藝調(diào)整泥；蘇廠房旦和設(shè)月備是膨否未坦定期筑維護(hù)就，設(shè)透備是舌否更撿新緩召慢并箱缺乏超關(guān)鍵葬產(chǎn)品略生產(chǎn)耍線；爆傅經(jīng)營變風(fēng)險侄其他龍應(yīng)關(guān)語注內(nèi)顆容：搏兼營轟不熟助悉的茂業(yè)務(wù)任或在爹不熟夏悉的瓦地區(qū)符開展蠢業(yè)務(wù)將；憲業(yè)務(wù)凳性質(zhì)鹿、經(jīng)饒營目貫標(biāo)或兼習(xí)慣洋做法倒發(fā)生貪明顯患改變盜；曠持有博大額低定單銅，但燒存在葬不能勒履行猾合約仗的風(fēng)棟險，戒可能瑞引起棉巨大各損失旨；地產(chǎn)品薪結(jié)構(gòu)趕單一便，抗胡風(fēng)險前能力戴不強(qiáng)甲；罩存貨滴、生限產(chǎn)和乞銷售際的結(jié)粥構(gòu)不刮匹配驢；襯是否旱辦理匙保險視，保蓋險金困額是憲否能然夠覆醒蓋貸勾款余申額；完對一緩些客老戶或嚼供給嘆商過東分依涌賴；塑供給驚商不廢再供申貨或丟減少巖信用嘩額度盼，借勿款人媽在供薪應(yīng)鏈挖中的序地位霞發(fā)生巷變化蠶；湖購貨常商的熊采購沒明顯家減少匪；做企業(yè)蕩經(jīng)營斜地點(diǎn)供發(fā)生卻不利氏搬遷玩或分網(wǎng)支機(jī)亂構(gòu)分惕布不議合理呆；件收購既其他戶企業(yè)估只基欺于財香務(wù)動徐機(jī)，士而與峰核心蛙業(yè)務(wù)廉無密鑰切關(guān)蓄系；馳出售痕、變哥賣主辟要的溫生產(chǎn)松性、庭經(jīng)營劉性固障定資馬產(chǎn)；土客戶住對借津款人幟產(chǎn)品雪質(zhì)量病或服永務(wù)水噸平提三出的催投訴奧意見論明顯剃增多跟；認(rèn)流失運(yùn)大批擔(dān)財力沙雄厚訂的客超戶；督企業(yè)淚未實(shí)在現(xiàn)預(yù)用定的媽贏利勾目標(biāo)霞。遙二、岡管理晚狀況玉管理甚狀況慣調(diào)查靠是對雨借款窯人整踢體經(jīng)夢營情綢況,濤尤其譯是對虎不利戀情況愧的調(diào)前查，符其特惡點(diǎn)是匯對剖“保人及霜其行辯為波〞極的調(diào)朱查。滲經(jīng)營滅者本惱人、過董事雖會成接員和匆公司其員工猾是最拋了解桑企業(yè)欣內(nèi)部索情況誘的人辛員，惕企業(yè)色決策畜人的嘩行為遇和經(jīng)緞營觀衫念的因變化炸直接香影響竟公司問經(jīng)營怖，從岔而直衛(wèi)接關(guān)忘系到共貸款過的安誤全。泄公司拍業(yè)務(wù)檔人員奏應(yīng)從第管理貝水平跌、管籃理架講構(gòu)、舍人員帆變化宴、員萬工士拴氣以疲及企別業(yè)內(nèi)字部人請員道本德觀統(tǒng)念的梅變化談等方石面判糠斷借幟款人私經(jīng)營段管理表狀況寨變化論。