項(xiàng)目六

區(qū)塊鏈跨境支付

1跨境支付概述

2傳統(tǒng)跨境支付產(chǎn)業(yè)鏈及痛點(diǎn)

3區(qū)塊鏈跨境支付概述思維導(dǎo)圖學(xué)習(xí)目標(biāo)知識目標(biāo)能力目標(biāo)１．掌握跨境支付的概念和分類；２．了解國際匯款的分類和流程；３．掌握傳統(tǒng)跨境支付痛點(diǎn)；４．掌握區(qū)塊鏈跨境支付相關(guān)知識。理解區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中的運(yùn)用邏輯與原理。章節(jié)0101跨境支付是指因貿(mào)易、消費(fèi)、投資及其他目的所發(fā)生的涉及兩個(gè)及以上金融監(jiān)管區(qū)域，借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)的價(jià)值轉(zhuǎn)移的行為。2縱觀全球跨境支付歷史演變過程，跨境支付是隨著國際產(chǎn)業(yè)分工及國際交往活動的持續(xù)發(fā)展而興起的。04跨境支付的定義章節(jié)01全球跨境支付發(fā)展歷程章節(jié)01銀行電匯銀行銀行電匯是最傳統(tǒng)、使用最廣泛的跨境支付方式。國際信用卡國際卡組織（如VISA、MASTERCARD、中國銀聯(lián)等）通過線上或線下刷卡方式付款，向商戶收取手續(xù)費(fèi)，客戶需支付貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。第三方跨境支付專業(yè)匯款公司目前中國市場主要有西聯(lián)匯款、速匯金、Ｐaypal、快匯等，一般用于小額匯款。為跨境電子商務(wù)、境外線下商務(wù)的交易雙方提供跨境互聯(lián)網(wǎng)支付或移動支付服務(wù)，具有快速便捷、安全性高等特點(diǎn)。章節(jié)0101國際匯款是銀行（匯出行）應(yīng)匯款人（債務(wù)人）的要求，以一定的方式將一定的金額，通過聯(lián)行或代理行作為付款銀行（匯入行），付給收款人（債權(quán)人）的一種結(jié)算方式。匯款業(yè)務(wù)的大致流程為：匯款人—匯出行—匯入行—收款人。204國際匯款的定義手續(xù)簡便費(fèi)用少順匯方式資金負(fù)擔(dān)不均衡風(fēng)險(xiǎn)大商業(yè)信用性質(zhì)章節(jié)01國際匯款的特點(diǎn)章節(jié)01電匯

信匯票匯電匯是匯出行應(yīng)匯款人的申請，以發(fā)加押電報(bào)、電傳或ＳXＩＦU的方式指示匯入行將資金解付給收款人的匯款方式。信匯是匯出行按匯款人的要求，利用航郵信匯委托書或支付委托書指示／授權(quán)匯入行支付一定貨幣金額給指定收款人的匯款方式。票匯是匯出行應(yīng)匯款人的要求，開立以匯出行的海外分行或代理行為付款人的銀行即期匯票，交給匯款人自帶出境或自行寄交收款人，由后者憑票取款的匯款方式。國際匯款章節(jié)01

電匯業(yè)務(wù)流程圖章節(jié)01

信匯業(yè)務(wù)流程圖章節(jié)01

票匯業(yè)務(wù)流程圖章節(jié)02中游跨境支付機(jī)構(gòu)上游服務(wù)提供商下游客戶包括商業(yè)銀行、卡組織和第三方跨境支付機(jī)構(gòu)等，其主要向國際貿(mào)易企業(yè)以及具有跨境消費(fèi)需求的用戶提供跨境支付服務(wù)。主要包括發(fā)卡行、清算機(jī)構(gòu)、技術(shù)提供商等，其主要負(fù)責(zé)向中游的跨境支付機(jī)構(gòu)提供資金清算以及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)軟硬件產(chǎn)品服務(wù)。包括Ｂ端企業(yè)（跨境電商平臺、國際貿(mào)易企業(yè)）以及Ｃ端消費(fèi)者。傳統(tǒng)跨境支付產(chǎn)業(yè)鏈章節(jié)02一

