試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷24)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。A)變現(xiàn)能力B)資產(chǎn)能力C)盈利能力D)流動性答案:D解析:商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。[單選題]2.根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為()。A)常規(guī)全面檢查和重點抽查B)常規(guī)全面檢查和典型檢查C)常規(guī)全面檢查和專項檢查D)常規(guī)全面檢查和隨機抽查答案:C解析:本題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。[單選題]3.下列說法正確的是（）。A)大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B)如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C)貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D)大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場答案:C解析:C正確，A、D選項因是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項中應(yīng)是中小企業(yè)[單選題]4.存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A)代理業(yè)務(wù)B)中間業(yè)務(wù)C)負債業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案:D解析:本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。[單選題]5.債券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A)直接發(fā)行B)間接發(fā)行C)代理發(fā)行D)公開發(fā)行答案:A解析:直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷。[單選題]6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的?關(guān)系人?指的不是()。A)商業(yè)銀行董事B)商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C)與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶D)商業(yè)銀行信貸人員的近親屬答案:C解析:[單選題]7.債券市場按()可分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券。A)發(fā)行主體B)利率是否固定C)有無擔保分類D)是否可轉(zhuǎn)換答案:D解析:本題考查債券市場的內(nèi)容。債券市場按否可轉(zhuǎn)換可分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券。參見教材P49。[單選題]8.甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，以自己的機器設(shè)備作為抵押．同時由乙企業(yè)提供保證該貸款的償還，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行應(yīng)該應(yīng)先執(zhí)行（）。A)抵押權(quán)B)要求乙企業(yè)承擔保證責任C)銀行可以任意選擇A選項或者B選項D)銀行應(yīng)該同時選擇A選項和B選項答案:A解析:當物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機制沒有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行．第三人提供擔保物的，則由債權(quán)人選擇。這里甲企業(yè)以自己的設(shè)備做抵押，所以銀行應(yīng)該先執(zhí)行抵押權(quán)．[單選題]9.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。A)信用卡B)借記卡C)準貸記卡D)貸記卡答案:B解析:本題考查借記卡的特點。借記卡的特點：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。[單選題]10.信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A)信用風險B)市場風險C)流動性風險D)操作風險答案:C解析:與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。[單選題]11.（）是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。A)開證額度B)客戶授信額度C)項目貸款承諾D)客戶貸款承諾答案:B解析:貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中，客戶授信額度是銀行確定的在一定時期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。[單選題]12.臨時存款賬戶的期限最長不得超過()。A)一年B)兩年C)三年D)五年答案:B解析:本題考查單位活期存款。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過兩年。[單選題]13.股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。A)產(chǎn)權(quán)B)債券C)物權(quán)D)所有權(quán)答案:D解析:股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權(quán)利。[單選題]14.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A)主體的不同B)客體的不同C)主觀要件的不同D)客觀要件的不同答案:B解析:我國刑法分則對犯罪進行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主．以犯罪主體或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標準對犯罪進行分類。[單選題]15.下列規(guī)范性文件中不得設(shè)定行政許可的是（）。A)法律B)縣級政府的決定C)行政法規(guī)D)地方性法規(guī)答案:B解析:按照《行政許可法》的規(guī)定，原則上只有法律和國務(wù)院的行政法規(guī)才能夠設(shè)定行政許可．地方性法規(guī)和省級政府的規(guī)章只能設(shè)定部分或臨時性的行政許可，中央各部委的規(guī)章無權(quán)設(shè)定行政許可。其他各級人大和行政機關(guān)等，都無權(quán)設(shè)定行政許可。[單選題]16.匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。A)電匯B)支票C)信匯D)票匯答案:A解析:電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式，指示匯入行付款給指定收款人。[單選題]17.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A)買賣國庫券會增加貨幣投放量B)流動性較弱C)買賣國庫券的主要目的是籌集資金D)屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)答案:D解析:中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟。當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時，中央銀行買人證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。公開市場操作手段流動性較強，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。[單選題]18.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A)消費B)稅收C)凈出口D)投資答案:B解析:稅收屬于收入。[單選題]19.王某欲將兒子從美國匯來的美元匯票直接存入銀行，銀行應(yīng)當將王某的美元匯票存入其()。A)可兌換貨幣賬戶B)現(xiàn)匯帳戶C)人民幣賬戶D)現(xiàn)鈔賬戶答案:B解析:本題考查的是外匯現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔的區(qū)分?，F(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù);現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。