2021年冬季銀行從業(yè)資格考試同步練習題

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保風險不包括()O

A、保險公司的履約保證保險

B、專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

C、汽車經(jīng)銷商的欺詐風險

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個人汽車貸款業(yè)務中合作機構的擔保風險。合

作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專

業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

2、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()o

A、要約可以撤銷和撤回

B、撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

C、受要約人對要約的內容作出實質性變更的.要約可以撤回

【參考答案】：C

【解析】：要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約

人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知

應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內

容作出實質性變更的.要約失效。而不是可撤銷。

3、下列不屬于代理活動包含的法律關系的是()o

A、被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B、被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

C、代理人與第三人之間的基礎法律關系

【參考答案】：C

【解析】：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包

含著三部分內容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，

如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；

③被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行

為而產生、變更或消滅的某種法律關系。

4、對于保證收益理財計劃,風險提示的內容應包括的語句是（）

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您

應充分認識投資風險，謹慎投資

B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您

應充分認識投資風險，謹慎投資

C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您

應充分認識投資風險，謹慎投資

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提

示的內容至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合

同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>

5、受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請

求權的人。［2014年6月真題］

A、保額

B、保險權利

C、保險金

【參考答案】：C

【解析】：受益人指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或

者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人指定受益人時須經(jīng)被保

險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，

可以由其監(jiān)護人指定受益人。

6、某商業(yè)銀行發(fā)放一筆200萬元的零售類有抵押居民房產貸款，

如果該銀行以標準法計量信用風險資本，則該筆貸款計算加權風險資產

時的權重為()O

A、100%

B、50%

C、35%

【參考答案】：B

【解析】：2013版教材第151頁：“個人住房抵押貸款權重為50%”

7、在KMV的CreditMonitor模型中，企業(yè)向銀行借款相當于持有

一個基于企業(yè)資產價值的看漲期權，股東初始股權投資可以看做該期權

的()。

A、期權費

B、內在價值

C、執(zhí)行價格

【參考答案】：A

【解析】：KMV的CreditMonitor模型核心在于把企業(yè)與銀行的借

貸關系視為期權買賣關系，認為企業(yè)向銀行借款相當于持有一個基于企

業(yè)資產價值的看漲期權。該模型認為期權的基礎資產是借款企業(yè)的資產，

執(zhí)行價格是企業(yè)債務的價值，股東初始股權投資可以看做期權費。

8、根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不應來自()o

A、流動資金貸款

B、發(fā)行長期債券

C、發(fā)行新股票

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)真實票據(jù)理論，長期投資的資金應來自長期資源，

如留存收益、發(fā)行新的股票以及長期債券等。流動資金貸款屬于短期資

源，不應是企業(yè)長期投資的資金來源。故本題應選A。

9、企業(yè)長期銷售收入的增長最終必須得到()的支持。

A、貸款額增長

B、固定資產增長

C、流動資產增長

【參考答案】：B

【解析】：長期銷售收入的增長最終必須得到資產增長的支持，特

別是固定資產增長的支持。

10、銀行對抵押品失去控制的貸款，在貸款分類中可能屬于的最優(yōu)

級別是()O

A、關注

B、可疑

C、損失

【參考答案】：A

【解析】：關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，

但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。銀行對抵押品失去控

制，這屬于關注類貸款的特征，次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

的質量都劣于關注類貸款。故選A。

11、下列屬于發(fā)展轉型類指標的是()

A、中間業(yè)務收入占比

B、綠色信貸

C、市場地位

【參考答案】：A

【解析】：B屬于經(jīng)營效益率；C屬于社會責任類；

D不是績效指標

12、下列選項中，既具有結算功能，又具有融資功能的是()o

[2015年10月真題]

A、票匯

B、信用證

C、信匯

【參考答案】：B

【解析】：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)

開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書

面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿易結算外,

還可為出口商提供打包融資服務，對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融

資服務。

13、貸款人逾期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包

括()。

A、要求保證人歸還本金

B、要求就擔保物優(yōu)先受償

C、凍結保證人存款賬戶

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)

定。

14、商業(yè)銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險

等級時，債務人評級范圍包括()O

A、債務人和債項

B、債務人和保證人

C、保證人和被保證人

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，應該

通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中,

債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人。

15、銀行理財從業(yè)人員為客戶建議的稅收規(guī)劃可分為避稅規(guī)劃、節(jié)

