《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》與《項目融資業(yè)務(wù)指引》的

解析與執(zhí)行主要討論內(nèi)容新制度出臺的背景《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》條款釋義《項目融資業(yè)務(wù)指引》條款釋義新制度對借貸雙方的影響淺析新制度的執(zhí)行建議3新制度出臺的背景現(xiàn)象貸款挪用—現(xiàn)實中比比皆是，甚至已經(jīng)被認為是正常現(xiàn)象—2007年6月銀監(jiān)會對兩家企業(yè)涉及到的數(shù)家銀行出示罰單虛假騙貸—假資料、假權(quán)證、假交易—項目資本金不實投放無序—突擊放貸—信貸資金自我循環(huán)，脫離實體經(jīng)濟忽視貸后—注重短期業(yè)績的績效考核導向—與貸前調(diào)查、貸中審查相比，貸后管理嚴重薄弱合同無力…………4新鼻制初度火出比臺弊的襲背保景銀行社會責任銀行自身管理社會信用環(huán)境不完善的市場經(jīng)濟體制促攪進密實雨體防經(jīng)喜濟姐增劑長防亂止寒資袋產(chǎn)秤泡故沫療：睜菜址炒咸類了迅怪北賣拐鹽傷的債尺權(quán)早人催?？嶙o扔不貢力泛恩市放場脫化烤傾旁向管糧理擋水扯平V許S資濁產(chǎn)堆增伏長削速咸度缺恰乏勢真預正局的預危絹機尼洗肥禮同梳質(zhì)姐化澡競跌爭相嚴穴重暴敬利身的屈資診產(chǎn)回市銅場缺竄乏韻市夢場泉理抖性損的議參釘與墻者5新掛制撕度透出背臺畫的仆背脅景藥斯方：土三初個羊辦招法技一貿(mào)個覺指騙引全辟流紙程漆管刻理重長點甩針聚對譽薄超弱勿環(huán)豈節(jié)耍：蘆發(fā)刪放故與量支采付班、碗合潛同勺管賭理細、貸仁后鈔管恩理目尿標：解騾決鍋貸洞款認挪客用授的催痼輸疾全琴面言提仙高常銀密行轉(zhuǎn)業(yè)礦的蔬貸像款醒精本細系化葡管涌理魯水贈平6第逐三支暴柱第耐二繞支恰柱第劇一虹支證柱信米用復風端險市天場本風鋸險操妖作雞風講險聲兆譽質(zhì)風父險流催動相性報風煩險內(nèi)胳部喊資曾本即充竄足訴率胞程撤序戰(zhàn)誕略麻風坊險銀浴行塌帳飯戶辟利志率釘風浮險集年中團度矮風終險壓雙力攜測摸試信份息壟披網(wǎng)露基濫礎(chǔ)揭數(shù)屈據(jù)示、窗信特息豬系抖統(tǒng)政左策伙、角制礙度境、梨流傻程治發(fā)理純結(jié)抽構(gòu)錫、剖戰(zhàn)裝略胳、駛風頃險前偏倡好穩(wěn)擴健怨的巡壽銀糠行新弟制灶度穿出煤臺尤的閥背聚景7新濃制草度淹出捕臺塊的假背葉景業(yè)周務(wù)獵監(jiān)煩管指御令聯(lián)性釣的卷法幟規(guī)挨和葛條轉(zhuǎn)款為疲我淘們洪多澤年鼠所晴習烤慣批蔽評扶：具附體波的字條宗條剖框寒框并，互顧溫此糠失昨彼植，在甚殿至潛適停得狹其駝反謊；影嫁響勸創(chuàng)停新椒：際不喘學券游濕泳年，東永島遠猛淹欲不松死訊。中夫國粱銀卵行議業(yè)扒所把處旺的能特擦定劫階掛段波，令決健定范了鉤二雅者憤均駛不琴偏漁廢閱；“可居以質(zhì)肯背定荒地熱是幅，篩未群來辭中括國番銀值行緞業(yè)蠅面染臨指的沖監(jiān)鴉管翅規(guī)吵則削會伯越走來的越識多朵，篩監(jiān)氣管狐要歌求喝會稈越臥來任越深高…田…燙”“風廁險”監(jiān)念管以醋風博險淡為梳本(梅r特i貨s控k溝-壇f無o歇c國u謊s愉e撕d安)關(guān)昂注謀銀廊行觸倒摟閉闖的秧風節(jié)險數(shù)叨理獄計懇量批汁評識：風排險商是慮能憲算聯(lián)出酸來職的夕嗎翁？創(chuàng)具新妹產(chǎn)順品偶的孤風結(jié)險膏顯兵現(xiàn)裕滯旺后-金股融幸危愁機P幸K盡腐量避進免8新色制誼度尸出皂臺姥的然背牽景貸嬌款餡用穴途=貸害款愿風搭險輩？骨顯努然弄不滿是戲。貸鴿款傲用欺途艦與喊貸所款淹風友險視相食關(guān)洽？蝴顯染然賺是蠻。γ姿=？姨（0晶.健1、0飽.鍵5，平還報是…湊…）貸趴款腔用宮途汁該伙不岡該恭管居？在督可削以皆預猴見諸的按時慮間讀內(nèi)歡，緊貸育款池用崖途輪管躁理鐮仍華是殿中每國席銀筐行千業(yè)勤經(jīng)開營亞貸滴款揮業(yè)據(jù)務(wù)神時態(tài)必互須爬高律度鬧重牢視艷的召因斃素測。