攔企業(yè)柔管理晴狀況榨重點(diǎn)箱關(guān)注罵內(nèi)容訪：廟企業(yè)淡發(fā)生議重要號人事鬼變動身，如慣高級河管理魄人員恨或董要事會度成員躺變動干，最捷主要層領(lǐng)導(dǎo)們者行瞞為發(fā)煌生變皮化，晨患病律或死鳥亡，荷或陷康于訴漲訟糾德紛，替無法濃正常賢履行垃職責(zé)鉆；嗓借款疑人的倚主要藥股東示、關(guān)拐聯(lián)企芽業(yè)或筍母子秤公司雞等發(fā)堵生重游大不奉利變械化；束借款容人有魚抽逃來資金膽的現(xiàn)麥象；勺高級必管理腎人員嘗或財涉務(wù)管竹理人盛員頻亡繁變再更，孟對持棚續(xù)發(fā)吊展造鋒成較轎大影敞響；揉企業(yè)打經(jīng)營探戰(zhàn)略椅發(fā)生條較大書變化蛛；語企業(yè)首管理嚼狀況嗽其他萬應(yīng)關(guān)故注內(nèi)旁容：恩資金狡管理擠是否菜合理你、有敢效；送高級哭管理罵層不錦團(tuán)結(jié)意出現(xiàn)基嚴(yán)重敘分歧鳥；指經(jīng)營沾思想零表現(xiàn)番極為近冒進(jìn)避〔或波保守向〕；厘管理馳層素滔質(zhì)低欣下，侄對環(huán)評境和墻行業(yè)須中的窩變化木反映稻緩慢觸，缺騾乏足戰(zhàn)夠的恩行業(yè)姑經(jīng)驗(yàn)槐和管師理能旺力，槽導(dǎo)致刃經(jīng)營眾方案器實(shí)施鉗受阻膛；而蛾南10互、中誤層管那么理者因短期桃內(nèi)多刺人離削職，兄特別訴是財紛務(wù)、成市場悄等要爭害部燙門的開中層幣管理虹者離吵職；紙哄揭11晚、中堤層管晚理人索員較丙為薄遼弱，囑企業(yè)規(guī)人員刷更新蝶過快帶或員角工不真足。崗三、馳財務(wù)扛狀況賴財務(wù)摸狀況保變化舅是企飼業(yè)還附款能曠力變京化的薄直接戶表現(xiàn)您。公谷司業(yè)匯務(wù)人欣員應(yīng)政定期伶收集盯反映曠真實(shí)潮財務(wù)孫信息府的企蜘業(yè)財炊務(wù)報逝表，桑關(guān)注鞋并分賭析異遮常的羽財務(wù)饞變動限和不寒合理娘的財答務(wù)數(shù)漿據(jù)，虛特別質(zhì)應(yīng)關(guān)累注現(xiàn)來金流五分析襲；加鵲強(qiáng)企李業(yè)財示務(wù)數(shù)礎(chǔ)據(jù)的約縱橫袖向、擇數(shù)據(jù)披間的墊比擬歐，防裝止企劣業(yè)更繩改財需務(wù)數(shù)儉據(jù)，姨保證跨財務(wù)斃數(shù)據(jù)留的真茂實(shí)性慧?？h財務(wù)瘋狀況刻重點(diǎn)陸關(guān)注四內(nèi)容它：攀資產(chǎn)心負(fù)債盾率大歪幅提綱高,家短期已貸款逆支付第長期姜債務(wù)京；保企業(yè)掘銷售銹額下塌降，委本錢動提高沾，收崖益減私少，伯經(jīng)營矛虧損鴉；填不能分及時也報送假財務(wù)屢會計襪報表訊，或快財務(wù)孔會計費(fèi)報表占有造暫假現(xiàn)怒象；剪產(chǎn)品豪積壓窄、存夜貨周晨轉(zhuǎn)率蓋下降脹；享經(jīng)營鉆性凈破現(xiàn)金金流量話持續(xù)放為負(fù)困值；啦財務(wù)春狀況扇其他尤應(yīng)關(guān)羊注內(nèi)堵容：嗚應(yīng)收記賬款演激增族，賬傷齡增廳長；批流動鳥資產(chǎn)漁占總嗎資產(chǎn)狐比重京下降朵；佳關(guān)注傳金額吩較大趟或前照后變論化較器大的宗資產(chǎn)被、負(fù)勢債科炎目；沙關(guān)注替借款士人潛劫在負(fù)饞債，臥如對惡外擔(dān)認(rèn)保數(shù)傅額巨咱大，始或有意負(fù)債草急劇墨增加梅；紅短期征負(fù)債冶增加陶失當(dāng)吩，長塘期負(fù)轟債大緒量增波加；聯(lián)財務(wù)嬸管理驕混亂顯，到火期票趨據(jù)無亡力支術(shù)付；范財務(wù)靜記錄膛明顯系混亂蛙,未回按會里計制制度記大賬；犯現(xiàn)金壺流量鄙結(jié)構(gòu)亮不合基理。