第5章汽車保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)

目錄5.1理賠概述5.2受理案件5.3現(xiàn)場(chǎng)查勘5.4損失確定5.5賠款理算

目錄5.6核賠5.7賠付結(jié)案5.8特殊案件處理5.9理賠監(jiān)管5.10保險(xiǎn)索賠一、理賠含義即處理索賠。二、理賠意義1．對(duì)投保人〔被保險(xiǎn)人〕的意義〔1〕損失補(bǔ)償?！?〕恢復(fù)生產(chǎn)，安定生活。2．對(duì)保險(xiǎn)人的意義〔1〕發(fā)現(xiàn)和檢驗(yàn)展業(yè)承保質(zhì)量?！?〕提高保險(xiǎn)公司知名度?！?〕識(shí)別保險(xiǎn)欺詐?！?〕發(fā)現(xiàn)商機(jī)，促進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。5.1理賠概述三、理賠原那么1.重合同、守信用原那么2.堅(jiān)持實(shí)事求是原那么3.八字理賠原那么“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理〞——是理賠工作優(yōu)質(zhì)效勞的最根本要求。主動(dòng)——主動(dòng)熱情受理案件積極主動(dòng)調(diào)查、了解和勘察現(xiàn)場(chǎng)?！皟擅嫒栓曌龇▽?duì)索賠客戶熱情接待。迅速——及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)。損失確定要迅速。即辦得快、查的準(zhǔn)、賠的及時(shí)索賠手續(xù)完備應(yīng)盡快賠償被保險(xiǎn)人的損失。準(zhǔn)確——正確認(rèn)定責(zé)任范圍和責(zé)任程度，準(zhǔn)確核定賠付金額，杜絕過(guò)失。不準(zhǔn)確表現(xiàn)：同樣案子不同公司尺度不一樣；同一公司不同理賠員標(biāo)準(zhǔn)不一樣；同一理賠員不同時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)不一樣。合理——結(jié)合具體案情準(zhǔn)確定損。八字原那么——辨證統(tǒng)一，不可偏廢。片面追求速度、不深入分析，盲目結(jié)論或計(jì)算不準(zhǔn)草率處理，會(huì)發(fā)生錯(cuò)案。只追求準(zhǔn)確、合理，無(wú)視速度，不講效率，賠案久拖不決，損害公司形象。理賠原那么根本目的——讓公司和保戶雙方滿意。

四、車險(xiǎn)理賠特點(diǎn)

1.被保險(xiǎn)人的公眾性2.損失率高且損失幅度較小3.標(biāo)的流動(dòng)性大需要一全天候的報(bào)案受理機(jī)制和龐大而高效的檢驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)。4.受制于修理廠的程度校大5.道德風(fēng)險(xiǎn)普遍是道德風(fēng)險(xiǎn)的“重災(zāi)區(qū)〞。

五、理賠流程：賠付結(jié)案受理案件現(xiàn)場(chǎng)查勘損失確定賠款理算核賠一、接受報(bào)案三、查核保單信息二、出險(xiǎn)通知四、安排查勘五、立案5.2受理案件報(bào)案方式：上門、或；報(bào)案部門：客服中心、理賠部門、業(yè)務(wù)人員、代理人等；報(bào)案記錄：?姓名及聯(lián)系方式：報(bào)案人、被保人、駕駛員?險(xiǎn)情：時(shí)間、地點(diǎn)、簡(jiǎn)單原因、事故形態(tài)?車情：廠牌、車型、牌照?保單號(hào)碼：一、接受報(bào)案人保：95518太保：95500平安：95512中華：95585大地：95590二、出險(xiǎn)通知

主要是查驗(yàn)承保情況

查驗(yàn)內(nèi)容：投保險(xiǎn)別：初步判斷事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)金額：看是否足額投保保險(xiǎn)期限：看是否處于保險(xiǎn)期間交費(fèi)情況：交費(fèi)是合同生效的重要條件

查驗(yàn)結(jié)果：屬于保險(xiǎn)責(zé)任，盡快立案；不屬保險(xiǎn)責(zé)任，拒賠并書(shū)面形式說(shuō)明理由。

三、查核保單信息四、安排查勘

本公司人員查勘：根據(jù)任務(wù)安排

代查勘的：異地出險(xiǎn)，由當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)代查勘代查勘的，需將其名稱登記在立案登記簿上

即正式確立案件，在立案登記簿上登記。

立案目的：正式確定案件，統(tǒng)一編號(hào)

五、立案二、查勘準(zhǔn)備一、現(xiàn)場(chǎng)分類三、查勘內(nèi)容5.3現(xiàn)場(chǎng)查勘

五、查勘工作四、查勘方法出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng):指發(fā)生交通事故地點(diǎn)上遺留的車輛、樹(shù)木、人、畜等與事故有關(guān)的物體以及其痕跡與物證等所占有的空間。根據(jù)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的實(shí)際情況，一般可以分為:☆原始現(xiàn)場(chǎng)完整地保存著事故發(fā)生后的變化狀態(tài)，可較好地為事故原因的分析與責(zé)任鑒定提供依據(jù)，是最理想的現(xiàn)場(chǎng)☆變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)指由于自然或人為原因，致使出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的原始狀態(tài)發(fā)生改變的事故現(xiàn)場(chǎng)☆恢復(fù)現(xiàn)場(chǎng)指基于事故分析或復(fù)查案件的需要，為再現(xiàn)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的面貌，根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查記錄資料重新布置恢復(fù)的現(xiàn)場(chǎng)。一、現(xiàn)場(chǎng)分類☆正常原因搶救傷者保護(hù)不善：被過(guò)往車輛、行人破壞自然因素：風(fēng)吹、雨淋、日曬、下雪疏通交通阻塞：主要干道、繁華地段因任務(wù)需要而駛離現(xiàn)場(chǎng)：消防、救護(hù)、警備、工程救險(xiǎn)車、首長(zhǎng)、外賓、使節(jié)乘坐車其他正常原因：當(dāng)事人沒(méi)有覺(jué)察☆偽造原因指當(dāng)事人為逃避責(zé)任、消滅證據(jù)或嫁禍于人，有意或唆使他人改變現(xiàn)場(chǎng)遺留物原始狀態(tài)，或成心布置的現(xiàn)場(chǎng)?！钐右菰蛑府?dāng)事人為逃避責(zé)任而駕車逃逸，導(dǎo)致事故現(xiàn)場(chǎng)變動(dòng)

變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)原始狀態(tài)發(fā)生改變的原因分析二、查勘準(zhǔn)備●查閱抄單：保險(xiǎn)期限、承保的險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、責(zé)任限額、交費(fèi)情況。●閱讀報(bào)案記錄〔1〕被保險(xiǎn)人名稱，保險(xiǎn)車輛車牌號(hào)。〔2〕出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、處理機(jī)關(guān)、損失概要。〔3〕被保險(xiǎn)人、駕駛員及當(dāng)事人聯(lián)系?！駭y帶查勘資料及工具〔1〕資料：出險(xiǎn)報(bào)案表、報(bào)單抄件、索賠申請(qǐng)書(shū)、報(bào)案記錄、現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄、索賠須知、詢問(wèn)筆錄、事故車輛損失確認(rèn)書(shū)?！?〕工具：定損筆記本電腦、數(shù)碼相機(jī)、手電筒、卷尺、砂紙、筆、記錄本等。三、查勘內(nèi)容●查明出險(xiǎn)時(shí)間●查明出險(xiǎn)地點(diǎn)●查明出險(xiǎn)車輛情況●查清駕駛員情況●查明事故原因●施救整理受損財(cái)產(chǎn)●核實(shí)損失情況

四、查勘方法

●沿車輛行駛路線查勘法：事故痕跡必須清楚●由內(nèi)向外查勘法：適于范圍不大、痕跡與物件集中且事故中心點(diǎn)明確的出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)●由外向內(nèi)查勘法：適于范圍較大、痕跡較為分散的出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)●分段查勘法四種：適于范圍大的事故現(xiàn)場(chǎng)

