1.下列款項中不能轉入個人銀行結算賬戶的是（C）

A、納稅退還B、證券交易結算資金和期貨交易保證金

C、收入匯繳資金D、繼承、贈與款項臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（B）。

A、1年B、2年C、3年D、5年單位銀行結算賬戶自開立之曰起，（C）個工作日后正式生效，但由注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本賬戶借款轉存的一般存款賬戶除外。

A、1B、2C、3D、4銀行撤銷單位銀行結算賬戶時應在其基本存款賬戶開戶登記證上注明銷戶日期并簽章，同時于撤銷銀行結算賬戶之日起（A）個工作日內，向中國人民銀行報告。

A、2B、3C、4D、5下列關于結算賬戶說法錯誤的是（D）

A、存款人可以自主選擇銀行開立銀行結算賬戶。除國家法律、行政法規(guī)和國務院規(guī)定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結算賬戶。

B、結算賬戶的開立和使用應當遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現(xiàn)金及其他違法犯罪活動。

C、對單位銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。

D、對個人銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。存款人開立（）賬戶實行核準制度，經中國人民銀行核準后有開戶行核發(fā)開戶許可證。

A、儲蓄存款賬戶B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶D、臨時存款賬戶有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶（ACD）

A使用支票

B財政預算外資金

C辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業(yè)務的

D信用卡等信用支付工具的下列哪些專用賬戶可以支取現(xiàn)金而無需人民銀行批準（ABCD）。

A、糧棉油收購資金專用賬戶B、社會保障基金專用賬戶

C、住房基金專用賬戶D、黨團工會經費專用賬戶《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》所稱銀行，是指在中國境內經中國人民銀行批準經營支付結算業(yè)務的政策性銀行、商業(yè)銀行和城市信用合作社、農村信用合作社。商業(yè)銀行不包括（BCD）

A、中國工商銀行B、外資獨資銀行

C、中外合資銀行D、外國銀行分行不得支取現(xiàn)金的專用存款賬戶有（ABCD）

A、財政預算外資金B(yǎng)、證券交易結算資金

C、期貨交易保證金D、信托基金存款人申請開立一般存款賬戶，應向銀行出具（BCD）

A、其開立一般存款賬戶規(guī)定的證明文件

B、基本存款賬戶開戶登記證

C、存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同

D、存款人因其他結算需要，應出具有關證明我國嚴禁公款私存，任何單位不得將單位資金以個人名義開立賬戶存儲，不得將企業(yè)單位資金轉入個人儲蓄賬戶套取現(xiàn)金，銀行不得為單位辦理資金轉入個人儲蓄的轉賬結算，但以下哪些情況除外（CD）

A、重大疾病的醫(yī)療費B、臨時差旅費借支款

C、代發(fā)工資D、小額個人勞務報酬哪些專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金（BCD）

A、財政預算資金B(yǎng)、期貨交易保證金

C、證券交易結算資金D、信托基金中國人民銀行應于2個工作日內對銀行報送的基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶的開戶資料的合規(guī)性予以審核，符合開戶條件的，予以核準；不符合開戶條件的，應在開戶申請書上簽署意見，連同有關證明文件一并退回報送銀行。存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起3個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶,應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。單位結算賬戶自正式開立3個工作日后辦理付款業(yè)務。但注冊驗資的臨時存款帳戶轉為基本帳戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。存款人開立單位銀行結算賬戶，如屬于下列情形的，可以不受生效日制度限制，自賬戶正式開立之日起辦理付款業(yè)務（）

A、注冊驗資臨時賬戶轉為基本存款賬戶的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。對銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行方面的要求是？銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄漏執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產?！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對銀行業(yè)從業(yè)人員禮物收送方面堅持的原則有哪些？在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：（1）不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物（2）禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定或使禮物接受方產生交易的義務感（3）禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。銀行業(yè)從業(yè)人員在娛樂及便利方面有應當遵循以下原則？銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時應當遵循以下原則：（1）屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例（2）不會讓接受人因此產生對交易的義務感（3）根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內（4）這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽。銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶的投訴應當遵循什么原則？堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶之間準則范疇的是（ABCD）。

