2022年初級銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個人理財模擬試題

13

姓名年級學號

題型選擇題填空題解答題判斷題計算題附加題總分

得分

評卷人得分

一、單項選擇題

1.理財師的工作流程的第一步是（）。

A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財目標

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系V

D.制訂理財規(guī)劃方案

解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任

關(guān)系。（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。（3）明確客戶的理財目

標。（4）制訂理財規(guī)劃方案。（5）執(zhí)行理財規(guī)劃方案。（6）后續(xù)跟蹤服務。

故本題選C。

2.封閉式基金信息披露，單位資產(chǎn)凈值（）至少公告一次。

A.每天

B.每月

C.每周J

D.每季度

解析：封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值

于每個開放日進行公告。

3.對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指

O,風險共擔是指（）。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；

基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險V

B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金

管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險

C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；

基金管理人承擔基金投資風險

D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金

管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔

投資風險

解析：基金具有以下幾個特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散投

資；③利益共享、風險共擔；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、保障安

全。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金

承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進

行分配。風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持

有的基金份額比例承擔投資風險。故本題選A。

4.從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍（），服務種類。。

A.相對較窄；相對較廣

B.相對較廣；相對較廣

C.相對較廣；相對較窄V

D.相對較窄；相對較窄

解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。

故本題選Co

5.張先生買入一張10年期、年利率8%、市場價格為920元、面值1000元的

債券，則他的即期收益率是（）。

A.8%

B.8.4%

C.8.7%-J

D.9.2%

解析：即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格

X100%=（1000X8%）+920X100%n8.7%。

6.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀

察和了解V

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)

計

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄

表

D.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

解析：A選項錯誤，定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶

溝通過程中的觀察和了解。

7.房地產(chǎn)價格構(gòu)成基本要素不包括（）。

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.稅金及利潤

D.購買者的資金V

解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金

和利潤等。

8.某投資產(chǎn)品年化收益率為10%,張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計

算比按單利計算他將多獲得（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5525.50V

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

解析：按復利計算：FV=50000X（1+10%）5=80525.5（元）按單利計算：

FV=50000X（1+5X10%）=75000（元）80525.5-75000=5525.5（元）。故本

題選A。

9.下列關(guān)于銀行代理服務類業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務

B.是銀行的主要負債業(yè)務

C.形成銀行的利息收入

D.形成銀行的非利息收入J

解析：銀行代理服務類業(yè)務（以下簡稱代理業(yè)務），是指銀行在其渠道代理其

他企業(yè)、機構(gòu)辦理的非自營業(yè)務，這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)

務，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。故本題選D。

10.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），法定代理終止。

A.不履行職責而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D.喪失民事行為能力V

解析：有下列情形之一的，法定代理終止：（1）被代理人取得或者恢復民事行

為能力；（2）代理人喪失民事行為能力；（3）代理人或者被代理人死亡；

（4）法律規(guī)定的其他情形。

11.下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標客戶信息的是（）。

A.投資顧問收賽信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)V

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式

解析：銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對象應符合的特

征，包括客戶風險承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地

區(qū)、資金門檻（起售金額）、最小遞增規(guī)模等。A項屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息，

C、D兩項屬于產(chǎn)品特征信息。故本題選B。

12.相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。

A.高風險、高收益

B.高風險、低收益

C.低風險、高收益

D.低風險、低收益V

解析：貨幣市場投資工具一般都具有低風險、低收益特征。由于要求期限短、

流動性強，發(fā)行人的信用級別高，投資工具的風險相對較低，與此相對應，投

資工具的收益率也相對較低。

13.（）是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。

A.居民理財技能欠缺

B.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求V

C.市場投資理財工具日趨豐富

D.居民財富不斷積累

解析：選項B正確，居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我

國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。選項A：雖然居民財富逐步增加，但國內(nèi)居

民的理財知識和技能并沒有與經(jīng)濟發(fā)展、財富積累的增速匹配。缺乏相應的基

本投資理財知識和法律保護意識，加之時間和精力受限，面對日益積累的財富

和種類繁多的金融產(chǎn)品，人們常常不知該如何安排自己的財產(chǎn)，使之得到良好

的配置。選項C：我國金融市場正在不斷發(fā)展和完善，金融投資工具日漸豐

富，為滿足日益增長的個人理財需求提供了日趨豐富的投資工具和交易方式，

也為個人業(yè)務創(chuàng)新提供了現(xiàn)實基礎和廣闊空間。選項D：隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展