收取物證

現(xiàn)場(chǎng)攝影

現(xiàn)場(chǎng)丈量

繪制現(xiàn)場(chǎng)圖

填寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄五、查勘工作

收取物證a.攝影原那么先原始、后變動(dòng)，先重點(diǎn)、后一般，先容易、后困難，先易消失與被破壞的，后不易消失與被破壞的b.攝影方式方位攝影、中心攝影、細(xì)目攝影、宣傳攝影c.攝影方法相向拍攝、十字交叉、連續(xù)拍攝、比例拍攝

現(xiàn)場(chǎng)攝影

現(xiàn)場(chǎng)攝影a.量方位

方向：公路走向

直：中線與北向夾角

彎：彎前直線中線與北向夾角和彎半徑

距離：選固定點(diǎn)為基準(zhǔn)點(diǎn)，如里程碑、線桿等b.定現(xiàn)場(chǎng)

定位方法：三點(diǎn)法、垂直法、極坐標(biāo)法c.量路況

路面寬、路肩寬d.量車輛位置輪胎外沿與地面接觸中心點(diǎn)到道路邊緣的垂直距離e.量制動(dòng)印痕f.量接觸部位：高度、面積g.量其他車、人、物的痕跡

現(xiàn)場(chǎng)丈量☆繪圖要求可以不工整，但必須內(nèi)容完整，尺寸數(shù)字準(zhǔn)確，物體位置、形狀、尺寸、距離的大小根本成比例☆繪圖步驟a.選比例b.畫(huà)輪廓c.畫(huà)車輛d.標(biāo)尺寸e.小處理：立體圖、剖面圖、局部放大圖、加文字f.先校核g.后簽名：繪圖人、校核人、當(dāng)事人、見(jiàn)證人

繪制現(xiàn)場(chǎng)圖

填寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄Ⅰ車輛定損Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定Ⅲ其他財(cái)產(chǎn)損失確定Ⅳ施救費(fèi)用和殘值確定5.4損失確定★定損根本原那么：

僅限本次保險(xiǎn)事故損失區(qū)別：本次事故損失和非本次事故損失正常維護(hù)損失與保險(xiǎn)事故損失能修不換能局部修，不整體修能換零件，不換總成準(zhǔn)確確定工時(shí)費(fèi)用準(zhǔn)確掌握換件價(jià)格Ⅰ車輛定損Ⅰ車輛定損★定損程序選派兩名定損員工作根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄，鑒定事故損傷部位及連帶損傷部位登記損壞零件〔登記順序：由前至后，由左至右，由外至內(nèi)，內(nèi)按總成分，適當(dāng)靈活〕修復(fù)與更換分類確定維修方案確定工時(shí)費(fèi)用確定材料費(fèi)簽定“車輛損失情況確認(rèn)書(shū)〞選廠送修被保險(xiǎn)人第三者修理廠保險(xiǎn)公司維修本錢關(guān)鍵是詢報(bào)價(jià)★定損注意問(wèn)題①本次事故損失和非本次事故損失。目的：防止重復(fù)估價(jià)重復(fù)賠償。判斷依據(jù)：事故部位痕跡。本次事故：有新脫落的漆皮痕跡和新的金屬刮痕；非本次事故：有油污和銹跡。②正常維護(hù)與事故損失的界限。目的：保險(xiǎn)人只能承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任所致事故的損失。常見(jiàn)正常維護(hù)損失：剎車失靈、機(jī)械故障、輪胎自身爆裂、件銹蝕、朽舊、老化、變形、發(fā)裂等。注意：因上述原因已構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任的，對(duì)事故損失局部負(fù)責(zé)，非事故損失局部不負(fù)責(zé)。Ⅰ車輛定損Ⅰ車輛定損★定損注意問(wèn)題③事故損失堅(jiān)持盡量修復(fù)原那么。如被保險(xiǎn)人或第三者提出擴(kuò)大修理范圍或應(yīng)修理而要求更換的，超出局部費(fèi)用應(yīng)由其自行承擔(dān)，并在定損確認(rèn)書(shū)上明確注明。④經(jīng)保險(xiǎn)人同意，對(duì)事故車輛損失原因進(jìn)行鑒定的費(fèi)用應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。⑤受損車輛解體后，如發(fā)現(xiàn)尚有因本次事故損失的部位沒(méi)有定損的，可追加修理工程和費(fèi)用。⑥受損車輛未經(jīng)保險(xiǎn)人同意而由被保險(xiǎn)人自行送修的，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定修理費(fèi)用或拒絕賠償。⑦換件殘值應(yīng)合理作價(jià)，如果被保險(xiǎn)人接受，那么在定損金額中扣除；如果被保險(xiǎn)人不愿意接受，保險(xiǎn)人擁有處理權(quán)Ⅰ車輛定損★換修原那么1.質(zhì)量、壽命保證原那么修理后零件壽命應(yīng)能到達(dá)新件壽命的80%以上，且與整車壽命匹配。2.修理費(fèi)用合理原那么①價(jià)值較低的，修理費(fèi)用應(yīng)不高于新件價(jià)格的30%；②中等價(jià)值的，一般修理費(fèi)用應(yīng)不高于新件價(jià)格的50%；③總成的修理費(fèi)用，不可大于新件價(jià)格的80%。3.確保行車平安原那么有關(guān)平安的零部件受損變形后，如無(wú)探傷條件，無(wú)法確定其內(nèi)部是否受損時(shí)，就要更換。4.無(wú)必要檢測(cè)設(shè)備原那么凡可以校正，但無(wú)校正和檢驗(yàn)設(shè)備來(lái)保證校正質(zhì)量時(shí)，如轎車的穩(wěn)定桿、桑塔納轎車的發(fā)動(dòng)機(jī)副梁、貨車的傳動(dòng)軸等，受傷變形后要更換。5.靈活掌握原那么①對(duì)大保戶單位的車，尤其是領(lǐng)導(dǎo)乘坐的車②對(duì)政府機(jī)關(guān)、公安、交警單位的領(lǐng)導(dǎo)用車③對(duì)某些老舊車型：難購(gòu)配件，尚可修理，修理費(fèi)雖高，也要修復(fù)。Ⅰ車輛定損★維修本錢構(gòu)成分析維修本錢=修理工時(shí)費(fèi)+材料費(fèi)+其他費(fèi)用修理工時(shí)費(fèi)=定額工時(shí)╳工時(shí)單價(jià)工時(shí)單價(jià)=根本工時(shí)單價(jià)╳車型系數(shù)根本工時(shí)單價(jià)與修理廠的類別有關(guān)材料費(fèi)=外購(gòu)配件費(fèi)+自制配件費(fèi)+輔助材料費(fèi)外購(gòu)配件費(fèi)〔配件、漆料、油料等〕自制配件費(fèi)按實(shí)際制造本錢計(jì)算其他費(fèi)用=外加工費(fèi)+材料管理費(fèi)材料管理費(fèi)指在采購(gòu)、裝卸、運(yùn)輸、保管、損耗等費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)一般為：本地、本省、臨省——9%跨省、遠(yuǎn)處——18%單件配件價(jià)格低于1000元——18%單件配件價(jià)格高于1000元——10%Ⅰ車輛定損★工時(shí)種類

1.拆裝工時(shí)：顯性工時(shí)、隱性工時(shí)和整車拆、裝工時(shí)2.換件工時(shí)3.整形工時(shí)：鈑金件因碰撞變形，對(duì)其整形復(fù)位所需工時(shí)4.機(jī)修工時(shí)：對(duì)機(jī)械局部檢查、調(diào)整、修理所需的工時(shí)5.特種車修理工時(shí)6.電工工時(shí)7.調(diào)試工時(shí)8.噴烤漆費(fèi)用

