網(wǎng)絡(luò)銀行(上)主編：張峰制作：李曉新年8月網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第1頁(yè)目錄第一章網(wǎng)絡(luò)銀行與銀行電子化第二章網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)第三章銀行電子化應(yīng)用系統(tǒng)第四章網(wǎng)絡(luò)銀行與電子商務(wù)第五章網(wǎng)絡(luò)銀行支付工具第六章網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)第七章網(wǎng)絡(luò)銀行與安全技術(shù)第八章網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管第九章網(wǎng)絡(luò)銀行實(shí)踐網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第2頁(yè)第一章

網(wǎng)絡(luò)銀行與銀行電子化第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展第二節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行挑戰(zhàn)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第3頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展一、銀行電子化產(chǎn)生與發(fā)展（一）發(fā)達(dá)國(guó)家銀行電子化產(chǎn)生與發(fā)展發(fā)達(dá)國(guó)家銀行電子化建設(shè)，最初主要是用于記賬和編制報(bào)表，以處理手工記賬效率低、差錯(cuò)率高問(wèn)題。綜觀發(fā)達(dá)國(guó)家銀行電子化發(fā)展歷程，其建設(shè)主要基于三個(gè)層面信息系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第4頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展1.銀行業(yè)內(nèi)部信息系統(tǒng)主要以銀行會(huì)計(jì)為依據(jù)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理，即技術(shù)先進(jìn)且相互協(xié)調(diào)柜臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，及以銀行經(jīng)營(yíng)管理為目標(biāo)銀行管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第5頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展2.銀行業(yè)之間信息系統(tǒng)伴隨銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間交往頻繁，銀行間支票、匯票等轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)急劇上升，資金清算及時(shí)、有效處理成為提升銀行經(jīng)營(yíng)管理效率一個(gè)主要辦法。建立銀行間統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)化資金清算系統(tǒng)，就能夠?qū)崿F(xiàn)快速、安全資金清算。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第6頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展3.銀行業(yè)與客戶之間交付信息系統(tǒng)銀行推出了面向大眾各類自動(dòng)服務(wù)，建立了自動(dòng)客戶服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，包含銀行與企業(yè)客戶之間建立企業(yè)銀行，銀行與社會(huì)大眾之間建立電話銀行、家庭銀行、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行，經(jīng)過(guò)各類終端為客戶提供各類周詳、多樣、自助銀行服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第7頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展（二）我國(guó)銀行電子化產(chǎn)生與發(fā)展我國(guó)銀行電子化發(fā)展，相對(duì)發(fā)達(dá)工業(yè)國(guó)家而言起步較晚，從20世紀(jì)70年代開(kāi)始至今不過(guò)三十多年歷程，但發(fā)展速度較快。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第8頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展1.第一階段：起步階段20世紀(jì)70年代中后期到80年代初，以中國(guó)銀行引進(jìn)第一套R(shí)ICOH-8型主機(jī)系統(tǒng)為標(biāo)志，我國(guó)銀行電子化建設(shè)進(jìn)入試點(diǎn)。2.第二階段：推廣應(yīng)用階段從20世紀(jì)80年代后期到90年代初，商業(yè)銀行以全方面實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理計(jì)算機(jī)自動(dòng)化為目標(biāo)，開(kāi)發(fā)了許多業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第9頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展3.第三階段：發(fā)展創(chuàng)新階段20世紀(jì)90年代中期至今，是我國(guó)銀行電子化建設(shè)發(fā)展高潮，不但表達(dá)在計(jì)算機(jī)數(shù)量規(guī)模擴(kuò)大，以及網(wǎng)絡(luò)框架建設(shè)統(tǒng)一性和標(biāo)準(zhǔn)化上，更主要是表達(dá)在應(yīng)用深度和廣度上都有極大拓展。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第10頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展二、銀行電子化系統(tǒng)分類（一）國(guó)外銀行電子化系統(tǒng)1.零售銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)面向個(gè)人和規(guī)模較小商業(yè)客戶，主要處理臨柜、ATM、電話銀行以及小額支付等，該系統(tǒng)客戶量大、賬戶數(shù)多、交易金額小、實(shí)時(shí)性要求高，所以，建立系統(tǒng)必須到達(dá)高效率、高存放容量和完備渠道結(jié)合等要求。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第11頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展2.批發(fā)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)批發(fā)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)面向中大型商業(yè)客戶，主要處理這些對(duì)公客戶存款、貸款、貿(mào)易、融資、外匯、資金市場(chǎng)等業(yè)務(wù)，該系統(tǒng)客戶量相對(duì)較小、賬戶數(shù)相對(duì)較少、交易金額比較大、安全性要求高，所以，建立系統(tǒng)必須到達(dá)業(yè)務(wù)處理高效率、資金管理多元化以及嚴(yán)謹(jǐn)風(fēng)險(xiǎn)防范辦法。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第12頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展3.信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)則通常是獨(dú)立于關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)，普通分為發(fā)卡處理和業(yè)務(wù)處理兩類，這類系統(tǒng)客戶量大、賬戶數(shù)多、實(shí)時(shí)性安全性銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)要求和異地處理要求高，所以建立系統(tǒng)必須到達(dá)授權(quán)及時(shí)性、業(yè)務(wù)處理方便性和安全性。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第13頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展（二）我國(guó)銀行電子化系統(tǒng)1.銀行電子化管理系統(tǒng)銀行電子化管理系統(tǒng)分為商業(yè)銀行電子化管理系統(tǒng)和中央銀行電子化管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行電子化管理系統(tǒng)主要包含：辦公自動(dòng)化管理系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)和客戶信息管理系統(tǒng)等；中央銀行電子化管理系統(tǒng)普通包含金融數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)、金融信息采集傳輸系統(tǒng)、資金監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、貨幣發(fā)行系統(tǒng)、外匯管理系統(tǒng)、黃金管理系統(tǒng)和稽核系統(tǒng)等等。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第14頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展2.銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)也分為商業(yè)銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和中央銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。商業(yè)銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)包含對(duì)公、儲(chǔ)蓄、計(jì)劃管理、統(tǒng)計(jì)信息等各項(xiàng)綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)；中央銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)則包含同城、轄區(qū)、全國(guó)甚至跨國(guó)支付清算系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第15頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展3.銀行電子化自動(dòng)處理系統(tǒng)銀行電子化自動(dòng)處理系統(tǒng)主要包含：ATM系統(tǒng)、POS系統(tǒng)、CallCenter系統(tǒng)、自助銀行系統(tǒng)和信用卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第16頁(yè)第一節(jié)銀行電子化及其發(fā)展三、銀行電子化系統(tǒng)特點(diǎn)1.及時(shí)有效2.準(zhǔn)確可靠3.連續(xù)可擴(kuò)4.開(kāi)放多功效5.安全保密網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第17頁(yè)第二節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行一、銀行網(wǎng)絡(luò)（一）發(fā)達(dá)國(guó)家銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)達(dá)國(guó)家20世紀(jì)90年代以來(lái)更充分地利用計(jì)算機(jī)技術(shù)與當(dāng)代通信技術(shù)，其銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)廣泛利用于銀行業(yè)務(wù)交易、數(shù)據(jù)處理、信息傳遞以及經(jīng)營(yíng)管理等各個(gè)領(lǐng)域。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第18頁(yè)第二節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)達(dá)國(guó)家銀行間網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有以下特點(diǎn)：1.銀行間網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)運(yùn)行和操作都有統(tǒng)一法律框架支配2.支付清算系統(tǒng)對(duì)央行穩(wěn)定金融秩序作用顯著3.央行牽頭組成聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)合作開(kāi)發(fā)技術(shù)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第19頁(yè)第二節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行（二）我國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)我國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自20世紀(jì)80年代以來(lái)已經(jīng)有了很大程度發(fā)展，建立了多層次、多樣化、多功效、全方位網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。已經(jīng)建成大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)主要有：商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)（CNFN）、中國(guó)人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)以及金卡工程網(wǎng)絡(luò)等。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第20頁(yè)第二節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行二、網(wǎng)絡(luò)銀行興起（一）網(wǎng)絡(luò)銀行概念網(wǎng)絡(luò)銀行簡(jiǎn)單地講就是依靠計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)，為客戶提供各種金融產(chǎn)品銀行?？傮w來(lái)說(shuō)，能夠?qū)W(wǎng)絡(luò)銀行基本概念作以下定義：網(wǎng)絡(luò)銀行是指銀行在互聯(lián)網(wǎng)（Internet）上建立站點(diǎn)，經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供信息查詢、對(duì)帳、網(wǎng)上支付、資金轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第21頁(yè)第二節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行（二）網(wǎng)絡(luò)銀行興起原因1.傳統(tǒng)銀行發(fā)展瓶頸2.當(dāng)代技術(shù)推進(jìn)3.消費(fèi)者行為改變網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第22頁(yè)第二節(jié)銀行網(wǎng)絡(luò)與網(wǎng)絡(luò)銀行三、網(wǎng)絡(luò)銀行特征1.全方面實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化交易2.服務(wù)方便、快捷、高效、可靠3.經(jīng)營(yíng)成本低廉4.簡(jiǎn)單易用網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第23頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況一、發(fā)達(dá)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況全球第一家網(wǎng)上銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SFNB）出現(xiàn)后，受其影響，在國(guó)外網(wǎng)上銀行業(yè)發(fā)展非常迅猛。