內(nèi)部資料，注意保管人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）項目技術(shù)文件人民幣跨境支付報文文件狀態(tài)：[√]草稿[]正式發(fā)布[]正在修改文檔編號：RDC-SDP0309-CIPSR-01當(dāng)前版本：V0.9.8編制人：崔婉旻審核人：吳貝貝審批人：羅永忠中國人民銀行清算總中心支付系統(tǒng)開發(fā)中心版本號修改人修改日期修改說明V0.5.0崔婉旻2014-10-10【A】創(chuàng)建V0.7.0崔婉旻2014-10-10【M】提交開發(fā)中心評審V0.8.0崔婉旻2014-10-17【M】根據(jù)開發(fā)中心評審意見修改1、在3.3.1報文長度說明和4.1報文清單中，增加報文最大長度限制：(1)對于業(yè)務(wù)及信息類報文和SWIFT保持一致，最大長度使用10K；(2)對于CIPS主動下發(fā)的管理類報文，最大長度允許為2M。"2、去掉2.2.3報文標(biāo)識號中的委托日期，支付類報文委托日期使用起息日業(yè)務(wù)要素代替，其他報文不包含委托日期。3、在2.2.1的字符集和編碼中，將x字符集改為SWIFTBASICLATIN字符集，盡量符合SWIFT標(biāo)準(zhǔn)；4、考慮未來擴展性，數(shù)據(jù)類型和長度盡量和ISO保持一致。在所有報文的報文結(jié)構(gòu)定義中，將行號、業(yè)務(wù)種類等改成35位；5、在客戶匯款和金融機構(gòu)匯款的報文結(jié)構(gòu)定義中，將收付款人類型欄位修改為使用附言欄；6、在1.4術(shù)語和縮略語中，補充“被托管行”和“托管行”；7、在資金調(diào)整核對報文、跨境業(yè)務(wù)匯總核對報文、系統(tǒng)狀態(tài)變更通知報文、計費清單報文、參與者信息變更通知報文、業(yè)務(wù)權(quán)限變更通知報文、參與者狀態(tài)變更通知報文、數(shù)字證書綁定通知報文、系統(tǒng)參數(shù)變更通知報文的報文序列圖中，增加參與者收到報文處理完成后返回通用處理確認(rèn)報文。V0.9.0崔婉旻2014-11-4【M】根據(jù)商業(yè)銀行外部專家咨詢會意見修改1、在客戶匯款和金融機構(gòu)匯款的報文結(jié)構(gòu)定義中，將結(jié)算日期改為期望結(jié)算時間（包括日期和時間）。2、在2.2.1的字符集和編碼中，取消/CN/標(biāo)識，明確CCC碼使用SWIFT發(fā)布的最新版本。3、在業(yè)務(wù)查詢報文和業(yè)務(wù)查復(fù)報文中增加原端到端標(biāo)識號。V0.9.1崔婉旻2014-11-15【M】根據(jù)SWIFT專家意見修改客戶匯款報文的收付款人類型刪除。原報文下載申請和原報文下載應(yīng)答報文SupplementaryData里內(nèi)容拆開，增加PlaceAndName。業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報文撤銷處理狀態(tài)放到ReasonProprietary<Prtry>，撤銷處理碼+處理信息合并放到AdditionalInformation<AddtlInf>，增加處理日期和處理時間。支付處理確認(rèn)報文賬戶余額、處理時間、處理日期放到SupplementaryData，業(yè)務(wù)處理碼+信息。資金調(diào)整通知報文改為camt998.業(yè)務(wù)查詢報文type改填cips301，原報文類型放到any下，Any中的TAG變更順序，查詢內(nèi)容放在最后，序號等內(nèi)容放在前面。業(yè)務(wù)查復(fù)報文SupplementaryData需要增加PlaceAndName<PlcAndNm>。業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢應(yīng)答報文增加對時間的說明。資金調(diào)整核對報文和跨境業(yè)務(wù)明細(xì)核對應(yīng)答報文明細(xì)循環(huán)中的原發(fā)起直接參與者行號，修改為使用AccountServicerReference<AcctSvcrRef>。系統(tǒng)狀態(tài)變更通知,參與者信息變更通知報文,業(yè)務(wù)權(quán)限變更通知報文,登錄/退出申請報文,登錄/退出應(yīng)答報文,強制離線通知報文,參與者狀態(tài)變更通知報文,數(shù)字證書綁定通知報文,數(shù)字證書下載申請報文,系統(tǒng)參數(shù)變更通知報文從camt998改為admi998.計費報文從camt998改為camt086.刪除所有子tag相關(guān)信息。（簽名說明，附錄）通用簽名信息業(yè)務(wù)報文、通用簽名信息業(yè)務(wù)應(yīng)答報文、自由格式報文的直接參與者行號英文中的Direct刪除。報文丟棄通知報文的報文類型從cips911改為cips912。cips801行名行號變更期數(shù)改為參與者變更期數(shù)。業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢應(yīng)答，增加原業(yè)務(wù)處理信息。處理碼+處理信息放在一起，統(tǒng)一規(guī)則306,308,912,806。增加間參所屬直參變更通知報文。V0.9.2崔婉旻2014-11-25【M】根據(jù)確認(rèn)意見修改增加注資申請報文的報文功能說明，對隸屬關(guān)系錯誤強制入賬的處理。業(yè)務(wù)種類修改。cips112收付款人改為收付款行，結(jié)構(gòu)調(diào)整。cips306原業(yè)務(wù)發(fā)起直接參與者號，結(jié)構(gòu)調(diào)整。修改中的簽名校驗算法。V0.9.3崔婉旻2014-11-27【M】修改報文值域為MX樣式V0.9.4崔婉旻2014-12-04【M】根據(jù)確認(rèn)意見修改將cips.111和cips.112的業(yè)務(wù)種類改為可選，刪除cips.902的業(yè)務(wù)種類。cips.111和cips.112增加結(jié)算日期要素。檢查結(jié)算日期等于當(dāng)天，不再檢查起息日。刪除注資異常強制入賬的內(nèi)容。V0.9.5崔婉旻2014-12-08【M】根據(jù)跟蹤組意見修改將cips.111和cips.112的結(jié)算日期改為期望結(jié)算日期。將cips901的直接參與者HVPS行號和接入標(biāo)識刪除。V0.9.6崔婉旻2014-12-18【M】根據(jù)開發(fā)組意見修改增加cips.714報文說明，能申請下載的報文類型cips111,112,352。cips.352增加處理日期。cips.715修改結(jié)算日期、時間為處理日期、時間。cips.902修改權(quán)限清單為1.1，報文類型為0.n。增加權(quán)限控制的報文類型。cips.904修改公共數(shù)據(jù)名稱為公共數(shù)據(jù)中文名稱，增加公共數(shù)據(jù)英文名稱，公共數(shù)據(jù)值不再允許中文,英文部分可空。cips.611收費賬戶信息改為收費賬戶中文信息，增加收費賬戶英文信息，英文部分可空。cips.901電話不允許中文，英文部分可空。修改業(yè)務(wù)優(yōu)先級為URGT。增加運行時序業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)章節(jié)。生效日期修改為變更生效日期。V0.9.8崔婉旻2014-12-24【M】根據(jù)開發(fā)組意見修改5.15增加報文說明，對附言的填寫要求。刪除報文功能段對報文填寫的要求，統(tǒng)一放到報文說明段。增加報文功能段對報文的總體描述。修改章節(jié)描述為HVPS金融機構(gòu)發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報文。增加退匯和調(diào)減的場景節(jié)。修改報頭、pmts報文行號為35位。修改pmts報文版本號為002。ccms.990,991,992,cips.912行號字段修改。將系統(tǒng)狀態(tài)報文表格挪至附錄。增加PMTS-CAE縮略語，修改2.2.4和2.2.11的描述。V0.9.9崔婉旻2014-01-07【M】根據(jù)跟蹤組意見修改5.33，行名改為140，地址改為490，聯(lián)系人改為140?！綧】錯誤修正所有any節(jié)點改為Data，由于any是保留字，使用會出問題。cips.611報文FIId節(jié)點tag名稱錯誤修正。cips.601的余額和處理時間和報文發(fā)送時間改為非加簽項。增加部分報文說明，修改部分報文屬性的錯誤。