富財(cái)富管理與資產(chǎn)傳承Builttolastinheritthefuture2

一把鑰匙是開不了所有的鎖讓每一分錢在不同的地方為你工作投資-----------理財(cái)？資產(chǎn)-----------財(cái)富？現(xiàn)在-----------未來？擁有-----------傳承？

保險不會改變你的生活，但可以使你未來的生活不改變!

建立分離賬戶?？顚Ｓ霉Τ擅偷哪邆鋭?chuàng)造財(cái)富的睿智才華但創(chuàng)業(yè)不易，守業(yè)更難財(cái)富的保障與傳承，您目前作何安排？如何運(yùn)用保險實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值呢？

別人都說我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我的個人的財(cái)富是給自己和親人買了充足的人壽保險！

——李嘉誠資產(chǎn)剝離中國民營企業(yè)的平均壽命只有2.9年中國每年約有100萬家民營企業(yè)破產(chǎn)倒閉60%的企業(yè)將在5年內(nèi)破產(chǎn)85%的企業(yè)將在10年內(nèi)消亡能夠生存3年以上的企業(yè)只有10%大型企業(yè)集團(tuán)的平均壽命也只有7.8年其中40%的企業(yè)在創(chuàng)業(yè)階段就宣告破產(chǎn)在中國每天有2740家企業(yè)倒閉平均每小時就有114家企業(yè)破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險統(tǒng)計(jì)顯示，80%以上倒閉的民營企業(yè)其現(xiàn)金流大都有問題！以長三角民企代表省份浙江省為例，據(jù)浙江省工商局統(tǒng)計(jì)，2008年上半年浙江全省有1200多家企業(yè)歇業(yè)關(guān)停，這在浙江連續(xù)10年的歷史上都是沒有的。在合同有效期內(nèi)，投保人可以向保險公司申請保單貸款，金額相當(dāng)于保單現(xiàn)金價值的70%-90%，且不需要提供其他資產(chǎn)證明或抵押，可以緩解現(xiàn)金流問題。保單貸款，解決現(xiàn)金流問題【高逸峰】

跌宕人生高逸峰，首屆《中國達(dá)人秀》選手，1990年創(chuàng)辦大金元文化娛樂有限公司，擁有資產(chǎn)2500萬。因管理不當(dāng)不幸破產(chǎn)，幾天內(nèi)頭發(fā)全白。為維持生計(jì)，開過摩的、出租車，后在合肥市經(jīng)營一家包子鋪。企業(yè)家，請做好資產(chǎn)剝離企業(yè)財(cái)富防火墻分離家庭財(cái)富安然公司破產(chǎn)后，原總裁肯尼思?萊現(xiàn)在依然每年能從保險公司領(lǐng)到大約97萬美金的養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品有助資產(chǎn)剝離人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)受益保險金不用于抵債第23條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。資產(chǎn)分配遺產(chǎn)糾紛—家族企業(yè)經(jīng)典命題霍英東遺產(chǎn)糾紛新鴻基地產(chǎn)“兄弟鬩墻”三星集團(tuán)手足相煎陳逸飛遺產(chǎn)糾紛歐萊雅母女對簿公堂財(cái)產(chǎn)糾紛原因何在？霍英東遺產(chǎn)案的爭議焦點(diǎn)之一，是霍振宇不清楚父親霍英東遺產(chǎn)的范圍，以致霍振宇在訴狀中主張的遺產(chǎn)數(shù)額是14億港元而媒體宣稱的遺產(chǎn)數(shù)額是64億港元，其曾經(jīng)要求胞兄霍震寰交代賬目，但胞兄僅披露了2900萬美元。這通常也是引發(fā)家族爭產(chǎn)的最主要的原因，新鴻基地產(chǎn)的三兄弟也因此由“齊力斷金”衍變?yōu)閷Σ竟?。?cái)產(chǎn)分配不均財(cái)產(chǎn)數(shù)目不明圍繞著財(cái)產(chǎn)的規(guī)模、分配和使用，任何微小的“不公平”，都會成為家族戰(zhàn)爭的導(dǎo)火索。使用方向分歧歐萊雅集團(tuán)創(chuàng)始人獨(dú)生女貝當(dāng)古先是將10億歐元的財(cái)產(chǎn)贈與外人，后又向自己律師的客戶公司注入1.7億歐元的巨資，為此兩度被自己女兒告向法庭。企業(yè)主或者家族掌門人可以給指定的家庭成員購買金額明確的保險產(chǎn)品和指定保險受益人的收益份額來規(guī)避以上原因引起的財(cái)產(chǎn)糾紛。如何規(guī)避財(cái)產(chǎn)繼承糾紛？案例：家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻為“頂梁柱”留下了的巨額保險究竟屬于誰對簿公堂。遼陽市中級人民法院作出判決，按照《保險法》中不看“關(guān)系”而看“受益人”的原則，將價值2,162,010元的“天價保單”的賠付額判給了投保人滕某某在保險公司的指定受益人滕某。

