核保核賠部介紹為壽險公司新人準備的入門培訓2003年7月(1)核保核賠部是保險產(chǎn)品的生產(chǎn)車間精算設計產(chǎn)品設計生產(chǎn)流水線生產(chǎn)產(chǎn)品成品提供售后服務核保核賠部銷售部門客戶信息技術部2標準生產(chǎn)流水線（含自動核保）普通訂單特殊規(guī)格訂單人工核保成品有經(jīng)驗的核保員人工審核：篩選客戶：有條件承保，或者拒絕承保。在控制風險的前提下，滿足客戶的特殊要求。（2）核保核賠部是風險控制部門什么是核保？3

(3)

核保核賠部是保險合同承諾的兌現(xiàn)部門理賠申請核賠人員確是保險事故：賠付非保險責任范圍：不賠付4核保核賠部的功能塊個險新契約銀行險新契約個險和銀行險契約變更團險新契約和契約變更核賠及其他輔助功能5個險新契約流程與

個險核保

投保實例第一天，南京(NJ)，客戶交：投保單、首期保費客戶收到：暫收收據(jù)暫時人身保險合同7投保實例（Continue）第二天10:00AM，NJ(營業(yè)網(wǎng)點）遞交投保材料、登錄12:00AM，NJ（分公司）掃描13：00PM，NJ實物文件歸檔14：00PMSH,輸入14：30PMSH,復核并通過自動核保系統(tǒng)15：30PMSH,打印合同并裝訂第三天，9:30AMSH,合同郵寄第五天，NJ,合同到代理人手遞送合同8初審/收單/登錄掃描實物資料保存按圖象文件輸入和復核核保打印圖象文件簽發(fā)出單銷售人員分公司總公司營業(yè)網(wǎng)點一般投保契約流轉圖郵寄合同核保照會9流程特點電腦系統(tǒng)自動的工作流推動集中制、無紙化（除接單、掃描完成前）服務時限：cleancase48小時合同完成，96小時到達代理人手中10業(yè)務操作流程接單、初審、登錄崗掃描、整理、歸檔崗輸單、復核崗（自動核保）人工核保崗保險合同打印及裝訂崗合同簽收回執(zhí)登記及傭金計算統(tǒng)計報表匯總分析（特殊操作及規(guī)則維護）11業(yè)務流程1投保申請接單、初審、登錄崗在分公司各營業(yè)網(wǎng)點設點接受并核對新契約、保全、理賠的申請單及各種輔助材料對所交資料要素（單證編號、收據(jù)號）進行登錄負責單證、資料的發(fā)放及回收負責照會、通知的打印、及回收接受業(yè)務人員的簡單咨詢12業(yè)務流程2掃描、整理、歸檔崗（分公司）接收、核對從網(wǎng)點匯總的單證按不同種類將單證分類后分別進行整批文件和零散文件掃描掃描完成后按個險新契約、團險新契約、銀行險新契約、保全申請、理賠申請分類歸檔紙文件核保核賠組負責調查、復雜文件復印、歸類、整理13業(yè)務流程3輸單、復核、系統(tǒng)自動核保由二核中心輸單人員根據(jù)影像文件進行集中輸單由二核中心復核人員根據(jù)影像文件對輸入的資料進行核對，如發(fā)現(xiàn)輸入差錯，即時修改并記錄輸單出錯信息由系統(tǒng)根據(jù)檢核信息自動審核符合承保條件的自動進入待承保打印池不符合承保條件的進入人工核保，并提示列舉不能通過的原因14業(yè)務流程4人工核保崗由人工對照核保規(guī)則對投保申請進一步審核按分級授權的原則授予不同的人不同保額的審核批準權限，最高級別為總公司總經(jīng)理人工核保又可分簡單核保和復雜核保簡單核保處理一些差錯更改及一定限額下的承保決定復雜核保處理一些高額、特約承保、以及拒保的決定解答并解決投保過程中的一些疑問、簽發(fā)各類照會通知15什么是保險？什么是核保？Doseitmakesense?16核保規(guī)則（舉例1）可保性利益審核：包括投保人、受益人審核。如受益人欄位未填寫，視同法定繼承人。被保險人投保人可保性利益丈夫/妻子妻子/丈夫存在（未）成年子女父母存在領養(yǎng)子女領養(yǎng)父母需審核外孫子女/孫子女外祖父母/祖父母需審核兄弟姐妹兄弟姐妹需審核債務人/合伙人債權人/合伙人需審核17核保規(guī)則（舉例2）最高投保金額與年收入的系數(shù)表（一般6-20倍）

