銀行保險的行業(yè)前景銀行保險部：馬曉偉課程大綱一、保險行業(yè)的開展歷程二、銀行保險的開展歷程三、生命人壽銀行保險的開展歷程2保險行業(yè)開展歷程3〔億〕4〔億〕保險行業(yè)開展歷程5〔億〕保險行業(yè)開展歷程6個人營銷團險銀行保險人壽保險公司三大業(yè)務(wù)支柱作業(yè)方式：經(jīng)過銀行渠道代理銷售保險產(chǎn)品。保險行業(yè)開展歷程7保險行業(yè)開展歷程保險行業(yè)——人壽保險——銀行保險在保險行業(yè)開展歷程中，您看到了什么？想到了什么？課程大綱一、保險行業(yè)的開展歷程二、銀行保險的開展歷程三、生命人壽銀行保險的開展歷程89銀行保險的開展歷程一、銀行保險的定義二、銀行保險的來源三、全球銀行保險的開展概略四、我國銀行保險的開展概略10是指銀行及其它金融機構(gòu)與保險公司協(xié)作，經(jīng)過共同的銷售渠道向他們的客戶提供其產(chǎn)品和效力?！阅侥岷谠俦９?lt;銀行保險的運用>一、銀行保險定義舉例闡明：經(jīng)過銀行的柜面、信譽卡業(yè)務(wù)、個人消費信、貸業(yè)務(wù)部、門銷售各類壽險、不測險、信譽保險及相關(guān)的效力；經(jīng)過郵政……經(jīng)過證券公司……經(jīng)過卡式業(yè)務(wù)機構(gòu)……11廣義而言一、渠道方面：消費者購買行為方式的改動及需求的多元化，決議了銀行保險的渠道多元化的開展趨勢。二、產(chǎn)品方面：銀行保險產(chǎn)品不再僅限于傳統(tǒng)的產(chǎn)品，正朝著儲蓄、分紅、保證、投連、信貸以及各種衍消費品、共消費品等方向開展。三、效力對象方面：不僅為個人客戶提供保險產(chǎn)品和效力，同樣也為團體客戶提供保險產(chǎn)品和效力。銀行保險廣義的概念，是指保險公司或銀行采用相互浸透和交融的戰(zhàn)略，將銀行和保險等多種金融效力聯(lián)絡(luò)在一同，并經(jīng)過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品效力，以一體化的運營方式來滿足客戶多元的金融效力需求。12隨著經(jīng)濟自在化和市場環(huán)境變化，銀行與保險業(yè)之間改動了原來平行、獨立開展、出現(xiàn)了一種相互整合、相互浸透的新型業(yè)務(wù)關(guān)系，即銀行保險。在20世紀(jì)80年代，保險公司開場經(jīng)過銀行柜臺向個人客戶銷售保險產(chǎn)品。狹義而言13經(jīng)過銀行網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品的方式始于荷蘭，真正開展在法國，1973年法國已有兩家保險公司在保險營銷的方式上進展了艱苦的改革，開場運用本人的銀行〔母公司〕的網(wǎng)點開場銷售保險產(chǎn)品。一家是法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和農(nóng)業(yè)保險互助協(xié)作會合資成立的保險公司，另一家是法國百利投資銀行下屬的一家銀行保險公司。二、銀行保險來源141990年以來獲得宏大開展在7個國家銀行保險占壽險市場的市場份額超越50%銀行保險保費規(guī)模占歐洲壽險市場的22%在法國：1998年銀行保險占壽險市場的近70%28家銀行保費規(guī)模>國內(nèi)保險市場的5%9家銀行保費收入>10億美圓三、全球銀行保險的開展概略1、歐洲銀行保險開展15〔%〕2021銀行保險占壽險市場比率2021銀行保險占壽險市場比率1、歐洲銀行保險開展161999年11月，經(jīng)過<金融效力現(xiàn)代化法案>，正式從法律上允許混業(yè)運營。1998年11月花旗銀行兼并游覽者集團的行為正式合法化，國內(nèi)金融業(yè)開場進展大規(guī)模合并。銀行監(jiān)管體系復(fù)雜，銀行數(shù)量眾多但規(guī)模不大，普通不允許跨州設(shè)立分支機構(gòu)，其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢并不明顯，這就限制了銀行代理保險業(yè)務(wù)。銀行保險的趨勢仍十清楚顯，已有4088家銀行開場從事保險業(yè)務(wù)。2021年，銀行保險占壽險總保費比例的65%。2、北美洲銀行保險的開展——美國17日本：從1994年開場進展金融改革，從金融法律制度上明確保險業(yè)、銀行業(yè)、證券業(yè)之間參股和進展業(yè)務(wù)浸透的合法性。1996年，允許壽險公司和產(chǎn)險公司以子公司的方式進入對方市場。2002年開場，允許銀行業(yè)代理銷售人壽保險。新加坡：2000年，壽險保單主要由代理人分銷，占總銷售額的85%左右，另外10%—15%來自銀行保險。