PAGE28PAGE13xxx保險股份有限公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究管理辦法1 總則 為進一步強化公司對銷售誤導(dǎo)問題的責(zé)任追究力度，有效遏制銷售誤導(dǎo)行為，保護保險消費者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、中國保監(jiān)會《人身保險公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》等法律、法規(guī)及規(guī)范性法律文件，結(jié)合公司實際，特制定本辦法。1.1 本辦法適用于xxx保險股份有限公司各部門及各級分支機構(gòu)（以下簡稱“公司”）。1.2 本辦法所稱銷售誤導(dǎo)，是指公司員工及保險銷售從業(yè)人員，在人身保險業(yè)務(wù)活動中，違反《保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，通過欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對有關(guān)保險產(chǎn)品的情況作引人誤解的宣傳或者說明的行為。1.3 本辦法所稱公司員工是指，通過簽訂勞動合同的方式與公司建立勞動關(guān)系的人員。本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，包括通過簽訂代理合同或勞動合同與公司建立代理關(guān)系或勞動關(guān)系的保險銷售人員。1.4 依據(jù)本辦法應(yīng)當(dāng)進行責(zé)任追究的人員，是指銷售誤導(dǎo)行為發(fā)生之時，對銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的保險公司從業(yè)人員，包括直接責(zé)任人和間接責(zé)任人。1.4.1 直接責(zé)任人，是指指揮、決策、組織、實施或者參與實施銷售誤導(dǎo)行為，或者指使、教唆、幫助、直接或者間接授意他人實施銷售誤導(dǎo)行為，以及有直接管理職責(zé)，但未采取必要措施制止或糾正，對銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起直接作用的有關(guān)人員，包括公司員工及保險銷售從業(yè)人員。1.4.2 間接責(zé)任人，是指在職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或不正確履行職責(zé)，未能有效制約或防范銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生，對銷售誤導(dǎo)行為的發(fā)生起間接作用的有關(guān)人員，包括經(jīng)營管理人員和其他間接責(zé)任人。經(jīng)營管理人員是指對應(yīng)當(dāng)進行責(zé)任追究的銷售誤導(dǎo)行為及直接責(zé)任人負(fù)有管理責(zé)任的高級管理人員及部門負(fù)責(zé)人。其他間接責(zé)任人是指對應(yīng)當(dāng)進行責(zé)任追究的銷售誤導(dǎo)行為負(fù)有業(yè)務(wù)管理、流程制約、審計監(jiān)督等間接管理責(zé)任的其他高級管理人員及部門負(fù)責(zé)人。2 銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究范圍2.1 發(fā)生銷售誤導(dǎo)問題，應(yīng)當(dāng)進行責(zé)任追究的情形包括以下方面：2.1.1 因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門行政處罰；2.1.2 因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門下發(fā)監(jiān)管函或者監(jiān)管談話等監(jiān)管措施；2.1.3 因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)重大群體性事件；2.1.4 其他因銷售誤導(dǎo)給公司造成重大損失，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險的情形。2.2 本辦法所稱重大群體性事件，是指因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)50名以上投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)公司一個營業(yè)場所內(nèi)同時出現(xiàn)30名以上投保人集中退保，以及其他中國保監(jiān)會認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處置措施的突發(fā)事件。2.3 重大群體性事件分為三個響應(yīng)層級：2.3.1 三級響應(yīng)是指因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)50名以上100名以下投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者公司一個營業(yè)場所突發(fā)出現(xiàn)30名以上100名以下投保人集中退保，或非正常退保金額超過3000萬元；2.3.2 二級響應(yīng)是指因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)100名以上500名以下投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者公司一個營業(yè)場所突發(fā)出現(xiàn)100名以上500名以下投保人集中退保，或非正常退保金額超過1億元；2.3.3 一級響應(yīng)是指因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)500名以上投保人集體上訪、靜坐或其他過激行為，或者公司一個營業(yè)場所突發(fā)出現(xiàn)500名以上投保人集中退保，或非正常退保金額超過5億元，或因集中退保金額巨大導(dǎo)致保險公司出現(xiàn)支付困難，以及其他影響較為惡劣，中國保監(jiān)會認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采取應(yīng)急處置措施的突發(fā)事件。