住在富人區(qū)的她2024年金融法考試歷年全考點(diǎn)試卷附帶答案題目一二三四五六總分得分卷I一.綜合檢測題(共25題)1.簡述股票終止上市的情形。2.試述中國人民銀行辦理業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的理由及內(nèi)容。3.依據(jù)《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行包括向特定對(duì)象發(fā)行證券累計(jì)超過（）。A.10人B.50人C.100人D.200人4.某借款人向銀行申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，法律禁止用來設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A.借款人的汽車B.借款人的宅基地C.借款人私有的房屋D.借款人有權(quán)處分的國有設(shè)備5.本案當(dāng)事人之間存在哪些法律關(guān)系？6.貨幣從發(fā)行庫到業(yè)務(wù)庫的過程叫（）。A.出庫B.回籠C.人庫D.流通7.定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，其計(jì)息方式是（）。A.利率調(diào)高時(shí)分段計(jì)息，利率調(diào)低時(shí)按原利率B.按存款時(shí)利率C.按取款時(shí)利率D.按平均利率8.下列被公認(rèn)為典型的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.信托公司、財(cái)務(wù)公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等B.證券公司、基金管理公司C.保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金管理公司D.城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行9.人民幣的法償性來源于（）。A.黃金的支持B.國家法律的保障C.美元的支持D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況10.試述金融監(jiān)管的目的。11.我國現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄種類不包括（）。A.活期儲(chǔ)蓄B.整存整取定期儲(chǔ)蓄C.人民幣長期保值儲(chǔ)蓄D.零存整取定期儲(chǔ)蓄12.試論持卡人和發(fā)卡行之間的法律關(guān)系的性質(zhì)。13.試述銀行卡持卡人與特約商戶之間的法律關(guān)系。14.封閉式基金15.試述我國銀行經(jīng)營的分業(yè)限制。16.根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行總行行長由（）。A.國家主席決定B.國務(wù)院總理決定C.主管金融的國務(wù)院副總理決定D.全國人大決定17.我國現(xiàn)行的期貨交易最低保證金比率是交易金額的（）。A.5%B.8%C.10%D.20%18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，企業(yè)事業(yè)單位可開設(shè)（）。A.1個(gè)基本賬戶B.2個(gè)基本賬戶C.3個(gè)基本賬戶D.4個(gè)基本賬戶19.中國的中央銀行是（）。A.中國建設(shè)銀行B.中國銀行C.中國工商銀行D.中國人民銀行20.—個(gè)國家的貨幣和另一個(gè)國家貨幣之間兌換的比率是（）。A.存款利率B.利率C.匯率D.貸款利率21.下列選項(xiàng)中不可以成為金融期貨合約標(biāo)的物的是（）。A.證券B.石油C.匯率D.利率22.下列關(guān)于提前支取的說法，正確的是（）。A.提前支取部分按照活期利率計(jì)算B.整筆存款都按照活期利率計(jì)算C.不允許提前支取D.允許提前支取，但儲(chǔ)戶需補(bǔ)償銀行的利息損失23.下列關(guān)于中央銀行分支機(jī)構(gòu)地位的表述，正確的是（）。A.中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，具有獨(dú)立的地位B.中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，不具有獨(dú)立的地位C.分支機(jī)構(gòu)可以自行任命行長D.分支機(jī)構(gòu)的日常工作由其行長統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)24.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.10%B.30%C.40%D.50%25.存款準(zhǔn)備金率卷I參考答案一.綜合檢測題1.參考答案：（1）公司股本總額、股份分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件；（2）公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表作虛假記載，且拒絕糾正；（3）公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利；（4）公司解散或宣告破產(chǎn)；（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。解析：書面解析，稍后推出2.