商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)管理中的作用5篇第1篇關(guān)鍵詞：理論研究；資金融通；社會(huì)管理《金融研究》2004年第9期發(fā)表了林寶清教授的《論保險(xiǎn)功能說研究的若干邏輯起點(diǎn)問題》(以下簡(jiǎn)稱《論》)?！墩摗肥紫葟倪壿嫷慕嵌冉缍吮ｋU(xiǎn)屬概念和保險(xiǎn)種概念，而基于對(duì)保險(xiǎn)屬概念的理解，以金融學(xué)中“資金融通”的定義以及法學(xué)中有關(guān)公法、私法的劃分方式為主要依據(jù)，提出了保險(xiǎn)不屬于金融范疇、保險(xiǎn)不具有資金融通功能和保險(xiǎn)不具有社會(huì)管理功能的觀點(diǎn)，同時(shí)通過對(duì)三組概念的區(qū)分(屬概念與種概念、保險(xiǎn)功能與保險(xiǎn)公司功能、保險(xiǎn)功能的內(nèi)源說與外源說)，試圖為保險(xiǎn)理論的研究和討論搭建一個(gè)共同的理論邏輯平臺(tái)。本文針對(duì)林教授提出的觀點(diǎn)，就保險(xiǎn)功能研究的邏輯起點(diǎn)問題提出商榷性意見。一、關(guān)于保險(xiǎn)的定義在人類社會(huì)發(fā)展的進(jìn)程中，大量風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，影響了生產(chǎn)和生活的正常進(jìn)行，使人類開始理性地認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)，并采取有效的方法達(dá)到控制和降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和理論研究的深入，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也愈發(fā)深刻和完整。關(guān)于保險(xiǎn)的定義，實(shí)際上并不存在屬概念與種概念的混淆。如“保險(xiǎn)是對(duì)于可以用貨幣衡量或標(biāo)定價(jià)值的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)利益或人的壽命及身體提供保障的一種經(jīng)濟(jì)行為”，從保險(xiǎn)的對(duì)象、保險(xiǎn)標(biāo)的性質(zhì)、保險(xiǎn)的內(nèi)容以及保險(xiǎn)的屬性四個(gè)方面概括說明保險(xiǎn)的本質(zhì)。其中，“物質(zhì)財(cái)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)利益或人的壽命及身體”只是對(duì)保險(xiǎn)這種無形產(chǎn)品的保障對(duì)象加以概括性的描述。這是保險(xiǎn)的自身屬性，而非所謂的“用保險(xiǎn)的種概念給保險(xiǎn)下定義”。由于對(duì)屬概念、種概念內(nèi)涵的誤解而產(chǎn)生的歧見，并不能就此得出保險(xiǎn)概念“有悖于形式邏輯”的結(jié)論，更不能用這種帶有爭(zhēng)議性的屬、種概念關(guān)系完成由“儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)具有資金融通的功能”，“儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)是種概念”到“保險(xiǎn)不具有資金融通功能”的推理。需要指出的是，筆者雖然對(duì)《論》中“屬、種概念的邏輯關(guān)系”提法持有懷疑態(tài)度，但還是贊同林教授提出的“在保險(xiǎn)學(xué)的教科書里，要對(duì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)分別下定義”的觀點(diǎn)。因?yàn)?，這樣處理可以使理論研究更嚴(yán)謹(jǐn)、精確，以防止“保險(xiǎn)”與“商業(yè)保險(xiǎn)”的混淆。二、保險(xiǎn)是否具有資金融通的功能在由感性認(rèn)識(shí)上升到理性認(rèn)識(shí)的過程中，人們認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)(特別是壽險(xiǎn))具有儲(chǔ)蓄性及融資性的特點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)是否具有資金融通的功能這一問題展開了廣泛探討。(一)保險(xiǎn)從社會(huì)成員的角度實(shí)現(xiàn)了融資行為投保人通過購買保險(xiǎn)，支付少量的保險(xiǎn)費(fèi)將未來的不確定損失通過風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的手段進(jìn)行保障。由于風(fēng)險(xiǎn)的分散和大量存在，故與其具有利害關(guān)系的經(jīng)濟(jì)主體愿意付出一定的代價(jià)，希望在遭受損失后，獲得補(bǔ)償，降低經(jīng)濟(jì)損失?！墩摗分刑岢觥氨ｋU(xiǎn)費(fèi)是投保人危險(xiǎn)管理所必須付出的成本，而不是融資行為”。需要說明的是，保費(fèi)的確是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)所必須支付的成本，但是投保人正是通過成本比較，才確認(rèn)購買保險(xiǎn)是值得的，即認(rèn)為現(xiàn)在所付出的成本小于將來損失的估計(jì)。[1]這些個(gè)體交納的保險(xiǎn)費(fèi)匯聚后，建立保險(xiǎn)基金，在特定危險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)其提供經(jīng)濟(jì)保障。投保人正是基于這種機(jī)制，將現(xiàn)時(shí)閑置的盈余資金投入保險(xiǎn)公司，以備未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)獲得更多的資金來彌補(bǔ)自己的經(jīng)濟(jì)損失。這實(shí)質(zhì)上已經(jīng)符合了“融資”對(duì)盈余方的定義。即使存在一部分盈余方交付了保費(fèi)卻沒有獲得資金的返還，仍然可以解釋發(fā)生了“融資”行為。這相當(dāng)于他將閑置資金保值增值的同時(shí)購買了一份保障，是一種雙重目標(biāo)的融資行為。并且投保人通過支付少量保費(fèi)，減少了對(duì)未來經(jīng)濟(jì)損失的預(yù)期，進(jìn)而會(huì)轉(zhuǎn)移部分儲(chǔ)蓄，用于收益率更高的投資項(xiàng)目。正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)具有提供經(jīng)濟(jì)保障的本質(zhì)，才能吸引投保人分流部分儲(chǔ)蓄，一方面用于支付保費(fèi)，另一方面間接進(jìn)入資本市場(chǎng)。(二)從保險(xiǎn)人的角度來講，保險(xiǎn)通過融資手段，實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化保險(xiǎn)人通過收取保費(fèi)的形式，聚集社會(huì)資金形成保險(xiǎn)基金，緩解銀行資產(chǎn)負(fù)債化的壓力。其中，一部分資金為了短期償付的需要，作為責(zé)任準(zhǔn)備金以儲(chǔ)蓄方式沉淀；另一部分資金為了未來支付的需要以及追求利潤最大化的目標(biāo)，通過儲(chǔ)蓄或投資基本建設(shè)、國債、證券及貸款等方式運(yùn)用，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金。我國放開保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道限制以來，保險(xiǎn)基金為社會(huì)資本市場(chǎng)提供了充足的資金來源，提高了直接融資比例，穩(wěn)定了資本市場(chǎng)的資金流動(dòng)。傳統(tǒng)理論認(rèn)為，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不具有資金融通的功能。雖然財(cái)險(xiǎn)多為一年期的短期業(yè)務(wù)，但在公司持續(xù)經(jīng)營的前提下，財(cái)險(xiǎn)公司不斷地融入短期資金，可以進(jìn)行中長(zhǎng)期投資，有效地運(yùn)用了閑置資金，增強(qiáng)了貨幣的流動(dòng)性。此外，隨著保險(xiǎn)公司的上市，保險(xiǎn)證券化實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)公司在證券市場(chǎng)的直接融資。通過證券化的程序?qū)L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)上，不但擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司的承保能力，而且增加了保險(xiǎn)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。[2]即使保險(xiǎn)公司的大部分資金表現(xiàn)為銀行存款方式，由于保險(xiǎn)資金(特別是壽險(xiǎn)資金)具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，有助于銀行縮小借貸期限的差距；同時(shí)通過間接融資，將部分資金通過銀行投向資金短缺的企業(yè)或個(gè)人，完成資金的轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)公司作為微觀主體，發(fā)揮的作用都是源于保險(xiǎn)的基本功能。它是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)功能的一種途徑，很大程度上反映了保險(xiǎn)的本質(zhì)。正如金融的資金融通，也是通過銀行、證券公司等微觀主體的運(yùn)行和管理被人認(rèn)識(shí)并理解的。脫離了具體的微觀主體，宏觀事物的功能是不可能被認(rèn)知的。因此，從本質(zhì)來說，正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)具有資金融通的功能，保險(xiǎn)公司才可以完成融資活動(dòng)，故“保險(xiǎn)屬于金融”等觀點(diǎn)并無不妥。三、保險(xiǎn)是否具有社會(huì)管理的功能保險(xiǎn)的“社會(huì)管理功能”，并非指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)社會(huì)直接管理，而是通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少社會(huì)摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會(huì)各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的重要補(bǔ)充，其社會(huì)管理功能主要體現(xiàn)在以下幾方面。(一)緩解政府壓力，完善社會(huì)保障制度作為一種等價(jià)交換的商業(yè)行為，商業(yè)保險(xiǎn)可以滿足社會(huì)成員多層次的保障需求。一方面發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過合理計(jì)算，為不同需求的公民提供經(jīng)濟(jì)保障；另一方面通過專業(yè)化管理，利用多種投資渠道，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)基金的保值和增值。因此，商業(yè)保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋不均和保障程度較低等缺陷，使居民在養(yǎng)老、醫(yī)療等方面獲得更好的保障，提高生活質(zhì)量，減輕政府壓力，促進(jìn)社會(huì)安定、和諧。(二)減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)均攤的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，體現(xiàn)了“人人助我，我助人人”的精神。以責(zé)任保險(xiǎn)為例，保險(xiǎn)公司對(duì)受害方提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，一方面維護(hù)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益，另一方面對(duì)受害者的人身及財(cái)產(chǎn)給予保障，有利于減少社會(huì)摩擦，避免司法糾紛，提高社會(huì)運(yùn)行效率，并對(duì)實(shí)現(xiàn)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)具有重要意義。(三)調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)居民購買保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，可降低銀行借貸風(fēng)險(xiǎn)，有利于解決銀行資產(chǎn)負(fù)債化的問題。此外，保險(xiǎn)公司聚集大量閑散資金，投入資本市場(chǎng)，促進(jìn)資金流動(dòng)，提高貨幣資金使用率，優(yōu)化金融資源配置結(jié)構(gòu)，為金融業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展提供了健康的環(huán)境。(四)加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行貨幣和信用是金融研究中兩個(gè)最基本的對(duì)象，目前，信用問題在我國尤為嚴(yán)重。通過信用保險(xiǎn)，約束活動(dòng)主體間的不誠信行為，有助于提高交易雙方信用，確保經(jīng)濟(jì)活動(dòng)順利進(jìn)行。此外，構(gòu)建誠實(shí)守信的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，可以刺激經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生，有利于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展。由此可見，無論所屬立法范疇如何，商業(yè)保險(xiǎn)都在全面介入政府管理活動(dòng)中，為推動(dòng)和諧社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。況且，法律具有社會(huì)管理功能，當(dāng)然作為法律種概念的私法也不例外。故《論》中有關(guān)社會(huì)管理功能的觀點(diǎn)還需進(jìn)一步商榷。四、充分發(fā)揮保險(xiǎn)的資金融通和社會(huì)管理功能的對(duì)策建議綜上所述，現(xiàn)代保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，是構(gòu)建和諧社會(huì)的重要手段。