被除調(diào)詳查上逝述內(nèi)愈容外郊，公監(jiān)司業(yè)功務(wù)人瑞員在倦查閱滅應(yīng)收烘賬款銀、存辮貨、墊對外扮投資胸、銷兆售額院等關(guān)臣鍵性匹數(shù)據(jù)跳時，逆如發(fā)牢現(xiàn)存?zhèn)z在可它疑情載況，那應(yīng)采屋取抽繭樣核除實(shí)的載方法尊核實(shí)冤企業(yè)外提供采的財件務(wù)報掙表；萍可進(jìn)販行橫矛向〔轉(zhuǎn)同類融客戶航之間須〕和斑縱向戴〔同歌一客撞戶不金同時峽間〕乘的比夸較，姿以判衰斷其坊財務(wù)欠數(shù)據(jù)獲是否王合理桂，企維業(yè)經(jīng)犁營有宗無異腔常；郵如有荷必要怖，可副組織辟相關(guān)飼人員眠或聘邊請中朝介機(jī)基構(gòu)進(jìn)浙行核讀實(shí)。爭借款傳人提軟供的終財務(wù)芝報表術(shù)應(yīng)包膽含資凡產(chǎn)負(fù)義債表猜、損虹益表隆和現(xiàn)購金流核量表乘。報慚表如謀為復(fù)閥印件獻(xiàn)，那么徑需加滑蓋公資章；萄報表肢如經(jīng)柴會計永師事螺務(wù)所挎審計玉，須寄有完蒸整的鑒審計顆報告攻〔包危括附柴注說咱明〕鴨。原饅那么上重，如問無特影殊原記因，漆一個嫩會計傅年度差結(jié)束稀后應(yīng)瞧要求揀借款匆人提外供經(jīng)批我行谷認(rèn)可蛾的會頃計師窯事務(wù)曾所審?fù)哂嫷目啄甓劝鄨蟊睃S和審摩計報圾告。棗四、壟行業(yè)窄風(fēng)險低行業(yè)思風(fēng)險花指因仰經(jīng)濟(jì)設(shè)周期兼、技削術(shù)變徐革、漠政策腔和市弊場變否化而奏產(chǎn)生考的風(fēng)召險，超主要增來源土于技唱術(shù)進(jìn)瘡步和戶制度駛變革嫌。隨稱著技觀術(shù)進(jìn)峰步的穴加快聰，行羊業(yè)風(fēng)稀險不逗斷加肌大，債一些根高科偷技產(chǎn)型業(yè)和眼大型愈工程襖，往哪往出嗽現(xiàn)建恰設(shè)還櫻未完繩成，未技術(shù)科已被泳淘汰沙的情瘋況。少公司危業(yè)務(wù)牽人員染應(yīng)加午強(qiáng)行伙業(yè)信澡息的榜收集豪與管文理，望準(zhǔn)確壓判斷飽借款仿人在緣同行樣業(yè)中藏的地毫位及強(qiáng)開展油變化皺趨勢喉。在吉貸款背投入曠高風(fēng)架險行拋業(yè)或憐夕陽脾產(chǎn)業(yè)祝時應(yīng)我特別廁謹(jǐn)慎醫(yī)。緣行業(yè)詠風(fēng)險路重點(diǎn)凱關(guān)注該內(nèi)容熱：瘡政府?dāng)y對所巷屬行牢業(yè)進(jìn)鋪行嚴(yán)決格限起制；長2、澤國家查產(chǎn)業(yè)界、貨綁幣、誓稅收斑等宏吹觀經(jīng)欣濟(jì)政剛策變緊化，勢對借熔款人察經(jīng)營突產(chǎn)生握負(fù)面炊影響響；憂3、坊行業(yè)遞整體愚衰退功、屬貞于新彼興行懂業(yè)或豎出現(xiàn)趣重大臟的技賽術(shù)變突革，歌影響哥到行場業(yè)的態(tài)產(chǎn)品處和生思產(chǎn)技爺術(shù)的姐改變脹；挪行業(yè)奶風(fēng)險召其他仇應(yīng)關(guān)孤注內(nèi)請容：竹駛4、姿經(jīng)濟(jì)燙環(huán)境棒出現(xiàn)叉不利尚變化宜，如姓經(jīng)濟(jì)附蕭條寸或出軟現(xiàn)金妹融?？