年齡 年齡系數(shù) 18-29 20 30-34 18 35-39 16 40-44 14 45-49 12 50-54 10 55-59 8 60-64 6附加（意外）住院醫(yī)療補貼每日不超過日收入的80％18核保規(guī)則（舉例3）家庭主婦的保險若有收入方無保險，無收入方的保險金額（壽險＋意外險的凈風險保額）一般不應超過10萬元若收入方有保險，則無收入方的保險金額一般不應超過收入方的保險金額，最高則不超過20萬元若收入方不具備保險條件，則無收入方的保險金額不應超過收入方若具備條件時可購買的保險金額，最高不超過20萬元

19核保規(guī)則（舉例4）未成年人的財務核保根據(jù)保監(jiān)會規(guī)定：A類地區(qū)（北京、上海、廣州、深圳）身故保險金每人累積不超過10萬（包括壽險和意外險），B類及以下地區(qū)不超過5萬。投保人應為法定監(jiān)護人（一般為父母）。若是其他人作為投保人，必須有合理的解釋，并有未成年人監(jiān)護人的書面同意受益人必須是父母或法定繼承人20核保規(guī)則（舉例5）職業(yè)與危險性愛好按產(chǎn)品設計思路，把職業(yè)分為不同的級別，收取不同的保費，有職業(yè)類別表有危險性愛好的，需填寫特殊的問卷，可能有不同的核保決定職業(yè)類別劃分說明第一類：主要在室內工作，從事一般行政、文書、服務、管理等工作人士第二類：在室外低風險的環(huán)境工作第三類：輕體力勞動者，工程技術的主管人員（較低風險的環(huán)境工作）第四類：輕體力勞動者，工程技術的主管人員（較高風險的環(huán)境工作）第五類：體力勞動者（較低風險的環(huán)境工作）第六類：體力勞動者（較高風險的環(huán)境工作）21核保規(guī)則（舉例6）健康核保非體檢限額：A類地區(qū)B類地區(qū)有非健康告知，須提供病史資料或疾病問卷次標準體加費或特約處理年齡18－3536－4041－4546－5051－5556－免體檢額30萬20萬10萬5萬2萬0年齡18－3536－4041－4546－5051－5556－免體檢額20萬10萬10萬5萬2萬022核保規(guī)則（舉例7）大額保單財務核保在本公司累積風險保額（壽險＋重疾＋意外險）達到50萬時，遞交投保申請時不收取保費，先進行預審，審核同意后再通知收費保額達到50萬時，要求提供客戶簽名的財務狀況問卷保額達到100萬時，要求提供收入證明文件，包括：工資單、稅單、財務報表等保額達到A類地區(qū)75萬、B類地區(qū)50萬、C類地區(qū)30萬時，應進行生存調查23業(yè)務流程5保單打印、裝訂崗處理模式為二核中心集中打印出單由系統(tǒng)自動控制，人工促發(fā)，定時（上午、下午、晚上）分批集中打印打印規(guī)則：按險種，分分公司（或進一步分網(wǎng)點）成批打印人工分撿并裝訂保險合同打包發(fā)送至分公司并由分公司再下發(fā)至各營銷網(wǎng)點24業(yè)務流程6合同簽收回執(zhí)登記及傭金計算業(yè)務員將保險合同送達客戶后，由客戶簽收回執(zhí)業(yè)務員將已簽收的客戶回執(zhí)交網(wǎng)點柜面網(wǎng)點柜面人員在登錄屏輸入并確認簽收回執(zhí)簽收回執(zhí)集中打包至分公司，經(jīng)掃描后歸入原保險合同營銷部門根據(jù)業(yè)務信息計算傭金25業(yè)務流程