文檔修訂記錄注：變化狀態(tài)：A—增加，M—修改，D—刪除目錄TOC\o"1-3"\u1 引言 111.1 背景 111.2 編寫目的 111.3 范圍 111.4 定義和縮略語 111.5 參考資料 121.6 引用標(biāo)準(zhǔn) 121.7 從屬關(guān)系 122 業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 132.1 術(shù)語說明 132.2 業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn) 132.2.1 字符集和編碼 132.2.2 參與者行號 132.2.3 參與者賬號 132.2.4 參與者加入方式 132.2.5 報文標(biāo)識號 142.2.6 端到端標(biāo)識號 142.2.7 賬號 142.2.8 中介機構(gòu) 142.2.9 業(yè)務(wù)層面報文重賬檢查規(guī)則 142.2.10 變更期數(shù) 142.2.11 運行時序 142.2.12 業(yè)務(wù)種類編碼 152.2.13 報文與業(yè)務(wù)種類對照表 163 報文格式概述 173.1 報文結(jié)構(gòu) 173.1.1 報文結(jié)構(gòu) 173.1.2 報文頭格式 173.1.3 報文體格式 203.1.4 格式檢查 203.2 數(shù)字簽名域 203.2.1 數(shù)字簽名域格式 203.2.2 加簽要素和數(shù)字簽名編制 203.2.3 特殊字符的說明 213.3 其他約束 213.3.1 單個報文長度 213.3.2 UTF-8的BOM問題 223.3.3 ISO20022報文說明 223.3.4 關(guān)于報文標(biāo)準(zhǔn)中固定填寫項的說明 224 報文清單及概要 234.1 報文清單 234.2 數(shù)據(jù)類型 255 人民幣跨境支付系統(tǒng)報文 285.1 客戶匯款報文<cips.111.001.01> 285.1.1 報文功能 285.1.2 報文序列圖 285.1.3 報文結(jié)構(gòu)(pacs.008.001.04) 345.1.4 報文說明 395.2 金融機構(gòu)匯款報文<cips.112.001.01> 405.2.1 報文功能 405.2.2 報文序列圖 405.2.3 報文結(jié)構(gòu)(pacs.009.001.04) 405.2.4 報文說明 465.3 支付處理確認(rèn)報文<cips.601.001.01> 465.3.1 報文功能 465.3.2 報文序列圖 465.3.3 報文結(jié)構(gòu)(pacs.002.001.05) 475.3.4 報文說明 495.4 業(yè)務(wù)查詢報文<cips.301.001.01> 495.4.1 報文功能 495.4.2 報文序列圖 495.4.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.035.001.03) 525.4.4 報文說明 545.5 業(yè)務(wù)查復(fù)報文<cips.302.001.01> 555.5.1 報文功能 555.5.2 報文序列圖 555.5.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.036.001.03) 555.5.4 報文說明 575.6 業(yè)務(wù)撤銷申請報文<cips.303.001.01> 575.6.1 報文功能 575.6.2 報文序列圖 585.6.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.008.001.05) 595.6.4 報文說明 605.7 業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報文<cips.304.001.01> 615.7.1 報文功能 615.7.2 報文序列圖 615.7.3 報文結(jié)構(gòu)(pacs.002.001.05) 615.7.4 報文說明 635.8 業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢申請報文<cips.305.001.01> 635.8.1 報文功能 635.8.2 報文序列圖 635.8.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.005.001.05) 645.8.4 報文說明 665.9 業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢應(yīng)答報文<cips.306.001.01> 675.9.1 報文功能 675.9.2 報文序列圖 675.9.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.006.001.05) 675.9.4 報文說明 705.10 通用簽名信息業(yè)務(wù)報文<cips.307.001.01> 705.10.1 報文功能 705.10.2 報文序列圖 705.10.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.998.001.02) 725.10.4 報文說明 735.11 通用簽名信息業(yè)務(wù)應(yīng)答報文<cips.308.001.01> 745.11.1 報文功能 745.11.2 報文序列圖 745.11.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.998.001.02) 745.11.4 報文說明 755.12 自由格式報文<cips.309.001.01> 755.12.1 報文功能 755.12.2 報文序列圖 755.12.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.998.001.02) 805.12.4 報文說明 815.13 通用處理確認(rèn)報文<cips.900.001.01> 815.13.1 報文功能 815.13.2 報文序列圖 825.13.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.025.001.03) 825.13.4 報文說明 835.14 報文丟棄通知報文<cips.912.001.01> 835.14.1 報文功能 835.14.2 報文序列圖 835.14.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.998.001.02) 845.14.4 報文說明 855.15 HVPS金融機構(gòu)發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報文 855.15.1 報文功能 855.15.2 報文序列圖 865.15.3 報文說明 915.16 資金調(diào)減申請報文<cips.350.001.01> 915.16.1 報文功能 915.16.2 報文序列圖 915.16.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.051.001.03) 965.16.4 報文說明 975.17 資金調(diào)整通知報文<cips.352.001.01> 975.17.1 報文功能 975.17.2 報文序列圖 975.17.3 報文結(jié)構(gòu)圖(camt.998.001.02) 985.17.4 報文說明 1005.18 排隊調(diào)整申請報文<cips.353.001.01> 1005.18.1 報文功能 1005.18.2 報文序列圖 1005.18.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.007.001.05) 1015.18.4 報文說明 1035.19 賬戶余額預(yù)警額度設(shè)置申請報文<cips.354.001.01> 1035.19.1 報文功能 1035.19.2 報文序列圖 1035.19.3 報文結(jié)構(gòu)圖(camt.011.001.05) 1045.19.4 報文說明 1055.20 余額告警通知報文<cips.355.001.01> 1055.20.1 報文功能 1055.20.2 報文序列圖 1055.20.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.010.001.05) 1065.20.4 報文說明 1085.21 清算賬戶信息查詢申請報文<cips.356.001.01> 1085.21.1 報文功能 1085.21.2 報文序列圖 1085.21.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.003.001.05) 1095.21.4 報文說明 1105.22 清算賬戶信息查詢應(yīng)答報文<cips.357.001.01> 1105.22.1 報文功能 1105.22.2 報文序列圖 1105.22.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.004.001.05) 1105.22.4 報文說明 1145.23 賬戶管理通知報文<cips.358.001.01> 1145.23.1 報文功能 1145.23.2 報文序列圖 1155.23.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.004.001.05) 1165.23.4 報文說明 1185.24 資金調(diào)整核對報文<cips.701.001.01> 1185.24.1 報文功能 1185.24.2 報文序列圖 1185.24.3 報文結(jié)構(gòu)（camt.052.001.04） 1195.24.4 報文說明 1225.25 對賬申請報文<cips.710.001.01> 1235.25.1 報文功能 1235.25.2 報文序列圖 1235.25.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.060.001.03) 1245.25.4 報文說明 1265.26 跨境業(yè)務(wù)匯總核對報文<cips.711.001.01> 1265.26.1 報文功能 1265.26.2 報文序列圖 1265.26.3 報文結(jié)構(gòu)（camt.052.001.04） 1275.26.4 報文說明 1285.27 跨境業(yè)務(wù)明細(xì)核對申請報文<cips.712.001.01> 1285.27.1 報文功能 1285.27.2 報文序列圖 1285.27.