瘷C(jī)，別對行飾業(yè)發(fā)船展產(chǎn)斥生影宏響；劃5、門原材杜料價戶格大火幅上逃漲，角且原匆材料焦?jié)q價繩不能株通過泳產(chǎn)品誠價格洞提高最而轉(zhuǎn)朝移；碌6、極因替挑代品綿增加夾〔或巨出現(xiàn)憲〕，河致使械市場勵需求抓明顯革減少途；顏7、駝法律臟環(huán)境邪出現(xiàn)掉不利暖變化蔑，如抹環(huán)保茄要求特提高謹(jǐn)使生小產(chǎn)成侄本提肚高；蔬8、煉多邊邪或雙益邊貿(mào)療易政鬼策變帳化，侄如實(shí)族施進(jìn)忘口〔垮或出苗口〕飽的限扯制和炊保護(hù)孫使銷吵售受鞋到明褲顯影丟響。俗五、源銀行饞往來環(huán)與銀酬行的瘦資金界往來娘直接呢反映泰了借資款人糠的交啄易情譯況，幅也關(guān)蜓系到賣銀行我的利畢益。咬公司立業(yè)務(wù)露人員內(nèi)應(yīng)通轎過了性解借末款人鎮(zhèn)與銀睡行的臭資金素往來仇情況路，核涂查借普款人吵銀行蝕對賬宇單，忙分析股借款垮人最作近經(jīng)鉆營情帥況，塔對異寇常劃扭款行梳為進(jìn)滿行調(diào)掙查分嗎析。蒜聰銀識行往戚來重腥點(diǎn)關(guān)在注內(nèi)們?nèi)荩簲⑦€款帥來源猛沒有休落實(shí)剩或還貍款資滴金為捐非銷迷售回腐款；約借款胃人在兩其他請金融老機(jī)構(gòu)蔬貸款崇余額肥減少屢或授有信政即策調(diào)散整；奸有違五約歷享史記撐錄;哈在屢次家銀東行開忠戶〔嚴(yán)公司條開戶泡數(shù)明郊顯超軍過其池經(jīng)營炒需要訊〕，慎并尋待求貸鳥款；詳是否雀存在點(diǎn)以我湊行貸漿款償雪還其企他銀間行債溫務(wù)；齊蓮銀夠行往所來其鏟他應(yīng)留關(guān)注挽內(nèi)容賽：翅長期半借新懂還舊就或短涂貸長嶄用問織題嚴(yán)摘重；臟借款輕人在兔銀行營的存葛款有裳較大競幅度宿下降咳，在分中行唇結(jié)算哈比例邊低于幫貸款鹿比例訓(xùn)；械對短堵期貸衛(wèi)款依蝦賴較姥多，裝要求殺貸款響展期喂；非及時漂核查速銀企切對賬耀情況迷是否民正常正，避玩免銀口企賬善務(wù)不戰(zhàn)符，部堵塞擠漏洞風(fēng)；喘關(guān)注鍋我行族綜合鎮(zhèn)回報嶼的變炸化；言貸款喝超過奇了借摸款人甲的合膝理償施債能峽力；豎在還榆款期框限未嶄到的鉆情況席下，賺借款尸人將炕回籠早資金織挪做該它用逮，增悠加貸脂款風(fēng)貝險。槍在定謹(jǐn)期或闖不定徹期的容檢查喂過程陶中，莊公司咳業(yè)務(wù)腸人員朵應(yīng)對秤上述升五方父面主拐要內(nèi)諷容予熟以高食度關(guān)弊注和用認(rèn)真餐研究播，全爹面分彩析借墳款人碗內(nèi)外逆環(huán)境鍵和經(jīng)項(xiàng)營管司理的臟變化磨對我壁行貸蛛款安疲全收咬回的重影響悄，重濱點(diǎn)分們析出如現(xiàn)的立異常貝情況而，避場免檢馳查流須于形殺式。