當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下的理財(cái)策略當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下的理財(cái)策略當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下的理財(cái)策略趙曉濤先生現(xiàn)任財(cái)商人生理財(cái)顧問(wèn)有限公司深圳財(cái)富管理中心業(yè)務(wù)總監(jiān)先后在昆侖證券、招商證券總部從事研究咨詢及機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)等工作，具有十多年的證券投資經(jīng)驗(yàn)，遵循價(jià)值投資理念，擅長(zhǎng)尋找有成長(zhǎng)潛力的上市公司進(jìn)行長(zhǎng)期投資，有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的大局觀及豐富的市場(chǎng)操作經(jīng)驗(yàn)，操作風(fēng)格穩(wěn)健但不失積極。目前管理上億規(guī)模的客戶資產(chǎn)今日主要內(nèi)容1、第三方理財(cái)簡(jiǎn)介2、當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境3、投資與理財(cái)4、適合目前市場(chǎng)環(huán)境的理財(cái)產(chǎn)品介紹什么是第三方理財(cái)？第三方理財(cái)是金融服務(wù)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)發(fā)展的必然結(jié)果，一般指由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這種服務(wù)基于中立的立場(chǎng)，不代表任何機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等，也不僅僅代表單個(gè)消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，為客戶度身定制適合客戶個(gè)人情況的理財(cái)方案。由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)通過(guò)妥善管理個(gè)人的財(cái)務(wù)，來(lái)滿足個(gè)人人生目標(biāo)的程序什么是理財(cái)規(guī)劃?為什么要做理財(cái)規(guī)劃？理財(cái)目標(biāo)包括：人力資本累積購(gòu)屋子女教育規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃資產(chǎn)承傳規(guī)劃雇員福利規(guī)劃現(xiàn)金管理債務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)劃移民規(guī)劃…不是產(chǎn)品推銷，而是綜合金融服務(wù)不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供理財(cái)綜合服務(wù)不是針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生不是一個(gè)產(chǎn)品，而是一個(gè)過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的要點(diǎn)我們幫助客戶：認(rèn)識(shí)理財(cái)目標(biāo)及問(wèn)題制定策略以達(dá)成目標(biāo)設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃以達(dá)成目標(biāo)簡(jiǎn)化客戶的生活節(jié)省客戶的時(shí)間以較低成本購(gòu)買產(chǎn)品聚焦某些特定的工作及目標(biāo)我們是客戶的家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生理財(cái)規(guī)劃師價(jià)值當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境王亞偉的觀點(diǎn) 今天是11月22號(hào)，再過(guò)2個(gè)月零4天就到牛年了。但是，再過(guò)多長(zhǎng)時(shí)間才到牛市呢？這是一件相當(dāng)不確定的事情，政策面、資金面、外圍市場(chǎng)等影響因素太多，別說(shuō)掐手指算，就是掐人中、掐脖子我也很難算出來(lái)。2009年是延續(xù)熊市，還是重新開(kāi)始牛市，或是繼續(xù)震蕩市……在我看來(lái)還是迷霧重重，并不清楚。"王亞偉認(rèn)為，影響股市的因素很多，比如股市與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系、股市與內(nèi)需的關(guān)系、股市與房地產(chǎn)的關(guān)系，而且這些關(guān)系都互為因果，這就加大了對(duì)股市的預(yù)測(cè)難度。從宏觀經(jīng)濟(jì)方面，美國(guó)方面的不樂(lè)觀已經(jīng)眾所周知；單就國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)，雖然相對(duì)美國(guó)樂(lè)觀一些，但是房市股市的大幅下跌、企業(yè)倒閉數(shù)量的增加、外貿(mào)出口的萎縮，這都是現(xiàn)實(shí)。

結(jié)論

未來(lái)調(diào)整的時(shí)間至少還有一到兩年時(shí)間，具體很難確定，我們只能在這樣的一種判斷下去考慮我們應(yīng)該如何理財(cái)。投資與理財(cái)1、投資不等于理財(cái)

投資只是理財(cái)?shù)囊环N方式，理財(cái)包括投資在內(nèi)的多種方式、內(nèi)容。理財(cái)?shù)睦砭褪钦?、梳理、管理。也就是說(shuō)管理財(cái)產(chǎn)，整理財(cái)務(wù)，理財(cái)就是讓產(chǎn)品穩(wěn)定增殖。

2、分清現(xiàn)有的錢和未來(lái)的錢波段操作（普通投資者會(huì)碰到的問(wèn)題）長(zhǎng)期持有難在哪里？長(zhǎng)期投資也要做組合我們到底該如何投資？貨幣之于證券市場(chǎng)，就象氧氣之于呼吸，汽油之于引擎。貨幣+心理=發(fā)展趨勢(shì)——德國(guó)證券之父安德烈.科斯托蘭尼適合目前市場(chǎng)環(huán)境的理財(cái)產(chǎn)品介紹1、基金定投2、瑞泰匯智之選投連險(xiǎn)3、ManAHLDiversifiedFutures理財(cái)產(chǎn)品介紹凈值日期期數(shù)總投入上證指數(shù)單位凈值累積份額平均成本基金總值總回報(bào)率年回報(bào)率1990-12-191100099.961.0010001.001000

1991-12-311313000292.752.9392341.4127033208%99.65%1992-12-312525000780.397.80115322.1789995360%84.93%1993-12-313737000833.808.34127712.90106485288%40.89%1994-12-314949000647.876.48146533.3494932194%17.58%1995-12-316161000555.295.55165173.6991717150%8.35%1996-12-317373000917.029.17182284.00167154229%14.59%1997-12-3185850001194.1011.94192694.41230091271%15.10%1998-12-3197970001146.7011.47202244.80231909239%11.39%1999-12-311091090001366.5813.67211345.16288813265%11.32%2000-12-311211210002073.4820.73217895.55451791373%13.96%2001-12-311331330001645.9716.46224005.94368697277%9.64%2002-12-311451450001357.6513.58231676.26314527217%6.62%2003-12-311571570001497.0414.97239906.54359140229%6.53%2004-12-311691690001266.5012.67248016.81314105186%4.55%2005-12-311811810001161.0611.61258507.00300134166%3.41%2006-12-311931930002675.4726.75266317.25712504369%8.46%2007-12-312052050005261.5652.62269207.621416412691%18.30%基金定投不要擇時(shí)盡早行動(dòng)無(wú)論漲跌，堅(jiān)持買進(jìn)，特別是下跌時(shí)期不要放棄持有周期至少在5年以上持有周期短，以穩(wěn)健性基金為主；持有周期長(zhǎng)，以風(fēng)險(xiǎn)型基金為主購(gòu)買品牌基金，特別是長(zhǎng)期業(yè)績(jī)穩(wěn)定的基金盡量選擇基金相關(guān)系數(shù)小的基金做組合結(jié)合人生目標(biāo)，考慮風(fēng)險(xiǎn)承受能力和生命周期基金定投的要點(diǎn)DCA定期自動(dòng)轉(zhuǎn)移功能:規(guī)避擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn),平滑收益風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)家投連定投模式,FOF/機(jī)構(gòu)專家理財(cái),抗跌性強(qiáng),穩(wěn)健增長(zhǎng)兼具投資保障雙重功效,全面