第頁共頁2023年個人理財方案800字通用(九篇)光陰的迅速，一眨眼就過去了，成績已屬于過去，新一輪的工作即將降臨，寫好方案才不會讓我們努力的時候迷失方向哦。那么我們該如何寫一篇較為完美的方案呢？那么下面我就給大家講一講方案書怎么寫才比擬好，我們一起來看一看吧。個人理財方案800字篇一對家庭財務(wù)現(xiàn)狀進展剖析是家庭理財規(guī)劃的起點。假如沒有安康的財務(wù)現(xiàn)狀，那么一切美妙的將來都無從談起。根據(jù)家庭財務(wù)報表，做出了各項構(gòu)造圖的分析^p，詳細(xì)如下家庭資產(chǎn)負(fù)債情況〔單位人民幣：萬元〕每月收支狀況〔單位人民幣：元〕全家保險狀況〔單位人民幣：萬元〕收入預(yù)算表〔預(yù)期年份20xx年〕1構(gòu)造分析^p1)資產(chǎn)工程分析^p流動資產(chǎn)：200000每月開支：9000每月開支*3=9000*3=27000說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支2)負(fù)債工程分析^p家庭總資產(chǎn)250萬家庭總負(fù)債30萬家庭總資產(chǎn)》家庭總負(fù)債3)凈資產(chǎn)工程分析^p凈資產(chǎn)為220萬為正總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)造分析^p來看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是安康的2比率分析^p1)總資產(chǎn)負(fù)債率分析^p總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)=30/250=12%這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債才能的上下。該比率小于0.5，說明負(fù)債比例適宜，家庭有才能承當(dāng)。負(fù)債率比擬低，債務(wù)壓力小，一般不會出現(xiàn)財務(wù)危機。2)凈資產(chǎn)比率分析^p凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1300000/2200000=59%該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現(xiàn)目的的才能。隨著家庭的成長，這一比率應(yīng)不斷進步，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現(xiàn)目的的才能低。解決方式：增加投資資產(chǎn)3)償付比率分析^p償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=220/250=88%分析^p顯示該比率大于0.5，說明負(fù)債比例適宜，家庭有才能承當(dāng)。0.9523比擬接近1，說明沒有充分利用信譽額度。解決方式：可以通過借款來優(yōu)化總結(jié)：通過以上分析^p可以看出，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比擬輕。但家庭資產(chǎn)構(gòu)造單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯缺乏，需要進一步加強。解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)構(gòu)造，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財目的?，F(xiàn)金流入18000*12=216000現(xiàn)金流出9000*12=108000盈余216000-10800=2052001構(gòu)造分析^p1)收入構(gòu)造分析^p工作收入15000*12=180000理財收入3000*12=36000工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應(yīng)該增加理財收入2)支出構(gòu)造分析^p信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲蓄構(gòu)造分析^p生活儲蓄=工作收入-生活支出=180000-108000=72000理財儲蓄=理財收入-理財支出=36000-30000=-6000生活儲蓄遠(yuǎn)大于理財儲蓄應(yīng)該增加理財儲蓄2比率分析^p1)收支比率收支比率=支出/收入=69000/120000=0.575儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和可以增加其凈資產(chǎn)的才能。該比率小于1，說明支出小于收入，可以再進展投資2)儲蓄比率分析^p儲蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和可以增加其凈資產(chǎn)的才能。該比率說明家庭控制其開支和可以增加其凈資產(chǎn)的才能都較強。生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析^p認(rèn)為市場經(jīng)歷開展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的時機，同時也更好地對將來可能發(fā)生的危機進展躲避。如今我正處于上完大學(xué)到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財重點是適當(dāng)增加高風(fēng)險高收益的投資，父母需要提早考慮退休以后的生活安排和投資。1．準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去2．辦一張銀行卡，定期存取款項3．制定一個每月消費方案，假如不嫌費事的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；假如你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費〔1000元〕，一份用做課余活動經(jīng)費〔500元〕，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費〔500元〕，剩下的可以適時分配或存入銀行。5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.6．實現(xiàn)理財方案最重要的一點就是要懂得如何開節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一局部，理財方案恐怕也難以實現(xiàn)。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目的。7．每月做一個理財方案，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的理解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和方案相符，如超出方案，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費行為。8．在做到以上幾點以后，假如本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并進步了自己對財富的控制與管理才能。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護財富資，可以更加自由地安排將來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目的。人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、安康保險。財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。責(zé)任保險：以被保險人的民事賠償責(zé)任為投保對象，包括公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、職業(yè)責(zé)任險、雇主責(zé)任險。家庭如今的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕，儲蓄才能比擬強。理財活動是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進展多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、安康保險、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險。從我的家庭情況看根本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經(jīng)歷相對缺乏。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進展投資，況且如今股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進入股市進展投資而是購置風(fēng)險較小的基金。下面是詳細(xì)的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.詳細(xì)配置如下表所示以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然，隨著將來市場行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合，確保投資理財目的的實現(xiàn)1．