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.060.001.03) 1305.27.4 報文說明 1325.28 跨境業(yè)務(wù)明細(xì)核對應(yīng)答報文<cips.713.001.01> 1325.28.1 報文功能 1325.28.2 報文序列圖 1325.28.3 報文結(jié)構(gòu)（camt.052.001.04） 1325.28.4 報文說明 1345.29 原報文下載申請報文<cips.714.001.01> 1345.29.1 報文功能 1345.29.2 報文序列圖 1345.29.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.033.001.04) 1345.29.4 報文說明 1365.30 原報文下載應(yīng)答報文<cips.715.001.01> 1375.30.1 報文功能 1375.30.2 報文序列圖 1375.30.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.034.001.04) 1375.30.4 報文說明 1395.31 系統(tǒng)狀態(tài)變更通知<cips.801.001.01> 1395.31.1 報文功能 1395.31.2 報文序列圖 1405.31.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1405.31.4 報文說明 1425.32 計費清單報文<cips.611.001.01> 1425.32.1 報文功能 1425.32.2 報文序列圖 1425.32.3 報文結(jié)構(gòu)(camt.086.001.01) 1435.32.4 報文說明 1485.33 參與者信息變更通知報文<cips.901.001.01> 1485.33.1 報文功能 1485.33.2 報文序列圖 1485.33.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1495.33.4 報文說明 1525.34 業(yè)務(wù)權(quán)限變更通知報文<cips.902.001.01> 1525.34.1 報文功能 1525.34.2 報文序列圖 1525.34.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1535.34.4 報文說明 1545.35 登錄/退出申請報文<cips.805.001.01> 1555.35.1 報文功能 1555.35.2 報文序列圖 1555.35.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1565.35.4 報文說明 1565.36 登錄/退出應(yīng)答報文<cips.806.001.01> 1565.36.1 報文功能 1565.36.2 報文序列圖 1575.36.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1575.36.4 報文說明 1585.37 強制離線通知報文<cips.807.001.01> 1585.37.1 報文功能 1585.37.2 報文序列圖 1585.37.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1595.37.4 報文說明 1605.38 參與者狀態(tài)變更通知報文<cips.803.001.01> 1605.38.1 報文功能 1605.38.2 報文序列圖 1605.38.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1615.38.4 報文說明 1625.39 數(shù)字證書綁定通知報文<cips.903.001.01> 1625.39.1 報文功能 1625.39.2 報文序列圖 1635.39.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1645.39.4 報文說明 1655.40 數(shù)字證書下載申請報文<cips.914.001.01> 1665.40.1 報文功能 1665.40.2 報文序列圖 1665.40.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1675.40.4 報文說明 1685.41 系統(tǒng)參數(shù)變更通知報文<cips.904.001.01> 1685.41.1 報文功能 1685.41.2 報文序列圖 1695.41.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1695.41.4 報文說明 1715.42 間參所屬直參變更通知報文<cips.906.001.01> 1715.42.1 報文功能 1715.42.2 報文序列圖 1715.42.3 報文結(jié)構(gòu)(admi.998.001.02) 1725.42.4 報文說明 1736 支付報文傳輸平臺報文 1746.1 通信級確認(rèn)報文<ccms.990.002.01> 1746.1.1 報文功能 1746.1.2 報文序列圖 1746.1.3 報文結(jié)構(gòu) 1746.1.4 報文說明 1756.2 探測請求報文<ccms.991.002.01> 1756.2.1 報文功能 1756.2.2 報文序列圖 1766.2.3 報文結(jié)構(gòu) 1766.2.4 報文說明 1786.3 探測回應(yīng)報文<ccms.992.002.01> 1786.3.1 報文功能 1786.3.2 報文序列圖 1786.3.3 報文結(jié)構(gòu) 1786.3.4 報文說明 1797 附錄 1817.1 參與者發(fā)起報文與系統(tǒng)狀態(tài)對照表 1817.2 處理碼及處理描述 1827.2.1 處理碼編碼規(guī)則 1827.2.2 處理碼一覽表 184引言背景近年來，隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)各項政策相繼出臺，人民幣跨境業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，業(yè)務(wù)量已初具規(guī)模，對支付結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的要求日益提高。為支持各個階段人民幣跨境使用的需求，有必要進一步完善人民幣跨境支付結(jié)算體系，保證人民幣正?？缇沉魍ā＝?jīng)充分論證和研究，在借鑒國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，人民銀行決定組織開發(fā)人民幣跨境支付系統(tǒng)，進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源，提高跨境結(jié)算效率，滿足各主要時區(qū)發(fā)展人民幣業(yè)務(wù)的需要，提高交易的安全性和穩(wěn)定性，營造公平競爭的市場環(huán)境。2014年5月13日，中國人民銀行行長專題會決定CIPS系統(tǒng)建設(shè)采用分步實施策略，一期系統(tǒng)應(yīng)于2015年底前完成開發(fā)建設(shè)和投產(chǎn)，主要任務(wù)是建成以下系統(tǒng)：（一）報文傳輸系統(tǒng)；（二）支付清算業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)；（三）賬戶系統(tǒng)。CIPS一期僅支持境內(nèi)直接參與者通過專線接入，首先實現(xiàn)實時全額清算，并適當(dāng)延長服務(wù)時間，力爭覆蓋更多不同時區(qū)的地區(qū)。編寫目的本文檔參考業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)設(shè)計文檔編寫，目的是指導(dǎo)系統(tǒng)的開發(fā)人員和系統(tǒng)的參與者的開發(fā)人員依照本標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)系統(tǒng)相關(guān)接口。范圍本文檔的閱讀對象為業(yè)務(wù)管理部門人員、CIPS運營中心業(yè)務(wù)及技術(shù)管理人員、技術(shù)方案編制人員、軟件設(shè)計人員、測試人員、軟件實現(xiàn)人員、CIPS運營中心業(yè)務(wù)運行維護技術(shù)人員、支付系統(tǒng)相關(guān)技術(shù)人員、支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)管理人員、項目管理人員等。系統(tǒng)參與者的系統(tǒng)分析員、程序員、測試人員、業(yè)務(wù)主管及其他相關(guān)人員定義和縮略語人民幣跨境支付系統(tǒng)（Cross-borderInterbankPaymentSystem—CIPS）是為境內(nèi)外機構(gòu)之間人民幣跨境支付業(yè)務(wù)提供資金結(jié)算服務(wù)的系統(tǒng)。