這一風(fēng)潮已從美國(guó)吹到歐洲、澳洲及日本，而且有更多傳統(tǒng)大型銀行也有意在因特網(wǎng)上開(kāi)設(shè)網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上銀行像雨后春筍一樣冒出來(lái)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第24頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況（一）北美網(wǎng)絡(luò)銀行網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)源于美國(guó)。1995年10月18日，美國(guó)誕生了第一家網(wǎng)上銀行--安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行，這是世界上第一家將其全部銀行業(yè)務(wù)都經(jīng)過(guò)Internet處理開(kāi)放式銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第25頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況1.SFNB采取主要營(yíng)銷策略⑴利用客戶服務(wù)代表填補(bǔ)缺乏分支機(jī)構(gòu)支持缺點(diǎn)⑵經(jīng)過(guò)為客戶提供無(wú)償基本支票賬戶吸引客戶⑶經(jīng)過(guò)技術(shù)伎倆與客戶保持親密聯(lián)絡(luò)并為之提供個(gè)性化服務(wù)⑷讓客戶給服務(wù)定價(jià)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第26頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況2.加拿大皇家銀行市場(chǎng)營(yíng)銷策略在收購(gòu)SFNB之后，為了吸引更多客戶，加拿大皇家銀行利用本身雄厚資金實(shí)力，在市場(chǎng)營(yíng)銷方面采取了兩種策略：⑴提升了支票賬戶存款利息⑵購(gòu)置了超級(jí)服務(wù)器（fatserver）網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第27頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況（二）歐洲網(wǎng)上銀行到1999年底，全歐洲有多家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)了網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，其中三分之二提供網(wǎng)上交易服務(wù)。德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)以及北歐銀行網(wǎng)上銀行發(fā)展比較快。1.盧森堡網(wǎng)上銀行盧森堡儲(chǔ)蓄銀行于1856年建立，在盧森堡屬于中等銀行。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第28頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況2.荷蘭銀行網(wǎng)上銀行荷蘭銀行網(wǎng)上銀行特色：一是經(jīng)過(guò)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)來(lái)提供服務(wù)；二是能夠提供B－TO－B、B－TO－C服務(wù)；三是經(jīng)過(guò)VISA采購(gòu)卡在網(wǎng)上做中小企業(yè)采購(gòu)服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第29頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況3.瑞典銀行網(wǎng)上銀行瑞典銀行是歐洲創(chuàng)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)最好銀行。瑞典銀行主要客戶包含私人客戶、當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、市政團(tuán)體、州（縣）議會(huì)及大量企業(yè)等，個(gè)人客戶數(shù)量約為440萬(wàn)，企業(yè)客戶約為23萬(wàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第30頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況（三）亞太地域網(wǎng)上銀行在亞太地域，網(wǎng)絡(luò)銀行在日本、澳大利亞、新加坡以及中國(guó)臺(tái)灣、香港和中國(guó)內(nèi)地發(fā)展比較迅猛。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第31頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況二、中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況（一）我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展三個(gè)階段第一個(gè)階段從1996年國(guó)內(nèi)開(kāi)始發(fā)展網(wǎng)上銀行到年以前，這個(gè)階段銀行建立自己網(wǎng)站，主要作為信息公布渠道。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第32頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況第二個(gè)階段是2000～年，銀行利用網(wǎng)上銀行服務(wù)和運(yùn)行成本低廉優(yōu)勢(shì)快速發(fā)展網(wǎng)上銀行用戶，推出大量傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功效，盡可能地把柜臺(tái)業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上去。第三階段從年開(kāi)始，銀行面對(duì)新一輪浪潮，不但僅滿足于把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)搬到網(wǎng)上去辦理，還有大量創(chuàng)新，如網(wǎng)上炒匯、交費(fèi)平臺(tái)、銀企直連、理財(cái)服務(wù)、網(wǎng)上期貨等金融交易。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第33頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況（二）我國(guó)各主要商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)實(shí)狀況我國(guó)網(wǎng)上銀行即使起步較晚，不過(guò)發(fā)展速度迅猛。當(dāng)前，中國(guó)工商銀行、招商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行等已經(jīng)先后開(kāi)通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第34頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況1.中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行中國(guó)工商銀行于年推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并將網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行服務(wù)歸為一類，統(tǒng)稱電子銀行，樹立了以“金融e通道”為主品牌，“金融@家”、“工行財(cái)e通”、“95588”為子品牌電子銀行品牌體系，形成集資金管理、收費(fèi)繳費(fèi)、金融理財(cái)、電子商務(wù)和營(yíng)銷服務(wù)功效于一體綜合金融服務(wù)平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第35頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況2.招商銀行網(wǎng)上銀行招商銀行于1997年4月推出銀行網(wǎng)站以來(lái)，已形成了以網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上商城等子系統(tǒng)為主網(wǎng)上銀行服務(wù)體系。3.中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行中國(guó)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)于1997年7月正式投入使用，“主動(dòng)、穩(wěn)妥、持久、創(chuàng)新”是其發(fā)展網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略指導(dǎo)方針，當(dāng)前主要提供“企業(yè)在線理財(cái)”、“支付網(wǎng)上行”和“銀證快車”三大系列服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第36頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況4.中國(guó)建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行中國(guó)建設(shè)銀行于1998年8月推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，以“方便、快捷、實(shí)用”作為主要業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，建成了技術(shù)先進(jìn)、業(yè)務(wù)齊全、初具規(guī)模網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。5.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在年建成網(wǎng)上銀行中心，建立了包含網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付在內(nèi)電子商務(wù)系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第37頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況三、中國(guó)網(wǎng)上銀行與發(fā)達(dá)國(guó)家網(wǎng)上銀行發(fā)展比較我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行起步較晚，許多新網(wǎng)絡(luò)技計(jì)算機(jī)技術(shù)還處于發(fā)展階段。同時(shí)，因?yàn)橛?jì)算機(jī)外包技術(shù)在我國(guó)金融業(yè)興起，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行處理方案大都由IBM、NTT、HP等企業(yè)提供。從技術(shù)原因方面看，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行并不比發(fā)達(dá)國(guó)家落后多少，差距主要表達(dá)在非技術(shù)原因方面。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第38頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況（一）經(jīng)營(yíng)環(huán)境比較1.Internet社會(huì)普及程度不一樣2.網(wǎng)絡(luò)銀行法律制度及相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)完備程度不一樣3.社會(huì)信用程度不一樣網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第39頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況（二）經(jīng)營(yíng)觀念及內(nèi)部管理制度比較因?yàn)樾陆?jīng)濟(jì)巨大沖擊，西方金融業(yè)經(jīng)營(yíng)觀念及銀行內(nèi)部管理制度改革早已開(kāi)始。在西方，金融業(yè)非常重視市場(chǎng)營(yíng)銷，并將市場(chǎng)營(yíng)銷觀念作為指導(dǎo)銀行經(jīng)營(yíng)基本思想?，F(xiàn)在西方銀行已普遍建立了以客戶為中心網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式，同時(shí)其內(nèi)部管理制度也從以物為中心管理轉(zhuǎn)向以人為中心管理。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第40頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況而我國(guó)在這方面改革還剛才起步，其所受到重視程度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，管理是第一位，技術(shù)是第二位，假如我們只是采取了先進(jìn)技術(shù)，而沒(méi)有及時(shí)更新管理制度和經(jīng)營(yíng)觀念，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展只會(huì)陷于停滯狀態(tài)，不可能跟上國(guó)際金融業(yè)發(fā)展時(shí)尚。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第41頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況（三）新型客戶關(guān)系因特網(wǎng)存在改變了銀行商業(yè)環(huán)境以及客戶運(yùn)作模式，也帶來(lái)了一個(gè)新客戶關(guān)系：因特網(wǎng)打破了地域與國(guó)界限制，加劇了銀行間競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也給監(jiān)管造成難度。電子商務(wù)發(fā)展為網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展又促進(jìn)了電子商務(wù)發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第42頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展概況因特網(wǎng)改變了銀行與客戶之間關(guān)系，以前銀行業(yè)務(wù)主要是面對(duì)面進(jìn)行，現(xiàn)在經(jīng)過(guò)因特網(wǎng)，客戶能夠無(wú)須抵達(dá)銀行，直接經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，這么客戶去銀行時(shí)間會(huì)越來(lái)越少，然而訪問(wèn)網(wǎng)站次數(shù)會(huì)越來(lái)越多，客戶能夠在家里進(jìn)行各種金融交易，享受各種服務(wù)。經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)，客戶還能夠享受以前沒(méi)有各種服務(wù)，比如網(wǎng)上證券交易、在線賬戶管理、信息咨詢等等。經(jīng)過(guò)網(wǎng)上銀行，你能夠在家里開(kāi)賬戶，存取款，管理賬戶。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第43頁(yè)第四節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行挑戰(zhàn)一、網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢(shì)網(wǎng)絡(luò)銀行打破了一百多年來(lái)銀行業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，讓消費(fèi)者第一次發(fā)覺(jué)銀行服務(wù)費(fèi)用原來(lái)能夠如此低廉，所提供服務(wù)效率能夠如此之高，服務(wù)方式能夠如此便利。網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)是金融業(yè)一場(chǎng)革命，它消除了時(shí)間和地域差異，就像把銀行搬到了自己家里或辦公室，客戶無(wú)須親自前往銀行網(wǎng)點(diǎn)，而只需一臺(tái)與Internet相連計(jì)算機(jī)，就能夠在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)享受銀行為其提供金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第44頁(yè)第四節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行挑戰(zhàn)網(wǎng)絡(luò)銀行能提供低成本、高收益、方便、高效全方位銀行服務(wù)，其提供服務(wù)能夠包含全球或地域性金融信息查詢、資金轉(zhuǎn)賬、外匯交易、股票交易、貸款、咨詢、金融分析等。