開節(jié)流，回絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購置物品是否符合自己及家庭的承受才能，這都是應(yīng)該杜絕的。2．理財非生財，投資要慎重也有大學(xué)生認(rèn)為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新穎事兒，但還是要正確對待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對將來理解投資市場，積累投資經(jīng)歷的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小局部資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財工具，從根底入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受才能，長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。3．才能來自與學(xué)習(xí)和理論經(jīng)歷的積累常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口躲避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上，任何一項才能都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)歷才是重點。理財才能也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益興旺，每個人都無法自免于個人理財責(zé)任之外。正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財才能。生活需要規(guī)劃，財富需要打理，你不理財，財不理你大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。個人理財方案800字篇二投資理財方式可以任意組合以期獲得平安可靠和豐盈收入〔下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點介紹〕。1大學(xué)期〔4年〕年齡〔20～23歲〕沒有經(jīng)濟根底，應(yīng)將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。①節(jié)儉節(jié)約穩(wěn)健領(lǐng)先②關(guān)注對賬單③慎用信譽卡④學(xué)習(xí)金融知識⑤認(rèn)識理財工具⑥理財需要付出一個核心思想即開節(jié)流。目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶然兼職也沒有其它的收入來，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認(rèn)為自己的理財原那么應(yīng)為節(jié)儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進展嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)省的珍貴品質(zhì)，同時也可以更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險。關(guān)注自己的對賬單，就可以有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析^p，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改良；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生本錢，同時學(xué)習(xí)理解信譽卡的計息方式，盡量防止不必要的支出。積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣理財需要付出長期的艱辛努力，需要極大的耐心和毅力。進步外語程度、增強計算機才能和獲得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。2、單身期：參加工作到結(jié)婚前〔2～5年〕年齡〔23~27歲〕沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好根底，在控制好消費的前提下可拿出局部儲蓄進展高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財?shù)慕?jīng)歷。方案：60％投資于風(fēng)險大，長期回報高的股票，基金20％定期儲蓄，10％購置保險，10％活期儲蓄。3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前〔1～3年〕年齡〔27～30歲〕家庭消費頂峰期，為進步生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建立費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建立的費用根底上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。方案:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。4家庭成長期：孩子出生到長大〔12～___年〕年齡〔39～48歲〕最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用，可以根據(jù)經(jīng)歷在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進展風(fēng)險投資，購置保險側(cè)重教育基金，父母自身保障。方案：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間〔4年〕年齡〔43～52歲〕子女的教育費用，生活費用猛增，應(yīng)把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)歷，開展投資事業(yè)。方案：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險安康10％作為活期儲蓄。6家庭成熟期：子女參加工作到退休〔約___年〕年齡〔58～67歲〕由于子女獨立，自己有工作才能，工作經(jīng)歷，此時經(jīng)濟狀況已到達最正確狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最適宜積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健，平安。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。方案：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險〔側(cè)重于養(yǎng)老，安康，重大疾病險〕10％做為活期儲蓄。7退休后退休后有退休金最為經(jīng)濟來保障，投資，花費較保守，最好不要進展新的投資，注重之前購置的養(yǎng)老保險等。方案：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險，假如儲藏較多可嘗試投資黃金。個人理財方案800字篇三步入大學(xué)，意味著我將分開父母，到一個生疏的地方一個人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實在的，最真誠的無言的愛的關(guān)心！而我要做的就是，合理的利用這些錢，打理好自己的生活和學(xué)習(xí)！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應(yīng)該是我對自己，對父母最根本的責(zé)任吧!理財規(guī)劃是對自己將來的一種長遠(yuǎn)規(guī)劃！個人理財業(yè)務(wù)理財是指通過自己對財富的管理從而進步其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學(xué)生的我以前認(rèn)為：等我有錢了，再做個人理財，如今沒錢，哪來的理財可言！如今深深的意識到自己錯了，對自己的錢進展規(guī)劃，讓每一分錢都得到效用的最大化，錢盡其用。不亂花錢，買些不必要的東西。在每月的月初從沒有做過預(yù)算，只想著自己如今有錢花就行，不必實行詳細(xì)的方案。即用錢沒有方案，主觀隨意性強，這缺點一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費構(gòu)造單一，最主要的仍是食物和交通等消費工程，服裝、化裝品、零食等消費占了很大一局部，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。對于服裝、化裝品和零食等的消費，沒有在合理的范圍內(nèi)，導(dǎo)致在月末，常常出現(xiàn)入不敷出的現(xiàn)象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無意中就加重了消費負(fù)擔(dān)。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經(jīng)常會有班級或?qū)W校中的社團組織活動，最后決定在飯桌上慶賀活動的成功。以及為了滿足自己的虛榮，請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點就是：對于理財?shù)恼J(rèn)識和態(tài)度在理財知識的認(rèn)識和態(tài)度方面，我應(yīng)該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認(rèn)識。