零配件的詢報(bào)價(jià)要理解詢報(bào)價(jià)的重要性。最關(guān)鍵的能準(zhǔn)確進(jìn)行詢報(bào)價(jià)。目的：對(duì)保險(xiǎn)公司是準(zhǔn)確定損；對(duì)保戶、修理廠是“有價(jià)有市〞，能完成維修任務(wù)。方法：利用報(bào)價(jià)系統(tǒng)—?PICC事故車輛定損系統(tǒng)?。注意：定損系統(tǒng)要實(shí)現(xiàn)“本地化〞。Ⅰ車輛定損Ⅰ車輛定損詢報(bào)價(jià)常見(jiàn)問(wèn)題：d.有單個(gè)配件而報(bào)套件。針對(duì)這種情況，一般要求定損人員必須熟悉車輛結(jié)構(gòu)和零配件市場(chǎng)供給情況。e.對(duì)老舊、稀有車型的配件報(bào)價(jià)，應(yīng)準(zhǔn)確核對(duì)車型，積極尋找通用互換件。f.報(bào)價(jià)后價(jià)格波動(dòng)或缺貨。報(bào)價(jià)有一定的時(shí)效，一般為3至7天，市場(chǎng)上貨源緊張時(shí)價(jià)格上漲，所以報(bào)價(jià)、供貨時(shí)間要快，防止?jié)q價(jià)或缺貨。g.無(wú)現(xiàn)貨而必須定貨的，原那么上按海運(yùn)價(jià)報(bào)價(jià)。Ⅰ車輛定損Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定?最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律假設(shè)干問(wèn)題的解釋?節(jié)選(2003年12月4日最高人民法院審判委員會(huì)第1299次會(huì)議通過(guò))

受害人遭受人身?yè)p害，因就醫(yī)治療支出的各項(xiàng)費(fèi)用以及因誤工減少的收入，包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，賠償義務(wù)人應(yīng)當(dāng)予以賠償。

受害人因傷致殘的，其因增加生活上需要所支出的必要費(fèi)用以及因喪失勞動(dòng)能力導(dǎo)致的收入損失，包括殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)，以及因康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療實(shí)際發(fā)生的必要的康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)，賠償義務(wù)人也應(yīng)當(dāng)予以賠償。

受害人死亡的，賠償義務(wù)人除應(yīng)當(dāng)根據(jù)搶救治療情況賠償本條第一款規(guī)定的相關(guān)費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工損失等其他費(fèi)用。受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請(qǐng)求賠償精神損害撫慰金的，適用?最高人民法院關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任假設(shè)干問(wèn)題的解釋?予以確定。本解釋自2004年5月1日起施行。Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定

醫(yī)療費(fèi)根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)等收款憑證，結(jié)合病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)確定。醫(yī)療費(fèi)的賠償數(shù)額，按照一審法庭辯論終結(jié)前實(shí)際發(fā)生的數(shù)額確定。器官功能恢復(fù)訓(xùn)練所必要的康復(fù)費(fèi)、適當(dāng)?shù)恼葙M(fèi)以及其他后續(xù)治療費(fèi)，賠償權(quán)利人可以待實(shí)際發(fā)生后另行起訴。但根據(jù)醫(yī)療證明或者鑒定結(jié)論確定必然發(fā)生的費(fèi)用，可以與已經(jīng)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)一并予以賠償。

誤工費(fèi)根據(jù)受害人的誤工時(shí)間和收入狀況確定。

誤工時(shí)間根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明確定。受害人因傷致殘持續(xù)誤工的，誤工時(shí)間可以計(jì)算至定殘日前一天。

受害人有固定收入的，誤工費(fèi)按照實(shí)際減少的收入計(jì)算。受害人無(wú)固定收入的，按照其最近三年的平均收入計(jì)算；受害人不能舉證證明其最近三年的平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計(jì)算。

Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定護(hù)理費(fèi)根據(jù)護(hù)理人員的收入狀況和護(hù)理人數(shù)、護(hù)理期限確定。護(hù)理人員有收入的，參照誤工費(fèi)的規(guī)定計(jì)算；護(hù)理人員沒(méi)有收入或者雇傭護(hù)工的，參照當(dāng)?shù)刈o(hù)工從事同等級(jí)別護(hù)理的勞務(wù)報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。護(hù)理人員原那么上為一人，但醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者鑒定機(jī)構(gòu)有明確意見(jiàn)的，可以參照確定護(hù)理人員人數(shù)。護(hù)理期限應(yīng)計(jì)算至受害人恢復(fù)生活自理能力時(shí)止。受害人因殘疾不能恢復(fù)生活自理能力的，可以根據(jù)其年齡、健康狀況等因素確定合理的護(hù)理期限，但最長(zhǎng)不超過(guò)二十年。受害人定殘后的護(hù)理，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其護(hù)理依賴程度并結(jié)合配制殘疾輔助器具的情況確定護(hù)理級(jí)別。Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定交通費(fèi)根據(jù)受害人及其必要的陪護(hù)人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用計(jì)算。交通費(fèi)應(yīng)當(dāng)以正式票據(jù)為憑；有關(guān)憑據(jù)應(yīng)當(dāng)與就醫(yī)地點(diǎn)、時(shí)間、人數(shù)、次數(shù)相符合。

住院伙食補(bǔ)助費(fèi)可以參照當(dāng)?shù)貒?guó)家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)予以確定。受害人確有必要到外地治療，因客觀原因不能住院，受害人本人及其陪護(hù)人員實(shí)際發(fā)生的住宿費(fèi)和伙食費(fèi)，其合理局部應(yīng)予賠償。

營(yíng)養(yǎng)費(fèi)根據(jù)受害人傷殘情況參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定。Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動(dòng)能力程度或者傷殘等級(jí)，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。受害人因傷致殘但實(shí)際收入沒(méi)有減少，或者傷殘等級(jí)較輕但造成職業(yè)妨害嚴(yán)重影響其勞動(dòng)就業(yè)的，可以對(duì)殘疾賠償金作相應(yīng)調(diào)整。殘疾賠償金的計(jì)算公式：殘疾賠償金=發(fā)生地全省年平均生活費(fèi)×賠償年限×殘疾等級(jí)補(bǔ)償比例×事故責(zé)任比例×〔1-免賠率〕

殘疾等級(jí)12345678910賠償比例（%）100908070605040302010Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定

殘疾輔助器具費(fèi)按照普通適用器具的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。傷情有特殊需要的，可以參照輔助器具配制機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定相應(yīng)的合理費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。輔助器具的更換周期和賠償期限參照配制機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定。

喪葬費(fèi)按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以六個(gè)月總額計(jì)算。

Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定

被扶養(yǎng)人生活費(fèi)根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動(dòng)能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計(jì)算至十八周歲；被扶養(yǎng)人無(wú)勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的，計(jì)算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。被扶養(yǎng)人是指受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人或者喪失勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的成年近親屬。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的局部。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計(jì)不超過(guò)上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。

Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年；七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。賠償權(quán)利人舉證證明其住所地或者經(jīng)常居住地城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入高于受訴法院所在地標(biāo)準(zhǔn)的，殘疾賠償金或者死亡賠償金可以按照其住所地或者經(jīng)常居住地的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。被扶養(yǎng)人生活費(fèi)的相關(guān)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，也依照本款原那么確定。Ⅱ人員傷亡費(fèi)用確定超過(guò)確定的護(hù)理期限、輔助器具費(fèi)給付年限或者殘疾賠償金給付年限，賠償權(quán)利人向人民法院起訴請(qǐng)求繼續(xù)給付護(hù)理費(fèi)、輔助器具費(fèi)或者殘疾賠償金的，人民法院應(yīng)予受理。賠償權(quán)利人確需繼續(xù)護(hù)理、配制輔助器具，或者沒(méi)有勞動(dòng)能力和生活來(lái)源的，人民法院應(yīng)當(dāng)判令賠償義務(wù)人繼續(xù)給付相關(guān)費(fèi)用五至十年。