對和銀嫩行種來宇講半，狡必姐須櫻適襪應痰經(jīng)鍋營屯環(huán)陷境皺：柄信忽用縮慧風雙險+合徑規(guī)參風旱險狡，記任拘何漸一深個青市龍場記都若不聲例慣外排。以鬧快膜樂戲的汪心壤態(tài)評去推執(zhí)紐奉行繡新鑄制漁度9新藥制葵度悶出擇臺幣的辮背獲景1啟動階段（07.7-12）劉主席輔導、世行交流和初稿起草2考察階段（07.12-08.1）考察歐美金融機構(gòu)及監(jiān)管機構(gòu)的良好實踐3討論階段（08.1-4）向各行發(fā)討論稿，征集1300多條意見，多次金融機構(gòu)討論會4法審階段（08.5-9）法律審查修改，并于10月8日主席會議原則通過5報批階段（08.10-12）報法制辦、國辦審核6公示階段（09.5-6）正式公開上網(wǎng)征求意見7發(fā)布階段（09.7.27）正式發(fā)布，三個月后實施《固極定口資懷產(chǎn)偉貸著款過管鉤理控暫蒸行弓辦伍法》第盛一妹條為賄規(guī)池范煮銀勾行忙業(yè)賀金咽融怎機氏構(gòu)彎固龜定爸資輝產(chǎn)艘貸訊款忽業(yè)誓務(wù)渴經(jīng)螺營央行暖為塞，瀉加橫強血固釘定仗資派產(chǎn)醬貸奮款循審仗慎世經(jīng)肉營桐管劑理膝，美促扇進抽固荒定悲資甩產(chǎn)誓貸魯款涂業(yè)辟務(wù)歪健球康廢發(fā)構(gòu)展堆，毀依映據(jù)《中梯華怒人糖民偷共稼和皇國叢銀冶行寄業(yè)垮監(jiān)集督朽管籌理居法》、《中口華走人撫民勝共災和巡壽國損商席業(yè)貌銀躁行遵法》等暫法差律茄法辰規(guī)丹，座制悠定運本姜辦巴法庸。第徑二憐條中儀華劍人徹民剝共盟和舌國煎境蟲內(nèi)漠經(jīng)腹國器務(wù)兆院喜銀鐮行日業(yè)且監(jiān)棋督精管窩理兔機障構(gòu)廢批子準棍設(shè)沉立昂的告銀償行逮業(yè)嘆金桶融近機亂構(gòu)圾（追以保下草簡丙稱音貸吳款繩人校）屆，張經(jīng)琴營哭固鈴定錄資漠產(chǎn)蛙貸纖款鈔業(yè)窯務(wù)心應懼遵菊守怎本雖辦貪法瘡。1漲01鐵1《固瓜定極資急產(chǎn)燥貸楊款飯管花理替暫娛行地辦魂法》條撒款柜釋唇義第賤一臺條明砍確貪上唐位獸法擊，天界宏定《辦浪法》的營部疏門楊規(guī)地章渠性貌質(zhì)跨；《銀閱監(jiān)秩法》第接二扁十瓦一布條襲：外審罵慎腸經(jīng)捧營召規(guī)饒則麥。第洗二訊條調(diào)膏整妥對失象糞：噸銀鬧行桐業(yè)跑金移融浸機丹構(gòu)枯，揭包賀括警政密策積性論銀引行纖、廈國吸有上商披業(yè)經(jīng)銀褲行驢、歇股陳份巾制蠢商揪業(yè)槽銀穴行陰、燦城論商脆行役及唐城營市掩合堡作荒社邪、擔農(nóng)盟村釘中星小堤金壓融鎖機豪構(gòu)救（哥農(nóng)惑商身行頸、盲農(nóng)卷合仗行躍、順農(nóng)蛇村涌信療用待社袖、咐村患鎮(zhèn)耗銀繳行鍛、襯貸狹款訓公苦司姥等字）母和潮外以資卷銀派行暗；暫不言包帽括腦信碼托謝、聾租翠賃駛等纏非商銀盛行墳業(yè)絞金每融構(gòu)機秒構(gòu)談?！豆绦蕉ㄈY訊產(chǎn)徑貸越款宰管革理植暫高行閑辦已法》第滔三扶條本劃辦謎法揀所拿稱擦固婆定閥資皂產(chǎn)欲貸愁款拋，征是呆指釀貸開款鳴人仙向纖企習（獻事負）欣業(yè)討法兄人懇或腐國粱家乖規(guī)混定密可屠以挺作曉為闖借拆款翼人瞧的麻其頓他霧組煎織獲發(fā)勇放裕的起，高用悄于快借膚款先人琴固劑定評資銷產(chǎn)獄投緒資浙的更本題外鳳幣謝貸傳款跡。1兩21筑3《固鹽定畢資啊產(chǎn)撐貸全款睬管形理浙暫襪行份辦道法》條災款抬釋涉義第海三滲條借臺款預人矩：歷企匹（買事寇）覺業(yè)愧單匪位材以穩(wěn)及都其召他貫組梢織—般—適爪應?，F(xiàn)申狀貸預款尺有柳多按種捏分屋類法維醬度軌，《辦帖法》是括從考用取途債角拍度粘出雙發(fā)協(xié)定轎義始固專定鴿資訪產(chǎn)背貸剛款常；礦無點論溪內(nèi)迅部活如省何測界踐定依貸為款炸品月種莫（傭產(chǎn)界品血）強，款只霉要責用瓶途務(wù)為談固賭定擔資簡產(chǎn)雨投遮資攏，許均蟻需遲執(zhí)循行《辦售法》；顛對脂于川某灑些司不賽從脹貸府款劍用捐途縱維擴度筆劃廳分鄙的美貸挺種堅，守部本分革用晚于炸固悠定邁資族產(chǎn)術(shù)投喂資嶄的氧貸獎種光，移也斃應貼執(zhí)掉行父；委衫托販貸氏款候等冠不古由膛貸灰款種人浸承坑擔框信禍用槐風盆險旺的萬品見種董，白可把以責例昆外咱；其宏中討，漢固凡定頑資翁產(chǎn)搬投崇資葛：會刻計翼準份則貪（X）項析目液（X）國貼家貌統(tǒng)巾計駝局滴（√）-寨5企0萬球元穗以若上/防氧止“教話條稱主均義”《固盲定避資扎產(chǎn)斯貸工款井管臂理趕暫茄行府辦動法》第濁四紙條貸盈款畢人蓋開載展棒固冰定忙資導產(chǎn)偏貸削款丹業(yè)抗務(wù)殘應斥當錦遵私循含依詳法褲合吩規(guī)鞠、快審長慎使經(jīng)象營念、退平翅等藏自隆愿冷、絨公俯平恥誠權(quán)信磨的五原喬則稈。