廣東為破解中小企業(yè)融資難提供新方案2020年的第一個(gè)工作日，廣東中小企業(yè)收到了一個(gè)“大禮包”——廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中小融平臺(tái)”）正式上線(xiàn)發(fā)布。它標(biāo)志著數(shù)字政府和金融科技的深度融合，意味著中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢這些世界性難題的解決有了廣東“答卷”。廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)何曉軍介紹，針對(duì)廣東制造業(yè)大省、外貿(mào)大省及科技創(chuàng)新大省的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，制造業(yè)企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)三類(lèi)企業(yè)及不同生命周期的企業(yè)均能在中小融平臺(tái)上獲得融資支持。據(jù)悉，中小融平臺(tái)將政府?dāng)?shù)據(jù)與金融技術(shù)深度結(jié)合，構(gòu)建了一站式線(xiàn)上科技金融生態(tài)圈，讓廣東中小企業(yè)融資有了新平臺(tái)，讓銀行服務(wù)中小企業(yè)有了新工具。廣東中小企業(yè)有了融資萬(wàn)能寶盒中小微企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在穩(wěn)增長(zhǎng)、增就業(yè)、促創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。破解中小企業(yè)融資難、融資貴，可以激發(fā)市場(chǎng)活力、促進(jìn)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、推動(dòng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在中小融平臺(tái)發(fā)布會(huì)上，僅用了短短3分鐘，惠州市升華工業(yè)有限公司就獲得了中國(guó)工商銀行112萬(wàn)元供應(yīng)鏈融資授信金額。公司負(fù)責(zé)人表示，通過(guò)中小融平臺(tái)，他只需要完成注冊(cè)、認(rèn)證，登錄三步，即可在融資超市自動(dòng)適配金融產(chǎn)品，平臺(tái)獨(dú)有的區(qū)塊鏈交叉驗(yàn)證功能讓?xiě)?yīng)收賬款的真實(shí)性一目了然?！皬V東省的中小企業(yè)終于有了融資萬(wàn)能寶盒?！痹撍矩?fù)責(zé)人表示。據(jù)悉，中小融平臺(tái)的突出技術(shù)優(yōu)勢(shì)是運(yùn)用了區(qū)塊鏈技術(shù)，建立了信息共享、隱私保護(hù)和互信機(jī)制，不僅讓企業(yè)信息真實(shí)不可篡改，也使金融機(jī)構(gòu)得以依法依規(guī)實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息查詢(xún)。區(qū)塊鏈對(duì)于解決制造業(yè)、外貿(mào)和科創(chuàng)三類(lèi)中小企業(yè)融資的痛點(diǎn)均能發(fā)揮作用。以惠州市升華工業(yè)有限公司為例，該司多年前就已經(jīng)是TCL集團(tuán)的供應(yīng)商，但大企業(yè)生態(tài)圈成員的身份未帶來(lái)多少融資上的優(yōu)勢(shì)。發(fā)放貸款的中國(guó)工商銀行方面表示，以往的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品只能覆蓋核心企業(yè)的一級(jí)供應(yīng)商，而現(xiàn)在通過(guò)平臺(tái)的區(qū)塊鏈和電子憑證等技術(shù)，連通供應(yīng)鏈的各個(gè)參與方，構(gòu)筑真實(shí)交易背景鏈條，可以將核心企業(yè)強(qiáng)信用層層傳導(dǎo)至供應(yīng)鏈的末端，將七成多原先無(wú)法覆蓋的客戶(hù)納入供應(yīng)鏈信用體系，且數(shù)據(jù)可以交叉比對(duì)，杜絕了應(yīng)收賬款重復(fù)融資的情況。作為外貿(mào)大省，廣東進(jìn)出口業(yè)務(wù)占了全國(guó)五分之一份額，但外貿(mào)企業(yè)屬于輕資產(chǎn)行業(yè)，往往也容易遭遇融資瓶頸。在中小融平臺(tái)上線(xiàn)首日，廣東旭龍物聯(lián)科技股份有限公司獲得平安銀行50萬(wàn)元外貿(mào)融資授信金額。平安銀行相關(guān)人員表示，因?yàn)閿?shù)據(jù)未能實(shí)現(xiàn)共享，一直難以建立對(duì)外貿(mào)企業(yè)的風(fēng)控抓手，通過(guò)平臺(tái)，外貿(mào)企業(yè)的數(shù)據(jù)和信用被清晰地呈現(xiàn)在銀行面前，銀行也敢于放款了。廣東省高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)數(shù)量均是全國(guó)第一，此次科創(chuàng)企業(yè)也受惠于中小融平臺(tái)，平臺(tái)有效解決了初創(chuàng)科技企業(yè)因輕資產(chǎn)納稅低而無(wú)信用的痛點(diǎn)。東莞柯洛赫電子材料科技有限公司集團(tuán)在中小融平臺(tái)上就順利通過(guò)中國(guó)建設(shè)銀行“科技云貸”獲得了20萬(wàn)元資金。