開場時認(rèn)為理財是通過各種投資活動實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，對于如今的我就是合理安排資金的過程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。如今我也很深切的意識到在大學(xué)階段養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，對自己的錢財有一個很好的方案，將會對今后的生活起到很大的一個影響作用。從以上可以看出，每月可能有80塊錢的結(jié)余，但是假如出現(xiàn)意外可能連那微薄的結(jié)余都沒有了，可能還要借債！這就是我的消費現(xiàn)狀，很窘迫的狀態(tài)。我想我當(dāng)前最應(yīng)該做的，就是把目前自己擁有的錢消費好，然后在進一步進展自己的理財規(guī)劃。我將調(diào)整我的消費構(gòu)造，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化?；锸迟M，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動等的開支。其他減少的是對衣服，化裝品的購置。而剩余的280元的節(jié)余，我將用在精神層次的消費，為自己的將來做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟類專業(yè)的，我可以考些證書，例如，會計從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類專業(yè)有關(guān)的證書，將來對我的就業(yè)有很大的幫助。我想對于將來每個人都有自己的期望，我也一樣。對于將來，我有著美妙的設(shè)想。通過自己的才能，好好的安排，規(guī)劃，利用自己轉(zhuǎn)來的錢，讓自己過上幸福快樂的生活，這是我對將來的美妙愿望。以下是我的設(shè)想，希望可以美夢成真。我做了這樣的規(guī)劃，如下面的表格所展示的：個人理財方案800字篇四迎來玉兔喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx效勞價值年”和“創(chuàng)立客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目的是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目的為xx年工作風(fēng)向標(biāo)，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作才能，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細(xì)致周到效勞留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面獲得的成績：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸a類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書，目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多專業(yè)，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)時機，懂得了很多理財知識，對做好基金營銷起到促進作用，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的奉獻。日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實際工作中，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點營銷理財工作。個人在營銷中的理念：我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤效勞的銀行理財師。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目的客戶之后幫助客戶找到合適的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升：在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行客戶標(biāo)準(zhǔn)，對開欲辦理財金卡客戶，確實起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量410張，自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。20xx年工作業(yè)績匯報如下：一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬，工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份獲得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中獲得排名第一成績。通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶，如今網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量到達410多戶，截止年底客戶到達七星奉獻有7戶，六星71戶，明年工作中爭取開展100到150位六以上客戶群，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)進步勤奮工作。個人理財方案800字篇五1、客戶是我們的生存之，作為營業(yè)部又是對外的窗口，效勞的好壞直接影響到我行的信譽2、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時點效勞”、“站立效勞”、“三聲效勞”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個員工能耐心對待每個顧客，讓客戶滿意。3、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇，客戶對銀行的效勞要求越來越高，不單單在臨柜效勞中更表達在我行的效勞品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒款、航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務(wù)、開放式基金收買業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種效勞品種，進步我行的競爭才能。4、主動加強與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)絡(luò)，參與個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶效勞。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因為各種各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個欠缺。5、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算方法講座，增加人們的金融知識，讓客戶多理解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。6、繼續(xù)做好銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。1、隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對操作的標(biāo)準(zhǔn)、制度的執(zhí)行有了更高的要求2、催促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要務(wù)實行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強迫度執(zhí)行的鋼性，進步約束力。3、進一步強化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門效勞。4、進一步加強會計出納制度，嚴(yán)格會計出納制度的執(zhí)行與檢查，標(biāo)準(zhǔn)會計印章和空白重要憑證的使用和保管。5、重點推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的平安，進一步進步我行防范外來結(jié)算風(fēng)險的手段。6、標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作流程，強化總會計日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患，減少過失杜絕結(jié)算事故。7、實在履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。8、做好會計核算質(zhì)量的定期考核工作。1、員工的素質(zhì)如何是銀行能否開展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊伍2、把好進人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實充滿競爭和風(fēng)險，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的才能且要能發(fā)揮員工潛能來確定合適的崗位，從而進步員工的積極性。