和人民收入水平的迅速增長，個人理財業(yè)務在我國的發(fā)展空間越來越廣闊。自

改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展在過去的40多年中取得了舉世矚目的巨大成就，

我國城鄉(xiāng)居民的收入也不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財業(yè)務的發(fā)展

奠定了扎實的財務基礎。

14.下列屬于金融中介中，交易中介的是（）o

A.會計師事務所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人V

解析：交易中介通過市場為市場買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀

行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。故本

題選D。

15.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入V

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

解析：風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注

重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為

主。ABD三項均屬于風險偏好型的選擇。

16.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，

按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)

商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款V

D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

解析：C選項錯誤，格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。

17.下列關(guān)于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失V

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

解析：價格風險也稱利率風險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影響。

一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于

在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差

損失，進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率

風險越大。價格風險是長期國債的主要風險之一。

18.下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是（）o

A.標準化合約

B.履約大部分通過實物交割V

C,合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

解析：期貨合約的特征如下：①采用標準化合約，期貨合約在商品品種、品

質(zhì)、數(shù)量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款；（選項A正確）②大

部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合

約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；（選項B錯誤）③合約的履行由期貨

交易所或結(jié)算公司提供擔保；（選項D正確）④合約的價格有最小變動單位和

浮動限額。（選項C正確）

19.根據(jù)投資理念不同，基金可以分為（）o

A.主動型和被動型V

B.開放式和封閉式

C,成長型和收入型

D.股票型和債券型

解析：選項A正確：根據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型和被動型。選項

B錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。選

項C錯誤：根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基

金和平衡型基金。選項D錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基

金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

20.金融互換是通過（）進行的場外交易。

A.交易所

B.企業(yè)

C.銀行J

D.券商

解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易?；Q市場存在一定的交易成本和

信用風險。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。

21.理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。

A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”

B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情

況”

C.“您現(xiàn)在有多少資金”J

D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸

款，我能了解一下您的收入情況嗎”

解析：大多數(shù)情況下，理財師拿出定制的表格，然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在

有多少資金”，或者“您的收入情況怎樣”等。這樣的信息收集方式當然會遭

到客戶心理上的抵觸。故本題選C。

22.某房地產(chǎn)投資項目的名義利率為15%,試計算按月復利和按季度復利的有效

年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）。

A.16.22%和15.87%

B.16.08%和15.87%V

C.15.97%和15.24%

D.14.43%和14.24%

解析:按月復利的有效年利率為（1+15%/12）-12-1=16.08%,按季度復利的有

效年利率為（1+15%/4）"4-1=15.87%?

23.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010

年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際

年收益率為4.8%。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51J

D.326.51

解析：實際理財天數(shù)=31+30+31+31=123（天），理財收益=理財金額X年收益率

X實際理財天數(shù)/365=20000X4.8%X1234-365=323.51（元）。

24.理財目標確定的SMART原則不包括下列（）。

A.具體明確(Specific)

B.可量化和檢驗(Measurable)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.相關(guān)的(Relative)-J

