銀行業(yè)從業(yè)資格《個人理財》：銀行個人理財業(yè)務分類每日一練（2017.01.21）一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）與銀行往來異常狀況現(xiàn)象包括__。A?借款人在銀行的存款有較大幅度下降銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付對短期貸款依賴較多，要求貸款展期不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款ZETA信用風險分析模型中用來衡量流動性的指標是__。流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)流動資產(chǎn)/流動負債（流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)流動負債/總資產(chǎn)銀行從業(yè)人員在工作中應當相互監(jiān)督，對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取__的方式。A?用電子郵件向全行所有員工披露制止向所在機構報告提示向司法機關報告某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為507/元。則該筆貸款的違約損失率為__。40%60%70%80%《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括__。銀行從業(yè)人員所在機構銀行業(yè)自律組織證監(jiān)會D?社會公眾中國人民銀行6.保證合同不能為__。書面形式口頭形式信函、傳真主合同中的擔保條款人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為__。投機風險純粹風險偶然風險意外風險QFII進入我國資本市場，對我國資本市場產(chǎn)生的影響是.實現(xiàn)了境內(nèi)外資本市場的初步對接提高了我國證券市場的國際影響力加強了市場的中長期資金供給促進境內(nèi)上市公司完善治理結(jié)構削弱了我國證券市場的國際影響力關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是__?；鸬娘L險是指購買基金遭受損失的可能性基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作基金的非系統(tǒng)性風險為零基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險證券的__越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。久期終值現(xiàn)值缺口11.以下做法違法的有__。不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款,或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產(chǎn)品或提供的服務利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構的利益。銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，__。歸還所欠公司費用B?應當妥善交接工作只能帶走自己在工作中積累的客戶資料應當歸還相關辦公物品E?不得帶走工作資料以下關于(b)的說法，不正確的是.商業(yè)銀行客戶信用評級階段模型用途專家判斷法5C、5P針對企業(yè)CAMELTOC\o"1-5"\h\z(I?信用評分法J.Altman的Z計分模型K.針對美國上市制造業(yè)企業(yè)(M.針對公共或私有的非金融類公司N.違約概率模型O.RiskCalc模型\o"CurrentDocument"P.(Q.CreditMonitor模型R.適用于上市公司S.KPMG風險中性定價模型T.N／AU.死亡率模型N／A下列不屬于經(jīng)營績效類指標的是__?？傎Y產(chǎn)凈回報率資本充足率股本凈回報率成本收入比商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。所在地區(qū)的市場密度交通便利程度整體教育水平經(jīng)濟發(fā)達程度文化風俗外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內(nèi)的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是__。即期外匯交易遠期外匯交易擇期外匯交易掉期外匯交易17.以下關于（c）處的說法，正確的是__。（處應填入“適用于上市公司”（處所對應的模型運用了Logit/Probit回歸技術預測客戶的違約概率（處所對應的模型核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系（處所對應的模型核心在于假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者關于商業(yè)銀行綜合理財服務，下列說法正確的是__。是個人理財業(yè)務中的一類投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理分為私人銀行業(yè)務和理財計劃下列關于抵押物轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是__。在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行，則轉(zhuǎn)讓行為無效在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押，則轉(zhuǎn)讓行為無效抵押權應與其擔保的債權分離而單獨轉(zhuǎn)讓抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應向銀行提前清償所擔保的債權20.可以使用保函的情況有__。銀行借款授信額度融資租賃延期付款預先付款商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括企業(yè)管理咨詢企業(yè)信用等級評估項目評估驗證企業(yè)注冊資金資金證明貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。被擔保的主債權種類、數(shù)額債務人履行債務的期限抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬抵押擔保的范圍當事人認為需要約定的其他事項一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是__。股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場型基金股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場型基金混合型基金一股票型基金一貨幣市場型基金一債券型基金能夠估算利率變動對所有頭