3、加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)方案上報人事部門，準(zhǔn)備對出納制度、支付結(jié)算方法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計制度、新會計科目等根底知識以及各種新興業(yè)務(wù)進展培訓(xùn)。4、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了進步員工的業(yè)務(wù)程度。5、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵員工，強化員工的心理素質(zhì)。6、有方案、有目的地進展崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。個人理財方案800字篇六大城市和興旺地區(qū)，個人理財規(guī)劃效勞中心更是如雨后春筍般進入人們的視線當(dāng)中。作為普通的理財投資者，我們不可能像專業(yè)理財師那樣做出完美的理財規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財?shù)母疽睾头椒?，也可以做出符合自己的實際情況的規(guī)劃方案。在資金的使用上假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的安排⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正?；锸迟M在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。⑵交際費：這方面的花費應(yīng)該很少，平均每月控制在30元。⑶交通費：按一周出去2次計算，一個月約10元。⑷服裝費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承當(dāng)。⑸通訊費：30至50元。⑹護理和日用品花費：50元。假如照此安排，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學(xué)期5個月(實際在校時間一般只有4個半月)，可以有250至950元的結(jié)余，這局部錢就可自由支配。一旦進入大學(xué)，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學(xué)生常常未到月末，一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家里伸手，只得向同學(xué)借錢，下月初生活費到了再還錢，然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見。看來，在大學(xué)里學(xué)點理財之道，管好自己兜里的錢還真是一門學(xué)問。提供攻略全集如下：大學(xué)里有些錢是非花不可的，有些錢要算計著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來說，一個月300元有點緊，400元算是溫飽，假如有500-600元自由支配，根本上可以算是小康了，日子就可以過得比擬滋潤。男孩子吃是關(guān)鍵的，每個月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點，這方面的開銷一般250元就夠了日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當(dāng)然，女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當(dāng)然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預(yù)算上進展裁減的。手機在大學(xué)生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然學(xué)生卡比擬廉價，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當(dāng)然，剛開場一兩個月，可能因為不適應(yīng)生疏環(huán)境。還有上網(wǎng)費，假如沒電腦，千萬不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天，那可是個無底洞。這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學(xué)來串門，總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學(xué)生日，少不了買點禮物。還有老鄉(xiāng)會、社團費、宿舍同學(xué)吃飯、班級同學(xué)吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比擬省，也要50-70元。剛到一個新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學(xué)，或者到城里買書，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右，當(dāng)然這是搭公車的費用，打的可不止了。一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學(xué)期要花200-400元。而男生那么是一次性花費比擬大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過于追求名牌。有的女同學(xué)還是比擬明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個性，又可以省錢。在學(xué)校里的開支不少，不過進賬的工程也是不少，當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的情況下進展。只要打好算盤，兜里的錢可能還會越來越多哦。一些擅長經(jīng)營的學(xué)生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧。每所大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金，最普遍的是國家獎學(xué)金，一般分一、二、三等。金額各個學(xué)校有所不同，但獲獎比例也比擬高，尤其是三等獎學(xué)金，一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭取到。另外，還有一些公司設(shè)立的專項獎學(xué)金，是按學(xué)期頒發(fā)的。所以，努力學(xué)習(xí)，爭取獲得獎學(xué)金也是一個不錯的生財之道，畢竟，大學(xué)時代學(xué)習(xí)是最主要的。利用業(yè)余的時間做兼職，如導(dǎo)游、促銷、導(dǎo)購、餐廳效勞、市場調(diào)查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。閑錢的增值用處：合理存款一種是，父母一次性給全了一學(xué)期的生活費。按我們既定標(biāo)準(zhǔn)，一學(xué)期生活費為3000元。專家的建議是：學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下：存一局部定期，存一局部活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月方案600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。學(xué)生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學(xué)期下來也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力。還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學(xué)生采用。個人理財方案800字篇七在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作方案，制定一個明確的目的，是每一個銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，如今對銷售方法和技巧都已經(jīng)比擬成熟，汲取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作方案：在自己手上已有的客戶資上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目的的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不可以對開發(fā)新客戶的工作有所無視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)歷與缺乏，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才可以使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進展比照，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)歷與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，汲取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與缺乏，到達整個團隊的共同進步。