7統(tǒng)計報表匯總分析（特殊操作及規(guī)則維護）每日或每月由核保核賠部主管人員對業(yè)務情況進行匯總，并將打印報表匯總報告主管領導根據(jù)業(yè)務規(guī)則變化情況，由經(jīng)授權的核保核賠部主管人員對系統(tǒng)操作規(guī)則進行修改、更新26

銀行險新契約目錄

什么是銀行險

契約流程

投保規(guī)則28什么是銀行險

銷售渠道：通過銀行的柜面人員售賣保險公司的產(chǎn)品，同時保險公司設置銀行專管員協(xié)助銀行網(wǎng)點展業(yè)銀行險產(chǎn)品：現(xiàn)階段銀行險主要是保險結構簡單的產(chǎn)品保險合同的生產(chǎn)線：與個人壽險生產(chǎn)線的流程和崗位基本一致，針對市場的發(fā)展，目前保險公司正在嘗試銀行直接出單的生產(chǎn)線模式售賣對象：主要是銀行的客戶險種結構：目前涉及到的險種結構只有單獨針對銀行柜面的產(chǎn)品，個險和團險產(chǎn)品不能在銀行柜面售賣29銀行直接出單流程30保險公司出單流程31銀行總公司客戶打印照會信息輸入、自動核保、打印保單填寫投保單歸檔掃描保單復核審核繳費信息中心投保單銀保契約流程銀行分公司承保、照會信息保單郵寄清潔件流程問題件流程32銀行險核保的特點基本原理同個人險核保目前的產(chǎn)品對核保要求都不高簡化核保要求是目前對銀行險核保的首要要求33銀行險投保規(guī)則(業(yè)務人員使用)

最低保費限制：每份保單最低保費不低于1000元高額保單須先預審投保人的年齡限制：凡18周歲以下的人不能作為投保人投保。但16-18周歲有固定經(jīng)濟收入來源的人除外。被保險人是未成年人的投保規(guī)則：_

投保人應為法定監(jiān)護人（一般為父母）。若是其他人作為投保人，必須有合理的解釋，并有未成年人監(jiān)護人的書面同意。_受益人必須是父母或法定繼承人。職業(yè)限制：凡被保險人的職業(yè)風險較高,容易發(fā)生意外而致殘疾者,屬于拒保職業(yè).如礦工、潛水、爆破工作人員、前線軍人等體檢規(guī)則：原則上不要求體檢，核保人可以根據(jù)需要和被保險人的保額決定是否體檢

34團體保險35團險與個險的區(qū)別投保人是單位，而非個人合同的形式不同核保針對單位，對個人的核保重要性降低（逆選擇降低）36初審/收單/登錄掃描實物資料保存保險合同按圖象文件輸入和復核核保打印核保照會圖象文件簽發(fā)郵寄合同出單團險業(yè)務員分公司總公司保險合同一般投保契約流轉圖投保計劃書投保單位掃描人員37業(yè)務操作流程與個險不同的地方：交單在分公司工作場所進行客戶的特殊要求會比較多注重投保前的預審每一單都經(jīng)人工核保38核保規(guī)則（舉例1）團險性質團體人數(shù)

團體投保單位人數(shù)8人(含)以上,8人以下3人(含)以上必須全員投保。.

（參照個險職業(yè)代碼分類）意外險職業(yè)

類別四級及四級以上人員占參加團體投保人數(shù)80%以上時，最低投保人數(shù)須達到20人。注：投保團體養(yǎng)老金保險可以不受此條限制39核保規(guī)則（舉例2）計劃書的要求下列情況必須先進入預審系統(tǒng),按要求填寫計劃書經(jīng)總公司核保核賠部及相關精算部、團險部等審核同意后方可收取首期保險費

1．

單個投保件規(guī)模保費意外險達到50萬元(含50萬)以上,2．

單個投保件規(guī)模保費健康險達到200萬元(含200萬)以上3．

單個投保規(guī)模保費壽險(含年金險)達到500萬元(含500萬)以上4．

單個投保件中某一人或某些人的個人累計保額達到50萬5．

不符合核保規(guī)則6．

須調整保險費率的7．

須附加承保條件、保險責任或特別約定的8．

其他有需要特別說明情況的9．

超過當?shù)睾吮Ｈ俗罡邫嘞?0核保規(guī)則（舉例3）投保年齡限制18周歲以下的被保險人最高保額限制按保險監(jiān)管部門規(guī)定執(zhí)行，每一被保險人累計死亡保障（最高壽險危險保額與累計最高意外傷害保險金額）限5萬元內。上海北京深圳廣州地區(qū)最高限額為10萬,60-65周歲（不含60周歲）被保險人的最高保額限制為20萬：》65歲被保險人累計最高壽險危險保額為10萬元；