第二代中國人民銀行支付系統(tǒng)（CNAPS2）由中國人民銀行清算總中心建設(shè)和運維，處理全國金融機構(gòu)間資金匯兌的電子系統(tǒng)，包大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)上跨行支付清算系統(tǒng)、公共控制系統(tǒng)等子系統(tǒng)。大額支付系統(tǒng)（HighValuePaymentSystem—HVPS）中國人民銀行支付系統(tǒng)組成系統(tǒng)。該系統(tǒng)以電子方式實時處理異地、同城每筆金額在規(guī)定起點以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點以下的貸記支付的應(yīng)用系統(tǒng)。大額實時支付系統(tǒng)以全額的方式清算資金。人民幣跨境清算模塊通過該系統(tǒng)完成注資、調(diào)減和清零。直接參與者（DirectParticipant）直接參與者是以自身身份直接參與人民幣跨境支付系統(tǒng)，初期僅支持機構(gòu)注冊地在中國大陸境內(nèi)的境內(nèi)參與者。間接參與者（IndirectParticipant）間接參與者是指未在CIPS開立資金賬戶，擁有CIPS行號，必須委托直接參與者辦理人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的境內(nèi)外銀行機構(gòu)等。發(fā)起人（Sender）發(fā)起人是指支付業(yè)務(wù)或信息業(yè)務(wù)的最初發(fā)起機構(gòu)或個人。接收人(Receiver)接收人是指最終接收支付業(yè)務(wù)或信息業(yè)務(wù)的機構(gòu)或個人。支付業(yè)務(wù)（PaymentBusiness）支付業(yè)務(wù)是指參與者通過CIPS發(fā)起和接收的，并進行資金結(jié)算的貸記業(yè)務(wù)，包括客戶匯款、頭寸調(diào)撥、金融市場業(yè)務(wù)。信息業(yè)務(wù)（InformationBusiness）信息業(yè)務(wù)是指CIPS及參與者間相互傳遞信息，不直接進行資金結(jié)算的業(yè)務(wù)。包括普通信息業(yè)務(wù)和管理信息業(yè)務(wù)兩類?？蛻魠R款（CustomerPayment）客戶匯款是指銀行接受客戶匯款申請并發(fā)出匯款指令，直接或通過代理行將款項劃轉(zhuǎn)給收款行，收款行根據(jù)匯款指令的要求將款項解付給收款人?？蛻魠R款中匯款人和收款人中至少一方不是金融機構(gòu)。金融機構(gòu)匯款（FinancialInstitutionTransfer）頭寸調(diào)撥是指付款人及收款人均為銀行或非銀行金融機構(gòu)的匯款，即一家銀行受另一家銀行或非銀行金融機構(gòu)（含自身的分支機構(gòu)）的委托、或以自身名義,以其它銀行或非銀行金融機構(gòu)為收款人的匯款。資金托管行（Custodian）資金托管行是指與CIPS境外直接參與者簽訂結(jié)算服務(wù)協(xié)議，負(fù)責(zé)為CIPS境外直接參與者開立資金存管賬戶并提供相關(guān)服務(wù)的境內(nèi)商業(yè)銀行。被托管行（EntrustedBank）被托管行是與資金托管行簽訂結(jié)算服務(wù)協(xié)議的CIPS的境外直接參與者。CIPS參與者接入端報文傳輸軟件（PMTS-CAE）CIPS參與者接入端報文傳輸軟件，供人民幣跨境支付系統(tǒng)參與者使用。參考資料1、《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求書》，中國人民銀行支付結(jié)算司，2012年9月；2、《第二代支付系統(tǒng)報文交換標(biāo)準(zhǔn)》，中國人民銀行清算總中心，2013年05月；3、《人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）需求規(guī)格說明書》，中國人民銀行清算總中心，2014年10月。引用標(biāo)準(zhǔn)《計算機軟件文檔編制規(guī)范（GB/T8567-2006）》，國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局、國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會，2006.3.14；《支付系統(tǒng)開發(fā)中心項目管理體系OSSP_V3.1.0》，中國人民銀行清算總中心支付系統(tǒng)開發(fā)中心，2014.1.17。從屬關(guān)系無。業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)術(shù)語說明業(yè)務(wù)要素業(yè)務(wù)要素是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)項的抽象名稱，是業(yè)務(wù)的基本組成單位，如銀行賬戶的賬號。報文報文是系統(tǒng)節(jié)點間交換業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的基本單位，由報文頭和報文體組成，其中報文體由多個報文塊組成。報文塊報文塊是報文的基本組成單位，使用XML標(biāo)簽界定，由多個報文域組成。報文域報文域是報文塊的基本組成單位，使用XML標(biāo)簽界定。每個報文域封裝一個或多個業(yè)務(wù)要素，多個報文域組成報文塊。對復(fù)雜的業(yè)務(wù)要素，報文域可能包含多個報文子域。根報文域報文使用XML文檔標(biāo)準(zhǔn)，該文檔的根節(jié)點稱為根報文域，標(biāo)簽固定為<Document/>。報文子域?qū)τ诜旨壍膱笪挠颍^低級的域稱作報文子域，使用XML標(biāo)簽界定，位于較高級報文域的XML標(biāo)簽內(nèi)部。業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)字符集和編碼報文采用Unicode字符集，UTF-8編碼方式。對于不允許中文的Text類型字段，只允許出現(xiàn)英文字母、數(shù)字等屬于SWIFTBasicLatin字符集范圍內(nèi)的特殊字符：.,-_()/=+?!&*;@#:%[]‘\${}^|~<>“`\n\r\t（空格）對于允許中文的Text類型字段，系統(tǒng)不做特殊檢查，只要在Unicode字符集范圍內(nèi)的字符都能通過。名稱字段等備注標(biāo)明允許中文的業(yè)務(wù)要素可以填寫中文或英文或中文商業(yè)代碼（ChineseCommercialCode），中文商業(yè)代碼使用SWIFT發(fā)布的最新版本。發(fā)起行在填寫中文或中文商業(yè)代碼前，需自行確認(rèn)接收行可以處理該字段的中文或中文商業(yè)代碼，系統(tǒng)不做控制。其他字段不允許填寫中文。參與者行號CIPS使用SWIFT的BIC或CIPS業(yè)務(wù)主管部門編制的行號作為參與者行號，CIPS參與者如果沒有BIC，需要先向SWIFT申請非公開的BIC或向業(yè)務(wù)主管部門申請行號。參與者賬號CIPS的直接參與者在CIPS系統(tǒng)內(nèi)部開立賬戶，CIPS以參與者行號作為參與者賬號。參與者加入方式直接參與者初期僅支持機構(gòu)注冊地在中國大陸境內(nèi)的境內(nèi)參與者。CIPS采用一點接入、一點清算的方式，境內(nèi)直接參與者的境內(nèi)分支機構(gòu)不允許以間接參與者的身份加入CIPS。一家間接參與者可以對應(yīng)多家直接參與者，一家直接參與者也可以對應(yīng)多家間接參與者。報文標(biāo)識號在CIPS系統(tǒng)內(nèi)，報文標(biāo)識號唯一標(biāo)識一個直接參與者發(fā)起的一個報文，在CIPS業(yè)務(wù)保存期（CIPS業(yè)務(wù)保存期是CIPS的系統(tǒng)參數(shù)）內(nèi)不允許重復(fù)。由16位序號組成，16位序號可由大小寫字母和數(shù)字組成（不限制必須同時出現(xiàn)大小寫字母和數(shù)字），如果位數(shù)不夠的話前補零。端到端標(biāo)識號端到端標(biāo)識號是交易發(fā)起方行內(nèi)業(yè)務(wù)層面對交易的唯一標(biāo)識，在整個業(yè)務(wù)鏈中不變。賬號客戶帳號由最長34位SWIFTBasicLatin字符集范圍內(nèi)的字符組成。應(yīng)在參與者內(nèi)部唯一。中介機構(gòu)中介機構(gòu)的用法如下圖所示，如果收款行和收款人開戶行之間有一個中間行，使用中介機構(gòu)1；如果有二個中間行，使用中介機構(gòu)1、2。業(yè)務(wù)層面報文重賬檢查規(guī)則CIPS使用｛發(fā)起直接參與者+報文標(biāo)識號｝二項作為業(yè)務(wù)層面報文重賬的檢查標(biāo)準(zhǔn)。變更期數(shù)變更期數(shù)是8位數(shù)字，不足8位時前補零，上線之初所有變更期數(shù)都是“00000000”。運行時序CIPS默認(rèn)按照國家法定工作日運行，根據(jù)公歷時間確定其工作日，具體工作日期請參見系統(tǒng)狀態(tài)變更通知報文。CIPS每個工作日的運行共分為四個階段：日間處理階段、業(yè)務(wù)截止階段、日終處理階段和營業(yè)前準(zhǔn)備階段。CIPS在營業(yè)準(zhǔn)備時通過HVPS注資，在日終處理時通過HVPS清零，這兩個操作要在HVPS的日間處理階段進行，HVPS需要延時覆蓋CIPS的營業(yè)時間。