試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列關(guān)于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說(shuō)法正確的是（）。A)傳統(tǒng)金融的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念B)傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為C)綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點(diǎn)，即它的實(shí)施需要由政府政策做推動(dòng)D)傳統(tǒng)金融強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一答案:C解析:?綠色金融?的作用主要是引導(dǎo)資金流向節(jié)約資源技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導(dǎo)消費(fèi)者形成綠色消費(fèi)理念。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。綠色金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過(guò)度投機(jī)行為。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融最突出的特點(diǎn)就是，它更強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生存環(huán)境利益，它將對(duì)環(huán)境保護(hù)和對(duì)資源的有效利用程度作為計(jì)量其活動(dòng)成效的標(biāo)準(zhǔn)之一。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。[單選題]2.中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是（）。A)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率B)獲取利潤(rùn)C(jī))投資商業(yè)銀行D)增加儲(chǔ)備答案:A解析:中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率?？键c(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具[單選題]3.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)法律風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。[單選題]4.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ?。A)存款保險(xiǎn)制度B)存款準(zhǔn)備金制度C)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D)利率政策答案:B解析:存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ??？键c(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制[單選題]5.()是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A)客戶管理B)營(yíng)銷渠道C)產(chǎn)品組合D)市場(chǎng)定位答案:B解析:營(yíng)銷渠道作為連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶，是銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。[單選題]6.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型是（）。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中最重要也是管理難度最大的風(fēng)險(xiǎn)類型。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效管理是商業(yè)銀行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)至關(guān)重要的組成部分。[單選題]7.下列不屬于財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A)辦理貸款B)辦理融資租賃C)同業(yè)拆入D)辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)答案:C解析:同業(yè)拆入屬于財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)，其他三個(gè)選項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]8.（）對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人追究責(zé)任。A)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B)中國(guó)證監(jiān)會(huì)C)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D)董事會(huì)答案:D解析:董事會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人追究責(zé)任。[單選題]9.商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由()建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。A)人民銀行總行B)商業(yè)銀行行長(zhǎng)C)人民銀行當(dāng)?shù)刂蠨)法人總部答案:D解析:商業(yè)銀行開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。[單選題]10.一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。A)股票市場(chǎng)B)同業(yè)拆借市場(chǎng)C)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案:A解析:資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。其主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和基金市場(chǎng)等。[單選題]11.（）的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。A)客戶管理B)資本管理C)風(fēng)險(xiǎn)管理D)時(shí)間管理答案:C解析:風(fēng)險(xiǎn)管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]12.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指()。A)合同的消滅B)合同的解釋C)合同的變更D)合同效力的中止答案:A解析:合同的權(quán)利義務(wù)終止，又稱合同的終止或合同的消滅，是指依法生效的合同，因具備法定的或者當(dāng)事人約定的情形，造成合同權(quán)利義務(wù)的消滅。合同終止后，債權(quán)人不再享有合同權(quán)利，債務(wù)人也不必再履行合同義務(wù)。[單選題]13.下列銀行經(jīng)營(yíng)模式中，（）又被稱為?金融百貨公司制?。A)金融控股公司B)銀行母子公司C)全能銀行D)通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)答案:C解析:[單選題]14.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注冊(cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)()審批。A)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B)中國(guó)人民銀行C)國(guó)務(wù)院D)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行答案:A解析:[單選題]15.內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B)現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C)現(xiàn)場(chǎng)走訪D)自行查核答案:B解析:[單選題]16.信托公司向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的()，但中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。A)10％B)20％C)30％D)40％答案:C解析:信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)遵守的規(guī)定之一是：向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30％，但中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。[單選題]17.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A)提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)B)融資租賃業(yè)務(wù)C)辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款D)向金融機(jī)構(gòu)借款答案:B解析:根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：①接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；②提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；③辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；④轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保；⑦與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；⑧經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。[單選題]18.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)B)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C)建立客戶身份識(shí)別制度D)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案:A解析:正確答案是：A，考查金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括：1）健全反洗錢內(nèi)控制度2）建立客戶身份識(shí)別制度3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度5）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作?？键c(diǎn)相關(guān)立法[單選題]19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)的方式不包括()。A)紀(jì)律處分B)經(jīng)濟(jì)處理C)刑事拘留D)通報(bào)批評(píng)答案:C解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》第十條規(guī)定．?