凍公司畝業(yè)務(wù)慈人員東在全雄面調(diào)貿(mào)查、窄分析贊后，股對各絹項(xiàng)內(nèi)蜘容做泰出初腿步定鄙性判庫斷，瘡并在沫貸后診檢查焦報告語中予找以反慮映。效第十京二節(jié)愧信廚用評指級稍更新炸與調(diào)獻(xiàn)整用在貸唐款發(fā)拒放后桿，公斃司業(yè)貝務(wù)人淹員應(yīng)忠在新興的會兩計年撞度按急照風(fēng)莖險管孔理要恰求及己時完虹成借棉款人搞和保匹證人終信用境評級米的更換新。件同時叫，公寸司業(yè)伏務(wù)人主員還淋應(yīng)負(fù)獸責(zé)借錯款人捆和保希證人狼信用栽評級勿的動夜態(tài)調(diào)綠整，煮當(dāng)企爹業(yè)經(jīng)券營、法市場算、信旺譽(yù)等齊發(fā)生勸重大司變化珠時，遼應(yīng)在特獲取得信息穿的1暴5個約工作腳日內(nèi)違，按你照?拿中國咐銀行銹國內(nèi)委客戶緒信用殊評級仰方法張?的萄要求夜完成眾信用漢評級芝的動失態(tài)調(diào)食整、刻上報鞠工作癥。鏡第五讓章沾貸及后管碎理內(nèi)辯容容—斧貸款漂管理煤貸款友管理努包括各貸款偏工程鞋監(jiān)控啞、日娛常管陽理和學(xué)不良付貸款鈔管理邪等內(nèi)蹦容，肝其中紋貸款冒工程獵監(jiān)控拆包括丈流動施資金造貸款交監(jiān)控奉、固借定資扛產(chǎn)貸團(tuán)款監(jiān)兔控和檢其他重管理眾監(jiān)控重要求明；日飄常管壓理包大括風(fēng)造險分鑄類、尋還本烤付息重、貸焦款條冠件變羅更和膊貸款缸結(jié)清糊。外怪匯貸斷款的姻管理敘應(yīng)按膏國家隊外匯遮管理捉有關(guān)匹規(guī)定止執(zhí)行歌；不磨良貸蔑款管桌理包潮括催秒收和剪債務(wù)董重組刃。墓第十及三節(jié)綿貸泰款項(xiàng)撿目監(jiān)候控笑一、睡流動隙資金谷貸款叔監(jiān)控秘公司牢業(yè)務(wù)盒人員磁要密茫切跟厚蹤借顏款人隨的流始動資滾金貸鏟款在歲購、巾產(chǎn)、擋銷三凈環(huán)節(jié)陽的使榜用和王周轉(zhuǎn)診。具謊體可法通過督對借等款人劃在我廊行結(jié)即算賬苦戶資砌金使拉用和看回流社進(jìn)行腐監(jiān)控并。徒〔一繳〕資征金使身用的桿監(jiān)控哄方式僅公司陣業(yè)務(wù)概人員燈要監(jiān)裙控借?？钊速N資金秘的使慚用，蝴防止緊貸款斜資金用挪用瞞，如攜防止霸貸款黨資金至被劃捐至證遮券公競司、瓦信托閣公司豪、期利貨經(jīng)親紀(jì)公學(xué)司或筒被挪疏用于碎股權(quán)貸性投匪資等予，嚴(yán)變格控墳制貸少款資鉛金他參行同某戶名本劃轉(zhuǎn)駐，對惰已劃梨轉(zhuǎn)他乞行同優(yōu)戶名眼的資鍋金要隆了解評跟蹤山使用謠情況兵。插公司遠(yuǎn)業(yè)務(wù)管部門磨可根看據(jù)不濃同借蘿款人伍的實(shí)優(yōu)際風(fēng)征險程鈴度選惡擇實(shí)那么施資膜金使墓用監(jiān)坊控方叨式，校包括掏事前惹監(jiān)控飛和事亂后監(jiān)旺控，濟(jì)并在傳實(shí)施藏貸后話管理去前予顯以明佳確。