編號(hào)：0000-10004-030版號(hào)：B編號(hào)：0000-10004-030版號(hào)：B反洗錢監(jiān)控管理措施生效日期：7目的為貫徹《中華人民共和國反洗錢法》（如下簡稱《反洗錢法》）及有關(guān)監(jiān)管配套規(guī)定的規(guī)定，履行企業(yè)反洗錢義務(wù)，特制定本措施。合用范圍合用于總企業(yè)及各分支機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)控工作。術(shù)語和定義反洗錢：是指為了防止通過多種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，根據(jù)反洗錢法的規(guī)定采用有關(guān)措施的行為。大額交易：指我司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中單筆或者當(dāng)日合計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。合計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的狀況，單邊合計(jì)計(jì)算并匯報(bào)，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。頻繁交易：指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。短期：指10個(gè)工作日以內(nèi),含10個(gè)工作日。長期：指1年以上。

客戶基本信息：對于自然人客戶，包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)絡(luò)方式和身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、號(hào)碼和有效期限，客戶的常常居住地與住所地不一致的，以常常居住地作為住所地；對于法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶，包括名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼，可證明該客戶依法設(shè)置或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文獻(xiàn)的名稱、號(hào)碼和有效期限，控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、號(hào)碼、有效期限。洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)：指反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管微弱的國家和地區(qū)，尤其是被反洗錢金融行動(dòng)尤其工作組（FATF）列入“在打擊洗錢和有關(guān)犯罪方面不合作國家和地區(qū)”黑名單的國家和地區(qū)。大量：系指交易金額單筆或者合計(jì)低于但靠近大額交易原則的。以上：包括本數(shù)?？偲髽I(yè)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組：指按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定設(shè)置的企業(yè)反洗錢工作的最高領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，由總企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)及各部門負(fù)責(zé)人構(gòu)成。反洗錢管理部門：指總企業(yè)法律合規(guī)部及分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗。法律合規(guī)部門：指總企業(yè)法律合規(guī)部及分支機(jī)構(gòu)法律合規(guī)工作主管部門或者崗位。職責(zé)總企業(yè)總企業(yè)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組：負(fù)責(zé)組織制定企業(yè)反洗錢內(nèi)部控制制度；負(fù)責(zé)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)行；負(fù)責(zé)企業(yè)反洗錢工作的總體布署?？偲髽I(yè)法律合規(guī)部：負(fù)責(zé)各項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度的制定；負(fù)責(zé)反洗錢工作的組織規(guī)劃與執(zhí)行狀況跟蹤；負(fù)責(zé)反洗錢事項(xiàng)的執(zhí)行推進(jìn)；負(fù)責(zé)反洗錢匯報(bào)的匯集并向中國反洗錢監(jiān)控分析中心匯報(bào)；負(fù)責(zé)對總企業(yè)有關(guān)部門和分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易匯報(bào)制度的執(zhí)行狀況進(jìn)行檢查、監(jiān)督和管理，組織開展反洗錢知識(shí)的培訓(xùn)?？偲髽I(yè)有關(guān)業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和本措施的規(guī)定完善銷售流程、承保與理賠流程、客戶服務(wù)流程以及契約單證和有關(guān)單證的內(nèi)容，保證企業(yè)產(chǎn)品銷售及有關(guān)服務(wù)活動(dòng)到達(dá)反洗錢法律法規(guī)的各項(xiàng)規(guī)定?？偲髽I(yè)信息技術(shù)部：負(fù)責(zé)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，按照法律合規(guī)部和有關(guān)部門的需求建立并不停完善企業(yè)反洗錢系統(tǒng)，推進(jìn)企業(yè)反洗錢工作信息化建設(shè)，保證企業(yè)順利履行各項(xiàng)反洗錢義務(wù)?？偲髽I(yè)審計(jì)部：負(fù)責(zé)開展反洗錢年度審計(jì)與專題審計(jì)。分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組：分支機(jī)構(gòu)須按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定及本措施的規(guī)定成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)及重要部門負(fù)責(zé)人構(gòu)成，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作的總體布署與全面推進(jìn)，負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)定，負(fù)責(zé)監(jiān)督貫徹總企業(yè)制定的各項(xiàng)內(nèi)控制度，對本機(jī)構(gòu)反洗錢工作負(fù)最終責(zé)任。分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗：負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、跟蹤及檢查反洗錢監(jiān)控措施的詳細(xì)執(zhí)行；負(fù)責(zé)組織開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳工作；負(fù)責(zé)匯集本機(jī)構(gòu)反洗錢匯報(bào)并按規(guī)定報(bào)送。分支機(jī)構(gòu)各有關(guān)部門：負(fù)責(zé)反洗錢法律法規(guī)及企業(yè)反洗錢監(jiān)控規(guī)則在業(yè)務(wù)處理過程中的詳細(xì)執(zhí)行，包括但不限于根據(jù)規(guī)定識(shí)別客戶身份、保留客戶身份、交易信息資料以及甄別大額交易、可疑交易并及時(shí)向本機(jī)構(gòu)反洗錢崗匯報(bào)。