參考答案：限制性規(guī)定的理由：中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需處理好幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長的矛盾，這種矛盾主要體現(xiàn)在：國家發(fā)展經(jīng)濟(jì)需要貨幣投放，而貨幣投放過多時(shí)，又會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。為了保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，中國人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，也要受到一些法定的限制，限制性規(guī)定的內(nèi)容包括：（1）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行不能透支，只要目的是防止通貨膨脹。（2）禁止對(duì)政府財(cái)政透支。財(cái)政預(yù)算資金的來源主要是稅收和發(fā)行國債，而不能從中國人民銀行。如果可以透支的話，就意味著中國人民銀行多發(fā)放了貨幣，結(jié)果會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹，違反了中國人民銀行的貨幣政策。（3）禁止向地方政府貸款。中國人民銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)在地方，但這些機(jī)構(gòu)是中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接的聯(lián)系，當(dāng)?shù)胤秸枰Y金時(shí)，不能向分支機(jī)構(gòu)要求貸款，地方的分支機(jī)構(gòu)也不能向地方政府提供貸款。（4）禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。中國人民銀行不是經(jīng)營單位，沒有商業(yè)客戶，所以，中國人民銀行不能參與商業(yè)貸款的擔(dān)?；顒?dòng)。解析：書面解析，稍后推出3.參考答案：D解析：書面解析，稍后推出4.參考答案：B解析：《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》規(guī)定了一些財(cái)產(chǎn)禁止設(shè)定抵押擔(dān)保，這些財(cái)產(chǎn)包括：（1）土地所有權(quán)；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)，但法律許可抵押的除外；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（6）依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A、C、D三項(xiàng)均屬于法定的抵押財(cái)產(chǎn)的范圍，故本題選B項(xiàng)。考點(diǎn)：信貸擔(dān)保法律制度,保證5.參考答案：A公司與某銀行之間是貸款合同關(guān)系。B公司與銀行之間是保證合同關(guān)系解析：書面解析，稍后推出6.參考答案：A解析：書面解析，稍后推出7.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出8.參考答案：A解析：書面解析，稍后推出9.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出10.參考答案：（1）金融安全。金融監(jiān)管的首要目的就是保證金融業(yè)的安全，保持金融市場運(yùn)行的穩(wěn)健。金融作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的資金分配渠道，被譽(yù)為“經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的神經(jīng)中樞”；同時(shí)它也關(guān)系到每一個(gè)普通百姓的個(gè)人和家庭財(cái)富的安全保障。另一方面，金融業(yè)又是一個(gè)運(yùn)作“別人的錢”的行業(yè)，以負(fù)債經(jīng)營、受托經(jīng)營為特征，存在著一家金融機(jī)構(gòu)倒閉引發(fā)整個(gè)市場系統(tǒng)性危機(jī)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，維持存款人、委托人、投資人對(duì)金融市場的信心，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)就格外關(guān)鍵。（2）保護(hù)存款人和投資者的合法利益。金融市場是一個(gè)信用市場，參加金融市場的公眾存款人和大眾投資者的合法利益必須受到保護(hù)。如果公眾存款人和大眾投資者的利益受到損害，他們就會(huì)遠(yuǎn)離金融市場；而離開公眾的支持，金融市場就會(huì)成為“無源之水，無本之木”。（3）提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。由于歷史的原因，我國國有商業(yè)銀行承擔(dān)了過多的政策性業(yè)務(wù)，導(dǎo)致不良資產(chǎn)比例過高；國有商業(yè)銀行設(shè)在地方的分支機(jī)構(gòu)，過去也曾迫于來自地方政府對(duì)發(fā)展本地經(jīng)濟(jì)的要求被動(dòng)發(fā)放貸款，產(chǎn)生了一些不良資產(chǎn)。因此，我國的金融監(jiān)管機(jī)關(guān)就有了一項(xiàng)特別的任務(wù)，就是促使商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量?！