試卷科目：高級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)高級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)(習(xí)題卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages高級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)第1部分：單項(xiàng)選擇題，共60題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.極限測試法是評(píng)估（）的方法。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)市場風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:本題考查風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法知識(shí)點(diǎn)。一定要區(qū)分清楚信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法。市場風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法（VaR）、極限測試法和情景分析法。信用風(fēng)險(xiǎn)：Zeta法、Creditmetrics模型、KMV模型、CreditRisk+模型和CreditPortfolioView麥肯錫模型。操作風(fēng)險(xiǎn)：初級(jí)計(jì)量法（基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)化法）、高級(jí)計(jì)量法（內(nèi)部測量法和損失分布法）。[單選題]2.下列不屬于通常所說的外匯的是()。A)以外幣表示的銀行匯票B)以外幣表示的有價(jià)證券C)以外幣表示的支票D)以外幣表示的銀行存款答案:B解析:通常所說的外匯是狹義的靜態(tài)的外匯，以外幣表示的有價(jià)證券不能直接用于國際結(jié)算，故不屬于狹義的外匯。[單選題]3.我國的中央銀行是指()。A)中國商業(yè)銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國人民銀行D)中國建設(shè)銀行答案:C解析:中國人民銀行是我國的中央銀行。2003年12月修訂的《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。[單選題]4.在開放經(jīng)濟(jì)條件下，一國利率提高，會(huì)導(dǎo)致其()。A)本幣需求增加，外幣需求亦增加B)本幣需求增加，外幣需求相對(duì)減少C)本幣需求減少，外幣需求亦減少D)本幣需求減少，外幣需求相對(duì)增加答案:B解析:本題考查國際資本流動(dòng)的原因。在開放經(jīng)濟(jì)條件下，一國利率提高，吸引外資流入，造成對(duì)該國貨幣需求的增加（即外幣需求相對(duì)減少），由此改善該國國際收支中資本賬戶的收支，促使本國貨幣匯率上升。[單選題]5.根據(jù)我國現(xiàn)行有關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)客戶的美元掛牌匯率實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過交易中間價(jià)的()。A)0.5％B)1％C)3％D)4％答案:B解析:銀行對(duì)客戶美元掛牌匯率實(shí)行價(jià)差幅度管理，美元現(xiàn)匯賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過交易中間價(jià)的1%，現(xiàn)鈔賣出價(jià)與買入價(jià)之差不得超過交易中間價(jià)的4%。[單選題]6.衡量銀行機(jī)構(gòu)資本安全的尺度是()。A)凈資本B)核心資本C)資本充足性D)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)答案:C解析:資本充足性的最普遍定義是指資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，是衡量銀行機(jī)構(gòu)資本安全的尺度，一般具有行業(yè)的最低規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。[單選題]7.銀行的流動(dòng)性不足通常源于()。A)資產(chǎn)大于負(fù)債B)資產(chǎn)小于負(fù)債C)債務(wù)人的違約D)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理答案:D解析:銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)能力分為兩部分：一是可用于立即支付的現(xiàn)金頭寸；二是在短期內(nèi)可以兌現(xiàn)或出售的高質(zhì)量可變現(xiàn)資產(chǎn)。銀行流動(dòng)性不足，通常是由流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債，長期資產(chǎn)和長期負(fù)債以及資產(chǎn)負(fù)債的總體結(jié)構(gòu)的匹配不夠合理而引起的。[單選題]8.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行的營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入之比不應(yīng)高于()。A)50%B)60%C)45%D)35%答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括：①成本收入比，即營業(yè)費(fèi)用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35％；②資產(chǎn)利潤率，即凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6％；③資本利潤率，即凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11％。[單選題]9.在諸多的風(fēng)險(xiǎn)管理的政策措施中做出選擇，并具體實(shí)施與之相應(yīng)的管理方法，這一步驟在于風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的()。A)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡C)風(fēng)險(xiǎn)控制D)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化答案:C解析:風(fēng)險(xiǎn)控制是指根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)策略和對(duì)收益與成本的權(quán)衡，針對(duì)確需管理的風(fēng)險(xiǎn)，在諸多的風(fēng)險(xiǎn)管理的政策措施中作出選擇，并具體實(shí)施與之相應(yīng)的管理方法。[單選題]10.（）是將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認(rèn)為整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項(xiàng)重大發(fā)展都離不開金融創(chuàng)新。A)微觀層面的金融創(chuàng)新B)宏觀層面的金融創(chuàng)新C)微觀層面的金融改革D)宏觀層面的金融改革答案:B解析:宏觀層面的金融創(chuàng)新將金融創(chuàng)新與金融史上的重大歷史變革等同起來，認(rèn)為整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展史就是一部不斷創(chuàng)新的歷史，金融業(yè)的每項(xiàng)重大發(fā)展都離不開金融創(chuàng)新。[單選題]11.將金融機(jī)構(gòu)分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，是按照（）劃分。A)按活動(dòng)領(lǐng)域劃分B)按職能作用劃分C)按業(yè)務(wù)特征劃分D)按所起作用劃分答案:C解析:本題目考金融機(jī)構(gòu)的分類的知識(shí)點(diǎn)1.按活動(dòng)領(lǐng)域劃分：直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)2.