信貸審批體制改革相關情況介紹信貸管理部貸審會辦公室王雁七月232總行信貸審批體制改革開始實際運行

〔12月16日中國城鄉(xiāng)金融報〕崗位人員—2名獨立審批人、8名專職審議人技術手段—總行貸審會和合議會議審議系統(tǒng)業(yè)務授權—授權書正式下發(fā)，12月15日生效工作規(guī)那么—?中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務審批管理方法〔試行〕??中國農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務獨立審批人管理方法〔試行〕??總行本部信貸審批體制改革實施意見??總行信貸業(yè)務獨立審批人工作規(guī)那么〔試行〕?七月233金融同業(yè)信貸審批體制試點分行運行情況調(diào)研?中國農(nóng)業(yè)銀行總行信貸業(yè)務獨立審批人工作規(guī)那么〔試行〕?

三個議題七月234金融同業(yè)信貸審批體制—建、工、中行總行整體情況比較建行總行工行總行中行總行農(nóng)總行相應部門授信管理部信用審批部風險管理部信貸管理部辦事機構審批人管理處信貸審議中心秘書團隊信貸業(yè)務審查審批中心有權審批人“貸款審批牽頭人”（部分專職，含行領導）信用審批部總經(jīng)理、首席風險官、行領導（非專職）專業(yè)審批人、行領導“獨立審批人”、行領導審議人員“專職貸款審批人”無兼職“專職審議委員”+兼職委員“專職評委”

無兼職“專職審議人”+兼職委員審批方式會議審批“信貸審批會議”（單層）“信貸審查委員會”、“信貸審議中心會議”（雙層）“授信評審委員會”（單層）貸審會和合議會議（雙層）直接審批有有不確定有七月235

金融同業(yè)信貸審批體制—建行總行—組織架構“授信管理部〞—主要職責：受理超一級分行權限的信貸業(yè)務〔不做業(yè)務審查〕、授信評級管理、行業(yè)標準研究、組織信貸審批會議以及總行和系統(tǒng)內(nèi)貸款審批人管理和培訓等。審議審批隊伍：“專職貸款審批人〞〔20名〕，相當于我行的專職審議人“貸款審批牽頭人〞〔19名，其中專職牽頭人3名〕，包括分管前后臺的行領導、信貸前后臺業(yè)務部門負責人及專職牽頭人等，相當于我行有審批權限的行領導和獨立審批人“專職貸款審批人〞掛靠在授信管理部，部內(nèi)成立“審批人管理處〞，專門負責貸款審批人的日常工作支持、專業(yè)資格審核、組織回訪和系統(tǒng)內(nèi)貸款審批人的培訓等工作。

七月236

金融同業(yè)信貸審批體制—建行總行—審批方式

集體審議審批：會議方式—“信貸審批會議〞。各貸款審批牽頭人均可按各自審批權限牽頭召開會議。會簽方式—對于簡單信貸業(yè)務、情況清晰的續(xù)議業(yè)務，免去會議審議環(huán)節(jié)，采用輪流會簽的方式，參與審批續(xù)議信貸業(yè)務的會簽人員要求與參加本筆業(yè)務審批會議的人員相同。直接審批：對于小企業(yè)客戶信貸業(yè)務、個人貸款業(yè)務等，主要由經(jīng)營行采取雙人或單人直接審批七月237

金融同業(yè)信貸審批體制—建行總行—信貸審批會議

參會委員：6人，包括1名牽頭人、5名專職審批人開會頻率：周一至周五每天，每次半天，每次審議約5筆實行記名投票制建行信貸業(yè)務運作流程已全部實現(xiàn)電子化運作會議全程攝像并存檔，不做會議記錄，不形成會議紀要，審批情況及結果在相關作業(yè)系統(tǒng)內(nèi)自行查詢

七月238

金融同業(yè)信貸審批體制—工行總行—組織架構“信用審批部〞—內(nèi)設信貸審議中心〔包括5個審查處和審貸會秘書處〕，負責授信業(yè)務以外的、超省分行權限的信貸業(yè)務審查及審批。另設“授信業(yè)務部〞，負責評級、授信業(yè)務審查及授信方案制定、工程評估、抵質(zhì)押品評估。審議審批隊伍：專職審議委員〔10名〕+兼職審議人員〔20余名，相關業(yè)務部門負責人兼任〕有權審批人：信用審批部總經(jīng)理、首席風險官、主管副行長、行長均有相應審批權限

