第一部分金融機構(gòu)與金融市場經(jīng)濟學(xué)是研究在假定人們欲望是無限的情況下，如何分配稀缺資源。金融學(xué)研究金融體系如何引導(dǎo)并協(xié)調(diào)資金在盈余單位和赤字單位之間流動。對個人而言，金融的含義就是“管理錢”（韋氏字典關(guān)于金融的含義）金融機構(gòu)是提供各種金融服務(wù)的企業(yè)銀行，特別是商業(yè)銀行是金融機構(gòu)的主體。但是非銀行金融機構(gòu)的種類、數(shù)量以及其業(yè)務(wù)范圍是一個社會金融水平的標志。第一章存款性金融機構(gòu)

商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。第一節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展和結(jié)構(gòu)一、西方國家商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1580年成立的威尼斯銀行是第一家以銀行命名的金融機構(gòu)。1694年，英格蘭銀行的成立，標志著現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。二、中國商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展中國第一家銀行是1845年的麗如銀行，這是一家英資銀行。1897年商辦的中國通商銀行是第一家中資銀行。第一節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展和結(jié)構(gòu)三、我國商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)

（一）四大國有銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行三、商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)

（二）政策性銀行國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進出口銀行三、商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)（三）其他商業(yè)銀行交通銀行深圳發(fā)展銀行招商銀行城市商業(yè)銀行（四）外資銀行第二節(jié)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)一、商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)假如A銀行收到一筆新的存款100元，如果法定存款準備金為10%，為了不致虧損，A銀行就會將90元用于發(fā)放貸款。若存款利率為5%，貸款利率為10%，銀行的服務(wù)成本為3元，那么，銀行的利潤就是1元。負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務(wù)。二、銀行的負債業(yè)務(wù)

指商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務(wù)。1、支票存款2、定期存款和儲蓄存款3、借款（1）中央銀行借款（再貼現(xiàn)與再貸款）（2）同業(yè)拆借（3）結(jié)算過程中的資金占用（4）發(fā)行金融債券（5）其他三、銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、現(xiàn)金類資產(chǎn)（1）準備金（2）應(yīng)收現(xiàn)金2、貸款3、證券投資四、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)帳結(jié)算承兌業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)其他五、電子化銀行業(yè)務(wù)三、銀行的金融產(chǎn)品銀行卡貸款外匯銀行特色理財產(chǎn)品和服務(wù)四、投資者的儲蓄決策1、儲蓄與消費的關(guān)系2、儲蓄的動機分析（1）生命周期儲蓄（2）遺產(chǎn)動機（3）謹慎動機（4）目標儲蓄（5）其他四、投資者的儲蓄決策3、影響儲蓄的其他因素（1）社會保障制度的影響（2）資本市場的影響（3）稅收的影響（4）消費觀念的影響第二章非銀行性金融機構(gòu)非銀行性金融機構(gòu)是指主要不以吸收存款為資金來源,而從事投資和其他金融服務(wù)的金融機構(gòu)。第一節(jié)證券公司一、證券公司(投資銀行)的含義:是專門經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的非銀行性金融機構(gòu)。在一級市場為融資者服務(wù).在二級市場充當證券買賣的經(jīng)紀人和交易商.第一節(jié)證券公司二、證券公司的主要業(yè)務(wù):1、證券發(fā)行業(yè)務(wù)2、代理證券買賣業(yè)務(wù)3、自營證券買賣業(yè)務(wù)4、收購與兼并5、其他