解析：SMART原則中的R指實事求是(Realistic),T指時限和先后順序

(Time-binding)。

25.下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。

A.LOF只能在交易所交易V

B.LOF被稱為中國特色的ETF

C.ETF本質(zhì)上是開放式基金

D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易

解析：選項A錯誤：與ETF不同的是，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金

的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。選項B正確：LOF兼具封閉式基金交易方便、交

易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行

法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。選項C正確：LOF一方面可以在交

易所交易；另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。選

項D正確：ETF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換

回一攬子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

26.在高峰期，個人的主要理財任務是()o

A.籌備結(jié)婚，買房買車，繼續(xù)教育支出

B.妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健

型投資為主，配以適當比例的進取型投資J

C.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期的正常支出

D.為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費

用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務

解析：A項屬于建立期，這一時期有很多理財目標，主要是籌備結(jié)婚、買房買

車、繼續(xù)教育支出等。B項屬于高峰期，在此階段，個人的主要理財任務是妥

善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資

為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益

理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。C項屬于退休期，這一時期的

主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消賽以保障退休期間的正常支出。D

項屬于維持期，在此階段，個人開始面臨財務的三大考驗，分別是為子女準備

教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一

階段還需還清所有中長期債務。

27.根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）o

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承V

D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

解析：A項正確：喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務

的，作為第一順序繼承人。B項正確、C項錯誤：繼承開始后，由第一順序繼承

人繼承，第二順序繼承人不繼承；沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼

承人繼承?！睹穹ǖ洹防^承編所稱兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異

母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。D項正

確：繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦

理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。

28.在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在,收入的取

得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金V

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年

金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)

生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)

金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。

29.理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構(gòu)或者理財師本人

已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟

悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。

A,接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況V

C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關(guān)系

解析：對于與本機構(gòu)或理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，第

一步驟（接觸客戶，建立信任關(guān)系）可以省略；在對客戶很熟悉、情況很了解

時，第二步驟（收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況）也可以簡化。故本題

選Bo

30.（）是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C,債券利息V

D.存款利息收入

解析：選項A錯誤，證券買賣差價，也稱資本利得。這是基金收益的重要組成

部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買賣差價。選項B錯誤，紅利收

入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得。這也是基金收益的主要組成部

分。選項C正確，債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券

利息是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。選項D錯誤，存款利息收

入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

31.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中包含（）。

A.法定代理V

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理和法定代理。委

托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代

理權(quán)。

32.（）不可以作為資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)。

A.房貸資產(chǎn)

B.企業(yè)應收款

C.商業(yè)匯票V

D.汽車貸款

解析：資產(chǎn)證券化業(yè)務的基礎資產(chǎn)包括企業(yè)應收款、信貸資產(chǎn)（房貸資產(chǎn)、汽

車貸款資產(chǎn)、信用卡類貸款資產(chǎn)、對公貸款資產(chǎn)等）、基礎設施收益權(quán)等財產(chǎn)

權(quán)利和商業(yè)物業(yè)等不動產(chǎn)財產(chǎn)等。故本題選C。

33.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.單利與復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.時間J

