2022銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選小練（第5天）【含答案】一、單選題(15題)1.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)D.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通2.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A.取現(xiàn)透支有免息期B.所有透支都有免息的C.信用額度一般不能循環(huán)使用D.消費透支有免息期3.商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是（）。A.監(jiān)事會B.合規(guī)管理部門C.董事會D.高級管理層4.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬，乙天天找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列表述正確的是（）。A.丙應(yīng)當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債B.丙目前可以拒絕承擔保證責任C.丙應(yīng)當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元D.丙應(yīng)當履行保證責任，代甲還款5萬元5.下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是（）。A.注冊驗資B.單位銀行卡備用C.設(shè)立臨時機構(gòu)D.異地臨時經(jīng)營活動6.關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A.公司債投資者大多為機構(gòu)B.公司債風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債7.公司增加或減少注冊資本，須由公司()作出決議，并由代表2／3以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。A.股東會B.公司經(jīng)理C.董事會D.監(jiān)事會8.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3％，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.93.5B.95.5C.97.5D.99.59.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的表述，錯誤的是（）。A.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成B.監(jiān)事會是全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務(wù)活動及會計事務(wù)等進行監(jiān)督的機構(gòu)C.商業(yè)銀行的外部監(jiān)事不是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者D.監(jiān)事會中外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名10.下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是（）。A.非法出具金融票據(jù)罪B.洗錢罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪11.專業(yè)為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.投資銀行C.信托公司D.證券公司12.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.75％B.70％C.80％D.25％13.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。A.享有經(jīng)營決策權(quán)B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優(yōu)先認股權(quán)14.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.3％B.4.5％C.5％D.6％15.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0．99％，活期存款利率為0．36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.12.4D.16.5二、多選題(4題)16.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A.檢查準備B.檢查報告C.檢查預案D.檢查回訪E.檢查處理17.貨幣政策的時滯包括（）。A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并釆取措施C.制定并實施貨幣政策D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用18.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。A.法律關(guān)系B.業(yè)務(wù)處理流程C.風險D.特性E.收益19.以下屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的有（）。A.監(jiān)督貸款資金按用途使用B.對借款人賬戶進行監(jiān)控C.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導性D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象E.注重借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的約束性三、判斷題(3題)20.直接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應(yīng)付多少外幣的標價方法。（）A.正確B.錯誤21.銀團貸款主要由牽頭行承擔風險。（）A.對B.錯22.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的信息披露監(jiān)管。（）A.對B.錯參考答案1.C解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責。2.D解析;信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環(huán)使用，C錯誤；D描述正確。3.B解析：商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。4.B解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。5.B解析：可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。6.D解析：一般束說，風險越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國債。7.A解析：《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2／3以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。8.D解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100×3％×60／360=0．5(萬元)；貼現(xiàn)價格=100-0．5=99．5(萬元)。9.C解析：商業(yè)銀行的外部監(jiān)事是商業(yè)銀行的利益相關(guān)者。10.C解析：對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。11.A解析：根據(jù)銀監(jiān)會2005年8月8日公布的《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，在我國進行試點的貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。12.D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。13.B解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股東享有的主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權(quán)。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認股權(quán)。14.D解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，資本監(jiān)管要求分為四個層次。其中，第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。15.A解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。16.ABE解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。17.ACE解析：在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所釆取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。18.ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。19.ABDE解析：貸后管理原則的主要內(nèi)容是：監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監(jiān)控：強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導性和約束性。支付貨款是貸款的環(huán)節(jié)，非貸后管理內(nèi)容。20.B解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應(yīng)付