金融社保IC卡業(yè)務培訓個人金融部

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月培訓內容第二部分社保卡系統(tǒng)操作流程第三部分柜面批量開戶及對賬簿申請流程第四部分POS卡激活操作流程第五部分需要的資源投入第一部分金融社?？ɑA知識金融社?？ɑA知識目錄

金融社?？ê喗?

金融社?？üδ?金融社?？ㄉ觐I流程3金融社保卡業(yè)務管理辦法4營銷要點5金融社?？ê喗?/p>

深圳市加載金融功能的社會保障卡（簡稱金融社?？ǎ?，是指根據(jù)國家統(tǒng)一規(guī)劃，由深圳市人民政府指定機構發(fā)行，作為持卡人辦理人力資源和社會保障業(yè)務，享受社會保障、金融服務及其他社會公共服務的多功能智能卡,同時可作為銀行借記卡使用。深圳市人力資源和社會保障局是深圳市社?？ǖ墓芾頇C構，各合作銀行是社?？ǖ慕涋k機構。目前深圳可發(fā)行金融社?？ǖ你y行有中、農、工、建、交、招商、平安、郵儲、光大、中信、民生、農商。深圳市社?？ò焉绫９δ芘c金融功能融合，實現(xiàn)一卡多用，是一項便民、利民的民生工程。金融社?？ê喗?/p>

發(fā)卡對象：全市所有參保人員，包括各類從業(yè)人員、居民、失業(yè)人員、離退休人員。大、中、小學生及學齡前兒童暫不納入發(fā)放范圍。金融社?？üδ芙榻B該卡集社會保障卡功能和銀行卡功能為一體的智能芯片卡，即金融社保IC卡既可以實現(xiàn)原社?？ǖ乃泄δ?，又可以滿足金融交易需求。金融社保IC卡金融應用賬戶社保應用賬戶信息記錄、身份驗證、信息查詢、醫(yī)療費用結算、社會保險費繳納、待遇發(fā)放（包括醫(yī)療、養(yǎng)老、失業(yè)、工傷、生育等社會保險待遇）等基本功能。包括銀行借記卡的所有功能，具有工資發(fā)放、現(xiàn)金存取、轉賬、消費、投資理財?shù)冉鹑诠δ?。金融社?？ㄉ觐I流程總體說明

參保人向我行提出辦卡申請社保和我行對參保人信息進行審核（我行進行聯(lián)網核查）卡商和我行分別完成社保賬戶和金融賬戶個人化我行進行批量開戶我行向參保人發(fā)卡參保人來我行網點進行金融賬戶和社保賬戶的激活1、柜面受理并審核個人提交的資料，進行聯(lián)網核查，打印《深圳市社會保障卡申請表》。2、由客戶補充填寫相關資料，同時將相關信息錄入系統(tǒng)。1.《深圳市社會保障卡數(shù)碼照片回執(zhí)》（社保資料庫中已存放照片信息的可以不提供）。2、申請人身份證原件及復印件，本人須注明“僅用于郵儲銀行辦理社會保障卡”并簽名。1、制卡過程約20個工作日，由網點直接通知客戶至網點領卡簽收。2、客戶本人到我行網點做社?？せ罴般y行卡激活工作。資料準備審核領卡激活金融社保卡申領流程（個人）申領前提：申領人在本市正常參保，參保人到我行全市任一網點申領金融社?？ā?、柜面受理并審核企業(yè)提交的資料，2、通過系統(tǒng)錄入審核結果。企業(yè)登陸深圳市社會保障基金管理站的新參保企業(yè)局網網上登記系統(tǒng)，首次登陸即選擇關聯(lián)我行作為發(fā)卡銀行。選擇并提交需批量制卡員工信息。金融社?？ㄉ觐I流程（企業(yè)）我行后臺系統(tǒng)將對企業(yè)端預申請的客戶進行批量聯(lián)網核查。1.《深圳市社會保障卡數(shù)碼照片回執(zhí)》2.《批量辦理社會保障卡明細清單》（企業(yè)系統(tǒng)打?。?、明細清單中人員的身份證復印件4、《社會保障卡金融功能批量辦理協(xié)議書》1、制卡過程約20個工作日，由銀行網點直接通知客戶至網點領卡簽收。2、企業(yè)經辦人到我行網點領卡并交給員工，引導員工到我行網點做社保卡激活及銀行卡激活工作。業(yè)務規(guī)定檔案管理制卡管理發(fā)卡管理金融社?？I(yè)務管理辦法金融社?？I(yè)務管理辦法——業(yè)務規(guī)定發(fā)卡范圍：