這款產(chǎn)品基于小微企業(yè)擁有的專(zhuān)利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，采用全線(xiàn)上自助流程，為中小企業(yè)發(fā)放信用貸款，最高申請(qǐng)額度200萬(wàn)元。金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春指出，中小融平臺(tái)今天放出的三筆貸款具有標(biāo)志性意義，未來(lái)每天都會(huì)在這個(gè)平臺(tái)上誕生成千上萬(wàn)筆貸款。除了針對(duì)性解決三類(lèi)中小企業(yè)的融資痛點(diǎn)，廣東中小融平臺(tái)的對(duì)應(yīng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)生命周期里不同階段的融資訴求設(shè)計(jì)融資服務(wù)。在企業(yè)初創(chuàng)期，中小融平臺(tái)結(jié)合企業(yè)信用類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和金融機(jī)構(gòu)融資產(chǎn)品進(jìn)行融資匹配。當(dāng)企業(yè)處于成長(zhǎng)期，中小融平臺(tái)結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、貿(mào)易類(lèi)風(fēng)控模型，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行供應(yīng)鏈、貿(mào)易融資。當(dāng)企業(yè)處于成熟期，通過(guò)中小融平臺(tái)可以接入廣東省股權(quán)交易中心實(shí)現(xiàn)直接融資。工行相關(guān)人士認(rèn)為，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈、區(qū)塊鏈技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，可真正實(shí)現(xiàn)“科技向善、金融普惠”，有效解決中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難、部門(mén)監(jiān)管難的問(wèn)題，為廣東中小企業(yè)提供更強(qiáng)有力的綜合化金融服務(wù)支持，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。打造一站式線(xiàn)上科技金融生態(tài)圈廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)充分利用廣東“數(shù)字政府”數(shù)據(jù)資源和區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等金融科技手段，著力破解信息不對(duì)稱(chēng)難題，為企業(yè)提供多維度商業(yè)信用畫(huà)像，量身定做提供供應(yīng)鏈融資、貿(mào)易融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資等多種融資方案，并幫助金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力、提高金融服務(wù)效能。據(jù)悉，通過(guò)新興技術(shù)的支撐，中小融平臺(tái)具備產(chǎn)品全、匹配準(zhǔn)、融資快、服務(wù)靈、安全強(qiáng)、監(jiān)管?chē)?yán)六大特點(diǎn)。產(chǎn)品“全”體現(xiàn)為可以滿(mǎn)足企業(yè)全生命周期融資需求。目前，平臺(tái)已對(duì)129家金融機(jī)構(gòu)，上線(xiàn)319款金融產(chǎn)品，堪稱(chēng)“融資超市”。從標(biāo)準(zhǔn)貸款產(chǎn)品到知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技創(chuàng)新貸款、銀稅互動(dòng)產(chǎn)品等一應(yīng)俱全。匹配“準(zhǔn)”體現(xiàn)為可以幫助企業(yè)快速篩選金融產(chǎn)品。平臺(tái)依托數(shù)字政府的資源優(yōu)勢(shì)，整合多個(gè)第三方數(shù)據(jù)源，打通稅務(wù)、司法、行政等公共數(shù)據(jù)及倉(cāng)儲(chǔ)物流、財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行多維度畫(huà)像，梳理關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、搭建標(biāo)簽體系、量化信用評(píng)級(jí)，緩解信息不對(duì)稱(chēng)、不準(zhǔn)確、不充分等問(wèn)題，構(gòu)建智能匹配引擎，形成“千企千面”的產(chǎn)品體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)資金供需的有效匹配。融資“快”體現(xiàn)為平臺(tái)將實(shí)現(xiàn)操作全流程的線(xiàn)上化，一鍵申請(qǐng)、一秒反饋、半小時(shí)放款。企業(yè)只需一部手機(jī)、一臺(tái)電腦，便可進(jìn)行業(yè)務(wù)的輕松查找、方便查看、快速辦理，甚至連“一次都不用跑”。