第二節(jié)投資基金一、投資基金的含義:匯集眾多分散投資者的資金，交由專業(yè)的投資經(jīng)理進行操作，所得收益按投資者出資比例分享的金融機構(gòu)。第二節(jié)投資基金二、投資基金的形式開放式基金封閉式基金第二節(jié)投資基金三、投資基金的特點:專家運作、管理并專門投資于證券市場是一種間接的證券投資方式投資小、費用低有組合投資、分散風險的好處流動性強第三節(jié)保險公司一、保險公司的含義是以收取保險費，建立保險基金，對發(fā)生保險事故進行經(jīng)濟補償?shù)慕鹑跈C構(gòu)。第三節(jié)保險公司二、保險公司的種類財產(chǎn)保險公司人壽保險公司第三章中央銀行與三大金融監(jiān)管機構(gòu)第一節(jié)中央銀行中央銀行的職能:中央銀行是發(fā)行銀行中央銀行是銀行的銀行中央銀行是政府的銀行第二節(jié)三大金融監(jiān)管機構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會中國保險監(jiān)督管理委員會第二節(jié)三大金融監(jiān)管機構(gòu)一、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構(gòu)。第二節(jié)三大金融監(jiān)管機構(gòu)二、中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱證監(jiān)會）依法對全國證券、期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理。第二節(jié)三大金融監(jiān)管機構(gòu)三、中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱保監(jiān)會）統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。第四章金融市場概述第一節(jié)

金融市場概述一、金融市場的定義金融市場是各種金融商品交易的場所。第一節(jié)金融市場概述二、金融市場類別按期限分：貨幣市場、資本市場按金融資產(chǎn)新舊程度分：一級市場、二級市場一級市場又稱初級市場，是有價證券的初始發(fā)行市場，也稱發(fā)行市場或原始市場。二級市場又稱次級市場,是已發(fā)行的證券轉(zhuǎn)讓交易市場，也稱流通市場或次級市場。融資者金融中介投資者投資者一級市場二級市場資本市場資本市場是指期限在一年以上中長期資金的融通交易場所。長期資本的籌集是通過股票或債券的發(fā)行和流通來實現(xiàn)的。功能:1、有利于籌集資金2、有利于分散風險3、有利于提高資本使用效果，優(yōu)化資源配置。4、有利于改善融資結(jié)構(gòu)。第二節(jié)股票市場

一、股票的概念1、股票是股份有限公司籌集資本時所發(fā)行的一種法律認可的代表股份資本的所有權(quán)證書，它是資本股份的證券形式。股票與債券的區(qū)別2、上市公司股份有限公司有限責任公司上市公司：股票在證券交易所掛牌交易的股份有限公司3、股票的種類

1、普通股、優(yōu)先股

2、記名股票、不記名股票

3、有面額股票、無面額股票

4、可上市交易股票、非上市交易股票

5、A股、B股

6、H股、N股、S股二、普通股票市場一、一級市場新股發(fā)行首次公開發(fā)行（IPO）上市公司發(fā)行新股增發(fā)新股配股股票發(fā)行上市流程公司（發(fā)行人）編制申請材料中國證監(jiān)會核準刊登招股說明書、發(fā)行公告路演或網(wǎng)上路演網(wǎng)上發(fā)行申購定價發(fā)行詢價發(fā)行競價發(fā)行確定發(fā)行價配售、搖號抽簽上市新股投資投資者申購新股，首先應(yīng)從招股說明書、配股說明書獲取信息。重點關(guān)注：發(fā)行概況風險因素募集資金的使用經(jīng)營業(yè)績股利分配政策財務(wù)資料關(guān)聯(lián)交易訴訟或仲裁管理層股本會計師的審計意見二、二級市場股票交易所場外交易市場納斯達克（NASDAQ）（二）股票交易1、開戶辦理深圳、上海證券帳戶卡證券營業(yè)部開戶選擇交易方式，如電話委托、網(wǎng)上交易、手機炒股、銀證轉(zhuǎn)帳2、交易規(guī)則價格優(yōu)先、時間優(yōu)先價格優(yōu)先：較高價格買進申報優(yōu)先于較低價格買進申報，較低價格賣出申報優(yōu)先于較高價格賣出申報；時間優(yōu)先：買賣方向、價格相同的，先申報者優(yōu)先于后申報者。

第三節(jié)債券市場

一、債券的定義：是投資者憑以定期獲得利息、到期取還本金的債權(quán)證書。二、債券的主要類型：國債(金邊債券)金融債券公司債券三、債券投資特點優(yōu)點：1、安全性高。2、收益高于儲蓄。3、流動性強。缺點：1、利率上升時，價格會下跌。2、對付通貨膨脹的能力較差。3、本金的安全性視發(fā)行機構(gòu)的信用而定。國債一、國債類型記帳式國債:又稱無紙化國債，是指將投資者持有的國債登記于證券帳戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)我宰C實其所有權(quán)的一種國債。可上市交易。無記名國債：指票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱的債券，通常以實物形式出現(xiàn)?？缮鲜薪灰住{證式國債：指國家采取不印刷實物券，而是填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。不可以上市交易。三者投資特點比較：1、在收益上，記帳式國債、無記名國債要略好于憑證式國債2、在安全性上，，憑證式國債略好于記帳式國債、無記名國債。3、在流動性上，記帳式國債略好于無記名國債，無記名國債又略好于憑證式國債。