參加我市社會保險的在職人員和靈活就業(yè)人員、在我市社保機構領取養(yǎng)老金或失業(yè)保險金的退休人員和失業(yè)人員、我市低保對象、參加我市居民養(yǎng)老保險等。我市少兒醫(yī)保的少年兒童、大學生暫不納入金融社?？ǖ陌l(fā)卡范圍。金融社?？I(yè)務管理辦法——業(yè)務規(guī)定申請對象：

制卡申請業(yè)務分為個人辦理及單位代辦?？ㄆ螅?/p>

金融社保IC卡為銀聯(lián)標準卡，卡品種為普通復合綠卡通卡，是“芯片+隱形磁條”的雙介質卡，一張芯片同時包含有社保信息和金融信息?？˙IN為“621797”，不能加辦存折，可辦理對賬薄。金融社保IC卡無最小憑證號概念，網點開戶前無需在儲蓄系統(tǒng)中請領憑證。金融社?？I(yè)務管理辦法——業(yè)務規(guī)定代辦規(guī)定：

社?？ㄔ瓌t上不允許代辦（除企業(yè)代辦外），代辦申請流程參照郵政儲蓄銀行深圳分行代理開戶流程。未滿16周歲的中國內地居民應出具居民身份證或《居民戶口簿》，以及法定監(jiān)護人的有效身份證件。香港、澳門特別行政區(qū)居民應出具《港澳居民來往內地通行證》。臺灣居民應出具《臺灣居民來往大陸通行證》或其他有效旅行證件。外國公民應出具護照或外國人永久居留證。金融社?？I(yè)務管理辦法——業(yè)務規(guī)定資費要求：

金融社保IC卡免收卡年費、小額賬戶管理費和首次申請卡的工本費；掛失補發(fā)卡收取工本費20元。金融社保IC卡尚未激活且距發(fā)卡日期未滿1年，因非人為損壞原因造成卡不能使用，由分行免費更換；其他情況需收取工本費20元。由客戶自行支付的補卡工本費需向客戶提供定額發(fā)票（分行統(tǒng)一提供）。

其他優(yōu)惠費用：

短信通知費，電子銀行憑證費（電子令牌，UK)。金融社?？I(yè)務管理辦法——業(yè)務規(guī)定批量開戶要求：

金融社保IC卡采用批量開定制卡交易，不允許金融社保IC卡使用原批量開卡、原綠卡通開卡、申請卡折合一戶、批量領卡、有折卡申請、綠卡通VIP申請等交易；換卡只允許金融社保IC卡換金融社保IC卡。金融社保卡業(yè)務管理辦法——業(yè)務規(guī)定業(yè)務開通：

金融社保IC卡允許開通電子銀行、網上支付通、郵政支付網關、第三方存管、基金、理財?shù)葮I(yè)務；不允許開通小額支付賬戶、跨境交易，包括香港、澳門、臺灣等地區(qū)。

金融社保IC卡的開戶、激活、換卡、正式掛失、掛失補發(fā)交易不允許跨省交易。證件變更處理:

持卡人的有效實名證件類型或證件號碼發(fā)生變更時，應由持卡人需到社保局進行修改資料后，再重新申請辦理金融社保IC卡。金融社保卡業(yè)務管理辦法——業(yè)務規(guī)定掛失和解掛：