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第45頁(yè)第四節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行挑戰(zhàn)網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢(shì)詳細(xì)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（一）廣泛吸引更多優(yōu)良客戶，滿足客戶個(gè)性化需求（二）提供全方位、多元化銀行服務(wù)（三）降低銀行、客戶交易成本（四）為客戶提供更及時(shí)、有效銀行服務(wù)（五）銀行管理更高效、更科學(xué)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第46頁(yè)第四節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行挑戰(zhàn)二、網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行挑戰(zhàn)（一）對(duì)傳統(tǒng)銀行交易成本優(yōu)勢(shì)挑戰(zhàn)網(wǎng)絡(luò)銀行由于節(jié)省了大量房租和人員工資等支出，運(yùn)營(yíng)成本大為降低。其次，由于網(wǎng)絡(luò)銀行節(jié)省了大量經(jīng)營(yíng)成本，所以可以把節(jié)省下巨額資金返還給客戶，提高利息以吸引客戶。（二）對(duì)傳統(tǒng)銀行信息優(yōu)勢(shì)挑戰(zhàn)隨著網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)一步完善和發(fā)展，客戶能夠經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行更方便、更迅速、更廣泛地獲得各類市場(chǎng)和金融信息。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第47頁(yè)第四節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行挑戰(zhàn)（三）對(duì)傳統(tǒng)銀行支付地位挑戰(zhàn)一直以來(lái)，支付服務(wù)和支付清算是傳統(tǒng)銀行主要業(yè)務(wù)，按照傳統(tǒng)觀點(diǎn)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中銀行作為支付結(jié)算、清算服務(wù)提供者幾乎是社會(huì)支付體系代名詞，而商業(yè)銀行則是提供支付服務(wù)主要機(jī)構(gòu)。不過(guò)，伴隨網(wǎng)絡(luò)銀行誕生，一些信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)對(duì)銀行支付服務(wù)功效紛紛提出挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行支付服務(wù)面臨競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手越來(lái)越多，社會(huì)支付服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始由傳統(tǒng)單維競(jìng)爭(zhēng)空間轉(zhuǎn)變?yōu)槿S競(jìng)爭(zhēng)空間，一個(gè)全新支付服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)格局正在形成，傳統(tǒng)銀行在支付系統(tǒng)中支配地位已開(kāi)始受到?jīng)_擊。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第48頁(yè)第四節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行挑戰(zhàn)（四）對(duì)傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)理念挑戰(zhàn)在傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，因?yàn)橘Y金是短缺，銀行也有限，所以，客戶只能享受傳統(tǒng)銀行為其提供產(chǎn)品和服務(wù)，沒(méi)有任何選擇余地，屬于產(chǎn)品導(dǎo)向型服務(wù)方式。在網(wǎng)絡(luò)銀行環(huán)境下，網(wǎng)上信息極其充分，網(wǎng)上銀行也多了，所以客戶選擇性強(qiáng)了，網(wǎng)絡(luò)銀行能夠充分利用網(wǎng)絡(luò)與客戶進(jìn)行溝通，從而使傳統(tǒng)銀行營(yíng)銷以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向，經(jīng)過(guò)增加以客戶為中心服務(wù)取得客戶忠誠(chéng)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第49頁(yè)第四節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行挑戰(zhàn)（五）對(duì)傳統(tǒng)國(guó)際金融監(jiān)管和中央銀行調(diào)控帶來(lái)挑戰(zhàn)因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)廣泛開(kāi)放性，網(wǎng)絡(luò)銀行能夠在全球范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，這也給國(guó)際金融監(jiān)管帶來(lái)了新課題。網(wǎng)絡(luò)銀行整個(gè)交易過(guò)程幾乎全部在網(wǎng)上完成，金融交易“虛擬化”使金融業(yè)務(wù)失去了時(shí)間和地域限制，交易對(duì)象變得難以明確，過(guò)程愈加不透明。這無(wú)疑加大了監(jiān)測(cè)與管制難度。所以，金融領(lǐng)域電子商務(wù)化給傳統(tǒng)金融監(jiān)管提出了更高要求。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第50頁(yè)本章小結(jié)1.在國(guó)外，傳統(tǒng)商業(yè)銀行電子化系統(tǒng)主要分為零售銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、批發(fā)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)和信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)。我國(guó)銀行電子化系統(tǒng)普通分為三類：銀行電子化管理系統(tǒng)、銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和銀行電子化自動(dòng)處理系統(tǒng)。2.我國(guó)銀行電子化建設(shè)經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段：20世紀(jì)70年代中后期到80年代初起步階段、20世紀(jì)80年代后期到90年代初推廣應(yīng)用階段、20世紀(jì)90年代中期至今發(fā)展創(chuàng)新階段。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第51頁(yè)本章小結(jié)3.網(wǎng)絡(luò)銀行簡(jiǎn)單地講就是依靠計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)，為客戶提供各種金融產(chǎn)品銀行。4.網(wǎng)絡(luò)銀行對(duì)傳統(tǒng)銀行交易成本優(yōu)勢(shì)、對(duì)傳統(tǒng)銀行信息優(yōu)勢(shì)、對(duì)傳統(tǒng)銀行支付地位、對(duì)傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)理念以及對(duì)傳統(tǒng)國(guó)際金融監(jiān)管和中央銀行調(diào)控都帶來(lái)了大挑戰(zhàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第52頁(yè)第二章網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)概述第二節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)處理方案第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行建立過(guò)程第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第53頁(yè)第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)概述一、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)構(gòu)建目標(biāo)1、網(wǎng)絡(luò)銀行能夠?qū)鹘y(tǒng)銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、綜合化。2、網(wǎng)絡(luò)銀行能夠使銀行業(yè)務(wù)愈加靈活。3、網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)信息化管理。4、網(wǎng)絡(luò)銀行能夠提供更多增值服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第54頁(yè)第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)概述二、網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)1、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)應(yīng)含有較高安全性。2、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)應(yīng)含有較強(qiáng)適應(yīng)性。3、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)應(yīng)含有可管理性。4、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)應(yīng)含有標(biāo)準(zhǔn)化程度高、兼容性強(qiáng)特征。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第55頁(yè)第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)概述三、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)基本組成1、網(wǎng)絡(luò)銀行主體，是指直接參加銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)組成部分。2、支付網(wǎng)關(guān)，是互聯(lián)網(wǎng)與金融專用網(wǎng)之間接口。3、金融專用網(wǎng)，是指銀行內(nèi)部和銀行之間進(jìn)行通信網(wǎng)絡(luò)，含有很高安全性。4、認(rèn)證機(jī)構(gòu)，在網(wǎng)絡(luò)銀行交易中，認(rèn)證機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)為參加各方提供數(shù)字認(rèn)證服務(wù)，發(fā)放數(shù)字證書。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第56頁(yè)第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)概述四、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)結(jié)構(gòu)是依據(jù)銀行業(yè)務(wù)需求和本身具備信息系統(tǒng)設(shè)計(jì)，在系統(tǒng)中結(jié)合了數(shù)字證書安全體系。網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)架構(gòu)主要分為客戶端、網(wǎng)絡(luò)銀行中心、后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)三層結(jié)構(gòu)，主要為客戶提供信息服務(wù)、帳務(wù)查詢、網(wǎng)絡(luò)支付、票據(jù)清算等服務(wù)內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第57頁(yè)第二節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)處理方案一、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)組成網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)主要包含Web服務(wù)器、過(guò)濾路由器、交易服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器、操作服務(wù)器、客戶服務(wù)代表工作站、內(nèi)部管理工作站以及維護(hù)工作站，如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第58頁(yè)加密和通訊網(wǎng)關(guān)服務(wù)器客戶瀏覽器互聯(lián)網(wǎng)過(guò)濾路由器交易服務(wù)器Web服務(wù)器客戶服務(wù)代表工作站防火墻安全審計(jì)系統(tǒng)負(fù)載均衡器路由器銀行內(nèi)部網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第59頁(yè)第二節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)處理方案1、Web服務(wù)器，采取動(dòng)態(tài)網(wǎng)站技術(shù)，提供網(wǎng)上銀行相關(guān)信息如網(wǎng)上銀行演示、網(wǎng)上銀行熱點(diǎn)問(wèn)題解答以及網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議和申請(qǐng)方法，還包含網(wǎng)上填寫開(kāi)戶申請(qǐng)表等。同時(shí)提供各種公共信息。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第60頁(yè)第二節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)處理方案2、過(guò)濾路由器，網(wǎng)絡(luò)銀行能夠經(jīng)過(guò)它實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和銀行網(wǎng)絡(luò)之間路由選擇，同時(shí)，還能夠起到對(duì)流入銀行數(shù)據(jù)流進(jìn)行過(guò)濾功效。3、防火墻，是網(wǎng)絡(luò)銀行一道安全屏障，它通常設(shè)置在外部網(wǎng)和內(nèi)部網(wǎng)之間，用來(lái)保護(hù)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)不受外界入侵，同時(shí)，使得內(nèi)部用戶能夠使用外部各種資源。4、負(fù)載均衡器，能夠智能地平衡用戶流量負(fù)載，實(shí)時(shí)跟蹤網(wǎng)絡(luò)任務(wù)和服務(wù)器負(fù)荷，將每個(gè)任務(wù)分配到最適當(dāng)服務(wù)器。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第61頁(yè)第二節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)處理方案5、安全審計(jì)系統(tǒng)，用于對(duì)進(jìn)出本區(qū)域性網(wǎng)上銀行中心各種信息進(jìn)行安全審計(jì)，有效地將各種敏感信息攔截，防止主要信息外泄。6、交易服務(wù)器，用于對(duì)客戶提供交易信息加以處理，完成對(duì)應(yīng)查詢、轉(zhuǎn)賬、支付、票據(jù)清算等業(yè)務(wù)。7、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器，通常安裝于UNIX系統(tǒng)上，運(yùn)行數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)軟件。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第62頁(yè)第二節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)處理方案8、客戶服務(wù)代表工作站，是供網(wǎng)上銀行中心客戶服務(wù)代表使用PC機(jī)。9、加密和通訊網(wǎng)關(guān)服務(wù)器，負(fù)責(zé)將網(wǎng)絡(luò)銀行交易數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，以防止起在傳輸過(guò)程當(dāng)中因數(shù)據(jù)丟失而造成交易信息外泄，造成無(wú)須要損失。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第63頁(yè)第二節(jié)