2000年9月，政府宣布支持銀行保險開展的方案，并同時出臺了一些限制代理人銷售的措施。3、亞洲銀行保險的開展18香港：保險業(yè)競爭非常猛烈，許多保險公司不得不尋求新的出路以拓展業(yè)務(wù)。他們紛紛自創(chuàng)歐洲的做法，推出銀行保險業(yè)務(wù)。目前在香港，幾乎每家銀行都銷售保險產(chǎn)品，銀行保險曾經(jīng)成為香港各保險公司一種新的營銷方式。臺灣：銀行把本身的客戶信息提供應(yīng)協(xié)作的保險公司，經(jīng)過本人的網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品，從而得到保險的傭金收入。3、亞洲銀行保險的開展19保險業(yè)銀行業(yè)客戶利用銀行龐大網(wǎng)絡(luò)進展銷售可有效利用銀行的品牌籠統(tǒng)可有效共享銀行龐大的客戶群具備多渠道運營才干，以應(yīng)對未來市場的不確定性全方位效力概念的興起，提供更廣泛的效力以保管原有客戶提高銀行網(wǎng)點的營銷規(guī)范，加強其網(wǎng)點的個人理財功能充分利用現(xiàn)有零售網(wǎng)點，降低管理本錢，添加新的利潤來源人力資源管理需求〔提高銀行職員的任務(wù)技藝，加強其就業(yè)才干及時機〕人壽保險與銀行產(chǎn)品比較接近，運營管理跨度不大“一次性購足〞的便利性，最大限制地利用有限的時間〔購買決策過程簡單，為客戶節(jié)約時間〕對銀行有較高的信任度能夠享遭到較優(yōu)惠的保險價錢國家銀行保險興起并獲得勝利的緣由20銀行保險在全球范圍內(nèi)的開展已是大勢所趨。顧客全方位的金融消費需求新技術(shù)的推行與運用世界經(jīng)濟迅速走向一體化和全球化利潤下降，尋求新的效益增長點銀行保險開展的推進力量21四、我國銀行保險的開展情況〔過去〕政策環(huán)境市場容量及需求我國居民儲蓄余額我國銀保業(yè)務(wù)規(guī)模開展據(jù)中國人民銀行2021年底發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)字，我國居民儲蓄繼續(xù)添加，金融機構(gòu)本外幣居民儲蓄存款余額為32.25萬億元，同比增長9.3%。其中活期與定期的比例為1：1.7。銀行保險業(yè)務(wù)僅占儲蓄存款余額的0.63％統(tǒng)計顯示，今年前7個月，居民儲蓄累計添加31697億元，同比多增2411億元。銀行保險的業(yè)務(wù)僅占儲蓄增額的5.3％22居民金融資產(chǎn)的宏大潛力232001-2007年全國銀行保險業(yè)務(wù)規(guī)模開展〔億元〕242021-2021年全國銀行保險保費占壽險保費比例25分銷協(xié)議合資公司金融效力集團戰(zhàn)略聯(lián)盟融合的程度銀行銷售人壽保險產(chǎn)品〔單獨銷售或與銀行效力產(chǎn)品捆綁銷售〕，獲得手續(xù)費收入沒有或很少分享客戶資源投資有限運營和管理完全交融到一塊集團在客戶管理、提供效力方面到達更高的層次一站式金融效力有潛力提供綜合化效力對產(chǎn)品和客戶資源共同擁有分享客戶資源要求雙方大量長期的投資在產(chǎn)品開發(fā)、提供效力和渠道管理上進一步協(xié)作部分分享客戶資源要求雙方大量長期的投資銀行保險在我國的現(xiàn)階段開展〔如今〕我們的位置26業(yè)務(wù)部門專業(yè)的銀行保險公司事業(yè)部銀行保險在我國的開展方向〔未來〕課程大綱一、保險行業(yè)的開展歷程二、銀行保險的開展歷程三、生命人壽銀行保險的開展歷程27富德生命人壽銀行保險開展一、作業(yè)方式二、隊伍開展三、主要產(chǎn)品引見四、業(yè)務(wù)規(guī)模開展五、神圣使命2829業(yè)務(wù)部門專業(yè)的銀行保險公司事業(yè)部一、富德生命人壽銀行保險作業(yè)方式30個人營銷團險銀行保險壽險公司的三大業(yè)務(wù)支柱2021年度生命的銀行保險業(yè)務(wù)占當(dāng)年新單業(yè)務(wù)總量的75%以上，正在開展成為重要的業(yè)務(wù)來源。一、生命人壽銀行保險作業(yè)方式31數(shù)據(jù)統(tǒng)計：截至2021年11月30日二、生命人壽銀行保險隊伍開展銀行保險隊伍外勤隊伍7300多人內(nèi)勤隊伍900多人32三、生命人壽銀行保險主要產(chǎn)品引見主要產(chǎn)品分紅險紅上紅C紅上紅F鑫運萬能險理財一號、理財三號理財二號、e理財B、C年金險如意寶新理財二號33四、生命人壽甘肅分公司銀行保險業(yè)務(wù)規(guī)模開展2021年2021年2021年2021年1.6億3.2億5.7億？億34銷售渠道客戶定位產(chǎn)品定位銀行工薪白領(lǐng)理財規(guī)劃以一種不同于傳統(tǒng)的全新的銷售方式，為正在生長壯大的工薪白領(lǐng)階層提供全面的家庭理財、