1.持卡人遺失社?？ǖ模瑧敵直救擞行矸葑C件直接到我行網點辦理書面掛失手續(xù)。如遇特殊情況（高齡、疾病、行動不便等），可委托他人代辦書面掛失，受委托人應同時持委托書（需公證），本人身份證和委托人身份證辦理。2.持卡人因故不能到網點辦理書面掛失手續(xù)的，可通過我行24小時服務熱線95580或登錄網上、手機銀行辦理金融賬戶的臨時掛失手續(xù)，通過社保網站或社保服務電話12333辦理進行社保賬戶的掛失。分別辦理掛失后，本人應持有效證件7天內到我行任一網點辦理正式掛失及補卡手續(xù)。3.持卡人掛失后找回卡片，且未辦理補卡或卡片注銷手續(xù)的，可以憑持卡人有效身份證件和原憑證到我行網點辦理解除掛失手續(xù)。金融社?？I(yè)務管理辦法——業(yè)務規(guī)定補卡：

在銀行網點辦理的正式掛失才能補發(fā)新卡。其他渠道的社保賬戶掛失為永久臨時掛失，不能進行補發(fā)新卡。掛失補發(fā)時，需要本人持有效身份證件（該證件與社保參保證件相同）、原金融社保IC卡到我行原經辦網點辦理補卡業(yè)務。掛失補卡流程按照儲蓄制度要求辦理。金融社?？I(yè)務管理辦法——制卡管理卡片要素：

金融社保IC卡卡面A面要素包括國徽、卡名（中華人民共和國社會保障卡）、B面要素包括銀行名稱、持卡人照片、持卡人姓名、社會保障號碼、接觸式IC芯片、人力資源社會保障機構印章、銀行卡卡號、銀聯(lián)標識等。金融社保卡業(yè)務管理辦法——制卡管理制卡形式：

金融社保IC卡制卡統(tǒng)一外包集中制卡模式。開戶采用批量開戶形式。金融社?？I(yè)務管理辦法——制卡管理金融社保IC卡申請及制卡流程：1、申請（1）個人申請人在我行網點申請：客戶提供本人有效身份證件，柜員錄入信息后，系統(tǒng)打印《深圳市社會保障卡申請表／個人信息登記表》（以下簡稱“申請表”），申請表上內容包括：姓名、性別、民族、證件類型（身份證、軍官證、警官證、護照）、發(fā)證機關、證件號、聯(lián)系手機、聯(lián)系電話、身份證地址、通信地址、國籍、職業(yè)、證件有效期等；如部分信息為空，要求客戶補充完整。

客戶申請時需向客戶出示《深圳市加載金融功能的社會保障卡申請須知》（自行打?。?，請客戶閱讀后，在申請表上簽名確認。金融社?？I(yè)務管理辦法——制卡管理（2）企業(yè)受員工委托，辦理制卡業(yè)務。

單位申請網上辦理參保登記的可通過深圳市社會保障基金管理局網站的深圳市社會保障卡單位預申請系統(tǒng)。首次登陸系統(tǒng)需綁定我行，并由我行客戶經理通知相應簽約網點在深圳市社會保障卡信息管理系統(tǒng)（以下簡稱社保卡系統(tǒng)）進行確認關聯(lián)。

企業(yè)選取本次申請制卡人員，核對系統(tǒng)信息和身份證復印件的內容是否一致，并完善相關信息。錄入照片編號并核對人員（已有的照片的可以不錄入編號）。點擊提交生成預制卡文件。金融社?？I(yè)務管理辦法——制卡管理金融社保卡業(yè)務管理辦法——制卡管理2、銀行對申請人資料審核

網點受理個人或企業(yè)申請后，由網點對申請人或企業(yè)批次的參保資格和申請資料進行審核并錄入社保卡系統(tǒng)，完成照片關聯(lián)，并核對照片與本人是否一致，在社保卡系統(tǒng)中核對是否存在照片信息，如無照片則需要客戶提供社保照片回執(zhí)，重新獲取照片。

同時由網點人員對個人申領人聯(lián)網核查。金融社?？I(yè)務管理辦法——制卡管理3、開戶申請預審核（僅企業(yè)申請，個人申請無需此步驟）：

由企業(yè)通過社?？A申請系統(tǒng)生成預制卡文件，自動傳輸至我行金融社保IC卡系統(tǒng)，由分行業(yè)務人員下載進行批量聯(lián)網核查，完成后將聯(lián)網核查結果文件上傳至我行金融社保IC卡系統(tǒng)。4、企業(yè)確認制卡（僅企業(yè)申請，個人申請無需此步驟）：：