網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)處理方案二、網(wǎng)絡(luò)銀行處理方案特點(diǎn)1、優(yōu)異安全體系2、可操作性強(qiáng)3、安全穩(wěn)妥4、性能優(yōu)異硬件平臺(tái)5、處理方案客戶化支持6、經(jīng)驗(yàn)豐富業(yè)務(wù)咨詢7、實(shí)力強(qiáng)大開(kāi)發(fā)隊(duì)伍8、高效實(shí)用技術(shù)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第64頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)一、網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)1、網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)概述計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)作用是用來(lái)管理計(jì)算機(jī)各種軟硬件資源，經(jīng)過(guò)操作系統(tǒng)提供人機(jī)交互平臺(tái)，能夠更加好地應(yīng)用計(jì)算機(jī)軟件。網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)能夠認(rèn)為是計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)發(fā)展，它是經(jīng)過(guò)單機(jī)操作系統(tǒng)演變過(guò)來(lái)，能夠?qū)崿F(xiàn)單機(jī)操作系統(tǒng)全部功效，同時(shí)，其最突出特點(diǎn)是能夠?qū)W(wǎng)絡(luò)中資源進(jìn)行管理、共享并協(xié)調(diào)各個(gè)主機(jī)上任務(wù)運(yùn)行。當(dāng)前，在網(wǎng)絡(luò)銀行中應(yīng)用較為廣泛網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)有：Microsoft企業(yè)WindowsServer系列、UNIX等。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第65頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)2、常見(jiàn)網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)⑴WindowsServer系列操作系統(tǒng)WindowsServer系列操作系統(tǒng)是微軟開(kāi)發(fā)一個(gè)界面友好操作簡(jiǎn)便網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)。它經(jīng)過(guò)圖形化操作方式使管理員操作變得愈加簡(jiǎn)便，同時(shí)，WindowsServer系列操作系統(tǒng)支持即插即用、多任務(wù)、對(duì)稱多處理和群集等一系列功效。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第66頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)⑵UNIX操作系統(tǒng)UNIX操作系統(tǒng)是當(dāng)前最為普及網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)。UNIX操作系統(tǒng)功效強(qiáng)大、安全性和穩(wěn)定性高，其通常與硬件服務(wù)器產(chǎn)品一起捆綁銷售。UNIX是一個(gè)多用戶、多任務(wù)分時(shí)操作系統(tǒng)，它完全表達(dá)了分時(shí)操作系統(tǒng)強(qiáng)大功效，在網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)中得到了廣泛應(yīng)用。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第67頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)二、數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)1、數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)概述數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)是20世紀(jì)60年代末產(chǎn)生并發(fā)展起來(lái)，是一個(gè)用于操縱和管理數(shù)據(jù)庫(kù)大型軟件，其功效主要是建立、使用和維護(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)。在網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)過(guò)程中，對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)選擇主要考慮以下幾個(gè)方面：數(shù)據(jù)庫(kù)可靠性、安全性、聯(lián)機(jī)備份和恢復(fù)能力、聯(lián)機(jī)事務(wù)處理能力、影響運(yùn)行效率語(yǔ)句優(yōu)化處理方法、簡(jiǎn)便有效管理工具、適應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)模改變和新技術(shù)出現(xiàn)能力等。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第68頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)2、常見(jiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)OracleOracle是最早被商品化關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，它含有廣泛應(yīng)用性和強(qiáng)大功效。Oracle作為一個(gè)通用數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，不但含有完整數(shù)據(jù)管理功效，還是一個(gè)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，支持各種分布式功效，尤其是支持Internet應(yīng)用。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第69頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)MicrosoftSQLServerMicrosoftSQLServer是一種經(jīng)典關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，可以良好地運(yùn)行于Windows操作系統(tǒng)上，它使用Transact-SQL語(yǔ)言完成對(duì)數(shù)據(jù)操作。因?yàn)镸icrosoftSQLServer屬于開(kāi)放式系統(tǒng)，所以，其它系統(tǒng)可以與它進(jìn)行完好交互操作。目前，MicrosoftSQLServer最新版本產(chǎn)品為MicrosoftSQLServer2005，它可認(rèn)為用戶提供更加優(yōu)異、完整數(shù)據(jù)庫(kù)解決方案。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第70頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)三、網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用系統(tǒng)1、網(wǎng)絡(luò)銀行交易系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行交易系統(tǒng)是網(wǎng)絡(luò)銀行針對(duì)其業(yè)務(wù)所設(shè)計(jì)建設(shè)，銀行用戶經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以訪問(wèn)該系統(tǒng)，系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行驗(yàn)證，確認(rèn)后可認(rèn)為客戶提供對(duì)應(yīng)信息服務(wù)和范圍有限賬戶操作服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第71頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行交易系統(tǒng)作為銀行業(yè)一個(gè)全新服務(wù)渠道，主要能夠?qū)崿F(xiàn)以下功效。⑴公布網(wǎng)絡(luò)銀行信息。⑵賬戶信息查詢。⑶在線交易功效。⑷個(gè)性化增值服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第72頁(yè)第三節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行軟件系統(tǒng)2、網(wǎng)絡(luò)銀行資金清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行中，全部資金全部以數(shù)字形式存在，并不出現(xiàn)實(shí)際現(xiàn)金流通。網(wǎng)絡(luò)銀行資金清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)作主要功效包含以下幾個(gè)方面。⑴降低了實(shí)際現(xiàn)金流量。⑵可提供各種綜合服務(wù)。⑶提升網(wǎng)絡(luò)銀行安全性。⑷實(shí)現(xiàn)資金自動(dòng)處理。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第73頁(yè)第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行建立過(guò)程一、網(wǎng)絡(luò)銀行建立過(guò)程網(wǎng)絡(luò)銀行建立過(guò)程能夠分為：確定網(wǎng)絡(luò)銀行人員組成、設(shè)備購(gòu)置、申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行域名、確定主營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容、軟件開(kāi)發(fā)、安裝配置服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行等幾大部分。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第74頁(yè)設(shè)備購(gòu)置申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行域名確定主營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容確定網(wǎng)絡(luò)銀行人員組成軟件開(kāi)發(fā)安裝、配置服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行自主開(kāi)發(fā)外包開(kāi)發(fā)合作開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第75頁(yè)第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行建立過(guò)程1、確定網(wǎng)絡(luò)銀行人員組成。網(wǎng)絡(luò)銀行建立首先要確定其人員組成。2、設(shè)備購(gòu)置。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和開(kāi)展，需要借助于計(jì)算機(jī)設(shè)備及互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，需要大量計(jì)算機(jī)設(shè)備及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備來(lái)支持運(yùn)行。3、申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行域名。域名作為網(wǎng)絡(luò)銀行在互聯(lián)網(wǎng)上名稱，屬于無(wú)形資產(chǎn)，它相當(dāng)于企業(yè)商標(biāo)。4、確定主營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)銀行建立這一階段直接關(guān)系到銀行實(shí)際業(yè)務(wù)內(nèi)容，主要是確定網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)種類和功效。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第76頁(yè)第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行建立過(guò)程5、軟件開(kāi)發(fā)。在網(wǎng)絡(luò)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)流程確定后，就要進(jìn)行軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)調(diào)試。⑴自主開(kāi)發(fā)⑵外包開(kāi)發(fā)⑶合作開(kāi)發(fā)6、安裝、配置服務(wù)器。在軟件開(kāi)發(fā)完成后，需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行整體安裝調(diào)試，首先需要將已開(kāi)發(fā)好軟件進(jìn)行布署，各個(gè)部件能夠正常使用，同時(shí)對(duì)服務(wù)器安全性做對(duì)應(yīng)地調(diào)整，以確保銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)不會(huì)被非法訪問(wèn)和篡改。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第77頁(yè)第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行建立過(guò)程7、網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行。在完成前期準(zhǔn)備工作之后，網(wǎng)絡(luò)銀行就能夠投入運(yùn)行了。普通在正式投入運(yùn)行之前都需要經(jīng)歷一段時(shí)間測(cè)試。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第78頁(yè)第四節(jié)網(wǎng)絡(luò)銀行建立過(guò)程二、網(wǎng)絡(luò)銀行建立過(guò)程中關(guān)鍵點(diǎn)1、網(wǎng)絡(luò)銀行安全性2、操作方法明確、簡(jiǎn)便3、增值業(yè)務(wù)合理網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第79頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)一、系統(tǒng)功效介紹招商銀行（）所提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)主要經(jīng)過(guò)招商銀行一網(wǎng)通實(shí)現(xiàn)，經(jīng)過(guò)該網(wǎng)站用戶能夠在網(wǎng)上完成網(wǎng)上支付，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，帳戶查詢等大部分銀行業(yè)務(wù)。招商銀行一網(wǎng)通主頁(yè)如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第80頁(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第81頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)二、系統(tǒng)特點(diǎn)1、安全可靠2、功效強(qiáng)大3、方便快捷4、信息豐富網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第82頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)三、一網(wǎng)通使用流程1、登陸招商銀行一網(wǎng)通主站，點(diǎn)擊“個(gè)人銀行大眾版”。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第83頁(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第84頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)2、因?yàn)榫W(wǎng)上銀行采取了對(duì)應(yīng)安全辦法，預(yù)防用戶信息泄漏，所以，在訪問(wèn)網(wǎng)上銀行時(shí)瀏覽器會(huì)彈出安全警告，“確定”即可經(jīng)過(guò)。