PAGE5吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢檢查工作管理辦法第一章總則第一條為加強反洗錢內部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風險，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作負有檢查、監(jiān)督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反洗錢工作考核的主要依據。第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務的行為，依據吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關規(guī)定進行處罰。第二章檢查形式與實施主體第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負責組織；反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。第三章檢查對象與檢查內容第五條反洗錢檢查對象為我行相關業(yè)務部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部，下同）。第六條反洗錢檢查內容（一）對我行相關部門的檢查內容1、反洗錢內控制度建設情況（1）制度建設是否及時建立并完善反洗錢內部控制制度；是否在業(yè)務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業(yè)務制度中，并細化到每個業(yè)務環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據業(yè)務調整情況完善相關制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。（2）組織建設是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規(guī)定參加反洗錢領導小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協調事項；是否對本業(yè)務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設立反洗錢信息報告員并及時報備。2、反洗錢職責履行情況（1）客戶身份識別及管理情況是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度，是否及時根據業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。（2）反洗錢宣傳培訓情況反洗錢領導小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關的開戶資料是否齊全，有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統。（三）在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時，是否及時予以更新。（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經營規(guī)模、經營特點、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質。（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統進行報送，有無遲報、漏報現象。（六）在辦理業(yè)務中發(fā)現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。第四章檢查頻率第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機構負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次。第十條各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦法的要求執(zhí)行。第十一條反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導工作定期開展。第十二條我行領導小組辦公室每年對我行相關業(yè)務部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。第五章檢查方法第十三條反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；（三）查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；（四）從綜合業(yè)務系統中抽取相關營業(yè)機構賬戶電子交易信息。（五）根據需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料；2、反洗錢自查及檢查情況記錄；3、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料；4、大額現金支取登記薄和可疑交易報告資料；5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；6、反洗錢培訓、宣傳資料；7、其他與反洗錢工作有關的資料。第六章專項檢查程序第十四條反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。（一）檢查準備1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據、實施步驟和時間安排、工作要求等。2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務、落實責任。（二）檢查實施1、召開現場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、反洗錢辦公室及相關業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。2、調閱相關資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內提供。3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經被檢查單位簽字確認。經確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據。4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。（三）檢查通報檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結束后20個工作日內，檢查組發(fā)出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內容、對象）、檢查中發(fā)現的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。（四）檢查處理1、檢查組根據認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關規(guī)定予以處罰。2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內將整改情況報我行反洗錢主管部門。3、我行反洗錢主管部門根據《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查。（五）總結歸檔1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結,并作為完善下一步或下一年度反洗錢工作重點的依據。2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