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)主要包括但不限于以下方式：(一)紀(jì)律處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開(kāi)除等。(二)經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績(jī)效工資、降低薪酬級(jí)次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。(三)其他問(wèn)責(zé)方式：包括通報(bào)批評(píng)、責(zé)令辭職、解除勞動(dòng)合同等。?[單選題]20.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由（）監(jiān)管。A)證監(jiān)會(huì)B)銀監(jiān)會(huì)C)人民銀行D)保監(jiān)會(huì)答案:C解析:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。[單選題]21.以下不屬于留住老客戶的主要方法的是（）A)為客戶供高質(zhì)量服務(wù)B)嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)C)保證高效快捷的執(zhí)行力D)采用陌生拜訪法開(kāi)發(fā)客戶答案:D解析:D項(xiàng)屬于開(kāi)發(fā)新客戶的方法。[單選題]22.外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。[單選題]23.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A)匯兌B)托收承付和委托收款C)委托收款D)支票答案:D解析:A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票[單選題]24.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:正確答案是：A，信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型[單選題]25.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)信托的設(shè)立以具有確定的信托財(cái)產(chǎn)為前提B)信托是一種以信托財(cái)產(chǎn)為中心建立起來(lái)的法律關(guān)系，不能沒(méi)有信托財(cái)產(chǎn)C)信托財(cái)產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的D)可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，不包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利答案:D解析:正確答案是：D，E選項(xiàng)：可以用作信托財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，包括合法的財(cái)產(chǎn)權(quán)利?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[單選題]26.商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A)6；7B)3；10C)6；10D)3；7答案:C解析:商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，提示付款期限自匯票到期日起10日。[單選題]27.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。A)基層主管B)信貸管理C)柜面D)敏感環(huán)節(jié)答案:D解析:《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》第七條規(guī)定，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。[單選題]28.以下不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A)勝任能力B)專業(yè)水平C)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)D)道德準(zhǔn)則答案:A解析:正確答案是：A，中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括專業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德準(zhǔn)則三個(gè)方面。考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]29.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。A)反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)B)防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置C)減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D)防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置答案:C解析:產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策其目的在于減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]30.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]31.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B)金融市場(chǎng)按金融工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C)金融市場(chǎng)按市場(chǎng)功能分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D)金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。答案:A解析:金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)[單選題]32.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)的客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為（）。A)測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎B)理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎C)本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D)本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，對(duì)評(píng)估結(jié)果予以確認(rèn)答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)還應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句抄錄，包括確認(rèn)語(yǔ)句欄和簽字欄；確認(rèn)語(yǔ)句欄應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為：?本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)?，并在此語(yǔ)句下預(yù)留足夠空間供客戶完整抄錄和簽名確認(rèn)。[單選題]33.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。A)0B)-1C)1D)2答案:C解析:馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1（即不完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。[單選題]34.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間的()，減少了銀行人為操控利潤(rùn)。A)不可隨意轉(zhuǎn)換B)可隨意轉(zhuǎn)換C)禁止轉(zhuǎn)換D)轉(zhuǎn)換頻率答案:A解析:新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)分為四大類別，并規(guī)定它們之間的不可隨意轉(zhuǎn)換。[單選題]35.以下屬于貨幣市場(chǎng)的是()。A)同業(yè)拆借市場(chǎng)B)債券市場(chǎng)C)股票市場(chǎng)D)期貨市場(chǎng)答案:A解析:貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱為短期資金市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的基本功能在于實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性，從而便于各類經(jīng)濟(jì)主體可以隨時(shí)獲得或運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的貨幣。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小；交易量大、交易頻繁?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)[單選題]36.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。A)金融工具交割日期不同B)融資方式不同C)市場(chǎng)功能不同D)交易工具類型不同答案:C解析:正確答案是：C，按市場(chǎng)功能不同分為：一級(jí)市場(chǎng)（發(fā)行市場(chǎng)）和二級(jí)市場(chǎng)（流通市場(chǎng)）?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具[單選題]37.()應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行方對(duì)發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果影響的重要程度等作出合理評(píng)價(jià)。A)金融工具權(quán)益的列報(bào)B)金融工具風(fēng)險(xiǎn)的列報(bào)C)金融工具信息的列報(bào)D)金融工具收益的列報(bào)答案:C解析:金融工具列報(bào)包括金融工具列示和金融工具披露。金融工具信息的列報(bào)，應(yīng)當(dāng)有助于財(cái)務(wù)報(bào)表使用者了解發(fā)行方對(duì)發(fā)行的金融工具如何進(jìn)行分類、計(jì)量和列示，并就金融工具對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果影響的重要程度、金融工具使企業(yè)在報(bào)告期間和期末所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和程度，以及企業(yè)如何管理這些風(fēng)險(xiǎn)作出合理評(píng)價(jià)。[單選題]38.目前，我國(guó)各家銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A)復(fù)利計(jì)息法B)單利計(jì)息法C)逐筆計(jì)息法D)積數(shù)計(jì)息法答案:C解析:目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。