本解釋所稱"城鎮(zhèn)居民人均可支配收入"、"農(nóng)村居民人均純收入"、"城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出"、"農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出"、"職工平均工資"，按照政府統(tǒng)計(jì)部門公布的各省、自治區(qū)、直轄市以及經(jīng)濟(jì)特區(qū)和方案單列市上一年度相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)確定。"上一年度"，是指一審法庭辯論終結(jié)時(shí)的上一統(tǒng)計(jì)年度。道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定GB18667－2002(節(jié)選)根據(jù)道路交通事故受傷人員的傷殘狀況，將受傷人員傷殘程度劃分為10級(jí)。Ⅰ級(jí)傷殘

1.顱腦、脊髓及周圍神經(jīng)損傷致：

a)植物狀態(tài)；

b)極度智力缺損(智商20以下)或精神障礙，日常生活完全不能自理；

c)四肢癱(三肢以上肌力3級(jí)以下)；

d)截癱(肌力2級(jí)以下)伴大便和小便失禁。

2.頭面部損傷致：

a)雙側(cè)眼球缺失；

b)一側(cè)眼球缺失，另一側(cè)眼嚴(yán)重畸形伴盲目5級(jí)。

3.脊柱胸段損傷致嚴(yán)重畸形愈合,呼吸功能嚴(yán)重障礙。

4.頸部損傷致呼吸和吞咽功能嚴(yán)重障礙。

5.胸部損傷致：

a)肺葉切除或雙側(cè)胸膜廣泛嚴(yán)重粘連或胸廓嚴(yán)重畸形，呼吸功能嚴(yán)重障礙；

b)心功不全，心功Ⅳ級(jí)；或心功能不全，心功能Ⅲ級(jí)伴明顯器質(zhì)性心律失常。

6.腹部損傷致：

a)胃、腸、消化腺等局部切除，消化吸收功能嚴(yán)重障礙，日常生活完全不能自理；

b)雙側(cè)腎切除或完全喪失功能，日常生活完全不能自理。

7.肢體損傷致：

a)三肢以上缺失(上肢在腕關(guān)節(jié)以上,下肢在踝關(guān)節(jié)以上);

b)二肢缺失〔上肢在肘關(guān)節(jié)以上，下肢在膝關(guān)節(jié)以上〕，另一肢喪失功能50%以上

c)二肢缺失〔上肢在腕關(guān)節(jié)以上，下肢在踝關(guān)節(jié)以上〕，第三肢完全喪失功能;

d)一肢缺失〔上肢在肘關(guān)節(jié)以上，下肢在踝關(guān)節(jié)以上〕，第二肢完全喪失功能，第三肢喪失功能50%以上；

e)一肢缺失〔上肢在腕關(guān)節(jié)以上，下肢在踝關(guān)節(jié)以上〕，另二肢完全喪失功能；

f)三肢完全喪失功能。

8.皮膚損傷致瘢痕形成達(dá)體外表積76％以上。Ⅲ其他財(cái)產(chǎn)損失確定其他財(cái)產(chǎn)包括：

本車上財(cái)產(chǎn)——車上責(zé)任險(xiǎn)第三者財(cái)產(chǎn)——第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者類別人員：行人、車上人機(jī)動(dòng)車輛非機(jī)動(dòng)車車上貨物道路及設(shè)施*路旁花草樹(shù)木*房屋建筑*路旁農(nóng)田莊稼*電力和水利設(shè)施這是基于被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為產(chǎn)生的，應(yīng)根據(jù)民法的有關(guān)規(guī)定按照被損害財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失予以賠償。確定的方式可以采用與被害人協(xié)商，協(xié)商不成可以采用仲裁或者訴訟的方式。Ⅲ其他財(cái)產(chǎn)損失確定市政設(shè)施確定市政設(shè)施損失時(shí)，應(yīng)注意該類事故損失的特點(diǎn)，即：市政部門對(duì)肇事者索要的賠償有處分性質(zhì)及間接損失的賠償。因此，在定損過(guò)程中，定損員應(yīng)區(qū)分第三者索賠中哪些為直接損失，哪些屬于間接費(fèi)用，哪些屬于罰款性質(zhì)。同時(shí)，為使定損合理，定損人員要準(zhǔn)確掌握和收集當(dāng)?shù)負(fù)p壞物的制造本錢、安裝費(fèi)用及賠償標(biāo)準(zhǔn)。Ⅲ其他財(cái)產(chǎn)損失確定道路及設(shè)施定損車輛傾覆后易造成對(duì)路面擦痕，燃油對(duì)道路污染。很多情況下路政管理部門都要求對(duì)路面進(jìn)行賠償，尤其是高速公路路段。道路兩旁設(shè)施〔護(hù)欄等〕也可能因碰撞造成損壞。對(duì)以上損失，保險(xiǎn)人有責(zé)任與被保人一起同路政部門商定損失。因道路及設(shè)施修復(fù)由路政部門組織，難以招標(biāo)形式定損。損失核定以路政管理部門為主，但定損人員須掌握道路維修及設(shè)施修復(fù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，定損范圍只限于直接損壞局部。對(duì)于路基路面蹋陷應(yīng)視情況確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。假設(shè)在允許的載重噸位，車輛通過(guò)情況下，所造成的路基路面蹋陷，不在賠償范圍之內(nèi)；假設(shè)車輛嚴(yán)重超載，超過(guò)車輛允許噸位通過(guò)情況下，所造成的路基路面損失，應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行賠償，不在保險(xiǎn)公司賠償范圍之內(nèi)。Ⅲ其他財(cái)產(chǎn)損失確定農(nóng)田莊稼

車輛傾覆可能造成道旁農(nóng)田莊稼〔青苗〕的損壞，此局部損失核定可參照當(dāng)?shù)赝愞r(nóng)作物畝產(chǎn)量進(jìn)行測(cè)算定損。

Ⅲ其他財(cái)產(chǎn)損失確定房屋建筑

對(duì)房屋建筑物的損失核定方面，除要求定損人員掌握有關(guān)建筑方面知識(shí)之外〔建筑材料費(fèi)用、人工費(fèi)用〕，在定損方面最好采取招標(biāo)形式進(jìn)行。請(qǐng)當(dāng)?shù)亟ㄖ┕挝贿M(jìn)行修復(fù)費(fèi)用預(yù)算招標(biāo)，這樣一方面便于準(zhǔn)確定損，另一方面也比較容易說(shuō)服第三者〔受害者〕接受維修方案。一般情況，各地市內(nèi)綠化樹(shù)木及草坪都有規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)及處分標(biāo)準(zhǔn)。