目前，我國保險(xiǎn)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，市場(chǎng)機(jī)制還需完善，法律法規(guī)還應(yīng)健全。只有著眼于理論實(shí)際，充分發(fā)揮資金融通和社會(huì)管理功能，才能使保險(xiǎn)業(yè)“做大做強(qiáng)”。(一)壽險(xiǎn)公司應(yīng)提供優(yōu)質(zhì)便捷的保單貸款業(yè)務(wù)通過盤活保單所有者現(xiàn)金價(jià)值，一方面為客戶提供便利，實(shí)現(xiàn)直接融資，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行；另一方面避免保單持有者因資金短缺而退保，降低保險(xiǎn)雙方損失。它不僅可以吸引更多客戶購買高額保單，提高公司融資能力，還能獲取貸款利息，提高公司營業(yè)外收入。尤其在資本市場(chǎng)收益較好時(shí)，提供貸款服務(wù)，既保障保單持有者的經(jīng)濟(jì)利益，又促進(jìn)貨幣流通，維持了資本市場(chǎng)的活躍性。此外，由于壽險(xiǎn)保單具有現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)公司的貸款風(fēng)險(xiǎn)大大降低，這對(duì)減輕銀行負(fù)債壓力、優(yōu)化資源配置也起到推動(dòng)作用。(二)大力推廣責(zé)任險(xiǎn)和信用險(xiǎn)目前我國法律制度還不健全，信用建設(shè)還較落后。推行強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)，特別是雇主責(zé)任保險(xiǎn)，可以切實(shí)解決礦工、農(nóng)民工等高風(fēng)險(xiǎn)作業(yè)人群的人身保障問題，有助于化解社會(huì)矛盾并減輕政府財(cái)政及管理壓力。通過推行面向全體社會(huì)成員的信用保險(xiǎn)，如房貸險(xiǎn)，為信用高的單位提供經(jīng)濟(jì)保障，確保交易順利進(jìn)行，維護(hù)社會(huì)安定與和諧。(三)通過政府引導(dǎo)及法律約束，加強(qiáng)政策性保險(xiǎn)的實(shí)施力度政府提供財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免等優(yōu)惠政策，以鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司進(jìn)軍農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)，拓寬政策性農(nóng)險(xiǎn)的覆蓋范圍并加大實(shí)施力度，減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，確保農(nóng)民收入，穩(wěn)定市場(chǎng)物價(jià)。此外，建立大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(奧運(yùn)場(chǎng)館、地鐵、公路等)及巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保障措施，提供政策支持，吸引保險(xiǎn)公司承保部分責(zé)任，并通過共保、再保等途徑，轉(zhuǎn)移巨額風(fēng)險(xiǎn)，分擔(dān)政府責(zé)任，維持社會(huì)穩(wěn)定。(四)進(jìn)行針對(duì)性行業(yè)監(jiān)管，解決市場(chǎng)失靈問題現(xiàn)階段，除嚴(yán)查償付能力外，還應(yīng)對(duì)惡性競(jìng)爭(zhēng)、中介回傭過高等不良現(xiàn)象加以整治。推行標(biāo)準(zhǔn)化合同，通過規(guī)范行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，有效抑制惡性競(jìng)爭(zhēng)加劇，為行業(yè)發(fā)展指明方向。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)明確成本概念，限制附加成本在總成本中所占比重，有利于降低中介傭金，保護(hù)合同雙方合法利益，也為保險(xiǎn)業(yè)提供健康的市場(chǎng)環(huán)境。參考文獻(xiàn)：

第2篇【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)企業(yè)管理一、保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能的內(nèi)涵保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，從其屬性和功能看，其觸角滲透到到經(jīng)濟(jì)社會(huì)領(lǐng)域的各個(gè)方面，深入到人們生產(chǎn)生活的各個(gè)環(huán)節(jié)，是穩(wěn)定的“晴雨表”，安全的“穩(wěn)定器”，發(fā)展的“助推器”。從國內(nèi)外的學(xué)者研究成果或理論來看，保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能可能表述不同，但其實(shí)質(zhì)是相同的。根據(jù)前保監(jiān)會(huì)主席吳定富提出的理論，保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，資金融通及社會(huì)管理管理等三項(xiàng)功能，其中保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能又包括社會(huì)保障管理，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，社會(huì)關(guān)系管理和社會(huì)信用管理四個(gè)方面的功能。從本質(zhì)上講，保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能主要是通過促進(jìn)社會(huì)資源的配置效率來推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的。美國的保險(xiǎn)學(xué)者小哈羅德斯凱博在1998年就曾指出保險(xiǎn)可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供諸如替代政府安全保障、推動(dòng)貿(mào)易和商務(wù)、鼓勵(lì)減損、促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理等七種重要服務(wù)。現(xiàn)代企業(yè)理論的利益相關(guān)者學(xué)說也為保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)管理功能提供了理論支持?，F(xiàn)代企業(yè)理論認(rèn)為，企業(yè)是由股東，債權(quán)人，職工，管理人員，關(guān)聯(lián)企業(yè)等企業(yè)利益相關(guān)者組成的共同組織，是這些利益相關(guān)者之前締結(jié)的一組契約的集合體。因此，現(xiàn)代企業(yè)在公司治理中必須考慮維護(hù)利益相關(guān)者的利益才能實(shí)施有效治理，這種理論強(qiáng)化了企業(yè)的社會(huì)管理責(zé)任。保險(xiǎn)企業(yè)在構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)和日常經(jīng)營時(shí)應(yīng)注重保護(hù)利益相關(guān)者的利益，履行相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，不僅追求經(jīng)濟(jì)效益，還要追求社會(huì)效益，充分發(fā)揮社會(huì)管理功能，促進(jìn)社會(huì)整體進(jìn)步。反過來，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步又會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，二者存在相互促進(jìn)的客觀聯(lián)系。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步，保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能將得到不斷加強(qiáng)，發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展實(shí)踐已證明了這一點(diǎn)。具體來說，保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行說明：1.分擔(dān)國家的社會(huì)保障負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)雖然是一種商業(yè)行為，但是，在客觀上，它能夠發(fā)揮社會(huì)保障的功能，從而減少政府在這方面的費(fèi)用。2.風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。風(fēng)險(xiǎn)管理是金融業(yè)最核心的一項(xiàng)任務(wù)，更廣義的講，我們整個(gè)社會(huì)管理的職責(zé)就是要發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。而保險(xiǎn)作為這樣一種機(jī)構(gòu)，它們不拿國家的錢，卻非常主動(dòng)，自覺，仔細(xì)地去研究風(fēng)險(xiǎn)的所在，它們對(duì)社會(huì)管理的貢獻(xiàn)肯定非常大，它們的存在和發(fā)展，在很大程度上提高了我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理能力。3.提供處理社會(huì)應(yīng)急事件的能力。我們的社會(huì)偶爾會(huì)發(fā)生一些意外事件，例如地震、火災(zāi)等，這些事件的發(fā)生挑戰(zhàn)著我們對(duì)應(yīng)急事件的處理能力，也要求我們必須掌握處理應(yīng)急事件的能力。保險(xiǎn)，正是這種強(qiáng)有力的應(yīng)急手段。4.作為穩(wěn)定金融體系的真正的機(jī)構(gòu)投資者。從根本上說，作為穩(wěn)定市場(chǎng)中流砥柱的機(jī)構(gòu)投資者，必須與散戶有不同的資金來源，有不同的投資目標(biāo)，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債有一套不同的管理理念，這樣看，唯有保險(xiǎn)公司及養(yǎng)老金之類的機(jī)構(gòu)，才會(huì)與散戶有不同的行為。像保險(xiǎn)公司這樣的機(jī)構(gòu)，必須基于很長(zhǎng)的時(shí)間角度來考慮問題，并且可以不受市場(chǎng)的波動(dòng)而改變自己的投資行為，這樣才能真正意義上起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定市場(chǎng)的作用。二、探究保險(xiǎn)社會(huì)管理功能的實(shí)現(xiàn)方式及路徑中國的保險(xiǎn)業(yè)尚處于發(fā)展的初期，但是，全面研究保險(xiǎn)業(yè)的各種功能，顯然有助于我們迅速追趕國際先進(jìn)水平。要充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能，筆者認(rèn)為，可以從以下三個(gè)方面著手：（一）做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)是發(fā)揮其社會(huì)管理職能的物質(zhì)基礎(chǔ)做大，就是不斷加快發(fā)展，擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模，把商業(yè)保險(xiǎn)這塊蛋糕做大；做強(qiáng)，就是提高商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的質(zhì)量和效益，提高商業(yè)保險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力接下來要探討的問題就是如何將這塊蛋糕做大。由于篇幅有限，本文在此只做概括性分析及提出幾點(diǎn)筆者的建議。第一，我國目前的《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，這其實(shí)不利于資金的最優(yōu)化配置，因此筆者認(rèn)為中國保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該向國際混業(yè)經(jīng)營的趨勢(shì)靠攏，這有利于最大限度地利用金融資源，提高效率。第二，通過保險(xiǎn)創(chuàng)新來培育成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)。我國的保險(xiǎn)公司可以多借鑒和參考發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用科學(xué)的技術(shù)來進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新。（二）優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)是發(fā)揮社會(huì)管理職能的前提條件。第一，為了營造更加具有競(jìng)爭(zhēng)性的市場(chǎng)環(huán)境，可以適當(dāng)放開條款和費(fèi)率的自由度，允許創(chuàng)造個(gè)性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如近來特別熱門的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是保險(xiǎn)公司一個(gè)不錯(cuò)的選擇。第二，堅(jiān)持對(duì)內(nèi)開放與對(duì)外開放并舉的方針。對(duì)外開放的主要目的是引進(jìn)外資保險(xiǎn)公司先進(jìn)的經(jīng)營理念、產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)和管理方式，發(fā)揮其“鯰魚效應(yīng)”；對(duì)內(nèi)開放才是壯大市場(chǎng)主體，提高競(jìng)爭(zhēng)力，推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)平衡發(fā)展的根本途徑。目前，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)所急需的就是一套適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)機(jī)制，讓現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司都加入競(jìng)爭(zhēng)行列，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的充分競(jìng)爭(zhēng)。