41核保規(guī)則（舉例4）投保等級劃分規(guī)則投保單位在投保當時必須明確被保險人的等級劃分方式同等級被保險人的保險金額或保險費應相同；同一次投保建議選擇一種等級劃分方式，且一般最多有五個可選擇的不同等級；等級劃分方式有以下幾種參考模式：（1）統(tǒng)一無區(qū)分（2）按職務區(qū)分（3）按工資區(qū)分（4）按工種區(qū)分（5）其它區(qū)分較低等級被保險人的保額不得超過較高等級被保險人的保額；最高等級被保險人的保額不得超過最低等級被保險人平均保額的10倍。42核保規(guī)則（舉例5）被保險人可保資料告知書的提供規(guī)則在下列情形下，團險核保人可要求被保險人提供可保資料告知書與財務狀況問卷：

在自由選擇參加投保時，遲投保的員工

退保后想再投保的員工；

根據(jù)具體險種投保規(guī)則的規(guī)定，須提供被保險人告知聲明書的；43保全工作流程

介紹

保全的概念常見契變的項目的分類本公司保全操作的流轉保全流轉中的相關工作崗位45保全的概念保全（POSpolicyownerservice）顧名思義，是為保險合同擁有者提供的服務。提供服務的基礎是保險合同條款的約定。契變（policychange）是保全服務中非常重要的部分。46常見契變項目的分類客戶信息類更正保險計劃類的契變47客戶信息類更正投保人（被保險人）姓名，性別，出生日期，聯(lián)系地址、電話，單位名稱，單位地址，簽名，職業(yè)工種的更正。針對受益人主要是受益人更換，受益份額及受益順序的重分配。48保險計劃類的契變計劃的更換保額的調整（增加，減少）增減保障計劃保險合同的解除49其他保全服務項目生存給付（滿期保險金，養(yǎng)老金…等等）保單貸款保單遷移紅利派發(fā)50本公司保全操作的流轉51保全流轉中的相關工作崗位受理人員保全操作員初級保全員高級保全員52相關人員的崗位職責保全操作員（1.輔助核保核賠人員進行保全方面咨詢。2.進行一些簡單的保全操作。3.定期為各網(wǎng)點受理人員提供保全方面知識的培訓。）初級保全員：處理個險、銀行險及團險的簡單保全件。高級保全員：1.處理個險、銀行險及團險的負責保全件。2.為分支機構保全人員提供相關培訓53團險保全與個險保全的差異團險保全以個險保全為基礎團險保全具有特有的保全項目，如：增減被保險人，養(yǎng)老金的分擔計劃調整等等。54理賠工作介紹理賠資料轉運流程56理賠流程復核、審批客戶委托代理人、受益人通知給付或拒付查詢調查受理信息中心超權限通知結案／體檢財務初審\核費立案掃描歸檔支付補充資料57理賠主要崗位資料掃描資料輸入理賠審核理賠調查理賠體檢理賠結案58理賠部的職責59兌現(xiàn)公司保單責任范圍內的承諾為公司賠款償付定責定性替客戶謀求保險利益的最大化為客戶提供迅捷、優(yōu)質、人性化的服務60理賠的最終目的提升公司在公眾中的社會形象體現(xiàn)保單的隱含價值（服務）幫助業(yè)務員提高業(yè)務增長鞏固老客戶對公司的信賴度挖掘新的潛在客戶群61衡量理賠質量的標準拒賠比例及拒賠金額？（面向公司）客戶對理賠結果的投訴率？（面向客戶）62衡量的標準拒賠案件處理的水平投訴率的比例賠付案件處理的水平客戶服務的滿意度63理賠與核賠的區(qū)別英語本意：(根據(jù)權利提出)要求,要求權,主張,要求而得到的東西以客戶的角度主張權益理賠/核賠Claim65理賠與核賠依重客戶為中心以理服人以責而賠 適合直接面對客戶的分支機構依重公司為中心以證核事以損定賠適合以管理為主的總公司及兩核中心66意外的定義外來的突發(fā)的非本意的非疾病的67什么是保險約定的意外68急性一氧化碳中毒慢性苯中毒急性闌尾炎急性腦血管意外服大劑量安眠藥死亡抑郁癥發(fā)作自殺SARS導致死亡驚嚇引發(fā)心臟病發(fā)作誤食農(nóng)藥中毒犬咬傷后注射疫苗過敏魚刺卡喉違章操作導致意外69近因原則原因A原因B原因C70理賠的工作宗旨大膽推測小心求證71謝謝謝謝觀看/歡迎下載BYFAITHIMEANAVISIONOFGOODONECHERISHESANDTHEENTHUSIASMTHATPUSHESONETOSEEKITSFULFILLMENTREGARDLESSOFOBSTACLES.BYFAITHIBYFAITH一本萬利工程1、背景驅動2、盈利策略3、選菜試菜4、價值創(chuàng)造5、完美呈現(xiàn)6、成功面試7、持續(xù)改造（一）、一本萬利工程的背景驅動