七月239

金融同業(yè)信貸審批體制—工行總行—審批方式“信貸審查委員會〞：負責審議需總行審批的大額授信方案[100億元以上〔含〕集團及關聯(lián)客戶綜合授信方案；50億元以上〔含〕單一客戶綜合授信方案]和信貸業(yè)務[超過20億元〔含〕的根底設施類信貸業(yè)務及金額超過10億元〔含〕的公共事業(yè)類和其他產(chǎn)業(yè)類信貸業(yè)務]“信貸審議中心會議〞：負責審議需總行審批的100億元以下〔不含〕的集團〔關聯(lián)〕客戶綜合授信、50億元以下〔不含〕的單一客戶授信，及20億元以下〔不含〕的根底設施類信貸業(yè)務和金額在10億元以下〔不含〕的公共事業(yè)類和其他產(chǎn)業(yè)類信貸業(yè)務直接審批：如不導致風險擴大的存量業(yè)務審批條件變更業(yè)務，突破制度業(yè)務，以及展期、再融資、重組等業(yè)務〔無金額限制〕由信用審批部總經(jīng)理直接審批七月2310

金融同業(yè)信貸審批體制—工行總行—信貸審議中心會議

委員共15名，包括兼職審議委員5名、專職審議委員10人參會人員：至少9名委員出席〔其中兼職委員至少1名〕，由中心主任或副主任主持例會制度：原那么上每周一、三、五召開會議，遇有緊急事項可隨時召開會議實行記名投票制七月2311

金融同業(yè)信貸審批體制—中行總行—組織架構“風險管理部〞—主要職責評級、授信及信貸業(yè)務的審查審批；負責授信工程評審委員會相關組織和管理工作；并承擔風險管理相關制度、政策制定發(fā)布及全行全面風險管理職責，相當于我行信貸管理部及風險管理部的職能。審議審批隊伍：專職評委：20余人，掛靠風險管理部專業(yè)審批人：3名〔含境外業(yè)務專業(yè)審批人1名〕其中：2名境內(nèi)業(yè)務專業(yè)審批人權限約在20～50億元之間，2人授權相同，按照區(qū)域進行分工〔東北、西北、華北及中原地區(qū)為一組，其余地區(qū)為另一組〕七月2312

金融同業(yè)信貸審批體制—中行總行—授信評審委員會

委員構成：主任委員由風險管理部副總經(jīng)理兼任，評審會一般由副主任委員主持，專職評委參會。專業(yè)審批人可不參加評審會，如果參加會議那么不參與投票，并不得發(fā)表傾向性、引導性意見。評審會參加會議人數(shù)根據(jù)所審議信貸業(yè)務的客戶信用等級確定，信用等級越高，所需委員人數(shù)越少，最少5人。實行例會制，每周一至周四下午、每周五上午召開，每次會議半天，約審議業(yè)務7～8筆實行記名投票制對于專業(yè)審批人權限內(nèi)的信貸業(yè)務，一般都由專業(yè)審批人單簽七月2313