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第85頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)3、進(jìn)入一網(wǎng)通個(gè)人銀行大眾版，可經(jīng)過(guò)各種方式進(jìn)行登陸，填入對(duì)應(yīng)登錄名和密碼，點(diǎn)擊“登錄”按鈕即可。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第86頁(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第87頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)4、進(jìn)入一網(wǎng)通個(gè)人銀行大眾版后，可進(jìn)行各種網(wǎng)上銀行操作，辦理各種業(yè)務(wù)。如要進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易，可經(jīng)過(guò)綁定銀行卡方式開(kāi)通網(wǎng)上支付卡。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第88頁(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第89頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)5、銀行卡綁定后，可經(jīng)過(guò)網(wǎng)上支付轉(zhuǎn)賬步驟，將銀行卡內(nèi)部部分資金轉(zhuǎn)入已開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)支付一卡通內(nèi)，這么便為網(wǎng)絡(luò)支付建立了基本條件。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第90頁(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第91頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)6、在對(duì)支付卡進(jìn)行完對(duì)應(yīng)轉(zhuǎn)賬工作后，即可進(jìn)入網(wǎng)站選擇需要購(gòu)置商品，點(diǎn)擊“購(gòu)置”按鈕。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第92頁(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第93頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)7、購(gòu)置后，網(wǎng)站會(huì)要求買家選擇對(duì)應(yīng)送貨地址及確認(rèn)購(gòu)置商品數(shù)量等信息，并再次確認(rèn)購(gòu)置。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第94頁(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第95頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)8、一旦確認(rèn)無(wú)誤，即可點(diǎn)擊“確認(rèn)無(wú)誤，購(gòu)置”按鈕，即可進(jìn)入下一步，實(shí)際支付寶付款程序。首先選擇預(yù)先申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)支付網(wǎng)絡(luò)銀行。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第96頁(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第97頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)9、其次，需要網(wǎng)站需要買家再次確認(rèn)要使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行貨款支付。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第98頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第99頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)10、因?yàn)殚_(kāi)始選擇了招商銀行作為網(wǎng)絡(luò)銀行，所以，在選擇“去網(wǎng)上銀行付款”后，會(huì)進(jìn)入招商銀行一網(wǎng)通支付付款通道登陸頁(yè)面。此時(shí)，可輸入持有銀行卡卡號(hào)、密碼及網(wǎng)頁(yè)附加碼等必需信息，確認(rèn)付款。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第100頁(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第101頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)11、當(dāng)全部信息被網(wǎng)絡(luò)銀行確認(rèn)無(wú)誤時(shí)，銀行即可自動(dòng)完成對(duì)應(yīng)付款業(yè)務(wù)，在網(wǎng)頁(yè)上會(huì)顯示付款成功頁(yè)面，通知用戶。如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第102頁(yè)第五節(jié)經(jīng)典網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第103頁(yè)本章小結(jié)1、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)是一個(gè)完整、集成金融信息系統(tǒng)。它基本組成包含金融活動(dòng)參加主體、支付方式以其遵照協(xié)議等幾方面內(nèi)容。2、網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)主要提供信息服務(wù)、查詢服務(wù)、交易等服務(wù)。3、網(wǎng)絡(luò)銀行交易系統(tǒng)使銀行用戶經(jīng)過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以訪問(wèn)該系統(tǒng)，系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行驗(yàn)證，確認(rèn)后可認(rèn)為客戶提供對(duì)應(yīng)信息服務(wù)和范圍有限賬戶操作服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第104頁(yè)本章小結(jié)4、。網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)架構(gòu)主要分為客戶端、網(wǎng)絡(luò)銀行中心、后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)三層結(jié)構(gòu)，主要為客戶提供信息服務(wù)、帳務(wù)查詢、網(wǎng)絡(luò)支付、票據(jù)清算等服務(wù)內(nèi)容。5、網(wǎng)絡(luò)銀行建立過(guò)程能夠分為：確定網(wǎng)絡(luò)銀行人員組成、設(shè)備購(gòu)置、申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行域名、確定主營(yíng)業(yè)務(wù)內(nèi)容、軟件開(kāi)發(fā)、安裝配置服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)行等幾大部分。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第105頁(yè)第三章銀行電子化應(yīng)用系統(tǒng)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)第三節(jié)銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)第四節(jié)銀行電子化自助處理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第106頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)一、銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)類型和特點(diǎn)（一）集中式網(wǎng)集中式網(wǎng)中有一個(gè)中心主機(jī)專門負(fù)責(zé)處理全部業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)中全部數(shù)據(jù)都集中存放在該主機(jī)中，節(jié)點(diǎn)機(jī)上只負(fù)擔(dān)數(shù)據(jù)輸入／輸出和較為簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)處理。銀行集中式處理拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第107頁(yè)Ethernet終端1終端2終端N支庫(kù)服務(wù)器1集線器路由器基帶貓光端機(jī)路由器交換機(jī)分庫(kù)服務(wù)器1分庫(kù)服務(wù)器2磁盤陣列終端終端網(wǎng)絡(luò)管理server防病毒server其它serverEthernet幀中繼網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第108頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)集中網(wǎng)特點(diǎn)是：⑴數(shù)據(jù)集中⑵中心主機(jī)配置要求較高⑶通信壓力較大網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第109頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（二）分布式網(wǎng)分布式網(wǎng)中全部數(shù)據(jù)處理、備份和管理都在各節(jié)點(diǎn)機(jī)上運(yùn)行，各節(jié)點(diǎn)機(jī)分別利用本節(jié)點(diǎn)機(jī)上軟件管理數(shù)據(jù)，銀行分布式處理拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)如圖所表示。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第110頁(yè)Ethernet終端1終端2終端N支庫(kù)服務(wù)器1集線器路由器基帶貓光端機(jī)路由器交換機(jī)分庫(kù)服務(wù)器終端2終端NEthernet幀中繼終端1網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第111頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)分布式網(wǎng)特點(diǎn)是：⑴數(shù)據(jù)分散⑵網(wǎng)絡(luò)通信依賴性較弱⑶投資成本低網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第112頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（三）集中分布式網(wǎng)集中分布式網(wǎng)吸收了集中式網(wǎng)和分布式網(wǎng)各自優(yōu)點(diǎn)，通常是將一定區(qū)域網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)集中于區(qū)域中心，再將若干個(gè)區(qū)域中心按一定結(jié)構(gòu)連接組成一個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。這種處理方式使業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在網(wǎng)點(diǎn)機(jī)和中心主機(jī)上各有一份，既確保了系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全，又防止了中心主機(jī)過(guò)于沉重負(fù)擔(dān)，而且也減輕了通信壓力。伴隨開(kāi)放式系統(tǒng)興起，這種數(shù)據(jù)處理方式日益受到人們青睞。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第113頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)二、發(fā)達(dá)國(guó)家銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（一）SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)1.SWIFT介紹SWIFT是國(guó)際銀行間金融通信協(xié)會(huì)（SocietyforWorldwideInterbankFi-nancialTelecommunications）為實(shí)現(xiàn)各國(guó)銀行之間外匯結(jié)算業(yè)務(wù)而建立電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，SWIFT是取代原有以郵遞或電報(bào)為主要通信伎倆而開(kāi)發(fā)金融數(shù)據(jù)通信計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第114頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)2.SWIFT系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍及特點(diǎn)⑴該系統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍主要包含：客戶匯兌；信用證；銀行匯兌；旅行支票；借/貸通知；單據(jù)/確認(rèn)；借貸匯報(bào)；支付；外匯兌換和金融市場(chǎng)認(rèn)可；收款；貸款匯單；銀行債券交易；結(jié)算報(bào)單。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第115頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)⑵SWIFT系統(tǒng)特點(diǎn)SWIFT系統(tǒng)一個(gè)主要特點(diǎn)是采取國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)通信格式，很輕易為銀行所掌握。這使得SWIFT系統(tǒng)能在全球范圍內(nèi)運(yùn)行，并提供二十四小時(shí)全天服務(wù)。據(jù)報(bào)道，人工需1.5小時(shí)處理外來(lái)電報(bào)信息，SWIFT系統(tǒng)只需2分鐘。系統(tǒng)還可向用戶提供各種匯報(bào)如日?；顒?dòng)報(bào)表，未達(dá)信息報(bào)表和信息狀態(tài)報(bào)表，并可函索犯錯(cuò)報(bào)表、排隊(duì)狀態(tài)報(bào)表和交付狀態(tài)報(bào)表以幫助銀行保持對(duì)日常業(yè)務(wù)有效控制。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第116頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)SWIFT系統(tǒng)在物理上、技術(shù)上和程序上都提供了保密性、安全性辦法，以保障通信過(guò)程網(wǎng)絡(luò)安全，防止外來(lái)干擾及各種坑騙性交易進(jìn)人系統(tǒng)。SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建立，大大縮短了全球銀行間距離，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易及國(guó)際投資業(yè)務(wù)發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第117頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（二）FEDWIRE美國(guó)聯(lián)邦貯備通信系統(tǒng)FedWire（FederalReserveCommunicationSystem）是美國(guó)第一個(gè)支付網(wǎng)絡(luò)。這個(gè)通信系統(tǒng)屬于美國(guó)聯(lián)邦貯備體系（FederalReserveSystem）全部，并由其管理。它作為美國(guó)國(guó)家級(jí)支付系統(tǒng)，用于遍布全美12個(gè)貯備區(qū)1萬(wàn)多家組員銀行之間資金轉(zhuǎn)賬。它實(shí)時(shí)處理美國(guó)國(guó)內(nèi)大額資金劃撥業(yè)務(wù)，并逐筆清算資金，天天平均處理資金及傳送證券金額超出1萬(wàn)億美元，每筆金額平均30萬(wàn)美元。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第118頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)FedWire功效齊全，它不但提供資金調(diào)撥處理，還含有清算功效。