近日，中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司收購合并管理辦法》，并將于2014年6月1日正式施行。這是保監(jiān)會(huì)貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)精神、發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制對(duì)保險(xiǎn)資源配置決定性作用的又一重要舉措。（三）以市場(chǎng)為導(dǎo)向，調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍是發(fā)揮社會(huì)管理職能的必由之路。從目前我國保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品來看，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)高度雷同，要調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，筆者認(rèn)為我國亟待發(fā)展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)就是責(zé)任保險(xiǎn)。發(fā)達(dá)國家的責(zé)任保險(xiǎn)大約占非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的30%，而我國與之差距甚遠(yuǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)是衡量一國社會(huì)發(fā)展的重要標(biāo)尺，要充分發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)管理職能，責(zé)任保險(xiǎn)必不可缺。另一方面，我國應(yīng)該大力發(fā)展健康保險(xiǎn)，我國社會(huì)醫(yī)療保障呈現(xiàn)出覆蓋面窄、程度低的狀態(tài)，而社會(huì)醫(yī)療保障是一個(gè)關(guān)乎民生的重要問題，只有人民的醫(yī)療健康得到充分保障，保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能才得到進(jìn)一步的發(fā)揮。

第3篇【關(guān)鍵詞】信息化；施工企業(yè)；社會(huì)保N-；管理系統(tǒng)1、引言中國水電三局有限公司作為大型國有企業(yè)，社會(huì)保險(xiǎn)工作信息化建設(shè)關(guān)系到公司的整體管理和服務(wù)水平，更關(guān)系到企業(yè)的發(fā)展和社會(huì)的和諧穩(wěn)定。構(gòu)建公司、二級(jí)單位和項(xiàng)目部三級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)管理的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，建立統(tǒng)一、高效、簡(jiǎn)便、實(shí)用的社會(huì)保險(xiǎn)信息系統(tǒng)，覆蓋全公司社會(huì)保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程和服務(wù)的規(guī)范化，信息管理集成化、基本信息共享化的科學(xué)管理模式，是公司社會(huì)保險(xiǎn)管理信息化建設(shè)的目標(biāo)。2、信息管理系統(tǒng)的應(yīng)用背景2.1社會(huì)保險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)范圍隨著國家社會(huì)保險(xiǎn)制度的日益完善和新險(xiǎn)種的增加，社會(huì)保險(xiǎn)工作業(yè)務(wù)量也在不斷加大。目前公司社會(huì)保險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)主要有：（1）社會(huì)保險(xiǎn)基本信息管理：?jiǎn)挝换拘畔?、單位基本信息變更、個(gè)人基本信息、個(gè)人基本信息變更，信息查詢。（2）社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳管理：報(bào)表管理、參保人員管理、社保費(fèi)征繳核定。（3）養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝粠艄芾?、個(gè)人帳戶管理、退休人員管理、職工簽認(rèn)匯總打印等。（4）工傷保險(xiǎn)：工傷人員管理、工傷待遇管理、供養(yǎng)親屬管理、單位工傷管理、信息查詢。（5）失業(yè)保險(xiǎn)：失業(yè)人員及其待遇管理及業(yè)務(wù)查詢。（6）醫(yī)療保險(xiǎn)：個(gè)人帳戶管理；醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)管理；醫(yī)療待遇申報(bào)；大病、慢性病、特檢特治醫(yī)療費(fèi)用申報(bào)；表單匯總打?。会t(yī)療信息查詢。（7）生育保險(xiǎn)：生育人員管理、生育待遇管理、單位生育管理、信息查詢。（8）住房公積金：為參保單位和參保人員實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶管理、單位帳戶管理、繳費(fèi)核定、公積金繳費(fèi)管理、業(yè)務(wù)信息查詢。2.2信息系統(tǒng)使用前的狀況公司工程項(xiàng)目遍布國內(nèi)及海外，組織機(jī)構(gòu)分布廣、人員內(nèi)部變動(dòng)頻繁。在信息管理系統(tǒng)使用前，公司社會(huì)保險(xiǎn)信息化管理僅養(yǎng)老保險(xiǎn)采用的是省級(jí)社保機(jī)構(gòu)提供的單機(jī)版軟件管理系統(tǒng)；醫(yī)療保險(xiǎn)采用的是自編程序與手工計(jì)算相結(jié)合的管理；工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)采用的是電子表格式管理；住房公積金管理采用的是省級(jí)公積金管理中心提供的軟件平臺(tái)，在整個(gè)管理過程中反映比較突出的問題是：（1）省級(jí)社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的軟件系統(tǒng)只給繳費(fèi)單位提供一個(gè)輸入端口，按照他們的要求提供他們需要的各類管理數(shù)據(jù)，不能按照我們自己的管理要求實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)。（2）管理軟件不支持網(wǎng)絡(luò)版，業(yè)務(wù)都集中在公司社保部，各二級(jí)單位和公司社保部之間的交流都需要在系統(tǒng)之外手工完成。（3）報(bào)表統(tǒng)計(jì)工作是社保工作的核心，按照現(xiàn)在的管理模式無論是養(yǎng)老、工傷、醫(yī)療、失業(yè)、生育保險(xiǎn)及住房公積金（簡(jiǎn)稱“五險(xiǎn)一金”）的報(bào)表管理是相互獨(dú)立的，不能實(shí)現(xiàn)各個(gè)險(xiǎn)種之間的數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)分析及匯總。（4）公司社保部與二級(jí)單位之間也不能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，不同程度的存在著數(shù)據(jù)二次、三次重復(fù)錄入等問題。為了提高工作效率，建立一個(gè)功能齊全、既滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)需求又具有前瞻性的統(tǒng)一管理的“五險(xiǎn)一金”合一的網(wǎng)絡(luò)信息管理系統(tǒng)已是迫在眉睫。3、信息管理系統(tǒng)的建設(shè)和應(yīng)用3.1管理目標(biāo)構(gòu)建統(tǒng)一的社會(huì)保險(xiǎn)和公積金信息管理系統(tǒng)，與省、市勞動(dòng)和社會(huì)保障機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門、公積金管理中心等實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸；在此基礎(chǔ)上建立公司總部與各二級(jí)單位、項(xiàng)目部的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)、信息共享、安全可靠的社會(huì)保險(xiǎn)和公積金信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；以網(wǎng)絡(luò)為依托，優(yōu)化業(yè)務(wù)處理模式，建立規(guī)范的業(yè)務(wù)經(jīng)辦體系。實(shí)現(xiàn)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金的全過程信息化管理。利用先進(jìn)的信息技術(shù)，規(guī)范業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和公積金業(yè)務(wù)的處理信息化和管理規(guī)范化，實(shí)現(xiàn)本地業(yè)務(wù)處理全過程的電子化、自動(dòng)化。3.2系統(tǒng)建設(shè)整個(gè)系統(tǒng)的建設(shè)分為網(wǎng)絡(luò)、主機(jī)、（存儲(chǔ)與備份）、軟件與安全等幾部分組成：（1）網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)包括：核心局域網(wǎng)和廣域網(wǎng)接入兩部分。核心局域網(wǎng)部分承載著全網(wǎng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的路由與轉(zhuǎn)發(fā)功能。廣域網(wǎng)是指連接Internet部分，以及通過Internet以VPN方式與社保部建立連接的二級(jí)單位的接入?yún)^(qū)域。（2）主機(jī)系統(tǒng)包括：數(shù)據(jù)庫服務(wù)器和應(yīng)用服務(wù)器。數(shù)據(jù)庫服務(wù)器作為業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核心，承擔(dān)著“五險(xiǎn)一金”全部信息業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和處理，它具備業(yè)務(wù)量大、存儲(chǔ)量大的特點(diǎn)。應(yīng)用服務(wù)器承擔(dān)著業(yè)務(wù)系統(tǒng)的各類應(yīng)用服務(wù)，其強(qiáng)大的計(jì)算能力，能夠處理大量的并發(fā)連接處理，并能在用戶數(shù)增加的情況下保持良好的性能。（3）系統(tǒng)安全、實(shí)用、先進(jìn)、成熟、靈活且便于擴(kuò)展，很好地實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金等業(yè)務(wù)的信息化過程和結(jié)果管理。（4）系統(tǒng)提供統(tǒng)一的操作界面，簡(jiǎn)單易用的業(yè)務(wù)操作功能和可按任意組合條件定位便捷的查詢功能、審核匯總功能、報(bào)表打印功能及系統(tǒng)維護(hù)功能，為社保管理和數(shù)據(jù)分析提供良好的支持。（5）系統(tǒng)具備了專供職工查詢的“水電三局有限公司社保個(gè)人查詢系統(tǒng)”，通過此系統(tǒng)職工可能查詢本人的基本信息、養(yǎng)老帳戶、醫(yī)療帳戶、住房公積金帳戶。大大提高了公司社會(huì)保險(xiǎn)管理、服務(wù)的水平和效率。3.3系統(tǒng)的功能和特點(diǎn)（1）社會(huì)保險(xiǎn)管理系統(tǒng)將基本信息、參保管理、基金征集、帳戶管理、查詢功能等流程集成一體，形成完善的企業(yè)協(xié)同管理體系，實(shí)現(xiàn)了跨組織、多層次、混合模式的大型企業(yè)的安全、高效協(xié)同體系。通過對(duì)權(quán)限設(shè)置和工作流程的設(shè)定，實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部人員異動(dòng)快速、基金征集準(zhǔn)確、基本信息動(dòng)態(tài)維護(hù)和共享、帳戶查詢方便快捷等安全有效的管理流程，并可實(shí)現(xiàn)與當(dāng)?shù)厣绫?duì)口部門的數(shù)據(jù)無隙銜接，同時(shí)還滿足了險(xiǎn)種數(shù)據(jù)多樣化輸出、輸入等功能。（2）社會(huì)保險(xiǎn)管理系統(tǒng)具有以下顯著特點(diǎn)：一是覆蓋險(xiǎn)種廣，該系統(tǒng)包括了公司社會(huì)保險(xiǎn)“五險(xiǎn)一金”的全部業(yè)務(wù)；二是管理功能全，該系統(tǒng)集成了基本信息管理、征繳管理、帳戶管理、待遇管理等功能；三是兼容性強(qiáng)，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與省級(jí)社保機(jī)構(gòu)核心二版軟件辦理業(yè)務(wù)平臺(tái)的無隙對(duì)接；四是實(shí)現(xiàn)了公司總部和各二級(jí)單位兩級(jí)互動(dòng)維護(hù)，提高了社保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。五是交換程度高，系統(tǒng)提供的員工網(wǎng)絡(luò)自助查詢平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了管理向上集中、服務(wù)向下延伸，為企業(yè)和諧發(fā)展?fàn)I造了良好的環(huán)境。3.4應(yīng)用效果公司自2009年全面推廣應(yīng)用社會(huì)保險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在使用中不斷完善和優(yōu)化系統(tǒng)功能。為了適應(yīng)公司新增業(yè)務(wù)的需要，系統(tǒng)適時(shí)進(jìn)行了擴(kuò)展和升級(jí)，完全能滿足日常管理工作需要。（1）社會(huì)保險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)一步規(guī)范了管理模式、提升了服務(wù)水平。根據(jù)公司對(duì)各二級(jí)單位和項(xiàng)目的管理要求，通過對(duì)各二級(jí)單位和項(xiàng)目組織架構(gòu)的調(diào)研、梳理、提煉，明確了公司、二級(jí)單位及項(xiàng)目部管控要素、管理職責(zé)和管控流程，明確業(yè)務(wù)執(zhí)行層、管理控制層及決策規(guī)劃層三個(gè)層面的責(zé)、權(quán)、利。（2）為企業(yè)節(jié)約了管理成本。通過廣泛推廣社會(huì)保險(xiǎn)管理系統(tǒng)，提高了公司“五險(xiǎn)一金”征繳數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確率，準(zhǔn)確率從原來的85%提高到100%。減少了帳戶記帳錯(cuò)誤率，避免了繳費(fèi)沒記帳，記帳未繳費(fèi)的情況，個(gè)人帳戶記帳準(zhǔn)確率100%。據(jù)測(cè)算每年可節(jié)省利息費(fèi)、帳戶補(bǔ)繳費(fèi)和管理人員人工費(fèi)等費(fèi)用200多萬元，大大降低了公司日常管理成本。（3）提高了全員的信息化水平和企業(yè)知名度。通過系統(tǒng)的推廣，規(guī)范了企業(yè)基礎(chǔ)管理和業(yè)務(wù)流程，提高了工作效率和信息資源共享水平。通過系統(tǒng)的應(yīng)用，提高了全員的信息化應(yīng)用水平。該系統(tǒng)的成功運(yùn)行，多次受到了上級(jí)單位和部門的表揚(yáng)，公司自2009年以來已連續(xù)三年被評(píng)為省級(jí)“社會(huì)保險(xiǎn)先進(jìn)單位”稱號(hào)，大大提升了公司的社會(huì)知名度。4、結(jié)束語

