其他類理財產(chǎn)品目錄P2P理財產(chǎn)品第三方支付理財產(chǎn)品第三方財富公司理財產(chǎn)品小貸公司理財產(chǎn)品民間借貸理財產(chǎn)品P2P理財產(chǎn)品分析一、P2P市場現(xiàn)狀二、產(chǎn)品簡介三、產(chǎn)品特點分析四、營銷推廣五、小結(jié)一、P2P市場現(xiàn)狀目前國內(nèi)估計存在一千多家P2P公司，據(jù)中國電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至2024年年底，全國規(guī)模以上P2P平臺超過200家，2024年全年P(guān)2P行業(yè)貸款規(guī)模約500億至600億元，比2024年增長300%以上，可統(tǒng)計P2P線上業(yè)務(wù)借款余額將近100億元，投資人超過5萬人。目前，有55家參加P2P行業(yè)公約：其中北京19家，上海11家，深圳4家，青島3家，大連2家，其他城市各一家。二、產(chǎn)品簡介中國P2P開展時間較短?？偟膩砜矗饕兴姆N開展模式:1.無抵押無擔(dān)?！惨耘呐馁J為代表〕2.無抵押有擔(dān)保(以宜信為代表)3.有抵押有擔(dān)保模式(青島模式為代表)4.公益模式〔齊放模式為代表〕三、P2P產(chǎn)品特點〔1〕直接透明〔2〕信用甄別〔3〕風(fēng)險分散〔4〕低門檻、低渠道本錢平臺名稱拍拍貸宜信青島齊放代表類型無抵押無擔(dān)保無抵押有擔(dān)保有抵押有擔(dān)保公益模式成立時間2007年8月2006年2003年2007年總部上海北京青島上海注冊用戶150萬60萬2400運營模式單純中介型復(fù)合中介型復(fù)合中介型復(fù)合兼非盈利中介型貸款總額300億20億8億類似平臺哈哈貸、點點貸、人人貸、諾諾鎊客、瑞銀建投、易貸365紅嶺創(chuàng)投、E速貸、錢庫網(wǎng)、速貸邦、阿里金融青島模式、溫州模式齊放、宜農(nóng)貸、我開年利率競標(biāo)機制，<26.24%個人：27.96%法人：30.84%平均在12%左右5%～15%服務(wù)費借款人：2%或4%，貸款人：無包含在上述利率中2%～4%收益性由于采取競標(biāo)機制，收益具有不確定性中介費成本高，收益性一般融資成本較低，收益性較好平臺和貸款者收益較低流動性貸款周期短，從幾分鐘到幾天不等借款人每月還款，出借人每月可以了解每一筆債權(quán)的償還、收益等信息借款人或者是出借人面見洽談，還款期限不確定還款期限1到2年安全性平臺風(fēng)險低，但貸款人貸出的資金風(fēng)險較大分散貸款和每月還款制度，貸款者風(fēng)險較低風(fēng)險較前兩種更低，不良貸款率低公益性強，平臺和貸款者風(fēng)險最小服務(wù)人群小微企業(yè)主及網(wǎng)店賣家與城市白領(lǐng)階層主要為農(nóng)戶、工薪族、大學(xué)生和私營業(yè)主等本地區(qū)域內(nèi)的借貸款人針對特定人群。如合作高校的學(xué)生、農(nóng)村貧困婦女、弱勢群體平臺名稱拍拍貸宜信青島齊放四、營銷推廣分析平臺名稱人人貸宜信紅嶺創(chuàng)投有利網(wǎng)溫州貸代表類型無抵押無擔(dān)保無抵押有擔(dān)保無抵押有擔(dān)保無抵押有擔(dān)保有抵押有擔(dān)保推廣方式1、“偷梁換柱”的高明營銷策略。將P2P翻譯為“人人貸”而收益。2、通過分眾傳媒大打樓宇廣告在P2P借貸模式還沒有在網(wǎng)絡(luò)上獲得普遍認(rèn)可的情況下，通過發(fā)展數(shù)量龐大的線下銷售團隊向投資人出售理財產(chǎn)品也使宜信迅速甩開了其他競爭對手對模式的創(chuàng)新：墊付及擔(dān)保制度先公關(guān)后廣告的策略：與費埃哲簽訂合作協(xié)議時邀請媒體大篇幅報道開始，贊助陸家嘴金融論壇，創(chuàng)始人頻繁接受電視等媒體采訪、出鏡金融領(lǐng)域的眾多活動等等通過拆標(biāo)為“卡族”量身定做理財項目五、小結(jié)據(jù)統(tǒng)計資料顯示，在我國，融資需求在100萬元以下的小微企業(yè)占了76%，相當(dāng)于4200萬家中小企業(yè)群中有將近3000多萬家小微企業(yè)，且需求量均在100萬元以下，作為民間借貸的升級版，這確實是一個未知的而且非常有前景的市場。第三方支付理財產(chǎn)品一、第三方支付市場概況二、產(chǎn)品簡介三、產(chǎn)品特點分析四、客戶群體分析五、營銷推廣分析六、典型案例分析七、小結(jié)一、第三方支付市場概況

