（一般流動資金貸款調(diào)查報告模板）XX支行/（部）為XX公司申請流動資金貸款授信額度的調(diào)查報告一、授信客戶背景狀況1、授信申請人基本情況授信申請人成立時間，注冊資本，實收資本，股東出資及股份組成，法人代表姓名，公司經(jīng)營范圍，公司注冊地址，實際經(jīng)營地址，組織形式、職工人數(shù)、銀行開戶情況等。授信申請人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的歷史沿革，主營產(chǎn)品，概述主要生產(chǎn)經(jīng)營情況等。2、授信申請人關(guān)鍵人情況（包括法人代表、實際控制人、主要股東等）學(xué)識、從業(yè)經(jīng)歷、業(yè)績、品德和經(jīng)營管理能力及個人信用記錄情況等。授信客戶實際控制人或經(jīng)營責(zé)任人個人有效資產(chǎn)：應(yīng)從多方面多渠道收集有關(guān)借款人及其經(jīng)營者家庭收支和信用情況的第一手信息，作為分析借款人個人信用的基礎(chǔ)。3、授信申請人在他行融資情況企業(yè)在我行和他行的融資水平、融資方式、對外擔(dān)保情況；企業(yè)貸款卡記錄是否有不良記錄；企業(yè)工商信息是否有不良記錄；關(guān)聯(lián)企業(yè)歷史上是否有貸款本息賬核銷記錄或其他不良信用記錄。二、授信業(yè)務(wù)背景狀況申請人在本行的歷史授信業(yè)務(wù)狀況、貸款用途、還款來源。申請人本次受信申請的原因，具體業(yè)務(wù)品種、期限、利率、額度使用情況等。三、行業(yè)風(fēng)險分析該申請人的所屬行業(yè)，行業(yè)風(fēng)險等級，我總行對該行業(yè)的授信指導(dǎo)原則，所處行業(yè)目前的發(fā)展?fàn)顩r，該客戶在該行業(yè)具備哪些競爭優(yōu)勢與劣勢，存在哪些風(fēng)險，風(fēng)險減輕因素施什么？四、經(jīng)營、管理風(fēng)險分析申請人基本情況，經(jīng)營管理情況，產(chǎn)品市場情況，企業(yè)的采購、生產(chǎn)、銷售情況，主要有哪些上下游客戶，與客戶的結(jié)算方式，歷史年產(chǎn)值，預(yù)計未來的年產(chǎn)值及收益情況，存在哪些經(jīng)營性風(fēng)險，風(fēng)險減輕因素有哪些。五、財務(wù)風(fēng)險分析該申請人提供的報表情況，年報是否經(jīng)審計，未經(jīng)審計的報表來源是否真實有效。公司近年及近期報表數(shù)據(jù)如下：金額單位：萬元項目年年年年月資產(chǎn)合計流動資產(chǎn)合計其中：貨幣資金應(yīng)收帳款其他應(yīng)收款預(yù)付賬款存貨固定資產(chǎn)合計負(fù)債合計流動負(fù)債合計其中：短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款長期負(fù)債合計其中：長期借款應(yīng)付債券長期應(yīng)付款所有者權(quán)益合計其中：實收資本未分配利潤資產(chǎn)負(fù)債率%流動比速動比利息保障倍數(shù)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)主營收入主營業(yè)務(wù)利潤主營業(yè)務(wù)利潤率%凈利潤凈利潤率%公司近三年的現(xiàn)金流量分析表項目年度年度年度經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量投資活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量籌資活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物經(jīng)增加額對最近三年和近期的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）進(jìn)行分析，并對資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量、銷售歸行及存款的較大變動等情況做出解釋、分析、評價，得出結(jié)論。存在哪些風(fēng)險因素及化解風(fēng)險的措施。對于金額較大的應(yīng)收帳款、存貨、預(yù)付帳款、應(yīng)付帳款、其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款需要列明細(xì)和帳齡。六、借款原因分析能提供審計報告的，需要按照銀監(jiān)會辦法作新增流動資金貸款測算。不能提供審計報告的或測算不出貸款需求量的，需要以訂單方式說明借款原因（如申請的是循環(huán)額度，則必須說明循環(huán)額度的原因）。七、第二還款來源分析保證人資格、擔(dān)保意愿、資信狀況和保證能力等；抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值、抵押率、抵押單價、預(yù)計變現(xiàn)難易程度等情況。經(jīng)客戶經(jīng)理實地勘查情況，抵押物目前狀態(tài)（自用還是出租），提供現(xiàn)場勘查照片（電子版，要包括具體位置、小區(qū)、樓號等信息）。八、內(nèi)部評級情況內(nèi)評評級，如為新客戶，可通過建預(yù)客戶的方式從系統(tǒng)內(nèi)獲得內(nèi)評結(jié)果。九、綜合收益情況申請人對我行綜合貢獻(xiàn)度情況（包括目前的和守信批復(fù)后的）。十、綜合結(jié)論和授信安排對授信分析報告的各方面內(nèi)容進(jìn)行全面總結(jié)，對面臨的風(fēng)險及化解能力進(jìn)行綜合評價，提出防范風(fēng)險的措施及對授信方案的明確意見，結(jié)論中應(yīng)包括以下方面：（1）分析中發(fā)現(xiàn)的主要問題及其解決方案；（2）授信額度的確定；（3）