第4篇隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、科技進(jìn)步和人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，保險(xiǎn)，作為一種經(jīng)濟(jì)保障制度，在保障經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)改革、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民方面發(fā)揮了重要功能，被譽(yù)為社會(huì)的“安全網(wǎng)”和“精巧的穩(wěn)定器”。隨著現(xiàn)代保險(xiǎn)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活領(lǐng)域中發(fā)揮功能的不斷延伸，客觀上要求對(duì)其功能的認(rèn)識(shí)有一個(gè)逐步提高的過程。這對(duì)于正確把握我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向，將保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展融人國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展之中具有十分重要的意義。一、現(xiàn)代保險(xiǎn)的三大功能及其之間的關(guān)系（一）現(xiàn)代保險(xiǎn)的三大功能隨著保險(xiǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位日益凸顯，保險(xiǎn)已逐漸滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，保險(xiǎn)的功能也得到了空前的發(fā)揮?，F(xiàn)代保險(xiǎn)至少具有保障、資金融通、社會(huì)管理等三大功能。1.保障功能。這是保險(xiǎn)的基本功能，是由保險(xiǎn)的本質(zhì)特征所決定的，該功能主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）分散風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)實(shí)生活中，人們不可避免地面臨著種種風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不確定的，保險(xiǎn)是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。人們之所以購買保險(xiǎn)，并不是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本身具有消除各種風(fēng)險(xiǎn)的特質(zhì)，而是通過保險(xiǎn)這一制度能將人們面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，交由專門經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)組織承擔(dān)，并且在既定的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，人們能夠從保險(xiǎn)組織那里獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而擺脫因風(fēng)險(xiǎn)事件造成的困境，解除人們?cè)谏a(chǎn)生活等活動(dòng)中的后顧之憂。（2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付。即在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人在約定的責(zé)任范圍內(nèi)，按照保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失數(shù)額或者約定金額給予賠付，從而保障社會(huì)再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進(jìn)行，或者避免被保險(xiǎn)人及其家屬在生活上陷于困境。（3）促進(jìn)社會(huì)安定。美國著名心理學(xué)家馬斯洛提出了人類需要五個(gè)層次理論，即生理、安全、愛與歸屬、尊重和自我實(shí)現(xiàn)的需要。其中，安全的需要包括物質(zhì)上的勞動(dòng)安全和職業(yè)安全、經(jīng)濟(jì)上的生活安定和未來保障、心理上的免于災(zāi)難威脅和安全感。保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)保障制度，通過分散人們面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)因風(fēng)險(xiǎn)事故造成的意外損失給予經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，能夠彌補(bǔ)人們所遭受的不幸損失，消除人們對(duì)未來生活的憂慮和恐懼心理，從而達(dá)到安定社會(huì)的目的。無數(shù)事實(shí)證明，每次災(zāi)害與風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)尤其是重大災(zāi)害與風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)，往往是保險(xiǎn)的保障功能發(fā)揮最充分的重要契機(jī)，因?yàn)闉?zāi)害能夠喚醒人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，而這正是保險(xiǎn)業(yè)賴以發(fā)展的客觀基礎(chǔ)。我國自恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，經(jīng)歷過無數(shù)次大的自然災(zāi)害，每次大災(zāi)的爆發(fā)均帶來過一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的高峰。2003年“非典”疫情肆虐，推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，因?yàn)椤胺堑洹币咔榈穆?，大大激發(fā)了人們的健康意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)保障需求，人們對(duì)保險(xiǎn)保障功能的認(rèn)識(shí)也就更為深刻。如2003年1-4月份，各壽險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)收入就達(dá)55.3億元，占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的4.78％，較去年同期增長(zhǎng)69.67％，增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過養(yǎng)老金保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?？梢?，保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)保障制度已逐漸為人們所接受。2.資金融通功能。這是保險(xiǎn)的衍生功能，是在保險(xiǎn)基本功能的基礎(chǔ)上衍生出來的，該功能隨著現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)、尤其是壽險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展和金融環(huán)境的不斷完善而越來越突出。所謂資金融通，是指資金的積聚、流通和分配過程，保險(xiǎn)的資金融通功能主要指保險(xiǎn)資金的積聚和運(yùn)用功能。具體來說：（1）資金的積聚。保險(xiǎn)公司主要通過銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等渠道，吸引、積聚社會(huì)閑散資金，促使社會(huì)資金從各個(gè)行業(yè)流向保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)資金的積聚功能，對(duì)社會(huì)儲(chǔ)蓄具有一定的分流作用，有利于實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化。（2）資金的運(yùn)用。保險(xiǎn)經(jīng)營的長(zhǎng)期性，使得保險(xiǎn)公司進(jìn)行資金運(yùn)用成為可能。為了確保未來償付能力的充足性和保證經(jīng)營的穩(wěn)定性，保險(xiǎn)公司必須進(jìn)行資金運(yùn)用以提高保險(xiǎn)資金的收益率，這主要通過保險(xiǎn)資金從保險(xiǎn)公司流向資本市場(chǎng)而實(shí)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司則成為資本市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者。資金融通功能與金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度密切相關(guān)。在“銀行主導(dǎo)型”的傳統(tǒng)金融市場(chǎng)中，金融資源配置方式主要是通過銀行的間接融資來完成的，保險(xiǎn)對(duì)金融資源配置的功能受到極大的抑制。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是金融創(chuàng)新的日新月異，保險(xiǎn)資金融通功能發(fā)揮的空間非常廣闊，保險(xiǎn)業(yè)已在金融市場(chǎng)中占據(jù)非常重要的地位，是資產(chǎn)管理和股市的重要參與者，持有很大比例的上市公司股票，市值很高。如1998年全球40％的投資資產(chǎn)由保險(xiǎn)公司管理，保險(xiǎn)公司持有的上市公司股票市值占整個(gè)股票市值的比重，美國為25％，歐洲為40％，日本為50％。由于保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通功能，一方面可以積聚大量社會(huì)資金，增加居民儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的渠道，分散居民儲(chǔ)蓄過于集中銀行所形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于優(yōu)化金融資源配置、提高金融資源配置效率。另一方面，可以為資本市場(chǎng)的健康發(fā)展提供長(zhǎng)期的、穩(wěn)定的資金支持，改善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；同時(shí)，也能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金提供有效的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，滿足保險(xiǎn)資金對(duì)安全性、流動(dòng)性和收益性的要求，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的有機(jī)結(jié)合和協(xié)調(diào)發(fā)展。正是由于保險(xiǎn)具有資金融通功能，進(jìn)而具備了金融屬性，因此保險(xiǎn)業(yè)便與銀行業(yè)、證券業(yè)一起成為金融業(yè)的三大支柱。3.社會(huì)管理功能。現(xiàn)代保險(xiǎn)對(duì)于社會(huì)的管理，不同于以國家為主體的“他我管理”，也不同于政治、經(jīng)濟(jì)、文化等各方面的部門管理，而在于通過其各項(xiàng)功能的發(fā)揮，能夠促進(jìn)、協(xié)調(diào)社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展，即起到“社會(huì)劑”的作用。社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)的又一衍生功能，隨著保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)發(fā)展中的地位不斷鞏固和增強(qiáng)，該功能日益突現(xiàn)。主要表現(xiàn)在：（1）保險(xiǎn)通過發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付功能，一方面使得保險(xiǎn)基金在廣大被保險(xiǎn)人之間實(shí)現(xiàn)了社會(huì)再分配，另一方面為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們生活提供強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)保障，熨平社會(huì)發(fā)展中的不安定因素，客觀上起到社會(huì)穩(wěn)定器的作用。（2）參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)的經(jīng)營對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，主要體現(xiàn)在防災(zāi)防損工作上，其最大特點(diǎn)就在于積極主動(dòng)地參與、配合社會(huì)防災(zāi)防損部門開展防災(zāi)防損工作。