企業(yè)債券特點：風險高，收益較高可轉(zhuǎn)換公司債券:

是指由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券,通常稱作可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債。這種債券兼具債權(quán)和股權(quán)雙重屬性。可轉(zhuǎn)換公司債券的投資價值：1、可使投資者獲得固定的本金與利息收益，有“上不封頂，下可保底”的優(yōu)點。2、當期收益高于普通股股利。3、比股票有優(yōu)先償還的要求權(quán)。第四節(jié)基金市場一、基金市場的概念基金市場：各類基金的發(fā)行、贖回及轉(zhuǎn)讓所形成的市場。投資基金特征：投資小,費用低組合投資降低了投資風險專家管理增加了投資收益機會流動性強投資者按投資比例享受收益二、基金的種類1．按組織形式和法律地位劃分契約型基金：是依據(jù)一定的信托契約原理而組織起來的基金，其活動屬于代理投資行為。公司型基金：是依公司法成立，通過發(fā)行基金股份將集中起來的資金投資于各種有價證券。

2．按基金的受益憑證是否可贖回劃分開放型基金：指基金管理公司在設(shè)立基金時，發(fā)行的基金單位總份數(shù)不固定，基金總額隨時增減，投資者可以按基金的報價在基金管理人確定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金。

封閉型基金：指基金管理公司在設(shè)立基金時，限定了基金的發(fā)行數(shù)額，在初次發(fā)行達到了預(yù)定的發(fā)行計劃后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期內(nèi)不再追加發(fā)行新的基金單位。開放型基金的贖回基金證券贖回是針對開放型基金而言的，指投資者向基金管理人贖回基金證券?；鸸芾砣嗽诿恳粋€交易日都有責任以每一基金單位資產(chǎn)凈值的價格贖回投資者出賣的基金交易。封閉式基金的流通:在封閉的期限內(nèi)不允許投資者要求退回資金,但是基金可以在市場上流通。投資者可以通過市場交易套現(xiàn)。封閉式基金與開放式基金的區(qū)別：封閉式基金開放式基金交易場所證券交易所基金管理公司或代銷機構(gòu)網(wǎng)點（主要指銀行等網(wǎng)點）基金存續(xù)期限有固定的期限沒有固定的期限基金規(guī)模固定額度，一般不能在增加沒有規(guī)模限制（但有最低的規(guī)模限制）贖回限制在期限內(nèi)不能直接贖回，需通過上市交易套現(xiàn)可以隨時提出購買或贖回申請續(xù)表：封閉式基金開放式基金交易方式上市交易基金管理公司或代銷機構(gòu)網(wǎng)點（主要指銀行等網(wǎng)點）價格決定因素主要由市場供求關(guān)系決定依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定三、投資基金的風險1、流動性風險2、基金投資風險3、機構(gòu)管理風險4、證券市場的各種風險5、不同種類基金的不同風險目前基金的基本類型成長型基金預(yù)期收益是隨時間的推移而使資本增值，通常投資于普通股票成長及收入型基金主要注重預(yù)期資本增值，也兼顧預(yù)期股利收入。該類基金投資于股利較多的股票，以及少量優(yōu)績股票收入及成長型基金主要目標是預(yù)期股利和債息收入，次要目標是預(yù)期資本增值，這類基金采用股利穩(wěn)定的股票與債券組合固定收入型基金主要投資于各類債券、優(yōu)先股股票、可轉(zhuǎn)換債券及其他付息債券，以達到獲取相對穩(wěn)定的當期收入的目的四、投資基金的注意要點1、確定自己的投資需求和目標。2、了解自己的投資心理，選擇適合的基金品種。3、確認可做中長期投資