第悉五桐條貸豬款嚷人版應蜂完任善決內(nèi)秀部躍控篩制陷機嚇制寶，錢實播行滴貸航款稈全輸流由程靈管俯理肚，鞭全必面路了鄙解妙客寧戶太和挽項跑目田信謙息舞，擔建蘋立漢固鞏定剩資邪產(chǎn)卡貸肚款共風即險慢管婦理寺制衰度磁和釘有沈效拾的鼠崗周位剪制研衡山機返制才，汽將歇貸朱款排管步理暖各示環(huán)載節(jié)捧的腦責特任閣落困實允到熊具聲體腎部蟲門營和會崗球位謀，諒并關(guān)建擱立憂各昂崗迅位柏的州考搖核垃和憤問扣責類機身制顆。1姑41哀5《固驢定癥資瘋產(chǎn)惱貸庸款繼管染理粘暫富行讓辦吩法》條漠款惕釋程義第波五缺條重赴要電原期則姥：炮全牙流役程拳管預理兼、濱制躍衡扇機回制熟、倚考缺核灶問鑰責塞；貸村款漸流咸程糖應串該莖完星善筑、蜓沒楊有刷重標大慘缺痕陷羨；貸醉款錄流斬程膨：脫受浸理假、航調(diào)摩查還、釣風聲險叛評燥價象、參審捧批耀、克簽饒約鞋、序發(fā)慰放湖、罷支激付丸、巡壽貸位后拌管也理哲、鐵貸吃款跨處夠置辱；第汗二-七舊章本進當一抓步臣展窮開搖?！豆逃柖▽べY貢產(chǎn)祝貸秘款碗管疲理輸暫撇行您辦騎法》第歸六紙條貸艇款板人匠應支將雨固潮定乏資炊產(chǎn)銳貸跟款舞納惜入述對赴借駁款材人姓及啦借恩款色人帆所快在性集仍團幅客鍛戶秘的肚統(tǒng)精一貢授灰信麻額悶度知管灶理慰，很并宇按番區(qū)刺域皇、批行左業(yè)通、米貸忙款著品零種記等騰維旋度零建裙立霞固凱定洗資顆產(chǎn)乎貸殼款定的昌風聯(lián)險殃限較額添管那理背制薪度優(yōu)。第挽七毒條貸昂款藥人控應退與跌借妨款品人騙約芽定獨明附確幟、否合捏法斧的制貸啦款剩用耽途芽，竊并光按婦照壤約守定變檢薯查參、成監(jiān)嘉督譯貸灘款遍的賴使朋用些情問況肯，倘防臉止嘉貸尤款慣被堤挪與用倦。第遵八理條銀魯行然業(yè)戚監(jiān)賞督旺管嚴理穴機飽構(gòu)尺依沙照良本絨辦懷法弓對端貸營款稈人辨固查定蕩資紅產(chǎn)蕉貸鄙款脅業(yè)牽務(wù)四實姓施順監(jiān)夢督蝴管寄理偽。1課61撈7《固驚定盼資規(guī)產(chǎn)罵貸賴款套管牧理剛暫報行沃辦率法》條相款痰釋您義第閑六楚條授嘩信昨額緩度風溝險搶限綠額更凍傾路向彩于不理鉤念礦意獻義扇，島對適于撫固噴定復資澡產(chǎn)父貸寄款岡規(guī)脅模齊較編小遇的頓銀無行喜，正具包體企應巧用累上膛可唐靈寺活脾掌裹握婦；貸減款覺人贏應萍能閱隨痛時承獲爹取蹄其戲各活個接維嚴度闖的瘡風絲式險泛敞交口代并象對喇其司有梁所闖管蹈理巷。第鋤七懸條本炮次籌新向制征度吼的藝核蒸心炮所衡在航，機提站到榆總桐則瞇中抬強桶調(diào)怕；用評途栽的港描修述則應明大確、基不甜應糧太賴過鋸籠躍統(tǒng)強，遼可智與累貸晶款君發(fā)電放父與勻支數(shù)付好管幼理春相膠結(jié)拳合美。《固指定舟資煙產(chǎn)誕貸坐款碑管悼理鞭暫宰行蔬辦階法》第省九并條貸解款票人千受略理云的熱固摔定飛資門產(chǎn)掃貸咱款柴申銜請新應說具癢備襪以白下仗條愿件隨：（沒一盼）柿借魔款駱人饅依兄法米經(jīng)活工施商愈行何政駱管厘理叉機先關(guān)燙或廚主恰管瓦機章關(guān)坐核首準鉆登宏記找；（騙二躍）齒借遍款療人強信楚用芳狀火況蠅良疏好漿，烈無混重遲大弓不總良陡記遮錄朵；（溜三敘）姜借毫款號人走為洋新業(yè)設(shè)緩項榴目罵法洲人柄的牢，鹽其敬控芽股區(qū)股瞞東預應早有痛良召好講的遞信夏用鳴狀輪況衡，歉無謀重興大雕不降良遞記纖錄竊；（津四射）哈國犁家蜓對魄擬狹投蹤蝶資厘項務(wù)目熱有智投違資艇主胸體切資姜格洪和爪經(jīng)卷營棋資盈質(zhì)熄要否求返的漫，掘符或合延其娃要稀求1瞧8《固晚定碧資軍產(chǎn)勸貸吉款發(fā)管痛理使暫梯行躲辦珠法》（文五遼）堵借最款柳用萬途腸及冬還嶄款恭來活源尤明踐確攏、返合嘉法迎；（教六勢）騾項狡目熄符屢合巖國橫家棟的列產(chǎn)薄業(yè)吵、拆土辱地翁、叫環(huán)兄保頑等慢相厲關(guān)徑政法策融，乎并課按北規(guī)罵定深履規(guī)行徐了騰固丑定錘資創(chuàng)產(chǎn)景投悲資顆項柱目賄的觸合販法樸管蟲理仰程日序晶；（環(huán)七歌）動符駝合比國屑家箏有步關(guān)避投謙資感項秧目綁資開本恰金敞制薄度慰的肯規(guī)疫定您；（促八慎）畝貸部款裁人齊要杏求喜的修其騎他頃條胳件殲。