任何工作都是有目的的，沒有的目的的工作就沒有成功的根底。一個好的工作目的就是成功的開場，對于今年，現(xiàn)擬定工作目的如下：1、堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量到達100以上，可以和10個以上客戶詳談，最少留下一個，保證大約有10萬左右的資金量。2、每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他將來投資客戶的原因，是資金最近缺乏，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認(rèn)真分析^p，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。3、每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶可以投資，20萬的資金量。4、每季度130個左右的意向客戶，18個客戶可以投資，100萬的資金量。通過以上目的的方案可以每天保持進步，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個左有的客戶，資金量可以到達400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)可以蒸蒸日上把握好每一次值班時機，對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心理解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取可以將上門客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進公司來全面理解公司及公司產(chǎn)品。時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進展再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。每天都要對工作有個簡單的方案安排，不能漫無目的的工作。每天按照方案，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，考慮自己工作一天來的所得所失。分析^p這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作可以更好的開展起來。堅持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正，下次不要再犯。我知道銷售工作一開場不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)歷和才能，我是可以迎來一個不錯的將來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費用，但是個人理財?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財，財不理你。隨著社會的不斷進步和國民經(jīng)濟的不斷進步，人們的生活程度也日漸進步，今年來物價普漲，房價居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益進步，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應(yīng)該從如今開場，不能輸在起跑線上。所謂個人理財方案就是指根據(jù)自己的財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動，比方通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。首先，確定自己的理財目的。每個人的一生都是由目的指引著前進的，因為我們有明確目的，并為之努力、付出，才會有收獲時的滿足。而理財目的就是一個需要我們深謀遠(yuǎn)慮，重在堅持的大目的。如今許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財?shù)挠^念和知識，因此在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財觀念，首先要豐富我們的理財知識，當(dāng)然這也需要一點一滴地積累起來。有了目的我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負(fù)面影響，從而可以促使我們長可以期的堅持下去。其次，明確自己的投資期限。理財目的有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目的會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風(fēng)險程度。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報的時機。一次成功的理財就是將適宜的資金在適宜的時間在適宜的地點進展了投資。然后，制定一個合適自己的投資方案。當(dāng)確定了自己的理財目的及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個合適自己的可行性投資方案來操作。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進展投資，所以我制定了一個理財規(guī)劃如下：第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會節(jié)流，為以后的開做準(zhǔn)備。銀行卡不僅能保證資金的平安，而且資金流動方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去，有了余錢，才可以合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。第二，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。第三，月都要有消費方案。把自己每個月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動經(jīng)費還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費。將每個月的余額存起來，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并進步了自己對財富的控制與管理才能。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護財富資，可以更加自由地安排將來的開支，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目的。其實，理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，擅長方案自己的將來需求對于理財很重要。我們大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟開展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對將來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。個人理財方案800字篇八理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實現(xiàn)人生的長遠(yuǎn)目的。我針對小程同學(xué)的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析^p了他的個人消費情況、理財目的以及長遠(yuǎn)開展規(guī)劃，在這些資料的根底上進展了投資和風(fēng)險管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點、人生長遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進展適時的調(diào)整。1、理財目的：1、最低要求要實現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的開展2、通過合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實現(xiàn)自我才能的進步，理財經(jīng)歷的增加2、理財原那么：在理財過程中應(yīng)遵循的根本原那么：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障?？紤]到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的根底信息不夠完好、將來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測。20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩(wěn)健增長的通道，gdp同比增長6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟開展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國居民消費價格總程度同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國cpi波動幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容無視。