按職能作用劃分：一般金融機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控、監(jiān)管機(jī)構(gòu)3.按業(yè)務(wù)特征劃分：銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)4.按所起作用劃分：投資類金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)、信息咨詢服務(wù)類金融機(jī)構(gòu)。5.按是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)劃分：政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。6.按資金來源方式劃分：存款類金融機(jī)構(gòu)、契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、投資性中介機(jī)構(gòu)。[單選題]12.在股票市場的保證金交易中，投資銀行以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進(jìn)股票。這種交易方式體現(xiàn)了投資銀行的()功能。A)期限中介B)流動(dòng)性中介C)風(fēng)險(xiǎn)中介D)信息中介答案:B解析:投資銀行的媒介功能體現(xiàn)在：①期限中介；②風(fēng)險(xiǎn)中介；③信息中介；④流動(dòng)性中介。其中，流動(dòng)性中介是指當(dāng)一個(gè)持有股票的客戶臨時(shí)需要現(xiàn)金時(shí)，充當(dāng)做市商的投資銀行可以購進(jìn)客戶持有的股票，從而滿足客戶的流動(dòng)性需求。而在保證金交易中，投資銀行可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進(jìn)股票。[單選題]13.同業(yè)拆借是()。A)一種特殊的存款形式B)最長不得超過6個(gè)月C)參與者包括銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)與中介機(jī)構(gòu)D)屬于擔(dān)保信用答案:C解析:同業(yè)拆借市場是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)或經(jīng)過法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)節(jié)、融通的市場。同業(yè)拆借市場具有的特點(diǎn)為：①期限短，最長不得超過一年；②參與者廣泛，主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)；③在拆借市場交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準(zhǔn)備金；④信用拆借，同業(yè)拆借市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動(dòng)。[單選題]14.相對(duì)購買力平價(jià)說明的是()上匯率的變動(dòng)。A)某一時(shí)點(diǎn)B)某一時(shí)期C)某一位置D)某一動(dòng)態(tài)答案:B解析:相對(duì)購買力平價(jià)說明的是某一時(shí)期匯率的變動(dòng)，即兩個(gè)時(shí)點(diǎn)的匯率之比等于兩國一般物價(jià)指數(shù)之比。用e0和et分別表示基期匯率和報(bào)告期匯率，PId和PIf分別表示報(bào)告期本國和外國的一般物價(jià)指數(shù)，則相對(duì)購買力平價(jià)公式為：et/e0=PId/PIf。[單選題]15.我國推進(jìn)利率市場化工作的任務(wù)不包括()。A)建立市場利率定價(jià)自律機(jī)制B)縮小金融機(jī)構(gòu)負(fù)債產(chǎn)品市場化定價(jià)范圍C)繼續(xù)培育上海銀行間同業(yè)拆放利率和貸款基礎(chǔ)利率D)建立健全中央銀行的利率調(diào)控構(gòu)架答案:B解析:B項(xiàng)，推進(jìn)利率市場化需要繼續(xù)推進(jìn)同業(yè)存單發(fā)行與交易，逐步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)負(fù)債產(chǎn)品市場化定價(jià)范圍。[單選題]16.在1999年以來我國投資銀行業(yè)的規(guī)范發(fā)展階段，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)通過綜合治理，確立和完善了以()為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警制度。A)凈資產(chǎn)B)凈資本C)總資產(chǎn)D)總資本答案:B解析:凈資本是指根據(jù)證券公司的業(yè)務(wù)范圍和公司資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性特點(diǎn)，在凈資產(chǎn)的基礎(chǔ)上對(duì)資產(chǎn)負(fù)債等項(xiàng)目和有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后得出的綜合性風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)。以凈資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警制度及對(duì)證券公司的重新分類監(jiān)管使我國投資銀行業(yè)的監(jiān)管走上了較穩(wěn)定的常規(guī)監(jiān)管的道路。[單選題]17.2004年初為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)，中國人民銀行決定進(jìn)一步加強(qiáng)改善宏觀調(diào)控，年初預(yù)期目標(biāo)M2同比增長17％，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款同比增長17％，余額較年初增2.6萬億，GDP增長8％左右，CPI控制在3％以內(nèi)。年中中國人民銀行采取升息、管緊信貸等多種措施，年末實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)為：M2的余額，25.3萬億，同比增長14.6％，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額18.9萬億，同比增長14.4％。余額較年初增長2.41萬億；GDP達(dá)到13.7萬億，同比增長9.5％，CPI上漲3.9％。從2004年我國貨幣政策實(shí)踐可以看出，中國人民銀行選用的貨幣政策中介目標(biāo)開始發(fā)生了一些變化，即()。A)貨幣向資產(chǎn)型轉(zhuǎn)變B)數(shù)量型向價(jià)格型的轉(zhuǎn)變C)數(shù)量向質(zhì)量型轉(zhuǎn)變D)相關(guān)向不相關(guān)轉(zhuǎn)變答案:B解析:[單選題]18.市場風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素是()。A)有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息B)有關(guān)債務(wù)人所在國家發(fā)生政變C)有關(guān)主體在金融市場上從事貨幣資金借貸D)有關(guān)主體貸出貨幣資金，成為債權(quán)人答案:C解析:市場風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素是有關(guān)主體在金融市場上從事貨幣資金借貸、金融產(chǎn)品或金融衍生產(chǎn)品交易；市場風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事故是金融市場價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)，包括匯率、利率、股價(jià)、金融期貨價(jià)格和金融期權(quán)價(jià)格等的意外變動(dòng)。[單選題]19.如果我國人民幣實(shí)現(xiàn)國際化，被其他國家作為儲(chǔ)備貨幣，則我國就成為儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國。到那時(shí)，我國的國際儲(chǔ)備就可以()。