2.4 公司發(fā)生本辦法規(guī)定的責(zé)任追究事項，應(yīng)當(dāng)按照“責(zé)任明確、程序合法、權(quán)責(zé)對等、逐級追究”的原則，根據(jù)銷售誤導(dǎo)問題的性質(zhì)、情節(jié)及損失程度，綜合考慮社會影響，在摸清事實的基礎(chǔ)上，根據(jù)相關(guān)人員承擔(dān)的責(zé)任予以追究。2.5 公司進行銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究，將根據(jù)公司實際，綜合采取紀(jì)律處分、組織處分和經(jīng)濟處分等多種方式。其中紀(jì)律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留司察看、解除勞動合同。具體處罰標(biāo)準(zhǔn)及處罰人員后續(xù)管理將依據(jù)公司相關(guān)制度執(zhí)行。3 銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)3.1 公司發(fā)生本辦法規(guī)定的責(zé)任追究事項，直接責(zé)任人屬于公司員工的，按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)追究其責(zé)任；屬于非員工的保險銷售人員，按照合同約定追究其責(zé)任。 公司員工或非員工的保險銷售人員，因個人原因以個人身份或其他社會身份觸犯《中華人民共和國刑法》構(gòu)成犯罪的行為，且行為與公司管理無關(guān)的，由其個人承擔(dān)責(zé)任，不按照本辦法進行責(zé)任追究。對直接責(zé)任人的責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)低于對同一行為的間接責(zé)任人的追究標(biāo)準(zhǔn)。3.2 對總公司經(jīng)營管理人員的間接責(zé)任，按照以下標(biāo)準(zhǔn)進行追究：3.2.1 因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門限制在全國或者某省、直轄市、計劃單列市業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接收新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證行政處罰的，或者系統(tǒng)內(nèi)一年內(nèi)發(fā)生1起及以上因銷售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級為一級響應(yīng)的；或者發(fā)生3起及以上因銷售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級為二級響應(yīng)的，應(yīng)當(dāng)對總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過以上處分，主要負(fù)責(zé)人警告以上處分。3.2.2 總公司本級一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門3次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門1次及以上警告或罰款行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過以上處分。3.2.3 系統(tǒng)內(nèi)一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達(dá)到4次及以上或受到行政處罰達(dá)到2次及以上時，應(yīng)當(dāng)對總公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)人警告以上處分。3.3 對分公司經(jīng)營管理人員的間接責(zé)任，按照以下標(biāo)準(zhǔn)進行追究：3.3.1 分公司轄內(nèi)各機構(gòu)一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接收新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證行政處罰，或者一年內(nèi)發(fā)生1起及以上因銷售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級為二級及以上響應(yīng)等級，或者一年內(nèi)發(fā)生3起及以上因銷售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級為三級響應(yīng)的，應(yīng)當(dāng)對分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過以上處分，主要負(fù)責(zé)人警告以上處分。