企業(yè)在社?？ㄏ到y(tǒng)確認銀行預審核結果后，將通過的人員進行制卡確認，并打印《批量辦理社會保障卡明細清單》（需蓋公章）。整理資料后提交對應網點辦理。金融社?？I(yè)務管理辦法——制卡管理5、網點生成制卡批次：

網點操作人員在社?？ㄏ到y(tǒng)銀行端每天營業(yè)終了前，點擊生成當天的申請批次。每個網點生成的批次應包括三類：一是個人新申請制卡批次，二是企業(yè)申請新制卡批次，三是個人補換卡申請制卡批次。生成批次每日只能操作一次。申請批次將自動傳輸?shù)浇鹑谏绫C卡系統(tǒng)，生成批量聯(lián)網核查文件。金融社?？I(yè)務管理辦法——制卡管理6、批量聯(lián)網核查（分行操作）：

分行業(yè)務人員在金融社保IC卡控制臺（以下簡稱“控制臺”）下載標準核查格式文件，將待核查的文件手工上傳到“身份證聯(lián)網核查系統(tǒng)”進行聯(lián)網核查。核查后下載核查結果，將核查結果上傳控制臺進行聯(lián)網核查結果文件登記。7、生成卡號（分行操作）：對于已審核通過的人員在現(xiàn)金與憑證系統(tǒng)生成金融卡號。8、關聯(lián)（分行操作）：生成制卡文件后，在控制臺將制卡批次生成的金融卡號段進行關聯(lián)。實現(xiàn)客戶信息與卡號關聯(lián)關系，并自動生成制卡文件9、制卡文件傳送（分行操作）：制卡文件自動傳送至深圳市社會保障卡管理系統(tǒng)及分行關聯(lián)制卡商進行制卡。金融社保卡業(yè)務管理辦法——制卡管理10、批量開戶文件：制卡結果文件返回到控制臺后，控制臺自動生成銀行借記賬戶批量開戶文件，分行將批量開戶文件加密后傳輸至各支行，由各支行在指定目錄下載批量開戶文件。11、開戶：網點人員收到批量開戶文件后，進行批量開戶處理，參照原批量開戶流程。同時網點按照批量開戶文件對企業(yè)申請客戶再次進行批量聯(lián)網核查，并打印聯(lián)網核查結果。金融社?？I(yè)務管理辦法——制卡管理12、卡片收到及激活：網點收到金融社保IC卡卡包后，網點需由雙人簽收復核。收到卡片后，通知申領人或企業(yè)授權經辦人到營業(yè)廳領卡，并現(xiàn)場指引個人領卡客戶激活卡片。對于企業(yè)經辦人統(tǒng)一領取卡片的，需做好卡片交接手續(xù)，并經辦人將卡片分發(fā)至企業(yè)員工，由企業(yè)員工自行到營業(yè)廳激活卡片。如遇特殊情況（高齡、疾病、行動不便等或企業(yè)員工規(guī)模較大）的，可向經辦網點提出申請，經支行負責人審核通過后，可由網點指定人員（雙人）攜帶POS終端為其辦理上門激活。社保卡激活需同時在我行儲蓄系統(tǒng)及社?？ㄏ到y(tǒng)做激活，此交易不聯(lián)動。并由客戶本人填寫《個人賬戶特殊業(yè)務申請書》。

金融社保IC卡由深圳市人社局指定的服務商發(fā)放到一級支行（代理網點送至分局），由一級支行指定網點指定雙人（營業(yè)主管兩人或營業(yè)主管與普通柜員各一人）與卡商辦理交接手續(xù)。核對卡箱包裝上相關信息是否與卡服務商提供的《深圳市社會保障卡成品卡交接單》、《深圳市社會保障卡裝箱清單》上列明交接項目一致，并在交接單及裝箱單上簽字加蓋戳記，并妥善保管回執(zhí)。

一級支行接收卡包清點一致后，雙人將卡箱內的的下轄各網點卡盒（未拆封）放入專用憑證袋內,并加封一次性卡封（憑證袋、卡封、及憑證袋條碼均有分行統(tǒng)一準備下發(fā)）。營業(yè)期間，金融社保IC卡需放入網點臨時金庫保管，營業(yè)結束后，由當日一級支行交接尾箱人員將上述裝有金融社保IC卡憑證袋與押運外包機構業(yè)務員進行交接（交接手續(xù)同現(xiàn)金尾箱交接手續(xù)），并注明憑證袋送達網點名稱。13、卡片接收：金融社?？I(yè)務管理辦法——制卡管理13、卡片接收（續(xù)）：