⑴資金轉(zhuǎn)賬（FundsTransfer）信息：即將貯備賬戶余額從一個(gè)金融機(jī)構(gòu)劃撥到另一個(gè)金融機(jī)構(gòu)戶頭上。這些資金幾乎全是大額資金。⑵傳輸美國(guó)政府和聯(lián)邦機(jī)構(gòu)各種證券交易信息。⑶傳輸聯(lián)邦貯備體系管理信息和調(diào)查研究信息。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第119頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)⑷自動(dòng)清算（ACH）業(yè)務(wù)：在美國(guó)，大量采取支票作支付工具，經(jīng)過(guò)ACH系統(tǒng)，就可使支票支付處理實(shí)現(xiàn)電子化。⑸批量數(shù)據(jù)傳送（BulkData）：經(jīng)過(guò)FedWire進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬過(guò)程，是經(jīng)過(guò)聯(lián)邦貯備組員聯(lián)邦貯備賬戶實(shí)現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第120頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（三）CHIPS系統(tǒng)CHIPS（ClearingHouseInterbankPaymentSystem）是美國(guó)紐約清算中心在1970年開(kāi)發(fā)投人使用聯(lián)行清算支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，由設(shè)在美國(guó)12家銀行及信托企業(yè)聯(lián)合組織開(kāi)發(fā)。除完成各行之間支票及各種銀行票據(jù)交換轉(zhuǎn)賬清算外，還辦理國(guó)際資金往來(lái)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)有：國(guó)內(nèi)、國(guó)外貿(mào)易服務(wù)；國(guó)際貸款；銀團(tuán)貸款；外匯買賣；歐洲美元交易；短期游資買賣；資金轉(zhuǎn)移/集中；歐洲證券結(jié)算。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第121頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)CHIPS系統(tǒng)一個(gè)主要特點(diǎn)是與SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)連接，負(fù)擔(dān)著國(guó)際間資金結(jié)算和匯兌業(yè)務(wù)。據(jù)資料介紹，匯往美國(guó)外匯資金90%由該系統(tǒng)處理，日平均處理業(yè)務(wù)約15萬(wàn)筆，高峰達(dá)60萬(wàn)筆，日處理金額6000億美元、高峰達(dá)13000億美元。當(dāng)前有140家金融機(jī)構(gòu)參加聯(lián)網(wǎng)。與此同時(shí)，CHIPS系統(tǒng)還承接國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)之間清算業(yè)務(wù)。1970年前全部國(guó)際間票據(jù)交換由代理銀行經(jīng)紐約票據(jù)交換中心完成清算。CHIPS系統(tǒng)建成并經(jīng)過(guò)與SWIFT網(wǎng)連接，任何金融機(jī)構(gòu)之間資金往來(lái)都可經(jīng)由系統(tǒng)自動(dòng)完成。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第122頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（四）日本銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)1.日本全銀系統(tǒng)全銀系統(tǒng)是由日本銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合會(huì)從1968年開(kāi)始著手籌建全國(guó)銀行數(shù)據(jù)通信系統(tǒng)。該系統(tǒng)自1973年正式建成運(yùn)作以來(lái)，從最初只有普通銀行、長(zhǎng)久信用銀行和信托銀行參加，發(fā)展成為包含國(guó)內(nèi)全部私人金融機(jī)構(gòu)和三家外國(guó)銀行，連接4870個(gè)金融機(jī)構(gòu)，在全國(guó)有43684個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全國(guó)金融信息通信系統(tǒng)。該系統(tǒng)分別在東京和大阪建立了兩個(gè)計(jì)算機(jī)處理中心以確保系統(tǒng)安全可靠，當(dāng)前已成為日本金融機(jī)構(gòu)處理行際業(yè)務(wù)、傳輸金融信息高速公路。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第123頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)2.日銀系統(tǒng)（BOJ—NET）日銀系統(tǒng)是由日本銀行于1988年投入運(yùn)行日本銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，意在處理日本全國(guó)范圍內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)往來(lái)業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理和資金清算，提升各金融機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，創(chuàng)造良好統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)化系統(tǒng)平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第124頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)三、我國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（一）商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)1.主機(jī)系統(tǒng)往往采取是通用主機(jī)當(dāng)前，我國(guó)各大、中商業(yè)銀行主機(jī)系統(tǒng)以大型機(jī)為主，通常設(shè)有兩臺(tái)互為備份主機(jī)系統(tǒng)，便于在一臺(tái)主機(jī)發(fā)生故障情況下整個(gè)系統(tǒng)能照常運(yùn)行。2.商業(yè)銀行終端系統(tǒng)主要由通用終端和專用終端組成網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第125頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（二）中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)（CNFN）CNFN是為全國(guó)金融業(yè)包含中國(guó)人民銀行、各大商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)提供各類通信服務(wù)大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。主要連接中國(guó)人民銀行總行及其對(duì)應(yīng)支付資金清算處理中心，中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部和省會(huì)（首府）城市中心支行及其對(duì)應(yīng)支付資金清算處理分中心，中國(guó)人民銀行縣支行及其清算處理節(jié)點(diǎn)等，實(shí)現(xiàn)高效、可靠跨行支付交易。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第126頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)連接各家商業(yè)銀行總行，各商業(yè)銀行省、市分行和縣支行，各商業(yè)銀行面對(duì)客戶基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量跨行支付。連接在中國(guó)人民銀行開(kāi)立有資金清算賬戶其它銀行及金融機(jī)構(gòu)，依據(jù)需要提供類似國(guó)有商業(yè)銀行各層次分、支機(jī)構(gòu)通信服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第127頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（三）中國(guó)人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)中國(guó)人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)是于1989年開(kāi)始籌建全國(guó)性金融網(wǎng)絡(luò)，它以衛(wèi)星通信線路為網(wǎng)絡(luò)傳輸介質(zhì)，為用戶提供高效、可靠、大范圍數(shù)據(jù)通信。當(dāng)前中國(guó)人民銀行衛(wèi)星通信網(wǎng)已建成北京主站和無(wú)錫備份主站，開(kāi)通646個(gè)地面衛(wèi)星小站，中國(guó)人民銀行全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)1072個(gè)收發(fā)站，300多個(gè)城市建立了城市金融通信網(wǎng)，在16個(gè)大、中城市建立了同城票據(jù)自動(dòng)清分系統(tǒng)、層次型數(shù)據(jù)庫(kù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第128頁(yè)第一節(jié)銀行電子化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（四）金卡工程網(wǎng)絡(luò)金卡工程網(wǎng)絡(luò)是實(shí)現(xiàn)各類銀行卡異行、異地互聯(lián)，為用戶提供廣泛、方便、快捷銀行和商業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。它基本目標(biāo)是：用十年左右時(shí)間，初步建成我國(guó)當(dāng)代化實(shí)用電子貨幣系統(tǒng)，在3億城市人口中推廣普及銀行卡，總發(fā)卡量到達(dá)2億張。金卡工程網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)分為三個(gè)層次：信息交換中心、網(wǎng)絡(luò)組員行和終端用戶。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第129頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)一、商業(yè)銀行電子化管理系統(tǒng)（一）辦公自動(dòng)化系統(tǒng)辦公自動(dòng)化系統(tǒng)（OfficeAutomationSystem，簡(jiǎn)稱0A）是集計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和信息科學(xué)、管理科學(xué)、行為科學(xué)為一體綜合性管理系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第130頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)1.辦公自動(dòng)化系統(tǒng)發(fā)展第一代0A主要是用于處理企業(yè)內(nèi)部計(jì)算和統(tǒng)計(jì)。第二代OA較之第一代OA最大優(yōu)點(diǎn)于于它是以網(wǎng)絡(luò)為中心，建立企業(yè)內(nèi)部統(tǒng)一信息共享、信息處理平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第131頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)第三代OA不但包含了第一代和第二代OA全部功效，它更有自己特點(diǎn)：⑴因?yàn)檗k公條件完善、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)步、網(wǎng)速提升以及第三代0A能夠聯(lián)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域愈加寬泛，辦公效率突飛猛進(jìn)；⑵辦公內(nèi)容日益復(fù)雜和豐富，不但是數(shù)據(jù)處理、信息溝通，更是知識(shí)取得。實(shí)現(xiàn)了有效溝通、協(xié)調(diào)和控制，到達(dá)了更為完善辦公自動(dòng)化、信息資源化、傳輸網(wǎng)絡(luò)化和決議科學(xué)化水平。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第132頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)作為銀行，它辦公自動(dòng)化系統(tǒng)還有自己特點(diǎn)：⑴銀行辦公自動(dòng)化系統(tǒng)通常要包含各相關(guān)業(yè)務(wù)部門生成各類報(bào)表搜集、匯總、統(tǒng)計(jì)，所以，與相關(guān)信貸信息管理系統(tǒng)、資金信息管理系統(tǒng)、財(cái)會(huì)報(bào)表管理系統(tǒng)等緊密相連；⑵因?yàn)殂y行業(yè)務(wù)特殊性質(zhì)，它業(yè)務(wù)幾乎都是直接跟資金相聯(lián)絡(luò)，這使辦公自動(dòng)化系統(tǒng)安全性尤其受到重視。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第133頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)2.辦公自動(dòng)化系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和功效銀行辦公自動(dòng)化系統(tǒng)要處理主要問(wèn)題有：個(gè)人信息管理、公共信息管理、El常公文管理、日常檔案管理、報(bào)表管理以及系統(tǒng)維護(hù)管理等。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第134頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)當(dāng)前，銀行通常以總分行局域網(wǎng)和廣域網(wǎng)為基礎(chǔ)，以LotusDomino／Notes群件平臺(tái)和WindowsNT操作系統(tǒng)為支撐環(huán)境，采取集中分布式結(jié)構(gòu)，用平臺(tái)化思想，全方面集成光盤存放、圖文掃描和無(wú)線通信等比較先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，向各級(jí)機(jī)構(gòu)和用戶，提供辦公信息自動(dòng)化處理系統(tǒng)功效。這類系統(tǒng)主要功效模塊有：個(gè)人信息管理模塊、公共信息管理模塊、日常辦公管理模塊、報(bào)表管理模塊以及系統(tǒng)維護(hù)管理模塊。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第135頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)（二）信貸管理系統(tǒng)信貸管理工作作為商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)工作之一，在商業(yè)銀行日常運(yùn)作體系中處于十分重要地位，信貸管理水平高低關(guān)系著商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益好壞。以往按照手工操作單一化管理很難提升管理水平，無(wú)法滿足防范風(fēng)險(xiǎn)需求，只有利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，運(yùn)用多種數(shù)學(xué)模型對(duì)信貸信息進(jìn)行有效分析，才能為信貸業(yè)務(wù)各個(gè)流程提供強(qiáng)有力決策支持。所以，信貸管理系統(tǒng)建立一方面能提高商業(yè)銀行信貸工作管理水平，挖掘經(jīng)營(yíng)潛能，其次也能提高商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范能力。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第136頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)1.信貸業(yè)務(wù)主要內(nèi)容通常，每一筆復(fù)雜信貸業(yè)務(wù)都要經(jīng)過(guò)貸款申請(qǐng)、信用分析、項(xiàng)目評(píng)定、簽署協(xié)議、貸款發(fā)放和貸后管理幾個(gè)階段。2.