資料來源：2005年03月15日沈陽今報(bào)“新離婚時代”來臨根據(jù)民政部2012年6月21日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2011年度全國有287.4萬對夫妻辦理了離婚手續(xù)，平均每天約有7874個家庭解體?！斗ㄖ扑{(lán)皮書—中國法制發(fā)展報(bào)告》《婚姻法司法解釋三》的頒布客觀上會加劇“AA制”的契約婚姻，消解傳統(tǒng)的“同居共財(cái)”制度，顛覆家庭穩(wěn)定的基礎(chǔ)【案例】：葉女士與丈夫結(jié)婚三年后父親突發(fā)心臟病離世，葉女士早年喪母，父親將他撫養(yǎng)成人，故葉女士悲痛欲絕，但更令葉女士傷心的是，之后不久發(fā)現(xiàn)丈夫外遇，因此葉女士向法院提出了離婚訴訟。以下財(cái)產(chǎn)需要通過法律途徑?jīng)Q定歸屬權(quán)：1、房產(chǎn)（婚后公公婆婆資助，全款購買）；2、父親遺留下的股票、債券、存款等，共計(jì)人民幣132萬；3、葉女士的項(xiàng)鏈、耳環(huán)等首飾若干；4、父親為自己購買的一份壽險，身故保險金受益人為葉女士，并在投保單上注明歸葉女士一人所有?；橐鲇酗L(fēng)險，保險真保障婚姻有風(fēng)險，保險真保障《婚姻法司法解釋》中第七條婚后由一方父母出資為子女購買的不動產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在出資人子女名下的，可按照婚姻法第十八條第（三）項(xiàng)的規(guī)定，視為只對自己子女一方的贈與，該不動產(chǎn)應(yīng)認(rèn)定為夫妻一方的個人財(cái)產(chǎn)。有父母雙方出資購買的不動產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在一方子女名下的，該不動產(chǎn)可認(rèn)定為雙方按照各自父母的出資份額按份共有，但當(dāng)事人另有約定的除外?！痘橐龇ㄋ痉ń忉尅分械谑藯l有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)：（一）一方的婚前財(cái)產(chǎn)（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；（三）遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方的財(cái)產(chǎn)；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)；根據(jù)以上《婚姻法司法解釋三》相關(guān)規(guī)定，最終離婚后的財(cái)產(chǎn)分配如下：1、房產(chǎn)歸丈夫個人所有；2、父親遺留下的股票、債券、存款等，共計(jì)人民幣132萬元，因沒有特意指明，視為共同財(cái)產(chǎn)；3、葉女士的項(xiàng)鏈、耳環(huán)等首飾若干，個人物品歸個人所有；4、父親為自己購買的一份壽險，受益人為葉女士，并在保單上注明了歸葉女士所有。因指明了受益人為葉女士，歸葉女士所有?；橐鲇酗L(fēng)險，保險真保障

通過該案例可見《婚姻法司法解釋三》規(guī)

定婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有，父母留下的股票、

債券、存款被視為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，而人壽

保險是兒女自身的真保障。父母作為投保

人，擁有絕對的控制權(quán)，即使父母不在了，

只要子女不退保，保單保險保障利益鎖定

為子女的專屬利益?；橐鲇酗L(fēng)險，保險真保障資產(chǎn)傳承商海茫茫，您一定比別人更快找到了成功的方向。您在乘風(fēng)破浪中證明了自己是一位出色的掌舵人，然而市場晴雨難測，如何將您多年的心血結(jié)晶安穩(wěn)傳承至后世？麥肯錫的一項(xiàng)研究表明，約有70%的家族企業(yè)未能傳承到下一代，87%未能傳承到第3代，只有3%的家族企業(yè)在第4代及以后還在經(jīng)營。向“富不過三代”說“不”！3%70%未能傳到下一代87%未能傳到第三代第4代及以后

還在經(jīng)營向“富不過三代”說“不”！有沒有這樣一種值得信賴、可以控制、操作透明的金融工具，既能幫助您實(shí)現(xiàn)財(cái)富的傳承，又可在子孫后代羽翼未豐、未能駕馭家族企業(yè)之時保障他們的生活無憂？27保險實(shí)現(xiàn)信托中財(cái)富托管功能目前，中國內(nèi)地市場上有關(guān)身后信托的產(chǎn)品發(fā)展不成熟，但利用保險產(chǎn)品作為工具，也可以達(dá)到相同或相近的目的，為您實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃及資產(chǎn)傳承的安排。人壽保險可以起到資產(chǎn)信托的作用最符合中國國情、更安全、更獨(dú)立通過短期繳費(fèi)、長期按年領(lǐng)取的保險產(chǎn)品，富一代作為投保人，富二代作為被保險人，與保險公司三者關(guān)系組合有類似于資產(chǎn)信托的關(guān)系。長期年金類產(chǎn)品的定期給付，可以為富一代家庭建立起源源不斷的現(xiàn)金流，合理安排富一代在世時老年時的家庭生活支出；在富一代身故后，可以讓富二代繼續(xù)享用，生活無憂，同時避免過度揮霍；長期年金險有一個優(yōu)于信托的功能：作為投保人，富一代在生前可以通過隨時變更合同，達(dá)到財(cái)富準(zhǔn)確傳承目的，在身故后，保險公司按照合同約定執(zhí)行，富二代每年可以得到的保障利益清楚，可以順利將資產(chǎn)傳承下去。保險的優(yōu)勢1、解決下一代終身的穩(wěn)定收入、生活費(fèi)用問題；2、解決了企業(yè)和家庭急用現(xiàn)金流的問題；3、隨時可以變更資產(chǎn)傳承人；4、可以保障高端客戶的“生命資產(chǎn)”