[單選題]39.制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的（）。A)預(yù)期目標(biāo)B)操作目標(biāo)C)最終目標(biāo)D)中介目標(biāo)答案:C解析:制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。[單選題]40.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。A)堅(jiān)持合法合規(guī)原則B)堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則C)應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手?D)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則答案:B解析:商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅(jiān)持合法合規(guī)原則2、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則3、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)?6、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)?7、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的客戶?8、應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手?9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守[單選題]41.存款是銀行最主要的（）。A)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B)投資業(yè)務(wù)C)資金來(lái)源D)資金運(yùn)用答案:C解析:存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。[單選題]42.以下（）屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A)柜員為實(shí)名客戶開(kāi)立賬戶B)有價(jià)單據(jù)實(shí)行專人管理、柜員領(lǐng)用C)定期核對(duì)賬務(wù)D)管庫(kù)員單人出入庫(kù)房答案:D解析:其他三項(xiàng)都是正確的行為。[單選題]43.下列（）不屬于銀行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。A)合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D)盈利潛力類指標(biāo)答案:D解析:銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)3、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)[單選題]44.()應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。A)銀監(jiān)會(huì)B)高級(jí)管理層C)董事會(huì)D)董事會(huì)和高級(jí)管理層答案:D解析:[單選題]45.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。A)2．5％B)5％C)6％D)8％答案:A解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第二十四條規(guī)定，?商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2．5％。由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。?特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0-2．5％，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。故本題選A。[單選題]46.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)不包括（）。A)自律B)維權(quán)C)協(xié)調(diào)D)監(jiān)督答案:D解析:《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)。[單選題]47.與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（）。A)多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益B)多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金D)表外業(yè)務(wù)不會(huì)給銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中，所以表外業(yè)務(wù)會(huì)給銀行帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]48.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A)貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)證券公司C)信托公司D)投資銀行答案:A解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)問(wèn)資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]49.()是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。A)貸款B)存款C)保險(xiǎn)D)代理業(yè)務(wù)答案:B解析:存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。[單選題]50.下列關(guān)于存款的說(shuō)法正確的是()。A)定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低B)個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C)教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為5％D)教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元答案:D解析:A項(xiàng)，定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支??；C項(xiàng)，對(duì)教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。[單選題]51.惠普金融基的本原則不包括（）。A)健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B)機(jī)會(huì)平等、惠及民生C)市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D)健全體系答案:D解析:惠普金融原則:健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展、機(jī)會(huì)平等，惠及民生，市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)，防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜?？键c(diǎn)普惠金融[單選題]52.（）至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段。A)國(guó)家審計(jì)B)獨(dú)立審計(jì)C)內(nèi)部審計(jì)D)社會(huì)審計(jì)答案:C解析:正確答案是：C，內(nèi)部審計(jì)至今已經(jīng)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)、近代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)三個(gè)發(fā)展階段?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]53.以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。A)上交稅款B)買賣商品C)償還債務(wù)D)捐款答案:B解析:貨幣在實(shí)現(xiàn)價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)就執(zhí)行支付手段的職能，如償還債務(wù)、上交稅款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈(zèng)與等。[單選題]54.下列不屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)的是()。A)吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶B)提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額C)以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D)以更低的成本提供類似的產(chǎn)品答案:C解析:產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：①提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額；②吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶，這要求開(kāi)發(fā)適合新市場(chǎng)客戶需要的新產(chǎn)品，或增加產(chǎn)品新的功能和價(jià)值；③以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。[單選題]55.銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（）。A)剩余的期限按新調(diào)整的利率計(jì)息B)按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息C)定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動(dòng)后的利率計(jì)息D)剩余的期限按活期存款利率計(jì)息答案:B解析:若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。[單選題]56.（）是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B)產(chǎn)業(yè)組織政策C)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D)產(chǎn)業(yè)布局政策答案:B解析:產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策?？键c(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策[單選題]57.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。