本題中王某兒子從美國匯來的美元匯票屬于現(xiàn)匯，應(yīng)存入現(xiàn)匯賬戶。[單選題]20.2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應(yīng)該記人國際收支中的的()。A)資本項目B)貿(mào)易收支C)單方面轉(zhuǎn)移D)勞務(wù)收支答案:C解析:國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，其中經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，因此，?捐贈?屬于經(jīng)常項目中的單方面轉(zhuǎn)移。故選C。[單選題]21.某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風險是（）。A)法律風險B)操作風險C)市場風險D)聲譽風險答案:D解析:聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險。[單選題]22.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。A)第一產(chǎn)業(yè)B)第二產(chǎn)業(yè)C)第三產(chǎn)業(yè)D)綜合產(chǎn)業(yè)答案:C解析:第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織?？键c[單選題]23.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述.錯誤的是()。A)有固定面額和固定期限B)可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證C)不可提前支取D)由大型工商企業(yè)發(fā)行答案:D解析:[單選題]24.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是(.)。A)如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)凍結(jié)實有金額，余下部分不再凍結(jié)B)銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理C)被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機關(guān)簽發(fā)的?解除凍結(jié)存款通知書?為憑，銀行在必要時也可自行解凍D)凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月答案:D解析:如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在6個月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額，A選項錯誤。銀行在受理凍結(jié)單位存款時，應(yīng)審查?協(xié)助凍結(jié)存款通知書?填寫的被凍結(jié)單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發(fā)現(xiàn)不符的，應(yīng)說明原因，退回?通知書?，B選項錯誤。C選項應(yīng)為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。[單選題]25.某銀行從業(yè)人員為了銷售理財產(chǎn)品，隱瞞了該理財產(chǎn)品的風險性。該行業(yè)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則關(guān)于（）的規(guī)定。A)專業(yè)勝任B)勤勉盡職C)誠實信用D)保護商業(yè)秘密與客戶隱私答案:C解析:誠實信用原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。[單選題]26.信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()。A)跟單商業(yè)信用證B)可撤銷信用證C)不可撤銷信用證D)光票信用證答案:A解析:按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。[單選題]27.下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯誤的是()。A)票據(jù)是非流通證券B)票據(jù)是完全有價證券C)票據(jù)是要式證券D)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案:A解析:按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。(1)票據(jù)是完全有價證券。(2)票據(jù)是要式證券。(3)票據(jù)是一種無因證券。(4)票據(jù)是流通證券。(5)票據(jù)是文義證券。(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。(7)票據(jù)是債券證券。[單選題]28.下列關(guān)于國家風險的表達，正確的是（）。A)個人不會遭受國家風險帶來的損失B)通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)C)在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟金融活動不存在國家風險D)國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起答案:C解析:國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性；國家風險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍；此外，國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。[單選題]29.（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。A)國際收支B)貨幣政策C)貨幣政策工具D)信貸政策答案:B解析:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。[單選題]30.下列關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法中，錯誤的是()。A)債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意C)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須獲得債務(wù)人同意D)債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當通知債務(wù)人答案:C解析:債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當通知債務(wù)人。[單選題]31.銀行從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合?風險提示?相關(guān)規(guī)定的是（）。A)在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答B(yǎng))用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款C)對產(chǎn)品涉及的主要風險進行特別提示D)從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹答案:B解析:從業(yè)人員的下述做法不符合?風險提示?相關(guān)規(guī)定：(1)因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；(2)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。[單選題]32.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。A)承兌B)貼現(xiàn)C)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D)再貼現(xiàn)答案:C解析:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。[單選題]33.下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。A)生效的合同一定成立B)合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束C)成立的合同一定生效D)合同成立是合同生效的前提答案:C解析:合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。[單選題]34.匯款的方式不包括()。A)電匯B)票匯C)信匯D)匯票答案:D解析:匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。[單選題]35.