第三者車上貨物的損壞對(duì)第三者損失定損中，實(shí)際定損費(fèi)用往往與第三者向被保險(xiǎn)人索要的賠償費(fèi)用有一定差距。定損人員應(yīng)向被保險(xiǎn)人解釋清楚，即只能對(duì)造成第三者實(shí)際損壞局部的直接損失進(jìn)行賠償，超出局部〔如：間接損失費(fèi)用、處分性質(zhì)費(fèi)用以及第三者無(wú)理索要的局部〕由被保險(xiǎn)人與第三者協(xié)商處理。對(duì)于車上承運(yùn)貨物的損失，應(yīng)會(huì)同被保險(xiǎn)人和有關(guān)人員對(duì)受損貨物逐項(xiàng)清理，以確定損失數(shù)量、損失程度和損失金額。在損失金額確實(shí)定方面應(yīng)堅(jiān)持從保險(xiǎn)利益原那么出發(fā)，注意掌握在出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)標(biāo)的具有或者已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的價(jià)值，確保表達(dá)補(bǔ)償原那么。Ⅲ其他財(cái)產(chǎn)損失確定Ⅲ其他財(cái)產(chǎn)損失確定Ⅳ施救費(fèi)用和殘值確定⑥保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)車輛的施救保護(hù)費(fèi)用負(fù)責(zé)。例如：保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，受損保險(xiǎn)車輛與其所裝貨物同時(shí)被施救，應(yīng)按保險(xiǎn)車輛與貨物的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)傎r償。⑦保險(xiǎn)車輛為進(jìn)口車或特種車，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，當(dāng)?shù)卮_實(shí)不能修理，經(jīng)保險(xiǎn)人同意后去外地修理的移送費(fèi)，可予適當(dāng)負(fù)責(zé)。但護(hù)送保險(xiǎn)車輛者的工資和差旅費(fèi)，不予負(fù)責(zé)。⑧施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用應(yīng)分別理算。但施救前，如果施救、保護(hù)費(fèi)用與修理費(fèi)用相加，估計(jì)已到達(dá)或超過(guò)保險(xiǎn)金額時(shí)，那么可推定全損予以賠償。⑨保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，對(duì)其停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。Ⅳ施救費(fèi)用和殘值確定2.殘值殘值處理：指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同履行了賠償并取得對(duì)于受損標(biāo)的所有權(quán)后，對(duì)于這些受損標(biāo)的處理。通常情況下，對(duì)于殘值的處理均采用協(xié)商作價(jià)歸還被保險(xiǎn)人的做法，并在保險(xiǎn)賠款中予以扣除。如協(xié)商不成，也可以將已經(jīng)賠償?shù)氖軗p物資收回。這些受損物資可以委托有關(guān)部門進(jìn)行拍賣處理，處理所得款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)沖減賠款。一時(shí)無(wú)法處理的，那么應(yīng)交保險(xiǎn)公司的損余物資管理部門收回。Ⅳ施救費(fèi)用和殘值確定5.5賠款理算.賠款計(jì)算.繕制賠款計(jì)算書(shū)

在賠償順序上，交強(qiáng)險(xiǎn)是第一順序，商業(yè)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是第二順序。

賠款計(jì)算是理算人員根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的經(jīng)審核無(wú)誤的有關(guān)費(fèi)用單證，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)及施救費(fèi)用等分別計(jì)算賠償金額。

即：根據(jù)公式，分險(xiǎn)種計(jì)算.賠款計(jì)算Ⅰ交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算Ⅱ車損險(xiǎn)賠款計(jì)算Ⅲ三責(zé)險(xiǎn)賠款計(jì)算Ⅳ其他主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)賠款計(jì)算〔不講了〕分限額進(jìn)行計(jì)算：死亡傷殘醫(yī)療費(fèi)用財(cái)產(chǎn)損失Ⅰ交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算1．投保時(shí)按被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額〔1〕全部損失。①保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值時(shí)：賠款=〔實(shí)際價(jià)值-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額〕×事故責(zé)任比例×〔1-免賠率之和〕②保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值時(shí)：賠款=〔保險(xiǎn)金額-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額〕×事故責(zé)任比例×〔1-免賠率之和〕〔2〕局部損失賠款=〔實(shí)際修理費(fèi)用-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額〕×事故責(zé)任比例×〔1-免賠率之和〕此時(shí)，還需比較賠款與被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值。假設(shè)賠款大于等于實(shí)際價(jià)值，那么按實(shí)際價(jià)值賠付，即：賠款=實(shí)際價(jià)值；假設(shè)賠款小于實(shí)際價(jià)值，那么按實(shí)際計(jì)算出的賠款賠付。 Ⅱ

車損險(xiǎn)賠款計(jì)算2.實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額或協(xié)商價(jià)格確定保險(xiǎn)金額〔1〕全部損失①保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值時(shí)：賠款=〔實(shí)際價(jià)值-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額〕×事故責(zé)任比例×〔1-免賠率之和〕②保險(xiǎn)金額等于或低于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值時(shí)：賠款=〔保險(xiǎn)金額-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額〕×事故責(zé)任比例×〔1-免賠率之和〕如果保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值，殘值=總剩余值×〔保險(xiǎn)金額/實(shí)際價(jià)值〕。 〔2〕局部損失賠款=〔實(shí)際修理費(fèi)用-殘值-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額〕×事故責(zé)任比例×〔保險(xiǎn)金額/投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)〕×〔1-免賠率之和〕如果賠款大于等于實(shí)際價(jià)值，那么按實(shí)際價(jià)值賠付，即：賠款=實(shí)際價(jià)值；如果賠款小于實(shí)際價(jià)值，那么按實(shí)際計(jì)算出的賠款賠付。 Ⅱ

車損險(xiǎn)賠款計(jì)算Ⅱ

車損險(xiǎn)賠款計(jì)算Ⅱ

車損險(xiǎn)賠款計(jì)算關(guān)于調(diào)整汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)假設(shè)干規(guī)定的通知2000年12月18日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家計(jì)委、公安部、國(guó)家環(huán)保局發(fā)布了"關(guān)于調(diào)整汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)假設(shè)干規(guī)定的通知"，對(duì)汽車保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整的主要內(nèi)容包括：9座〔含9座〕以下非營(yíng)運(yùn)載客汽車〔包括轎車、舍越野型〕使用年限延長(zhǎng)到15年；旅游載客汽車和9座以上非營(yíng)運(yùn)載客汽車使用年限延長(zhǎng)到10年。上述車輛到達(dá)使用年限后需要繼續(xù)使用的，必須依據(jù)國(guó)家機(jī)動(dòng)車平安、污染物排放等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格檢驗(yàn)，檢驗(yàn)合格的可延長(zhǎng)使用年限，但旅游載客汽車和9座以上非營(yíng)運(yùn)載客汽車延長(zhǎng)使用年限最長(zhǎng)不超過(guò)10年；對(duì)延長(zhǎng)使用年限的車輛，增加檢驗(yàn)次數(shù)，一個(gè)檢驗(yàn)周期內(nèi)連續(xù)三次檢驗(yàn)不符合要求的，不允許再上路行駛；營(yíng)運(yùn)車輛轉(zhuǎn)為非營(yíng)運(yùn)車輛，或非營(yíng)運(yùn)車輛轉(zhuǎn)為營(yíng)運(yùn)車輛，一律按照營(yíng)運(yùn)車輛的規(guī)定報(bào)廢。此次調(diào)整的非營(yíng)運(yùn)載客汽車是指：?jiǎn)挝缓蛡€(gè)人不以獲取運(yùn)輸利潤(rùn)為目的的自用載客汽車。旅游載客汽車是指：經(jīng)各級(jí)旅游主管部門批準(zhǔn)的旅行社專門運(yùn)載游客的自用載客汽車。對(duì)于"通知"中沒(méi)有調(diào)整的內(nèi)容，和其他類型的汽車〔包括右置轉(zhuǎn)向盤汽車〕，仍按照國(guó)家經(jīng)貿(mào)委等部門1997年"關(guān)于發(fā)布〔汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)〕的通知"和1998年"關(guān)于調(diào)整輕型載貨汽車報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)的通知"執(zhí)行。Ⅱ

車損險(xiǎn)賠款計(jì)算

事故責(zé)任比例

一般分為:對(duì)事故負(fù)全部責(zé)任責(zé)任比例100%對(duì)事故負(fù)主要責(zé)任責(zé)任比例90%、80%、70%、60%對(duì)事故負(fù)同等責(zé)任責(zé)任比例50%對(duì)事故負(fù)次要責(zé)任責(zé)任比例40%、30%、20%、10%

單方肇事事故責(zé)任比例100%Ⅱ

車損險(xiǎn)賠款計(jì)算免賠率一般包括：▼事故責(zé)任比例免賠率

▼違反平安裝載規(guī)定免賠率▼同一保險(xiǎn)年度內(nèi)屢次出險(xiǎn)每次加扣的免賠率▼非約定駕駛員駕駛保險(xiǎn)車輛肇事后需要加扣的免賠率一般公司人保（家庭自用、非營(yíng)業(yè)）全部責(zé)任20%15%主要責(zé)任15%10%同等責(zé)任10%8%次要責(zé)任5%5%單方肇事20%15%Ⅱ

車損險(xiǎn)賠款計(jì)算①按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)賠償金額超過(guò)賠償限額賠款=賠償限額×〔1-免賠率〕