以下時點為初期參考值，具體時間點會隨系統(tǒng)參數(shù)變更通知報文下發(fā)。1．日間處理階段：9:00至20:00為CIPS的日間業(yè)務(wù)處理時間，每天9:00定時進入日間后，關(guān)閉注資窗口（注資窗口在營業(yè)準(zhǔn)備階段描述），對于達到注資最低限額的參與者注資狀態(tài)更新為注資成功，此時系統(tǒng)集中處理CIPS各類跨境支付業(yè)務(wù)，信息業(yè)務(wù)及資金調(diào)整業(yè)務(wù)。進入日間后對未注資成功參與者可以繼續(xù)進行注資直至注資完成。業(yè)務(wù)截止前半小時，向所有參與者發(fā)送業(yè)務(wù)截止告警的系統(tǒng)狀態(tài)變更通知，通知參與者準(zhǔn)備業(yè)務(wù)截止。2．業(yè)務(wù)截止處理階段：每天20:00定時進入業(yè)務(wù)截止?fàn)顟B(tài)，業(yè)務(wù)截止后停止受理各類跨境支付業(yè)務(wù)，切換完成后自動進入日終處理。3．日終處理階段：進入日終處理后，對于結(jié)算排隊業(yè)務(wù)進行自動退回處理，退回完成后進行賬戶清零處理，之后等待大額日終及對賬，與大額對賬完成后，進行清零完成檢查，然后進行系統(tǒng)內(nèi)記賬的試算平衡，確認(rèn)無誤后進行與參與者對賬，之后自動進入下一日營業(yè)準(zhǔn)備。4．營業(yè)準(zhǔn)備階段：CIPS日終處理完成后，切換系統(tǒng)工作日，進入到下一工作日的營業(yè)準(zhǔn)備狀態(tài)，然后依次進行賬戶歸檔及初始化，CIPS參與者信息生效，CIPS公共參數(shù)生效，即將過期參與者數(shù)字證書到期提醒通知，上日業(yè)務(wù)統(tǒng)計，如果是月初第一個工作日進行參與者月初計費，下發(fā)計費清單。之后系統(tǒng)狀態(tài)停在該狀態(tài)，此時可進行系統(tǒng)維護，數(shù)據(jù)歸檔及清理相關(guān)動作。等到HVPS進入日間后，CIPS自動開啟注資窗口，此時可以受理參與者的注資業(yè)務(wù)，直至CIPS進入日間。為適應(yīng)人民幣跨境支付業(yè)務(wù)的處理需要，CIPS的運行時間和工作日各時段時間安排應(yīng)實現(xiàn)靈活調(diào)整，以有效滿足不同時區(qū)境外參與機構(gòu)的資金清算要求。 每個系統(tǒng)狀態(tài)下，參與者能夠發(fā)送的報文請見附錄參與者發(fā)起報文與系統(tǒng)狀態(tài)對照表。業(yè)務(wù)種類編碼編號業(yè)務(wù)種類名稱業(yè)務(wù)編碼貨物貿(mào)易GOD服務(wù)貿(mào)易STR資本項下CTF個人匯款RMT其他OTF報文與業(yè)務(wù)種類對照表報文類型業(yè)務(wù)種類客戶匯款報文貨物貿(mào)易服務(wù)貿(mào)易資本項下個人匯款其他金融機構(gòu)匯款報文貨物貿(mào)易服務(wù)貿(mào)易資本項下個人匯款其他報文格式概述報文結(jié)構(gòu)報文結(jié)構(gòu)系統(tǒng)使用XML報文傳輸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。該XML報文僅承載業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)本身，并沒有包含與報文流轉(zhuǎn)、交換、路由等相關(guān)的信息，這些信息須附加到額外的數(shù)據(jù)塊中傳輸，為處理的簡便性，系統(tǒng)將這個額外數(shù)據(jù)塊附加到業(yè)務(wù)報文的頭部，稱之為報文頭，而將業(yè)務(wù)報文本身稱為報文體。報文頭與報文體之間存放數(shù)字簽名，稱為數(shù)字簽名域，數(shù)字簽名域是可選的，對于需要加核數(shù)字簽名的報文該域必須存在且按照要求填寫數(shù)字簽名內(nèi)容，對于不需要加核數(shù)字簽名的報文該域不出現(xiàn)。報文頭、數(shù)字簽名域和報文體共同構(gòu)成一個完成的報文，之間沒有任何字符間隔。即系統(tǒng)報文格式如下：MsgHeader（報文頭）數(shù)字簽名域Document（報文體）報文頭格式報文頭格式說明節(jié)點間報頭傳輸通信級數(shù)據(jù)，主要由版本標(biāo)識、發(fā)起方、接收方、報文描述四個部分組成，采用定長數(shù)據(jù)格式，總長度為174字節(jié)。格式如下：域類域名含義位置長度類型屬性說明BeginFlag起始標(biāo)識03xM標(biāo)識報頭塊開始，固定使用：{C:版本VersionID版本號32nM固定填寫01；發(fā)起方OrigSender報文發(fā)起人535xM標(biāo)識報文原始業(yè)務(wù)發(fā)起方；OrigSenderSID發(fā)送系統(tǒng)號404xM固定填寫CIPS接收方OrigReceiver報文接收人4435xM標(biāo)識報文最終業(yè)務(wù)接收方；OrigReceiverSID接收系統(tǒng)號794xM固定填寫CIPS報文描述OrigSendDate報文發(fā)起日期838dM標(biāo)識OrigSender發(fā)出本報文的機器日期；OrigSendTime報文發(fā)起時間916tM標(biāo)識OrigSender發(fā)出本報文的機器時間；StructType格式類型973xM固定填寫XMLMesgType報文類型代碼10020xM報文類型代碼；MesgID通信級標(biāo)識號12020xM通信層標(biāo)識一個報文，由OrigSender順序編制，并確保在OrigSendDate當(dāng)日唯一；接收方根據(jù)OrigSender＋OrigSendDate＋MesgID唯一確定一個報文，該三項重復(fù)的報文作為通信級重復(fù)報文；MesgRefID通信級參考號14020xO標(biāo)識本報文的關(guān)聯(lián)報文，由OrigSender設(shè)置，后續(xù)節(jié)點應(yīng)保持該域不變，并在通信回應(yīng)報文中帶回該值，以便OrigSender匹配原報文；MesgPriority報文優(yōu)先級1601nM此處報文優(yōu)先級是通信一級的，PMTS-CAE根據(jù)此優(yōu)先級傳輸報文，例如：設(shè)置為特急的報文，將被PMTS-CAE優(yōu)先傳輸?shù)綐I(yè)務(wù)系統(tǒng)處理。1：特急；2：緊急；3：普通；MesgDirection報文傳輸方向1611xM由行內(nèi)發(fā)出：U由CIPS發(fā)出：DReserve（保留域）1629xO保留。EndFlag結(jié)束標(biāo)識1713xM標(biāo)識報頭塊結(jié)束，固定使用：}\r\n\r=0x0d\n=0x0a說明：x類型標(biāo)識字符，取值范圍為a-z、A-Z、0-9、.(英文句號)、－(連字符)、_(下劃線)；n類型標(biāo)識數(shù)字，取值范圍為0-9；d類型標(biāo)識日期，格式為：yyyymmdd；t類型標(biāo)識時間，格式為：hhmmss；各域均為定長域，值不足長度時應(yīng)補位：x類型的，后補空格(0x20)；n類型的，前補0(0x30)；強制域必須填值。x類型的不能為全空格(0x20)，n、d、t類型的不能是全0(0x30)；可選項可以不填值，但應(yīng)填充占位字符。x類型填充空格(0x20)，n、d、t類型的填充0(0x30)；報頭塊各域字母均不區(qū)分大小寫，建議使用全大寫字母。報文頭填寫范例行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)送給PMTS-CAE域類域名含義位置長度類型屬性說明BeginFlag起始標(biāo)識03xM{C:版本VersionID版本號32nM01發(fā)起方OrigSender報文發(fā)起人535xMTEST0000240（注意后補空格）OrigSenderSID發(fā)送系統(tǒng)號404xMCIPS接收方OrigReceiver報文接收人4435xMCIPSCNSHXXX（注意后補空格）OrigReceiverSID接收系統(tǒng)號794xMCIPS報文描述OrigSendDate報文發(fā)起日期838dM20100501OrigSendTime報文發(fā)起時間916tM094508StructType格式類型973xMXMLMesgType報文類型代碼10020xMcips.111.001.01（注意后補空格）MesgID通信級標(biāo)識號12020xMA1234B1234C1234D1234MesgRefID通信級參考號14020xO00000000000000000000MesgPriority報文優(yōu)先級1601nM3MesgDirection報文傳輸方向1611XMUReserve（保留域）1629xO（空格填充）EndFlag結(jié)束標(biāo)識1713xM}\r\nPMTS-CAE發(fā)送給行內(nèi)系統(tǒng)域類域名含義位置長度類型屬性說明BeginFlag起始標(biāo)識03xM{C:版本VersionID版本號32nM01發(fā)起方OrigSender報文發(fā)起人535xMTEST0000240（注意后補空格）OrigSenderSID發(fā)送系統(tǒng)號404xMCIPS接收方OrigReceiver報文接收人4435xMABCD0000009（注意后補空格）OrigReceiverSID接收系統(tǒng)號794xMCIPS報文描述OrigSendDate報文發(fā)起日期838dM20100501OrigSendTime報文發(fā)起時間916tM094508StructType格式類型973xMXMLMesgType報文類型代碼10020xMcips.111.001.01（注意后補空格）MesgID通信級標(biāo)識號12020xMA1234B1234C1234D1234MesgRefID通信級參考號14020xO00000000000000000000MesgPriority報文優(yōu)先級1601nM3MesgDirection報文傳輸方向1611XMDReserve（保留域）1629xO（空格填充）EndFlag結(jié)束標(biāo)識1713xM}\r\n報文體格式報文體為XML格式，使用<Document/>標(biāo)簽標(biāo)識XML報文的根。