一方面能夠有效承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的社會(huì)責(zé)任，有利于增強(qiáng)償付能力，降低投保人支付成本，提高自身經(jīng)濟(jì)效益，另一方面通過積累大量的損失統(tǒng)計(jì)資料，可以為社會(huì)防災(zāi)防損部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理提供可靠的依據(jù)，同時(shí)能夠培養(yǎng)投保人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，盡可能地減少社會(huì)財(cái)富的滅失。（3）保障交易，啟動(dòng)消費(fèi)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，交易雙方往往會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，尤其是信用風(fēng)險(xiǎn)，而風(fēng)險(xiǎn)的存在會(huì)阻礙商貿(mào)交易活動(dòng)的／頃利進(jìn)行。由于保險(xiǎn)的介入，可以將交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司承擔(dān)，不但能夠提高交易雙方的信用度，減少交易雙方的糾紛或分歧，促成交易的成功，而且還能夠啟動(dòng)社會(huì)潛在消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需，如出口信用保險(xiǎn)、住房按揭保險(xiǎn)、汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)等等。（4）優(yōu)化金融資源配置。例如，保險(xiǎn)資金融通功能的發(fā)揮，一方面通過積聚大量的社會(huì)閑散資金，化零為整，起到分流社會(huì)儲(chǔ)蓄、實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化以及分散金融風(fēng)險(xiǎn)的作用，一方面又通過資金運(yùn)用，參與資本市場(chǎng)運(yùn)作，對(duì)于推動(dòng)資本流動(dòng)、實(shí)現(xiàn)金融資源在全社會(huì)中的合理配置具有不可替代的作用。（5）減少社會(huì)成員之間的經(jīng)濟(jì)糾紛。隨著人們法律意識(shí)的增強(qiáng)，責(zé)任保險(xiǎn)得到了迅速發(fā)展，如機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)能使受害人得到及時(shí)救治和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少致害人與受害人之間的經(jīng)濟(jì)糾紛，從而起到安定社會(huì)的作用。（6）補(bǔ)充和完善社會(huì)保障制度。社會(huì)保障制度被譽(yù)為“社會(huì)的減震器”，它為社會(huì)提供諸如養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、救助等方面的基本的經(jīng)濟(jì)保障。而商業(yè)保險(xiǎn)則為社會(huì)提供較高水平、多層次的保障服務(wù)，能夠滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的多樣化的保障需求，是對(duì)社會(huì)保障制度的重要補(bǔ)充和完善。（二）正確認(rèn)識(shí)三大功能之間的關(guān)系在現(xiàn)代保險(xiǎn)的三大功能中，保障功能是與保險(xiǎn)相伴而生的，它是保險(xiǎn)的本質(zhì)和核心內(nèi)容，也是保險(xiǎn)區(qū)別于銀行、證券的顯著特征；資金融通和社會(huì)管理功能則是保險(xiǎn)隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在其保障功能基礎(chǔ)上產(chǎn)生的衍生功能。三者之間是一種本質(zhì)與衍生的關(guān)系。簡(jiǎn)言之，前者是基礎(chǔ)和前提，處于主導(dǎo)地位，后兩者產(chǎn)生于前者并服務(wù)于前者，處于從屬地位，并以不斷完善前者的作用內(nèi)容和擴(kuò)大其影響范圍為主要職責(zé)。隨著保險(xiǎn)衍生功能的逐漸發(fā)達(dá)，如投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的推陳出新，在實(shí)踐中有人不斷將保險(xiǎn)的最本質(zhì)功能——保障功能加以弱化甚至忽略，過分強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的投資功能、夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)率，恰恰漠視了廣大剛剛擺脫溫飽的消費(fèi)者對(duì)于保障型險(xiǎn)種的巨大需求，容易誘使保險(xiǎn)消費(fèi)者形成“輕保障、重收益”的非理性消費(fèi)理念，表現(xiàn)在：消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不是根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)濟(jì)承受能力，而是熱衷于與投資型險(xiǎn)種進(jìn)行片面的比較。這對(duì)我國壽險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的負(fù)面影響不可小視。二、現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮的功能及其影響因素（一）我國保險(xiǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要功能自1980年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，我國保險(xiǎn)業(yè)在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下得到了迅速恢復(fù)和發(fā)展。特別是改革開放以來，隨著我國建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、深化改革和擴(kuò)大開放，國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)都得到了長(zhǎng)足發(fā)展，給保險(xiǎn)業(yè)帶來了極為難得的發(fā)展機(jī)遇，保險(xiǎn)業(yè)的整體實(shí)力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)，在國民經(jīng)濟(jì)中的地位不斷提高，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、擴(kuò)大就業(yè)、穩(wěn)定社會(huì)等方面發(fā)揮了重要功能。主要表現(xiàn)在：（1）保障功能得到有效發(fā)揮。改革開放以來，我國中資保險(xiǎn)業(yè)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，其保障功能日益突出。2002年，國內(nèi)保險(xiǎn)深度3％，保險(xiǎn)密度237.6元，承保風(fēng)險(xiǎn)總金額533406億元，保險(xiǎn)業(yè)共支付保險(xiǎn)金700多億元。特別是在特大自然災(zāi)害和突發(fā)社會(huì)事件中，如1998年特大洪水、2002年兩次空難事件以及2003年抗擊“非典”斗爭(zhēng)中，保險(xiǎn)公司及時(shí)組織賠付或者適時(shí)推出滿足人們需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)項(xiàng)目，切實(shí)發(fā)揮了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。（2）資金融通功能進(jìn)一步加強(qiáng)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，保險(xiǎn)是金融的重要組成部分。2002年，國內(nèi)保費(fèi)收入為3053.1億元，占居民儲(chǔ)蓄余額的3.5％，保險(xiǎn)業(yè)可運(yùn)用資金余額達(dá)5799億元，保險(xiǎn)已對(duì)社會(huì)儲(chǔ)蓄形成一定的分流作用，且在國債、證券投資基金等資本市場(chǎng)上逐漸占有一席之地。（3）社會(huì)管理功能日益突出。隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，社會(huì)保障體制改革不斷深入，人們對(duì)于養(yǎng)老、醫(yī)療、健康、失業(yè)等方面的保障需求日益迫切，現(xiàn)代保險(xiǎn)在穩(wěn)定社會(huì)方面的作用將會(huì)越來越重要。（二）現(xiàn)階段促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)功能充分發(fā)揮的有利因素1.黨的十六大提出：“必須把發(fā)展作為我黨執(zhí)政興國的第一要?jiǎng)?wù)”，這是鄧小平“發(fā)展是硬道理”思想的深化和拓展，對(duì)于加快我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展具有重要指導(dǎo)意義。而且，十六大確立了我國要在本世紀(jì)頭二十年全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)，到本世紀(jì)中葉基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的奮斗目標(biāo)。新目標(biāo)包含著經(jīng)濟(jì)總量的增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)體制的完善、人民生活水平的提高和人的全面發(fā)展等多項(xiàng)綜合指標(biāo)，蘊(yùn)含著全民共享、全面進(jìn)步的深刻內(nèi)涵，需要各行各業(yè)共同奮斗，加快發(fā)展，作為充當(dāng)社會(huì)穩(wěn)定器的保險(xiǎn)業(yè)也概莫能外。國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、社會(huì)的全面進(jìn)步和人民生活水平的不斷提高，需要保險(xiǎn)業(yè)提供全方位、多層次的保障服務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了新的歷史要求，同時(shí)也為保險(xiǎn)業(yè)提供了難得的發(fā)展空間。2.目前我國正處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型時(shí)期，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步確立和各項(xiàng)改革的不斷深化，為保險(xiǎn)業(yè)功能的有效發(fā)揮提供了巨大的空間。（1）在我國，隨著人口老齡化和家庭結(jié)構(gòu)小型化，人們養(yǎng)兒防老的觀念發(fā)生了變化，目前社會(huì)保障體制正在進(jìn)行深刻變革，原來依靠國家和單位養(yǎng)老、醫(yī)療保健的想法也得加以轉(zhuǎn)變，因而商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?jié)摿Ψ浅４螅枰虡I(yè)性養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)等作為社會(huì)保障制度的重要補(bǔ)充和完善；（2）國有企業(yè)和國有資產(chǎn)管理體制改革的不斷深化，非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)主體，將會(huì)把保險(xiǎn)作為防范風(fēng)險(xiǎn)、保障經(jīng)營的重要手段，對(duì)保險(xiǎn)的需求會(huì)越來越大。3.我國正在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，擴(kuò)大內(nèi)需、擴(kuò)大出口和西部大開發(fā)等戰(zhàn)略措施的實(shí)施，帶動(dòng)了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和進(jìn)出口貿(mào)易等各項(xiàng)事業(yè)的蓬勃發(fā)展，這些都要求保險(xiǎn)業(yè)提供相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保障。4.隨著國民收入提高和人們生活方式的改變，風(fēng)險(xiǎn)因素明顯增加，居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，保險(xiǎn)需求也會(huì)隨之增加。同時(shí)，由于法制建設(shè)的不斷健全，各項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)也將成為企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保障需求。5.黨的十六大提出全面建設(shè)小康社會(huì)的宏偉目標(biāo)，關(guān)鍵在于加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)要更好地服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展，必須深化金融體制改革，優(yōu)化金融資源配置，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是金融體系的重要組成部分，隨著金融體制改革的推進(jìn)，保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)中的地位將不斷增強(qiáng)，在金融資源配置中發(fā)揮作用的空間會(huì)很大。據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)，2002年國內(nèi)居民儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)8.7萬億元，儲(chǔ)蓄率高達(dá)39％，而在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家，居民儲(chǔ)蓄率普遍低于10％。根據(jù)央行所作的居民儲(chǔ)蓄存款動(dòng)機(jī)問卷調(diào)查，在銀行儲(chǔ)蓄中，以養(yǎng)老、教育、防病、失業(yè)等為儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)的比例達(dá)44.5％，且這一比例有逐步上升趨勢(shì)。