截止2024年3月，全國共有223家第三方支付企業(yè)獲得支付牌照。同年，證聯(lián)融通、深圳快付通、深銀聯(lián)易辦事等3家機構(gòu)獲得了基金支付牌照，而支付寶、財付通與快錢三家第三方支付企業(yè)已于2024年正式獲證監(jiān)會頒發(fā)的基金第三方支付牌照，加上此前已獲準(zhǔn)資格的匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付四家公司，目前獲得基金第三方支付牌照的企業(yè)為10家，至此，國內(nèi)主流第三方支付巨頭已悉數(shù)獲得基金支付結(jié)算許可。2024年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易額份額

二、產(chǎn)品簡介支付寶財付通銀聯(lián)網(wǎng)上支付快錢匯付天下易寶支付通聯(lián)支付余額寶理財匯銀聯(lián)通快錢現(xiàn)金寶天天盈易購?fù)ㄍ?lián)基金支付三、產(chǎn)品特點分析

1.靈活實現(xiàn)現(xiàn)金管理和投資功能，合理配置資產(chǎn)，構(gòu)建均衡投資組合；2現(xiàn)金管理主要投資于貨幣市場短期金融工具風(fēng)險較低；3.基金轉(zhuǎn)換，申購等投資功能費率優(yōu)惠高；4.到賬迅速，贖回資金最快可T+0到賬，能迅速應(yīng)對市場變化；5.資金進出靈活，免手續(xù)費，沒有固定投資期限限制，能夠較好滿足日常資金管理需求。四、客戶群體分析

目前支付寶用戶中，21歲至30歲的人群占比高達58%，這意味著超過一半的支付寶用戶都是30歲以下的年輕人群，而余額寶的出現(xiàn)那么將這些年輕人群的小額閑散資金作為了吸納目標(biāo)，同時一局部銀行活期儲蓄也開始流入進來。五、營銷推廣分析

利用第三方平臺現(xiàn)有的優(yōu)勢進行基金銷售。六、典型案例分析

1.余額寶簡介“余額寶〞是基于支付寶平臺的一項余額增值效勞，將基金公司的基金直銷系統(tǒng)嵌入支付寶平臺，可以根據(jù)賬戶中的資金多少向用戶按日“付息〞。用戶將資金轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出“余額寶〞，后臺將自動進行基金購置或贖回，“余額寶〞的“利息〞即為投資基金所產(chǎn)生的收益。與—般基金投資不同的是，“余額寶〞在為用戶“付息〞的同時，賬戶中的資金還可以隨時用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等功能。2024年6月13日上線的余額寶，近半年時間規(guī)模就已超過2500億元，用戶數(shù)超過4900萬戶。這與此前業(yè)內(nèi)預(yù)測的2000-3000億元規(guī)模相符。與余額寶對接的天弘基金總資產(chǎn)管理規(guī)模已經(jīng)接近2600億元，超越華夏基金，成為國內(nèi)資產(chǎn)管理規(guī)模最大的基金公司。

2.余額寶特點操作流程簡單最低購置金額沒有限制收益高，使用靈活平安手機隨時隨地操作七、小結(jié)