稅規(guī)劃和()三類。

A、延期規(guī)劃

B、增收規(guī)劃

C、轉嫁規(guī)劃

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不

同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉嫁規(guī)劃。

16、下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是()o

A、重大財務損失

B、監(jiān)管處罰

C、盈利能力減弱

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能

遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

17、在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客

戶身份，防范個人貸款風險。

A、嚴格審核

B、相關人員關系調查

C、面談

【參考答案】：c

【解析】：在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別

個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能

力，從而有效防范個人貸款風險。

18、證券價格充分反映了包括公開信息和內幕信息等所有信息的市

場為()。

A、半弱型有效市場

B、強型有效市場

C、半強型有效市場

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】強型有效市場，證券價格充分反映了所有信息，包括公開

信息和內幕信息，任何與股票價值相關的信息，實際上都已經(jīng)充分體現(xiàn)

在價格之中。

19、下列關于期權的表述，錯誤的是()o[2013年6月真題]

A、看漲期權賣方獲利是有限的

B、看漲期權賣方通常認為標的資產的價格會上漲

C、看漲期權賦予持有人在一時期內買入特定資產的權利

【參考答案】：B

【解析】：金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某

一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融

資產的權利。C項，當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的

期權，叫做看漲期權。

20、風險識別方法中常用的情景分析法是指()o

A、將可能面臨的風險逐一列出，并根據(jù)不同的標準進行分類

B、通過有關數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀

態(tài)，識別潛在的風險因素、預測風險的范圍及結果，并選擇最佳的風險

管理方案

C、風險管理人員通過實際調查研究以及對商業(yè)銀行的資產負債表、

損益表、財產目錄等財務資料進行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風險

【參考答案】：B

【解析】：情景分析法是指通過有關數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)

銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識別潛在的風險因素、預測風險的范圍及結

果，并選擇最佳的風險管理方案。A項屬于專家調查列舉法；B項屬于

失誤樹分析法；D項屬于資產財務狀況分析法。故選C。

21、商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季

度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A、第一個月

B、第一周

C、第一個月前20日

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下

一季度的第一個月內，將有關統(tǒng)計分析報告（一式三份）報送中國銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會。

22、聲譽風險可能產生于商業(yè)銀行（）環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、

操作、流動性等風險交叉、相互作用。

A、任何

B、特定

C、一些

【參考答案】：A

【解析】：聲譽風險可能產生于商業(yè)銀行任何環(huán)節(jié)，通常與信用、

市場、操作、流動性等風險交叉，所以A項正確。

23、某存款的利息為月息五厘，如按現(xiàn)代方法表示應為()o

A、5%。

B、5%

C、6%

【參考答案】：A

【解析】：在傳統(tǒng)利息表示下，月息幾厘相當于本金的千分比，則

月息五厘應為5%。。

24、受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投

資5%或超過()萬元人民幣。

A、200

B、400

C、500

【參考答案】：C

【解析】：受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項

目總投資5%或超過500萬元人民幣。

25、個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車

輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()o[2010年5月真題]

A、貸款銀行

B、保證人

C、借款人

【參考答案】：A

【解析】：在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸

款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為

貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。

26、在個人住房貸款業(yè)務中，銀行的主要合作機構不包括()o

A、信托公司

B、房地產開發(fā)商

C、律師事務所

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人住房貸款業(yè)務中，除房地產開發(fā)商外，銀行的其他社

會合作機構包括：房地產評估機構、擔保公司和律師事務所等。個人住

房貸款業(yè)務很少涉及信托公司。

27、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準

指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于()O

A、4%

B、8%

C、6%

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

28、”以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，

具體要求個人客戶的基礎金融服務由()負責。

A、商業(yè)銀行業(yè)務

B、零售業(yè)務

C、金融市場業(yè)務

【參考答案】:B

【解析】：發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和

需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融

服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的

基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投

行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資

業(yè)務。

29、投資型保險產品的最大特點是()o

A、產品的費用低，流動性強

B、保險費中含有投資保賽

C、將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】投資型保險產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足

個人和家庭的風險保障與投資需要，投資型保險產品的最大特點就是將

保險的基本保障功能和資金增值的功能綜合起來。

30、某公司2013年末擁有總資產1000萬元，總負債400萬元，年

底又向銀行貸款200萬元。預計公司2014年的資產使用效率、利潤率

與2013年相同，分別為100%和6%,2014年紅利的留存比率為七成，

則該公司2014年的可持續(xù)增長率為()o

A、6.65%

B、9.17%

C、11.12%

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)題意，2014年該公司的財務杠桿變?yōu)?200/