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A)房地產(chǎn)貸款B)銀行承兌匯票C)銀行保函業(yè)務(wù)D)信貸證明業(yè)務(wù)答案:A解析:表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1．銀行承兌業(yè)務(wù)；2．保函及備用信用證；3．承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。[單選題]36.（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。A)期權(quán)B)擔保C)購買保險D)出售風險頭寸答案:B解析:風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。ACD三項均屬于風險轉(zhuǎn)移的措施。[單選題]37.下面關(guān)于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。A)個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B)國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生C)國家助學貸款期限最長不超過10年D)國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費答案:B解析:[單選題]38.()是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。A)金融資產(chǎn)管理公司B)企業(yè)集團財務(wù)公司C)消費金融公司D)貨幣經(jīng)紀公司答案:A解析:本題考查金融資產(chǎn)管理公司。國際上廣義理解的金融資產(chǎn)管理公司，是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。[單選題]39.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。A)出票B)背書C)承兌D)保證答案:C解析:承兌是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。[單選題]40.商業(yè)銀行影響理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況，不包括（）。A)剩余融資期限B)交易結(jié)構(gòu)C)到期收益分配D)客戶結(jié)構(gòu)答案:D解析:商業(yè)銀行影響理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)情況，包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)等。[單選題]41.下列選項中，屬于成長期特點的是()。A)成長期是一個行業(yè)的發(fā)展的巔峰時期，行業(yè)利潤迅猛增加B)成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力不大C)成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加D)在很多情況下，行業(yè)的成長期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長答案:C解析:成熟期是一個行業(yè)的發(fā)展的巔峰時期，成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。選項A錯誤。成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。選項B錯誤。在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。選項D錯誤[單選題]42.某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結(jié)算方式是()。A)保理B)匯款C)跟單信用證D)托收答案:C解析:信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。[單選題]43.商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A)簡單的價值形式B)擴大的價值形式C)貨幣價值形式D)商品價值形式答案:D解析:商品價值形式經(jīng)歷了四個不同的發(fā)展變化階段：簡單的價值形式階段、擴大的價值形式階段、一般價值形式階段和貨幣價值形式階段。[單選題]44.（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息金額的金融合約。A)利率互換B)即期外匯交易C)貨幣互換D)遠期外匯交易答案:A解析:利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換。當利率看漲時，可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具；而當利率看跌時，做相反交易。[單選題]45.關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是()。A)需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B)遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C)遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點D)可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割答案:B解析:[單選題]46.銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。A)股東會B)監(jiān)事會C)董事會D)高級管理層答案:C解析:銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。[單選題]47.關(guān)于崗位責任，以下說法錯誤的是(.)。A)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定，將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與其他人員B)經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，為其他崗位人員代為履行職責C)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不將本人工作委托他人代為履行D)打聽與自身工作無關(guān)的信息答案:D解析:[單選題]48.銀行面臨的最主要的風險是（）。A)市場風險B)操作風險C)信用風險D)價格風險答案:C解析:銀行面臨的最主要的風險是信用風險。[單選題]49.（）已成為國際通用的銀行業(yè)風險收益評價方法。A)RAROCB)EVAC)ROAD)ROE答案:A解析:風險調(diào)整后的資本回報率(RAROC)已成為國際通用的銀行業(yè)風險收益評價方法。[單選題]50.不得進行洗錢活動是法律法規(guī)的()規(guī)定。A)禁止性B)義務(wù)性C)程序性D)授權(quán)性答案:A解析:本題考查從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。[單選題]51.根據(jù)理財產(chǎn)品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品，稱為（）。A)開放式凈值型產(chǎn)品B)封閉式凈值型產(chǎn)品C)開放式非凈值型產(chǎn)品D)封閉式非凈值型產(chǎn)品答案:B解析:封閉式凈值型產(chǎn)品是指有固定的存續(xù)期限且在產(chǎn)品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產(chǎn)品。[單選題]52.存款是銀行對存款人的()。A)資產(chǎn)B)負債C)信用D)管理答案:B解析:略[單選題]53.下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是(.)。A)普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險B)破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)、應(yīng)當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險C)破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、普通破產(chǎn)債權(quán)D)應(yīng)當劃人職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、破產(chǎn)人所欠稅款、普通破產(chǎn)債權(quán)答案:D解析:破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應(yīng)當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當支付給職工的補償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權(quán)。