信貸管理系統(tǒng)功效模塊主要包含：貸款信用分析管理模塊、貸款項(xiàng)目評(píng)定模塊、貸款立項(xiàng)及業(yè)務(wù)處理模塊、貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)與分析模塊、系統(tǒng)維護(hù)模塊。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第137頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)（三）財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)1.財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)作用財(cái)務(wù)管理對(duì)每個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)都很主要，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)尤其主要。因?yàn)殂y行本身就是運(yùn)作資金機(jī)構(gòu)，所以，加強(qiáng)銀行內(nèi)部財(cái)務(wù)監(jiān)督和控制，規(guī)范各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支行為，推行全方面成本管理，能夠更大程度地提升銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益提升。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第138頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)經(jīng)過(guò)建立財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)編制報(bào)表、計(jì)算利息和賬務(wù)處理，加強(qiáng)財(cái)務(wù)費(fèi)用管理，提升財(cái)務(wù)費(fèi)用使用效率，實(shí)現(xiàn)對(duì)各級(jí)部門成本開(kāi)支行為有效監(jiān)督，掌握銀行經(jīng)營(yíng)情況，找出存在問(wèn)題及原因，為領(lǐng)導(dǎo)決議提供依據(jù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第139頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)2.財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)功效模塊主要包含：數(shù)據(jù)錄入模塊、賬務(wù)處理模塊、查詢模塊、報(bào)表處理模塊、數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換功效模塊和系統(tǒng)維護(hù)模塊。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第140頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)（四）客戶信息管理系統(tǒng)1.客戶信息管理系統(tǒng)作用每個(gè)客戶在銀行系統(tǒng)內(nèi)都是惟一個(gè)體，然而這些個(gè)體信息又通常分散在銀行各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，客戶信息管理系統(tǒng)就是要將這些個(gè)體零碎信息整合在一起，使得這些信息在銀行系統(tǒng)內(nèi)部能夠很好地共享。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第141頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)便于銀行管理者及時(shí)、準(zhǔn)確地掌握每個(gè)客戶或每類客戶對(duì)本行資金和效益貢獻(xiàn)，從而區(qū)分客戶主要程度，使銀行真正了解客戶需求，深入提升客戶忠誠(chéng)度，并對(duì)效益類客戶能夠提供針對(duì)性產(chǎn)品服務(wù)，有效挖掘客戶潛在價(jià)值，從而從根本上提升銀行經(jīng)濟(jì)效益。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第142頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)2.客戶信息管理系統(tǒng)運(yùn)作原理客戶信息管理系統(tǒng)建立通常以先進(jìn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)為基礎(chǔ)，利用它提供先進(jìn)存放管理方法，未來(lái)自各個(gè)渠道業(yè)務(wù)系統(tǒng)中原始數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、挖掘、分析和處理，形成豐富客戶信息和市場(chǎng)信息。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第143頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)每一次銀行為客戶提供交易和服務(wù)過(guò)程，都留下了相關(guān)客戶消費(fèi)偏好、經(jīng)濟(jì)情況以及對(duì)銀行盈利貢獻(xiàn)等方面信息，銀行對(duì)這些信息進(jìn)行有效過(guò)濾、轉(zhuǎn)換、抽取到數(shù)據(jù)庫(kù)中，按時(shí)間、數(shù)據(jù)種類、業(yè)務(wù)種類、客戶分類等進(jìn)行數(shù)據(jù)層次劃分和集成，以此建立客戶信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行客戶有效分類，由此確定自己目標(biāo)市場(chǎng)，制訂適當(dāng)營(yíng)銷伎倆和方式，進(jìn)行科學(xué)營(yíng)銷活動(dòng)，為深入分析和決議提供依據(jù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第144頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)通常，客戶信息管理系統(tǒng)分析主要包含各類存款客戶存款情況和趨勢(shì)分析，各類貸款客戶貸款情況和趨勢(shì)分析，各類客戶效益情況分析、行為分析和趨勢(shì)分析，市場(chǎng)信息動(dòng)態(tài)分析等，從而提供存款效益類客戶，貸款效益類客戶，結(jié)算效益類客戶和潛在效益類客戶，提供客戶還貸能力、市場(chǎng)細(xì)分、發(fā)展趨勢(shì)分析。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第145頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)二、中央銀行電子化管理系統(tǒng)（一）中央銀行電子化管理系統(tǒng)中國(guó)人民銀行從20世紀(jì)80年代起開(kāi)始著手信息化建設(shè)，到當(dāng)前為止，已經(jīng)逐步形成了我國(guó)中央銀行電子化管理系統(tǒng)基本框架，初步建立了方便、安全、高效、規(guī)范銀行電子化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了政務(wù)信息化、支付信息化和管理信息化。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第146頁(yè)第二節(jié)銀行電子化管理系統(tǒng)（二）全國(guó)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行于1998年開(kāi)始建設(shè)全方面反應(yīng)借款人真實(shí)資信情況系統(tǒng)，是商業(yè)銀行、其它金融機(jī)構(gòu)間企業(yè)信貸信息共享數(shù)據(jù)平臺(tái)。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)采集企業(yè)基本信息、在金融機(jī)構(gòu)借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)。意在處理企業(yè)多頭貸款、多頭開(kāi)戶、企業(yè)貸款信息在銀行間沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)互通、銀行無(wú)法真實(shí)地了解企業(yè)在他行貸款情況等很多問(wèn)題，從而從根本上處理我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)久以來(lái)貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第147頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)一、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（一）商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)⑴對(duì)公業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)主要有：收付業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、開(kāi)銷戶業(yè)務(wù)、貸款處理、拆借和投資業(yè)務(wù)、支票管理業(yè)務(wù)、對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù)以及現(xiàn)金憑證管理業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第148頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)⑵對(duì)私業(yè)務(wù)對(duì)私業(yè)務(wù)主要有：存取業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、通存通兌業(yè)務(wù)和代收、代付業(yè)務(wù)。⑶外匯業(yè)務(wù)外匯業(yè)務(wù)主要包含：外匯會(huì)計(jì)核實(shí)業(yè)務(wù)和個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第149頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（二）商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)功能模塊⑴客戶信息模塊主要實(shí)現(xiàn)對(duì)公客戶、對(duì)私客戶、網(wǎng)絡(luò)銀行客戶以及特殊客戶信息處理，包括客戶信息增加、刪除、修改、查詢、打印、匯總、統(tǒng)計(jì)分析等等。⑵儲(chǔ)蓄功能模塊主要實(shí)施儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)、取款業(yè)務(wù)、開(kāi)銷戶業(yè)務(wù)、通存通兌業(yè)務(wù)和代收、代付業(yè)務(wù)，以及全部關(guān)于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)查詢、打印、賬務(wù)維護(hù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第150頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)⑶個(gè)人信貸業(yè)務(wù)處理模塊主要實(shí)現(xiàn)個(gè)人按揭貸款、小額質(zhì)押貸款、理財(cái)貸款等業(yè)務(wù)處理。⑷卡、國(guó)債、理財(cái)業(yè)務(wù)處理模塊主要實(shí)現(xiàn)銀行卡、國(guó)債、理財(cái)業(yè)務(wù)處理，包含發(fā)卡、銷卡、領(lǐng)卡業(yè)務(wù)，國(guó)債買賣業(yè)務(wù)，理財(cái)業(yè)務(wù)以及與這些業(yè)務(wù)相關(guān)查詢和打印。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第151頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)⑸對(duì)公業(yè)務(wù)處理模塊主要實(shí)現(xiàn)對(duì)公收付業(yè)務(wù)、開(kāi)銷戶業(yè)務(wù)、支票管理業(yè)務(wù)、對(duì)公通存通兌業(yè)務(wù)以及全部這些業(yè)務(wù)查詢和打印。⑹貸款、拆借、投資業(yè)務(wù)處理模塊主要實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)發(fā)放、會(huì)計(jì)入賬，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、拆借業(yè)務(wù)處理，以及與這些業(yè)務(wù)相關(guān)查詢和打印。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第152頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)⑺結(jié)算業(yè)務(wù)處理模塊主要實(shí)現(xiàn)往賬業(yè)務(wù)、來(lái)賬業(yè)務(wù)、同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)、簽票業(yè)務(wù)、托收承付業(yè)務(wù)、委托收款業(yè)務(wù)、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)等處理。⑻現(xiàn)金憑證管理模塊主要實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金管理、憑證管理、卡管理、抵押品管理、質(zhì)押品管理等業(yè)務(wù)處理。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第153頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)⑼其它公共業(yè)務(wù)處理模塊包含各種公共信息查詢、柜員管理、網(wǎng)點(diǎn)管理、參數(shù)管理、報(bào)表管理等業(yè)務(wù)處理。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第154頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)二、中央銀行支付清算系統(tǒng)（一）支付清算系統(tǒng)1.支付清算系統(tǒng)運(yùn)作原理支付清算是指金融業(yè)為了處理經(jīng)濟(jì)行為人之間因?yàn)榻?jīng)濟(jì)活動(dòng)中商品交換和勞務(wù)關(guān)系所引發(fā)債權(quán)、債務(wù)清算和結(jié)算所提供一系列金融服務(wù)。經(jīng)濟(jì)行為人之間因?yàn)榻灰锥a(chǎn)生支付義務(wù)，這種支付義務(wù)必須依靠銀行為其提供支付服務(wù)，商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)往賬、來(lái)賬進(jìn)行銀行間資金清算和結(jié)算，最終由中央銀行提供銀行間清算，所以中央銀行是清算終止機(jī)構(gòu)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第155頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)一個(gè)好支付系統(tǒng)必須能快速、準(zhǔn)確、安全、低成當(dāng)?shù)貙?shí)現(xiàn)貨幣全部權(quán)在各經(jīng)濟(jì)行為人之間轉(zhuǎn)移，這不但需要依靠先進(jìn)技術(shù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)處理，而且要能夠提供各種靈活方便支付工具和支付方式。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第156頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)2.中國(guó)人民銀行建設(shè)支付清算系統(tǒng)新進(jìn)展年6月,完成大額支付系統(tǒng)在全國(guó)推廣應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了跨行資金清算零在途；同時(shí)開(kāi)發(fā)建設(shè)小額批量支付系統(tǒng)將于206月底前完成在全國(guó)推廣應(yīng)用。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第157頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)為深入提升金融服務(wù)水平，中國(guó)人民銀行加緊支付清算系統(tǒng)建設(shè)，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施：⑴在年6月底前，完成小額支付系統(tǒng)在全國(guó)范圍推廣應(yīng)用，并勉勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)小額支付系統(tǒng)提供支付清算平臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，不停改進(jìn)金融服務(wù)。