隨著第三方支付企業(yè)逐步涉及基金、保險等個人理財?shù)冉鹑谛?，第三方支付企業(yè)將成為銀行金融機構(gòu)的有益補充。電子支付企業(yè)也逐步從提供根本的支付工具，行業(yè)應(yīng)用解決方案向金融效勞企業(yè)轉(zhuǎn)型，第三方支付企業(yè)的金融屬性逐步增強，這也是未來第三方支付企業(yè)開展的方向。第三方支付借助其數(shù)據(jù)信息積累與挖掘優(yōu)勢，可實現(xiàn)對客戶信用水平的準(zhǔn)確、實時把控，有效降低金融風(fēng)險。因此，在政策逐步開放的大背景下，利用其跨行、信息化和技術(shù)領(lǐng)先等優(yōu)勢，開始拓展多種衍生的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，以范金融效勞的方式提升資金流轉(zhuǎn)效率將是支付企業(yè)開展的重要方向，也是用戶的核心訴求。第三方財富公司理財產(chǎn)品一、市場概況二、產(chǎn)品特點分析三、客戶群體分析四、典型案例分析五、小結(jié)一、市場概況第三方理財基于客戶需求為根本的出發(fā)點，具有較強的現(xiàn)實意義，近幾年來開展迅速，截止2024年底，已經(jīng)有幾萬家的第三方理財公司，排名前十的有：1、諾亞財富2、好買基金3、海銀金融4、啟元財富5、瑞盈財富6、優(yōu)利理財7、豐匯通財富8、百盛財富9、守得理財10、德瑞投資二、產(chǎn)品特點分析作為中介的第三方機構(gòu)，沒有有形的產(chǎn)品，主要提供的是理財效勞。國內(nèi)的大局部的理財機構(gòu)多以代銷“信托〞產(chǎn)品和提供一定的專業(yè)化效勞為主。平安性:第三方機構(gòu)主要為顧客提供合理的理財規(guī)劃，從顧客自身的利益出發(fā)，向顧客推薦的多是各種理財產(chǎn)品的組合，風(fēng)險分散，相比于其他的理財機構(gòu)，第三方代銷的理財產(chǎn)品組合平安性更高，但是國內(nèi)的的第三方理財機構(gòu)主要是靠收取傭金來賺取收益，很大程度上喪失了獨立性，在提供理財建議的同時，會有謀取私利的傾向。流動性：由于其提供的產(chǎn)品的特殊性，以效勞和規(guī)劃為其主要的產(chǎn)品，流動性較高，但是國內(nèi)的很多的第三方市場主要是以代銷其他機構(gòu)的產(chǎn)品為主，效勞的附加價值較低。收益性：一般而言在第三方購置的理財產(chǎn)品，是一種投資組合的理財產(chǎn)品，收益性較高。三、客戶群體分析對于具有理財需求的人群主要可以分為7大類〔1〕個體工商業(yè)主〔2〕機關(guān)的公務(wù)員〔3〕專業(yè)人士〔4〕企業(yè)單位高管〔5〕知識分子〔6〕鄉(xiāng)鎮(zhèn)的企業(yè)家〔7〕農(nóng)村的富裕戶四、典型案例：諾亞財富一、諾亞2024年財報分析：1、凈收入〔3780萬美元=2.4793億人民幣〕構(gòu)成

金額（萬美元）

年增長率

原因一次性傭金

2920155.6%活躍注冊客戶以及每客戶

平均資產(chǎn)配置額的上升持續(xù)服務(wù)費用

860176.2%諾亞的分銷私募股權(quán)基金的后端收益的提成2、諾亞產(chǎn)品結(jié)構(gòu)〔單位：百萬人民幣〕

2007200820092010銷售占比銷售占比銷售占比銷售占比固定收益產(chǎn)品19519.2%197862.7%361264.8%590441%PE基金242.3%72224.5%159428.6%825157.3%證券類和投資類掛鉤的保險產(chǎn)品79978.5%40412.8%3686.6%244.81.7%合計1018100%3154100%5574100%14400100%3.諾亞財富顧客和網(wǎng)點分布

年度注冊客戶活躍客戶網(wǎng)點個數(shù)平均配置額度客戶經(jīng)理201016296163139880萬34120099642123528449萬192同比增長69%32.1%139.28%158.7%177.6%五、小結(jié)從第三方理財公司的市場定位以及中立的利益立場來看，此類公司有很大的生存空間，但是由于國內(nèi)的第三方市場才剛剛起步，所占的市場份額很低，假以時日，國內(nèi)的第三方理財公司的理財參謀也會成為優(yōu)秀的理財管家，為人們提供專業(yè)化、個性化以及綜合性的理財效勞。小額貸款公司理財產(chǎn)品報告一、小貸市場概況二、產(chǎn)品簡介三、產(chǎn)品特點分析四、典型案例分析一.小貸市場概況從2024年年末到2024年9月，全國小額貸款公司從1334家開展到7398家，增幅到達554.6%。目前全國已有6000多家小貸公司，實收資本和機構(gòu)數(shù)量一直保持在全國前十位的是浙江省、江蘇省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、安徽省和山西省，這5省得小額貸款公司實力相對雄厚。在天津截止到2024年3月，天津小額貸款公司總數(shù)超過50，已為5000多家中小企業(yè)提供貸款，貸款余額超過40億元。二、產(chǎn)品簡介目前小額貸款公司主要為中小企業(yè)提供小額貸款，主要有以下幾種產(chǎn)品：1.小額擔(dān)保貸款2.商戶助業(yè)貸款3.個人房產(chǎn)轉(zhuǎn)按揭貸款4.二手房住房貸款5.聯(lián)保貸款6.快速抵押貸款業(yè)務(wù)7.應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款8.自建物業(yè)貸款9.集體土地租賃權(quán)質(zhì)押貸款三、產(chǎn)品特點分析貸款用途產(chǎn)品特點適用群體小額擔(dān)保貸款用于借款人企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)（1）無需實物抵押；（2）手續(xù)簡便；（3）放款快捷（4）隨借隨還