[單選題]54.商業(yè)銀行的市場風險包括（）。A)信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險B)操作風險、聲譽風險、社會風險、經(jīng)濟風險C)信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險D)利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險答案:D解析:商業(yè)銀行的市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險。[單選題]55.公司成立時間是（）。A)公司資本繳足的日期B)公司正式對外營業(yè)的日期C)公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D)公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期答案:C解析:公司成立時間是公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期。[單選題]56.在我國，?制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定?是()的職能。A)中國人民銀行B)國務(wù)院C)財政部D)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案:A解析:根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。[單選題]57.出資人向人民法院申請對債務(wù)人進行重整的，該出資人對債務(wù)人的出資比例應(yīng)當是(.)。A)出資額占債務(wù)人注冊資本5%以上B)出資額占債務(wù)人注冊資本1/5以上C)出資額占債務(wù)人注冊資本1/10以上D)出資額占債務(wù)人注冊資本一半以上答案:C解析:符合重整法律要求。[單選題]58.下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。A)本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的B)本罪的主體是特殊主體C)最高不可以判處無期徒刑D)本罪主體包括自然人和單位答案:A解析:主體是一般主體；單位不能構(gòu)成犯罪；情節(jié)特別嚴重的可以判無期徒刑。[單選題]59.我國刑法規(guī)定的完全刑事責任年齡是（）。A)14周歲B)16周歲C)18周歲D)20周歲答案:B解析:[單選題]60.貨幣的本質(zhì)是（）。A)交換價值B)商品C)使用價值D)固定充當一般等價物的特殊商品答案:D解析:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品。[單選題]61.下列行業(yè)中，違反?公平競爭?原則的是()。A)某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B)某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C)與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D)某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負責人答案:D解析:公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等為手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。同時，應(yīng)當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。[單選題]62.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。A)法定資本制B)授權(quán)資本制C)折中資本制D)任意資本制答案:A解析:公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持；③強調(diào)公司資本不得任意變更。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有()。A)監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B)監(jiān)管黃金市場C)監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)D)監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場答案:BD解析:[多選題]64.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法中，正確的有（）。A)商業(yè)銀行能夠吸收公眾存款B)商業(yè)銀行能夠發(fā)放貸款C)商業(yè)銀行能夠辦理結(jié)算D)商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位E)商業(yè)銀行以盈利為主要經(jīng)營目標答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標．經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。[多選題]65.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有()。A)匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B)付款請求權(quán)是一順序請求權(quán)，追索權(quán)是二順序請求權(quán)C)票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得D)票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間進行E)持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利答案:ABCE解析:票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當是在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。D項錯誤。故選ABCE。[多選題]66.廣義的貸款法律關(guān)系包括(.)。A)附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔保合同法律關(guān)系B)附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系C)委托貸款合同法律關(guān)系D)貸款合同法律關(guān)系E)附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系答案:ACD解析:廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔保合同法律關(guān)系。故選ACD。[多選題]67.合同的履行原則，包括下列（）原則。A)實際履行B)全面履行C)協(xié)作履行D)誠實信用E)情勢變更答案:ABCDE解析:合同的履行原則包括實際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠實信用原則、情勢變更原則。[多選題]68.下列選項中關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A)以接受客戶委托為前提B)以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益C)是構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)的主要部分D)不承擔或不直接承擔市場風險E)不運用或不直接運用銀行的自有資金答案:ABDE解析:中間業(yè)務(wù)是構(gòu)成銀行表外資產(chǎn)的主要部分。[多選題]69.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。A)賬戶管理B)收款付款C)支付結(jié)算D)集團理財E)代發(fā)工資答案:ABCDE解析:本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團理財、代發(fā)工資。故選ABCDE。[多選題]70.公司終止的事由包括()。A)公司被法院判決承擔刑事法律責任B)公司董事長辭職C)公司破產(chǎn)D)公司解散E)被勒令停業(yè)整改答案:CD解析:根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司因破產(chǎn)或解散而導致終止，喪失企業(yè)法人資格。公司終止有兩種隋形即公司破產(chǎn)和公司解散。[多選題]71.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的(.)會受到處罰。A)個人B)單位C)單位的直接負責的主管人員D)單位的所有工作人員E)其他直接責任人員答案:ABCE解析:擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位?！