工作基本內(nèi)容基礎(chǔ)工作內(nèi)控制度：總企業(yè)和分支機(jī)構(gòu)須根據(jù)企業(yè)反洗錢內(nèi)控制度的規(guī)定完善工作流程，完畢崗位人員配置，保證監(jiān)管規(guī)定與內(nèi)控制度的有效實(shí)行?？偲髽I(yè)和分支機(jī)構(gòu)須指定反洗錢工作聯(lián)絡(luò)人，總企業(yè)反洗錢工作聯(lián)絡(luò)人為法律合規(guī)部指定人員及各部門合規(guī)協(xié)調(diào)崗，分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作聯(lián)絡(luò)人即為分支機(jī)構(gòu)反洗錢崗人員。合規(guī)管理：反洗錢工作是企業(yè)合規(guī)建設(shè)的重要任務(wù)之一，是保證企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的有效保障?？偲髽I(yè)、分支機(jī)構(gòu)及其員工須高度重視反洗錢工作，充足發(fā)揮反洗錢工作在合規(guī)建設(shè)中的重要作用。協(xié)查義務(wù)：總企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)及其員工須認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和反洗錢行政主管機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪活動(dòng)。保密義務(wù)：總企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)及其員工須遵守保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露其知悉的客戶的身份信息和交易記錄、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、大額交易匯報(bào)和可疑交易匯報(bào)、企業(yè)反洗錢年報(bào)和季報(bào)以及配合有關(guān)部門調(diào)查洗錢活動(dòng)的狀況。

盡職調(diào)查：總企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)及其員工須遵照“理解你的客戶”原則，積極發(fā)明條件開展客戶調(diào)查，提高客戶身份識(shí)別質(zhì)量，提高可疑交易甄別報(bào)送質(zhì)量，貫徹監(jiān)管規(guī)定及各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分：總企業(yè)根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)的整體特點(diǎn)制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分基礎(chǔ)原則，作為全企業(yè)開展反洗錢工作的制度基礎(chǔ)之一。分支機(jī)構(gòu)須在總企業(yè)確定的基礎(chǔ)原則上，結(jié)合當(dāng)?shù)貐^(qū)的風(fēng)險(xiǎn)特性、經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)特色、渠道分布等原因制定當(dāng)?shù)貐^(qū)的重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分原則?？偲髽I(yè)、分支機(jī)構(gòu)須定期或不定期的調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分原則，并重新審查客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，不停完善客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理?？蛻羯矸葑R(shí)別實(shí)名制：總企業(yè)及分支機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)處理過程中須根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定，建立并完善客戶身份登記制度，審查、查對并登記客戶身份資料，妥善保管客戶身份資料及交易記錄：與客戶簽訂保險(xiǎn)協(xié)議步，須規(guī)定投保人使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效證明文獻(xiàn)上的姓名或名稱。不得與客戶簽訂匿名或假名保險(xiǎn)協(xié)議，不得為身份不明確或存在疑點(diǎn)的客戶辦理業(yè)務(wù)。發(fā)現(xiàn)已經(jīng)簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議有匿名、假名情形的，須及時(shí)提交可疑匯報(bào)，并根據(jù)法律合規(guī)部門的處理意見對協(xié)議做出處理，發(fā)現(xiàn)重大洗錢線索的還須及時(shí)匯報(bào)人民銀行、公安等反洗錢機(jī)關(guān)。投保識(shí)別：簽訂保險(xiǎn)協(xié)議步，對于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)協(xié)議，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)協(xié)議，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)協(xié)議，須確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，查對投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的復(fù)印件或者影印件。退保識(shí)別：在客戶申請解除保險(xiǎn)協(xié)議步，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，必須規(guī)定退保申請人出示保險(xiǎn)協(xié)議原件或者保險(xiǎn)憑證原件，查對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)，確認(rèn)申請人的身份。理賠識(shí)別：在被保險(xiǎn)人或者受益人祈求保險(xiǎn)企業(yè)賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，必須查對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的復(fù)印件或者影印件。投保人、被保險(xiǎn)人拒絕出示有效身份證件、信息與所出示身份證件記載不符、拒絕提供其他有關(guān)證明資料的，不得與其簽訂保險(xiǎn)協(xié)議。第三方識(shí)別：企業(yè)根據(jù)業(yè)務(wù)的需要可以委托第三方識(shí)別客戶身份，但必須符合法律法規(guī)及如下規(guī)定：可以證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本措施的規(guī)定，采用了客戶身份識(shí)別和身份資料保留的必要措施；第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙；本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文獻(xiàn)的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，企業(yè)有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門須加強(qiáng)對第三方的監(jiān)督檢查，并承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。