銀行從業(yè)人員資格考試試題?真題及答

案（標(biāo)準(zhǔn)版）

L《行政復(fù)議法》規(guī)定的行政復(fù)議基本原則包括（）o

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時、便民

E.一級復(fù)議

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循合法、公正、公開、及時、

便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。

2.關(guān)于合同成立的表述錯誤的是（）。

A.當(dāng)事人對合同條款必須堅持協(xié)商一致的原則

B.合同的成立不必具備要約和承諾階段

C.雙方當(dāng)事人訂立合同應(yīng)該符合法律規(guī)定

D.當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地

點為合同成立的地點

【答案】：B

【解析】：

B項，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方

式。

3.行政復(fù)議申請人享有的權(quán)利包括（）o

A.陳述權(quán)

B.收集證據(jù)權(quán)

C.閱卷權(quán)

D.撤回權(quán)

E.救濟權(quán)

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

行政復(fù)議當(dāng)事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復(fù)議當(dāng)事人

的權(quán)利有：①陳述權(quán)。行政復(fù)議原則上采取書面審查的辦法，但是申

請人可以要求行政復(fù)議機關(guān)負(fù)責(zé)法制工作的機構(gòu)向有關(guān)組織和人員

調(diào)查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。②閱卷權(quán)。申請

人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復(fù)、作出具體行政行為的

證據(jù)、依據(jù)和其他有關(guān)材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱

私外，行政復(fù)議機關(guān)不得拒絕。③撤回權(quán)。行政復(fù)議決定作出前，申

請人要求撤回行政復(fù)議申請的，經(jīng)說明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)

議申請的，行政復(fù)議終止。④救濟權(quán)。行政復(fù)議當(dāng)事人對行政復(fù)議決

定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟權(quán)，但是法

律規(guī)定行政復(fù)議決定為最終裁決的除外。

4.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,

但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

【答案】：c

【解析】：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨

幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸

款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

5.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為

10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為()o

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】：C

【解析】：

即期收益率=年利息收益/債券購買價格=(1000X10%)/940=

10.64%^ll%o

6.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,

將（）類指標(biāo)作為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。

A.合規(guī)經(jīng)營

B.社會責(zé)任

C.風(fēng)險管理

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型

【答案】：B

【解析】：

為指導(dǎo)和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任，2012年，原中國銀監(jiān)

會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責(zé)任類指標(biāo)作

為五大類指標(biāo)之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指

標(biāo)包括：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展

轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。

7.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在

自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自

收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀

行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個

月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

8.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團體

B.國家機關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批

準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事

業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

9.下列關(guān)于大額風(fēng)險暴露集中度的說法，正確的是（）。

A.大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一

級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露

B.對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%

C.對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%

D.對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的

25%

E.全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險暴露不

得超過一級資本凈額的15%

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%o

10.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

11.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

12.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票

款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所

做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收

回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)

利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

.關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有（）

13o

A.消費負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平

B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析

C.杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高

D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30%以下

E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是理財師提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前

提

【答案】：B|C|E

【解析】：

A項，根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)

債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)達到了一定的水平；D項，如果平均負(fù)

債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20%以上，理財師一方面需提醒客戶關(guān)注

自己的財務(wù)負(fù)擔(dān)，另一方面則可根據(jù)實際情況，在負(fù)債管理計劃中提

出債務(wù)重組的建議。

14.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉(zhuǎn)換

D.市場利率

E.稅收待遇

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

影響債券定價的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票

面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、

流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市

場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給

承銷商的費用，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、

律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。

D項屬于外部因素。

15.如果CAPM模型成立，那么，下列說法中正確的有（）。

A.如果投資者持有某一只高風(fēng)險的證券，其對該證券的預(yù)期收益率可

由CAPM模型確定

B.B系數(shù)為。的股票，其預(yù)期收益率為0

C.CAPM模型適用于弱有效的資本市場

D.B系數(shù)為1的資產(chǎn)，其預(yù)期收益率等于市場組合的預(yù)期收益率

E.B系數(shù)可以用來衡量一種證券或一個投資組合相對總體市場的波

動性

【答案】:A|D|E

【解析】：

B項，根據(jù)的計算公式，B系數(shù)為。的股票，其預(yù)期收益率為無風(fēng)險

利率。C項，CAPM模型的基本假設(shè)包括：①投資者是理性的，而且

嚴(yán)格按照馬柯維茨模型的規(guī)則進行多樣化的投資，并將從有效邊界的

某處選擇投資組合；②資本市場是完全有效的市場，沒有任何摩擦阻

礙投資。

16.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹

配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外

部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是

資本規(guī)劃的目標(biāo)。

17.根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征

個人所得稅的是（）o

A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元

B.個人出租房屋所得5000元

C.保險公司支付保險賠款2000元

D.一次中獎收入8000元

【答案】：C

【解析】：

個人所得稅應(yīng)稅所得項目包括：①工資、薪金所得；②勞務(wù)報酬所得;