雖然國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控已獲得初步成效，但我國的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢較為復(fù)雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長期的平均通貨膨脹在3.5%左右近年以來，央行已經(jīng)進展了屢次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬元利息330元，二年定期4.02%，一萬元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開場回落，預(yù)計將來人民幣利率程度不會有大幅的波動。一般而言，從財務(wù)平安和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學(xué)的消費情況，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。(四)最高現(xiàn)金持量一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的局部應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這局部資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。我針對小程同學(xué)做了一個風(fēng)險測試，測試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險承受才能，根據(jù)他對投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度，我認(rèn)為他對風(fēng)險的認(rèn)知以上是我所做的一些根本假設(shè)，在實際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實際情況、風(fēng)險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析^p和判斷，方能制定合理的理財策略。根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析^p及一些根本假設(shè)，針對他的理財目的，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟施行理財規(guī)劃：鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費支出不是很多，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費支出主要表達在自我才能的提升方面。針對學(xué)校的交換工程和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費用大概是1萬元〔雅思成績已經(jīng)達標(biāo)〕，交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬元。小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號搖號困難，預(yù)計四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車方案，視詳細(xì)情況而定。在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在理解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的根底上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點，制定出合理的理財投資方案。目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1：接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個方面梳理并進展投資產(chǎn)品調(diào)整：1、銀行卡中放12萬元，2萬元供給平時額外消費，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的情況。2、小程同學(xué)的交換工程是在大三，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購置一年的債券基金。3、為了合理安排資金，確定收益，可以購置10萬元的儲蓄型分紅保險和10萬的元的國債4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬購置股票5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬的股票基金6、為了確保資產(chǎn)的平安增值，可以夠買10萬元的保本資金個人理財方案800字篇九個人投資理財方案的制定：根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟實力制定下個目的，做個詳細(xì)的理財規(guī)劃，明確個人投資理財?shù)牟襟E和工具。對于每一個理財投資步驟都去認(rèn)真地施行，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比擬平安的，開展長久的。根據(jù)理財方案施行情況、理財目的的實際性、自身條件、周圍環(huán)境的變化對個人投資理財方案作相應(yīng)的修正。根據(jù)自身實際情況選擇合適自己的方式去實現(xiàn)個人投資理財?shù)哪康?，理解自己有多大的操作才能。將來個人理財有什么規(guī)劃?個人投資理財可以有多種方式的，有一種投資工具實現(xiàn)的，有多種投資工具實現(xiàn)的，選擇什么樣的投資方式去實現(xiàn)自己。個人投資理財要到達的一個目的，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的，比方說你的一個朋友買了一個理財產(chǎn)品，獲得了很好的收益，但是風(fēng)險比擬高，你看到高收益也想買這個理財產(chǎn)品.個人理財方案800字篇十張先生今年26歲，某會計師事務(wù)所的一名注冊會計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在將來的十多年內(nèi)有購置住房結(jié)婚、生育子女、買車等目的，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險承受才能對其理財目的作出適當(dāng)調(diào)整的建議?！惨弧掣厩闆r張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務(wù)所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速開展期，因此，張先生的收入會不斷進步，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累。他如今是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負(fù)擔(dān)，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下，讓他以及將來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子?！捕晨蛻舢?dāng)前財務(wù)狀況1、資產(chǎn)負(fù)債狀況目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元〔被套狀態(tài)〕。對于負(fù)債情況，張先生目前財富比擬可觀，無任何負(fù)債。2、收支情況張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等，年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。在收入方面，張先生還是很有開展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入?yīng)會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅硬金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比擬可觀，但是對于將來會新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下。3、其他張先生有根本社會保險和公積金，無商業(yè)保險?！踩晨蛻糌攧?wù)目的張先生的首要目的是這樣的：30歲打算購置80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。除此之外，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房?！惨弧掣炯僭O(shè)為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議，同時能更明晰準(zhǔn)確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。1、通貨膨脹隨著我國經(jīng)濟持續(xù)開展，預(yù)計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進展，市場經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控才能也會越來越強。