(1000-400)=2,則該公司的SGR;利潤率義資產使用效率X財務杠桿

X70%/(1-利潤率X資產使用效率X財務杠桿X70%)

=6%X100%X2X70%/(1-6%X100%X2X70%)=9.17%。

31、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企

業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第

一年的收入償還貸款，該申請()O

A、合理，可以用利潤來償還貸款

B、不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

C、不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降

【參考答案】：B

【解析】：短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠

及時而且足額償還貸款，并且不能用于長期投資。所以該申請不合理。

故選Co

32、貨款組合層面的行業(yè)風險應關注的因素不包括()o

A、銀行客戶的行業(yè)集中度

B、銀行主要客戶所在行業(yè)的特征

C、銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

【參考答案】：C

【解析】：行業(yè)風險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產業(yè)結構調整或原材料價

格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可

能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。D項

屬于區(qū)域風險應關注的因素。

33、信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的()因素。

A、經(jīng)濟與技術環(huán)境

B、宏觀環(huán)境

C、微觀環(huán)境

【參考答案】：C

【解析】：微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供求狀況；②信貸客戶的

需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素；③銀行同業(yè)競爭對手

的實力與策略。

34、負責項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目的

建設過程（包括設計、施工、設備購置安裝等）的機構為項目的（）O

A、實施機構

B、協(xié)作機構

C、宣傳機構

【參考答案】：A

【解析】：項目方案的準備、挑選、報請上級機關審批，以及項目

的建設過程（包括設計、施工、設備購置安裝等）一般由項目的實施機

構（我國稱為項目建設單位）負責。建設單位不一定具體承擔建設工作,

但對整個建設過程負責。

35、對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或

者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權銀行的申請裁定或者在必要時不

經(jīng)申請自行裁定采取的財產保全措施屬于OO

A、訴后財產保全

B、訴中財產保全

C、訴訟財產保全

【參考答案】：B

【解析】：訴中財產保全是指可能因債務人一方的行為或者其他原

因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權銀行的申

請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產保全措施。

36、國際商業(yè)銀行用來考核商業(yè)銀行盈利能力和風險水平的最佳方

法是（）O

A、股本收益率

B、風險價值方法

C、經(jīng)風險調整的績效評估方法

【參考答案】：c

【解析】：經(jīng)風險調整的績效評估方法與傳統(tǒng)績效評估方法的最大

區(qū)別就在于將業(yè)務的收益與風險直接掛鉤，強調了風險衡量在銀行這類

特殊行業(yè)的重要性。國際商業(yè)銀行用來考核商業(yè)銀行盈利能力和風險水

平的最佳方法是經(jīng)風險調整的績效評估方法。

37、以下哪項不屬于交易對手信用風險的計量？()

A、交易對手信用風險暴露的計量

B、交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

C、交易對手違約風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計

量

【參考答案】：B

【解析】：交易對手信用風險的計量主要包括三部分:①交易對手

信用風險暴露的計量；②對交易對手信用風險的定價；③交易對手違約

風險加權資產和信用估值調整風險加權資產的計量。計量交易對手信用

風險加權資產前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)。

38、()是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主

要動力。

A、貸款安全性

B、貸款風險性

C、貸款效益性

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營

管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合

反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。

39、下列資產中流動性最強的是()

A、中央銀行票據(jù)