⑵建設(shè)以影像技術(shù)為支撐全國(guó)支票影像交換系統(tǒng)，經(jīng)過(guò)實(shí)施支票截留，改革支票清算模式，實(shí)現(xiàn)支票全國(guó)通用。年底前建成京（津、冀）、滬、粵支票互通試點(diǎn)，206月底前完成系統(tǒng)在全國(guó)推廣應(yīng)用。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第158頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)⑶開(kāi)發(fā)建設(shè)支付管理信息系統(tǒng)及業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)，采集、分析支付系統(tǒng)蘊(yùn)藏大量數(shù)據(jù)信息，為貨幣政策和金融穩(wěn)定提供服務(wù)。⑷加緊中央銀行會(huì)計(jì)核實(shí)數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)核實(shí)業(yè)務(wù)處理和數(shù)據(jù)管理全國(guó)集中，提升中央銀行會(huì)計(jì)核實(shí)質(zhì)量和效率，改進(jìn)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)水平。⑸加緊支付清算系統(tǒng)災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)，提升系統(tǒng)應(yīng)對(duì)危機(jī)事件處置能力，保障支付系統(tǒng)安全、高效、穩(wěn)定運(yùn)行。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第159頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)（二）中國(guó)當(dāng)代化支付體系中國(guó)當(dāng)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）是中國(guó)人民銀行按照我國(guó)支付清算需要，并利用當(dāng)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開(kāi)發(fā)建設(shè)，能夠高效、安全處理各銀行辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場(chǎng)交易資金清算應(yīng)用系統(tǒng)。它是各銀行和貨幣市場(chǎng)公共支付清算平臺(tái)，是人民銀行發(fā)揮其金融服務(wù)職能主要關(guān)鍵支持系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第160頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中國(guó)人民銀行經(jīng)過(guò)建設(shè)當(dāng)代化支付系統(tǒng)，將逐步形成一個(gè)以中國(guó)當(dāng)代化支付系統(tǒng)為關(guān)鍵，商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，各地同城票據(jù)交換所并存，支撐各種支付工具應(yīng)用和滿足社會(huì)各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)支付需要中國(guó)支付清算體系。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第161頁(yè)第三節(jié)

銀行電子化業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)當(dāng)前，中國(guó)當(dāng)代支付系統(tǒng)主要包含：⑴大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)。主要為各銀行和廣大企事業(yè)單位以及金融市場(chǎng)提供快速、安全、可靠支付清算服務(wù)，處理同城和異地在要求金額起點(diǎn)以上大額貸記支付業(yè)務(wù)、緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)以及特定及時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，實(shí)施逐筆實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。⑵小額批量支付系統(tǒng)。主要提供各種低成本、大業(yè)務(wù)量支付清算服務(wù)，處理同城和異地借記支付業(yè)務(wù)和要求金額起點(diǎn)以下小額貸記業(yè)務(wù)，實(shí)施批量發(fā)送支付指令，凈額清算資會(huì)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第162頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)一、ATM系統(tǒng)（一）ATM及其種類ATM自動(dòng)柜員機(jī)是一個(gè)智能終端，它經(jīng)過(guò)通信線路與銀行計(jì)算機(jī)主機(jī)相連，為客戶提供各種存款、取款、轉(zhuǎn)賬、小額貸款、查詢金融信息、查詢賬戶信息、投資咨詢等銀行服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第163頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)常見(jiàn)ATM有大堂式和穿墻式兩種。ATM基本功效模塊有：主板、存款模塊、吐鈔模塊、客戶憑條打印模塊、流水賬打印模塊、顯示器模塊、讀卡器模塊、電源模塊和其它從屬模塊，能提供存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、修改本身密碼等各種銀行服務(wù)功效。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第164頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)（二）ATM系統(tǒng)功效⑴開(kāi)啟／關(guān)閉ATM機(jī)⑵磁卡管理⑶各交易業(yè)務(wù)處理⑷賬務(wù)管理⑸安全控制管理網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第165頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)（三）ATM安全保密1.ATM數(shù)據(jù)保密ATM數(shù)據(jù)保密就是要確保ATM端與銀行中央計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)端進(jìn)行數(shù)據(jù)傳送、查對(duì)資料過(guò)程中數(shù)據(jù)不被泄露和不被盜取。2.消費(fèi)者身份確實(shí)認(rèn)消費(fèi)者身份確實(shí)認(rèn)除了能夠用以往個(gè)人密碼認(rèn)證方法加以處理外，還能夠采取一系列先進(jìn)生物測(cè)定技術(shù)來(lái)有效實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者身份確實(shí)認(rèn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第166頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)3.紙幣確實(shí)認(rèn)ATM存款確認(rèn)部分要有較強(qiáng)紙幣驗(yàn)證功效，要能夠有效拒絕一切不符合一系列確認(rèn)條件存入紙幣。4.ATM機(jī)身保護(hù)對(duì)ATM機(jī)身保護(hù)策略主要有：推廣使用裝置體積更大及更重保管箱，提供更可靠保安鎖、警鐘以及更完備閉路、敞露監(jiān)控電視裝置。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第167頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)（四）ATM發(fā)展趨勢(shì)除了提供已經(jīng)開(kāi)發(fā)傳統(tǒng)取款、查詢、修改本身密碼、打印憑條等基本功效，ATM還能夠充分利用其二十四小時(shí)服務(wù)、普及、方便特點(diǎn)，廣泛地與聯(lián)盟廠商合作提供其它銷售服務(wù)，如：能夠提供銷售旅游、展覽、足球等票券，也能夠在機(jī)場(chǎng)、地鐵等人流密集地方提供合作廠商廣告，還能夠利用ATM為移動(dòng)電話增值、提供客戶自助繳費(fèi)等。，這么，不但能降低ATM運(yùn)行成本，而且能拓展銀行服務(wù)，創(chuàng)造新收人起源。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第168頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)二、POS系統(tǒng)（一）POS系統(tǒng)組成和處理流程從硬件角度看，POS系統(tǒng)主要由收銀機(jī)、商戶端銀行卡處理機(jī)以及實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)連接內(nèi)外部線路和相關(guān)通信設(shè)備（如路由器、調(diào)制解調(diào)器、網(wǎng)卡等）。從軟件組成來(lái)看，主要包含基于收銀機(jī)銀行卡受理程序和基于商戶端銀行卡處理機(jī)銀行卡處理程序。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第169頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)經(jīng)過(guò)收銀POS機(jī)數(shù)據(jù)采集，經(jīng)商戶端銀行卡處理機(jī)校驗(yàn)和打包發(fā)送信息，打包上送代理行銀行卡授權(quán)前置機(jī)激活當(dāng)?shù)劂y行卡網(wǎng)絡(luò)中心，經(jīng)銀行處理后返回信息，收銀POS機(jī)對(duì)響應(yīng)信息進(jìn)行處理，假如是“交易失敗”，則顯示失敗原因并將控制權(quán)返還商戶管理信息系統(tǒng)處理；假如是“交易成功”，則將卡號(hào)、使用期、交易金額、授權(quán)碼、商戶號(hào)、終端號(hào)等信息統(tǒng)一交由商戶信息系統(tǒng)處理，商戶信息系統(tǒng)隨即激活票據(jù)打印機(jī)，打印出三聯(lián)消費(fèi)單，并將相關(guān)交易信息上送銷售數(shù)據(jù)庫(kù)，銀行卡消費(fèi)交易處理結(jié)束。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第170頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)（二）POS系統(tǒng)接入方式⑴撥號(hào)POS是基于電話網(wǎng)絡(luò)建立，通常是集中式應(yīng)用，接人設(shè)備放在銀行側(cè)，POS終端經(jīng)過(guò)PSTN撥號(hào)到銀行授權(quán)中心接入設(shè)備，由它們進(jìn)行集中處理。⑵網(wǎng)絡(luò)POS接人技術(shù)與撥號(hào)方式相反，POS終端不再經(jīng)過(guò)電話網(wǎng)接人授權(quán)中心網(wǎng)絡(luò)接入控制器，而是像普通以太網(wǎng)用戶上網(wǎng)一樣，直接經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)連接到授權(quán)中心網(wǎng)絡(luò)接人控制器。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第171頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)三、電話銀行系統(tǒng)（一）普通電話銀行系統(tǒng)普通電話銀行系統(tǒng)（TelephongBanking）是一個(gè)實(shí)時(shí)查詢和轉(zhuǎn)賬交易系統(tǒng)，它采取先進(jìn)計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和數(shù)字語(yǔ)音轉(zhuǎn)換技術(shù)，利用現(xiàn)實(shí)生活中廣泛使用普通音頻電話同銀行計(jì)算機(jī)相連接，客戶經(jīng)過(guò)電話機(jī)撥號(hào)發(fā)出服務(wù)請(qǐng)求，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)將銀行客戶數(shù)據(jù)信息轉(zhuǎn)換成聲音信息傳給客戶，滿足客戶服務(wù)需要。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第172頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)（二）呼叫中心新一代集中式電話銀行——呼叫中心（CallCenter）則賦予了電話銀行新含義。它利用先進(jìn)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)字語(yǔ)音技術(shù)和通信技術(shù)，由銀行座席代表依靠龐大后臺(tái)系統(tǒng)向客戶提供交互服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第173頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)四、自助銀行系統(tǒng)自助銀行又稱無(wú)人銀行，它是經(jīng)過(guò)先進(jìn)自助銀行終端和設(shè)備，使客戶以自助服務(wù)方式完成各項(xiàng)銀行服務(wù)。自助銀行作為銀行服務(wù)新伎倆，為客戶提供了新理財(cái)方式，它有效地提升了銀行形象及競(jìng)爭(zhēng)力，降低運(yùn)行成本，使客戶與銀行聯(lián)絡(luò)更緊密、更直接。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第174頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)五、信用卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)早在1952年，美國(guó)加州富蘭克林國(guó)民銀行作為金融機(jī)構(gòu)首先進(jìn)入發(fā)行信用卡領(lǐng)域，確立了當(dāng)代信用卡模型。20世紀(jì)70年代末期，中國(guó)銀行將國(guó)際流行信用支付工具——信用卡引進(jìn)了國(guó)門，1985年3月，中國(guó)銀行珠海分行第一張“中銀卡”問(wèn)世，1986年6月中國(guó)銀行北京分行發(fā)行了長(zhǎng)城信用卡，從此拉開(kāi)了我國(guó)銀行卡發(fā)展序幕。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第175頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)當(dāng)前，我國(guó)銀行卡磁道信息格式與visa國(guó)際組織標(biāo)準(zhǔn)相同，都采取IS08583標(biāo)準(zhǔn)信息格式，即三磁道標(biāo)準(zhǔn)。其中一、二磁道為只讀磁道，統(tǒng)計(jì)長(zhǎng)度分別為79和40字符。第三磁道為讀寫磁道，統(tǒng)計(jì)長(zhǎng)度為107個(gè)字符，分為動(dòng)態(tài)與靜態(tài)字段，動(dòng)態(tài)字段在交易過(guò)程中可由交換者依據(jù)情況修改內(nèi)容，而靜態(tài)字段只能由發(fā)卡機(jī)構(gòu)修改字段內(nèi)容。全部銀行卡磁條必須使用第二磁道作為交換磁道，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)在進(jìn)行識(shí)別和信息交換時(shí)以第二磁道為準(zhǔn)，第三磁道是否使用由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行要求。網(wǎng)絡(luò)銀行的應(yīng)用系統(tǒng)過(guò)程第176頁(yè)第四節(jié)

銀行電子化自助處理系統(tǒng)年1月13日中國(guó)人民銀行同意成立中國(guó)銀聯(lián)股份有限企業(yè)，開(kāi)始推出真正聯(lián)網(wǎng)銀行卡——“銀聯(lián)卡”。“銀聯(lián)卡”是指符合全國(guó)統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在指定位置印有“銀聯(lián)”字樣銀行卡，它為各種自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）和銷售點(diǎn)終端機(jī)（POS）受理各商業(yè)銀行發(fā)行銀行卡提供了一個(gè)統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)志，方便使不一樣銀行發(fā)行銀行卡能夠在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)自動(dòng)柜員機(jī)和銷售點(diǎn)終端機(jī)上通用，為廣大消費(fèi)者提供方便、快捷、安全金