銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級銀行管理（銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）-試卷（總分：52.00，做題時間：90分鐘）一、 單項選擇題（總題數(shù)：11，分數(shù)：22.00）《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指（）。（分數(shù)：2.00）人民幣單位協(xié)議存款賬戶人民幣定期存款賬戶單位通知存款賬戶人民幣活期存款賬戶丿解析：解析：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指（）。（分數(shù)：2.00）國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證丿國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預(yù)售許可證國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證解析：解析：房地產(chǎn)開發(fā)貸款四證，即“商業(yè)用房開發(fā)貸款四證”，即《國有土地使用證》《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》《建筑工程施工許可證》。在借貸期間可定期調(diào)整的利息率是（）。（分數(shù)：2.00）浮動利率丿市場利率實際利率拆借利率解析：解析：浮動利率貸款是指貸款利率在貸款期限內(nèi)隨市場利率或官方利率波動，按約定時間和方法自動進行調(diào)整的貸款。理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù) 管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù) 管理。（）（分數(shù)：2.00）資產(chǎn)端；資金端客戶端；資金端資金端；資產(chǎn)端V客戶端；資產(chǎn)端解析：解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為：①理財產(chǎn)品銷售管理，是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集；②理財投資管理，是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。。企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。（分數(shù)：2.00）基本存款賬戶V一般存款賬戶臨時存款賬戶專用存款賬戶（分數(shù)：2.00）項目貸款固定資產(chǎn)貸款流動資金貸款丿房地產(chǎn)貸款解析：解析：流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。下列關(guān)于留置的說法，不正確的是（）。（分數(shù)：2.00）留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償丿留置是維護債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式解析：解析：C項，留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，（）元標準券為1張。（分數(shù)：2.00）TOC\o"1-5"\h\z50100丿150200解析：解析：深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張。申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍，單筆申報最大數(shù)量應(yīng)當不超過10萬張。在商業(yè)銀行經(jīng)營歷史上，產(chǎn)生大量不良貸款的貸款品種是（）。（分數(shù)：2.00）流動資金貸款丿固定資產(chǎn)貸款并購貸款銀團貸款解析：解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。在商業(yè)銀行經(jīng)營歷史上，流動資金貸款也是產(chǎn)生大量不良貸款的品種。以下不是支票類型的是（）。（分數(shù)：2.00）現(xiàn)金支票電子支票丿轉(zhuǎn)賬支票普通支票解析：解析：支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。（分數(shù)：2.00）銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款存款定價原則上應(yīng)該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行丿銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價解析：解析：B項，存款定價原則上應(yīng)該在銀行經(jīng)營目標前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標準，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。二、 多項選擇題（總題數(shù)：8，分數(shù)：16.00）下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有（）。（分數(shù)：2.00）商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益丿商業(yè)銀行不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平丿商業(yè)銀行因負責(zé)運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任丿是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品丿是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體丿解析：辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循的原則有（）。（分數(shù)：2.00）存款自愿丿存款有息丿取款自由丿為存款人保密丿整存整取解析：解析：個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。貸款業(yè)務(wù)品種不同、對象各異，但都有其內(nèi)在的、本質(zhì)的、共同的管理流程，如（）。（分數(shù)：2.00）貸款設(shè)計貸款申請丿受理與調(diào)查丿風(fēng)險評價丿合同簽訂丿解析：解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下十個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置；⑩不良貸款管理。根據(jù)存款自愿，居民的（）不受干預(yù)。（分數(shù)：2.00）存與不存丿存多存少丿存期長短丿參加儲蓄的種類丿存到哪一個儲蓄所丿解析：解析：國家對城鄉(xiāng)居民、個體戶、農(nóng)村專業(yè)戶、承包戶的個人存款，實行存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密的原則。其中，存款自愿指城鄉(xiāng)居民持有的閑置貨幣存與不存，存多存少，存期長短，參加儲蓄的種類，存到哪一個儲蓄所都由個人選擇，不受任何干預(yù)。貸款的計息方式有（）。（分數(shù)：2.00）按日利息丿按周計息按月計息V按季度計息V按年計息V解析：解析：計息方式通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息，不存在按周計息的方式。商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款的審批流程中應(yīng)遵循的原則有（）。（分數(shù)：2.00）審貸合一審貸分離V分級審批V同級審批合作審貸解析：解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險有（）。（分數(shù)：2.00）信用風(fēng)險V政治風(fēng)險V價格風(fēng)險V操作風(fēng)險V流動性風(fēng)險V解析：解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持的原則有（）。（分數(shù)：2.00）依法合規(guī)原則V收益大于風(fēng)險原則集中管理原則V總量控制原則V實質(zhì)重于形式原則V解析：解析：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為。應(yīng)該堅持的原則有：①依法合規(guī)原則；②風(fēng)險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實質(zhì)重于形式原則。三、 判斷題（總題數(shù)：7，分數(shù)：14.00）商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部或一級分行對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。（）（分數(shù)：2.00）A.正確B.錯誤V解析：解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）（分數(shù)：2.00）正確V錯誤解析：解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售。同時，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，還應(yīng)當遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品?！吨袊嗣胥y行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。()(分數(shù)：2.00)正確錯誤丿解析：解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。單位定期存款不能提前支取或逾期支取，只能在存期到期時支取。()(分數(shù)：2.00)正確錯誤丿解析：解析：單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。可部分提前支取或逾期支取，支取或逾期部分存款按實存天數(shù)和支取日掛牌中國人民銀行公布的活期存款利率計息，利隨本清。還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息償還完畢的期間。()(分數(shù)：2.00)正確丿錯誤解析：解析：在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。其中，還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次