擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)思路國務(wù)院《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》出臺，為擔(dān)保行業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展創(chuàng)造了有力條件。但是，在當(dāng)前信貸緊縮的形式下，雖然擔(dān)保企業(yè)的業(yè)務(wù)量在迅速增加，可在目前的收費標(biāo)準(zhǔn)下，利潤卻在大幅縮水，潛在的信用風(fēng)險甚至危機(jī)也在逐漸抬頭。如果這個時期，擔(dān)保公司不具備比銀行更強的風(fēng)險識別、風(fēng)險管理、風(fēng)險控制與風(fēng)險化解能力，那么擔(dān)保公司倒閉案例也會越來越多，擔(dān)保行業(yè)洗牌也即將來臨。那么，在短暫而痛苦的行業(yè)調(diào)整期，擔(dān)保公司如何才能高效地梳理企業(yè)內(nèi)部的管理、團(tuán)隊、流程，建立有效的風(fēng)險管控機(jī)制，從而使自己立于不敗之地呢？一、 通過信息化實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)控機(jī)制與業(yè)務(wù)制衡機(jī)制落地目前，擔(dān)保公司大多都按風(fēng)險管理的前、中、后三個階段設(shè)置了不同的業(yè)務(wù)職能部門，不同部門之間同時也按“審保分離”原則，明確了職責(zé)與分工，互相制衡，有的企業(yè)也建立了以公司領(lǐng)導(dǎo)、主要業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、外聘行業(yè)專家共同組成公司的“擔(dān)保決策委員會”執(zhí)行決策職能。但在實際運營過程中，由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部或多或少存在風(fēng)險意識不強、以權(quán)謀私、提供人情擔(dān)保等內(nèi)部風(fēng)險，甚至為了追求“靈活高效”，往往出現(xiàn)項目越級審批、材料補充滯后之類的情形，使內(nèi)控和制衡機(jī)制流于形式。通過信息化建設(shè)，擔(dān)保企業(yè)不僅可以通過信息系統(tǒng)優(yōu)化和規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，提高業(yè)務(wù)運作的透明度，同時還可以實現(xiàn)外聘專家遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)協(xié)同審批，從而幫助企業(yè)實現(xiàn)內(nèi)控機(jī)制和業(yè)務(wù)制衡機(jī)制的落地。二、 通過信息化提高風(fēng)險評價及預(yù)警體系的運行效率風(fēng)險評價體系可以對申保企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行量化評價，減少人為的誤差，而預(yù)警體體系則可以幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過對債務(wù)人經(jīng)營狀況數(shù)據(jù)的分析，可以發(fā)現(xiàn)端倪，及時加以控制、防范和消除。然而，目前絕大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評估工作還是依靠業(yè)務(wù)人員的工作經(jīng)驗及主觀判斷為主，缺乏科學(xué)的風(fēng)險評級量化方法，同時，由于缺乏前期的風(fēng)險量化參數(shù)，項目的風(fēng)險預(yù)警也難以設(shè)定合理的防控區(qū)間，致使業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警仍處于“誰評價誰防控”局面，風(fēng)險評價和預(yù)警體系正逐漸成為機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的瓶頸。在這種情況下，擔(dān)保機(jī)構(gòu)就必須有效利用信息技術(shù)，結(jié)合科學(xué)的風(fēng)險量化方法，在信息系統(tǒng)中建立業(yè)務(wù)風(fēng)險計算模型和預(yù)警響應(yīng)策略，來幫助企業(yè)提高風(fēng)險評價及預(yù)警體系的運行效率。三、 通過信息化形成科學(xué)的盡職調(diào)查程序“一分析，二看，三聽，四問，五查”五步調(diào)查程序是風(fēng)險控制的重要工作內(nèi)容，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部一個擔(dān)保項目有數(shù)個冗長的分析報告文檔是必不可少的。但在項目運行的過程中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的項目決策層幾乎很難掌握這些報告背后信息：誰分析的?誰調(diào)查的?什么時候調(diào)查的?怎么調(diào)查的?最后，又是怎樣計算出這些風(fēng)險數(shù)據(jù)的？因此，采用信息化手段，通過把握流程過程中必要的信息來監(jiān)控和把關(guān)項目調(diào)查的各個環(huán)節(jié)，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險必不可少的工作內(nèi)容。而通過構(gòu)建適用的管理信息系統(tǒng)，不僅有助于提高企業(yè)內(nèi)部團(tuán)隊運作效率，同時也能夠幫助企業(yè)形成科學(xué)的盡職調(diào)查程序，從而避免“報告”人為風(fēng)險。四、 通過信息化加速業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新?lián)９緜鹘y(tǒng)意義上的基本業(yè)務(wù)是一年內(nèi)的短期銀行融資擔(dān)保，但是，近年來，隨著擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)種類不斷增加，更是出現(xiàn)了一些新的業(yè)務(wù)趨勢。然而，在競爭日趨激烈的市場背景下，擔(dān)保企業(yè)如何加速自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新？向有效市場快速推送高競爭力的產(chǎn)品與服務(wù)？同時快速建立自身品牌?在互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)參透各行業(yè)的時代，服務(wù)行業(yè)尤其是金融服務(wù)行業(yè)從信息層面看本質(zhì)上就是提供數(shù)據(jù)服務(wù)，而利用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)培育市場、切入市場、用信息形成市場壁壘等等早已經(jīng)成為發(fā)達(dá)國家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的必修課。在國內(nèi)很多發(fā)展較早、實力較強的企業(yè)也已經(jīng)開始利用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)建立起對外網(wǎng)絡(luò)服務(wù)窗口，為客戶提供了更為便捷的業(yè)務(wù)處理平臺，但多數(shù)依然停留在提供在線材料提交等低層次服務(wù)階段，因此，利用互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)加速業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新將是擔(dān)保機(jī)構(gòu)提升企業(yè)核心競爭力的必要手段之一。隨著擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展和成長，信息化將為擔(dān)保機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險增強企業(yè)核心競爭提供重要保障。但也要認(rèn)識到作為管理輔助手段的信息化并不包治百病，更不能替代企業(yè)決策智慧和政策杠桿，同時，對于不同的擔(dān)保機(jī)構(gòu)也需要構(gòu)建與自身企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、管理模式相適應(yīng)的管理系統(tǒng)，才能最大程度發(fā)揮信息化的作用。尤其是當(dāng)前擔(dān)保行業(yè)信息化剛起步，行業(yè)軟件的專業(yè)功能還未深入和細(xì)分，模式化的擔(dān)保管理軟件產(chǎn)品未必都能適合各個擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理需求，因此，建議擔(dān)保機(jī)構(gòu)在實施信息化時，不僅要考察軟件產(chǎn)品功能適用性和實用性，更要要考慮到信息系統(tǒng)