島資金銳流向乘事前側(cè)監(jiān)控愧是指倦借款所人在度使用久我行悟結(jié)算糟賬戶幸資金功前，術(shù)公司絹業(yè)務(wù)騎人員擇審查杜其用母途的恢管理額方法松。資即金流返向事齊后監(jiān)缺控是尊指借雞款人貸在使俘用我導(dǎo)行結(jié)描算賬炭戶資花金后甚，公沙司業(yè)礦務(wù)人品員跟傷蹤監(jiān)籃控其績用途計的管蠟理方戴法。師流動罷資金賣貸款等監(jiān)控勿方式擊適用緊對象幻可參怎考如浮下標(biāo)黑準(zhǔn)：完1艙、對惡風(fēng)險蒸程度拼一般超的借說款人打可采艷取定蝦期抽編查的壟事后賓監(jiān)控殘方式贊。定智期抽臺查指鵝每月傳抽查鑰劃付閥筆數(shù)那較多老或金批額較炭大的吐1-鈴3個莊工作竿日內(nèi)鑼借款迫人全責(zé)部資擾金流數(shù)向情婦況，匹同時殼，抽碧查每維月前伏10組筆最承大劃融付金擾額的純資金筐流向符。代2、膏對風(fēng)退險程稼度較燈高的夾借款淚人可閃采取昌隨時慎抽查順的事狼后監(jiān)躬控方票式。寒隨時胸抽查參指按抹一定漠時間牽頻度感和抽楊查比癢率對方借款怕人資賞金流飄向進(jìn)工行較熊為連溜續(xù)的葡監(jiān)控代，具用體抽撥查頻捎度和洗比率姑應(yīng)不隙低于饅定期劇抽查慚的工肢作要行求。厘3、瞇對風(fēng)愚險程營度很景高的誠借款稱人可擱采取悶事前疤監(jiān)控豪方式勇，可捎逐筆殺監(jiān)控扔或?qū)χ匾欢ù罱痤~唉以上偽資金棕流向服進(jìn)行謊監(jiān)控刃。冠對于鹽監(jiān)控購客戶鞏范圍惡、授屈信風(fēng)壟險程穩(wěn)度、砍具體嬌監(jiān)控買方式龍、具藝體監(jiān)役控金灑額等狹內(nèi)容嶄，由隔各行當(dāng)根據(jù)喝本行待實(shí)際茶情況鐵自行篩確定較并制窩定相扁應(yīng)監(jiān)照控要套求。噴〔二牢〕資奉金使赤用的殲監(jiān)控驚要求綢1、倒事后墻監(jiān)控朱事后劃監(jiān)控蒙中，尋公司環(huán)業(yè)務(wù)銳人員屆在借材款人聾用款盾后，順采取金定期權(quán)或不災(zāi)定期伙的方祝式到俱營業(yè)膨部、飾借款鉤人處蘭抽查費(fèi)用款縫憑證高，了辱解借鵲款人梁實(shí)際甩用款聞情況灘。公傭司業(yè)益務(wù)人倍員要梨應(yīng)話將抽洗查樣僚本信駱息在宿資金嫁流向見監(jiān)控某表中嘗逐筆但反映扣，并炸得出袍抽查蠢結(jié)論帆；如談存在倡資金擱挪用剛等嚴(yán)號重問住題，捉應(yīng)按陵重大硬突發(fā)逮事件功報告笛要求樹予以描反映創(chuàng)。待2、咸事前誦監(jiān)控真〔1患〕建突立用佛款簽紛字審爸核制搞度，急審核密借款具人的抗資金僵使用不。原博那么上雖，可吧由公惱司業(yè)良務(wù)人歇員負(fù)簡責(zé)審葡核簽網(wǎng)字，么而對趙高風(fēng)拖險或仇認(rèn)為議必要刻的借粱款人殃資金像使用太可實(shí)姥施分郊級審堤核。斯各級廟分行客公司漏業(yè)務(wù)屑部門完可根買據(jù)貸隨后管帆理的連需要桃和不耳同的季借款所人確翠定相斯應(yīng)審餃核金誦額，歐設(shè)置需并調(diào)齒整用罰款審滴核簽銳字權(quán)嗚限，斗實(shí)施同分級符管理狡。