A、信息保密B、利益沖突

C、風險提示D、授信盡職銀行業(yè)從業(yè)人員的團結合作是指？銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。對銀行業(yè)從業(yè)人員在互相監(jiān)督方面有哪些要求？對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。銀行業(yè)從業(yè)人員在處理兼職方面應遵循什么原則？銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間(A)競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。

A、公平、有序B、公開、公正

C、合理、合規(guī)D、互利互惠我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(D)起正式通過并實施。

A、1995年3月B、2000年8月C、2003年4月D、2007年2月制定文明規(guī)范服務的指導思想是？樹立服務創(chuàng)造價值理念，承擔社會責任，踐行職業(yè)操守，加強誠信建設，創(chuàng)建合規(guī)文化，全面提升銀行業(yè)整體服務質量、服務水平和盈利能力，實現(xiàn)經濟效益和社會效益的共同提高，為構建和諧社會做出貢獻。列舉文明服務中關于儀容舉止的規(guī)定。柜面工作人員統(tǒng)一著裝，服裝整潔，搭配和諧佩戴工號牌員工站、坐姿得體大方員工面容清潔，發(fā)式自然員工不佩戴過多或夸張飾物，不戴深色眼鏡男員工不得留長發(fā)、蓄須、剃光頭，女員工不得濃妝艷抹營業(yè)間內不得吸煙，不得嬉鬧喧嘩，不得酒后上崗不得在工作時間內看與業(yè)務無關的書。營業(yè)網點主要負責人重視網點文明服務工作，召開研究文明服務工作會議每（C）不少于1次帶班領導堅持每天檢查文明服務工作。

A、天B、月C、季D、年文明服務專題活動至少一年舉行（A）次，活動要有具體方案，并形成書面總結。A、一B、二C、四D、八農村商業(yè)銀行單個自然人股東持股比例不得超過總股本的（B）。

A、3‰B、5‰C、1%D、3%農村商業(yè)銀行單個法人及其關聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的（B）A、5%B、10%C、15%D、20%，農村商業(yè)銀行本行職工持股總額不得超過總股本的（C）。A、15%B、20%C、25%D、30%，設立農村商業(yè)銀行，發(fā)起人不少于（C）人？A、100B、200C、500D、1000股份有限公司注冊資本的最低限額為人民幣（C）萬元。法律、行政法規(guī)對股份有限公司注冊資本的最低限額有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。

A、100B、200C、500D、1000有限責任公司由（C）個以下股東出資設立。A、20B、30C、50D、100有限責任公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元。交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值（A）萬美元以上的跨境交易。金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易A、1B、2C、5D、10自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣（C）萬元以上款項劃轉。金融機構應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易A、10B、20C、50D、100設立農村合作銀行，不良貸款比率低于(D)%.A、4B、8C、10D、15中國人民銀行關于短期、中長期貸款的結息有哪些規(guī)定？短期貸款（期限在一年以下，含一年），按貸款合同簽定日的相應檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內，遇利率調整不分段計息。

短期貸款按季結息的，每季度末月的二十日為結息日；按月結息的，每月的二十日為結息日。具體結息方式由借貸雙方協(xié)商確定。對貸款期內不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收復利，貸款逾期后改按罰息利率計收復利。最后一筆貸款清償時，利隨本清。

中長期貸款（期限在一年以上）利率實行一年一定。貸款（包括貸款合同生效日起一年內應分筆撥付的所有資金）根據(jù)貸款合同確定的期限，按貸款合同生效有哪些情形的，擔保物權消滅？答：（一）主債權消滅；

（二）擔保物權實現(xiàn)；

（三）債權人放棄擔保物權；

（四）法律規(guī)定擔保物權消滅的其他情形。以物抵債管理應遵循什么原則？（一）嚴格控制原則。銀行債權應首先考慮以貨幣形式受償，從嚴控制以物抵債。

（二）合理定價原則。抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，評估程序應合法合規(guī)，要以市場價格為基礎合理定價。

（三）妥善保管原則。對收取的抵債資產應妥善保管，確保抵債資產安全、完整和有效。

（四）及時處置原則。收取抵債資產后應及時進行處置，盡快實現(xiàn)抵債資產向貨幣資產的有效轉化。失票人應當在通知掛失止付后(A)日內，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。

