2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理

財(cái)通關(guān)試題庫(kù)（有答案）

單選題（共80題）

1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

2、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，

若年利率為5%,則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：

取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】A

3、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這

體現(xiàn)的金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。

A.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C.市場(chǎng)商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

【答案】C

4、對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財(cái)務(wù)信息的是（）o

A.資產(chǎn)與負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

【答案】D

5、（2021年真題）保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過程中逐漸形成并被人們

公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫

穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些原則不包括（）o

A.最大誠(chéng)信原則

B.首因原則

C.損失補(bǔ)償原則

D.保險(xiǎn)利益原則

【答案】B

6、（2021年真題）某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)

36000元資金，若年復(fù)利率為12%,該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）

元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

【答案】C

7、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從

而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

8、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯

【答案】B

9、(2018年真題)按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為

()o

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

D.公司型基金和契約型基金

【答案】B

10、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

11、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是()。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.股票

D.貴金屬

【答案】C

12、下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則？（）

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】D

13、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，正確的是（）。

A.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

B.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

C.期末年金的終值大于期初年金的終值

D.期末年金的終值等于期初年金的終值

【答案】B

14、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的

難易程度的指標(biāo)是（）o

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

【答案】C

15、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整

體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）o

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

【答案】B

16、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于

（）o

A.無效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】B

17、（2020年真題）關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）o

A.銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)，宣傳彩頁等材料的設(shè)

計(jì)，編寫和印刷

B.銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)部的與超過5家保險(xiǎn)公司開展保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作

C.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)

場(chǎng)出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關(guān)銷售人員的電話

進(jìn)行替代，以便聯(lián)系

【答案】C

18、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，以下財(cái)產(chǎn)中不

可以用于出質(zhì)的是（）o

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備

C.債券

D.承兌匯票

【答案】B

19、2017年1月個(gè)體工商戶小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的

共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100

萬,2018年小王破產(chǎn)。這100萬債務(wù)應(yīng)（）。

A.由小王承擔(dān)

B.由小王和小趙共同承擔(dān)

C.由小趙承擔(dān)

D.小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任

【答案】A

20、（2018年真題）下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是

（）o

A.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保

險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

【答案】B

21、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌

入的產(chǎn)品不包括（）o

A.利率

B.匯率

C.國(guó)債

D.指數(shù)

【答案】C

22、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

上一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

【答案】A

23、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列應(yīng)稅資源中，采用比例稅率

或定額稅率計(jì)征資源稅的是（）o

A.火山灰

B.礦泉水

C.天然氣

D.石英巖

【答案】B

24、（2017年真題）貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是（）或

（）到賬。

A.T；T+1

B.T+l：T+2

C.T+l；T+3

D.T：T+2

【答案】B

25、（2020年真題）對(duì)于國(guó)債而言，中期債券一般是指期限在（

的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

匕一年以上五年以下

【答案】C

26、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

【答案】A

27、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。

A.不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果相匹配

B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求

C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力

D.視同存款銷售

【答案】C

28、在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險(xiǎn)種類是0。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)保險(xiǎn)

【答案】C

29、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的

做法是()。

A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，

可以在銀行直接辦理

B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的,

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境

申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外

幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)

單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】B

30、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管

理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.績(jī)效激勵(lì)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核

【答案】C

31、一般來說，（）又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國(guó)債

D.企業(yè)債

【答案】C

32、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

【答案】C

33、（2018年真題）一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來

源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）o

A.財(cái)富增值

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)富保障

D.財(cái)務(wù)自由

【答案】D

34、（2018年真題）理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專

業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是（）o

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則

【答案】A

35、下列不屬于貨幣市場(chǎng)構(gòu)成的是（）。

A.銀行短期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

【答案】B

36、（2017年真題）現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第

一年將分紅1000元，并得以3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%,

那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）o

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333

【答案】D

37、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而

導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）o

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

38、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托

給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）o

A.物業(yè)經(jīng)營(yíng)

B.租賃、經(jīng)營(yíng)

C.租售

D.管理、處分和收益

【答案】D

39、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投

資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

【答案】A

40、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）o

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女

【答案】D

41、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可

的從業(yè)資格合格人員不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】c

42、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)

會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告理財(cái)計(jì)劃的銷售文件不包括（）。

A.法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風(fēng)險(xiǎn)揭示書

【答案】A

43、（2018年真題）如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲,

那么他可以（）o

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

【答案】D

44、（）的征繳按照《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老

保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)的征繳規(guī)定執(zhí)行。

A.工傷保險(xiǎn)費(fèi)

B.意外保險(xiǎn)費(fèi)

C.醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)

D.人身保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】A

45、（2017年真題）關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確

的是（）o

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式

基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相

比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.其申購(gòu)贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子