持續(xù)識(shí)別：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間內(nèi)，詳細(xì)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)部門須持續(xù)做到“理解你的客戶”，并采用持續(xù)有效的措施開展客戶身份識(shí)別：關(guān)注客戶及其平常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易狀況，提醒客戶及時(shí)更新資料信息。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，須理解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測分析?？蛻魹楝F(xiàn)任或者離任的境外公職人員的，須采用合理措施理解其資金來源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文獻(xiàn)已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，須中斷為客戶辦理業(yè)務(wù)。代辦業(yè)務(wù)：他人代理客戶辦理業(yè)務(wù)的，須采用合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，查對代理人的有效身份證件或者身份證明文獻(xiàn)，登記代理人的姓名、聯(lián)絡(luò)方式、身份證件或身份證明文獻(xiàn)的種類、號(hào)碼。存在代理付款的，還須有效確認(rèn)代理人交付資金的詳細(xì)來源。原則上，退保時(shí)不得由代理人代為領(lǐng)取保險(xiǎn)費(fèi)，祈求賠償或支付保險(xiǎn)金時(shí)，不得由代理人代為領(lǐng)取。特殊狀況需要代為辦理前述業(yè)務(wù)的，須由客戶出具經(jīng)本人簽章的授權(quán)委托書及有效身份證件，且不得違反企業(yè)其他有關(guān)退保、理賠規(guī)定。重新識(shí)別：出現(xiàn)如下狀況時(shí)，須根據(jù)法規(guī)的規(guī)定重新識(shí)別客戶身份：客戶規(guī)定變更姓名或者名稱、身份證明文獻(xiàn)或者身份證明種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代辦人或者負(fù)責(zé)人的；客戶行為或者交易狀況出現(xiàn)異常的；客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法規(guī)定金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相似的；懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動(dòng)的；獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的有關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的；先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；須重新識(shí)別客戶的其他情形。識(shí)別措施：在識(shí)別或重新識(shí)別客戶身份時(shí)，除查對有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)外，還可以采用如下一種或者幾種措施：規(guī)定客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文獻(xiàn)；回訪客戶；實(shí)地查訪；向公安、工商行政管理等部門核算；其他可依法采用的措施。在核算自然人的公民身份信息時(shí)，可以通過中國人民銀行等機(jī)關(guān)建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。在識(shí)別客戶身份過程中，如發(fā)現(xiàn)如下可疑行為，有關(guān)業(yè)務(wù)處理人員須向本機(jī)構(gòu)反洗錢崗匯報(bào)，由反洗錢崗按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易匯報(bào)管理措施》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保留管理措施》及有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理：客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的；對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出規(guī)定后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他有關(guān)替代性信息的；客戶無合法理由拒絕更新客戶基本信息的；采用必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。大額交易及可疑交易匯報(bào)發(fā)生大額現(xiàn)金交易：必須按照規(guī)定審查、查對并登記客戶身份，同步在大額現(xiàn)金交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)通過法律合規(guī)部以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。但客戶為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)等（不含其下屬的各類企事業(yè)單位）狀況時(shí)，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，則可以不匯報(bào)。發(fā)現(xiàn)可疑交易：須及時(shí)匯報(bào)法律合規(guī)部，并由法律合規(guī)部于可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國反洗錢監(jiān)測分析中心?？偲髽I(yè)及分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符的，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，須向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易匯報(bào)。

總企業(yè)及分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為交易屬于可疑交易的，必須按照本規(guī)定進(jìn)行匯報(bào)。下述交易屬于可疑交易：