上述動(dòng)機(jī)的儲(chǔ)蓄都是長(zhǎng)期資金，在發(fā)達(dá)國家，通常用于購買保險(xiǎn)而不是銀行存款。這說明，8.7萬億元居民儲(chǔ)蓄中約有4萬億元與保險(xiǎn)業(yè)具有較大的相關(guān)性和可替代性，相當(dāng)于我國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)有總資產(chǎn)的6.6倍。6.加入世界貿(mào)易組織后，我國將在更大范圍、更廣領(lǐng)域和更深層次上參與國際競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)作為支持國際競(jìng)爭(zhēng)不可或缺的手段，將有更大的用武之地。與此同時(shí)，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)將全面對(duì)外開放，這不僅帶來了挑戰(zhàn)，也為我們帶來了難得的發(fā)展機(jī)遇。7.由于受到國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和9.11恐怖事件的影響，全球保險(xiǎn)業(yè)正面臨重大調(diào)整和變革，這是國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)加快自身發(fā)展、盡快做大做強(qiáng)、迅速提升國際競(jìng)爭(zhēng)力的有利時(shí)機(jī)。綜上所述，當(dāng)前國內(nèi)國際形勢(shì)對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展都十分有利，保險(xiǎn)功能的充分發(fā)揮理應(yīng)有較大的機(jī)遇和潛力，因此加快發(fā)展是必然趨勢(shì)。（三）制約保險(xiǎn)業(yè)功能充分發(fā)揮的消極因素1.發(fā)展不足是主要因素。改革開放以來，我國保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，經(jīng)營主體不斷增加，市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，對(duì)外開放步伐加快，保險(xiǎn)監(jiān)管體系初步形成，為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。但是，我國保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，總體發(fā)展水平仍然很低，無論在質(zhì)的方面還是在量的方面都存在著很大差距。盡管保險(xiǎn)業(yè)保持著年均30％以上的增速，但這是在較低水平上形成的高速度。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模小，體制創(chuàng)新、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力不足，在國民經(jīng)濟(jì)中的比重低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于銀行業(yè)和證券業(yè)的發(fā)展，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步和人民生活水平的提高不相適應(yīng)，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)還有一個(gè)逐步提高的過程，保險(xiǎn)還沒有滲透到經(jīng)濟(jì)的各行各業(yè)、社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域、生活的各個(gè)方面，保險(xiǎn)的各項(xiàng)功能還沒有得到充分發(fā)揮。可見，發(fā)展不足是當(dāng)前制約我國保險(xiǎn)業(yè)功能充分發(fā)揮的最大實(shí)際。2.產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新不夠是直接因素。產(chǎn)品和服務(wù)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基本要素，保險(xiǎn)業(yè)功能的發(fā)揮最終體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)上。從表面看，制約我國保險(xiǎn)業(yè)功能充分發(fā)揮的原因在于人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，但其根本原因在于保險(xiǎn)業(yè)自身。一是保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較單一，品種不夠豐富，與人民生活和經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)的一些產(chǎn)品發(fā)展緩慢，無法滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同階層對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化需求；二是服務(wù)創(chuàng)新力度不夠。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品是特殊的無形商品，專業(yè)性強(qiáng)，加之保險(xiǎn)條款表述的非通俗性，使得許多人對(duì)保險(xiǎn)不甚了解，因此保險(xiǎn)產(chǎn)品不像實(shí)物商品那樣一看就知道該不該購買，而必須通過營銷和服務(wù)才能讓人們了解和熟悉，但是目前保險(xiǎn)業(yè)的營銷和服務(wù)水平已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足消費(fèi)者的要求，保險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、服務(wù)不到位的現(xiàn)象比較突出，人們普遍對(duì)保險(xiǎn)業(yè)缺乏信任。3.保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展與保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄之間的矛盾，抑制了保險(xiǎn)資金融通功能的有效發(fā)揮。承保和資金運(yùn)用并稱為保險(xiǎn)公司兩大業(yè)務(wù)支柱，其中資金運(yùn)用業(yè)務(wù)已經(jīng)取代承保業(yè)務(wù)而成為保險(xiǎn)業(yè)的主要收益來源。大量的保險(xiǎn)基金只有通過資金運(yùn)用才能保值增值，才能確保未來的償付能力充足，這是由保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性決定的。改革開放20多年來，我國保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)30％以上。截至2002年底，我國保費(fèi)收入增速達(dá)44.7％，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為5799億元，預(yù)計(jì)到“十五”期末，保險(xiǎn)業(yè)可運(yùn)用資金將超過1萬億元，不充分發(fā)揮這部分金融資源支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展將是巨大的浪費(fèi)。由于種種原因，出于資金安全性的考慮，目前國家在保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道上采取了過多的限制性規(guī)定。但隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保費(fèi)收入的高速增長(zhǎng)與保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄之間的矛盾將會(huì)日益突出，直接影響到保險(xiǎn)償付能力和經(jīng)營的穩(wěn)健性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在現(xiàn)有資金運(yùn)用政策的作用下，我國保險(xiǎn)業(yè)的資金運(yùn)用組合中，銀行存款占51％，國債及回購業(yè)務(wù)占33％，公司債券占7％，投資基金占6％，其他占3％；而在歐洲，現(xiàn)金和銀行存款僅占1％，股票占37.1％，債券占35％，貸款占12.1％，不動(dòng)產(chǎn)占5％，其他占9.8％；在美國，現(xiàn)金和銀行存款占3％，債券占53％，股票占30％，貸款占9％，不動(dòng)產(chǎn)占1％，其他占4％。由此可見，我國保險(xiǎn)業(yè)可運(yùn)用資金大量投向銀行存款，這在很大程度上抑制了保險(xiǎn)資金融通功能的發(fā)揮：一是弱化了保險(xiǎn)對(duì)儲(chǔ)蓄的分流作用，使得保險(xiǎn)從居民儲(chǔ)蓄中分流出來的大部分資金又重新回流到銀行，需要通過銀行進(jìn)行“二次交易”后再融資出去，增加了交易成本，不利于引導(dǎo)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，降低了保險(xiǎn)業(yè)在金融資源配置中的效率；二是增加了資金在銀行過于集中所形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，降低了資金運(yùn)用收益率；三是阻隔了保險(xiǎn)資金與資本市場(chǎng)的有機(jī)聯(lián)系，保險(xiǎn)資金不能有效利用資本市場(chǎng)進(jìn)行投資，以滿足其對(duì)安全性、流動(dòng)性和收益性的追求，同時(shí)資本市場(chǎng)也會(huì)因缺乏保險(xiǎn)資金的強(qiáng)力支持而不利于資本結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和資源配置效率的提高。4.現(xiàn)階段保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境不佳。一是事關(guān)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善和健全，滯后于當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的實(shí)際；二是現(xiàn)有的部分宏觀政策、稅收政策在一定程度上制約了保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展；三是部分地方政府沒有把保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)作一個(gè)產(chǎn)業(yè)來對(duì)待，少數(shù)地區(qū)職能部門強(qiáng)制干預(yù)保險(xiǎn)公司正常經(jīng)營活動(dòng)以及多頭執(zhí)法、重復(fù)監(jiān)管的問題比較突出；四是人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)可度不高，存在片面的認(rèn)識(shí)，而保險(xiǎn)誤導(dǎo)、欺詐宣傳又增加了人們對(duì)保險(xiǎn)的不信任感。以上這些不利因素說明，目前我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)M足不了國民經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求，與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局不相適應(yīng)。如果不盡快扭轉(zhuǎn)這種局面，保險(xiǎn)業(yè)就難以在我國全面建設(shè)小康社會(huì)的偉大征程中擔(dān)負(fù)起應(yīng)有的歷史責(zé)任。三、充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)務(wù)項(xiàng)功能的建議（一）加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳力度。隨著保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的影響越來越深入，廣大消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)和對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)知程度雖然在不斷提高，但認(rèn)識(shí)有一個(gè)過程，因而需要在全社會(huì)范圍內(nèi)大力宣傳保險(xiǎn)的功能，持續(xù)提升保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)影響力，讓人們逐步接受它，并且自愿地為自己的未來買保險(xiǎn)。（二）重塑保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)信用。社會(huì)信用是保險(xiǎn)業(yè)的生命線。發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的各項(xiàng)功能，必須保證保險(xiǎn)業(yè)具有良好的社會(huì)信用。為此，要加強(qiáng)輿論宣傳，積極倡導(dǎo)誠信經(jīng)營的理念，通過引導(dǎo)保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新以贏得良好的社會(huì)信譽(yù)；要加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，真正維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益和公平競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保證整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的償付能力，與銀行業(yè)、證券業(yè)一起共同維護(hù)金融體系和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。