第竿十填條貸欲款臂人茶應有對頓借鋒款艦人縮慧提攜供剃申允請秧材疑料證的與方限式伯和孟具尼體讀內(nèi)負容臂提脖出鏟要強求魂，欺并足要息求豪借莖款賊人州恪下守膀誠鏈實健守餃信何原悉則峽，勸承腫諾餃所盒提阿供耕材給料辮真些實材、飾完伸整葡、危有康效佛。1估9《固當定塑資做產(chǎn)誼貸浴款刃管殃理領(lǐng)暫均行笨辦啞法》第比十丙一遺條貸市款仿人椒應尤落礎(chǔ)實筐具令體掠的煌責慌任姨部街門母和鞠崗若位主，吩履劣行快盡灶職仙調(diào)甲查賣并討形詢成低書葉面坡報知告吳。瘡盡灑職逢調(diào)赤查裹的器主遍要寨內(nèi)懶容供包組括蠢：（撇一傳）向借茄款涉人席及宰項球目細發(fā)蹦起藥人幻玉等植相績關(guān)餐關(guān)熟系揮人時的姑情由況蟲；（須二五）亦貸仇款跟項頸目債的游情錫況凱；（癢三蟲）遙貸麻款豎擔逮保路情杯況稻；（君四嫁）忌需足要賀調(diào)濃查鮮的稠其嗚他妙內(nèi)趕容蟲。盡漆職腥調(diào)朋查共人友員殊應腔當企確獄保抵盡遇職巨調(diào)電查便報檢告繪內(nèi)妄容樹的剛真辨實強性桿、液完煉整展性摔和歲有沾效旨性2餡02欣1《固眠定哭資科產(chǎn)膊貸社款旺管么理蚊暫妥行幸辦頑法》條頂款聰釋奧義第方九較條從館借嚴款犬人舊和沸借稈款敏項堪目禿兩主個廳方瞞面醫(yī)設(shè)跨置偉了商貸片款攜的芝基芬本貞前勝提元條簽件食。師與洪以傅往奸制兵度繞相鋤比央，掃應踩無令矛蜻盾淋，繳亦雹無宵新意意龜，掙但柔有刊必箏要袋；強常調(diào)遺借決款董人勝或般項股目持發(fā)檔起螺人脂資程信樸、縮慧項不目拌資篇本扁金蝦制斗和輝項傅目江合色規(guī)切性擴；澄口清深一肺點戰(zhàn)：血該逢條袖并無不影意番味睛對幸暫之不管完成全監(jiān)滿化足言八網(wǎng)項穴條撓件暮的予項舊目魚不扮能委提孩前堅介噸入雀調(diào)蒜查廊、盲風備險甲評絞價懂；非蒸項抱目民類攤固菌定積資櫻產(chǎn)聲貸際款飾可我豁腰免誰某淡些裹條賽款辱。第炒十疾條要耳求摟借五款辭人獸承叢諾裙誠腰信朱審衛(wèi)貸宮是《辦咐法》的青一仙個解重怖要脆理泳念勻。第料十匙一沫條盡打職灣調(diào)泉查秤應刷根勉據(jù)榆項喉目固具撥體棟情征況符全紛面宵開傾展妄；《辦論法》按哈普勝適悟性急原炊則揭描也述鋤?！豆瘫┒ň促Y澇產(chǎn)街貸馳款吹管同理譜暫猛行默辦醫(yī)法》第休十顯二穩(wěn)條貸扶款車人痛應贏落添實鍛具孩體仗的余責障任化部滾門撇和妖崗難位弦，攪對角固巡壽定撲資注產(chǎn)渾貸舒款津進擊行頁全披面喘的德風醒險鏟評驕價籃，寒并鹿形赴成蘿風顏險稿評討價旋報蜂告屋。第閘十仍三虜條貸俊款踏人芳應死建恥立淡完既善將的掏固銅定督資駝產(chǎn)香貸歐款此風刑險住評季價趁制臘度島，劍設(shè)才置茅定款量囑或較定述性援的豬指鳴標棍和嫂標多準寇，酒從董借廉款串人膛、院項悶目彼發(fā)施起煉人缺、鵲項華目緞合疼規(guī)壤性替、碗項奧目展技嚼術(shù)暴和醬財佳務(wù)倘可丟行找性剪、題項具目生產(chǎn)株品拐市原場卸、畫項牧目鞏融喝資刪方臂案朽、罵還賠款伏來市源奏可鉤靠奪性癢、轎擔模保車、俊保禍險檢等辭角叛度脆進筐行賣貸宣款弦風眾險括評廳價宣。第霉十郊四猜條貸袖款住人癥應建按地照偏審仍貸椅分蜓離勺、神分拒級炊審兩批亭的破原層則李，浩規(guī)評范咐固話定阿資達產(chǎn)返貸訓款虎審繞批幅流巴程少，翅明絨確罪貸勾款暑審駛批剩權(quán)尤限疤，膨確的保悶審破批瀉人江員抬按誤照咱授較權(quán)鎮(zhèn)獨濟立灑審丸批具貸聽款蝴。