A)增加外匯儲(chǔ)備B)保有較少總量C)投資更多股權(quán)D)增加資源儲(chǔ)備答案:B解析:確定國際儲(chǔ)備總量應(yīng)依據(jù)的因素是：①是否是儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國，如果是，則對(duì)國際儲(chǔ)備需求少，反之則多；②經(jīng)濟(jì)規(guī)模與對(duì)外開放程度；③國際支出的流量；④外債規(guī)模；⑤短期國際融資能力；⑥其他國際收支調(diào)節(jié)政策和措施的可用性與有效性；⑦匯率制度。[單選題]20.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是()。A)操作風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最主要的責(zé)任B)由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)定義看法一致，操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量手段已經(jīng)非常成熟C)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量需要評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性以及其嚴(yán)重程度D)操作風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)有著明確的界線，如信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)域在于操作領(lǐng)域，并且還要接受高級(jí)管理層的監(jiān)督，操作風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理并不負(fù)最主要責(zé)任；B項(xiàng)至目前為止對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)尚沒有一個(gè)明確的定義；D項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是交織在一起的，有時(shí)難以區(qū)分。[單選題]21.（）為當(dāng)前全球金融治理體系。A)美國霸權(quán)治理體系B)G10治理體系C)G7主導(dǎo)治理體系D)G20引領(lǐng)治理體系答案:D解析:從2009年開始以G20體系引領(lǐng)全球金融治理體系。[單選題]22.據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值為74970億美元；2011年我國貨物服務(wù)出口總額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差2211億美元，國際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加3878億美元；2011年底未清償外債余額5489億美元。我國外債的負(fù)債率為()。A)7.3%B)18.2%C)26.3%D)37.4%答案:A解析:[單選題]23.將整個(gè)貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新，體現(xiàn)了金融創(chuàng)新（）的特點(diǎn)。A)時(shí)間跨度長B)時(shí)間跨度短C)時(shí)間跨度均勻D)時(shí)間跨度不定答案:A解析:金融創(chuàng)新的時(shí)間跨度長，將整個(gè)貨幣信用的發(fā)展史視為金融創(chuàng)新史，金融發(fā)展史上的每一次重大突破都視為金融創(chuàng)新。[單選題]24.我國外匯儲(chǔ)備總量在2011年3月底就已經(jīng)突破3萬億美元。主流觀點(diǎn)認(rèn)為我國外匯儲(chǔ)備總量已經(jīng)過多。為遏制外匯儲(chǔ)備過快增長，我國可以采取的措施()。A)實(shí)行外匯儲(chǔ)備貨幣多元化B)實(shí)行持有的國外債券多元化C)實(shí)行外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化D)鼓勵(lì)民間持有外匯答案:D解析:針對(duì)外匯儲(chǔ)備總量過多，增長過快，而造成此種狀況的原因是國際收支?雙順差?，因此，我國采取了針對(duì)國際收支順差的調(diào)節(jié)措施，這對(duì)遏制外匯儲(chǔ)備的過快增長起到了積極的作用。同時(shí)，我國逐步采取了藏匯于民的政策，允許和鼓勵(lì)民間持有外匯，消散具有官方性質(zhì)的外匯儲(chǔ)備。[單選題]25.一般而言，物價(jià)水平年平均上漲率不超過2％～3％的是()。A)爬行式通貨膨脹B)溫和式通貨膨脹C)惡性通貨膨脹D)奔騰式通貨膨脹答案:A解析:爬行式通貨膨脹是指價(jià)格總水平上漲的年率不超過2％～3％；溫和式通貨膨脹是指價(jià)格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒有一個(gè)統(tǒng)一的說法；奔騰式通貨膨脹是指物價(jià)總水平上漲率在2位數(shù)以上，且發(fā)展速度很快；惡性通貨膨脹是指物價(jià)上升特別猛烈，且呈加速趨勢。[單選題]26.我國某商業(yè)銀行在某發(fā)達(dá)國家新設(shè)一家分行，獲準(zhǔn)開辦所有的金融業(yè)務(wù)。該發(fā)達(dá)國家有發(fā)達(dá)的金融市場，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生產(chǎn)品交易。該分行在將所獲利潤匯回國內(nèi)時(shí)，承受的金融風(fēng)險(xiǎn)是()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)匯率風(fēng)險(xiǎn)中的交易風(fēng)險(xiǎn)C)匯率風(fēng)險(xiǎn)中的折算風(fēng)險(xiǎn)D)國家風(fēng)險(xiǎn)中的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:[單選題]27.當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，該國政府可以采取()財(cái)政政策。A)緊縮性B)擴(kuò)張性C)順差性D)逆差性答案:A解析:當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，在外匯市場上表現(xiàn)為；外匯需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政策。[單選題]28.按照并購前企業(yè)的市場關(guān)系分類，加工制造企業(yè)并購與其有原材料、運(yùn)輸、貿(mào)易聯(lián)系的企業(yè)，這種并購的方式是()。A)多元化經(jīng)營收購B)橫向并購C)縱向并購D)混合并購答案:C解析:縱向并購是并購企業(yè)的雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系，分處于生產(chǎn)和流通過程的不同階段，是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷售的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立垂直結(jié)合控制體系的基本手段。如加工制造企業(yè)并購與其有原材料、運(yùn)輸、貿(mào)易聯(lián)系的企業(yè)，其主要目的是組織專業(yè)化生產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷一體化。縱向并購較少受到各國有關(guān)反壟斷法律或政策的限制。[單選題]29.與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行的一個(gè)最明顯特征是()。A)以盈利為目的B)提供金融服務(wù)C)吸收活期存款D)執(zhí)行國家金融政策答案:C解析:商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款、貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。[單選題]30.金融科技是（）的金融創(chuàng)新。A)技術(shù)驅(qū)動(dòng)B)資本驅(qū)動(dòng)C)以經(jīng)濟(jì)管理為核心D)以人才為核心答案:A解析:金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新。金融業(yè)要以新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大精神，按照全國金融工作會(huì)議要求，秉持?