股票申購(gòu)或者贖回ETF,而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購(gòu)

贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式

基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

【答案】D

46、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股

票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)

格出售，其持有期收益率為（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】c

47、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

【答案】D

48、（2018年真題）貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（

有價(jià)證券的一種投資基金。

A.一年至三年之間

B.6個(gè)月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)，平均期限120天

D.一年以上

【答案】C

49、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包

括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)被稱為（）o

A.期貨市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

【答案】D

50、李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄,

夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）o

A.家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

51、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整

體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）o

A.財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

【答案】B

52、結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌

入的產(chǎn)品不包括（）o

A.利率

B.匯率

C.國(guó)債

D.指數(shù)

【答案】C

53、（2020年真題）境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，外

匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含）的，

憑本人有效身份證件辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10

【答案】B

54、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股

票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)

格出售，其持有期收益率為（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】c

55、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基

金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券公司

C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

【答案】A

56、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采

取的附加條件是（）。

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限作出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

D.選擇最終支付貨幣和工具

【答案】A

57、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充

分的（）o

A.壓力測(cè)試

B.性能測(cè)試

C.流程測(cè)試

D.強(qiáng)度測(cè)試

【答案】A

58、假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年用單利和

復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

【答案】B

59、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商

業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管

理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

【答案】B

60、下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。

A.時(shí)間

B.目的

C.場(chǎng)合

D.色彩

【答案】D

61、（2021年真題）理對(duì)師要了解客戶需求，跟蹤評(píng)估、修正客戶

理財(cái)方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）o

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長(zhǎng)期性

D.動(dòng)態(tài)性

【答案】D

62、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）o

A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品

B.自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

63、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多,

業(yè)務(wù)靈活，下列各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）o

A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.M0M

D.FOF

【答案】B

64、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,未來每年年末獲得10000元，

如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答

案取近似數(shù)值）O

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

【答案】C

65、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確

的是（）。

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

【答案】C

66、（2017年真題）（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是

了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.登記

B.銷戶

C.注冊(cè)

D.開戶

【答案】D

67、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和

相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按

照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代

理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】D

68、（2017年真題）（）是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗(yàn)

【答案】A

69、下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有

優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自

利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價(jià)）以

及債券利息的再投資收益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)

人支付本息

D.流動(dòng)性即債券持有人可以在二級(jí)市場(chǎng)上自由轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

70、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是

（）o

A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)

人的情況

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

【答案】B

71、施工現(xiàn)場(chǎng)食堂必須有（）。

A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.衛(wèi)生許可證

C.環(huán)保合格證

D.稅務(wù)登記證

【答案】B

72、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障的人。

A.受益人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.保險(xiǎn)人

【答案】B

73、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值

等于。的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報(bào)率（IRR）

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部報(bào)酬率

【答案】C

74、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則,

禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)提示

B.風(fēng)險(xiǎn)匹配

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)共攤

【答案】B

75、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機(jī)

構(gòu)和安全生產(chǎn)責(zé)任制是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)目標(biāo)管理的組織（）o

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施

【答案】B

76、《中華人民共和國(guó)建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設(shè)單位應(yīng)

當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定向工程所在地縣級(jí)以上人民政府建設(shè)行政主管

部門申請(qǐng)領(lǐng)取（）；但是，國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門確定的限額

以下的小型工程除外。

A.安全生產(chǎn)許可證

B.規(guī)劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證

【答案】C

77、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。（）向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi),

保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

【答案】A

78、（2021年真題）下列關(guān)于我國(guó)上市公司股票的表述，不恰當(dāng)?shù)?/p>

是（）。

A.證券交易遵循價(jià)格優(yōu)先和時(shí)間優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

C.股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)

D.股票是一種權(quán)益性工具

【答案】B

79、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。

A.樓板底模一柱模板-梁側(cè)模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模

C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模

D.樓板底模一柱模板-梁底模-梁側(cè)模

【答案】C

80、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合

家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

多選題（共40題）

1、有形市場(chǎng)的特征包括（）。

A.有組織

B.有專門的設(shè)備

C.有專門的人員

D.有專門的組織機(jī)構(gòu)

E.有固定的交易場(chǎng)所

【答案】ABCD

2、使用單位應(yīng)當(dāng)自建筑起重機(jī)械安裝驗(yàn)收合格之日起（）日內(nèi),

向工程所在地人民政府建設(shè)主管部門辦理建筑機(jī)械使用登記

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】D

3、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。

A.選擇收藏品要少而精

B.正確估算收藏品的投資價(jià)值

C.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)