各網點收到憑證袋后，需查驗憑證袋、一次性卡封是完好后與押運外包機構辦理交接手續(xù)。網點應雙人（至少一名營業(yè)主管）及時在監(jiān)控下開袋（收到當日內完成），查驗相關信息與內附《深圳市社會保障卡裝盒清單》所列項目是否相符，檢驗卡版面印刷是否存在明顯瑕疵（如發(fā)現(xiàn)問題應立即聯(lián)系分行憑證管理人員）。查驗無誤后，網點營業(yè)主管直接填寫并傳真《重要憑證請領單》（在備注欄填寫申請單的批次號、銀行卡起止號等信息）至分行憑證管理員處，憑證管理員收到傳真后在業(yè)務系統(tǒng)完成制成卡入庫及交付使用操作。網點應在《重要憑證出入庫登記簿》登記金融社保IC卡收發(fā)存數(shù)量，金融社保IC卡實物在客戶未領用前應放入網點臨時金庫保管，并在日終時，進行互盤監(jiān)封并登記互盤監(jiān)封登記簿上。為確保社?？▽Ｓ脩{證袋的正常流轉，各網點社?？▽Ｓ脩{證開袋后需通過押運外包機構轉送回所屬一級支行本部。金融社?？I(yè)務管理辦法——制卡管理金融社保卡業(yè)務管理辦法——發(fā)卡管理

各營業(yè)網點應做好憑證的使用發(fā)放臺賬，并由會計與營運部定期開展檢查，檢查內容包括：是否賬實相符和憑證的使用發(fā)放是否做好臺賬登記。如發(fā)現(xiàn)卡片丟失，網點需立即向會計與營運部報備，出具卡片丟失情況說明書。發(fā)卡臺賬登記：金融社?？I(yè)務管理辦法——發(fā)卡管理

金融社保IC卡批量開卡交易適用于個人新開戶、個人換卡及企業(yè)代申領開戶；網點普通柜員辦理金融社保IC卡的批量開戶時，須經綜合柜員授權。金融社保IC卡批量開卡完成后，網點應打印“中國郵政儲蓄通用憑證”、“批量交易明細”、“批量總控資料查詢”、然后連同客戶申請資料、聯(lián)網核查結果，日終上繳事后監(jiān)督。金融社保IC卡按照“哪里申請，哪里領卡”的原則進行領卡工作。即在銀行網點申請的金融社保IC卡在申請的對應銀行網點領取卡片。開戶規(guī)定：

如客戶持一代社?？ǎo金融功能）換卡，當客戶領用并激活金融社?？ǖ耐瑫r，一代社保卡自動作廢，由客戶自行保管，我行不作回收。當客戶持金融社?？〒Q卡、銷戶時，網點營業(yè)人員應將作廢的舊卡卡片剪角（即沿卡背面左下角磁條上沿且與水平不大于45度角方向進行剪切處理）、剪破芯片，破壞磁條和磁條完整性，收回卡片，交事后監(jiān)督集中管理?？ㄆ厥眨航鹑谏绫？I(yè)務管理辦法——發(fā)卡管理金融社?？I(yè)務管理辦法——檔案管理業(yè)務檔案內容：業(yè)務檔案包括業(yè)務辦理過程中生成的所有交易憑單、客戶身份資料、客戶申請金融社保IC卡的申請材料等紙質資料，以及批量業(yè)務形成的電子存儲方式資料。

《單位代辦金融社保卡業(yè)務協(xié)議》（自營網點用）一式兩聯(lián)，銀行方和單位各執(zhí)一聯(lián)?！秵挝淮k金融社?？I(yè)務協(xié)議》（代理網點用）一式三聯(lián)，銀行方、單位及市局各執(zhí)一聯(lián)。協(xié)議有權簽署方為各一級支行/分局。