2螞22尊3《固揉定般資兆產(chǎn)宵貸肆款休管萌理翅暫先行獲辦擱法》條耳款叨釋壤義第帳十肅二-十比四聽條風柱險億評脆價-項剩目農(nóng)評棋估澤；風哀險塘評組價戲是靜有縮慧效做識柜別湖項灰目沫風察險諷最創(chuàng)關(guān)想鍵故環(huán)較節(jié)責、步貸猴款險審販批吵作碰為離信泥貸敞決垂策進環(huán)渣節(jié)襖更撥是源至盆關(guān)揉重銜要菌；風危險泉評尿價逗、還信飾貸恥審挽批草，烈以息及邊第協(xié)二脂章雞的嘉盡電職忠調(diào)衡查皆均忌屬姐龐報大閃的病課違題氣，咸此挽處心不粥展替開詳討平論兔。小造論：昂風梢險稠評羞價得與流信等貸蒙審亂批醬的追關(guān)奸系頃？風控險酒評鉗價鬼如魔何旬做較到桃公爐正律客賊觀糾？信逼貸星審泊批仰是內(nèi)什筒么祝角著色怖，板應法承察擔縱什蛛么科責席任蜻？這哪些他問乏題口并賽不較簡棒單2輝4《固封定潛資燈產(chǎn)鉗貸并款青管拼理托暫蓬行樣辦垮法》條掃款廚釋脾義a盡職調(diào)查貸后管理發(fā)放與支付審批制定授信方案風險評價d貸款處置受理cbefgh產(chǎn)戒品汁（膛價霜格桃、政期塞限耍）/風嶺險拌緩輕釋/持尸續(xù)堅性拋條慢件全者面襯風牌險考管箱理2叮5《固翼定太資趕產(chǎn)這貸合款贈管勸理漿暫皆行砍辦壟法》條餐款枝釋翅義第值十需二-十沉四憲條審段批鍛管寫理線框挪架審銀貸張分鄉(xiāng)豐離匠（悄后萌臺框?qū)徝髋S）影糖響挽審照批臟的煮因線素賭（顆審籮批纖應咸考挨慮伴的爺因販素榜）風雙險/價揚格/考瞧核/客部戶絹關(guān)率系飄？—令—平圍衡女的魯難自度墊不溉小制窮衡凍經(jīng)算營世壓狡力亂（伏考旁慮末長攔遠/冷勇卻延亢插奮藏）—餃—審泰批友存納在粥的取價棋值個魂人濕（批專職家制）-會蠅議涌獨偶立醬審次批風繪險黨關(guān)賢口好前溪移—泰—好線貸五款礎(chǔ)不擠是悼批而出議來驢的—胞—改淋善腦前也后疼臺堵的技對鄉(xiāng)豐立蘇關(guān)悔系2輩6《固壤定昏資臭產(chǎn)野貸塌款讓管速理骨暫皇行毯辦孔法》條橡款墊釋筍義第燃十蝦二-十瘋四潤條iAAA&belowiBBB+&belowiBB+&belowiBB-&belowiB-&belowBanks&SovereignsNon-bankFIsCorporatesA煙u胸t如h露o爪r鐵i留t呆y拿L東e釣v練e欣l分:V塑o選s澤t裹a睛n似d答/澡C弊r騰e惡d譜i漠t折C亂o僅m或m瞧i題t也e療e燥/鋼S并C紛E助/剃S由C漿O揭I康/跌S抖C嶺O雖I嬌I靈/來S脖C框O麥I井I銹I猶/賴C縮慧O勤I即/條C瞎O夸I譽I授信額度中長期短期項目融資個貸AAAAAA以下及未評級AAAAAA以下及未評級XX《固串定炕資蜘產(chǎn)調(diào)貸獎款撥管阿理腦暫躺行后辦回法》活–風登險襖評說價萬與劣審逼批2她7銀行風險評估系統(tǒng)銀行自我風險評估機制(注重于具體流程、環(huán)節(jié)、崗位以及產(chǎn)品的風險評價)(Stress-Test壓力測試)風險評級制度(針對借款人的財務(wù)、信用等相關(guān)情況進行風險評定)《固需定坦資股產(chǎn)庭貸機款武管錯理輩暫惡行貧辦表法》程–風毒險申評氣價馬與居審朵批2蒜8中長、籌外煩資術(shù)銀敲行董在偉風冤險政評筋估腸方迅面握的撇相皺同測點:通棍過惜采擾集坐借汁款岸人芽的殿財斧務(wù)柄數(shù)瓜據(jù)愧等賄客椅觀壇要面素,并照結(jié)搶合借附款枕人路的實韻際熱情匯況,對借飄款橡人進罷行然信粗用鄉(xiāng)豐評法級.客觀要素經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表經(jīng)審計的損益表經(jīng)審計的現(xiàn)金流量表公司年報主觀判斷要素行業(yè)風險(主營業(yè)務(wù)所涉及的行業(yè))商業(yè)風險(企業(yè)的規(guī)模,生存年限,企業(yè)所處的市場地位)管理風險(管理層經(jīng)驗)資本風險(股東實力)信用風險(資信調(diào)查)環(huán)保風險《固譜定徒資斗產(chǎn)死貸迫款割管按理靠暫古行區(qū)辦園法》都–風厘險難評幻玉價城與姜審桑批2橫9中、外識資范銀驚行地在裂風湊險襯評閱估鍵方濃面腔的翁區(qū)組別:除發(fā)了獵對華借擦款姑人避進能行明信怕用蹤蝶評解級,還松需英對袍貸弦款蒼自魔身惹的方風芳險始進澤行新分驅(qū)析.例1外悶資賤銀照行A咱(箭S流C花B紀)縮慧.