A、3B、6C、7D、15持票人對支票出票人的權利，自出票日起（D）A、7天B、10天C、1個月D、6個月票據(jù)權利在下列(ABCD)期限內不行使而消滅。

A、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年B、持票人對支票出票人的權利，自出票日起六個月

C、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月D、持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。匯票必須記載哪些事項？答：（一）表明“匯票”的字樣；

（二）無條件支付的委托；

（三）確定的金額；

（四）付款人名稱；

（五）收款人名稱；

（六）出票日期；

（七）出票人簽章。

匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。持票人可以不按照匯票債務人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權。人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少（），最長不得超過（）。C

A、30日6個月B、2個月6個月C、30日3個月D、3個月6個月商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）

A、自主經營B、自擔風險C、自負盈虧D、自我約束商業(yè)銀行破產清算時，在支付(ABC)后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

A、清算費用B、所欠職工工資C、勞動保險費用后D、同業(yè)借款業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8％；②貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；③流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％；④對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％；⑤國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其他規(guī)定。以下（AB）構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。A、購買偽造、變造的人民幣B、明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用C、偽造、變造人民幣D、出售偽造、變造的人民幣保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（B）。

A、3個月B、6個月C、1年D、2年按貸款方式劃分，貸款分哪些種類、(B)

A、保證貸款、抵押貸款、質押貸款B、信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

C、信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼D、擔保貸款、抵押貸款、質押貸款貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復時間不得超過(A)

A、一個月B、半個月C、十天D、二十天借款人與貸款人的借貸活動應當遵循（ACD）等原則。

A、平等B、互利C、公平D、自愿按承擔的經濟責任劃分貸款種類有（BC）。

A、擔保貸款B、自營貸款C、委托貸款D、信用貸款按貸款方式劃分的貸款種類有哪些？（一）信用貸款：指憑借款人的信譽發(fā)放的貸款；

（二）擔保貸款：

（1）保證貸款：指按《擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款；

（2）抵押貸款：指按《擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發(fā)放的貸款；

（3）質押貸款：指按《擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利作為質物發(fā)放的貸款；

（三）票據(jù)貼現(xiàn)：指貸款人以購買借款人未到期的商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。貸款展期怎樣處理？貸款是否展期由貸款人決定。申請保證貸款有、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具的同意書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

短期貸款（期限在一年以內，含一年）展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款（一年以上，五年以下，含五年）展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款（五年以上）展期期限累計不得超過三年。國家另有規(guī)定者除外。借款人未申請展期或申請未或批準的，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶?！顿J款通則》中規(guī)定借款人的義務有哪些?答：⑴應當如實提供貸款人要求的材料（法律規(guī)定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查

⑵應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監(jiān)督；

⑶應當按借款合同約定用途使用貸款；

⑷應該按借款合同約定及時清償貸款本息；

⑸將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；

⑹有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。有關保證的下列說法中，錯誤的是(A)

A、主合同被確認失效后，保證人不再承擔任何責任

B、保證方式有一般保證和連帶責任保證之分

C、不管保證人承擔的是履行責任還是賠償責任，保證人都可能承擔賠償責任。

D、債權人拋棄其債權的擔保物權時，在該擔保物權的期限內，保證人的保證責任免除下列哪些機構不得作保證人（ABCD）

A國家機關；B學校；C醫(yī)院；D企業(yè)法人的分支機構下列財產哪些按擔保法規(guī)定可以做為抵押物（ABCDE）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C、抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物

D、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

E、抵押人依法承包并經發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權擔保法規(guī)定下列哪些財產不得抵押（BCD）。

A、土地使用權

B、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施

C、所有權、使用權不明或者有爭議的財產

D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產下列可以抵押的財產有（AD）

A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；B、土地所有權；C學校、幼兒園、醫(yī)院；D抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產。下列權利可以質押：（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；（二）依法可以轉讓的股份、股票；（三）依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權；署名權不是（四）依法可以質押的其他權利。土地所有權不能抵押，但是使用權可以用來抵押企業(yè)法人的分支機構擔任保證人，未經企業(yè)法人書面授權時，將產生的法律后果及法律責任的表述中，符合法律規(guī)定的有（BD）。