B、普通股票

C、企業(yè)債券

【參考答案】：A

【解析】：央行票據(jù)具有無風險、流動性高等特點

40、采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用()等

辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A、減少累進額、擴大累進間隔期

B、增大累進額、擴大累進間隔期

C、增大累進額、縮小累進間隔期

【參考答案】：A

【解析】：采用等額累進還款法時，對收入增加的客戶，可采取增

大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借

款人的利息負擔；對收入水平下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累

進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

41、商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述正確的是()o

A、定期存款不能提前支取

B、定期存款存期內計算復利

C、應當在開戶時要求存款人出示身份證件，使用實名

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】定期存款可以提前支取，活期存款1元起存，定期存款在

存期內單利計息。

42、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()o

A、售房人直接提取現(xiàn)金

B、借款人直接提取現(xiàn)金

C、資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸

款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。

43、證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把()作

為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的

經(jīng)紀業(yè)務轉型。

A、買賣證券

B、理財規(guī)劃

C、資產管理

【參考答案】：B

【解析】：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把

理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一.有效地推動了

證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉型。

44、在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是()o

A、客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產管理

B、客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投

資和資產管理

C、銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和

資產管理

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務

的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和

方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。

45、某股票過去3年的年收益率分別為5%、一2%和設，那么其收

益率的樣本均值為()O

A、3.51%

B、2.87%

C、1.33%

【參考答案】：C

【解析】：樣本均值=(5%—2%+100)-3X100%u1.33%0故選D。

46、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、

資產管理等專業(yè)服務活動，屬于()O

A、投資規(guī)劃服務

B、理財咨詢業(yè)務

C、個人理財業(yè)務

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個人理財》真題

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個

人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資

顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

47、對聲譽風險管理負有責任的部門是()o

A、董事會

B、相關職能部門

C、以上都是

【參考答案】:C

【解析】：《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定董事會、高級管理

層和相關職能部門都對聲譽風險管理負有責任。故選D。

48、新進入某市場的銀行最適合采取的定位策略是()o

A、主導式定位

B、追隨式定位

C、補缺式定位

【參考答案】：B

【解析】：某商業(yè)銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營，剛剛

進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進

行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營

銷手段。

49、藍色預警法具體分為()o

A、商情指數(shù)法和商業(yè)循環(huán)指數(shù)法

B、商情指數(shù)法和統(tǒng)計預警法

C、指數(shù)預警法和統(tǒng)計預警法

【參考答案】：C

【解析】：藍色預警法具體分為兩種模式：指數(shù)預警法和統(tǒng)計預警

法。

50、下列不屬于非銀行金融機構的是()o

A、企業(yè)集體財務公司

B、汽車金融公司

C、典當行

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公

司、信托公司、企業(yè)集體財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨

幣經(jīng)紀公司。

51、國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮

著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是OO

A、國際清算銀行

B、香港銀行公會

C、美聯(lián)儲

【參考答案】：C

【解析】：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程

中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會

等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。

52、下列不屬于商業(yè)銀行應當披露的公司治理信息的是（）o

A、外部監(jiān)事工作情況

B、年度內召開股東大會情況

C、股東大會構成及其基本情況

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息：（1）年度內召開股

東大會情況；（2）董事會構成及其工作情況；（3）獨立董事工作情況;

（4）監(jiān)事會構成及其工作情況；（5）外部監(jiān)事工作情況；（6）高級

管理層構成及其基本情況；（7）商業(yè)銀行薪酬制度及當年董事、監(jiān)事

和高級管理人員薪酬；（8）商業(yè)銀行部門設置和分支機構設置情況；

（9）銀行對本行公司治理的整

53、個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采

取的擔保方式為（）O

A、預抵押加階段性保證

B、預抵押

C、階段性保證

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個人貸款》真題

【解析】在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主,

在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

54、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A、分層營銷策略

B、交叉營銷策略

C、專業(yè)化策略

【參考答案】：B

【解析】：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀

行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫

花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越

大。

55、（）是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金

逐月遞減。

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、等額累進還款法

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

56、關于經(jīng)濟合作和發(fā)展組織的公司治理觀點，下列說法不正確的

是（）。

A、如果股東的權利受到損害，他們沒有機會得到有效補償

B、公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在

內的全體股東受到平等的待遇

C、治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利

益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及保持企業(yè)財務健全而積極地進行合

作

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理準則：1.公司

治理框架應當促進透明和有效的市場，符合法治原則，并明確劃分各類

監(jiān)督、監(jiān)管和執(zhí)行部門的責任；2.公司治理框架應保護和促進股東權

利的行使；3.公司治理應當確保所有股東(包括少數(shù)股東和國外股東)

受到平等對待，當其權利受到侵害時，所有股東應能夠獲得有效賠償；

4.公司治理框架應承認利益相關者的各項經(jīng)法律或共同協(xié)議而確立的

權利，并鼓勵公司和利益相關者之間在創(chuàng)