短期內(nèi)分散投保、集中退?；蚣型侗?、分散退保且不能合理解釋的；頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額的；對保險(xiǎn)企業(yè)的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資賬戶收益的；短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)躊躇期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額到達(dá)大額的；發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)絡(luò)方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的；購置的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購置的；保險(xiǎn)協(xié)議生效后來短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并規(guī)定退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的；不關(guān)注退保也許帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決規(guī)定退保，且不能合理解釋退保原因的；明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即規(guī)定返還超過部分的；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法闡明資金來源的；法人、其他組織堅(jiān)持規(guī)定以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的；通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的；與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)的；沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持規(guī)定用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的；企業(yè)支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶規(guī)定將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶規(guī)定將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人的；企業(yè)在經(jīng)辦業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)存在洗錢也許的其他情形。分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為可疑交易如不立即匯報(bào)會(huì)導(dǎo)致資金轉(zhuǎn)移或增長可疑交易調(diào)查和偵查難度的，可以立即匯報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并同步匯報(bào)法律合規(guī)部。

分支機(jī)構(gòu)對涉嫌犯罪的可疑交易，須立即匯報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，并同步上報(bào)法律合規(guī)部。

對于同步符合大額現(xiàn)金交易匯報(bào)原則和可疑交易匯報(bào)原則的交易，須分別提交大額交易匯報(bào)和可疑匯報(bào)。交易同步符合兩項(xiàng)以上大額交易原則的，須分別提交大額交易匯報(bào)。反洗錢匯報(bào)須符合法規(guī)的規(guī)定并須包括如下基本內(nèi)容：總企業(yè)及分支機(jī)構(gòu)提交的大額現(xiàn)金交易和可疑交易匯報(bào)須包括客戶身份信息、賬戶信息、交易信息、資金的來源和去向等內(nèi)容?？梢山灰讌R報(bào)中還須包括交易可疑的理由和根據(jù)。詳細(xì)的匯報(bào)格式和填報(bào)規(guī)定遵照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。反洗錢檔案資料保留須保留的客戶身份資料包括記載企業(yè)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反應(yīng)企業(yè)開展客戶身份識(shí)別工作狀況的多種記錄和資料。須保留的交易記錄，包括有關(guān)每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定規(guī)定的反應(yīng)交易真實(shí)狀況的協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。企業(yè)須采用必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。企業(yè)按照下列規(guī)定保留客戶身份資料和交易記錄：客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保留5年；交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保留5年。如客戶身份資料和交易記錄波及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保留期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保留至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束；同一介質(zhì)上有不一樣保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不一樣介質(zhì)保留的，至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的規(guī)定；法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保留期限規(guī)定的，合用其規(guī)定。反洗錢內(nèi)控總企業(yè)和分支機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，將反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行狀況納入內(nèi)部審計(jì)和考核內(nèi)容?？偲髽I(yè)及分支機(jī)構(gòu)反洗錢聯(lián)絡(luò)人崗位設(shè)置于法律合規(guī)工作管理部門，獨(dú)立于企業(yè)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等經(jīng)營管理職能部門。企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)過程中須根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定涵蓋反洗錢工作的內(nèi)容，保證業(yè)務(wù)操作中可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)并匯報(bào)大額交易和可疑交易。企業(yè)對于反洗錢工作的開展?fàn)顩r每年至少進(jìn)行一次專題審計(jì)。反洗錢宣傳宣傳計(jì)劃：總企業(yè)法律合規(guī)部、各分支機(jī)構(gòu)在制定年度反洗錢工作計(jì)劃時(shí)，須將洗錢宣傳工作作為重要內(nèi)容并認(rèn)真制定平常宣傳計(jì)劃與專題宣傳預(yù)案。平常宣傳：總企業(yè)、各分支機(jī)構(gòu)須按照法律法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定，堅(jiān)持開展平常的反洗錢宣傳活動(dòng)，堅(jiān)持向客戶普及反洗錢知識(shí)、講解反洗錢法律法規(guī)。專題宣傳：分支機(jī)構(gòu)須積極參與中國人民銀行等監(jiān)管機(jī)關(guān)組織的專題宣傳活動(dòng)，全力支持監(jiān)管機(jī)關(guān)的反洗錢宣傳活動(dòng)布署，運(yùn)用宣傳活動(dòng)積極推進(jìn)企業(yè)合規(guī)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展。宣傳方式：開展反洗錢宣傳時(shí)，應(yīng)運(yùn)用包括但不限于展板、折頁、手冊等方式，并可以嘗試運(yùn)用多種方式以豐富宣傳手段。平常工作中，應(yīng)注意積累反洗錢宣傳工作經(jīng)驗(yàn)。宣傳規(guī)定：反洗錢宣傳應(yīng)當(dāng)突出實(shí)用性、時(shí)效性，向客戶有效講解反洗錢法律義務(wù)和監(jiān)管規(guī)定，充足闡明反洗錢的必要性、重要性，讓客戶可以理解、認(rèn)同并積極配合反洗錢工作。資料留存：宣傳過程中及宣傳結(jié)束