第三章財產(chǎn)保險遵循的基本原則

第一節(jié)誠信原則一、如實告知投保人需如實告知與標(biāo)的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實；保險人需如實告知有關(guān)免責(zé)事項。

第一節(jié)誠信原則☆實質(zhì)性重要事實包括：風(fēng)險情況比通常大的事實以往的損失記錄有無他保周圍環(huán)境變化標(biāo)的有無改變用途、性質(zhì)第一節(jié)誠信原則

二、保證

當(dāng)事人保證做或保證不做某事，或保證某種事態(tài)存在或不存在。保證條款一旦違反就不能補救。

1、明示保證

2、默示保證

第一節(jié)誠信原則

三、棄權(quán)與禁止反言合同中的一方放棄合同所賦予的某種權(quán)利，日后則不能重新主張該項權(quán)利。第二節(jié)可保利益原則一、可保利益

可保利益:投保人或被保險人因?qū)?biāo)的具有各種利害關(guān)系而具有的利益。保險利益：根據(jù)保險合同規(guī)定被保險人對保險標(biāo)的所享有的權(quán)利或利益。

可保利益在保險合同成立后便全部或部分成為保險利益。第二節(jié)可保利益原則

二、可保利益的構(gòu)成要件

1、貨幣利益2、合法利益

3、確定的利益第二節(jié)可保利益原則

三、可保利益的來源

1、所有權(quán)

2、據(jù)有權(quán)（1）對財產(chǎn)的安全負(fù)有責(zé)任的人（2）對財產(chǎn)享有留置權(quán)的人

3、契約規(guī)定

（1）對財產(chǎn)享有抵押權(quán)的人（2）依租約享有某種利益的房屋承租人

第二節(jié)可保利益原則四、可保利益原則的作用1、可以防止變保險為賭博2、可以防止道德危險3、可以作為賠償?shù)淖罡呦揞~第三節(jié)賠償原則一、賠償原則

是指在發(fā)生保險事故并使標(biāo)的受損時，保險人按照保險合同的約定條件和保險標(biāo)的的實際損失程度在保險金額內(nèi)進(jìn)行賠償。

賠償限度以被保險人的實際損失為限以保險金額為限以保險利益為限保險人可以選擇賠償方式被保險人不能從賠償中額外獲利

＊損失扣除殘值＊重復(fù)保險分?jǐn)偅趽p失由第三者造成的情況下，進(jìn)行代位追償?shù)谌?jié)賠償原則二、損失補償原則的例外1、有免賠額的保險2、定值保險3、重置價值保險第三節(jié)賠償原則三、賠償方式1、比例分?jǐn)偡绞?）在不定值保險條件下

賠償金額＝損失金額×（保險金額/保險價值）×100％第三節(jié)賠償原則2）在重置價值保險中，上述公式中的保險價值應(yīng)換作重置價值，損失金額為實際重置費用，即：

賠償金額＝實際重置費用（或修復(fù)費用）×（保險金額/重置價值）×100％第三節(jié)賠償原則3）在定值保險的條件下賠償金額＝損失金額×損失程度損失程度＝1－殘值／保險標(biāo)的完好價值第三節(jié)賠償原則2、第一責(zé)任賠償方式賠償金額=損失金額（在保險金額限度內(nèi)）3、限額責(zé)任賠償方式1）固定責(zé)任賠償方式賠償金額＝保險限額責(zé)任－實際收獲量第三節(jié)賠償原則2）相對免賠

賠償金額＝保險金額×損失率（損失率>免賠率）

3）絕對免賠

賠償金額＝保險金額×（損失率－免賠率）

（損失率>免賠率）第四節(jié)代位原則

一、債權(quán)代位——代位求償在財產(chǎn)保險中，保險人在按照保險合同的規(guī)定對被保險人予以賠償后，要在其賠償金額的限度內(nèi)，要求被保險人轉(zhuǎn)讓原所享有的對造成損失的第三人要求賠償?shù)臋?quán)利。即代位求償權(quán)。第四節(jié)代位原則代位求