②按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)賠償金額低于賠償限額賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×〔1-免賠率〕

Ⅲ

三責(zé)險(xiǎn)賠款計(jì)算1.甲車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)元，乙車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬(wàn)元。兩車互撞，甲車承擔(dān)70%責(zé)任，車損5000元，乙車承擔(dān)30%責(zé)任，車損3500元，按條款規(guī)定主要責(zé)任免賠率為15%、次要責(zé)任免賠率為5%，那么甲、乙兩車能獲得多少保險(xiǎn)賠款？解：甲、乙兩車的賠款理算分別為：〔1〕交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：作為甲車三者的乙車損失為3500元，大于交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失賠償限額的2000元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償甲車2000元。作為乙車三者的甲車損失為5000元，大于交強(qiáng)險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)損失賠償限額的2000元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償乙車2000元。Ⅴ賠款計(jì)算例題Ⅴ賠款計(jì)算例題〔2〕商業(yè)車險(xiǎn)：甲車車損賠償=〔實(shí)際損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額〕×事故責(zé)任比例×〔1-免賠率之和〕=〔5000-2000〕×70%×〔1-15%〕=1785元甲車三者賠償=〔三者損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額〕×事故責(zé)任比例×〔1-免賠率之和〕=〔3500-2000〕×70%×〔1-15%〕=892.5元乙車車損賠償=〔實(shí)際損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額〕×事故責(zé)任比例×〔1-免賠率之和〕=〔3500-2000〕×30%×〔1-5%〕=427.5元乙車三者賠償=〔三者損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額〕×事故責(zé)任比例×〔1-免賠率之和〕=〔5000-2000〕×30%×〔1-5%〕=855元〔3〕甲車賠款理算總額=2000+1785+892.5=4677.5元?！?〕乙車賠款理算總額=2000+427.5+855=3282.5元。

Ⅴ賠款計(jì)算例題2.甲車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬(wàn)元，乙車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)元，兩車互撞，甲車損失4000元，乙車損失6000元，甲車無(wú)責(zé)任，乙車承擔(dān)100%責(zé)任，全責(zé)免賠率為20%。那么甲、乙兩車能獲得多少保險(xiǎn)賠款？解：甲、乙兩車賠償分別為：〔1〕甲車賠償：交強(qiáng)險(xiǎn)：6000元>限額400元，賠償400元。商業(yè)車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)均因無(wú)責(zé)任而不賠償?！?〕乙車賠償：交強(qiáng)險(xiǎn)：損失4000元>2000元，賠償2000元。商業(yè)車損險(xiǎn)：〔6000-400〕×100%×〔1-20%〕=4480元。商業(yè)三者險(xiǎn)：〔4000-2000〕×100%×〔1-20%〕=1600元。

Ⅴ賠款計(jì)算例題3.甲車投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)20萬(wàn)元，發(fā)生交通事故后撞了一騎自行車的人，造成自行車上乙、丙兩人受傷，財(cái)物受損，其中乙醫(yī)療費(fèi)7000元，死亡傷殘費(fèi)50000元，財(cái)物損失2500元，丙醫(yī)療費(fèi)8000元，死亡傷殘費(fèi)35000元，財(cái)物損失2000元，經(jīng)事故處理部門認(rèn)定甲車負(fù)事故70%的責(zé)任。條款規(guī)定主要責(zé)任的免賠率為15%。那么甲車能獲得多少保險(xiǎn)賠款？解：甲車賠款理算為：交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：醫(yī)療費(fèi)用7000+8000>限額8000元，所以賠償8000元。死亡傷殘50000+35000>限額50000元，所以賠償50000元。財(cái)產(chǎn)損失2500+2000>限額2000元，所以賠償2000元。商業(yè)三者險(xiǎn)賠償：納入商業(yè)三者險(xiǎn)賠償?shù)馁M(fèi)用=醫(yī)療費(fèi)用7000+死亡傷殘費(fèi)用35000+財(cái)產(chǎn)損失2500=44500元。所以，商業(yè)三者險(xiǎn)賠償金額為44500×70%×〔1-15%〕=26477.5元。計(jì)算完賠款以后，要繕制賠款計(jì)算書(shū)。

賠款計(jì)算書(shū)應(yīng)該分險(xiǎn)別工程計(jì)算，并列明計(jì)算公式。

賠款計(jì)算應(yīng)用計(jì)算機(jī)出單，應(yīng)做到工程齊全、計(jì)算準(zhǔn)確。

業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核無(wú)誤后，在賠款計(jì)算書(shū)上簽署意見(jiàn)和日期，然后送交核賠人員。

2.繕制賠款計(jì)算書(shū)5.6核賠核賠的意義

核賠是指負(fù)責(zé)理賠質(zhì)量的人員在授權(quán)范圍內(nèi)按照保險(xiǎn)條款及公司內(nèi)部的有關(guān)規(guī)章制度對(duì)賠案進(jìn)行審核的工作。

核賠不是簡(jiǎn)單地完成對(duì)單證的審核，而是對(duì)整個(gè)賠案處理過(guò)程所進(jìn)行的控制，是保險(xiǎn)公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的最后關(guān)口。5.6核賠5.6.2核賠的流程

核賠審核單證核定保險(xiǎn)責(zé)任審核賠款計(jì)算核定車輛損失及賠款核定人員傷亡及賠款核定其他財(cái)產(chǎn)損失及賠款核定施救費(fèi)用核賠處理核賠意見(jiàn)上級(jí)核賠主要內(nèi)容包括：1〕審核單證①審核被保險(xiǎn)人提供的單證、證明及相關(guān)材料是否齊全、有效，有無(wú)涂改、偽造等。②審核經(jīng)辦人員是否標(biāo)準(zhǔn)填寫(xiě)有關(guān)單證。③審核相關(guān)簽章是否齊全。2〕核定保險(xiǎn)責(zé)任①被保險(xiǎn)人與索賠人是否相符。②出險(xiǎn)車輛的廠牌型號(hào)、牌照號(hào)碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼、車架號(hào)與保險(xiǎn)單證是否相符。③出險(xiǎn)原因是否為保險(xiǎn)責(zé)任。④出險(xiǎn)日期是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)。⑤賠償責(zé)任是否與保險(xiǎn)險(xiǎn)別相符。⑥事故責(zé)任劃分是否準(zhǔn)確合理。5.6核賠3〕核定車輛損失及賠款①車輛損失工程、損失程度是否準(zhǔn)確合理。②更換件是否進(jìn)行詢報(bào)價(jià)，定損工程與報(bào)價(jià)工程是否一致。③擬賠款金額是否與報(bào)價(jià)金額相符。

4〕核定人身傷亡損失與賠款①傷亡人員數(shù)、傷殘程度是否與調(diào)查情況和證明相符。②人員傷亡費(fèi)用是否合理。③被撫養(yǎng)人口、年齡是否屬實(shí)，生活費(fèi)計(jì)算是否合理。

5〕核定其他財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)根據(jù)照片和被保險(xiǎn)人提供的有關(guān)貨物、財(cái)產(chǎn)發(fā)票、有關(guān)單證，核實(shí)所確定的財(cái)產(chǎn)損失和損失物資殘值等是否合理。5.6核賠