第5篇【關(guān)鍵詞】社保；信息化；精益；管理一、社會(huì)保險(xiǎn)精益化管理創(chuàng)新的必要性按照國家電網(wǎng)公司和省公司的總體戰(zhàn)略部署，為重點(diǎn)抓好“三集五大”體系建設(shè)，深入推進(jìn)改革創(chuàng)新，大力推動(dòng)科技創(chuàng)新和信息化建設(shè)，重要標(biāo)志就是建立統(tǒng)一管理的社保體系。加快建設(shè)省公司統(tǒng)一管理的社保體系，精益化管理創(chuàng)新就必須以信息化建設(shè)為切入點(diǎn)，加強(qiáng)社保集約化管理以及信息化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，簡(jiǎn)化辦事流程和節(jié)省資源及時(shí)間，提升精益化管理水平。國網(wǎng)黑龍江省電力有限公司綜合服務(wù)中心在全國率先主持和自主開發(fā)了“社會(huì)保險(xiǎn)綜合管理信息系統(tǒng)”。該系統(tǒng)的開發(fā)完全符合“三集五大”建設(shè)要求，完全符合信息化、集約化建設(shè)需要，完全符合精益化管理的實(shí)際和客觀的需求，是保證社會(huì)保險(xiǎn)資金統(tǒng)一管理和安全的必然選擇，是一項(xiàng)重要的管理創(chuàng)新。各類社會(huì)保險(xiǎn)管理分屬不同主管部門，各自擁有較為完善的管理制度、操作流程、信息系統(tǒng)，各自形成獨(dú)立運(yùn)行體系，無法統(tǒng)一管理，不能互通、切換，查詢不便、統(tǒng)計(jì)繁雜、變更困難，難以適應(yīng)公司發(fā)展和中心管理需要。針對(duì)這一實(shí)際，綜合服務(wù)中心在全國沒有管理先例、沒有借鑒模式情況下，創(chuàng)新提出統(tǒng)一管理理念，設(shè)計(jì)并建成社會(huì)保險(xiǎn)一體化管理信息平臺(tái)，以員工個(gè)人為單元、關(guān)聯(lián)各類保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，通過信息技術(shù)手段，徹底打破各類保險(xiǎn)壁壘，首創(chuàng)建立了統(tǒng)一社保管理體系。二、社會(huì)保險(xiǎn)信息化平臺(tái)建設(shè)社會(huì)保險(xiǎn)綜合管理信息系統(tǒng)按照自下而上的集約化方式強(qiáng)化社保信息化管理，以個(gè)人數(shù)據(jù)信息為基礎(chǔ)，對(duì)個(gè)人的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金、企業(yè)年金等社會(huì)保險(xiǎn)進(jìn)行綜合、統(tǒng)一管理。該系統(tǒng)主要實(shí)現(xiàn)各單位的人員管理、各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理、社?；鸬念A(yù)算計(jì)提、繳納、資金流向管理、綜合查詢等功能，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)軟件與業(yè)務(wù)系統(tǒng)無縫銜接，完成省公司各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)年終決算工作。社會(huì)保險(xiǎn)綜合管理信息系統(tǒng)包括賬戶核查、預(yù)算管理、決算管理、報(bào)表管理和繳費(fèi)管理等五大功能。實(shí)現(xiàn)了兩統(tǒng)一：統(tǒng)一的賬號(hào)管理，管理職工的社會(huì)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)六險(xiǎn)兩金的統(tǒng)一管理；統(tǒng)一門戶管理，實(shí)現(xiàn)單點(diǎn)登陸網(wǎng)絡(luò)化無紙化辦公，使用瀏覽器登陸業(yè)務(wù)系統(tǒng)可以操作業(yè)務(wù)，減少對(duì)其他保險(xiǎn)系統(tǒng)的資金投入。做到了業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)有效整合，減少財(cái)務(wù)管理人員的工作量，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)制單，財(cái)務(wù)實(shí)時(shí)對(duì)賬，達(dá)到日清月結(jié)，報(bào)表管理使操作人員擺脫以往的手工記錄，數(shù)據(jù)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)功能。社會(huì)保險(xiǎn)綜合管理信息系統(tǒng)投入運(yùn)行，標(biāo)志著社會(huì)保險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)信息化的來臨，標(biāo)志著社會(huì)保險(xiǎn)正在向更高水平的精益化管理發(fā)展。通過現(xiàn)代化信息化的管理模式的應(yīng)用，使各級(jí)社保管理人員在繁忙的日常管理工作中真正解脫出來。在提高工作效率的同時(shí)，有效規(guī)避社會(huì)保險(xiǎn)管理過程中社保資金風(fēng)險(xiǎn)。該系統(tǒng)平臺(tái)的建成使用為統(tǒng)一管理的社保體系的建立奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。社保綜合管理信息系統(tǒng)的投入使用提升了平臺(tái)承載能力，可以完成多業(yè)務(wù)應(yīng)用集成，全面支撐多業(yè)務(wù)整合發(fā)展，是集約柔性的一體化網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，基本形成“縱向貫通、橫向集成”的一體化、涵蓋社保八項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)用的企業(yè)級(jí)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，切實(shí)做到了平臺(tái)集中、業(yè)務(wù)融合、決策智能、安全實(shí)用。三、社會(huì)保險(xiǎn)綜合管理信息系統(tǒng)應(yīng)用成效3.1創(chuàng)新構(gòu)建一體化信息平臺(tái)統(tǒng)一管理基于這一管理平臺(tái)，省公司以個(gè)人數(shù)據(jù)信息為基礎(chǔ)，對(duì)個(gè)人基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、住房公積金、企業(yè)年金等社會(huì)保險(xiǎn)信息進(jìn)行綜合核算、統(tǒng)一管理，并完善各項(xiàng)流程、制度，實(shí)現(xiàn)了“四統(tǒng)一”（即各單位各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)在管理信息系統(tǒng)上統(tǒng)一提取、統(tǒng)一申報(bào)、統(tǒng)一繳納和統(tǒng)一核算）、“兩規(guī)范”（即將社保資金財(cái)務(wù)核算納入系統(tǒng)統(tǒng)一管理，規(guī)范了財(cái)務(wù)核算制度，規(guī)范了賬戶管理方式，提高了資金歸集率），實(shí)現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)資金核算、管理、監(jiān)督全過程信息化管理。針對(duì)個(gè)別單位社保工作沒有財(cái)務(wù)核算或八項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)未在中心財(cái)務(wù)進(jìn)行核算管理的情況，利用社會(huì)保險(xiǎn)綜合管理信息系統(tǒng)將財(cái)務(wù)核算納入系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一核算管理，同時(shí)結(jié)合省公司規(guī)章制度體系建設(shè)出臺(tái)《綜合服務(wù)中心會(huì)計(jì)核算辦法》，加快推進(jìn)會(huì)計(jì)工作標(biāo)準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)統(tǒng)一管理。在全系統(tǒng)首次利用社會(huì)保險(xiǎn)綜合管理信息系統(tǒng)完成決算上報(bào)工作。實(shí)現(xiàn)各單位在網(wǎng)絡(luò)上上報(bào)報(bào)表，中心審核確定通過并進(jìn)行決算報(bào)表的匯總，3.2利用信息系統(tǒng)平臺(tái)統(tǒng)一管理通過社會(huì)保險(xiǎn)綜合管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用，全面提升了社保精益化管理能力，實(shí)現(xiàn)了全系統(tǒng)各項(xiàng)保險(xiǎn)的歸集和支取工作。在社保資金管控方面實(shí)行并采取分提統(tǒng)交的方式，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)基金提取比例、資金收繳、待遇支付等環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督檢查，避免了社保資金沉淀，杜絕了社保資金風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，利用社保信息系統(tǒng)自動(dòng)生成繳費(fèi)數(shù)據(jù)，上報(bào)財(cái)務(wù)部后實(shí)現(xiàn)了資金集中支付。3.3發(fā)揮信息系統(tǒng)功能完成預(yù)決算運(yùn)用社會(huì)保險(xiǎn)綜合管理信息系統(tǒng)功能，通過在線操作全面完成2013年度“六險(xiǎn)”、“二金”決算工作，即省公司統(tǒng)籌管理的社會(huì)保險(xiǎn)三項(xiàng)，屬地化管理的社會(huì)保險(xiǎn)五項(xiàng)的決算工作，形成了2013年社會(huì)保險(xiǎn)資金管理情況報(bào)告。3.4利用信息系統(tǒng)完成稽核審計(jì)工作按照公司領(lǐng)導(dǎo)要求，對(duì)社保資金收繳、結(jié)存情況進(jìn)行稽核。經(jīng)稽核未發(fā)現(xiàn)資金管理存在問題，資金賬實(shí)相符。配合會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)機(jī)關(guān)本部及省公司二級(jí)單位2013年社會(huì)保險(xiǎn)資金管理情況進(jìn)行審計(jì)工作。針對(duì)個(gè)別單位在社會(huì)保險(xiǎn)資金管理方面存在的問題及時(shí)與事務(wù)所進(jìn)行溝通，完成整改工作。3.5利用社保信息系統(tǒng)平成調(diào)整工作依據(jù)黑龍江省人保廳確定的2013年度基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)及職工上年度工資總額，通過社會(huì)保險(xiǎn)綜合管理信息系統(tǒng)完成了全省及本部職工2013年度基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、屬地險(xiǎn)、公積金繳費(fèi)基數(shù)的調(diào)整工作。

第6篇導(dǎo)語：而且在這方面還有巨大的發(fā)展?jié)摿?。保險(xiǎn)社會(huì)管理功能發(fā)揮的過程，是保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大、服務(wù)地域不斷擴(kuò)展的過程。隨著保險(xiǎn)業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的新征程，其服務(wù)國家治理現(xiàn)代化的力度也將進(jìn)一步增強(qiáng)。一、保險(xiǎn)社會(huì)管理功能的提出廣義的“社會(huì)管理”是指政府為了促進(jìn)社會(huì)系統(tǒng)協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，對(duì)社會(huì)系統(tǒng)的組成部分、社會(huì)生活的不同領(lǐng)域以及社會(huì)發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行組織、協(xié)調(diào)、服務(wù)、監(jiān)督和控制的全過程。在老百姓眼中，社會(huì)管理的主體一直是政府，很少有人把保險(xiǎn)公司和社會(huì)管理者劃等號(hào)。保險(xiǎn)社會(huì)管理功能并非與生俱來，而是隨著時(shí)代發(fā)展不斷演進(jìn)出來的。（一）社會(huì)管理功能是現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)重要特征從起源看，早期保險(xiǎn)功能是一個(gè)漸進(jìn)的過程。在工業(yè)革命以前，商業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)為一種“人人為我，我為人人”的互助性，共同海損原則的提出為近代保險(xiǎn)制度奠定了重要的理論基礎(chǔ)。14世紀(jì)中葉，隨著海上保險(xiǎn)在一定程度上解決了海上貿(mào)易和海上運(yùn)輸過程中發(fā)生的物質(zhì)損失補(bǔ)償問題，保險(xiǎn)的資金融通功能萌現(xiàn)。西方工業(yè)革命后，尤其是以1666年英國倫敦大火為標(biāo)志，保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能開始被西方社會(huì)所認(rèn)識(shí)。大火摧毀了倫敦城80%的建筑，致使20多萬居民無家可歸。同時(shí)也使人們意識(shí)到，風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，災(zāi)害是難以完全避免的，但可以通過保險(xiǎn)方式來分擔(dān)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)?；馂?zāi)發(fā)生后不久，倫敦出現(xiàn)了一家專營房屋火險(xiǎn)的商行，1681年，這家商行改組為合資經(jīng)營的火災(zāi)保險(xiǎn)公司。人們開始把保險(xiǎn)與各種風(fēng)險(xiǎn)及其給社會(huì)帶來的諸多問題聯(lián)系起來，開始關(guān)注保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。如今各國保險(xiǎn)業(yè)早已深入到社會(huì)生活的多個(gè)角落。我國保險(xiǎn)業(yè)在短短40余年內(nèi)，走完了西方保險(xiǎn)業(yè)幾百年的歷程。保險(xiǎn)業(yè)從剛開始的西方舶來品逐步發(fā)展成為“政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)管理的重要工具”。（二）社會(huì)管理功能是我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物在我國恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)之初，保險(xiǎn)僅被看成是一種集合風(fēng)險(xiǎn)并分散風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)節(jié)機(jī)制，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是唯一功能。