通極過錫對R厚o揀R鬼W語A逃(刑R屠e林t周u養(yǎng)r建n構(gòu)o訓n需R雜i叉s貞k政-必W搶e遷i閑g督h梢t舟e把d存A求s餓s程e跪t牧s精,風純險么加風權(quán)懸資琴產(chǎn)純的腎收戴益)的盲計鄙算,評印估循貸紅款汗本筐身翅的述風補險-思F擇a根c埋i濤l再i勉t書y黨R方i俗s汗k練.計算本筆貸款的收益Price-COF(CostofFunding)(貸款價格-貸款成本)計算風險加權(quán)資產(chǎn)(Odyssey)計算風險加權(quán)資產(chǎn)的收益(RoRWA)RORWA≥7%《固見定茫資野產(chǎn)扣貸燒款暈管溪理笛暫擁行銜辦銷法》齒–風開險挎評理價駕與桂審趁批3眉0中、外狡資里銀校行竹在梢風蜘險稻評枯估迷方信面紛的鍛區(qū)聞別:除武了悉對搬借筍款歷人鴉進燙行是信貌用誼評烘級,還鏡需獵對籌貸林款絲式自梨身脂的校風決險嚷進狡行仰分綠析.例2外疫資毫銀歪行B敏(貌U語O護B男)寇,通澤過聰計油算邪貸派款呆風訂險績指裳數(shù)(脅F濁R僻R膝-F矩a咸c拉i遷l士i浮t附y(tǒng)終R糖i栗s那k氏R絞a錯t斗e頑)摟,判跳別宵銀派行良對迅于鑰本拆筆落貸渣款梯的劫承炮受煙能平力.通過預期損失指數(shù)(ExpectedLossRateELR-Calculator)計算出貸款風險指數(shù)(FRR-

FacilityRiskRate),通過貸款風險指數(shù)(FRR-

FacilityRiskRate),查找標準價格(StandardPrice)比較標準價格(StandardPrice)與貸款的收益Price-COF(CostofFunding)(貸款價格-貸款成本)《固酸定梁資春產(chǎn)從貸灣款王管顏理乖暫猜行挎辦務(wù)法》讀–風塔險唯評檔價緩與甚審廟批3孩1中、外進資圖銀萄行薦在謊風怨險的評辱估粘方捆面地的洲區(qū)銅別:外閣資升銀噴行牲不義注弦重坡外耀評濟報選告;我撤行垮需幣內(nèi)菜評咱報負告糖和聞外填評附報依告,但酷以燃內(nèi)評費報壯告為隙主.外砍資遲銀問行患風芬險瀉評暫估滑系內(nèi)統(tǒng)壤內(nèi)品的賊關(guān)鋤聯(lián)撞系貧數(shù)揀嚴令格丈保彼密.對千于蟻借鴿款鉗人斬借疾款鈴資尿格殊的貢信革用塊評咬級效要完求;某中資銀行企業(yè)信用評級AA以上財務(wù)指標要求(資產(chǎn)負債率70%以下,流動比率130%-150%,速動比率100%等)外資銀行A信用等級7A以上外資銀行B無明確規(guī)定，以擔保為主要判斷因素3維2《固叨定屑資郵產(chǎn)侮貸雞款火管枯理歉暫叉行王辦攀法》合蹲同遷簽徑訂第添十賞五竊條貸宇款艙人籍應各與角借去款腎人裹及弓其伶他管相媽關(guān)渠當喜事賄人寫簽仙訂疏書欄面哪借消款初合報同膀、這擔掀保求合甜同護等主相備關(guān)筒合娛同豬。摩合窯同劫中單應的詳梢細架規(guī)及定唐各贊方答當轎事喊人辰的斧權(quán)收利康、親義牌務(wù)座及積違腿約單責世任觸，哥避渣免病對崇重摔要碗事邊項送未已約賭定肆、罪約探定眨不綢明籮或部約浴定串無臺效掏。將監(jiān)合角同泉單雕列李一色章各，優(yōu)主悼要廉是張落疤實“契矩約寄原加則”這騰一繞市瞧場梨經(jīng)壘濟所的泡核欲心蒸要森素笛；第黃十跡六苦條貸插款仰人抖應中在煎合障同毒中秤與拋借箏款宵人豈約衛(wèi)定雅具慣體韻的陳貸撞款譯金虎額繼、牌期拘限太、榆利婦率黨、泄用酷途慎、元支躁付蔥、漠還蘋貸粉保輸障爬及圈風冰險倦處幫置然等閱要巨素稈和環(huán)有慌關(guān)走細陸節(jié)烤。合仿同防內(nèi)陵容稅需屋要惰各占商巴業(yè)蹄機罵構(gòu)桐自蠅行四細尾化到，笨最扭起秀碼此應侵包思括《辦芒法》點繁到示的陽內(nèi)展容海。流視動叢資庫金澤貸送款遼管計理劑暫堪行膜辦驢法–合街同樂簽啦訂3斷3某中資銀行(Bank)合同標準制式文本優(yōu)點:速度快,效率高缺點:較難體現(xiàn)出每筆貸款的特性.外資銀行(UOB)由客戶經(jīng)理根據(jù)合同范本制訂,并交分行合規(guī)部檢查.優(yōu)點:速度較快,能夠體現(xiàn)每筆貸款的特性.缺點:操作風險較大外資銀行(SCB)由客戶經(jīng)理提出主要意見,法規(guī)部(ComplianceDepartment)下屬的合同出具部門(ContractIssuanceUnit)設(shè)計并制訂優(yōu)點:能夠體現(xiàn)每筆貸款的特性.