6〕核定施救費(fèi)用審核涉及施救費(fèi)用的有關(guān)單證和賠付金額。

7〕審核賠付計(jì)算審核賠付計(jì)算是否準(zhǔn)確，免賠率使用是否正確，殘值是否扣除等。8〕核賠權(quán)限屬于本公司核賠權(quán)限的，審核完成后，核賠人員簽字并報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批。屬于上級(jí)公司核賠的，核賠人員提出核賠意見(jiàn)，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)簽字后，報(bào)上級(jí)公司核賠。在完成各種核賠和審批手續(xù)后，轉(zhuǎn)入賠付結(jié)案程序。5.6核賠.結(jié)案登記.單據(jù)清分.案卷管理5.7賠付結(jié)案1〕業(yè)務(wù)人員根據(jù)核賠的審批金額，填發(fā)?賠款通知書(shū)?及賠款收據(jù)，被保險(xiǎn)人在收到?賠款通知書(shū)?后在賠款收據(jù)上簽章，財(cái)會(huì)部門即可支付賠款。在被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在保險(xiǎn)單正、副本上加蓋"××年××月××日出險(xiǎn)，賠款已付"字樣的印章。2〕被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款后，業(yè)務(wù)人員按照賠案編號(hào)，輸錄?保險(xiǎn)車輛賠案結(jié)案登記?，同時(shí)在?報(bào)案、立案登記簿?備注欄中注明賠案編號(hào)與日期，作為續(xù)保時(shí)是否給付無(wú)賠款優(yōu)待的依據(jù)。.結(jié)案登記

賠付結(jié)案時(shí)，應(yīng)進(jìn)行理賠單據(jù)的清分：

一聯(lián)賠款收據(jù)交被保險(xiǎn)人；

一聯(lián)賠款收據(jù)連同一聯(lián)賠款計(jì)算書(shū)送會(huì)計(jì)部門作付款憑證；

一聯(lián)賠款收據(jù)和一聯(lián)賠款計(jì)算書(shū)或賠案審批表，連同全案的其他材料作為賠案案卷。.單據(jù)清分

理賠案卷應(yīng)按照一案一卷整理、裝訂、登記、保管。賠款案卷應(yīng)單證齊全，編排有序，目錄清楚，裝訂整齊，照片與原始單證應(yīng)粘貼整齊并附必要的說(shuō)明。

一般的理賠案卷單證包括：

賠款計(jì)算書(shū)、賠案審批表、出險(xiǎn)通知書(shū)、汽車保險(xiǎn)單及批單的抄件、事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、事故調(diào)解書(shū)、判決書(shū)或其他出險(xiǎn)證明文件、現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告、保險(xiǎn)車輛定損協(xié)議書(shū)及其財(cái)產(chǎn)損失清單、詢報(bào)價(jià)單、第三者及車上人員傷亡的費(fèi)用清單、照片、有關(guān)原始單據(jù)、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)，以及其他有關(guān)的證明與材料等。.案卷管理

1.簡(jiǎn)易賠案實(shí)際工作中，很多案件案情簡(jiǎn)單，出險(xiǎn)原因清楚，保險(xiǎn)責(zé)任明確，事故金額低，可在現(xiàn)場(chǎng)確定損失。為簡(jiǎn)化手續(xù)，方便客戶，加快理賠速度，根據(jù)實(shí)際情況可對(duì)這些案件實(shí)行簡(jiǎn)易處理，稱之為簡(jiǎn)易賠案。5.8特殊案件處理實(shí)行簡(jiǎn)易賠案處理的理賠案件必須應(yīng)同時(shí)具備以下條件：〔1〕不涉及第三者，只是保險(xiǎn)人單方車輛損失的案件。〔2〕車輛損失為保險(xiǎn)條款列明的自然災(zāi)害和被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員或約定駕駛員導(dǎo)致的損失。〔3〕案情簡(jiǎn)單，出險(xiǎn)原因清楚，保險(xiǎn)責(zé)任明確，損失容易確定?！?〕車損部位可以一次核定，且事故損失金額在5000元以下?！?〕受損的零部件按照公司詢報(bào)價(jià)系統(tǒng)可準(zhǔn)確定價(jià)。5.8特殊案件處理2疑難案件疑難案件分爭(zhēng)議案件和疑點(diǎn)案件兩種。爭(zhēng)議案件指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人對(duì)條款理解有異議或責(zé)任認(rèn)定有爭(zhēng)議的案件，實(shí)際操作中應(yīng)采用集體討論、聘請(qǐng)專家論證和向上級(jí)公司請(qǐng)示等方式解決，保證案件圓滿處理。5.8特殊案件處理疑點(diǎn)案件指賠案要素不完全、定損過(guò)程中存在疑點(diǎn)或與客戶協(xié)商不能達(dá)成一致的賠案。疑難案件調(diào)查采取四種形式：首先由查勘定損人員對(duì)在查勘定損過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的有疑點(diǎn)的案件，通過(guò)認(rèn)真詢問(wèn)當(dāng)事人和見(jiàn)證人并做好筆錄等方式進(jìn)行調(diào)查，對(duì)疑點(diǎn)問(wèn)題必須調(diào)查落實(shí)；其次是由客戶效勞中心綜合崗對(duì)在賠案制作和審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有疑點(diǎn)的案件，通過(guò)熟悉案情、擬定調(diào)查方案、實(shí)施調(diào)查等步驟進(jìn)行調(diào)查；第三是由紀(jì)檢監(jiān)察部門或?qū)ｉT人員對(duì)群眾舉報(bào)的騙賠、錯(cuò)賠案件和虛假賠案進(jìn)行調(diào)查；第四是由客戶效勞中心綜合崗對(duì)重大傷人案件調(diào)查。5.8特殊案件處理3注銷案件注銷案件指保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，被保險(xiǎn)人報(bào)案、立案后未行使保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)致使案件失效注銷的案件。分為超出索賠時(shí)效注銷和主動(dòng)聲明放棄索賠權(quán)利注銷兩種情況。對(duì)超出索賠時(shí)效注銷，即被保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年內(nèi)未提出索賠申請(qǐng)的案件，由業(yè)務(wù)處理中心在2年期滿前10天發(fā)出?機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)結(jié)案催告、注銷通知書(shū)?。被保險(xiǎn)人仍未索賠的，案件報(bào)業(yè)務(wù)管理部門后予以注銷處理。對(duì)主動(dòng)聲明放棄索賠權(quán)利注銷的案件，在業(yè)務(wù)處理中心發(fā)出?機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)結(jié)案催告、注銷通知書(shū)?后，由被保險(xiǎn)人在回執(zhí)欄簽署放棄索賠權(quán)利意見(jiàn)。案件報(bào)業(yè)務(wù)管理部門后予以注銷處理。5.8特殊案件處理4拒賠案件對(duì)有些案件，根據(jù)?保險(xiǎn)法?、?機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款?等有關(guān)規(guī)定不屬于賠償范圍的，保險(xiǎn)公司應(yīng)予以拒賠。拒賠的案件必須具有確鑿的證據(jù)和充分的理由。拒賠前，應(yīng)向被保險(xiǎn)人明確說(shuō)明原因，認(rèn)真聽(tīng)取意見(jiàn)并向被保險(xiǎn)人做好解釋。拒賠分立案前拒賠和立案后拒賠。立案前拒賠是指受理報(bào)案時(shí)，根據(jù)查閱的底單信息，對(duì)于超出保險(xiǎn)期限、未投保險(xiǎn)種出險(xiǎn)等明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情形，明確告知報(bào)案人拒賠理由的拒賠案件。立案后拒賠是指案件確立后，由客戶效勞中心查勘定損人員經(jīng)查勘后發(fā)現(xiàn)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，或由業(yè)務(wù)處理中心在賠款理算過(guò)程中發(fā)現(xiàn)不屬于理賠責(zé)任，并經(jīng)業(yè)務(wù)管理部門最終審批確定應(yīng)拒賠的案件，給于拒賠處理。5.8特殊案件處理5預(yù)付案件預(yù)付案件是指某些特殊案件需要預(yù)付局部賠款。常見(jiàn)預(yù)付案件包括兩種情況：可確定最低金額預(yù)付案件和重大賠案預(yù)付案件。可確定最低金額預(yù)付案件是指根據(jù)?保險(xiǎn)法?的規(guī)定，保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付；待保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，再支付相應(yīng)的差額局部。重大賠案預(yù)付案件是指?jìng)龀林亍⑸鐣?huì)影響面大，被保險(xiǎn)人無(wú)力承擔(dān)損失的重大案件，經(jīng)審核確定為保險(xiǎn)責(zé)任，但賠款金額暫不能確定的，可在估計(jì)賠償金額的一定比例范圍內(nèi)先行預(yù)付，最終確定賠償金額后，支付相應(yīng)差額。5.8特殊案件處理6代位追償案件代位追償案件是指在汽車保險(xiǎn)中，由于第三者過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同給付了保險(xiǎn)金后，依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償權(quán)利的案件。代位追償案件的實(shí)施原那么是：〔1〕代位追償必須是發(fā)生在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故?！?〕代位追償是?保險(xiǎn)法?和?機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款?規(guī)定的保險(xiǎn)人的權(quán)利，根據(jù)權(quán)利義務(wù)對(duì)等的原那么，代位追償?shù)慕痤~應(yīng)在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)，根據(jù)實(shí)際情況接受被保險(xiǎn)人全部或局部權(quán)益轉(zhuǎn)讓?！?〕履行代位追償以后，追償工作必須注意債權(quán)債務(wù)的法律時(shí)效問(wèn)題。5.8特殊案件處理