守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏?的基本原則，充分發(fā)揮金融科技賦能作用，推動(dòng)我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。[單選題]31.國家規(guī)定金幣為主幣，但是國內(nèi)不鑄造和使用金幣，這種貨幣制度是()。A)金幣本位制B)金塊本位制C)金匯兌本位制D)信用紙幣本位制答案:C解析:金幣本位制的特點(diǎn)是自由鑄造、自由兌換及黃金自由輸出和輸入。在金塊本位制下，由國家儲(chǔ)存金塊，作為儲(chǔ)備；流通中各種貨幣與黃金的兌換關(guān)系受到限制，不再實(shí)行自由兌換，但在需要時(shí)，可按規(guī)定的限制數(shù)量以紙幣向本國中央銀行無限制兌換金塊。[單選題]32.某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)算，則這筆存款一年后稅前所得利息是()元。A)40.2B)40.4C)80.3D)81.6答案:B解析:復(fù)利也稱利滾利，就是將每一期所產(chǎn)生的利息加入本金一并計(jì)算下一期的利息。復(fù)利的計(jì)算公式為：S=P(1+r)n；I=S－P=P[(1+r)n－1]。其中，S表示本利和，I表示利息額，P表示本金，r表示利率，n表示時(shí)間。由于本題是半年結(jié)算一次利息，所以半年期的利率是2%(=4%÷2)，且一年內(nèi)付息兩次，所以一年后稅前所得利息：I=S－P=P[(1+r)n－1]=1000[(1+2%)2－1]=40.4(元)。[單選題]33.選擇貨幣政策的類型要適應(yīng)()。A)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rB)國家的經(jīng)濟(jì)制度C)國家總的經(jīng)濟(jì)政策D)國家的社會(huì)制度答案:C解析:選擇貨幣政策類型的依據(jù)應(yīng)考慮以下三點(diǎn)：①要適應(yīng)國家總體經(jīng)濟(jì)政策，根據(jù)不同時(shí)期國家的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)狀況而定；②要適應(yīng)貨幣流通自身的要求，使貨幣代表的價(jià)格量相對(duì)穩(wěn)定，以免給整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活帶來嚴(yán)重影響；③要適應(yīng)社會(huì)總需求與總供給的平衡狀況。[單選題]34.在股票IPO中的?綠鞋期權(quán)?行使期內(nèi)，若市場股價(jià)低于股票發(fā)行價(jià)，則主承銷商應(yīng)當(dāng)作出的操作是()。A)用15％的超額資金在市場按市場價(jià)購進(jìn)股票并按發(fā)行價(jià)配售給投資者B)按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)募集總量15％的股票并將其按原來認(rèn)購比例配售給機(jī)構(gòu)投資者C)用15％的超額資金在市場按市場價(jià)購進(jìn)股票并持有至股價(jià)上漲至發(fā)行價(jià)D)按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)募集總量15％的股票并按競價(jià)方式銷售給公眾投資者答案:A解析:在綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場股價(jià)高于發(fā)行價(jià)，主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15％的股票，主承銷商將其配售給投資者；若市場股價(jià)低于發(fā)行價(jià)，則主承銷商用超額的15％的資金從集中競價(jià)交易市場價(jià)購進(jìn)發(fā)行人股票，再配售給投資者。[單選題]35.在我國融資租賃實(shí)務(wù)中，租金的計(jì)算大多采用()。A)附加率法B)成本回收法C)浮動(dòng)利率租金計(jì)算法D)等額年金法答案:D解析:租金的計(jì)算方法很多種，常見的有年金法、附加率法、成本回收法、浮動(dòng)利率租金計(jì)算法、不規(guī)則租金計(jì)算法等。在我國融資租賃實(shí)務(wù)中，租金的計(jì)算大多采用等額年金法。[單選題]36.我國貨幣政策的目標(biāo)是()。A)穩(wěn)定幣值B)經(jīng)濟(jì)增長C)充分就業(yè)D)保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長答案:D解析:?保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長?是我國貨幣政策的目標(biāo)，幣值穩(wěn)定涉及到了國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡兩個(gè)內(nèi)容，而經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)是幾乎一致的。[單選題]37.2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于()年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。A)2014B)2016C)2017D)2018答案:D解析:[單選題]38.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第六十三條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)自每月結(jié)束之日起()個(gè)工作日內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送月度報(bào)告。A)4B)7C)9D)10答案:B解析:《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第六十三條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)自每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送年度報(bào)告；自每月結(jié)束之日起7個(gè)工作日內(nèi)，報(bào)送月度報(bào)告。[單選題]39.在我國利率市場化改革進(jìn)程中，是最早放開的利率是()。A)同業(yè)拆借利率B)存貸款利率C)國債利率D)金融債利率答案:A解析:本題考查逐步放松利率管制。銀行間同業(yè)拆借市場利率先行放開。[單選題]40.融資租賃合同的訂立一般由()發(fā)起。A)承租人B)出租人C)出賣人D)承租人聯(lián)合出租人答案:A解析:融資租賃合同主要是解決承租人對(duì)租賃物的需求問題，因此，融資租賃合同的訂立一般由承租人發(fā)起。[單選題]41.相同標(biāo)的資產(chǎn)、相同期限、不同協(xié)議價(jià)格的看漲期權(quán)的價(jià)格或看跌期權(quán)的價(jià)格之間存在一定的不等關(guān)系，一旦在市場交易中存在合理的不等關(guān)系被打破，則存在套利機(jī)會(huì)，這種套利稱之為()。A)水平價(jià)差套利B)垂直價(jià)差套利C)波動(dòng)率交易套利D)看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利答案:A解析:相同標(biāo)的資產(chǎn)、相同期限、不同協(xié)議價(jià)格的看漲期權(quán)的價(jià)格或看跌期權(quán)的價(jià)格之間存在一定的不等關(guān)系，一旦在市場交易中存在合理的不等關(guān)系被打破，則存在套利機(jī)會(huì)，這種套利稱之為水平價(jià)差套利，包括蝶式價(jià)差套利、盒式價(jià)差套利、鷹式價(jià)差套利等。[單選題]42.近代歷史上第一個(gè)全球霸權(quán)國家（）。A)英國B)美國C)德國D)中國答案:A解析:英國是近代歷史上第一個(gè)全球霸權(quán)國家。國際金融制度隨著殖民貿(mào)易和投資的發(fā)展而逐漸發(fā)展，并沿用了?中心一外圍?的全球經(jīng)濟(jì)治理機(jī)制。[單選題]43.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是()。A)人民幣B)港幣C)美元D)歐元答案:A解析:上市公司股票按發(fā)行范圍可分為A股、B股、H股和F股。其中，A股股票是指已在或獲準(zhǔn)在上海證券交易所、深圳證券交易所流通的且以人民幣為計(jì)價(jià)幣種的股票。