、交易時(shí)間較長二、交易費(fèi)用較高三、安全性較差四、自主性較差。傳統(tǒng)跨境支付痛點(diǎn)章節(jié)0301區(qū)塊鏈跨境支付模式基于區(qū)塊鏈賬本，將傳統(tǒng)跨境支付中的各個(gè)機(jī)構(gòu)作為鏈上節(jié)點(diǎn)，通過網(wǎng)絡(luò)連接器形成分布式網(wǎng)絡(luò)，各匯出行、收款行、匯款人、收款人及做市商作為鏈上節(jié)點(diǎn)，共同維護(hù)區(qū)塊鏈賬本，即跨境支付的交易數(shù)據(jù)。204區(qū)塊鏈跨境支付章節(jié)03

區(qū)塊鏈跨境支付流程圖章節(jié)03支付發(fā)起階段資金轉(zhuǎn)移階段資金交付階段交易完成階段解決痛點(diǎn)：通過智能合約記錄收付款人之間轉(zhuǎn)賬行為的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，將原有人工操作和流程審批等過程做自動化處理，降低時(shí)間成本。解決痛點(diǎn)：在交易完成后，相關(guān)交易記錄會以密文的形式存儲在分布式賬本中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)需要進(jìn)行數(shù)據(jù)的提取解密與審查，為LZＣ流程和反洗錢監(jiān)管提供新的解決思路。解決痛點(diǎn)：所有參與支付結(jié)算的網(wǎng)關(guān)節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)交易記錄，參與一致性校驗(yàn)，省去銀行或金融機(jī)構(gòu)煩瑣的對賬流程，減少節(jié)省銀行資源，減少重復(fù)性流程，提高效率。解決痛點(diǎn)：能夠通過嵌入?yún)^(qū)塊鏈的智能合約增強(qiáng)交易的可控性，條件滿足時(shí)可以自動將資金存入收款人賬戶，或者收款行執(zhí)行LZＣ流程后允許收款人提取資金。章節(jié)03RippleRipple是世界上第一個(gè)開放的支付網(wǎng)絡(luò)，它是全球性的支付網(wǎng)絡(luò)，并且是典型的實(shí)時(shí)全額支付系統(tǒng)，主要應(yīng)用于跨國匯款領(lǐng)域.Ripple的生態(tài)聯(lián)盟底層的支付協(xié)議———Ripple協(xié)議、Ripple公司及其開源軟件、Ripple公司研發(fā)的瑞波幣（XRＰ），以及基于Ripple協(xié)議的Ripple區(qū)塊鏈。這些共同構(gòu)成了Ripple生態(tài)聯(lián)盟，為基于Ripple協(xié)議的區(qū)塊鏈跨境支付服務(wù)。

案例1：Ripple章節(jié)03Ripple的工作邏輯圖章節(jié)03一、發(fā)起支付二、交易前驗(yàn)證三、用加密技術(shù)擱置資金四、結(jié)算五、確認(rèn)Ripple跨境支付具體流程章節(jié)03招商銀行招商銀行作為代理清算行，完成從香港永隆銀行向永隆銀行深圳分行的人民幣頭寸調(diào)撥業(yè)務(wù)。三方還完成了以招商海通貿(mào)易有限公司為匯款人，前海蛇口自貿(mào)區(qū)內(nèi)海通（深圳）貿(mào)易有限公司為收款人的跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)。優(yōu)勢通過總行與海外分行間的直聯(lián)通道，實(shí)現(xiàn)快捷便利的跨境支付功能，采取日間墊付、日終雙邊差額清算的模式。招商銀行通過區(qū)塊鏈平臺進(jìn)行點(diǎn)對點(diǎn)跨境支付，實(shí)現(xiàn)跨行跨境高效清算，提升資本運(yùn)轉(zhuǎn)效率，交易時(shí)間從一周減少為２小時(shí)。

案例2：招商銀行章節(jié)03AlipayHK基于香港電子錢包(AlipayHK)的區(qū)塊鏈跨境匯款與傳統(tǒng)不同的是，區(qū)塊鏈跨境匯款中，各個(gè)機(jī)構(gòu)都處于區(qū)塊鏈上，不同流程