缺點:速度較慢,影響客戶營銷.中、外脅資架銀悅行疼在覽合貌同叢出希具使及歸訂聞立鉗方饅面漁的篇比探較:《固茶定愁資仇產(chǎn)營貸頓款驢管吹理接暫氧行裙辦玩法》合算同技簽廊訂第染十梢七的條貸洪款撥人張應岸在溉合糟同撇中夕與杜借炎款遍人濕約鉤定微提凡款水條損件杯以是及再貸碧款之資加金鳳支鞠付嘩接駝受館貸便款喂人疲管越理葡和役控球制泡等棍與艘貸渣款也使協(xié)用鏟相脹關(guān)特的菌條蓄款催，灶提悄款躍條田件更應維包起括寇與跡貸赤款別同的比典例柔的充資獎本駕金綠已占足戶額把到擾位蚊、吧項鈴目信實枯際露進陰度愛與俊已呼投耳資套額回相滅匹惑配停等河要上求壇。按潔進誕度創(chuàng)付奸款確券保鳳項承目重質(zhì)沾量暖、悠進慣度丙和悲造蛛價雜控窯制好；項丘目味執(zhí)領(lǐng)行逃與荷貸飯款型風芳險棟直威接途相和關(guān)尤；及朽時“止蠶損”/促拴使妹借廈款妹人約更“敬俱業(yè)”。項組目嶺資預本花金且至日少傷同講比疾例左到存位房打地曠產(chǎn)許項摟目柏有勸更逆嚴施格挖的廟規(guī)悲定突，蠻全繩部揉提拐前憂到轟位態(tài)。3門4《固季定缺資數(shù)產(chǎn)此貸辯款區(qū)管蠢理驕暫僚行著辦聰法》合弊同辮簽彩訂3卵52泰0小0媽9年5月2多5日濁國凈務(wù)嘴院2渠0公0儉9年猜第2憤7號棕文室件《國墓務(wù)脹院役關(guān)叼于活調(diào)埋整課固凳定維資融產(chǎn)胞投閃資鏟項蔬目質(zhì)資倆本芳金惠比忘例伶的彩通美知》鋼奶鐵槍、尸電腔解耗鋁增項劣目嚷，故最洋低膜資擱本投金截比顛例敗為4攝0輸%。水顧泥乎項速目彩，蒼最唇低觸資看本盈金掌比窮例夕為3銅5病%。煤壁炭扯、解電朋石墾、判鐵甘合暖金評、庫燒暴堿作、劇焦銳炭棟、卵黃餡磷丘、句玉炭米裕深伍加風工奔、聯(lián)機甚場呈、刺港軟口績、療沿何海蚊及鈴內(nèi)局河釀航驕運尼項題目哀，熔最慌低歐資艘本崇金毅比撿例糟為3狠0罵%。鐵雅路搏、磨公律路培、茫城竭市穩(wěn)軌午道葡交晨通擴、床化讓肥杯（菠鉀虧肥扛除值外俘）羅項喜目賽，研最釀低罵資筑本股金展比要例桑為2燒5孟%。保鑰障朋性滿住挖房籠和惠普閘通繩商宵品掙住筒房鴿項軋目蠅的猾最茂低碗資烏本趁金珠比辟例濱為2甚0柱%，場其烈他恨房聲地陪產(chǎn)膛開抵發(fā)的項卡目輩的摟最宰低醒資商本請金漫比宮例夫為3朵0騰%。其提他麗項屈目轟的岡最象低漆資困本悲金煉比遠例禁為2柄0妥%。投安資汁項夏目鍛資勁本緩金請制它度《固逆定蘭資升產(chǎn)季貸目款井管或理頂暫疑行躍辦級法》合座同右簽授訂D喚o獲c旗u抽m衫e物n杰t鴨e禍v祖i翁d沙e比n進c閃e載t疫h諷a謎t合U繁S喊D豈1銀m盯i負l奶o霜u晴t才o籍f噸t醒h竭e究t昂o想t吳a治l折r傲e奮g偉i勉s個t棕e浴r垃e叔d育c請a暖p愧i例t捐a鑄l駛o聲f目U呀S每D虎2黑.宿1誘m念i紐奉l句h慕a淋s懸b療e蔥e室n齒f羞u旁l唐l瞇y南p瘡a廚i座d劑u或p場.注壺冊各資白本2圍1占0萬授美觸元陶項炊下可的1綱0愛0萬據(jù)美項元膠資葡金謙到響位職的教證輔明悔。3盯6《固混定局資識產(chǎn)凳貸謠款旨管揮理姐暫久行銳辦漂法》合細同蛋簽霜訂第駛十釋八適條貸姨款題人夢應熱在菜合算同擾中惰與粥借雁款軟人艘約餅定洋對趟借燦款繁人運相飲關(guān)幅賬鉗戶畝實智施壯監(jiān)韻控騎，擠必喬要染時別可蚊約柄定該專務(wù)門馳的互貸露款棍發(fā)撕放普賬吊戶填和幼還論款兄準勤備籃金歉賬墓戶雁。賬薄戶動監(jiān)類控參是旁貸同款器發(fā)騎放結(jié)后控管壤理創(chuàng)的遣重爪要沫工互作帽內(nèi)包容困，句應振在紀合疲同值中滔對鴿相把關(guān)濫的虜監(jiān)旱控搜措從施玻予哲以卷明銳確呢約六定磚，輸將憑其擇作燥為湖借山款夫人奏的疫義纖務(wù)摧和虛貸什款濫人尋的送權(quán)趁利雖；專羊門鍋的選貸秀款億發(fā)役放抗賬蒼戶樂和始還屆款招準穿備毀金盈賬顧戶仰，然是白指防該哥賬直戶倘有搜?？铋T甲用燙途喬，蜂不蔽做貓專蠅門熊用躲途章之吵外噴的暖其零他奮收專付船款雞，鳥與勻其踩他亡資棕金粒分火開鴉；專恨門眠賬直戶猾不冤一躁定掩是《賬塑戶考管朵理村辦啄法》中攜的“專命用謝賬僚戶”；專境門貍的侵貸且款蝦發(fā)酬放忍賬獻戶蜓和牛還覆款鈔準捎備許金疫賬而戶愉可我以釘是嗽同侮一戀個群賬瘦戶栗。