2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管

理通關(guān)題庫（附答案）

單選題（共80題）

1、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

【答案】D

2、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含1年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

【答案】A

3、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.會使經(jīng)濟增速放慢

D.會導(dǎo)致市場利率相應(yīng)下降

【答案】D

4、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對

商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】A

5、（）是我國法律體系中用以調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體

之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的一部法律。

A.中華人民共和國民法典

B.中華人民共和國刑法

C.中華人民共和國商法通則

D.全國法院民商事審判工作會議紀要

【答案】A

6、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

【答案】C

7、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。

A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)

B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)

C.以“無抵押、無擔(dān)?！?、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式

D.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)

【答案】A

8、以下選項中，（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

【答案】C

9、（2018年真題）一般而言承擔(dān)風(fēng)險能夠帶來風(fēng)險補償，而有一種

風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，但

不能給商業(yè)銀行帶來盈利，這種風(fēng)險是（）。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】D

10、商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）o

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】B

11、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務(wù)

【答案】C

12、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)

督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

【答案】C

13、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現(xiàn)準備金

【答案】C

14、《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》的主要內(nèi)容不包括

（）o

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

【答案】A

15、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，

不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準備金是

（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

【答案】D

16、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)

銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）o

A.10%

B.15%

C.30%

D.50%

【答案】B

17、在我國，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，

債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)

保證責(zé)任。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

【答案】B

18、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行

可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

B.符合條件的項目資產(chǎn)

C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)

D.項目批準文書

【答案】C

19、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)

定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。

A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

B.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險、保護存款人和其他客戶的合法

權(quán)益

【答案】C

20、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評

體系中的核心指標。

A.經(jīng)濟增加值

B.存貸款比率

C.資本充足率

D.凈利潤

【答案】A

21、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少

()的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴格按照規(guī)定進

行分類。

A.6個月

B.1年

C.3個月

D.2年

【答案】A

22、下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。

A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開發(fā)和生態(tài)環(huán)

境保護產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費者形成綠色消

費理念

B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過

度投機行為

C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要

由政府政策做推動

D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源

的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

【答案】C

23、（）是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)

關(guān)系。

A.中華人民共和國民法通則

B.中華人民共和國物權(quán)法

C.中華人民共和國合同法

D.中華人民共和國擔(dān)保法

【答案】A

24、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他

產(chǎn)品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷

【答案】C

25、（），歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）

達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

【答案】B

26、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或

者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）支付

貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

【答案】A

27、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，

只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.操作風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

【答案】A

28、制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目

的，即貨幣政策的（）。

A.預(yù)期目標

B.操作目標

C.最終目標

D.中介目標

【答案】C

29、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）o

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

【答案】D

30、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注

冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請，經(jīng)初審?fù)夂?，由注冊地中?/p>

銀監(jiān)會派出機構(gòu)報（）審批。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行

【答案】A

31、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、

指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)

一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】C

32、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責(zé)任,

未按規(guī)定對預(yù)計還款資金及擔(dān)保履約可能性進行盡職審核和調(diào)查，

關(guān)于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）o

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關(guān)

責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰

款

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)

督管理機關(guān)責(zé)令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元

以下的罰款

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)責(zé)令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元

以下的罰款

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行

責(zé)令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款

【答案】A

33、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人耐用消費品貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】D

34、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的

保證收益（）。

A.不受限制

B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經(jīng)營

D.應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

【答案】B

35、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為

主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

【答案】B

36、（）是銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通

費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

【答案】B

37、（2019年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

38、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔(dān)合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】C

39、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（）。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務(wù)環(huán)境

【答案】A

40、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

【答案】A

41、下列不屬于同業(yè)拆借市場特征的是（）o

A.期限短

B.拆借利率市場化

C.參與者廣泛

D.主要限于金融機構(gòu)參加

【答案】C

42、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行

資本凈額的比例為（）o

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

【答案】B

43、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣

（）萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

44、目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

【答案】B

45、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求，說法不正確的是

（）o

A.金融機構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受

和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，

國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)

融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一

級資本的50%

C.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融

資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原

則

【答案】C

46、傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括

（）o

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

【答案】C

47、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競

爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循（）原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標準

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

【答案】C

48、2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，

規(guī)定貸款撥備率基本標準為（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

49、(2018年真題)某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期

進行了一系列人事調(diào)整：

A.(3)與(4)

B.(1)與(3)

C.(1)與(2)

D.(2)與(5)

【答案】D

50、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于

()。

A.一級清算業(yè)務(wù)

B.二級清算業(yè)務(wù)

C.三級清算業(yè)務(wù)

D.四級清算業(yè)務(wù)

【答案】B

51、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是()和()。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

【答案】C

52、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法中，正確的是（）o

A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種

資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對

沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性

質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整

進行市場對沖的風(fēng)險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖

【答案】A

53、（2017年真題）各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是

（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

【答案】A

54、下列關(guān)于風(fēng)險分散的說法正確的是（）。

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)

系數(shù)為1（即完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的

作用

B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)

個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過這種分散策略完

全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面

的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險

【答案】D

55、金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

D.定價調(diào)節(jié)

【答案】A

56、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，其聲譽的潛在威脅

（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動

【答案】B

57、（2020年真題）（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失

采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔(dān)保貸款

B.委托貸款

C.自營貸款

D.特定貸款

【答案】D

58、（）是為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控

措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計

D.公司治理

【答案】B

59、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務(wù)不包括（）o

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.理財業(yè)務(wù)