<?xmlversion="1.0"encoding="UTF-8"?><Documentxmlns="namespace_string">......</Document>注：namespace_string的值為該報文所對應(yīng)的schema文件中定義的名字空間值。格式檢查每個報文都有對應(yīng)的schema文件用來進行報文格式檢查，schema文件名稱與報文編號相同，使用ISO20022標(biāo)準(zhǔn)的報文則采用ISO20022發(fā)布的schema文件。參與機構(gòu)發(fā)送報文給CIPS時，應(yīng)將待發(fā)送往帳報文的報文體使用XMLSchema進行格式檢查，檢查通過后，才能提交給CAE。如果報文XMLSchema規(guī)定報文中的一個節(jié)點必須填寫，但其子節(jié)點全部可選時，子節(jié)點應(yīng)該最少選擇一個填寫，如果子節(jié)點全部不填寫，XMLSchema格式檢查不會報錯，但CIPS將視為非法報文。參與機構(gòu)從CAE接收報文后，應(yīng)使用XMLSchema對收到的來帳報文的報文體進行格式檢查，檢查通過后，才能提交給行內(nèi)系統(tǒng)進行業(yè)務(wù)處理。對檢查失敗的來帳報文，如報文可以解析并能獲取返回業(yè)務(wù)級回應(yīng)報文需要的報文數(shù)據(jù)時，返回“已拒絕”回執(zhí)報文，否則丟棄該報文，留待日終對賬解決。數(shù)字簽名域數(shù)字簽名域格式數(shù)字簽名域采用變長數(shù)據(jù)格式，格式如下：域類域名含義位置長度類型屬性說明BeginFlag起始標(biāo)識03xM{S:DigitalSignature數(shù)字簽名內(nèi)容4簽名長度簽名數(shù)據(jù)MEndFlag結(jié)束標(biāo)識簽名后緊接3xM}\r\n加簽要素和數(shù)字簽名編制加簽要素和數(shù)字簽名編制CIPS使用數(shù)字簽名保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的可靠性和防抵賴性。數(shù)字簽名由業(yè)務(wù)發(fā)起方編制，CIPS和業(yè)務(wù)接收方核驗。CIPS編制業(yè)務(wù)數(shù)字簽名的做法如下：（1）按報文中業(yè)務(wù)要素出現(xiàn)的順序，將各加簽業(yè)務(wù)要素值后附“|（豎線）”后順序拼接成簽名要素串；例如“102100033452|CNY1234.56|cips.111.001.01|”。最后一個業(yè)務(wù)要素值后面也有“|（豎線）”；取金額字段作為加簽要素時，應(yīng)包括該金額對應(yīng)的貨幣符號，例如格式CNY1234.56。（2）使用本行的數(shù)字證書（私鑰）對簽名要素串簽名，簽名的校驗算法使用SM2算法；（3）將簽名值使用BASE64轉(zhuǎn)碼后填寫到報文的數(shù)字簽名域。各加簽業(yè)務(wù)要素值，指業(yè)務(wù)要素對應(yīng)的XML報文域數(shù)據(jù)，包括該域除XML標(biāo)簽外的所有字符，無須補齊位數(shù)，并截斷兩端空白字符?？瞻鬃址?，指空格（0x20）、制表(0x09)、回車(0x0d)、換行(0x0a)四個字符。如加簽業(yè)務(wù)要素沒有在報文中出現(xiàn)，或其值為全空白（即截斷兩端空白字符后長度為0），則拼接簽名要素串時忽略該加簽業(yè)務(wù)要素。數(shù)字證書綁定通知報文的數(shù)字簽名核驗標(biāo)準(zhǔn)CIPS數(shù)字證書綁定通知報文使用帶簽名者證書（公鑰）的數(shù)字簽名（PKCS#7）。核驗該數(shù)字簽名的要求如下：（1）數(shù)字簽名核驗成功，并獲取簽名者證書（公鑰）；（2）檢查簽名者證書，應(yīng)是CFCA簽署且證書合法、有效，應(yīng)使用證書注銷列表文件（CRL）進行證書是否已被注銷的檢查；（3）檢查簽名者證書的DN域，應(yīng)包含ou=CIPS（忽略大小寫），且CN域應(yīng)包含簽名者的行號；核驗通過后，CIPS和各接收參與機構(gòu)應(yīng)存儲簽名者的證書公鑰數(shù)據(jù)，并作為后續(xù)驗證該參與機構(gòu)發(fā)送的非數(shù)字證書綁定通知報文的數(shù)字簽名的證書。非數(shù)字證書綁定通知報文的數(shù)字簽名核驗標(biāo)準(zhǔn)CIPS非數(shù)字證書綁定通知報文使用無簽名者證書（公鑰）的數(shù)字簽名（PKCS#1，裸簽）。核驗該數(shù)字簽名的要求如下：（1）按報文格式標(biāo)準(zhǔn)中的加簽要素組織簽名要素串；（2）獲取發(fā)起參與機構(gòu)綁定的證書公鑰；（3）使用該公鑰、簽名要素串、數(shù)字簽名，核驗數(shù)字簽名的合法性，應(yīng)使用證書注銷列表文件（CRL）進行證書是否已被注銷的檢查。核驗通過后，CIPS和各接收參與機構(gòu)應(yīng)存儲業(yè)務(wù)及其簽名備查。特殊字符的說明數(shù)字簽名經(jīng)BASE64轉(zhuǎn)碼后放置到報文的數(shù)字簽名域，由于BASE64轉(zhuǎn)碼后的值可以包含回車符，因此在把數(shù)字簽名加入到報文中時，應(yīng)避免使用Dom的API操作，否則Dom的API可能會對數(shù)字簽名中的特殊字符進行轉(zhuǎn)義，從而導(dǎo)致接收方核簽失敗。例如，DomAPI將數(shù)字簽名的回車符轉(zhuǎn)換為“ ”其他約束單個報文長度單個報文長度大小應(yīng)符合以下規(guī)定，超過該長度大小的報文將被CAE拒絕。序號報文名稱報文大?。ò凑?M=1024*1024字節(jié)計算）（按照1K=1024字節(jié)計算）支付類報文和信息業(yè)務(wù)類報文10K其他所有報文<2MUTF-8的BOM問題報文使用UTF-8編碼，傳輸報文時，應(yīng)注意報文中不能包含UTF-8編碼的BOMheader（其對應(yīng)的二進制為EFBBBF）。對帶有BOMheader的報文，系統(tǒng)將拒絕受理。ISO20022報文說明部分報文直接使用ISO20022標(biāo)準(zhǔn)定義的報文，并根據(jù)系統(tǒng)的特點進行了定制化，主要注意事項說明如下：（1）如ISO20022報文欄位為強制項，而本系統(tǒng)無對應(yīng)業(yè)務(wù)要素的，這些強制項欄位被保留，其填寫要求參見報文的說明；（2）受ISO20022報文欄位要素的排列限制，使用ISO20022報文的各業(yè)務(wù)要素排列順序與我國業(yè)務(wù)習(xí)慣有些差異，請以報文規(guī)定為準(zhǔn)。（3）報文表格中“屬性”字段格式為[x..y]，其中x表示該字段最少出現(xiàn)次數(shù)，y表示該字段最多出現(xiàn)次數(shù)；例如[1..10]表示該字段最少出現(xiàn)1次，最多出現(xiàn)10次。（4）采標(biāo)報文中，對于CIPS應(yīng)用到的欄位，應(yīng)用軟件一般會進行嚴(yán)格的格式檢查；對于CIPS未應(yīng)用到的欄位，參與者間可相互協(xié)商，根據(jù)實際情況自行填充，這些欄位只要符合ISO20022標(biāo)準(zhǔn)的約束且能通過Schema檢查，CIPS會原封不動轉(zhuǎn)發(fā)。關(guān)于報文標(biāo)準(zhǔn)中固定填寫項的說明為滿足ISO20022標(biāo)準(zhǔn)的填寫要求，CIPS報文標(biāo)準(zhǔn)包含了部分固定項。對這些項，各參與者發(fā)起往帳時應(yīng)按要求填寫該項的值，接收來帳時應(yīng)忽略這些項，不應(yīng)對這些項進行值合法性檢查。