服務(wù)“靈”體現(xiàn)為平臺(tái)會(huì)對(duì)各類(lèi)惠企政策進(jìn)行收集整理、核心提煉、標(biāo)簽化處理，并搭建智能政策推薦模型，將政策嵌入業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)企業(yè)、業(yè)務(wù)、政策間的一一匹配，推動(dòng)政策“走上門(mén)”，確保企業(yè)看得到、看得懂、用得上。安全“強(qiáng)”主要體現(xiàn)為通過(guò)金融壹賬通領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)，在保證數(shù)據(jù)安全和商業(yè)隱私的前提下，實(shí)現(xiàn)各類(lèi)數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證和分布式共享，確保數(shù)據(jù)透明化、真實(shí)化，夯實(shí)可信體系，為中小微企業(yè)申貸賦能，降低金融機(jī)構(gòu)放貸成本。監(jiān)管“嚴(yán)”體現(xiàn)為平臺(tái)基于數(shù)據(jù)及指標(biāo)構(gòu)造風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，增強(qiáng)跨市場(chǎng)、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和處理能力，協(xié)助金融監(jiān)管部門(mén)防范金融市場(chǎng)的異常波動(dòng)，筑建金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻，維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。訪(fǎng)談?dòng)媒鹑诳萍季珳?zhǔn)滴灌中小企業(yè)廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)接入了來(lái)自26個(gè)政府部門(mén)的213類(lèi)政府?dāng)?shù)據(jù)，對(duì)全省1100多萬(wàn)家企業(yè)信息全面采集，進(jìn)行企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和畫(huà)像。作為廣東“數(shù)字政府”數(shù)據(jù)資源和金融科技手段的深度結(jié)合，平臺(tái)是基于什么樣的思路?相比以往舉措，又有哪些創(chuàng)新的地方?廣東省地方金融監(jiān)督管理局副局長(zhǎng)李騰飛對(duì)此進(jìn)行解答。問(wèn)：與其他地區(qū)金融支持中小企業(yè)發(fā)展的措施相比，廣東省最大的不同是什么?李騰飛：用一個(gè)詞概括的話(huà)是“創(chuàng)新”。首先是政策制定的創(chuàng)新。過(guò)去制定文件的老路子一般是將分散在涉及中小企業(yè)融資各個(gè)業(yè)務(wù)口的條條款款集中起來(lái)，然后分工，哪里支持力度不夠的加大一下支持，流程不順的理一理?！稄V東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》是以創(chuàng)新為出發(fā)點(diǎn)的，核心就是大數(shù)據(jù)結(jié)合金融科技。然后是貫徹落實(shí)的創(chuàng)新。我們要搭建的中小融平臺(tái)實(shí)際上是貫穿于全文的一條主線(xiàn)，包括銀企融資對(duì)接、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資、直接融資、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償、智能咨詢(xún)、投訴應(yīng)答等功能基本是通過(guò)這個(gè)平臺(tái)去實(shí)現(xiàn)的，是線(xiàn)上為主的。只要數(shù)據(jù)真實(shí)、及時(shí)，風(fēng)控模型設(shè)計(jì)得好，不需要人去介入，可以避免道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，效率還高。中小融平臺(tái)創(chuàng)新性地解決了信息不對(duì)稱(chēng)這個(gè)“融資難”的痛點(diǎn)問(wèn)題;又依靠金融科技賦能實(shí)現(xiàn)了效率的提升，解決了“融資慢”問(wèn)題;金融機(jī)構(gòu)通過(guò)這個(gè)平臺(tái)既能提升貸款的安全性，又能提高運(yùn)營(yíng)效率，“融資貴”自然也就降下來(lái)了。問(wèn)：中小融平臺(tái)如何調(diào)動(dòng)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的積極性，又能有效服務(wù)具備成長(zhǎng)前景的中小企業(yè)?李騰飛：這個(gè)問(wèn)題問(wèn)得非常好，實(shí)際上是在關(guān)注政策的精準(zhǔn)性問(wèn)題。我們?cè)谥贫ㄕ叩臅r(shí)候就一直在思考精準(zhǔn)性問(wèn)題，《若干政策措施》要支持的是有發(fā)展前景的中小企業(yè)，是有所篩選的，中小融平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像和信用評(píng)價(jià)是一個(gè)甄別的過(guò)程，把好的選出來(lái)予以金融支持，包括：供應(yīng)鏈核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)、具備真實(shí)貿(mào)易背景的外貿(mào)