A、保證合同有效B、保證合同無效

C、債權人有過錯的，企業(yè)法人不承擔民事責任

D、債權人無過錯的，企業(yè)法人應當承擔相應的民事賠償責任貸款擔保的方式有哪些？答：保證、抵押、質押、留置和定金。哪些財產不可以作抵押？答：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；(六)依法不得抵押的其他財產。最高額抵押指的是什么？答:最高額抵押，是指抵押人與抵押權人協(xié)議，在最高債權額限度內，以抵押物對一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權作擔保。擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。擔保合同另有約定的，按照約定企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。(對)當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押。呆賬認定的條件有哪些？1、借款人和擔保人被依法宣告破產，進行清償后，未能還清的貸款；

2、借款人死亡或者依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，未能還清的貸款；

3、借款人遭到重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得補償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險清償后，未能還清的貸款。

4、貸款人依法處置貸款抵押物、質押物所得價款不足補償?shù)盅骸①|押貸款的部分。

5、貸款本金逾期兩年，貸款人向法院申請訴訟，經法院裁判后仍不能收回的貸款。

6、對不符合前款規(guī)定的條件，但經有關部門認定，借款人或擔保人事實簡述信貸資產風險分類標準的五個類別的核心定義及基本特征是什么？正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。貼現(xiàn)的概念是什么？承兌的概念是什么？答：承兌系指付款人承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權利轉讓給金融機構的票據(jù)行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。答：資本充足率=資產總額÷加權風險資產總額×100%

不良貸款比例=不良貸款÷各項貸款×100%

存貸款比例=各項貸款余額÷各項存款余額×100%

固定資產比例=（固定資產凈值+在建工程）÷資本總額×100%

資產利潤率=利潤總額÷全部資產期末余額×100%最大單一客戶授信余額不得超過信用社資本凈額的（C）。

A、5％B、8％C、10％D、15％單一集團客戶授信集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（A）。

Ａ、１５％Ｂ、１０％Ｃ、５０％Ｄ、３５％商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是（）

A、建立健全合規(guī)風險管理架構

B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

C、促進全面風險管理體系建設

D、確保依法合規(guī)經營

銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中所稱的合規(guī)和合規(guī)風險指的是什么？答案：指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。指引所稱合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽的風險。臺的相互分離與有效的協(xié)調配合？根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的要求，商業(yè)銀行應如何實現(xiàn)前、中、后答案：商業(yè)銀行應優(yōu)化內部組織結構和業(yè)務流程，形成前臺營銷服務職能完善、中臺風險控制嚴密、后臺保障支持有力的業(yè)務運行架構，并可結合本行實際情況，減少管理層級，逐步改造現(xiàn)有的“部門銀行”，建立適應金融創(chuàng)新的“流程銀行”，實現(xiàn)前、中、后臺的相互分離與有效的協(xié)調配合。下列屬于市場風險的種類的有（ABCD）。

A、利率風險B、匯率風險C、股票風險D、商品價格風險表內授信不包括（）。

A、貸款B、票據(jù)承兌C、貼現(xiàn)D、拆借表外授信包括（）。

A、貸款承諾B、票據(jù)承兌C、信用證D、貼現(xiàn)為行使抵押權、質權而取得的不動產或股票，應當自取得之日起多長時間內予以處理（）

A、半年內B、一年內C、二年內D、10個月內商業(yè)銀行經營的“三性”、“四自”原則是什么？答：《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束?！渡虡I(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行工作人員有哪些禁止性規(guī)定？答：商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，不得有下列行為：（一）利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費；（二）利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；（三）違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保；（四）在其他經濟組織兼職；（五）違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務管理規(guī)定的其他行為抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容一不致的，以（）的內容為準。

A、合同約定B、登記記載C、協(xié)商D、法院裁定連帶責任保證的債權人在保證期間屆滿前要求保證人承擔保證責任的，訴訟時效的有效日期是（B）

A、從保證期間屆滿后向后推遲2年。

B、從債權人要求保證人承擔保證責任之日起向后推遲2年。

C、從債權到期之日起向后推遲2年。

D、從借款之日起向后推遲2年。保證期間，人民法院受理債務人破產案件的債權人申報債權后在破產程序中未受清償?shù)牟糠?，保證人仍應當承擔保證責任。債權人要求保證人承擔保證責任的，應當在破產程序終結后（D）內提出。

