2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺

試卷B卷含答案單選題（共30題）1、根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶B中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】D2、 對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍?！侗ｋU法》《民法總則》《物權法》《合同法》【答案】C3、 信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年。三年六個月一年五年答案】A4、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。確定借款人的還款能力確定借款人的貸款用途符合監(jiān)管機構(gòu)的要求確定借款人的還款意愿【答案】A5、 借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是（）。關注貸款次級貸款可疑貸款損失貸款【答案】A6、 下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）?！肮e金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】D7、關于檔案的退回的說法，不正確的是（）。借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門【答案】C8、 在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。50%60%40%30%【答案】D9、 個人保證貸款是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。一定的經(jīng)濟實力良好信譽代位清償債務能力代位求償能力答案】C10、（）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。高端化單一化“直客式”情感式【答案】C11、個人住房貸款實質(zhì)是一種（）。商品買賣關系借貸關系委托代理關系合同關系【答案】B12、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款擔保合作機構(gòu)開展合作的是（）合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用【答案】B13、除（）決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。銀保監(jiān)會中國人民銀行國務院貸款銀行【答案】C14、 下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）。抵押物價值發(fā)生變化借款人還款能力發(fā)生變化保證人擔保能力發(fā)生變化借款人申請材料不完整【答案】D15、 在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（）。審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效審查抵（質(zhì)）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)【答案】D16、 以下活動，不可以使用信用卡的是（）。提現(xiàn)現(xiàn)金購買汽車購買股票房屋裝修【答案】C17、個人汽車貸款的特點不包括（）。作為汽車金融服務領域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關系風險管理難度相對較大風險管理難度相對較小【答案】D18、 關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（ ）。公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點【答案】C19、 一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最短為（），最長可達（）。半年；2年半年；3年1年；2年1年；3年【答案】B20、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。45%（含）；55%（含）50%（含）；60%（含）45%（含）；50%（含）50%（含）；55%（含）【答案】D21、下列關于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前，將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人貸中審查應當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查農(nóng)村金融機構(gòu)應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度【答案】A22、對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限．一般不超過（）。質(zhì)物的有效期TOC\o"1-5"\h\z3年5年1年答案】A23、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷商用房出租情況發(fā)生變化保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化還款人還款意愿不足【答案】A24、 汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括( )。中華人民共和國公民具有穩(wěn)定的合法收入年滿18周歲能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】C25、 保單作為押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是()。收益現(xiàn)值法市場價值法現(xiàn)金價值法成本法【答案】C26、 每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為()。等額本息等額本金等額遞減等比遞增【答案】B27、 信用信息有助于放款機構(gòu)更好地（ ）。監(jiān)測和評估風險監(jiān)測和評估借款人還款能力監(jiān)測和評估借款人還款意愿監(jiān)測和評估質(zhì)押物價值【答案】A28、 下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。由銀行向個人發(fā)放申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】B29、 個人抵押授信貸款的特點不包括（）。先授信，后用信一次授信，循環(huán)使用風險控制難度較大貸款用途比較綜合【答案】C30、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔保機構(gòu)商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人【答案】A多選題（共20題）1、 對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款個人可循環(huán)授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%個人不可循環(huán)授信額度為余額控制在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸【答案】ABD2、 以下屬于耐用消費品的是（）。電腦家用電器樂器汽車房屋【答案】ABC3、發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務不能外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)？（）。授信審批領用合同簽約發(fā)卡營銷資金結(jié)算交易監(jiān)測【答案】ABCD4、 在實施個人貸款風險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度差異，按照（）的原則進行管理。差別管理動態(tài)管理重點關注實時監(jiān)控集中管理【答案】ABC5、 個人住房貸款業(yè)務中，操作風險主要包括（）。貸款受理中，借款申請人提交的資料不齊全不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效借款申請人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲存賬戶借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(蓋章)不齊全【答案】ABCD6、 個人貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容主要包括( )。