5、具備同類理財(cái)服務(wù)的最強(qiáng)的安全性，給家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)之間設(shè)立防火墻。家庭資產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)現(xiàn)金流向生命資產(chǎn)=您的工作年限×平均年收入資產(chǎn)節(jié)稅篇世界上只有兩件事情是不可避免的，一是死亡，二是稅收。還有一件事比死亡和稅收之類的不幸更甚，那就是死亡與稅收的結(jié)合的產(chǎn)物——遺產(chǎn)稅

——本杰明·富蘭克林臺灣：高額的遺產(chǎn)稅王永慶臺塑集團(tuán)創(chuàng)辦人100億溫世仁英業(yè)達(dá)集團(tuán)副董事長呂來春溫世仁遺孀陳德深股票委托書大王陳查某臺灣青果大王湯君年湯臣集團(tuán)董事長近40億約20億19億多約17億10億多近年遺產(chǎn)稅排行榜兩個鮮明對比的案例：臺灣：高額的遺產(chǎn)稅名列臺灣前十大實(shí)業(yè)家的新光集團(tuán)創(chuàng)始人吳火獅先生去世時，數(shù)百億的遺產(chǎn)，因?yàn)樯暗淖屑?xì)規(guī)劃，要繳納的遺產(chǎn)稅僅兩億元臺灣紙業(yè)大王永豐集團(tuán)董事長何傳先生去世時，留有20億的資產(chǎn)，繼承人繳納了10億的遺產(chǎn)稅。更有甚者，臺灣某官員洪文棟的母親去世時留有5億元資產(chǎn)，最后遺產(chǎn)稅加滯納金再加罰款一共要交5.6億元！這些數(shù)字對比告訴我們，如果沒有財(cái)稅規(guī)劃，您辛勤勞動的一生所得，也許什么也留不下。VS保險的資產(chǎn)節(jié)稅功能全球188個國家中有114個國家在開征遺產(chǎn)稅或?qū)z產(chǎn)課征其他稅收，占比61%。國內(nèi)征稅的可能性日益遞增，因此提前進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃，是未雨綢繆的長遠(yuǎn)之計(jì)。國家起征點(diǎn)最高稅率美國100萬美元55%英國25.5英鎊40%法國0.77萬歐元40%比利時5萬歐元65%日本700萬日元70%常見西方發(fā)達(dá)國家和亞洲地區(qū)的遺產(chǎn)稅稅率（截止到2013年6月）開征遺產(chǎn)稅，影響有多深遠(yuǎn)？中國目前雖尚未開征遺產(chǎn)稅，但在十八大議案涉及的改革措施中，試征遺產(chǎn)稅的建議引起了廣泛的關(guān)注。早在1996年，遺產(chǎn)稅法便被列入國家九五立法計(jì)劃，2004年公布了《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》在正式征收遺產(chǎn)稅之前，我們不能不未雨綢繆。2010年新版《草案》作了補(bǔ)充和修訂。遺產(chǎn)稅率表50%14,507,000超過1個億遺產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅率表38繳稅需要現(xiàn)金您該如何準(zhǔn)備您口袋的錢$100您的免稅賬戶$1-7您的稅后資產(chǎn)$100轉(zhuǎn)賬什么都沒做!稅務(wù)局-$50資產(chǎn)縮水稅金計(jì)算財(cái)產(chǎn)總額減:免稅額減:扣除額財(cái)產(chǎn)凈額趙總(46歲)股票:10,000萬元存款:

1,500萬元總計(jì)資產(chǎn):11,500萬財(cái)產(chǎn)總額11,500萬稅金計(jì)算財(cái)產(chǎn)凈額應(yīng)稅金額：10,000萬減:免稅額1,500萬財(cái)產(chǎn)總額10,000萬利用存款1,500萬購買壽險6,000萬保險規(guī)劃減:免稅額1,500萬POINT財(cái)產(chǎn)凈額應(yīng)稅金額：8,500萬總計(jì)資產(chǎn)：11,500萬免稅金額：1,500萬購買保險：1,500萬應(yīng)稅金額：8,500萬遺產(chǎn)稅率：41%遺產(chǎn)稅額：2,9