7損余物資處理?yè)p余物資處理是指對(duì)車損換件、全損殘值和盜搶追回車輛等的處理

5.8特殊案件處理5.9.1車險(xiǎn)理賠監(jiān)督1.監(jiān)督方式外部監(jiān)督：主要是保監(jiān)會(huì)或者行業(yè)公會(huì)〔協(xié)會(huì)〕的監(jiān)督。優(yōu)點(diǎn)：真正形成壓力；可塑造企業(yè)形象，增強(qiáng)消費(fèi)者信任。內(nèi)部監(jiān)督：主要是內(nèi)部建立監(jiān)控和管理體系對(duì)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和審計(jì)進(jìn)行的監(jiān)督。5.9理賠工作的監(jiān)督管理2.賠案周期賠案周期，指從保險(xiǎn)事故發(fā)生到保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人支付賠款的期間。

分事故外部處理期間和公司內(nèi)部處理期間。外部處理——有關(guān)部門對(duì)于一起交通事故的處理期間。內(nèi)部處理——指接索賠資料后，進(jìn)行理算和處理的周期，取決于保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理水平。

5.9理賠工作的監(jiān)督管理3.影響賠案周期的因素影響因素：外部因素和內(nèi)部因素。外部因素——非公司因素，是事故處理部門的處理周期。內(nèi)部因素——公司因素，是理賠、核賠和劃付賠款的周期。應(yīng)建立各環(huán)節(jié)工作時(shí)限制度、監(jiān)督和責(zé)任追究等管理機(jī)制。應(yīng)提高理賠員業(yè)務(wù)水平，防止效率低；應(yīng)加強(qiáng)理賠員職業(yè)道德培養(yǎng)，增強(qiáng)效勞意識(shí)。5.9理賠工作的監(jiān)督管理5.9理賠工作的監(jiān)督管理5.內(nèi)控制度①定期檢查制度即由公司職能部門定期對(duì)經(jīng)營(yíng)單位進(jìn)行全面業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容：查勘、理算、案件管理和賠款支付等工作。②專項(xiàng)檢查制度指根據(jù)經(jīng)營(yíng)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)于某一類工作進(jìn)行專門檢查。③案件回訪制度是針對(duì)某些特定客戶群或特殊類型案件，理賠結(jié)束后回訪。如重大案件或投訴案件，在結(jié)案后，可進(jìn)行回訪。④客戶滿意度調(diào)查制度指對(duì)被保人問(wèn)卷調(diào)查，了解被保人對(duì)公司工作的滿意程度。通過(guò)對(duì)回收問(wèn)卷的統(tǒng)計(jì)分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，改善效勞水平。5.9理賠工作的監(jiān)督管理5.9.2車險(xiǎn)理賠指標(biāo)控制1.賠付率指標(biāo)指一定時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)賠款支出與保費(fèi)收入的比率。2.理賠效率指標(biāo)包括理賠周期、立案率、結(jié)案率等。理賠周期指當(dāng)年結(jié)案案件從報(bào)案到結(jié)案的平均時(shí)間。立案率指當(dāng)年立案件數(shù)與當(dāng)年有效報(bào)案數(shù)的比例。結(jié)案率指當(dāng)年已結(jié)案件數(shù)占已結(jié)案件件數(shù)與未決賠案件數(shù)總量的比例。3.車險(xiǎn)估損準(zhǔn)確性指標(biāo)可依據(jù)初始估損金額與理算定損金額的差異程度進(jìn)行考核。

有時(shí)保險(xiǎn)估價(jià)與核價(jià)不一致。

、了解索賠程序出險(xiǎn)通知→配合查勘→提出索賠→領(lǐng)取賠款→權(quán)益轉(zhuǎn)讓、運(yùn)用索賠權(quán)利a.損失賠償b.相關(guān)費(fèi)用賠償c.賠償提出異議d.代位追償多余局部e.損失與保險(xiǎn)賠償差額局部、索賠本卷須知a.不要擅自修車b不要對(duì)三者自行承諾c.不要先放棄向三者索賠權(quán)利d.索賠時(shí)應(yīng)實(shí)事求是、常見(jiàn)拒賠情況a.未按期檢測(cè)b.無(wú)牌照c.收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠出險(xiǎn)d.未按期審證e.家庭成員受害5.10保險(xiǎn)索賠

、了解索賠程序根本程序是：出險(xiǎn)通知→配合查勘→提出索賠→領(lǐng)取賠款→權(quán)益轉(zhuǎn)讓。5.10保險(xiǎn)索賠a.出險(xiǎn)通知汽車出險(xiǎn)后，車主應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，否那么，造成損失無(wú)法確定或擴(kuò)大的局部，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。報(bào)案的方式有上門報(bào)案、報(bào)案、報(bào)案等。其中，報(bào)案快捷方便，使用最多，人保、太保、平保等公司都有全國(guó)統(tǒng)一的報(bào)案，如人保為“95518〞、太保為“95500〞、平保為“95512〞。5.10保險(xiǎn)索賠可接受報(bào)案的部門有保險(xiǎn)公司的理賠部門、經(jīng)營(yíng)單位、代理公司等。報(bào)案時(shí)需向保險(xiǎn)公司說(shuō)明的內(nèi)容包括保險(xiǎn)單號(hào)碼、被保險(xiǎn)人姓名、車型、牌照號(hào)碼、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)地點(diǎn)、出險(xiǎn)原因、事故類型、受損情況、報(bào)案人姓名、聯(lián)系、駕駛員姓名等，如果涉及第三者，還需說(shuō)明第三方車輛的車型、車牌號(hào)碼等信息。5.10保險(xiǎn)索賠b.配合查勘保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后會(huì)派查勘人員到出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查事故原因、過(guò)程及損失程度，并通過(guò)拍照、記錄等手段來(lái)掌握第一手材料，而這些材料是判斷事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任以及計(jì)算、確定保險(xiǎn)賠償金額的重要依據(jù)。如果上述材料不準(zhǔn)確，會(huì)給判斷事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任和計(jì)算、確定保險(xiǎn)賠償金額造成困難。因此，車主應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助他們進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，提供檢驗(yàn)上的方便，使保險(xiǎn)公司能夠正確、迅速地進(jìn)行查勘。c.提出索賠車主向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度、事故后果等有關(guān)的證明和資料作為索賠證據(jù)。關(guān)于事故的性質(zhì)、原因方面的證明資料，屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供公安交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(shū)〔裁定書(shū)、裁決書(shū)、調(diào)解書(shū)、判決書(shū)等〕及其他證明；屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。關(guān)于損失程度、事故后果方面的證明資料，主要包括損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)，修理費(fèi)發(fā)票等。另外，車主還應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、車輛行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)藛T的駕駛證等資料。d.領(lǐng)取賠款當(dāng)保險(xiǎn)公司核實(shí)損失并經(jīng)計(jì)算確定應(yīng)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金以后，保險(xiǎn)公