借款人收人情況借款人基本情況貸款用途借款人還款來源、還款能力及還款方式保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質(zhì))押物價值及變現(xiàn)能力【答案】ABCD7、 商業(yè)助學貸款的原則有( )。?？顚Ｓ冒雌趦斶€財政貼息有效擔保風險補償【答案】ABD8、 對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有( )。個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議，可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請如經(jīng)核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤?中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進行修改個人對信用報告中其他基本信息有異議的.最簡便的辦法就是到與個人有業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息商業(yè)銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息【答案】ABD9、 個人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的（）。社會地位生活水平信用等級信用記錄收人情況【答案】CD10、 貸后管理包括（）。貸后檢查合同變更貸款的回收貸款風險分類和不良貸款的管理貸款檔案管理答案】ABCD11、在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。要求借款人恢復抵押物價值更換為其他足值抵押物按合同約定或依法提前收回貸款重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物【答案】ABCD12、 個人貸款的意義有（）。個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求、滿足人民日益增長的美好生活需要個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用個人貸款可以幫助金融機構(gòu)分散風險【答案】ABCD13、 下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。絕大多數(shù)采取分期付款的方式實質(zhì)是一種借貸關系而非商品買賣關系貸款金額大、期限長是以信用為前提建立的借貸關系風險具有系統(tǒng)性特點答案】ABC14、下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。還款方式貸款條件貸款額度貸款期限貸款對象【答案】ACD15、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險的說法，正確的有（）。客戶申請互聯(lián)網(wǎng)個人貸款用于支付培訓機構(gòu)的培訓費，資金由銀行受托支付給培訓機構(gòu)，如果培訓機構(gòu)倒閉，客戶沒有享受到完整的培訓服務，且沒有經(jīng)手資金，貸款收回就出現(xiàn)困難，這種風險屬于法律風險對于個人貸款而言，信用風險表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏移的可能性個體網(wǎng)絡借貸由于存在剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的市場風險相對較大互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務發(fā)展面臨著諸如身份認證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的法律合規(guī)風險互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的技術風險是指互聯(lián)網(wǎng)平臺自身存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險【答案】BD16、現(xiàn)設計一組石英砂濾料等水頭變速過濾濾池，共分為4格，設計濾速為8m/h，強制濾速為14m/h，當運行中第1格濾池速變?yōu)?.2m/h時，即進行反沖洗，沖洗時進入該組濾池的過濾總水量不變，且按各格濾池反沖冼前濾速等比例分配，則第1格濾池在將要進行反沖洗時，其他濾池中濾速最大的不能超過下列何值？（）12.5m/h11.9m/h11.3m/h10.4m/h【答案】C17、商業(yè)銀行管理操作風險的工具有（）。風險與控制自我評估產(chǎn)品組合管理關鍵風險指標監(jiān)測操作風險損失數(shù)據(jù)收集情景分析【答案】ACD18、借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括（）。具有穩(wěn)定的合法收入具有有效身份證明個人信用良好中國公民或在中國境內(nèi)累積居住滿1年以上（含1年）的外國人能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】ABCD19、公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告中國人民銀行征信中心發(fā)放貸款的銀行中國工商銀行征信中心中國建設銀行征信中心當?shù)氐姆种行摹敬鸢浮緼20、國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的（）。高職學生本科生?？粕诼氀芯可诙W士學位學生【答案】ABC大題（共10題）一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款C.個人可循環(huán)授信額度D.個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）答案】（1）420解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420（萬）。（2）C解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為4．9％），二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。（取整數(shù)）【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率x（l+月利率款）還款期數(shù)]/[（1+月利率款）還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中，月利率=4.9%X1.1/12~0.45%，還款期數(shù)=23X12=276，貸款本金=1.2X90-64.8=43.2（萬元）。所以，每月還款額={[0.45%X（1+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-1]}X43.2~2737（元）。三、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（ ）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70%=455（萬）。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為4.9%），二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/月均收入所以，月均收入=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）/50%=（2737+90X2）/50%=5834（元）。五、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折（5年以上貸款基準利率為4．9％），二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。（保留一位小數(shù)位）【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1.2X90X60%=64.8（萬元）。六、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3?6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（ ）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70%=455（萬）。七、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（12X12）+80000X6%/12~955.56（元）。八、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（12X12）+8000