報文清單及概要報文清單序號報文編號報文名稱報文方向是否加簽是否對賬報文長度cips.111.001.01客戶匯款報文參與者->CIPS->參與者√跨境業(yè)務(wù)對賬10Kcips.112.001.01金融機構(gòu)匯款報文參與者->CIPS->參與者√跨境業(yè)務(wù)對賬10Kcips.601.001.01支付處理確認(rèn)報文CIPS->參與者√10Kcips.301.001.01業(yè)務(wù)查詢報文參與者->CIPS->參與者√10Kcips.302.001.01業(yè)務(wù)查復(fù)報文參與者->CIPS->參與者√10Kcips.303.001.01業(yè)務(wù)撤銷申請報文參與者->CIPS√10Kcips.304.001.01業(yè)務(wù)撤銷應(yīng)答報文CIPS->參與者√10Kcips.305.001.01業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢申請報文參與者->CIPS10Kcips.306.001.01業(yè)務(wù)狀態(tài)查詢應(yīng)答報文CIPS->參與者√10Kcips.307.001.01通用簽名信息業(yè)務(wù)報文參與者->CIPS->參與者√10Kcips.308.001.01通用簽名信息業(yè)務(wù)應(yīng)答報文參與者->CIPS->參與者√10Kcips.309.001.01自由格式報文參與者->CIPS->參與者CIPS->參與者參與者->CIPS10Kcips.900.001.01通用處理確認(rèn)報文CIPS->參與者參與者->CIPS√10Kcips.912.001.01報文丟棄通知報文CIPS->參與者10Khvps.112.001.01HVPS金融機構(gòu)發(fā)起匯兌業(yè)務(wù)報文參與者->HVPS->CIPS√cips.350.001.01資金調(diào)減申請報文參與者->CIPS√10Kcips.352.001.01資金調(diào)整通知報文CIPS->參與者√資金調(diào)整對賬10Kcips.353.001.01排隊調(diào)整申請報文參與者->CIPS√10Kcips.354.001.01賬戶余額預(yù)警額度設(shè)置申請報文參與者->CIPS√10Kcips.355.001.01余額告警通知報文CIPS->參與者10Kcips.356.001.01清算賬戶信息查詢申請報文參與者->CIPS10Kcips.357.001.01清算賬戶信息查詢應(yīng)答報文CIPS->參與者√10Kcips.358.001.01賬戶管理通知報文CIPS->參與者√10Kcips.701.001.01資金調(diào)整核對報文CIPS->參與者√2Mcips.710.001.01對賬申請報文參與者->CIPS√10Kcips.711.001.01跨境業(yè)務(wù)匯總核對報文CIPS->參與者√2Mcips.712.001.01跨境業(yè)務(wù)明細(xì)核對申請報文參與者->CIPS√10Kcips.713.001.01跨境業(yè)務(wù)明細(xì)核對應(yīng)答報文CIPS->參與者√2Mcips.714.001.01原報文下載申請報文參與者->CIPS√10Kcips.715.001.01原報文下載應(yīng)答報文CIPS->參與者√2Mcips.801.001.01系統(tǒng)狀態(tài)變更通知報文CIPS->參與者10Kcips.611.001.01計費清單報文CIPS->參與者√10Kcips.901.001.01參與者信息變更通知報文CIPS->參與者2Mcips.902.001.01業(yè)務(wù)權(quán)限變更通知報文CIPS->參與者2Mcips.805.001.01登錄/退出申請報文參與者->CIPS√10Kcips.806.001.01登錄/退出應(yīng)答報文CIPS->參與者10Kcips.807.001.01強制離線通知報文CIPS->參與者10Kcips.803.001.01參與者狀態(tài)變更通知報文CIPS->參與者10Kcips.903.001.01數(shù)字證書綁定通知報文CIPS->參與者參與者->CIPS√10Kcips.914.001.01數(shù)字證書下載申請報文參與者->CIPS√10Kcips.904.001.01系統(tǒng)參數(shù)變更通知報文CIPS->參與者2Mcips.906.001.01間參所屬直參變更通知報文CIPS->參與者2Mccms.990.002.01通信級確認(rèn)報文參與機構(gòu)<->PMTS10Kccms.991.002.01探測請求報文參與機構(gòu)->PMTS10Kccms.992.002.01探測回應(yīng)報文參與機構(gòu)<-PMTS10K數(shù)據(jù)類型序號類型名稱類型定義附加說明MaxNText表示字符串，最少1位，最多N位的文本，含數(shù)字、字母、中文、及其他各種字符。注意：每個中文占1位。MaxNNumericText表示數(shù)字串，最少1位，最多N位的數(shù)字。ExactNText表示固定為N位長度的字符串。ExactNNumericText表示固定為N位長度的數(shù)字。ISODate表示日期，格式為yyyy-mm-dd例如：2010-05-01ISODateTime表示日期和時間，格式為yyyy-mm-ddTHH:MM:SS例如：2010-05-01T15:09:05，其中的"T"為日期和時間的分割符，是必需的。ActiveCurrencyAndAmount表示貨幣符號和金額，其中金額的整數(shù)部分最多16位數(shù)字，小數(shù)部分固定2位數(shù)字。注：不帶正負(fù)（即+-）號。例如：<AmtCcy="CNY">2784245.00</Amt>例如一元只能為1.00，不能為1或者1.0，金額第一位非零數(shù)字前禁止補零（例如一元只能為1.00，不能為01.00或者前補更多0）。注：貨幣符號采用《ISO-4217：Codesfortherepresentationofcurrenciesandfunds》標(biāo)準(zhǔn)，人民幣的貨幣符號為“CNY”，本標(biāo)準(zhǔn)中一般為CNY。ActiveOrHistoricCurrencyAndAmount表示貨幣符號和金額，其中金額的整數(shù)部分最多16位數(shù)字，小數(shù)部分固定2位數(shù)字。注：不帶正負(fù)（即+-）號。例如：<AmtCcy="CNY">2784245.00</Amt>例如一元只能為1.00，不能為1或者1.0，金額第一位非零數(shù)字前禁止補零（例如一元只能為1.00，不能為01.00或者前補更多0）。注：貨幣符號采用《ISO-4217：Codesfortherepresentationofcurrenciesandfunds》標(biāo)準(zhǔn)，人民幣的貨幣符號為“CNY”。DecimalNumber表示數(shù)量，其中整數(shù)部分最多16位數(shù)字，小數(shù)部分固定2位數(shù)字。注：不帶正負(fù)（即+-）號。例如一元只能為1.00，不能為1或者1.0，金額第一位非零數(shù)字前禁止補零（例如一元只能為1.00，不能為01.00或者前補更多0）。PercentageRate表示利率，最多11位數(shù)字，其中小數(shù)部分最多10位數(shù)字。在本系統(tǒng)中，整數(shù)部分強制保留1位數(shù)字，小數(shù)部分強制保留8位數(shù)字（例如千分三只能表示為0.00300000）。BICIdentifier使用BIC碼的方式標(biāo)識銀行機構(gòu)。BIC碼的正則表達式為“[A-Z]{6,6}[A-Z2-9][A-NP-Z0-9]([A-Z0-9]{3,3}){0,1}”注：BIC碼采用《ISO9362"Banking-Bankingtelecommunicationmessages-Bankidentifiercodes"》標(biāo)準(zhǔn)。Any用來表示任意長度和數(shù)據(jù)類型的一段文本。ProcessCode（Max4Text）表示業(yè)務(wù)狀態(tài)FRWD：已轉(zhuǎn)發(fā)ACSC：已結(jié)算SUCD：已成功RSVL：已處理CAND：已撤銷RJCT：已拒絕PDNG:結(jié)算排隊EDRN：日終退回ChangeCode（Max4Text）表示數(shù)據(jù)變更類型ADDD：新增MODI：變更DELE：撤銷EffectiveCode（Max4Text）表示數(shù)據(jù)生效類型EFIM：立即生效EFSD：指定日期生效CommonDataCode（Max4Text）表示公共數(shù)據(jù)類型DATE：日期STRG：字符串AMNT：金額NMBR：數(shù)字TIME：時間SystemStatus（Max4Text）用來表示系統(tǒng)狀態(tài)CLSD：營業(yè)準(zhǔn)備ACTV：日間SUSP：業(yè)務(wù)截止CLSG：日終處理CreditDebitCode（Max4Text）用來表示借貸標(biāo)識CRDT：貸記DBIT：借記Priority3Code（Max4Text）用來表示業(yè)務(wù)優(yōu)先級NORM：普通HIGH：緊急URGT：特急O(jiān)perationTypeCode（Max4Text）用來表示調(diào)整類型FDRD：調(diào)減PRFD:注資TRBH：清零QueueChangeTypeCode（Max4Text）用來表示隊列調(diào)整類型FRST:調(diào)整至隊首FNAL:調(diào)整至隊尾AccountStatusCode（Max4Text）用來表示賬戶狀態(tài)ENAB:已開戶DISA：凍結(jié)LoginOperationTypeCode（Max4Text）用來表示登錄退出LOGN：登錄LOGF：退出CapitalInjectionTypeCode（Max4Text）注資狀態(tài)FDRC：注資成功FDWT:待注資YesNoIndicator最后一頁指示符True：最后一頁False:不是最后一頁NationCode（Max4Text）國別代碼國別代碼采用《ISO3166-1alpha-2》標(biāo)準(zhǔn)，中國的代碼是CN。RunStatCode（Max4Text）參與者的運行狀態(tài)ENBL正常DSBL暫停DomesticFlag（Max4Text）境內(nèi)外標(biāo)識DMPT境內(nèi)參與者OSPT境外參與者EffectiveIdentification（Max4Text）有效標(biāo)識VLID有效INVD失效WebFlag（Max4Text）接入網(wǎng)絡(luò)類型PMTSPMTSSWFTSWIFTBankCategory（Max4Text）參與者資格標(biāo)識DRPT直接參與者IDPT間接參與者人民幣跨境支付系統(tǒng)報文客戶匯款報文<cips.111.001.01>報文功能當(dāng)業(yè)務(wù)涉及到客戶的賬戶時，發(fā)起參與者組此報文發(fā)送到CIPS，在CIPS完成資金結(jié)算后實時轉(zhuǎn)發(fā)接收參與者，并將業(yè)務(wù)處理結(jié)果使用支付處理確認(rèn)報文返回給發(fā)起參與者。