A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷。同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償。農戶貸款操作程序包括哪些？答：農戶貸款操作程序包括：信用等級評定、借款申請、貸款調查、貸款審查與審批、簽訂合同、核發(fā)貸款證、貸款發(fā)放、貸后管理和貸款收回。信貸流程再造后，貸款基本操作程序？貸款申請，評估借款人的信用等級，貸款調查、貸款風險評估，貸款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。農業(yè)經濟組織貸款的概念是什么？農村工商業(yè)貸款是什么？農戶小額信用貸款的概念是什么？農業(yè)經濟組織貸款，是指聯(lián)社發(fā)放的從事農業(yè)生產、農副產品加工和運輸、農業(yè)科技等各種農村經濟組織貸款；農村工商業(yè)貸款，是指聯(lián)社發(fā)放的農村工業(yè)、商業(yè)、企業(yè)貸款；農戶小額信用貸款，是指聯(lián)社根據(jù)轄區(qū)農戶和入股社員資信程度，按照“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的管理辦法，向申請人發(fā)放的限額信用貸款；以下屬于核心資本的是（ABD）。

A、股本B、未分配利潤C、普通貸款儲備D、公開儲備風險轉移可分為（BC）。

A、投資轉移B、保險轉移C、非保險轉移D、貸款轉移農戶貸款單戶額度原則上不超過10萬元。（）貸款逾期后，農村信用社向借款人、保證人發(fā)出無保證期間的貸款催收通知書（單），并收回其簽章的回執(zhí)后，則保證期間為法定6個月。個體工商戶貸款原則上貸款余額不超過（C）。

A、10萬元B、20萬元C、30萬元D、40萬元貸款發(fā)放后（B）內，管理經辦責任人要對企業(yè)經營狀況等進行首次跟蹤檢查。

A、10日B、15日C、20日D、25日貸款到期前（A），管理經辦責任人要進行貸款到期催收。

A、10日B、15日C、20日D、25日辦理抵押貸款時可設定最高額抵押擔保，抵押擔保期限最長為（D）年（含）。

A、2年B、3年C、4年D、5年銀行承兌匯票簽發(fā)規(guī)模不得超過本機構上年末存款余額的（A）％。

A、15B、20C、25D、30國家處理中心對清算賬戶中不足清算的支付業(yè)務，排隊等待清算的隊列是什么？（一）錯賬沖正；（二）特急大額支付（救災、戰(zhàn)備款項）；（三）日間透支利息和支付業(yè)務收費；（四）同城票據(jù)扎差凈額清算；（五）緊急大額支付；（六）普通大額支付和即時轉賬支付。清算窗口時間內，清算賬戶頭寸不足的直接參與者籌措資金的順序是什么？（一）向其上級機構申請調撥資金；（二）從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；（三）通過債券回購獲得資金；（四）通過票據(jù)轉貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；（五）向中國人民銀行申請再貸款小額支付系統(tǒng)處理的同城貸記支付業(yè)務，其信息從（A）發(fā)起。

A、付款行B、收款行C、付款人D、收款人小額支付系統(tǒng)處理的同城借記支付業(yè)務，其信息從（B）發(fā)起。

A、付款行B、收款行C、付款人D、收款人小額支付系統(tǒng)采取以中國人民銀行為中央對手，對直接參與者設置（C）實施風險控制。

A、凈貸記限額B、貸記限額C、凈借記限額D、借記限額小額支付系統(tǒng)處理跨行的支付業(yè)務種類有哪些？（一）普通貸記業(yè)務；（二）定期貸記業(yè)務；（三）實時貸記業(yè)務；（四）普通借記業(yè)務；（五）定期借記業(yè)務；（六）實時借記業(yè)務；（七）中國人民銀行規(guī)定的其他業(yè)務。小額支付系統(tǒng)的普通貸記支付業(yè)務包括的業(yè)務種類有哪些？（