第四節(jié)保險合同的爭議處理保險合同爭議是指保險合同在履行過程中，合同當事人等有關主體之間常常會因為對合同的條款理解有分歧，對索賠、拒賠等處理不一致而發(fā)生糾紛。知識框架一、保險合同的解釋二、保險合同的爭議處理方式一、保險合同的解釋保險合同的解釋是對保險合同條款的理解和說明。保險合同當事人雙方就合同解釋發(fā)生爭議，又不能協(xié)商解決時，人民法院或仲裁機關對爭議條款作出的解釋具有約束力。保險合同的解釋首先應遵循合同解釋的一般原則，即在堅持合法、公平、誠信、互利的基礎上根據合同的整體內容和當事人訂立合同的目的，對保險合同條款進行全面、公正的解釋。保險合同的解釋還應堅持保險的基本原則。(一)文義解釋的原則即按合同條款通常的文字含義并結合上下文來解釋，它是解釋保險合同條款的最主要的方法。

我國保險合同的文義解釋主要有兩種情形:1.一般文句的解釋。盡可能按文句公認的表面含義和其語法意義去解釋，雙方有爭議的，以權威性工具書或專家的解釋為準。2.專業(yè)術語的解釋。有立法解釋的，以立法解釋為準；沒有立法解釋的，以司法解釋、行政解釋為準；無上述正式解釋的，亦可按行業(yè)習慣或保險業(yè)公認的含義解釋。(二)意圖解釋的原則是指在沒法應用文義解釋方式時，通過其他背景材料進行邏輯分析來判斷合同當事人訂約時的真實意圖，由此解釋保險合同條款的內容。解釋時必須要尊重雙方當時的真實意圖。意圖解釋只適用于合同的條款不精當、語義混亂、不同確當事人對同一條款所表達的實際意思理解有分歧的情況。(三)有利于被保險人和受益人的解釋原則如果采用保險人提供的格式條款訂立保險合同，對保險條款做有利于非起草方的解釋也就是做有利于投保方的解釋。該原則的確立是基于保險合同是附和性合同的特點。在處理保險合同爭議時，以公平為準繩，對合同條款有兩種以上解釋的，應做出有利于被保險人和受益人的解釋和判定，使保險合同真正起到保險保障的目的，維護被保險人或受益人的合法權益。

（四）批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于先加的批注的解釋原則

不管以甚么方式更改條款，如果前后條款內容有矛盾或互相抵觸，后加的批注、條款應當優(yōu)于原有的條款。更改后應該寫明日期，如果由于未寫明日期而使條款發(fā)生矛盾，手寫的批注應當優(yōu)于打印的批注，加貼的批注應當優(yōu)于正文的批注。（五）補充解釋原則是指當保險合同條款約定內容有遺漏或不完全時，借助商業(yè)習慣、國際慣例、公平原則等對保險合同的內容進行務實、公道的補充解釋，以便合同繼續(xù)履行。二、保險合同的爭議處理方式(一)協(xié)商協(xié)商是在爭議發(fā)生后，雙方當事人在平等、互相諒解的基礎上對爭議事項進行協(xié)商，取得共識，解決糾紛的方法。該方法是解決爭議最常用、最基本的方法。

(二)調解調解是由保險合同當事人雙方都接受的第三方出面進行的，通常是在合同管理機關或法院的參與下，通過說服教育使雙方自愿達成協(xié)議平息爭端。根據第三者的身份不同，調解可分為行政調解、仲裁調解和法院調解。除行政調解外，后兩者均具有法律強制執(zhí)行效力，當事人不得就同一爭議事項同時要求仲裁和訴訟。(三)仲裁仲裁是指當事人雙方約定發(fā)生爭議時,由雙方認可的第三方來裁決，并在裁決后雙方有義務執(zhí)行的一種處理爭議的方式。該方式的選擇依據有關仲裁法律進行,具有一裁終局、與法院裁決等同效力等特點。(四)訴訟訴