渡虡I(yè)銀行法》已經(jīng)將商業(yè)銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量當(dāng)作一項(xiàng)法律義務(wù)來規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管當(dāng)然也包括對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)管。解析：書面解析，稍后推出考點(diǎn)：中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度,中國人民銀行與銀監(jiān)會(huì)的法律責(zé)任11.參考答案：C解析：書面解析，稍后推出12.參考答案：持卡人和發(fā)卡行之間的法律關(guān)系是銀行和客戶之間圍繞銀行卡賬戶而形成的一種結(jié)算關(guān)系。結(jié)算關(guān)系本質(zhì)上是一種委托代理關(guān)系，持卡人指示發(fā)卡銀行按照其指令向特約商戶付款。在借記卡法律關(guān)系中，由于銀行不墊付資金，借記卡用戶需要在銀行保持一定的存款，因此二者之間還存在存款關(guān)系。在信用卡法律關(guān)系中，當(dāng)信用卡持卡人透支時(shí)，還存在發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的貸款關(guān)系。發(fā)卡銀行和持卡人各自享有相應(yīng)的權(quán)利，承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。解析：書面解析，稍后推出考點(diǎn)：銀行卡法律制度,銀行卡當(dāng)事人之間的法律關(guān)系13.參考答案：持卡人和特約商戶之間存在著購物消費(fèi)的行為，二者是商品買賣或者服務(wù)活動(dòng)的關(guān)系。與現(xiàn)金交易的不同之處僅在于，持卡人使用的支付工具是銀行卡。學(xué)理上通常認(rèn)為，銀行卡本身是一種塑料貨幣，持卡人出示銀行卡并簽單確認(rèn)的行為，即發(fā)生債務(wù)清償能力。如果發(fā)卡行因故暫時(shí)停止支付，特約商戶只能起訴發(fā)卡銀行，而不能直接向進(jìn)行消費(fèi)的持卡人提出清償債務(wù)的請(qǐng)求。此外，持卡人用銀行卡支付具有終局效力，因?yàn)椋海?）從法律關(guān)系看，特約商戶與發(fā)卡行之間存在特約受理協(xié)議，發(fā)卡行在持卡人簽單后有付款的義務(wù)，如果違約不付款，則需要對(duì)商戶承擔(dān)違約責(zé)任。（2）持卡人作為普通消費(fèi)者，與商戶之間是即時(shí)清結(jié)的交易，不會(huì)簽訂合同或留下地址，商戶通常無法找到持卡人。解析：書面解析，稍后推出14.參考答案：封閉式基金：指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。解析：書面解析，稍后推出考點(diǎn)：證券投資基金管理法律制度,證券投資基金概述15.參考答案：（1）我國銀行經(jīng)營的分業(yè)限制的內(nèi)容。我國《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了銀行經(jīng)營的分業(yè)限制：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”（2）限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資業(yè)務(wù)，有下列原因：這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，適于用長期資金投資，儲(chǔ)蓄類短期資金則不適用于此類投資。銀行儲(chǔ)蓄存款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系，這兩種關(guān)系在法律處理方面不同。信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場影響較大，市場高漲時(shí)可以獲得巨大的利益，市場低落時(shí)也可能受到巨大的損失。（3）分業(yè)限制的變化。從2000年開始，我國銀行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營模式開始發(fā)生一些間接的變化。如銀行開始接受證券的股票質(zhì)押融資等。這些變化顯示出證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)一定程度上的融合。出現(xiàn)上述變化，一方面是我國金融市場發(fā)展的客觀使然；另一方面也是我國金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對(duì)入世后與國際綜合性銀行或全能銀行競爭的需要。在這一背景下，我國人大2003年修訂了《商業(yè)銀行法》，在第43條的分業(yè)限制后面增加了一個(gè)“但書”；“但國家另有規(guī)定的除外”，這就為銀行業(yè)進(jìn)行投資業(yè)務(wù)留出了通道。解析：書面解析，稍后推出16.參考答案：D解析：書面解析，稍后推出17.參考答案：A解析：我國現(xiàn)行的期貨交易最低保證金比率是交易金額的5%，股指期貨合約最低交易保證金標(biāo)準(zhǔn)為10%。考點(diǎn)：期貨交易管理法律制度,期貨交易的法律制度18.參考答案：A解析：書面解析，稍后推出19.參考答案：D解析：書面解析，稍后推出20.參考答案：C解析：匯率的概念：—個(gè)國家的貨幣和另一個(gè)國家貨幣之間兌換的比率。考點(diǎn)：利率與匯率管理法律制度,人民幣匯率定值管理21.參考答案：B解析：書面解析，稍后推出22.參考答案：A解析：書面解析，稍后推出23.參考答案：B解析：