各網點簽約完成后，需在協(xié)議簽署七日內，向各一級支行/分局移交。各一級支行/分局在收到網點協(xié)議后,審核協(xié)議書章戳是否完整并清晰、有無法人/指定人簽字等，確認無誤后，一級支行/分局留存銀行聯(lián)或市局聯(lián)（第二聯(lián)）一份，客戶聯(lián)由網點定期至一級支行/分局領回并交由客戶留存。一級支行/分局在檔案整理完畢七個工作日內，將協(xié)議銀行聯(lián)一并交由事后監(jiān)督。各網點自行復印一份留底。協(xié)議保管要求（僅單位申請客戶）：企業(yè)代辦卡檔案管理1.《單位代辦金融社?？I(yè)務協(xié)議》（首次辦卡時需要提供）2.《批量辦理社會保障卡明細清單》3.《深圳市社會保障卡數(shù)碼照片回執(zhí)》（以下簡稱照片回執(zhí)，現(xiàn)已有芯片卡并社保資料庫中已存放照片信息的可以不提供），照片回執(zhí)上需本人填寫身份證號碼或社保電腦號和姓名。4.明細清單中人員的身份證復印件。5、批量聯(lián)網核查結果文件。6、批量開戶文件：包括“中國郵政儲蓄通用憑證”、“批量交易明細”、“批量總控資料查詢”。以上資料由網點批量開戶完成后7日內，上交事后監(jiān)督。金融社?？I(yè)務管理辦法——檔案管理個人申請卡檔案管理金融社?？I(yè)務管理辦法——檔案管理1、《深圳市社會保障卡申請表／個人信息登記表》（有客戶本人簽名）。

2、申請人身份證復印件。

3、聯(lián)網核查結果文件。

4、批量開戶文件：包括“中國郵政儲蓄通用憑證”、“批量交易明細”、“批量總控資料查詢”。如網點一天有多人個人客戶申請社保卡，附一份批量開戶文件即可，并將該批次申請的個人客戶資料打包后，一并在批量開戶完成7日內，上交事后監(jiān)督。我行金融社?？ǚ拯c遍布全市，140家網點，2700余臺ATM。首次辦卡免工本費、小額賬戶管理、短信通知費，還對ATM跨行取款，各類電子銀行憑證費用給予一定優(yōu)惠。一卡多用，同時具有社?？ê徒栌浛üδ?，且提供全面的服務渠道。擁有高效的業(yè)務團隊和專業(yè)的技術支撐，為有需求的客戶“上門辦卡”和“上門激活”。覆蓋面廣功能齊全資費優(yōu)惠服務高效金融社保卡營銷要點優(yōu)勢為什么選擇郵儲銀行分行計劃在八月推出社?？▽倮碡?，收益將高于我行同期理財產品。金融社?？I銷要點客戶需要做什么STEP1：個人客戶填寫申請表，企業(yè)客戶簽署協(xié)議，并提交身份證復印件；個人申請表適用于：1、個人申請客戶；2、企業(yè)已持有社?？ǖ拇媪繂T工。因企業(yè)代辦僅為新入職未辦理社?？▎T工，原已辦社?？▎T工需本人到營業(yè)廳自行辦理。如企業(yè)存量員工規(guī)模較大，要求我行指定客戶經理代為領卡并上門激活的，企業(yè)員工需同時簽訂《金融社保IC卡業(yè)務辦理授權書（企業(yè)員工簽訂）》，并請客戶閱讀《深圳市加載金融功能的社會保障卡申請須知》，與其他資料（《深圳市加載金融功能社會保障卡申請表》、身份證復印件、）一同由支行客戶經理收集，此時無需企業(yè)員工本人來營業(yè)廳辦理相關手續(xù)。

金融社?？I銷要點金融社?？I銷要點客戶需要做什么STEP2：待正式對外發(fā)卡后，原則上個人客戶將由我行客戶經理聯(lián)系客戶到網點辦卡，企業(yè)客戶將由我行客戶經理上門協(xié)助客戶操作社?？ㄏ到y(tǒng)。STEP3（僅企業(yè)）：企業(yè)預審核通過后，由企業(yè)經辦人攜帶相關資料到網點營業(yè)廳申請。STEP4：審核通