57、商業(yè)銀行應至少()向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀

行與客戶另有約定的除外。［2013年6月真題］

A、每月一次

B、每年一次

C、每季一次

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八

條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所

有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值

等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與

客戶另有約定的除外。

58、我國金融業(yè)開放后，國內外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將

不可避免地出現(xiàn)收益下降、產品/服務成本增加、產品/服務過剩的現(xiàn)象,

商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是()O

A、行業(yè)風險

B、品牌風險

C、客戶風險

【參考答案】：A

【解析】：國內外商業(yè)銀行之間的競爭更加激烈，將不可避免地出

現(xiàn)收益下降、產品/服務成本增加、產品/服務過剩的現(xiàn)象，商業(yè)銀行面

臨的這種戰(zhàn)略風險是行業(yè)風險。故選A。

59、()體現(xiàn)了公司信貸產品本質，在信貸產品中處于中心地位。

A、核心產品

B、擴展產品

C、期望產品

【參考答案】：A

【解析】：核心產品體現(xiàn)了公司信貸產品的本質——消費者所能得

到的基本利益，是公司信貸產品的實質內容，在信貸產品的三個層次中

居于中心地位。

60、商業(yè)銀行應加強()管理，對雙方的往來和違約記錄并存檔。

A、授信文檔

B、存款種類

C、工作人員

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應加強授信文檔管理，對借貸雙方的權利、義

務、各種形式的往來及違約糾正措施記錄并存檔。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、銀行業(yè)金融機構績效考評指標中經(jīng)營效益類的核心指標是()

A、利潤指標

B、風險調整后收益指標

C、資本回報率

【參考答案】：B

【解析】：在經(jīng)營效益類指標中，銀行應以風險調整后收益指標為

核心，確定合理的分值和權重。

2、貸款審查人審查學校提交的信息表和申請材料完畢后，在()

上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

A、國家助學貸款申請審批表

B、國家助學貸款學生審核信息表

C、中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】經(jīng)辦行在收到學校提交的信息表和申請材料后，由貸款審

查人負責對學校提交的信息表和申請材料進行合規(guī)性、真實性和完整性

審查。貸款審查人認為有差錯或遺漏的，可要求學校進行更正或補充。

貸款審查人審查完畢后，在“國家助學貸款申請審批表”上簽署審核意

見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進行審批。

3、根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應當是()o

A、收款人

B、承兌人

C、付款人

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉讓的背書人是票據(jù)上

記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，

依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

4、李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪

用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成()0

[2014年6月真題]

A、洗錢罪

B、挪用資金罪

C、貪污罪

【參考答案】：B

【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工

作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他

人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、

進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

5,風險管理部門與()之間的密切合作是實現(xiàn)商業(yè)銀行平衡風險

與收益戰(zhàn)略的重要基石。

A、財務控制部門

B、法律部門

C、外部監(jiān)督機構

【參考答案】：A

【解析】：風險管理部門與財務控制部門之間的密切合作是實現(xiàn)商

業(yè)銀行平衡風險與收益戰(zhàn)略的重要基石。

6、家庭收支平衡規(guī)劃的內容不包括()o

A、家庭消費收入

B、債務規(guī)劃

C、現(xiàn)金管理

【參考答案】：A

【解析】：家庭收支平衡規(guī)劃的內容包括家庭消費支出、債務規(guī)劃

和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

7、商業(yè)銀行根據(jù)資產負債的不同流動性，所劃分的多級流動性準

備不包括()O

A、一級備付

B、三級備付

C、現(xiàn)金備付

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行根據(jù)資產負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二

級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備實現(xiàn)彈性的、多層次的

資產負債期限結構匹配。

8、下列各項關于監(jiān)督檢查的說法，錯誤的是()o

A、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充，互為依據(jù)，在監(jiān)管

活動中發(fā)揮著不同的作用

B、通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，這將大

大減少現(xiàn)場檢查的工作量

C、非現(xiàn)場監(jiān)管結果將提高現(xiàn)場檢查的質量

【參考答案】：C

【解析】：D項，現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量。

9、下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是()o

A、按照項目完成工程量的多少付款

B、按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設內容提供相

應貸款

C、拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的充足

【參考答案】：B

【解析】：計劃、比例放款原則是指銀行應按照已批準的貸款項目

年度投資計劃所規(guī)定的建設內容、費用，及時準確地提供貸款。同時借

款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用。

A、B兩項屬于進度放款原則，D項屬于資本金足額原則。

10、采用借款人自主支付的，農村金融機構應當通過賬戶分析或()

等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A、電話調查

B、現(xiàn)場調查

C、短信溝通

【參考答案】：B

【解析】：采用借款人自主支付的，農村金融機構應當與借款人在

借款合同中明確約定；農村金融機構應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調查等方

式，核查貸款使用是否符合約定用途。

11、洗錢的階段不包括OO

A、處置階段

B、洗白階段

C、融合階段

【參考答案】：B

【解析】：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階

段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同

的方法，以達到洗錢的目的。

12、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日期()