[單選題]44.2005年7月21日，我國啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考()。A)美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度B)美元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C)歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制D)一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度答案:D解析:2005年7月21日，人民幣匯率形成機(jī)制改革啟動(dòng)，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，而是按照我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)可供管理參考的貨幣籃子。[單選題]45.金融科技是決定金融業(yè)未來轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的關(guān)鍵變量。金融業(yè)本質(zhì)上屬于（），提供的是關(guān)于人與人服務(wù)價(jià)值交換的業(yè)務(wù)。A)服務(wù)業(yè)B)混合業(yè)C)單一金融業(yè)D)生產(chǎn)業(yè)答案:A解析:[單選題]46.認(rèn)為長期利率是人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該觀點(diǎn)源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的()。A)預(yù)期理論B)市場分割理論C)流動(dòng)性溢價(jià)理論D)期限優(yōu)先理論答案:A解析:利率期限結(jié)構(gòu)理論主要有預(yù)期理論、分割市場理論和流動(dòng)性溢價(jià)理論。其中，預(yù)期理論認(rèn)為，長期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該理論認(rèn)為到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，在于在未來不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。[單選題]47.世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會(huì)和國際金融公司組成，本質(zhì)上屬于（）。A)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B)契約性金融機(jī)構(gòu)C)存款性金融機(jī)構(gòu)D)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)答案:D解析:開發(fā)銀行分為國際性、區(qū)域性和本國性三種。國際性開發(fā)銀行以聯(lián)合國下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國際復(fù)興開發(fā)銀行（以下簡稱世界銀行）、國際開發(fā)協(xié)會(huì)和國際金融公司等組成，其中國際開發(fā)協(xié)會(huì)和國際金融公司是世界銀行的附屬機(jī)構(gòu)。[單選題]48.將未來具有可預(yù)見的現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品，是投資銀行的()業(yè)務(wù)。A)證券發(fā)行B)證券經(jīng)紀(jì)C)基金管理D)資產(chǎn)證券化答案:D解析:資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人(賣方)具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動(dòng)性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。在這一過程中，投資銀行進(jìn)行了四種金融創(chuàng)新：組建特別目的機(jī)構(gòu)、分散規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、信用構(gòu)造及提升和現(xiàn)金流量再包裝。[單選題]49.要防控金融科技創(chuàng)新引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)需要()。A)依法依規(guī)將金融科技活動(dòng)納入監(jiān)管，加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理，建立完善金融科技行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管框架B)充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等手段，建立完善覆蓋各類金融科技業(yè)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，以監(jiān)管科技完善事前事中監(jiān)管C)探索?沙漏監(jiān)管?模式D)探索?水滴監(jiān)管?模式答案:A解析:要防控金融科技創(chuàng)新引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。依法依規(guī)將金融科技活動(dòng)納入監(jiān)管，加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理，建立完善金融科技行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管框架。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等手段，建立完善覆蓋各類金融科技業(yè)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，以監(jiān)管科技完善事中事后監(jiān)管。探索?沙盒監(jiān)管?模式，完善金融科技監(jiān)管協(xié)同機(jī)制，暢通監(jiān)管溝通渠道，建立金融科技監(jiān)管國際合作機(jī)制，提升區(qū)域監(jiān)管科技水平，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]50.（）是我國金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要目標(biāo)。A)現(xiàn)代中央銀行制度B)健全相關(guān)法律體系建立C)健全宏觀調(diào)控體系建設(shè)D)提升監(jiān)督機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管水平答案:A解析:中央銀行制度是現(xiàn)代金融體系的核心部分，也是現(xiàn)代宏觀調(diào)控體系的樞紐，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度是我國金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化的重要目標(biāo)[單選題]51.我國某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內(nèi)時(shí)，其東道國實(shí)行了嚴(yán)格的外匯管制，該子公司無法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說明該企業(yè)承受了()。A)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B)主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C)投資風(fēng)險(xiǎn)D)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)答案:A解析:如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制、罰沒或國有化等政策法規(guī)限制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]52.通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再對(duì)各類金融產(chǎn)品進(jìn)行組合投資的金融機(jī)構(gòu)是()。