建、工、中行信貸審批體制的共同點信貸風險管理條線實行集中垂直管理通過細化授權體系，實行多層次、多渠道審批信貸業(yè)務審議審批隊伍專職化程度高審批流程精細化管理程度較高七月2314試點分行運行情況調(diào)研—根本情況省分行試點機構正式啟動日期獨立審批人專職審議人兼職專家委員廣西區(qū)分行本部7月14日149崇左分行6月20日1不合議13河池分行111廣東省分行本部9月3日117順德支行（視同二級分行管理）7月16日2-24韶關分行8月5日1不合議15佛山分行7月16日212深圳分行本部9月4日4-9廈門分行本部8月1日1210福建泉州分行8月8日1不合議23七月2315試點分行運行情況調(diào)研—根本情況省分行試點機構貸審會合議會議直接審批次數(shù)筆數(shù)筆數(shù)占比次數(shù)筆數(shù)筆數(shù)占比筆數(shù)筆數(shù)占比廣西本部4182.2%14303.6%78294.2%崇左484%無合議196196%河池9842*28.6%209971.4%廣東本部4831%61765%14%順德16164*12%1618213%103575%韶關16547.3%無合議68492.7%佛山143710.4%32089.6%深圳本部63885%3536%39%廈門本部78820.8%108219.4%25359.8%福建泉州分行64165%無合議2235%七月2316試點分行運行情況調(diào)研—總體評價各行高度重視，精心部署，穩(wěn)妥推進運作效果反響良好，審批效率和質(zhì)量明顯提高，信貸審議審批人員的責任心、盡職度也明顯增強。對獨立審批人適度轉(zhuǎn)授權七月2317

試點分行運行情況調(diào)研—存在問題對獨立審批人制度根本機理的認識還有待深入組織體系架構尚未完全建設到位對獨立審批人的轉(zhuǎn)授權不完全適應經(jīng)營實際需要審議審批人員的鼓勵和考評機制欠缺網(wǎng)上作業(yè)運作不順暢七月2318

試點分行運行情況調(diào)研—幾點建議盡快健全信貸審批體制組織體系

進一步明確獨立審批人的角色定位

建立并完善轉(zhuǎn)授權管理體系

加快建立責、權、利對等的審議審批人員的考核評價機制

加強信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的精細化管理，切實提高信貸審批質(zhì)量和效率

七月2319?中國農(nóng)業(yè)銀行總行信貸業(yè)務獨立審批人工作規(guī)那么?總那么獨立審批人工作職責審議審批業(yè)務范圍〔包括合議審批、直接審批〕合議會議組織機構合議規(guī)那么合議審批工作程序直接審批工作程序變更審議層次程序統(tǒng)計、監(jiān)測及檔案管理附那么七月2320?獨立審批人工作規(guī)那么?--合議會議組織架構合議會議委員由獨立審批人、專職審議人組成，掛靠在總行信貸業(yè)務審查審批中心。

參會人數(shù)：5人。包括：主持會議的獨立審批人1名，參會專職審議人4名〔非主持會議的獨立審批人參加合議會議的，視同專職審議人〕。參會獨立審批人與專職審議人均參與投票。合議會議由獨立審批人輪流單獨主持；專職審議人輪流參會。七月2321?獨立審批人工作規(guī)那么?--合議規(guī)那么例會制度—原那么上一周不少于兩次。對時間要求緊迫的信貸業(yè)務，獨立審批人可隨時召集會議