A)通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B)通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的提高經(jīng)濟(jì)效益C)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)D)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售答案:B解析:財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：1、通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；2、緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售；3、利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)。[單選題]58.?一行三會(huì)?()共同制定發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，要采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。A)2005年7月B)2006年7月C)2007年6月D)2008年6月答案:C解析:?一行三會(huì)?2007年6月共同制定發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，要采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。A)受所在國(guó)外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)B)金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)C)已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)D)決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機(jī)構(gòu)E)因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)答案:ABCE解析:《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引(試行)》第十條規(guī)定，?下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入資產(chǎn)公司的并表監(jiān)管范圍：(一)已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)；(二)因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)；(三)決定在三年內(nèi)出售的、資產(chǎn)公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機(jī)構(gòu)；(四)受所在國(guó)外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)；(五)資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)。?[多選題]60.托收結(jié)算方式分為（）。A)光票托收B)跟單托收C)直接托收D)間接托收E)跟票托收答案:ABC解析:托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)[多選題]61.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務(wù)可分為()。A)一次還清貸款B)固定利率貸款C)浮動(dòng)利率貸款D)分期償還貸款E)人民幣貸款答案:BC解析:按照貸款利率是否變化分類.貸款分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款；按照償還方式不同分類，貸款分為一次還清貸款和分期償還貸款；按照貸款幣種不同分類，貸款分為人民幣貸款和外匯貸款。[多選題]62.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有()。A)風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)B)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)C)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)D)風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)E)風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)答案:ABD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。[多選題]63.金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件（）A)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)B)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效C)具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力D)最近1年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件E)具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施答案:ABCE解析:金融資產(chǎn)管理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；（三）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（四）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力；（五）具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務(wù)連續(xù)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施；（六）最近２年無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和重大案件；（七）監(jiān)管評(píng)級(jí)良好；（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。[多選題]64.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了（）先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。A)全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C)全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D)全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法E)全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化答案:ABCDE解析:正確答案是：A,B,C,D,E，商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍；全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程；全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法；全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述[多選題]65.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）A)外資銀行B)證券機(jī)構(gòu)C)汽車金融公司D)貨幣經(jīng)紀(jì)公司E)保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)答案:BCDE解析:非銀行金融機(jī)構(gòu)包括證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。其他非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。@jin[多選題]66.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。A)合同B)遺囑C)口頭D)電話E)其他法定書(shū)面方式答案:ABE解析:《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書(shū)面方式設(shè)立信托?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[多選題]67.下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A)會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B)會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C)會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升D)會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E)會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量答案:ABCE解析:中央銀行提高再貼現(xiàn)率后，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢。[多選題]68.對(duì)于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。A)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B)將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的C)貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的D)對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E)對(duì)借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的答案:ACDE解析:貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：①流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；②未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；③貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；④對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。[多選題]69.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位包括()。A)通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B)促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)C)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售D)擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資E)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)答案:ACE解析:選項(xiàng)B、D是金融租賃公司的基本功能定位。[多選題]70.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素包括()。