解析：時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價

值越明顯。

34.趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦

一款固定收益率為7%的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生

退休后能獲得多少旅游基金？（）

A.63455元

B.56789元

C.51299元V

D.49833元

35.一般情況下，市場利率上升的影響是（）。

A.房地產(chǎn)價格下降V

B.股票價格上升

C.儲蓄產(chǎn)品利率下降

D.債券價格上升

解析：利率上升不僅帶來房地產(chǎn)開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機

會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導致房地產(chǎn)價格的下降。BD兩項，股

票、債券的市場交易價格同市場利率成反比，市場利率上升，股票、債券持有

人變現(xiàn)其資產(chǎn)的市場交易價格下降；C項，儲蓄產(chǎn)品利率與市場利率同方向變

動。

36.設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括（）o

A.有合法的企業(yè)名稱

B.有投資人申報的出資

C.投資人為多個自然人V

D.有必要的從業(yè)人員

解析：設立個人獨資企業(yè)應當具備下列條件：①投資人為一個自然人；②有

合法的企業(yè)名稱；（選項A正確）③有投資人申報的出資；（選項B正確）

④有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件；⑤有必要的從業(yè)人員。（選

項D正確）故本題選C。

37.從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3V

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流

動性較高，一般是T+1或T+2到賬；債券型基金一般為T+2或T+3到賬；股票

型基金一般為T+4或T+5到賬。故本題選B。

38.某銀行理財師小王向客戶提供了財務分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介

等服務，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供

的是理財顧問服務還是綜合理財服務的要點在于（）。

A.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理V

B.推介投資產(chǎn)品

C.提供財務分析與規(guī)劃

D.提出投資建議

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財

顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃

和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

39.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和

（）O

A.信用債券

B.不動產(chǎn)抵押債券

C,貼現(xiàn)債券V

D.擔保債券

解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和

貼現(xiàn)債券等。故本題選C。（1）附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，

或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券。（2）一次還本付息

債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有

者支付利息并還本的債券。（3）貼現(xiàn)債券是指債券券面上不附有息票，在票面

上不規(guī)定利率，按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支

付本息的債券。

40.開放式基金和封閉式基金份額的價格基礎分別為（）。

A.供求關(guān)系，基金資產(chǎn)凈值

B.基金資產(chǎn)凈值，供求關(guān)系V

C.供求關(guān)系，供求關(guān)系

D.基金資產(chǎn)凈值，基金資產(chǎn)凈值

解析：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎上的。而封閉

式基金的交易價格基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。

41.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行

業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦

法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處

理。

A.銀保監(jiān)會頒布的相關(guān)通知

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》V

C.《商業(yè)銀行法》

D.《民法總則》

解析：商業(yè)銀行從事理財業(yè)務活動，違反有關(guān)法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀

行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照理財新規(guī)第七十條至第七十

二條規(guī)定處罰外，還可以依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條和《金融違法

行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責

任人員進行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

42.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水

單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24V

解析：境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌

換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。故本題選D。

43.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問

建議進行重新評估

C,引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品V

解析：商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評

級，并只能向客戶銷售等于或低于其風險承受能力的代銷產(chǎn)品。故本題選D。

44.收藏品價格的影響因素不包括（）。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝V

解析：收藏品價格影響因素包括：①生產(chǎn)或開采能力；②儲藏量或再生速度；

③投資者喜好及追捧程度。

45.根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。

A,代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人

不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負連帶責

任

D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成

損害的，相對人不負責任V

解析：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，代理人不履行或者不完全履行職責，

造成被代理人損害的，應當承擔民事責任。代理人和相對人惡意串通，損害被

代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任。A、C兩項正確。行為

人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代

理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代

理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任。B項正確，D項錯誤。故本題

選Do

46.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產(chǎn)清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票

持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)V

B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、

資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收

益

C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息

D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券

解析：一般而言，債券具有以下四個特征：（1）償還性，即債券有規(guī)定的償還

期限，債務人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；（2）流動性，即債券持有人

可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券；（3）收益性，即債券能為投資者帶來一定的

收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取

得買賣差價）以及債券利息的再投資收益；（4）剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性，即在融

資企業(yè)破產(chǎn)清算時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取

權(quán)。

47.在普通合伙企業(yè)中，合伙人對合伙企業(yè)的債務承擔（）。

A.共同責任

B.無限連帶責任V

C.連帶責任

D.有限責任

解析：普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶

責任。故本題選B。

48.保險代理人是指根據(jù)()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權(quán)的范圍

內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或個人。

A.保險人V

B.被保險人

C.投保人

D.被代理人

解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)

的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人。故本題選A。

49.下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是()。

A.金幣

B,黃金期貨V

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

解析：銀行代理的貴金屬業(yè)務有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。

50.房貸險的第一受益人是()。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險公司

D.貸款銀行V

解析：房貸險包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險和對借款人本人的借款

人意外險。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)

主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押，銀行憑著房屋抵押

借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押

給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益

人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于抵押貸款期限。

51.()原則要求理財師在開展理財業(yè)務過程中，要勤懇周到、及時有效地完

成工作。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職V

D.崗位職責

解析：勤勉盡職。理財師在開展理財業(yè)務過程中，應勤懇周到、及時有效地完

成工作。

52.下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()o

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具J

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具

解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣

衍生工具和利率衍生工具，故本題選B。

53.國外個人理財業(yè)務的成熟時期是()o

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期V

D.20世紀60年代到80年代

解析：選項C正確：20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成

熟。個人理財業(yè)務最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷

了以下幾個階段。1.個人理財業(yè)務萌芽時期：20世紀30年代到60年代，通常

被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。2.個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期：20世紀

60年代到80年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。3.個人理

財業(yè)務成熟時期：20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務日趨成

熟。

54.()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A,保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃J

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持

續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

55.下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是()。

A.資金容量較大，風險收益可控，適合風險偏好適中的銀行客戶

B.風格穩(wěn)健，風險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會J

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易

解析：B項正確。量化打新類產(chǎn)品風格穩(wěn)健、風險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背

景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會。A項描述的是債券增強類產(chǎn)品，C項描述的是掛