記名投票制—不得棄權，會后不得補票?！昂献h會議審議系統(tǒng)〞〔電子投票方式〕保密制度—貸審辦工作人員、參會委員、審查經(jīng)辦人員、列席及旁聽人員均應履行保密義務。列席制度—審查經(jīng)辦人員需列席合議會議，不需匯報。其他人員原那么上不得列席；確需列席的，要經(jīng)合議會議主持人同意。需要旁聽會議的，要經(jīng)過會議主持人批準。七月2322?獨立審批人工作規(guī)那么?--合議會議工作程序1業(yè)務受理審查處嚴格對照各審批方式下的業(yè)務范圍及授權書，在審查報告抬頭中明確提交的審議層次，頁眉中明確審簽方式〔單簽、雙簽或三簽〕涉及金額為劃分依據(jù)的，按照審查方案確定的金額為準要件審查—貸審辦進行要件審查業(yè)務是否屬于合議范圍審查報告格式是否標準等會議準備獨立審批人最終確定參會委員名單和審議業(yè)務清單貸審辦提前將審議業(yè)務資料發(fā)送全體獨立審批人和專職審議人會議前通知具體參會委員七月2323?獨立審批人工作規(guī)那么?--合議會議工作程序2審議及表決利用“總行信貸業(yè)務合議會議審議系統(tǒng)〞審查人員不需匯報，但需列席目前程序：先由專職審議人逐個發(fā)表意見，向?qū)彶槿藛T提問并進行討論，會議主持人最后發(fā)言并根據(jù)審議情況進行總結，確定最終表決信貸方案、限制性條款和管理要求逐筆就最終表決方案進行記名投票表決〔電子投票〕對不同意或投復議票的業(yè)務，需簡要說明否決或復議理由及復議內(nèi)容七月2324?獨立審批人工作規(guī)那么?--合議會議工作程序3計票：通過系統(tǒng)自動計票5人投票：同意票4票〔含〕以上，表決結果為“同意〞不同意票2票〔含〕以上，表決結果為“否決〞除以上兩種情況外，表決結果為“復議〞整理會議紀要及填制審議表合議會議紀要省略“工程概況〞局部的內(nèi)容按照審簽的方式分別填制相應的審議表審批：有權審批人需就表決事項在審議表上針對信貸業(yè)務本身明確簽署“同意〞、“否決〞、“復議〞的意見批復：合議會議主持人簽發(fā)合議會議紀要依據(jù)最終有權審批人在審議表上的簽批意見，批復有關分行復議：原由合議會議審議的信貸業(yè)務，仍由合議會議復議復議時原那么上需由原班審議委員參加審議七月2325?獨立審批人工作規(guī)那么?--直接審批工作程序業(yè)務受理及要件審查法人客戶信用等級評定業(yè)務：填制審批表其他直接審批范圍內(nèi)的業(yè)務：審查處室在“綜合辦公系統(tǒng)〞中起草電子簽報審查報告作為附件，可用word或PDF格式，可不用掃描件簽報正文〔參考附件4〕：抬頭明確需哪幾位有權審批人審批；概述支持或不同意理由，說明審查意見，簡述信貸方案審批法人客戶信用等級評定業(yè)務，有權審批人可簽署下調(diào)信用等級的意見其他業(yè)務，各有權審批人在簽報上就信貸業(yè)務明確簽署“同意〞或“否決〞的意見假設認為信貸業(yè)務相關情況不明或不符合審批要求，有權審批人說明需進一步補充落實的相關問題和要求，可暫不明確簽署審批意見批復：主辦審查處室依據(jù)有權審批人的簽批意見，起草“農(nóng)銀復〞文件〔報備否決批復為“農(nóng)銀信〞文件〕，經(jīng)信貸管理部負責人簽字后，批復有關分行七月2326?獨立審批人工作規(guī)那么?--變更審議層次工作程序變更僅限于審議層次，審批責任不改變不允許應集體審議的信貸業(yè)務改為直接審批三種變更情況：屬于貸審會審議范圍的信貸業(yè)務轉(zhuǎn)由合議會議審議屬于合議范圍的信貸業(yè)務轉(zhuǎn)由貸審會審議屬于直接審批信貸業(yè)務提交集體審議慎用變更通道七月2327?獨立審批人工作規(guī)那么?--變更審議層次工作程序1屬于貸審會審議范圍的信貸業(yè)務轉(zhuǎn)由合議會議審議已根本審查完畢且時間要求緊急的總行及一級分行管理客戶信貸業(yè)務，并需滿足以下情況之一：總行授權書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶及已納入行業(yè)名單制管理的支持類客戶世界500強在華投資控股〔含絕對控股和相對控股兩種形式〕企業(yè)績效好、信譽佳、規(guī)模大、行業(yè)排名前十位的大型上市公司及其控股在50%〔含〕以上的從事主營業(yè)務經(jīng)營的核心公司我行牽頭或參加的有明確審批時限要求的銀團貸款符合總行“三農(nóng)〞信貸政策，行業(yè)優(yōu)勢地位明顯的國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸審會主任委員認可的其他情況七月2328?獨立審批人工作規(guī)那么?--變更審議層次工作程序1屬于貸審會審議范圍的信貸業(yè)務轉(zhuǎn)由合議會議審議變更程序：由總行客戶部門〔總行管理客戶〕或一級分行信貸管理處〔一級分行管理客戶〕提出變更審議層次的書面申請由審查處室填制?中國農(nóng)業(yè)銀行總行信貸業(yè)務審議層次變更申請表?〔附件5-1〕