報文序列圖場景一參與者發(fā)起的業(yè)務(wù)順利結(jié)算。場景二參與者發(fā)起的業(yè)務(wù)經(jīng)結(jié)算排隊后結(jié)算。場景三參與者發(fā)起的業(yè)務(wù)在結(jié)算排隊過程中被撤銷。場景四參與者發(fā)起的業(yè)務(wù)在結(jié)算排隊后，在日終時仍未被結(jié)算或撤銷，CIPS做退回處理。場景五參與者發(fā)起的業(yè)務(wù)因為業(yè)務(wù)檢查錯被CIPS做拒絕處理。場景六參與者發(fā)起的業(yè)務(wù)因報文格式錯或重賬被CIPS丟棄該業(yè)務(wù)報文。場景參見“報文丟棄通知報文”。報文結(jié)構(gòu)(pacs.008.001.04)序號或報文要素<XMLTag>ISO20022屬性ISO20022類型CIPS屬性CIPS類型備注加簽要素Messageroot<FIToFICstmrCdtTrf>[1..1][1..1]GroupHeader<GrpHdr>[1..1][1..1]--MessageIdentification報文標(biāo)識號<MsgId>[1..1]Max35Text[1..1]Max35Text√--CreationDateTime報文發(fā)送時間<CreDtTm>[1..1]ISODateTime[1..1]ISODateTime√--NumberOfTransactions<NbOfTxs>[1..1]Max15NumericText[1..1]Max15NumericText固定填寫1--SettlementInformation<SttlmInf>[1..1][1..1]SettlementMethod<SttlmMtd>[1..1]Code[1..1]Max4Text固定填寫CLRGCreditTransferTransactionInformation<CdtTrfTxInf>[1..n][1..1]--PaymentIdentification<PmtId>[1..1][1..1]EndToEndIdentification端到端標(biāo)識號<EndToEndId>[1..1]Max35Text[1..1]Max35Text√TransactionIdentification交易標(biāo)識號<TxId>[1..1]Max35Text[1..1]Max35Text同報文標(biāo)識號√--PaymentTypeInformation<PmtTpInf>[0..1][0..1]CategoryPurpose<CtgyPurp>[0..1][0..1]Proprietary業(yè)務(wù)種類編碼<Prtry>[1..1]Max35Text[1..1]Max35Text√--InterbankSettlementAmount貨幣符號、金額<IntrBkSttlmAmt>[1..1]ActiveCurrencyAndAmount[1..1]ActiveCurrencyAndAmount貨幣符號固定填寫CNY√--InterbankSettlementDate起息日<IntrBkSttlmDt>[0..1]ISODate[1..1]ISODate√--SettlementPriority業(yè)務(wù)優(yōu)先級<SttlmPrty>[0..1]Priority3Code[1..1]Priority3Code（Max4Text）HIGH（暫時不使用）NORM（暫時不使用）URGT√--SettlementTimeIndication<SttlmTmIndctn>[0..1][0..1]DebitDateTime結(jié)算時間<DbtDtTm>[0..1]ISODateTime[0..1]ISODateTimeCIPS轉(zhuǎn)發(fā)時填寫--InstructedAmount原始貨幣符號、金額<InstdAmt>[0..1]ActiveOrHistoricCurrencyAndAmount[0..1]ActiveOrHistoricCurrencyAndAmount√--ExchangeRate匯率<XchgRate>[0..1]BaseOneRate[0..1]PercentageRateCIPS不檢查√--ChargeBearer費用承擔(dān)方<ChrgBr>[1..1]ChargeBearerType1Code[1..1]Max4TextDEBT(對應(yīng)MT：OUR)CRED(對應(yīng)MT：BEN)SHARSLEV（雙方約定的方式）√--ChargesInformation<ChrgsInf>[0..*][0..2]Amount費用<Amt>[1..1]ActiveOrHistoricCurrencyAndAmount[1..1]ActiveOrHistoricCurrencyAndAmount√Agent<Agt>[1..1]FinancialInstitutionIdentification<FinInstnId>[1..1][1..1]ClearingSystemMemberIdentification<ClrSysMmbId>[0..1][1..1]MemberIdentification付費行號<MmbId>[1..1]Max35Text[1..1]Max35Text√--InstructingAgent<InstgAgt>[0..1][1..1]FinancialInstitutionIdentification<FinInstnId>[1..1][1..1]ClearingSystemMemberIdentification<ClrSysMmbId>[0..1][1..1]MemberIdentification付款直接參與者行號<MmbId>[1..1]Max35Text[1..1]Max35Text√BranchIdentification<BrnchId>[0..1][0..1]Identification付款間接參與者行號<Id>[0..1]Max35Text[0..1]Max35Text√--InstructedAgent<InstdAgt>[0..1][1..1]FinancialInstitutionIdentification<FinInstnId>[1..1][1..1]ClearingSystemMemberIdentification<ClrSysMmbId>[0..1][1..1]MemberIdentification收款直接參與者行號<MmbId>[1..1]Max35Text[1..1]Max35Text√BranchIdentification<BrnchId>[0..1][0..1]Identification收款間接參與者行號<Id>[0..1]Max35Text[0..1]Max35Text√--IntermediaryAgent1<IntrmyAgt1>[0..1][0..1]FinancialInstitutionIdentification<FinInstnId>[1..1][1..1]ClearingSystemMemberIdentification<ClrSysMmbId>[0..1][0..1]MemberIdentification中介機構(gòu)1行號<MmbId>[1..1]Max35Text[1..1]Max35Text√Name中介機構(gòu)1名稱<Nm>[0..1]Max140Text[0..1]Max140Text允許中文√--IntermediaryAgent2<IntrmyAgt2>[0..1][0..1]FinancialInstitutionIdentification<FinInstnId>[1..1][1..1]ClearingSystemMemberIdentification<ClrSysMmbId>[0..1][0..1]MemberIdentification中介機構(gòu)2行號<MmbId>[1..1]Max35Text[1..1]Max35Text√Name中介機構(gòu)2名稱<Nm>[0..1]Max140Text[0..1]Max140Text允許中文√--Debtor<Dbtr>[1..1][1..1]Name付款人名稱<Nm>[0..1]Max140Text[0..1]Max140Text允許中文√PostalAddress<PstlAdr>[0..1][0..1]AddressLine付款人地址<AdrLine>[0..7]Max70Text[0..7]Max70Text允許中文√--DebtorAccount<DbtrAcct>[0..1][0..1]Identification<Id>[1..1][1..1]Other<Othr>[1..1][1..1]Identification付款人賬號<Id>[1..1]Max34Text[1..1]Max34Text√--DebtorAgent<DbtrAgt>[1..1][1..1]FinancialInstitutionIdentification<FinInstnId>[1..1][1..1]ClearingSystemMemberIdentification<ClrSysMmbId>[0..1][0..1]MemberIdentification付款人開戶行行號<MmbId>[1..1]Max35Text[1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