D.大額存單

【答案】B

60、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

【答案】B

61、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）o

A.貸款的擔(dān)保

B.借款人的還款記錄

C.質(zhì)押人的還款意愿

D.借款人的還款能力

【答案】C

62、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的（）配備，并建立內(nèi)部

崗位輪換制。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

63、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠

桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

64、III類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名

I類戶。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

65、（）是商業(yè)銀行在客戶的債務(wù)承受能力和銀行自身的損失承受能

力范圍內(nèi)所愿意并允許提供的最高授信額。

A.授信額度

B.授信限額

C.授信規(guī)模

D.授信能力

【答案】B

66、（2020年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)

規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告重大違

規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)線條

D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交

合規(guī)風(fēng)險管理報告

【答案】C

67、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說

法錯誤的是（）。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消

費領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超

過兩家（附屬卡除外）

C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）

【答案】B

68、代理保險業(yè)務(wù)的種類不包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務(wù)

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理支付保費業(yè)務(wù)

【答案】D

69、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）

萬兀。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

70、下列關(guān)于我國消費金融公司的說法錯誤的是（）。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.截至2017年末，全國共有消費金融公司22家

D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

【答案】D

71、下列選項中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是（）。

A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動.以真正

起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則

B.獨立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組

織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能

C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動

中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)

文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對

于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能

討價還價

【答案】D

72、商業(yè)銀行應(yīng)對客戶和交易等相關(guān)情況進行有效的盡職調(diào)查，重

點對（）及貿(mào)易習(xí)慣等內(nèi)容進行審核。

A.交易對手、交易商品

B.交易金額、交易對手

C.交易時間、交易商品

D.交易行為、交易對手

【答案】A

73、（2018年真題）下列屬于流動性風(fēng)險監(jiān)管指標的是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.全部關(guān)聯(lián)度

【答案】C

74、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實施全面風(fēng)險管理戰(zhàn)略的有機組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)

【答案】C

75、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

【答案】B

76、下列不符合我國當(dāng)前推進普惠金融發(fā)展的要求和做法的是（）。

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年

人等特殊群體作為當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象

B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”（更加注重貸款覆

蓋面和可獲得性工作目標）

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系，擴大民間資本進

入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)

取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

【答案】D

77、2015年11月30日，人民幣被正式納入（）貨幣籃子。

A.特別提款權(quán)

B.世界銀行

C.世貿(mào)組織

D.貨幣基金組織

【答案】A

78、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的

是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

【答案】C

79、對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

【答案】A

80、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標市場分析

【答案】D

多選題（共40題）

1、下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是（）。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類型不同

D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

【答案】AB

2、（2019年真題）中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司具體負責(zé)（）

A.II、III.IV

B.I、II、IV

C.I、II、IILIV

D.I、III

【答案】C

3、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為（）。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

【答案】AD

4、信托公司固有業(yè)務(wù)項下可以開展的業(yè)務(wù)有（）。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

【答案】ABCD

5、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)

性風(fēng)險的說法，正確的是（）o

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

B.降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

C.緩解親經(jīng)濟周期效應(yīng)

D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

6、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手

段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

【答案】AB

7、貨幣政策的最終目標有（）。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

【答案】ABC

8、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派

出機構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下（）文件、資料（一式三

份）。

A.由金融機構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告

【答案】ABCD

9、目前，下列金融機構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（）o

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行

【答案】ABD

10、（2016年真題）下列選項中，可以擔(dān)任證券公司實際控制人的

有（）o

A.I、II

B.I、IV

C.Ill、IV

D.II、III

【答案】A

11、貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預(yù)期目標

D.中介目標

E.最低目標

【答案】ABD

12、(2019年真題)根據(jù)《合伙企業(yè)法》，有限合伙人不得以()出

資。

A.土地使用權(quán)

B.實物

C.勞務(wù)

D.知識產(chǎn)權(quán)

【答案】C

13、當(dāng)中央銀行降低法定存款準備金率時，下列說法中，錯誤的有

()o

A.會造成準備金釋放

B.為商業(yè)銀行提供新增的超額準備

C.縮減了信用規(guī)模

D.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加

E.導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】C

14、商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

【答案】ABC

15、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包

括（）o

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

16、國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

【答案】ABCD

17、以下屬于Ml的有（）。

A.M0

B.企業(yè)單位活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.農(nóng)村存款

E.機關(guān)團體部隊存款

【答案】ABD

18、（2018年真題）《中華人民共和國公司法》規(guī)定，股份有限公司

將法定公積金轉(zhuǎn)為股本時，留存的該項公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司

注冊資本的（）o

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】D

19、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)績

效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列（）監(jiān)管激勵措施掛鉤。

A.與考評對象設(shè)立機構(gòu)掛鉤

B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤

C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤

E.與考評對象新進員工指標掛鉤

【答案】ABC

20、貸款的基本要素包括（）0

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

21、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行

【答案】ABCD

22、下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與Ml之差為狹義貨幣

D.MO即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

【答案】ABD

23、（2018年真題）設(shè)立股份有限公司公開發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合《公

司法》規(guī)定的條件和經(jīng)國務(wù)院批準的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定

的其他條件，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報送（）。

A.II、HLIV

B.I.IV

C.I.II、III

D.I.IlkIV

【答案】A

24、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本

充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤

【答案】ABCD

25、內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）o

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴

露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴掌握，

具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確

保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間,

應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

26、《巴塞爾協(xié)議III》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資

本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

【答案】ABCD

27、（2019年真題）以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）

A.因違法行為被開除的證券交易場所的從業(yè)人員

B.因違紀行為被開除的警察

C.因違紀行為被開除的證券公司從業(yè)人員

D.剛本科畢業(yè)的小王

【答案】D

28、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團結(jié)協(xié)作

【答案】BCD

29、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有（）。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本