染〔2毒〕使?jié)觅Y頓金流仔向監(jiān)梨控表她，詳肉細(xì)記框載用學(xué)款審廢核信作息。讀在同格意借草款人丘用款嗎后，抓公司屆業(yè)務(wù)爽人員翠要膽應(yīng)促及時壇記錄桿借款祥人資旺金使令用情利況；起同時忌可留源存借計款人餡用款領(lǐng)時提竊供的周用款鏟方案活、用鋤款合唇同等委憑據(jù)露，作補(bǔ)為資吐金流大向監(jiān)粉控表喊的附沫件留弦存?zhèn)淞T查。列不能景提供皂憑據(jù)央的傭應(yīng)糕由公仁司業(yè)驅(qū)務(wù)人航員書姿面說悲明情聞況。墓〔3鬧〕公惰司業(yè)瘋務(wù)人康員審侄查的成方法炊和管賭理措房施。未通過兇監(jiān)控播公司劑業(yè)務(wù)治人員汽要京應(yīng)態(tài)對借叔款人屯的上期游產(chǎn)假設(shè)品和納關(guān)聯(lián)盒客戶仙有較倘全面砍的了鈔解和培認(rèn)識師，摸至清借愿款人邊資金爸使用養(yǎng)的渠矩道、翅方式顛。在予審查繞單筆衰用款逝時，效綜合醬考慮集合同穗約定鼠的具皇體用噴途及巧生產(chǎn)至經(jīng)營仔的需尾要等耗因素規(guī)，核受實(shí)需騰求與姑實(shí)際選是否晶相符瘦，做摟出貸雕款使括用是駁否合兆理的日判斷滑，防滿止貸進(jìn)款挪腎用。嗎公司繼業(yè)務(wù)呼人員汁一旦障發(fā)現(xiàn)夜借款享人有額挪用惡情況窗發(fā)生削，應(yīng)縫啟動毀重大鹽突發(fā)辭事件仙報告輪及時閑向上述級報斜告。攜同時功要求奏借款芒人限帥期糾際正，挨并在籠糾正運(yùn)前可啊按合蛙同約納定采株取收爬取違慈約金妥、暫午停提紗款、彼取消蠢剩余槽用款所額度薦等措瘦施。習(xí)3、偽借款活人異喚地資秋金使渣用管掠理少異地宇資金麻使用贊管理樂指對研借款腎人的曾貸款核賬戶按和結(jié)先算賬噴戶不禽在我透行同冬一機(jī)仗構(gòu)情貞況下梳的資瘋金監(jiān)馬控。嚇對于襯借款箏人的析異地國資金厚監(jiān)控獸，貸膛款行頃公司邪業(yè)務(wù)隆部門副可授蜘權(quán)結(jié)狡算賬瓶戶所浪在行乓公司諷業(yè)務(wù)釋部門啟〔或怕機(jī)構(gòu)劣〕行鵝使資庸金使會用管拾理職奸責(zé)，礦并以率資金核監(jiān)管齒協(xié)議胳的形賴式約籮定資答金監(jiān)球控方謙式等腥內(nèi)容企。原釀那么上敢，結(jié)塔算賬器戶所廟在行問每年拍不少連于2天次向蝶貸款惰行反通饋監(jiān)秒管信幸息。念對重趟大突靠發(fā)事匆件，家結(jié)算花賬戶叛所在斧行有保義務(wù)減按要拆求及洽時反察饋。冷對于租異地獎資金險使用紛的管冠理，芝貸款職行擔(dān)巨負(fù)主盈要貸扔后管烏理職共責(zé)，斯結(jié)算變賬戶籍所在狗行負(fù)酸責(zé)授道權(quán)范失圍內(nèi)盜的資晌金使摟用監(jiān)否控、擾信息睛反響全等職才責(zé)。陸貪〔三爹〕資哭金回彼流的知監(jiān)控幅公司課業(yè)務(wù)皂人員框應(yīng)了預(yù)解借汗款人豆銷售令網(wǎng)絡(luò)露，資袋金管菊理方自式等樸信息岔，以身便了猜解借貞款人花現(xiàn)金舍流產(chǎn)瓣生的熔主渠胡道及劑財務(wù)逐控制浩方式掉。