鉤期權(quán)類產(chǎn)品，D項描述的是管理期貨策略類產(chǎn)品。

56.以下屬于理財顧問服務的是（）。

A.提供財務分析與規(guī)劃服務J

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于

為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢

活動。

57.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算

人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法

通知的應當予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15BJ

解析：選項D正確，個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請

人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前十五日內(nèi)書

面通知債權(quán)人，無法通知的，應當予以公告。債權(quán)人應當在接到通知之日起三

十日內(nèi)，未接到通知的應當在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。

58.在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金

流是（）O

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金V

解析：選項A錯誤：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額

相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項B錯誤：非教材考核內(nèi)容，僅為迷惑正

確選項所用。選項C錯誤：增長型年金（等比增長型年金）是指在一定期限

內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系

列現(xiàn)金流。選項D正確：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相

同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

59.根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資V

D.進行股票、基金的投資

解析：AD兩項屬于穩(wěn)定期的投資工具；B項屬于維持期的投資工具。退休期主

要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消賽以保障退休期間的正常支出。因

此，這一時期的投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定

收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券

本身具有還本付息的特征，風險小、收益穩(wěn)定，而且一般債券收益率會高于通

貨膨脹率。

60.周先生現(xiàn)在40歲，準備60歲退休。退休之后每年未領取養(yǎng)老金3.6萬元，

最少領取25年。假定退休之后的投資收益率為4%,則該筆養(yǎng)老金在退休時刻

的現(xiàn)值是（）萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24V

61.客戶用10萬元進行投資，年利率為12%,每季度計息一次，2年后的終值為

（）萬元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67V

D.12.7

解析:FV=1OX[1+（0.12/4）V（4X2）=12.67（萬元）

62.馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實現(xiàn)的需求J

D.愛和歸屬感的需求

解析：根據(jù)馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次，分別

為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需

求。

63.關(guān)于個人生命周期中的穩(wěn)定期，下列說法錯誤的是()。

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.負擔減輕、準備退休V

D.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

64.以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是()。

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負擔減輕、準備退休J

解析：審題，題目間的錯誤的是。穩(wěn)定期成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入

穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條

件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教

育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務是要盡可能多地儲備

資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。因此，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)

劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風險。可考慮采用定期定額基金投資等方式，

利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。同時，要注意為

個人及家庭購買人身險、意外險等險種，未雨綢繆，防患于未然。

65.理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權(quán)在()o

A.客戶本人J

B.基金公司

C.理財師

D.銀行

解析：在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體

操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生

的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。故本題選A。

66.下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()o

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.證券投資基金市場V

C.銀行承兌匯票市場

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專

門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括

銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市

場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。B項屬于資本市場。

67.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%,若每半年復利一次，

年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）

A.0.16%V

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

解析：若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率為[（1+8%/2）*2-1]-

8%=0.16%o

68.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀80年代末到90年代V

D.21世紀初到2005年

解析：20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的萌芽階段。

故本題選Co

69.以下符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。

A,投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀

況V

C.投資應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投

資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化

D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會

解析：選項A,是對風險厭惡型投資者理財規(guī)劃的描述；選項C,適合風險中立

型投資者；選項D,風險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風

險分析和規(guī)避，并非不在乎風險。

70.投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為

10%,若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該

債券的實際收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.11.6%

B.6.3%

C.20%

D.22.1%V

解析:持有一年獲得利息=1000X10%=100（元），出售獲利=1060-950=110

（元），實際收益率=（100+110）/950X100%=22.1%,故本題選D。

71.理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。

A.保證收益

B.資產(chǎn)配置V

C.投資建議

D.理財規(guī)劃

解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需

求、風險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在

不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然

后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。

72.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無損失

C.確定的4000美元收入V

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能損失10000美元

解析：風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注

重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為

主。

73.根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是

（）O

A.兄弟姐妹V

B.配偶

C.父母

D.子女

解析：根據(jù)《民法典》，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父

母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。故本題選A。

74.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()o

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段V

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的

規(guī)范化要求

解析：第四階段為2012年至2017年底。這一階段是銀行理財產(chǎn)品市場的深化

發(fā)展階段。一方面，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，居民財富逐步積累，理財意識不斷

增強；另一方面，隨著《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布，以及銀

行理財?shù)怯浿贫鹊膶嵤?，銀行理財在產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到較大提高。對銀