③稿酬所得；④特許權(quán)使用費所得；⑤經(jīng)營所得；⑥利息、股息、紅

利所得；⑦財產(chǎn)租賃所得；⑧財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；⑨偶然所得。其中，保

險賠款所得免征個人所得稅。

18.下列個人所得中應(yīng)該按照勞務(wù)報酬所得征收個人所得稅的是（）。

A.某大學(xué)設(shè)計系教師為某工程項目設(shè)計圖紙所獲得的收入

B.某公司高管受邀為外部機構(gòu)授課所得授課報酬

C.某歌星參加演出所得出場費

D.某大學(xué)教授將自己文字作品手稿原件公開拍賣（競價）取得的所得

E.某人購買社會福利獎券中獎所得獎金

【答案】:A|B|C

【解析】：

勞務(wù)報酬所得是指個人從事設(shè)計、裝潢、安裝、制圖、化驗、測試、

醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、

雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介

紹服務(wù)、經(jīng)濟服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。D項屬于特

許權(quán)使用費所得；E項屬于偶然所得。

19.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；

②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

20.中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列哪些行

為進行檢查監(jiān)督？（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

【答案】:A|C|D

【解析】：

除ACD三項外，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人

的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

②執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

③執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行

為。

21.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民

幣業(yè)務(wù)包括（）o

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或

者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個人耐用消費品貸款；②辦理一般用途個

人消費貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融

機構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理

業(yè)務(wù)；⑧國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

22.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息,為存款人保密

B.存款自愿,取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息,為存款人保密

D.存款自愿，取款審查存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

23.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.存款幣種不同

B.客戶類型不同

C.存款期限不同

D.賬戶種類不同

【答案】：C

【解析】：

活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款

是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

24.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

25.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營，他為車

投保了第三者責(zé)任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在

一次交通意外中死亡，車輛全損，則（）o

A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因為小何負(fù)責(zé)駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險公司不賠，因為小何已死亡

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友

【答案】：B

【解析】：

保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保

人對保險標(biāo)的具有保險利益的基礎(chǔ)上。題中小何與朋友合伙買車且負(fù)

責(zé)駕駛與經(jīng)營，具有可保利益，保險合同成立，保險公司應(yīng)該理賠。

26.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

27.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市

交易。（）

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載,

可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)

《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由

證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等

發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或

者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法

行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他

情形。

28.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

【答案】：A|D

【解析】：

AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為

自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙

罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。

29.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億

元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%,

則市場風(fēng)險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（資本一扣除項）/（信

用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5義市場風(fēng)險資本要求），可以推出：市場風(fēng)險

資本要求=［（資本—扣除項）/資本充足率一信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)］/12.5

=（40咫％—100）/12.5=32（億元）。

30.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

【答案】：A|C|E

【解析】：

國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的

金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)

負(fù)責(zé)監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構(gòu)和金融市場一般按照銀行、

證券、保險劃分為三個領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎

監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設(shè)置兩

類監(jiān)管機構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系

的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達到雙重

保險作用。

31.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

32.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通

貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)

構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當(dāng)積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大

的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、

需求減少，產(chǎn)品價格下降。

33.證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】：C

【解析】：

證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代

銷、包銷期限最長不得超過九十日。

34.某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利

率6%。則該債券的即期收益率約為（）o

A.6.00%

B.4.92%

C.5.80%

D.5.92%

【答案】：D

【解析】：

債券每年支付的利息與債券價格比值為即期收益率，本題中債券的即

期收益率=

(6%X1000)/1014^5.92%o

35.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指()。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有

票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否

存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)

利人對原因關(guān)系的取得無需說明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實

意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

【答案】：c

【解析】：

A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡

意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②

以無償或者不以相當(dāng)對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)

權(quán)利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關(guān)。D項表示票據(jù)是文

義證券。

36.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩

余財產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時一，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

37.資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）o

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】：B

【解析】：

B項，可配置的投資性資產(chǎn)是客戶家庭已經(jīng)擁有的可貴的財務(wù)資源，

有效利用將會對未來改善家庭財務(wù)狀況產(chǎn)生重要的影響?？膳渲猛顿Y

性資產(chǎn)比率將讓客戶清楚地看到資產(chǎn)的實際變現(xiàn)能力，以及可用于投

資的資產(chǎn)情況。

38.貸款分類的原則不包括（）o

A.真實性

B.及時性

C.重要性

D.可理解性

【答案】：D

【解析】：

貸款分類應(yīng)遵循以下原則：①真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸

款的風(fēng)險狀況；②及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理

等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多

因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類；

④審慎性原則，對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)