1992年，我國提出了建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的目標(biāo)，在從計(jì)劃體制向市場(chǎng)體制轉(zhuǎn)軌的進(jìn)程中，各行各業(yè)均面臨風(fēng)險(xiǎn)，需要轉(zhuǎn)移或者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。概率論和大數(shù)法則等數(shù)理技術(shù)的運(yùn)用，使保險(xiǎn)匯集并分散大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)成為可能。保險(xiǎn)精算技術(shù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)沖破種種瓶頸，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展提供保障，保險(xiǎn)客戶因此遍布各行各業(yè)，大量保險(xiǎn)資金得到快速集聚。由于保險(xiǎn)基金的給付和補(bǔ)償有“時(shí)差”，內(nèi)生的投資需求就促使保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能之余，又衍生出資金融通功能。隨著保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，影響力不斷提升，商業(yè)保險(xiǎn)超越了原有的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和后來的資金融通功能。保險(xiǎn)所提供的不僅是一種產(chǎn)品或服務(wù)，而是以社會(huì)安全穩(wěn)定為目標(biāo)、全面融入現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的一種制度安排。（三）社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)業(yè)確保其它行業(yè)持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)的輔助功能在社會(huì)化大生產(chǎn)中，各行各業(yè)都是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體制中的有機(jī)組成部分，在實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展的同時(shí)，履行著社會(huì)管理的某些功能。也應(yīng)看到，隨著社會(huì)分工細(xì)化，一般行業(yè)只是從某一具體職能切入，專注服務(wù)于社會(huì)的某部分需求。而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)幾乎是全社會(huì)所有經(jīng)濟(jì)單位的共同需求，現(xiàn)代保險(xiǎn)作為各種風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌管理者，通過提供全面風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，融入生產(chǎn)生活的各個(gè)角落，是現(xiàn)代生活不可或缺的制度供給，具有其他行業(yè)無法比擬的全局性、系統(tǒng)性等制度優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)社會(huì)管理功能是通過保險(xiǎn)的內(nèi)在特性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展的。該功能是在保險(xiǎn)業(yè)逐步發(fā)展成熟，并在社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系中的地位不斷提高和增強(qiáng)之后衍生出來的，目標(biāo)是為其他職能部門更好地實(shí)現(xiàn)各自功能而提供輔助或配套服務(wù)。（四）保險(xiǎn)社會(huì)管理功能日益得到全社會(huì)的認(rèn)同從20世紀(jì)末開始，我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)模和增長(zhǎng)速度均達(dá)到了一個(gè)新高度。在1998年南方特大洪澇災(zāi)害、2003年非典型肺炎（“非典”）、2005年“禽流感”、2008年汶川大地震、2020年新冠疫情等多個(gè)重大國家公共安全事件中，保險(xiǎn)業(yè)及時(shí)扮演了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)者和災(zāi)害救助者的雙重角色。保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能是在2006年國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中正式提出的，“保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，在社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)中具有重要作用?！眹椅募x予了保險(xiǎn)業(yè)全新的、更深厚的內(nèi)涵，是保險(xiǎn)業(yè)在更高層次上謀劃新發(fā)展的歷史性起點(diǎn)。2020年初，在新冠疫情防控中，保險(xiǎn)業(yè)踴躍捐現(xiàn)金、捐物品、贈(zèng)保險(xiǎn)，還按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，及時(shí)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任；根據(jù)客戶需要，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段創(chuàng)新服務(wù)方式；專門針對(duì)醫(yī)護(hù)人員和小微企業(yè)員工開發(fā)新產(chǎn)品；通過信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)，為中小微企業(yè)獲得銀行貸款提供增信支持等。十九大以來，大型保險(xiǎn)公司深入貫徹落實(shí)習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想以及黨和國家重大決策部署，推動(dòng)保險(xiǎn)公司改革發(fā)展融入國家發(fā)展大局、服務(wù)國家發(fā)展大局，在服務(wù)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略（“一帶一路”倡議、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)發(fā)展、海南自貿(mào)區(qū)發(fā)展等）、助力打好“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”（脫貧攻堅(jiān)、防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、支持污染防治）、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面取得了積極的成效。二、保險(xiǎn)服務(wù)地域和領(lǐng)域不斷擴(kuò)大2011年，原保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)參與加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理的指導(dǎo)意見》，明確了保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理的基本原則和目標(biāo)任務(wù)。保險(xiǎn)社會(huì)管理功能的發(fā)揮完全得益于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，從有利于提高政府管理效能和促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的結(jié)合中找到切入點(diǎn)，并在輔助政府提高管理效率的實(shí)踐中，不斷探索、完善社會(huì)管理服務(wù)體系。（一）積極開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，普及農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)1.政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成果豐碩2007年，我國保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)深化改革，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。4月，中央財(cái)政撥款10億元，在內(nèi)蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川6省開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。承保標(biāo)的是棉花、玉米、水稻、大豆、小麥這五大種植品種。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)較好地發(fā)揮了保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。在2010年全國性重大洪澇災(zāi)害中，保險(xiǎn)業(yè)為4500萬畝受災(zāi)作物支付賠款26.91億元。2012年，國務(wù)院第629號(hào)令發(fā)布了我國第一部《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，法律的保障和政策的支持進(jìn)一步促進(jìn)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在全國的普及。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體不斷增加，覆蓋面逐年擴(kuò)大。2016年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)模躍居全球第二，探索形成的發(fā)展模式被譽(yù)為“世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)典型模式之一”。2.農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)促進(jìn)了商業(yè)保險(xiǎn)在廣大農(nóng)村的普及2008年，原保監(jiān)會(huì)在我國中西部9省（區(qū)）啟動(dòng)了農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)，由中國人壽、太平洋、新華人壽和泰康人壽4家公司進(jìn)行首批試點(diǎn)。中國人壽推出了包括4款個(gè)人險(xiǎn)、3款團(tuán)體險(xiǎn)、2款小額貸款在內(nèi)的共9款面向農(nóng)村低收入人群的保障型系列產(chǎn)品，保額在1-5萬元之間。截至2008年底，試點(diǎn)保險(xiǎn)公司共承保239萬農(nóng)民，保單件數(shù)126萬件，保費(fèi)收入4212萬元，人均保費(fèi)17.62元，為參保農(nóng)民提供近280億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。2009年，中國人壽又開發(fā)了三款附加險(xiǎn)，涵蓋農(nóng)民人身意外傷害保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和定期生命保障。中國人壽以農(nóng)村營銷服務(wù)部為基地，以保險(xiǎn)先進(jìn)村為平臺(tái)，以駐村服務(wù)員為依托，致力于推廣“保障適度、保費(fèi)低廉、淺顯易懂”的小額人身保險(xiǎn)。2019年，中國人壽小額保險(xiǎn)共承保8058萬人，收取保費(fèi)19.48億元，為參保人群提供3.19萬億元保額保障，累計(jì)理賠136.3萬件，賠付支出13.49億元。（二）商業(yè)保險(xiǎn)已發(fā)展成為國家社會(huì)保障體系的重要組成部分1.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)創(chuàng)新與養(yǎng)老保障空間拓展按照我國建設(shè)“全覆蓋、?；尽⒍鄬哟?、可持續(xù)”的養(yǎng)老保障體系的要求，多年來，保險(xiǎn)公司一直在不斷地開發(fā)更多的為市場(chǎng)所認(rèn)可的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足各類中高收入群體的養(yǎng)老保障需求。一是承擔(dān)企業(yè)年金受托服務(wù)。2004年8月，太平養(yǎng)老和太平人壽承接遼寧省直屬企業(yè)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，首開社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦企業(yè)年金業(yè)務(wù)市場(chǎng)化運(yùn)作的先例。2007年1月，深圳市政府將原深圳市企業(yè)年金管理的23億元企業(yè)年金業(yè)務(wù)整體移交給平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司；2007年，長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)公司設(shè)立，承接上海市原由社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的近180億元企業(yè)年金業(yè)務(wù)。截至2009年，我國專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司共為3.1萬家企業(yè)的371.6萬人提供了企業(yè)年金受托管理服務(wù)，受托管理資產(chǎn)達(dá)708億元。通過發(fā)展企業(yè)年金，增加了企業(yè)職工養(yǎng)老保障層次，提高了養(yǎng)老保障水平。除發(fā)展企業(yè)年金外，近年來，保險(xiǎn)業(yè)還進(jìn)入職業(yè)年金服務(wù)領(lǐng)域。二是實(shí)施特殊群體保險(xiǎn)服務(wù)計(jì)劃。由于我國自20世紀(jì)80年代初開始實(shí)行的以獨(dú)生子女政策為核心的計(jì)劃生育政策，帶來了獨(dú)生子女自身的老齡風(fēng)險(xiǎn)和失去獨(dú)生子女父母的