A)商業(yè)銀行B)投資銀行C)保險(xiǎn)公司D)投資基金答案:D解析:投資基金是指通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類金融產(chǎn)品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中牟取自身利潤的金融組織機(jī)構(gòu)。[單選題]53.計(jì)算授信集中度、貸款集中度和全部關(guān)聯(lián)度的基礎(chǔ)是()。A)資產(chǎn)總額B)貸款總額C)資本凈額D)授信總額答案:C解析:[單選題]54.現(xiàn)代融資租賃始于20世紀(jì)()年代，以()租賃公司的成立為標(biāo)志。A)50；美國B)60；美國C)50；英國D)60；英國答案:A解析:租賃最早的記載可以追溯到公元前1400年，居住在地中海沿岸的腓基人發(fā)明了租賃這種新的商業(yè)貿(mào)易模式；近代租賃業(yè)始于18世紀(jì)的工業(yè)革命；現(xiàn)代融資租賃始于20世紀(jì)50年代，以1952年美國租賃公司的成立為標(biāo)志。[單選題]55.在下列項(xiàng)目中，應(yīng)記入國際收支平衡表借方的是()。A)貨物出口B)外商投資企業(yè)利潤再投資C)外匯儲(chǔ)備減少D)對(duì)外提供無償援助答案:D解析:復(fù)式記賬法是編制國際收支平衡表的一種方法，其記入國際平衡表借方的項(xiàng)目是：貨物和服務(wù)的進(jìn)口、收益支出、對(duì)外提供的貨物和資金無償援助，金融資產(chǎn)的增加和金融負(fù)債的減少。[單選題]56.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷（）。A)實(shí)物領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域B)金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域C)資本市場領(lǐng)域和貨幣市場領(lǐng)域D)貨幣市場領(lǐng)域和外匯市場領(lǐng)域答案:B解析:本題考查金融宏觀調(diào)控知識(shí)點(diǎn)。宏觀調(diào)控是國家的經(jīng)濟(jì)職能，是國家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的干預(yù)。具體而言，就是指國家運(yùn)用經(jīng)濟(jì)政策調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)變量,如稅率、利率、匯率、價(jià)格、就業(yè)等，以促進(jìn)總供求的基本平衡,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的行為與過程。在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程經(jīng)歷兩個(gè)領(lǐng)域和三個(gè)階段。1.兩個(gè)領(lǐng)域是金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。2.三個(gè)階段是:第一階段，中央銀行操作貨幣政策工具對(duì)一階變量基礎(chǔ)貨幣的直接控制;第二階段，基礎(chǔ)貨幣的變化通過商業(yè)銀行信貸行為對(duì)二階變量貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生間接控制作用;第三階段，再由二階變量貨幣供應(yīng)量變化間接影響實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。[單選題]57.（）指不關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的具體原因，而是按照各類金融指標(biāo)與金融危機(jī)之間的相關(guān)性大小，選擇風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)構(gòu)建綜合指數(shù)，再根據(jù)綜合指數(shù)的現(xiàn)狀和走勢判斷系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的水平和發(fā)展趨勢。A)金融風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)B)金融可變指數(shù)C)綜合相關(guān)性指數(shù)D)綜合指數(shù)法答案:D解析:綜合指數(shù)法不關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的具體原因，而是按照各類金融指標(biāo)與金融危機(jī)之間的相關(guān)性大小，選擇風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)構(gòu)建綜合指數(shù)，再根據(jù)綜合指數(shù)的現(xiàn)狀和走勢判斷系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的水平和發(fā)展趨勢[單選題]58.()是指銀行在跨國經(jīng)營活動(dòng)中，由于借款人所在國家的主權(quán)行為所引起損失的可能性。A)違約風(fēng)險(xiǎn)B)市場風(fēng)險(xiǎn)C)國家風(fēng)險(xiǎn)D)操作風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:國家風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在跨國經(jīng)營活動(dòng)中，由于借款人所在國家的主權(quán)行為所引起損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是一種違約風(fēng)險(xiǎn)，國家風(fēng)險(xiǎn)的原因可以表現(xiàn)以下幾種行為：拒絕償付、延期償付、無力償付、利息削減、債務(wù)重組、行政管制等。[單選題]59.2004年初為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)，中國人民銀行決定進(jìn)一步加強(qiáng)改善宏觀調(diào)控，年初預(yù)期目標(biāo)M2同比增長17％，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款同比增長17％，余額較年初增2.6萬億，GDP增長8％左右，CPI控制在3％以內(nèi)。年中中國人民銀行采取升息、管緊信貸等多種措施，年末實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)為：M2的余額，25.3萬億，同比增長14.6％，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額18.9萬億，同比增長14.4％。余額較年初增長2.41萬億；GDP達(dá)到13.7萬億，同比增長9.5％，CPI上漲3.9％。2004年中國人民銀行金融宏觀調(diào)控實(shí)現(xiàn)目標(biāo)同預(yù)期目標(biāo)之間()。A)存在一定差距B)不存在差距C)比較一致D)很不一致答案:A解析:[單選題]60.某投資者5年后有一筆投資收入為30萬元，投資的年利率為10%，用復(fù)利方法計(jì)算的該項(xiàng)投資現(xiàn)值介于()之間。A)17.00萬元至17.50萬元B)17.50萬元至18.00萬元C)18.00萬元至18.50萬元D)18.50萬元至19.00萬元答案:D解析:≈18.63(萬元)，即該項(xiàng)投資現(xiàn)值介于18.50萬元至19.00萬元之間。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共38題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]61.我國某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。根據(jù)上述材料，回答下列問題。根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開發(fā)行可以分為()發(fā)行。A)折價(jià)B)溢價(jià)C)平價(jià)D)競價(jià)答案:ABC解析:[多選題]62.某國2011年第一季度的國際收支狀況是：貿(mào)易賬戶差額為逆差583億美元，勞務(wù)賬戶差額為順差227億美元，單方轉(zhuǎn)移賬戶差額為順差104億美元，長期資本賬戶差額為順差196億美元，短期資本賬戶差額為逆差63億美元。