3.3.2 分公司本級一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門3次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門1次及以上警告或罰款行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過以上處分。3.3.3 分公司所轄中心支公司的數(shù)量在1-5家的一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達(dá)到3次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達(dá)到1次及以上時，應(yīng)當(dāng)對分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)人警告以上處分；分公司所轄中心支公司的數(shù)量在6-10家的一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達(dá)到4次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達(dá)到2次及以上時，應(yīng)當(dāng)對分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)人警告以上處分；分公司所轄中心支公司的數(shù)量在11家及以上的一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達(dá)到5次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達(dá)到3次及以上時，應(yīng)當(dāng)對分公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)人警告以上處分。3.4 對中心支公司及以下層級機構(gòu)經(jīng)營管理人員的間接責(zé)任，按照以下標(biāo)準(zhǔn)進行追究：3.4.1 中心支公司轄內(nèi)各機構(gòu)一年內(nèi)發(fā)生1起及以上因銷售誤導(dǎo)原因引發(fā)的重大群體性事件且響應(yīng)等級為三級及以上響應(yīng)等級的，應(yīng)當(dāng)對中心支公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過以上處分，主要負(fù)責(zé)人警告以上處分。3.4.2 中心支公司本級一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門2次及以上監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施，或受到監(jiān)管部門1次及以上警告或罰款行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對中心支公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人降級（職）以上處分，分管負(fù)責(zé)人記過以上處分。3.4.3 中心支公司轄內(nèi)機構(gòu)的數(shù)量在1-5家的一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達(dá)到3次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達(dá)到1次及以上時，應(yīng)當(dāng)對中心支公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)人警告以上處分；中心支公司轄內(nèi)機構(gòu)的數(shù)量在6-10家的一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達(dá)到4次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達(dá)到2次及以上時，應(yīng)當(dāng)對中心支公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)人警告以上處分；中心支公司轄內(nèi)機構(gòu)的數(shù)量在11家及以上的一年內(nèi)因銷售誤導(dǎo)問題累計受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函或者其他監(jiān)管措施達(dá)到5次及以上或受到監(jiān)管部門行政處罰達(dá)到3次及以上時，應(yīng)當(dāng)對中心支公司相關(guān)部門負(fù)責(zé)人記過以上處分、分管負(fù)責(zé)人警告以上處分。3.5 其他因銷售誤導(dǎo)給公司造成重大損失，或者造成系統(tǒng)性風(fēng)險的情形，結(jié)合公司實際情況，根據(jù)損失和危害程度比照上述標(biāo)準(zhǔn)進行責(zé)任追究。3.6 對負(fù)有業(yè)務(wù)管理、流程制約、審計監(jiān)督等間接管理責(zé)任的其他間接責(zé)任人的追究，由公司根據(jù)實際情況，參照上述標(biāo)準(zhǔn)進行追究。3.7 出現(xiàn)下列情形，應(yīng)當(dāng)從重追究有關(guān)人員責(zé)任：3.7.1 因銷售誤導(dǎo)問題受到監(jiān)管部門監(jiān)管談話、監(jiān)管函、其他監(jiān)管措施或者行政處罰，未及時整改或者整改不力，導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)問題反復(fù)發(fā)生的；3.7.2 因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或重大群體性事件，造成的社會影響特別惡劣，后果特別嚴(yán)重的。