我國財產(chǎn)保險市場的現(xiàn)狀及前景

組長：姜豐成員：杜曼買買提江秦健塔依爾江王亞帆宋樹軍我國財產(chǎn)保險市場的現(xiàn)狀及前景一、我國財產(chǎn)保險市場發(fā)展的歷史

(一)建國之初至20世紀70年代末

(二)20世紀70年代末至今二、我國財產(chǎn)保險市場的現(xiàn)狀分析

(一)財產(chǎn)保險市場的主體及市場結(jié)構(gòu)分析

(二)財產(chǎn)保險市場的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析

三、我國財產(chǎn)保險市場展望(一)財產(chǎn)保險市場主要險種末來走勢分析

(二)財產(chǎn)保險業(yè)務發(fā)展趨勢

(三)加入WTO對我國財產(chǎn)保險業(yè)加快發(fā)展注入了新的活力一、我國財產(chǎn)保險市場發(fā)展的歷史(一)建國之初至20世紀70年代末

1949年10月20日，中國人民保險公司在北京正式成立。公司原定資本為200億元(舊幣)，同年11月經(jīng)中國人民銀行總行批準增至300億元(舊幣)，同年12月經(jīng)政務院財經(jīng)委員會批準同意，最終擴充資本為600億元(舊幣)。中國人民保險公司的資金統(tǒng)一由人民銀行“保本運營”，以支援國家建設。中國人民保險公司由于其特殊的資本背景，信譽空前，起到了保障國民經(jīng)濟、領導全國保險市場的作用，并結(jié)束了解放前外商資本長期操縱、控制、壟斷中國保險市場的局面。

中國第一家財產(chǎn)保險公司(二)20世紀70年代末至今

1979年人民保險公司恢復辦理國內(nèi)業(yè)務以后，中國財產(chǎn)保險市場的發(fā)展大致可分為以下兒個階段:1.獨家壟斷經(jīng)營階段從1979年至1990年，在全國范圍內(nèi)經(jīng)營保險業(yè)務的只有中國人民保險公司一家，其財產(chǎn)保險保費收入從1980年的2.9億元增長到1990年的107億元，11年間增長了近37倍(參見表1)。表1中國人民保險公司1980-1990年產(chǎn)險保費收入及增長率單位:億元、%表1(二)20世紀70年代末至今

2.三家寡頭壟斷經(jīng)營階段

隨著我國經(jīng)濟體制改革的深入，從80年代后期開始，我國當時的保險監(jiān)管部門中國人民銀行就陸續(xù)批準設立了新的保險公司。1986年交通銀行在上海成立，并在以后的兒年里，交通銀行在其各地的分支機構(gòu)陸續(xù)設立了保險業(yè)務部，從此在全國范圍內(nèi)結(jié)束了人保公司獨家壟斷中國財產(chǎn)保險市場兒十年的歷史，掀開了中國保險發(fā)展史上重要的一頁。1991年，交通銀行保險部從交行脫離，并以此為基礎成立中國太平洋保險公司。此外，1988年3月21日，平安保險公司在深圳成立同年5月21日正式營業(yè)，1992年6月正式更名為中國平安保險公司采取了股份制的企業(yè)組織形式，1991年以后又陸續(xù)有新疆兵團保險公司，后改名為“中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司”。二、我國財產(chǎn)保險市場的現(xiàn)狀分析

(一)財產(chǎn)保險市場的主體及市場結(jié)構(gòu)分析1.財產(chǎn)保險市場主體

隨著我國保險體制的改革和市場對外開放，財產(chǎn)保險市場上的主體數(shù)量不斷增多。截至2002年底，中國產(chǎn)險公司的數(shù)量己經(jīng)達到了23家，其中，內(nèi)資12家(參見表2)、外資11家(參見表3)2.財產(chǎn)保險市場的地區(qū)結(jié)構(gòu)分析

（1）中國經(jīng)濟發(fā)展的不平衡性直接導致中國保險業(yè)發(fā)展的不平衡

一個國家或地區(qū)的保費收入與當?shù)厝丝?、GDP總額、經(jīng)濟發(fā)展水平有密切關系。但是，與保費收入最根本的聯(lián)系還在于當?shù)氐娜司鵊DP水平。根據(jù)市場經(jīng)濟發(fā)展的梯度性，可以將中國保險市場劃分為東部地區(qū)（9省市）、中部地區(qū)（10?。?、西部地區(qū)（12省市）。這三個地區(qū)不僅是地理區(qū)域也是對我國經(jīng)濟發(fā)展水平的區(qū)域性劃分：東部為發(fā)達地區(qū)，中部為欠發(fā)達地區(qū)，西部為不發(fā)達地區(qū)。

（2）各個地區(qū)的財產(chǎn)保險市場現(xiàn)狀

2002年，經(jīng)濟比較發(fā)達的東部9?。ㄊ校┊a(chǎn)險保費收入之和為451.39億元，占全國保費收入的57.9%。這9?。ㄊ校┊a(chǎn)險保費收入及增長率情況參見表4。表4東部地區(qū)產(chǎn)險保費收入及增長率（2002年）單位：億元、%

2002年，經(jīng)濟欠發(fā)達的中部10個省產(chǎn)險保費收入之和173.51億元，占全國保費收入的22%。這10個省產(chǎn)險保費收入及增長率情況參見表5。表5中部地區(qū)產(chǎn)險保費收入及增長率單位：億元、%表5

2002年，經(jīng)濟不發(fā)達的西部12?。ㄊ校┍ＹM之和為147.15億元，占全國保費收入的18.9%。這12省（市）產(chǎn)險保費收入及增長率情況參見表6。表6從上述圖表分析可以得出如下兩點結(jié)論：

第一，從全國范圍來看，中國保險業(yè)呈現(xiàn)出發(fā)展的不平衡性，越是經(jīng)濟發(fā)達（人均GDP高）、生產(chǎn)技術(shù)水平高的地區(qū)，產(chǎn)險保費、保費增長率就越高。2002年，我國東部經(jīng)濟發(fā)達的9個?。ㄊ校┊a(chǎn)險保費占全國保費收入58%，西部和中部22個省（市）所有保費之和只占42%。另外，從增長率來看，東部地區(qū)產(chǎn)險保費2001年比2000年增長16.4%，高于中部、西部5個百分點，高于全國平均產(chǎn)險保費增長率3個百分點。東部依然是產(chǎn)險業(yè)規(guī)模最大也最具活力的地區(qū)。

第二，就任何一個具體地區(qū)而言也同樣存在保險發(fā)展的不平衡性，保源高度集中于省會城市和經(jīng)濟中心城市。例如，2002年，四川省產(chǎn)險保費43%來自成都；吉林省產(chǎn)險保費收入的38%來自長春；龍江省產(chǎn)險保費36%出自哈爾濱。由此可見，保費收入和增長率與經(jīng)濟發(fā)達（人均GDP）程度、生產(chǎn)技術(shù)條件有著相當密切的關系。(二)財產(chǎn)保險市場的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析

據(jù)初步統(tǒng)計，中國保險市場上目前經(jīng)營和擁有的各類產(chǎn)險產(chǎn)品約為1300個。其中，全國性銷售的產(chǎn)品約為400多個，區(qū)域16性銷售的產(chǎn)品近900個。其中，中國人民保險公司產(chǎn)品總數(shù)達1100個，其他公司經(jīng)營較為單一的機動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、公眾責任保險和雇主責任保險等20個左右的產(chǎn)品。

1．機動車輛及第三者責任險

改革開放以來，我國汽車工業(yè)迅猛發(fā)展，從1980年年產(chǎn)2