內不行使，票據(jù)權利消滅。

A、3個月

B、1年

C、2年

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日期

2年內不行使，票據(jù)權利消滅。

13、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()o[2015年10月真題]

A、非法吸收公眾存款罪

B、違法發(fā)放貸款罪

C、高利轉貸罪

【參考答案】：A

【解析】：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相

吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管

理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂

金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一

種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個

人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸

款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資

格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了

爭攬客戶，以擅自提高利率或在

14、下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法，不正確

的是()O

A、產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B、對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現(xiàn)行工業(yè)化生產

的工藝方法的有關資料

C、對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過

程技術方法的可行性

【參考答案】：A

【解析】：解析：產品技術方案分析一方面要分析產品方案和市場

需求狀況；另一方面要分析擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量

標準是否符合要求。分析產品的質量標準，應綜合考慮市場需求、原料

品種、工藝技術水平、經(jīng)濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、

國際常用標準進行對比。工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行

性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及

執(zhí)行有決定性影響。對項目工藝技術方案進行方案評估的目的就是要分

析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較.分

析其技術方案是否是綜告效果最

15、就目前而言，商業(yè)銀行銷售的保證收益理財計劃的起點金額，

人民幣應在()以上，外幣應在()以上。［2013年11月真題］

A、5萬元，5千美元

B、10萬元，8千美元

C、10萬元，5千美元

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四

條的規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶產生的影

響，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起

點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)

以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財

計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

16、商業(yè)銀行計提貸款損失準備金的基本步驟是()o

A、對大額不良貸款計提專項準備金一一對正常貸款計提普通準備

金一一對“非正常類貸款”計提專項準備金一一計提特別準備金

B、對大額不良貸款計提專項準備金一一對“非正常類貸款”計提

專項準備金一一對正常貸款計提普通準備金一一計提特別準備金

C、對正常貸款計提普通準備金一一對“非正常類貸款”計提專項

準備金一一對大額不良貸款計提專項準備金一一計提特別準備金

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行計提貸款損失準備金的基本步驟為：對大額不

良貸款逐筆計提專項準備金、按分類結果對其他“非正常類貸款”計提

專項準備金、對“非正常類貸款”的同質貸款計提專項準備金、對正常

貸款計提普通準備金、計提特別準備金、匯總各類準備金、最后根據(jù)其

他因素對貸款損失準備金總體水平進行調整。

17、布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是（）o

A、聯(lián)系匯率制

B、浮動匯率制

C、聯(lián)合浮動

【參考答案】：B

【解析】：浮動匯率是指根據(jù)市場供求關系而自由漲跌，貨幣當局

不進行干涉的匯率。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯

率制度。

18、（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反

映個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A、個人身份信息

B、個人職業(yè)信息

C、信用交易信息

【參考答案】：C

【解析】：題中說法符合信用交易信息的定義，因此D為正確答案。

19、銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為理財業(yè)

務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次,

下列相關說法不正確的是OO

A、理財業(yè)務客戶范圍相對較廣.但服務種類相對較窄

B、私人銀行業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務

C、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶

【參考答案】：B

【解析】：C項不正確，私人銀行業(yè)務是僅面向高端客戶提供的服

務。

20、下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，描述錯誤的是()o

A、商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方

B、商業(yè)銀行制定具體的個人理財業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理

辦法

C、商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機構渠道向個人客戶提供個人理

財服務

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的

提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務標準、業(yè)務流程、業(yè)務管理辦法,

一般利用自身的渠道向個人客戶提供個人理財服務。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人

民銀行分支機構責令其糾正。

【參考答案】：正確

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款并利率

的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰

款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證。

2、貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與

存款本金的比率。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：貸款利率是指銀行或其他金融機構發(fā)放貸款所收取的利

息與貸款本金的比率。

3、公司一般會盡可能用銀行貸款來滿足營運資本投資需求。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資需求。

4、強調客戶利益保護，既是維護社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，

也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動正常進行的需要。()

【參考答案】：正確

【解析】：沒有試題分析

5、通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采

取有效措施確定借款人真實身份。()

【參考答案】：正確

6、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年

有期徒刑。

7、理財師專業(yè)資格證書只能證明從業(yè)人員的專業(yè)知識水平和能力。

()

【參考答案】：錯