3.8 有下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任：3.8.1 負(fù)有間接管理責(zé)任的經(jīng)營管理人員和其他間接責(zé)任人，通過加大銷售誤導(dǎo)治理、完善制度及流程、加強銷售誤導(dǎo)宣導(dǎo)、預(yù)警、監(jiān)督檢查等，事前發(fā)現(xiàn)了銷售誤導(dǎo)行為并采取適當(dāng)措施糾正和制止違規(guī)行為、提出反對意見，或者主動向上級機構(gòu)、監(jiān)管部門反映、舉報違規(guī)問題等。3.8.2 發(fā)生因銷售誤導(dǎo)問題引發(fā)的重大群體性事件后采取措施主動平息事件，積極化解糾紛，有效控制事態(tài)惡化，降低或消除負(fù)面影響的。3.8.3 其他可從輕、減輕或免于處理的情節(jié)的。3.8.4 屬于上述從輕、減輕或者免于追究有關(guān)人員責(zé)任情形的，發(fā)生銷售誤導(dǎo)行為的機構(gòu)或相關(guān)責(zé)任人員應(yīng)出具書面證明材料，由上級機構(gòu)研究決定。4 銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究實施4.1 銷售誤導(dǎo)問責(zé)組織及程序4.1.1 銷售誤導(dǎo)問責(zé)組織及程序依據(jù)公司《紅、黃、藍(lán)牌處罰制度（試行）》執(zhí)行。4.1.1.1 合規(guī)、審計部門有權(quán)對涉嫌違規(guī)行為進行獨立調(diào)查，不受任何單位和個人的干涉。涉嫌違規(guī)行為調(diào)查完畢后，調(diào)查小組應(yīng)及時將調(diào)查報告提交公司處罰小組審議、表決。4.1.1.2 處罰小組執(zhí)行秘書負(fù)責(zé)落實處罰小組會議時間、地點和議程，并提前三個工作日通知處罰小組全體成員。處罰小組會議由合規(guī)、審計部門的分管總主持，由執(zhí)行秘書負(fù)責(zé)會議記錄、表決意見的匯總及整理。根據(jù)處罰小組組長的指示，合規(guī)、審計部門負(fù)責(zé)人及相關(guān)項目主審可列席處罰小組會議，負(fù)責(zé)對報告事項和處罰建議陳述和說明。4.1.1.3 公司處罰小組對調(diào)查報告進行審議，處罰表決依據(jù)一事一議、一人一票、少數(shù)服從多數(shù)原則進行。若無法形成多數(shù)意見，則以處罰小組組長意見為準(zhǔn)。4.1.1.4 處罰小組接到調(diào)查報告至表決通過處罰意見的期限為十五個工作日。處罰小組認(rèn)為事實不清、證據(jù)不充分，發(fā)回調(diào)查小組補充調(diào)查的期限不計在內(nèi)。4.1.1.5 處罰小組表決形成處罰意見后，處罰小組執(zhí)行秘書應(yīng)及時安排人資行政部門發(fā)起簽報。4.1.1.6 簽報流轉(zhuǎn)完成后，處罰小組執(zhí)行秘書應(yīng)在三日內(nèi)向被處罰人員通過公司內(nèi)網(wǎng)郵箱以郵件送達(dá)處罰告知書，并抄送處罰小組、提交報告的合規(guī)或?qū)徲嫴块T負(fù)責(zé)人及項目主審。4.1.1.7 處罰告知書應(yīng)當(dāng)向被處罰人說明作出處罰決定的事實、理由及依據(jù)，并告知當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。4.1.1.8 違規(guī)行為人屬于勞務(wù)派遣員工的，不再送達(dá)處罰告知書。4.1.1.9 被處罰人對處罰結(jié)果不服的，在處罰告知書送達(dá)之日起十日內(nèi)，可以書面形式提出申訴。4.1.1.10 申訴期限屆滿后，被處罰人未提出書面申訴的，視為接受處罰結(jié)果。處罰小組執(zhí)行秘書應(yīng)及時安排人資行政部門發(fā)送處罰決定書。 處罰決定涉及與員工解除勞動合同的，人資行政部門應(yīng)于兩日內(nèi)將處罰理由、依據(jù)通知員工所屬工會，并在征得工會同意后落實相關(guān)處罰。4.1.1.11 勞務(wù)派遣員工的處罰決定，依據(jù)《勞務(wù)派遣協(xié)議》提出處罰建議，要求勞務(wù)派遣公司協(xié)助執(zhí)行。4.1.2 對于涉及銷售誤導(dǎo)但未達(dá)到本辦法規(guī)定的問責(zé)情形的，適用《紅、黃、藍(lán)牌處罰制度（試行）》進行處罰。4.1.3 對于涉及銷售誤導(dǎo)并達(dá)到本辦法規(guī)定的問責(zé)情形的，適用本辦法進行追責(zé)。4.1.4 對于涉及銷售誤導(dǎo)并達(dá)到公司《案件責(zé)任追究管理辦法》規(guī)定的問責(zé)情形的，適用《案件責(zé)任追究管理辦法》進行追責(zé)。4.2 銷售誤導(dǎo)問責(zé)啟動4.2.1 公司啟動問責(zé) 處罰小組根據(jù)銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究的標(biāo)準(zhǔn)，對達(dá)到問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)的事項及時啟動問責(zé)程序進行責(zé)任追究。4.2.2 監(jiān)管機關(guān)提出問責(zé)要求 監(jiān)管機關(guān)根據(jù)銷售誤導(dǎo)行為的嚴(yán)重性、復(fù)雜性等因素，建議進行責(zé)任追究的，處罰小組須根據(jù)監(jiān)管要求進行責(zé)任追究。4.2.3 銷售誤導(dǎo)問責(zé)時效 有處理權(quán)責(zé)的單位應(yīng)當(dāng)在問責(zé)情形發(fā)生之日起6個月內(nèi)，完成對責(zé)任人員的責(zé)任追究。5 銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究報告報送5.1 報送時間 總公司應(yīng)于每年4月1日前向