請(qǐng)問：該國對(duì)其國際收支不均衡可以采取的調(diào)節(jié)措施有()。A)擴(kuò)張性的財(cái)政政策或緊縮性的貨幣政策B)緊縮性的財(cái)政政策或提高外匯匯率的政策C)緊縮性的貨幣政策或降低外匯匯率的政策D)緊縮性的貨幣政策或提高外匯匯率的政策答案:BD解析:[多選題]63.2014年6月底，我國某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。為了提高一級(jí)資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有()。A)發(fā)行普通股股票B)發(fā)行減記型二級(jí)資本工具C)擴(kuò)大貸款投放規(guī)模D)發(fā)行優(yōu)先股股票答案:ACD解析:[多選題]64.治理我國2009年物價(jià)問題可供選擇的措施有()。A)寬松的貨幣政策B)積極的財(cái)政政策C)從嚴(yán)的收入政策D)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整答案:ABD解析:[多選題]65.在銀行業(yè)的市場運(yùn)營監(jiān)管中，對(duì)銀行的流動(dòng)性進(jìn)行監(jiān)管的主要內(nèi)容有()。A)監(jiān)測銀行對(duì)關(guān)系人的貸款變化B)銀行的流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)保持在適當(dāng)水平C)監(jiān)測銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配D)監(jiān)測銀行的資產(chǎn)變化情況E)監(jiān)測銀行壞賬和貸款準(zhǔn)備金的變化答案:BCD解析:對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性監(jiān)管主要有以下內(nèi)容：①銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)保持在適度水平；②監(jiān)測銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配，銀行監(jiān)管當(dāng)局必須對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債，長期資產(chǎn)和長期負(fù)債以及資產(chǎn)負(fù)債的總體結(jié)構(gòu)情況進(jìn)行監(jiān)督，使之保持在規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的水平；③監(jiān)測銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)變化情況，包括對(duì)銀行的長期投資、不良資產(chǎn)和盈虧變化的監(jiān)督。[多選題]66.按信托利益歸屬的不同，可將信托劃分為()。A)自益信托B)他益信托C)私益信托D)公益信托E)集合信托答案:AB解析:根據(jù)分類標(biāo)準(zhǔn)和方法的不同，信托可劃分為不同的種類。具體有：①根據(jù)受托人身份的不同，信托可分為民事信托和商事信托；②根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托；③根據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可分為私益信托和公益信托；④根據(jù)委托人人數(shù)的不同，信托可分為單一信托與集合信托。[多選題]67.()建有專門的企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)。A)中國銀行B)中國工商銀行C)中國農(nóng)業(yè)銀行D)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行E)華夏銀行答案:ABC解析:中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行等都分別建有專門的企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，特別針對(duì)中小企業(yè)金融企業(yè)需求，并且相應(yīng)推出了系列中小企業(yè)適用的信貸產(chǎn)品，滿足中小企業(yè)的融資需求。[多選題]68.有問題銀行的特征表現(xiàn)為()。A)內(nèi)部控制制度失效B)資產(chǎn)急劇擴(kuò)張C)權(quán)益過于集中D)負(fù)債過于集中E)從事內(nèi)部交易答案:ABE解析:有問題銀行是指因經(jīng)營管理狀況的惡化或突發(fā)事件的影響，有發(fā)生支付危機(jī)、倒閉或破產(chǎn)危險(xiǎn)的銀行機(jī)構(gòu)。有問題銀行的主要特征有：①內(nèi)部控制制度失效；②資產(chǎn)急劇擴(kuò)張和質(zhì)量低下；③資產(chǎn)過于集中；④財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化；⑤流動(dòng)性不足；⑥涉嫌犯罪和從事內(nèi)部交易。[多選題]69.提升金融服務(wù)水平微觀層面，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。A)回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。B)縱向深化推進(jìn)金融改革開放，健全金融機(jī)構(gòu)公司治理，完善金融監(jiān)管體系，推動(dòng)金融雙向開放，促進(jìn)金融業(yè)規(guī)范化、健康化發(fā)展。C)把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，放在更加重要的位置D)應(yīng)當(dāng)推動(dòng)資本市場體系與銀行體系相互促進(jìn)，即在著力建成分層有序、功能互補(bǔ)的多層次資本市場體系的同時(shí)，也謀求廣覆蓋、有差異的銀行體系的健全E)需要在貨幣政策注重結(jié)構(gòu)性去杠桿與實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)流動(dòng)性的合理需求之間謀求一個(gè)平衡答案:ABC解析:提升金融服務(wù)水平微觀層面，應(yīng)當(dāng)遵循以下三項(xiàng)原則。①回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務(wù)。②縱向深化推進(jìn)金融改革開放，健全金融機(jī)構(gòu)公司治理，完善金融監(jiān)管體系，推動(dòng)金融雙向開放，促進(jìn)金融業(yè)規(guī)范化、健康化發(fā)展。③把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，放在更加重要的位置[多選題]70.屬于有效穩(wěn)住宏觀杠桿率的是()。A)宏觀上管好貨幣總閘門B)促使居民部門進(jìn)一步降杠桿C)合理控制企業(yè)過快增長D)嚴(yán)控金融企業(yè)的杠桿水平E)配合化解地方政府隱性債務(wù)答案:AE解析:有效穩(wěn)住宏觀杠桿率(1)宏觀上管好貨幣總閘門(2)促使企業(yè)進(jìn)一步降杠桿(3)合理控制居民部門杠桿過快增長(4)配合化解地方政府隱性債務(wù)[多選題]71.現(xiàn)代信用制度下，貨幣供應(yīng)量的決定因素有()。A)商品交易量B)貨幣價(jià)值C)商品價(jià)格D)基礎(chǔ)貨幣E)貨幣乘數(shù)答案:DE解析:現(xiàn)代信用制度下貨幣供應(yīng)量的決定因素主要有兩個(gè)：①基礎(chǔ)貨幣(MB)；②貨幣乘數(shù)(m)。它們之間的決定性關(guān)系可用公式表示為：MS=m×MB，即貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。[多選題]72.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來源主要包括()。A)資本金B(yǎng))經(jīng)營糧棉油企業(yè)的存款C)發(fā)行金融企業(yè)債券D)財(cái)政支農(nóng)資金E)居民個(gè)人存款答案:ABCD解析:[多選題]73.《規(guī)劃》提出要實(shí)現(xiàn)金融科技應(yīng)用先進(jìn)可控、金融科技支撐不斷完善、金融科技產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展以及（）。