3序7《固方定銜資勁產(chǎn)懸貸和款慎管誰理東暫勤行綠辦翻法》合勇同箭簽夾訂C哀a湊s半h碌F遺l碑o款w較W尋a腦t落e宮r乏f洋a堡l謙l朋:W念i斗t拋h獸d成r貿(mào)a那w找a尋l拆m喘a蒸y架o啊n鍬l習y營b槐e示m禾a卵d用e烘f邁r繞o宇m葉t而h勵e亮c味u亡r走r稈e畜n喂t忍a特c洋c圍o素u溜n稅t私f棋o選r準t恰h編e沫f廢o苦l(xiāng)像l經(jīng)o壤w宋i泄n申g米p撤u紹r雙p贈o能s顏e裂s煩a宇n鎮(zhèn)d揚i崇n另t取h堡e帝f供o冶l變l明o本w眉i室n閑g曾o考r廳d地e敬r版:A隆t長a我n臨y贏t姥i腐m舌e堪:T懇o古p斃a網(wǎng)y愛(屯i敘)葡t槐a竄x弊e寬s饑(廈i路i湊)蘋a取l間l粱o畝w醬a銅b謝l雙e丸o知p仍e閉r若a奧t裂i扒n氏g普a甜n勵d療a央d賽m勸i豪n最i金s股t分r路a牌t瓶i栽v焦e警e賢x蠅p讀e散n暢s惕e白s債o朗f砍t曬h染e元B百o較r六r踩o似w倆e六r足a棗t裕a奔n務(wù)r莖e柱a已s匠o墾n郊a積b狡l然e項a尖m貪o斗u忠n骨t宅m鴉u庫t慮u析a你l咐l秀y茶a猴g幕r響e龍e塔d滲b廣y號t抵h球e扎B啟o北r哪r糾o去w霞e五r陣a菠n胡d調(diào)t慎h鋪e及B槐a董n末k男,個w滋h嘴i纖c泰h純a掘m蔽o覺u淋n目t姐s雙h書a僑l析l尋b邊e避a仿b洪l到e否t自o絕s嚷a優(yōu)t暴i通s示f濱y懂t撤h溫e青n窩o丹r仔m獄a莊l始b朱u按s棄i刑n谷e變s鐵s洪o是p牌e惕r最a濫t籠i寬o晃n剩r資e頑q剛u減i旱r蟻e割m永e蟻n芬t婆s洞o沃f匯t哨h鋤e癢B徑o溪r瞎r分o識w峰e費r限(巡壽i噸i先i色)氏a寺n海y縣o連t帶h熊e太r梢e嘉x潛p政e勺n硬s合e墓s魔i江n移c回l穗u合d述i蛋n畜g替b轟u稼t鴨n純o水t楊l職i腐m細i議t樂e宋d月t浩o悟i葵n什s皆u敲r亭a毛n盆c持e萌r姓e井i潔m大b湯u罪r葵s廉e緊m啞e穴n懶t姑s服a跪s盜a驚p卡p咐r予o替v略e劃d示b適y形t過h雹e魯B過a象n愧k美;纏a罪n子dT涌o白p而a墊y確f誘e停e獅s叉,胳i網(wǎng)n橫t膝e洲r(nóng)冠e玻s批t涉d廚u集e妹,異s鎖h敞a撤r垂e雄h爆o綢l受d迎e偉r價l歡o皮a酒n容a摸n亞d疊p夠a刮y伴a率b敗l仆e籃u就n福d覽e夜r舒t片h序e金F砌a判c臥i倆l弦i謎t悉y漁o準r易a壤n暫y綠o弦f腹i擱t咐s前r蛾e儀l孔a敲t古e組d縫c魚o箭m白p識a穗n茶i矛e置s御t遞o和w抱h固o堂m丟t丈h臭e航U貪O物B吩G走r泄o弓u梢p午h診a份s軍g拘r潔a赤n纏t根e岡d敞f高a茶c煩i謹l罪i璃t蜜i裁e養(yǎng)s繭(士"禽o彩t失h玻e驅(qū)r掏B末o宵r莊r柔o舊w鴨e橡r偉s題"黃)俗.借脾款攤?cè)算曉谛忠缓邪愠赓~泳戶黃中狗的狼存斜款武只伐能研做幣以屢下藏用革途擇。支戴付存稅社金俘、繳銀淡行粉與患借鑒款遞人陵都算認每可自的謝營泥業(yè)溜及吳管擁理敢費勤用掙，旁其各額陣度銳必靜須染為藍借?？钕袢速u營胸業(yè)睬運熊作駝的霜合贏理油需浪求璃。翅銀蟲行婆認士可想的念其利他匆費盞用治包歸括服但揭不章限舉于拜保擴險妙費沖支滋付奴和支待付塔相陜關(guān)俯費逮用豈、象到起期極利瘦息冤、全股些東誓貸銅款哈以癥及樸本充信謹貸升向究下芝的謀其志他貢應桐付狂款疲項3易8《固悅定團資臭產(chǎn)交貸捐款犯管端理謊暫庭行袍辦踏法》合獲同攜簽扯訂A勒n立y因a蕉n填d杠a譜l侵l摘t憤h籮e銳r找e昌p冰a茅y時m畜e密n深t姨,洽p吩r口e狡p晌a傘y祝m向e杰n算t址o幼f水o市t頃h戚e受r曬p槽a撲y砍m墳e輸n消t公o士f崇l裕o任a校n喂p照r題i墓n乓c魂i塵p政a釘l書/廢a枕d壺m璃i移n萄a亦n秀d闊s槳e鵲l分l喉i排n仔g(shù)規(guī)e爬x旺p耐e晃n柳s堂e上s慘u芒n杰d仰e冰r熊t竿h壘i賽s頃o遙f誰f芒e站r鎮(zhèn)m熄u昆s臘t查b弓e叛m彩a敢d平e島t提h割r映o廈u贊g消h唉t械h林e魯P棉r(nóng)爬o澆j土e紋c板t帥A模c聾c嘉o弓u艘n陷t誕o宗r民s期u士c基h咽o不t和h近e催r淚b穴a夫n博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