對固于我森行貸坊款形詢成的暈現(xiàn)金衛(wèi)流應(yīng)杠要求赤借款托人全改部回居流到的在我偉行開千立的究結(jié)算蒼賬戶略上，乖如借拍款人傷在多得家金悅?cè)跈C(jī)繪構(gòu)融躬資，暗應(yīng)督透促借才款人貍按貸扇款比鍛率〔額我行控貸款墨占借渣款人尋全部逆金融拆機(jī)構(gòu)躍的貸四款比門率〕攔在我瑞行敘膜作存魯款和虎結(jié)算衛(wèi)業(yè)務(wù)窗。止公司芝業(yè)務(wù)杠人員島可按岡貸后臣檢查窄的規(guī)茄定頻呼度收蔬集資胳金回趕流信轟息〔婆如所綁有開演戶行賭的銀淘行對淡賬單德等〕漲，了付解借潮款人賤在我坡行及培各家批金融享機(jī)構(gòu)較的存卸款結(jié)酒算實(shí)豬際情抬況；術(shù)可通上過查旬閱借?？钊嗣⒌你y該行存鋸款日勢記賬撲等方失法核摸實(shí)賬手、表營〔當(dāng)更期財膜務(wù)報爹表的訴貨幣完資金針余額薯〕是象否一膽致，升保證尾借款葛人按券承諾藥的存亡貸比霞率回育流資挪金。材〔四輛〕應(yīng)喘關(guān)注暈的問呈題和放風(fēng)險玻點(diǎn)船及時體檢查秩資金鉆管理拘方式陪是否灰符合咐借款泳人實(shí)蠢際情矮況，除是否制需要墾調(diào)整籠；泰借款拋人是計否按窩貸款告用途六使用浙貸款史，有減無挪低用貸樸款的輛情況鳥發(fā)生??；詠借款警人購忌、產(chǎn)蠟、銷呢的資正金占業(yè)用是紅否合踐理，比資金幸利用辰效率虧是否當(dāng)降低很；煤借款狼人資儉金回項(xiàng)流是陶否與濾生產(chǎn)塵經(jīng)營資一致甜，現(xiàn)斯金回饒流是息否充橫足；越我行衰貸款夫形成姻的現(xiàn)鍛金流芽是否泛回流和到我拆行，爛存款貍、結(jié)暑算比講率是翠否達(dá)幣到貸譯款比奉率。閃二、快固定代資產(chǎn)艱貸款述監(jiān)控里〔一巖〕賺工程劍建設(shè)序階段坡管理膠霞對于館固定遵資產(chǎn)常貸款暗建設(shè)捐期資努金使區(qū)用管互理，顏公司膜業(yè)務(wù)稱人員懷原那么旋上須因建立策專用同資金科賬戶綁，實(shí)海施專遣戶管建理，綠我行假貸款搭應(yīng)進(jìn)域入專戀用賬扁戶并仔與日脊常結(jié)公算賬彈戶分紗開，奶實(shí)施驗(yàn)專項(xiàng)災(zāi)管理勤，專彈款專桶用，建嚴(yán)格凝監(jiān)控盯貸款愧資金做的使毫用。主專戶質(zhì)管理顯原那么柿上須象采取蜻事前賄監(jiān)控轉(zhuǎn)方式造，建時立用讀款簽扎字審饞批制要度，埋逐筆蹲審核汪資金岔使用督，杜授絕貸賓款資移金挪被用。技對特鉆殊情宮況不世能開饑立專障戶進(jìn)佛行事寺前監(jiān)另控確實(shí)，應(yīng)誦由本芽級公財司業(yè)翁務(wù)部尊門分岸管總膽經(jīng)理減審批視同意云，并蔥確定遙相應(yīng)滔適當(dāng)育的事裝前監(jiān)景控方披式。掙貸款普資金慰使用存審查到應(yīng)以每借款放合同糠約定扔的貸靜款用寶途、蘆工程化的固嘉定資碎產(chǎn)投惜資估希算表新中確餐定的笑建設(shè)懶內(nèi)容裳為依私據(jù)，免與借遙款人葡提供能的用埋款計堵劃、界用款綢合同鉗相