D.選擇收藏品要量財(cái)力而行

E.初涉者從價(jià)位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步

【答案】ABD

4、以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)主體闡述正確的是（）。

A.個(gè)人客戶主要以個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管

理局

D.證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資

理財(cái)公司（如第三方理財(cái)公司等）等其他金融機(jī)構(gòu)也為客戶提供理財(cái)

服務(wù)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【答案】ACD

5、（2017年真題）下列（）屬于理財(cái)師的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

E.動(dòng)態(tài)性

【答案】ABCD

6、（2017年真題）應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方

有（）情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.信用等級(jí)降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

【答案】ABC

7、下列屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售原則的是（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.相關(guān)性原則

E.避免利益沖突原則

【答案】AB

8、（2019年真題）關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有

（）o

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分

C.一般來說GP的主要報(bào)酬方式是收取每年的管理費(fèi)

D.LP一定會(huì)參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會(huì)籌集到100%的承諾資金

【答案】AB

9、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，債券發(fā)行情況描述正確的

有（）。

A.折價(jià)發(fā)行債券發(fā)行價(jià)格低于債券票面金額

B.平價(jià)發(fā)行按面值發(fā)行，按面值償還

C.平價(jià)發(fā)行其間按期支付利息

D.溢價(jià)發(fā)行的發(fā)行價(jià)格高于票值

E.折價(jià)發(fā)行償還本金時(shí)按照票面金額償還

【答案】ABCD

10、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有（）。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

B.告知客戶產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人

審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

【答案】ABCD

11、合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)向合伙人的繼承人退還被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額

的情形有（）。

A.合伙人的繼承人為無民事行為能力人

B.繼承人不愿意成為合伙人

C.法律規(guī)定或者合伙協(xié)議約定合伙人必須具有相關(guān)資格，而該繼承

人未取得該資格

D.合伙協(xié)議約定不能成為合伙人的其他情形

E.合伙人的繼承人為限制民事行為能力人

【答案】BCD

12、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（）o

A.流動(dòng)性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

【答案】ABCD

13、下列選項(xiàng)中，（）可以視為年金的形式。

A.直線法計(jì)提的折舊

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.租金

D.利滾利

E.銀行卡年費(fèi)

【答案】ABC

14、（2018年真題）投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其

主要包括項(xiàng)目的（）o

A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

B.設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】CD

15、下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)

行交易

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人

們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收

益率越高

E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收

益率越低

【答案】CD

16、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。

A.商業(yè)銀行與客戶

B.商業(yè)銀行同業(yè)

C.客戶與客戶

D.中央銀行與客戶

E.商業(yè)銀行與中央銀行

【答案】AB

17、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位對(duì)（）應(yīng)當(dāng)?shù)怯浗n，定期檢測(cè)、評(píng)估、監(jiān)控,

并制定應(yīng)急預(yù)案，告知從業(yè)人員和相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)采取的緊急措施。

A.事故頻發(fā)場(chǎng)所

B.重大事故隱患

C.重大危險(xiǎn)源

D.危險(xiǎn)化學(xué)品倉(cāng)庫(kù)

【答案】C

18、（2017年真題）下列金融市場(chǎng)中，屬于短期資金市場(chǎng)的有

（）o

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.銀行承兌匯票市場(chǎng)

【答案】ABC

19、（2021年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的

有（）

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

【答案】ABD

20、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）

A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)

金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對(duì)較差

E.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

【答案】BCD

21、2014年4月13日5時(shí)38分許，某工程有限公司橋梁施工工地,

一臺(tái)通用門式起重機(jī)發(fā)生傾覆，傷及無辜，造成2人死亡、3人受

傷，事故發(fā)生后，該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)第二天才向主管部門匯報(bào)，屬遲報(bào)行

為，經(jīng)查，操作工系無證操作，停機(jī)后沒有將夾軌器放下并夾緊軌

道，在風(fēng)力作用下，起重機(jī)沿軌道撞擊止擋出軌遇到阻礙，整機(jī)向

前傾覆。根據(jù)這一案例，回答以下問題：

A.一般

B.較大

C.重大

D.特別重大

【答案】A

22、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有（）。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤(rùn)

【答案】ABCD

23、（2019年真題）基金的特點(diǎn)包括（）。

A.分散投資

B.費(fèi)用較高

C.專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管

E.投資激進(jìn)

【答案】ACD

24、（2017年真題）銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）o

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動(dòng)性差

E.期限長(zhǎng)

【答案】ABC

25、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法，正確的有（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

【答案】ACD

26、下列屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.失業(yè)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

【答案】BD

27、關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）o

A.可在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動(dòng)的

【答案】ABD

28、（2018年真題）成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）o

A.成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)

B.成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；

收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大

化的當(dāng)期收入

C.成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市

場(chǎng)；收入型基金現(xiàn)金持有量較大

D.成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投

資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投

資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率

【答案】BCD

29、（201