其分類等級。

39.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，一般而言，以（）左

右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

【答案】：D

【解析】：

一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，

根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括

客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛

性的支出。

40.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序

進行，即采?。ǎ┓绞?。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：c

【解析】：

當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要

約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意

思表示。

41.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自

費出國（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

42.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在

機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機

構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外

匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

43.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應(yīng)按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計

賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=

累計計息積數(shù)義日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000X036%X(3^60)=

3.10(元)。

44.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

45.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正

確的是（）o

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌

換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)

務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。

46.吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28

歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于

是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出

30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

⑴理財經(jīng)理告訴吳先生，人壽保險有普通型人壽保險和新型人壽保

險，下列屬于普通型人壽保險的是（）。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結(jié)保險

【答案】：A

【解析】：

普通型人壽保險是最常見和最普遍的人壽保險，按照保險金給付條件

的不同可以區(qū)分為死亡保險、生存保險和兩全壽險。死亡保險根據(jù)保

險期限的不同可以進一步區(qū)分為定期壽險和終身壽險。BCD三項屬于

新型壽險。

(2)萬能壽險與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供()。

A.最低保證收益

B.一般保證收益

C.風(fēng)險保證收益

D.最高保證收益

【答案】：A

【解析】：

目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能

壽險。與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益

保證。

⑶健康保險是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，對被保險人因疾病或

意外事故所致傷害時，發(fā)生的直接費用和間接費用進行補償?shù)囊环N人

身保險，通常不包括（）o

A.年金保險

B.疾病保險

C.長期護理保險

D.收入保障保險

【答案】：A

【解析】：

健康保險主要包括疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險、長期護理保

險。A項，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定的時間間

隔分期給付生存保險金的人身保險。

⑷按照生命周期理論，吳先生家庭屬于成長期，其重點配置保險險種

最合理的是（）。

A.重疾險+住院險+住院津貼險

B.意外傷害險+定期壽險+住院醫(yī)療

C.終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險

D.意外傷害險+意外醫(yī)療保險

【答案】：C

【解析】：

成長期的客戶家庭責(zé)任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，

對子女、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定

期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購買適量的兩全壽險

儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成家立業(yè)期客

戶的保險組合應(yīng)為終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險。

⑸按倍數(shù)法計算，吳先生家庭所需要的壽險保額最合理的保額約為

（）萬元。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】：B

【解析】：

倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法

則。倍數(shù)法則中最常用的是“十一法則”，即家庭需要的壽險保額約

為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之

一。吳先生家庭的凈收入為40—30=10（萬元），因此家庭所需的壽

險保額為10X10=100（萬元）。

47.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當(dāng)事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理,

但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

【答案】：C

【解析】：

實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作

為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)

生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相

同。

48.風(fēng)險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目

標(biāo)和方針政策，下列關(guān)于風(fēng)險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）o

A.是對風(fēng)險偏好的定性描述

B.是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)

C.一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型

D.是為實現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計的

E.選定風(fēng)險戰(zhàn)略后，銀行需嚴(yán)格遵守，不能妄加修改

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項，風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略

制定時，要選擇與銀行風(fēng)險偏好相一致的風(fēng)險戰(zhàn)略，如果相悖就要進

行修正與調(diào)整。

49.信托的基本特征包括（）o

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽；②

成立的前提是委托人要將?自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨

立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的

自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的

最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事

行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受

托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

50.保險的（）主要是指通過經(jīng)濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓

力，并促進社會各領(lǐng)域正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。

A.社會管理功能

B.保障功能

C.資金融通功能

D.防災(zāi)減損功能

【答案】：A

【解析】：

保險的“社會管理功能”是指通過經(jīng)濟補償，減少社會摩擦，減輕政

府壓力，并促進社會各領(lǐng)域正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。商業(yè)保險作為社會

保障體系的重要補充，其社會管理功能主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①

緩解政府壓力，完善社會保障制度；②減少社會摩擦，協(xié)調(diào)社會關(guān)系,

維護社會安定團結(jié)；③調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機構(gòu)的運營風(fēng)險；④

加強信用管理，保證經(jīng)濟活動的順利進行。

5L關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

【答案】：B|C|E

【解析】：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交

易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

52.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)

保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而

收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍

返還。③數(shù)額限制不同。《擔(dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的

額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

53.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關(guān)的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的