行理財投資運作的監(jiān)管在這一階段也進一步加強。2014年，銀監(jiān)會再次下發(fā)

《關(guān)于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關(guān)事項的通知》，要求各銀行開展理

財業(yè)務事業(yè)部制改革，設立專門的理財業(yè)務經(jīng)營部門，實現(xiàn)理財業(yè)務的專營。

故B項錯誤。

75.根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是()。

A.計息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價格V

解析：單期中終值的計算公式為：FV=PVX(1+r),多期中終值的公式為：

FV=PVX(1+r)to從這兩個公式中可以看出，終值與計息方法、現(xiàn)值的大小和

利率相關(guān)，而與市場價格無關(guān)。

76.下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是()。

A,買入100股某公司的股票

B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車

C.買入20000元股票投資基金

D.在銀行購買了10000元的短期國債J

解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專

門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它包括

銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市

場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。故本題選D。

77.如果從第1年開始到第10年結(jié)束，未來每年年末獲得10000元，如果年收益

率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。

A.44866

B.144866

C.67101V

D.61101

解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為10000/8%*[1-1/

（1+8%）卜67101元

78.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征V

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

解析：按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場

（二級市場）。故本題選C。

79.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是

（）O

A.通過基金將資金注入市場

B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場

C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場

D.通過存款方式將資金注入市場V

解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、

資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；一種是間接方式，通過存款方

式將資金注入市場。故本題選D。

80.某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方

式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設利率為12%的單利。采用復利計算的

實際年利率比12%高（）。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%V

解析:計算有效年利率：10000=377.8X[1-1/(1+r)36]/r,可得：

r=l.767%o有效年利率為：EAR=(1.01767)12-1=23.39%,比實際利率高

23.39%-12%=ll.39%O

81.下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是()。

A.健康狀況V

B.產(chǎn)品責任

C.機器設備

D.出口信用

解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導致

的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標的及相關(guān)利益必

須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。

82.2007年3月，()首開私人銀行業(yè)務。

A.中國銀行V

B.中國建設銀行

C,中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

解析：2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務，門檻為100萬美元。隨后，

渣打銀行宣布私人銀行在華開業(yè)。

83.小吳每年年初存入住房基金15000元，利率為10%,5年后的本息和為()

元。(答案取近似數(shù)值)

A.75100

B.100734V

C.125546

D.160000

84.按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對信心、成就的需求屬于()o

A,愛和歸屬感的需求

B.被尊重的需求J

C.自我實現(xiàn)的需求

D.生理需求

解析：選項A錯誤，愛和歸屬感的需求。它包括對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等

的需求。當生理需求和安全需求得到滿足后，社交需求就會突出來了。選項B

正確，被尊重的需求。這種需求既包括對成就或自我價值的個人感覺，也包括

他人對自己的認可與尊重，具體包括對信心、成就、被他人尊重等的需求。選

項C錯誤，自我實現(xiàn)的需求。它包括對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能

力、公正度等的需求。隨著生理、安全、社交、尊重四種需求的滿足，人們開

始尋找生活的樂趣和學習更多的知識，盡量地享受工作外的精神生活。選項D

錯誤，生理需求。它包括對空氣、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。如果

這些需求中的任何一項得不到滿足，人類個人的生理機能就無法正常運轉(zhuǎn)。

85.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值

（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2萬美元

B.5萬美元

C.3萬美元

D.1萬美元V

解析：持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身

份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報

單或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

86.孩子10年后讀大學，屆時大學學費為每年2萬元，連續(xù)4年，教育金投資

產(chǎn)品的年報酬率為6%,如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資（）

元。（不考慮學費成長率，學費是年初繳納，投資為年末投入）

A.45913

B.38671

C.41020J

D.73460

87.當理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的

（）,金融機構(gòu)需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則J

D.誠信原則

解析：選項A,了解原則，應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情

況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務。選項B,在理財方案

執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連

續(xù)性原則等?？蛻粼瓌t非教材考核內(nèi)容。選項C,連續(xù)性原則，由于理財規(guī)劃

方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向根據(jù)客戶的信息反饋提供持續(xù)