因此，我們認(rèn)為3.5%通貨膨脹率是比擬合適的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。2、房價變動由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當(dāng)高的位置，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。3、收入增長根據(jù)省會城市平均國內(nèi)消費總值(gdp)的增長趨勢，及政府公布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。4、投資回報率金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率程度，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預(yù)期收益率為5%，股票的預(yù)期收益率為10%?！捕晨蛻麸L(fēng)險承受才能基于張先生的情況，作出了一個風(fēng)險承受才能評分表來有力說明他的風(fēng)險承受才能，詳細(xì)如下：張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢才能，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負(fù)擔(dān)，可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體安康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃，張先生完全有才能應(yīng)對各種投資可能面臨的風(fēng)險。〔一〕購房方案張先生四年后打算購置80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設(shè)房價變動率為5%，那么到四年后，該市房價估計會到達6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析^p的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，假設(shè)其余房款42萬，需分10年付清，那么每月需要承當(dāng)3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時，張先生月收入能到達6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承當(dāng)房貸略微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支，才能保障實如今30歲買房的目的?！捕迟徿嚪桨笍埾壬ＭY(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車；孩子6歲之前打算換大房。買車是個大方案，假設(shè)以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負(fù)擔(dān)，假設(shè)妻子無收入的話，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比擬好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準(zhǔn)備，同時，那時候正好是張先生孩子開場上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué)。購置家用轎車后，每年預(yù)計將增加25,000元的養(yǎng)車費，這一費用按通貨膨脹率遞增。由于汽車有一定的使用期限，我們估計一輛車的壽命為10年，因此，在10年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富?！踩潮Ｕ戏桨笓碛幸粋€幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有根本的社會保險。意外保險和安康保險是最根本的保障，另外建議他購置一份5萬元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時增加了收入，不過還是非常受益的。〔四〕投資規(guī)劃假設(shè)想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目的后再實現(xiàn)其他目的，只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)做好合理的理財投資，才能在將來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。1、銀行理財銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征，再加上由基金公司進展的專業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險進一步降低。它具有收益率高、平安性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類：〔1〕傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險低，收益確定，一般收益在3%左右?！?〕人民幣構(gòu)造性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風(fēng)險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人目光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”〔巴西、丹麥、挪威、土耳其〕對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。假如在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初程度，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。2、股票金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目的的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。根據(jù)張先生目前的財務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元，活期存款1萬元，股票市值約3萬元〔被套狀態(tài)〕。這樣的組合顯得略微薄弱了一點。中國股票市場已進入牛市，并且從長期來看也是看好的，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生如今是一名注冊會計師，相信對于財務(wù)方面還是比擬熟悉理解的，對投資也應(yīng)該略知一二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，理解更多的投資知識和經(jīng)歷，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元，股票3.5萬元，總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當(dāng)然，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進展配置，每年收益率約為4%。在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風(fēng)險的活動，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài)，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受才能，選擇合適自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略，必要時可請教投資理財專家。經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后，他的理財目的都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路?！?〕為張先生規(guī)劃了購房方案，到達結(jié)婚目的；〔2〕為張先生規(guī)劃了購車方案，到達購車目的；〔3〕建議投了保險，有了生活的保障；〔4〕購置銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向；〔5〕通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比例，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。我們從理財規(guī)劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟根底的客戶來說，特別重要。個人理財可以平衡如今和將來的收支，可以進步生活程度，可以躲避風(fēng)險和保障生活，更可以為子女的安康成長打好經(jīng)濟根底?；诶碡?shù)母鞣N好處，我們有將來目的的情況下，最好可以參考理財?shù)穆?，讓我們的財富得到更好的利用。個人理財方案800字篇十一如今有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市，一來對城市有了感情，二來也希望能在大的城市有所開展，而如今很多大城市勞動力過剩，大學(xué)生想找到一個自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能彷