1、什么是一本萬利

2、餐飲時代的變遷菜單經(jīng)驗的指導方針運營市場定位的體現(xiàn)經(jīng)營水平的體現(xiàn)體現(xiàn)餐廳的特色與水準溝通的工具餐廳對顧客的承諾菜單承諾的六大表現(xiàn)1、名字的承諾2、質量的承諾3、價格的承諾4、規(guī)格標準的承諾5、外文翻譯的準確6、保證供應的承諾

1、顧客滿意度餐廳價值、價格、合理感、愉快感、安心感、美味感、便利感、滿足感、有價值感、喜悅感、特別感2-2、初期投資餐廳面積、保證金、設備投資、店鋪裝潢、器具用品投資、制服選定、菜單制作2-1、開業(yè)準備廚具、供應商選定、設計、用品選定、餐廳配置、員工訓練、餐廳氣氛、促銷方式3、經(jīng)營數(shù)據(jù)營業(yè)額、客流量、成本率、人均消費、顧客回頭率、出品速度、人事費用菜單內容決定決定相關相關決定決定決定決定以菜單為導向的硬件投資

1、餐廳的裝修風格2、硬件設施服務操作3、餐廳動線4、餐具與家俬5、廚房布局6、廚房設備菜單設計正果1、能誘導顧客購買你想讓他買的餐點2、能迅速傳達餐廳要表達的東西3、雙贏：顧客喜歡、餐廳好賣餐廳時代的變遷食物時代硬體時代軟體時代心體時代食物食品饑食飽食品質挑食品味品食品德懼食體驗人們正在追尋更多的感受，更多的意義更多的體驗，更多的幸福（二）盈利策略1、組建工程團隊2、確定核心價值3、確定盈利目標4、確定客單價5、設計盈利策略6、確定核心產(chǎn)品誰來設計菜單？產(chǎn)品=做得出來的物品商品=賣得出去的物品商家=產(chǎn)品具備商品附加值物（什么產(chǎn)品）+事（滿足顧客何種需求）從物到事從食物到餐飲從吃什么到為什么吃產(chǎn)品本身決定一本，產(chǎn)品附加值決定萬利從生理到心理從物質到精神從概念到五覺體驗創(chuàng)造產(chǎn)品的五覺附加值體驗何來

一家企業(yè)以服務為舞臺以商品為道具，讓消費者完全投入的時候，體驗就出現(xiàn)了PART01物=你的企業(yè)賣什么產(chǎn)品+事=能滿足顧客何種需求？確定核心價值理念核心價值理念1、賣什么樣的菜2、賣什么樣的氛圍？3、如何接待顧客？賣給誰？賣什么事？賣什么價？企業(yè)目標的設定1、理論導向的目標設定2、預算3、制定利潤目標費用營業(yè)額虧損區(qū)利潤區(qū)臨界點變動費用總費用營業(yè)額曲線費用線X型損益圖利潤導向的目標設定確定目標設定營業(yè)收入=固定成本+目標利潤1-變動成本率-營業(yè)稅率例：A餐廳每月固定成本40萬，變動成本50%，營業(yè)稅率5.5%，目標利率每月8萬，問A餐廳的月營業(yè)收入：月營收入=（40+8）÷（1-50%-5.5%）=48÷0.445=108萬測算損益平衡點保本線=固定成本1-變動成本率-營業(yè)稅率例：A餐廳保本線=40÷（1-50%-5.5%）