缺乏有效抵押擔(dān)保但有良好的業(yè)務(wù)合作伙伴或擔(dān)保能力的企業(yè)或個人,愿意為其提供第三方連帶責(zé)任擔(dān)保的自然人和企業(yè)商戶助業(yè)貸款用于借款人企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)（1）無需實物抵押；

（2）手續(xù)簡便；（3）放款快捷

缺乏有效抵押擔(dān)保，從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營的自然人個人房產(chǎn)轉(zhuǎn)按揭貸款用于借款人合法的融資需求1．?dāng)U大額度，循環(huán)使用.2.手續(xù)簡便，放款快捷.3.期限靈活，隨借隨還融資目的符合法律規(guī)定的、還款來源較明確的自然人。二手房住房貸款用于購買再次交易住房人民幣擔(dān)保貸款（1）申請門檻更低

（2）貸款額度高

（3）手續(xù)簡單、快捷

（4）授信時間可達5年

具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民聯(lián)保貸款用于借款人企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)每個借款人均對其他成員的借款承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民快速抵押貸款業(yè)務(wù)用于借款人企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。

（1）手續(xù)簡便，放快捷；（2）期限靈活，隨借隨還。

適用于融資目的符合法律規(guī)定的能夠提供有效足值物業(yè)抵押的自然人或企業(yè)。應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款用于借款人企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)。（1）手續(xù)簡便（2）放款快捷（3）期限靈活（4）隨借隨還核心實力企業(yè)和信用程度較高的企事業(yè)單位的中小供應(yīng)商自建物業(yè)貸款滿足客戶建設(shè)生產(chǎn)經(jīng)營所需物業(yè)的資金需求（1）申請門檻更低（2）手續(xù)簡單（3）授信時間可達2年

為滿足生產(chǎn)需要購置了土地但建設(shè)固定資產(chǎn)的資金還存在缺口的企業(yè)或自然人。

集體土地租賃權(quán)質(zhì)押貸款滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營及投資的中短期資金需求（1）申請門檻更低（2）手續(xù)簡單（3）授信時間可達2年與村委簽訂了長期土地租賃合同，并自建生產(chǎn)經(jīng)營場所經(jīng)營或出租，有融資需求但除此之外無法提供其他擔(dān)保方式的企業(yè)或自然人。小貸公司理財產(chǎn)品的主要特點可以概括為：〔1〕貸款利率高于金融機構(gòu)的貸款利率，但低于民間貸款利率的平均水平?！?〕貸款方式上多采取信用貸款，也可采取擔(dān)保貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。〔3〕貸款對象堅持“小額、分散〞的原那么，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和小企業(yè)提供信貸效勞，著力擴大客戶數(shù)量和效勞覆蓋面?！?〕貸款期限小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方公平自愿協(xié)商確定。四、典型案例分析公司名稱中安信業(yè)產(chǎn)品名稱中安薪貸貸款期限12個月或18個月，還款周期一月一還貸款操作聯(lián)合建設(shè)銀行共同推出，以“中安信業(yè)龍卡”為載體，向右固定工資收入的個人發(fā)放小額無抵押貸款的服務(wù)。只需要提供身份證、收入證明、住址證明即可申請。辦理程序:提交申請(可直接在線提交)一提供相關(guān)資料一貸款審核一審核通過后由建設(shè)銀行放款。適合人群主要滿足工薪階層對小額貸款的需求產(chǎn)品特色免抵押，免擔(dān)保;貸款額高，當(dāng)日放款;手續(xù)簡便，還款輕松民間借貸中介——速貸邦

一、速貸邦簡介二、產(chǎn)品簡介三、產(chǎn)品特點分析四、小結(jié)一、速貸邦簡介

速貸邦是一個連接了銀行、融資者和投資者的中介機構(gòu)。首先，速貸邦和銀行等金融機構(gòu)合作、了解銀行各項貸款工程，為銀行尋找適宜的資金需要者；另一方面，速貸邦連接眾多中小企業(yè)甚至個人資金需求者，為他們量身打造能實現(xiàn)本錢最小的銀行貸款工程。有數(shù)據(jù)顯示，速貸邦自開業(yè)到2024年中旬，速貸邦已經(jīng)累計完成借貸資金3億元，平均每單貸款總額為70萬元，月借出金額超過3000萬元，奠定了速貸邦小額貸款中介的定位。由于中小企業(yè)占全部企業(yè)總數(shù)的95%以上，速貸邦效勞于中小企業(yè)的市場定位將會為他帶來源源不斷的客戶群體。二、產(chǎn)品簡介

1.免費一