建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使本人因為

工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，也應向客戶說明原因，并協(xié)助新接手的理

財師做好平穩(wěn)交接，為客戶提供連續(xù)性金融服務。選項D,誠信原則，理財師

應對提供給客戶的產(chǎn)品和服務進行深入調(diào)查和恰當評估，在有效的信息基礎上

形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應的金融產(chǎn)品和服務。故本題選C。

88.下列關(guān)于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是（）o

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題V

解析：收集客戶財務信息的具體步驟是首先，理財師應消除心理障礙，站在為

客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息。（選項C正確）其

次，引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息，理財師通過這些信息，可以

向客戶反饋哪些能夠幫助其做好家庭財務決定的資訊。（選項B正確）再次，

在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)

的信息。（選項D錯誤）最后，制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問

題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。（選項A正確）

89.理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服

務流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性V

D.嚴格性

解析：規(guī)范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資

理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供理

財顧問服務必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應具有標準的服務流程、健全的

管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。

二、多項選擇題

90.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（）。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取V

B.信托公司應為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)V

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信

托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔J

D.信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)

和受益人按信托協(xié)議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)V

解析：信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況1.流動性信托計劃是為滿足客戶特定

需求而設計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差。在通常

情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后

幾個月，委托人（受益人）可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。信托公司應為受益人辦理受

益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)。轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人和受讓人均應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手

續(xù)，并繳納手續(xù)費。2.收益情況信托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財

產(chǎn)而獲得的收益，在扣除相關(guān)費用后，剩余收益全部歸受益人所有。同時，信

托機構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔。信

托公司因違背信托合同、處理信托事務不當而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公

司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況

和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。一般來說，擁有一批精通投資管理

業(yè)務、經(jīng)驗豐富的理財專業(yè)人士的信托機構(gòu)，利用專業(yè)知識和管理能力，將使

信托計劃獲得更大的收益。在一些信托協(xié)議中，信托資產(chǎn)的投資方向是由資產(chǎn)

委托人決定的，受托人只是負責按協(xié)議行事，因此，其投資收益率與委托人的

投資決策相關(guān)。

91.已知一個投資項目的凈現(xiàn)值NPV為2194.71,該項目的回報率要求是5%,

以下說法正確的有（）。

A,凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0,表明該項目在5%的回報率要求下是不可行的

B.凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資是虧損的

C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0,表明該項目在5%的回報率要求下是可行的V

D.凈現(xiàn)值=2194.71,說明投資能夠盈利J

E.該項目盈虧平衡

解析：凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值

之和。凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的

（選項B錯誤、選項D正確、選項E錯誤）。對于一個投資項目，如果

NPV>0,表明該項目在回報率為r的要求下是可行的（選項C正確、選項A錯

誤），且NPV越大，投資收益越高。故本題選C,D。

92.深證系列綜合指數(shù)包括（）。

A.深證100指數(shù)

B.深證綜合指數(shù)J

C.深證A股指數(shù)V

D.深證B股指數(shù)7

E.深證新指數(shù)V

解析：深證系列綜合指數(shù)包括深證綜合指數(shù)、深證A股指數(shù)、深證B股指數(shù)、

行業(yè)分類指數(shù)、中小板綜合指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板綜合指數(shù)、深證新指數(shù)、深市基金指

數(shù)等全樣本類指數(shù)。深證100指數(shù)屬于成分類指數(shù)。故本題選B,C,D,E。

93.債券投資具有的風險包括（）。

A.價格風險V

B.違約風險J

C.再投資風險V

D.提前償付風險V

E.贖回風險V

解析：債券投資的風險包括：①價格風險，也叫利率風險；②再投資風險；③

違約風險；④贖回風險；⑤提前償付風險；⑥通貨膨脹風險。

94.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有（）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具V

B.市場交易價格的不一致性

C,市場交易活動的集中性V

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性V

解析：金融市場主要具有以下幾個特點：（1）市場商品的特殊性：金融市場交

易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。（2）市場交易價格的一致

性：市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價格趨于一致，在完全有效的市場中，同

種商品在不同市場將遵循一價原則。（3）市場交易活動的集中性：在金融市場

上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所

和無形的交易平臺。（4）交易主體角色的可變性。故本題選A、C、E。

95.影響黃金價格變動的因素包括（）。

A.供求關(guān)系V

B.均衡價格J

C.通貨膨脹V

D,利率V

E.天氣

解析：影