=40÷0.445

=90萬定價的三重意義2、向競爭對手發(fā)出的信息和信號1、是利潤最大化和最重要的決定因素3、價格本事是價值的體現(xiàn)定價由此開始1、評估產(chǎn)品、服務的質量2、尋求顧客價值與平衡點3、以價值定義市場確定客單價盈利占比策略

占比策略內部策略銷售占比占比策略內部策略10%40%10%20%20%（三）、選菜試菜1、ABC產(chǎn)品分析2、產(chǎn)品的確定（食材、口味、烹調、餐飲）3、成本的確定ABC分析策略毛利率營業(yè)額CBACABBACCCAA營業(yè)額C毛利A優(yōu)化、提升增加銷售雙A雙贏ABC顧客商品漲價保留虧本商品刪營業(yè)額A毛利C顧客超額、成本過高有意義的保留無意義的刪除雙C雙輸菜單內容選擇的標準因素成本設備廚師技術操作空間菜系風格吻合度品質可控度原料供應顧客喜好菜單協(xié)議度（銷售目標、顏色、口味、造型、營養(yǎng)等）產(chǎn)品類別確定的四個方面1、按食材確定比例2、按口味確定比例3、按烹飪確定比例4、按餐飲確定比例

（無酒精飲品、含酒精飲品比例）框架依據(jù)操作依據(jù)目標依據(jù)成本依據(jù)試口味成本操作第一次試菜的內容精確的成本核算—五個關鍵詞1、凈料率（一料一控、一料多檔）2、調味料成本（單件產(chǎn)品、批量產(chǎn)品）3、燃料成本4、統(tǒng)一計量單位5、標準食譜成本卡試口味餐具造型色彩第二次試菜的內容四料構成表1、符合思想審定2、符合目標審定3、符合定位審定4、符合框架審定四平構成表(四)、創(chuàng)造價值1、定價策略的確定2、提升雙A核心產(chǎn)品的附加值3、增加更多的顧客選擇性顧客會記住的價格最低價人均消費熱門暢銷品商品較多的價格帶最高價產(chǎn)品價格和觀念價值永遠是不一樣的，體驗經(jīng)濟時代出售的不是產(chǎn)品價格，而是觀念定價與確定價格的區(qū)別確定價格產(chǎn)品、服務主導思路確定一個易于銷售的價格由企業(yè)根據(jù)成本以及和其他企業(yè)的比較確定定價基于顧客的價值私立評估價值、確定等級在顧客和企業(yè)的來往過程中確定企業(yè)定價三大策略1、薄利多銷策略2、相對穩(wěn)定價格策略3、高價位價格策略提升產(chǎn)品附加值的“十大絕招”三好七增名字好賣相故事服務選擇文案時間體驗健康推廣感覺“附加值”提升產(chǎn)品附加值的“兩大前提”一好味道二品質確定好賣相美色器形設攝狀增健康少油湯汁鹽多有機養(yǎng)生品種增時間原材料生長原材料獲得制作耗時美味時間要求增文案—文字敘述九問1、餐點是什么？2、如何烹調制作？3、如何呈現(xiàn)？4、有何故事？5、有否獨特的口味？6、有否體現(xiàn)品質等級？7、食材的來源？8、有何獨特的體驗？9、對人有何好處？一料多烹多吃多味增選擇增推廣易拉寶臺卡小畫冊傳媒宣傳銷售人員介紹POP（五）、完美呈現(xiàn)1、專業(yè)團隊的選擇與合作2核心價值的呈現(xiàn)平面制片攝影助理攝影師食品造型翻譯修圖師文案設計師跟印完稿員餐飲行業(yè)中照片的功能的三個層次傳遞信息吸引