缎谭ā芬话倨呤臈l三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照一款的規(guī)定處罰，D選項錯誤。故選ABCE。[多選題]72.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風險可分為（）。A)系統(tǒng)性風險B)非系統(tǒng)性風險C)資產(chǎn)風險D)負債風險E)中間業(yè)務(wù)風險答案:CDE解析:按照遭受風險的范圍劃分，風險司以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風險可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務(wù)風險。[多選題]73.自人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日．債務(wù)人的有關(guān)人員承擔的義務(wù)包括（）。A)妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料B)根據(jù)人民法院、管理人的要求進行工作．并如實回答詢問C)列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問D)未經(jīng)人民法院許可．不得離開住所地E)不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員答案:ABCDE解析:自人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日．債務(wù)人的有關(guān)人員應(yīng)當承擔下列義務(wù)：妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料；根據(jù)人民法院、管理人的要求進行工作，并如實回答詢問；列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問；未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地；不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。上述所稱有關(guān)人員，是指企業(yè)的法定代表人；經(jīng)人民法院決定，可以包括企業(yè)的財務(wù)管理人員和其他經(jīng)營管理人員。[多選題]74.按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。A)單位卡B)個人卡C)信用卡D)借記卡E)貸記卡答案:AB解析:按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可以分為個人卡和單位卡。[多選題]75.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。A)庫存現(xiàn)金B(yǎng))存放中央銀行款項C)存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項D)吸收存款E)向央行借款答案:ABC解析:現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項。(3)存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負債。[多選題]76.根據(jù)《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)處置的方式主要有(.)。A)接管B)重組C)撤銷D)依法宣告破產(chǎn)E)暫停營業(yè)答案:ABCD解析:按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。[多選題]77.下列關(guān)于P2P平臺，說法不正確的有（）。A)有?一對多?、?多對一?、?多對多?三種交易模式B)是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸C)參與門檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會的融資渠道D)貸款的利率是由銀行同期貸款利率確定E)有些平臺還提供資金轉(zhuǎn)移和結(jié)算、債務(wù)催收、尋找第三方擔保等服務(wù)答案:AD解析:A項，P2P平臺有?一對多?、?多對多?、?一對一?、?多對一?四種交易模式；D項，貸款的利率或者是由放貸人競標確定或者是由平臺根據(jù)借款人的信譽情況和銀行的利率水平提供參考利率。[多選題]78.民事訴訟當事人包括（）。A)原告B)被告C)第三人D)共同訴訟人E)指定代理人答案:ABCD解析:[多選題]79.商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有()。A)代收電費B)代理國債買賣C)代發(fā)工資D)代售人壽保險E)代銷開放式基金答案:ABCDE解析:以上五項均屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)[多選題]80.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A)股東大會B)高級經(jīng)理C)監(jiān)事會D)高級管理層E)工會答案:ACD解析:銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱?三會一層?)。[多選題]81.下列關(guān)于整存零取定期存款方式的說法，正確的有(.)。A)本金可全部提前支取，不可部分提前支取B)本金既可全部提前支取，也可部分提前支取C)利率高于活期存款D)利息于期滿結(jié)清時支取E)可以一個月或幾個月取息一次答案:ACD解析:整存零取的本金可全部提前支取，不可部分提前支取。其利息于期滿結(jié)清時支取。E選項是存本取息存款方式的取息方式。[多選題]82.某銀行工作人員汪某參與了李某的貸款詐騙罪行，汪某可能涉及的罪名有（）。A)騙取貸款罪B)貸款詐騙罪C)洗錢罪D)貪污罪E)職務(wù)侵占罪答案:BDE解析:汪某參與貸款詐騙犯了貸款詐騙罪；汪某究竟犯DE哪項罪名，要看汪某屬于什么犯罪主體。[多選題]83.下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A)中期票據(jù)B)國債C)央行票據(jù)D)普通股E)金融債答案:BCE解析:商業(yè)銀行債券投資對象不包括股票和中期票據(jù)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。[多選題]84.商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經(jīng)營貸款D)個人信用卡透支E)個人汽車貸款答案:ABCD解析:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款主要可分為四類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。?[多選題]85.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有()。A)有效的風險管理與內(nèi)部控制B)清晰的職責邊界C)科學的發(fā)展戰(zhàn)略D)合理的激勵約束機制E)健全的組織架構(gòu)答案:ABCDE解析:良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度[多選題]86.在我國商業(yè)銀行合規(guī)管理方面，商業(yè)銀行要建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括（）。A)確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)觀念B)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度C)建立有效的合規(guī)問責制度D)建立誠信舉報制度E)在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念答案:BCD解析:關(guān)于商業(yè)銀行的合規(guī)管理，應(yīng)重點做到以下工作：(1)建立強有力的合規(guī)文化。(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系。(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度：其中，有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括B、C、D三項。[多選題]87.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定的物權(quán)的基本原則有()。A)平等保護原則B)物權(quán)法定原則C)一物一權(quán)原則D)公示、公信原則E)要式原則答案:ABCD解析:根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：(1)平等保護原則。(2)物權(quán)法定原則。(3)一物一權(quán)原則。(4)公示、公信原則。[多