A)借款人的還款能力B)借款人的還款記錄C)借款人的還款意愿D)貸款項(xiàng)目的盈利能力E)貸款償還的法律責(zé)任答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素有：①借款人的還款能力；②借款人的還款記錄；③借款人的還款意愿；④貸款項(xiàng)目的盈利能力；⑤貸款的擔(dān)保；⑥貸款償還的法律責(zé)任；⑦銀行的信貸管理狀況。[多選題]71.貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介的作用。A)外匯B)現(xiàn)金C)債權(quán)D)貸款E)資金答案:ACE解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是資金、債權(quán)和外匯等交易的集合點(diǎn)，發(fā)揮交易媒介的作用?？键c(diǎn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位[多選題]72.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行?三性四自?經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（）。A)自主設(shè)立B)自負(fù)盈虧C)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D)自主經(jīng)營(yíng)E)自我約束答案:BCDE解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行?三性四自?經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。[多選題]73.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。A)負(fù)債減少B)受到法律制裁C)重大財(cái)務(wù)損失D)聲譽(yù)受到?jīng)_擊E)聲譽(yù)提升答案:BCD解析:正確答案是：B,C,D，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式：可能遭受到法律制裁；可能在財(cái)務(wù)上蒙受損失；可能使自身聲譽(yù)受到?jīng)_擊?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述[多選題]74.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要包括（），在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化。A)經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)B)風(fēng)險(xiǎn)管理有效C)提高經(jīng)營(yíng)效率和效果D)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整E)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)答案:ABDE解析:正確答案是：A,B,D,E，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)設(shè)定的控制目標(biāo)，全面系統(tǒng)持續(xù)地收集相關(guān)信息，結(jié)合實(shí)際情況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這里所指的控制目標(biāo)主要是內(nèi)部控制四個(gè)方面的目標(biāo)，包括經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理有效、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等相關(guān)信息真實(shí)完整以及發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在實(shí)踐中須結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步細(xì)化?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素[多選題]75.在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。A)提款期B)寬限期C)拖延期D)還款期E)延后期答案:ABD解析:在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)[多選題]76.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。A)基準(zhǔn)利率B)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制C)貨幣政策目標(biāo)D)貨幣政策工具E)存款準(zhǔn)備金率答案:CD解析:貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。[多選題]77.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有()。A)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)B)合規(guī)引領(lǐng)C)戰(zhàn)略導(dǎo)向D)綜合平衡E)統(tǒng)一執(zhí)行答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：一是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。二是合規(guī)引領(lǐng)。三是戰(zhàn)略導(dǎo)向。四是綜合平衡。五是統(tǒng)一執(zhí)行。[多選題]78.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A)一般性政策工具B)新型貨幣政策工具C)保證金制度D)新型財(cái)政政策工具E)存款保險(xiǎn)制度答案:ABE解析:貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括一般性政策工具、新型貨幣政策工具和存款保險(xiǎn)制度。考點(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具[多選題]79.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括()。A)業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)B)收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)C)利潤(rùn)指標(biāo)D)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)E)成本控制指標(biāo)答案:CE解析:發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。[多選題]80.下列哪些貸款應(yīng)當(dāng)至少歸為次級(jí)類貸款（）。A)逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B)改變貸款用途C)本金或者利息逾期D)借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還E)借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期答案:AE解析:下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類貸款：1.逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益。2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理[多選題]81.銀行績(jī)效考評(píng)的原則不包括（）。A)獨(dú)立性原則B)公平、公開(kāi)、公正原則C)誠(chéng)實(shí)信用原則D)激勵(lì)約束原則E)審慎性原則答案:ABC解析:銀行績(jī)效考評(píng)的原則：（1）重要性原則。以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評(píng)原則。根據(jù)職責(zé)（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實(shí)行差異化績(jī)效管理，分類確定績(jī)效考評(píng)辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵(lì)約束原則。實(shí)行結(jié)果考核與過(guò)程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則。考核與兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行績(jī)效工資分配。實(shí)施中實(shí)行累計(jì)分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。[多選題]82.下列屬于薪酬機(jī)制的原則的是（）。A)薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B)薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī))薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)D)短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)E)短期激勵(lì)占主導(dǎo)答案:ABCD解析:薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)；短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。[多選題]83.客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式有（）。A)維護(hù)訪問(wèn)B)建立客戶追蹤制度C)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理制度D)擴(kuò)大銷售E)定期維護(hù)管理答案:ABD解析:客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式有：1.建立客戶追蹤制度2.擴(kuò)大銷售3.維護(hù)訪問(wèn)?？键c(diǎn)客戶管理第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.我國(guó)頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:我國(guó)頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展[判斷題]85.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。()A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。[判斷題]86.為促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。（）A)正確B)錯(cuò)誤答案:錯(cuò)解析:在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。考點(diǎn)貨幣政策目標(biāo)與工具[判斷題]87.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系；負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。考點(diǎn)內(nèi)部控制的職責(zé)分工[判斷題]88.結(jié)構(gòu)性票據(jù)不一定