A)金融服務(wù)能力穩(wěn)步增強(qiáng)B)金融風(fēng)控水平明顯提高C)金融監(jiān)管效能持續(xù)提升D)金融產(chǎn)品不斷優(yōu)化E)推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展答案:ABC解析:中國人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》文件提出要實(shí)現(xiàn)金融科技應(yīng)用先進(jìn)可控、金融服務(wù)能力穩(wěn)步增強(qiáng)、金融風(fēng)控水平明顯提高、金融監(jiān)管效能持續(xù)提升、金融科技支撐不斷完善、金融科技產(chǎn)業(yè)繁榮發(fā)展。[多選題]74.政策性銀行與商業(yè)銀行比較，其共性的方面包括()。A)嚴(yán)格審查貸款程序B)經(jīng)營目標(biāo)的非盈利性C)貸款要償還本金D)貸款要付利息E)資金來源主要為吸收存款答案:ACD解析:政策性金融是一種特殊的金融活動(dòng)，具有政策性和金融性雙重特征。政策性表現(xiàn)在其業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)國家經(jīng)濟(jì)政策的貫徹支持配合上，表現(xiàn)在融資的非營利性，對(duì)產(chǎn)業(yè)政策需要?傾斜?支持的行業(yè)、領(lǐng)域的貸款實(shí)行低息或無息的補(bǔ)貼性，以及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的硬擔(dān)保性上。金融性則表現(xiàn)在資金運(yùn)動(dòng)堅(jiān)持遵循信貸資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，體現(xiàn)有償性、效益性和安全性。[多選題]75.下列關(guān)于惡意收購的說法，正確的有()。A)有利于降低并購行為的風(fēng)險(xiǎn)與成本，使并購雙方能夠充分交流、溝通信息B)通常無法從目標(biāo)公司獲取其內(nèi)部實(shí)際運(yùn)營、財(cái)務(wù)狀況等重要資料，給公司估價(jià)帶來困難C)并購行動(dòng)節(jié)奏快、時(shí)間短，可有效控制并購成本D)并購公司不得不犧牲自身的部分利益，以換取目標(biāo)公司的合作E)并購公司完全處于主動(dòng)地位，不用被動(dòng)權(quán)衡各方利益答案:BCE解析:善意并購有利于降低并購行為的風(fēng)險(xiǎn)與成本，使并購雙方能夠充分交流、溝通信息，目標(biāo)公司主動(dòng)向并購公司提供必要的資料。同時(shí)善意行為還可以避免目標(biāo)公司的抗拒而帶來額外的支出。但是，善意并購使并購公司不得不犧牲自身的部分利益，以換取目標(biāo)公司的合作，而且漫長的協(xié)商、談判過程也可能使并購行為喪失其部分價(jià)值。[多選題]76.下列屬性中，屬于貨幣政策中介目標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)的有()。A)間接性B)可控性C)可測性D)相關(guān)性E)外生性答案:BCD解析:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)符合：①可測性，是指中央銀行所選擇的作為中間目標(biāo)的金融變量的變動(dòng)情況能夠被迅速、準(zhǔn)確地觀測；②可控性，是指作為中間目標(biāo)的金融變量能夠被中央銀行所控制；③相關(guān)性，是指中間目標(biāo)的變動(dòng)與貨幣政策最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)之間存在密切的相關(guān)關(guān)系。[多選題]77.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有()。A)需求拉上B)成本推進(jìn)C)供求混合作用D)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化E)流動(dòng)性陷阱答案:ABCD解析:從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推進(jìn)；③供求混合作用；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。[多選題]78.根據(jù)產(chǎn)生的原因，國際收入不均衡分為()。A)收入性不均衡B)貨幣性不均衡C)周期性不均衡D)結(jié)構(gòu)性不均衡E)歷史性不均衡答案:ABCD解析:根據(jù)產(chǎn)生的原因，國際收支不均衡分為四種：①收入性不均衡，是由一國的國民收入增長超過他國的國民收入增長，引起本國進(jìn)口需求增長超過出口增長而導(dǎo)致的國際收支不均衡；②貨幣性不均衡，是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進(jìn)而刺激進(jìn)口、限制出口而導(dǎo)致的國際收支不均衡；③周期性不均衡，是由一國的經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)而導(dǎo)致的國際收支不均衡；④結(jié)構(gòu)性不均衡，是由一國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及其決定的進(jìn)出口結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)國際分工結(jié)構(gòu)的變化而變化所導(dǎo)致的國際收支不均衡。[多選題]79.我國金融市場存在的問題有()。A)間接融資比重過低B)金融市場規(guī)模小C)直接融資比重過低D)尚未推出金融衍生品市場E)貨幣市場發(fā)展滯后答案:BCE解析:我國金融市場存在的問題有以下幾點(diǎn)：①與其他國家相比，我國金融市場規(guī)模還很小，仍需要大力拓展；②金融市場是間接融資與直接融資相結(jié)合、以直接融資為主的市場，這也是世界上多數(shù)國家金融市場的現(xiàn)狀和潮流，但是，我國金融市場的情況是間接融資比重過高、直接融資比重過低；③現(xiàn)階段我國資本市場與貨幣市場分離現(xiàn)象嚴(yán)重，貨幣市場發(fā)展滯后。[多選題]80.2010年8月20日，中國證監(jiān)會(huì)再次發(fā)布《關(guān)于深化新股發(fā)行體制改革的指導(dǎo)意見》，啟動(dòng)第二階段新股發(fā)行體制改革。其主要改革措施有()。A)繼續(xù)完善詢價(jià)過程中報(bào)價(jià)和配售約束機(jī)制B)適當(dāng)擴(kuò)大參與詢價(jià)的機(jī)構(gòu)范圍C)適當(dāng)擴(kuò)大參與詢價(jià)的個(gè)體范圍D)增強(qiáng)定價(jià)信息透明度E)完善回?fù)軝C(jī)制答案:ABDE解析:2010年8月20日，中國證監(jiān)會(huì)再次發(fā)布《關(guān)于深化新股發(fā)行體制改革的指導(dǎo)意見》，啟動(dòng)第二階段新股發(fā)行體制改革。其主要改革措施有：繼續(xù)完善詢價(jià)過程中報(bào)價(jià)和配售約束機(jī)制；適當(dāng)擴(kuò)大參與詢價(jià)的機(jī)構(gòu)范圍；增強(qiáng)定價(jià)信息透明度；完善回?fù)軝C(jī)制和中止發(fā)行機(jī)制。[多選題]81.構(gòu)成金融市場的基本要素有()。A)金融市場交易的參與者B)金融工具C)金融市場中介D)金融交易場所E)金融市場價(jià)格答案:ABCE解析:盡管各國各地區(qū)金融市場的組織形式和發(fā)達(dá)程度有所不同，但都包含四個(gè)基本的構(gòu)成要素，即：金融市場主體、金融市場客體、金融市場中介和金融市場價(jià)格。其中，金融市場的主體是指在金融市場上交易的參與者，一般包括家庭、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行及監(jiān)管機(jī)構(gòu)；金融市場客體即金融工具，是指金融市場上的交易對(duì)象或交易標(biāo)的物，如股票、債券；金融市場中介是指在金融市場上充當(dāng)交易媒介，從事交易或促使交易完成的組織、機(jī)構(gòu)或個(gè)人；金融市場的價(jià)格通常表現(xiàn)為各種金融工具的價(jià)格。[多選題]82.金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括()。A)金融產(chǎn)品創(chuàng)新B)資產(chǎn)定價(jià)C)套利D)消滅金融風(fēng)險(xiǎn)E)投融資策略設(shè)計(jì)答案:ABCE解析:金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資策略設(shè)計(jì)、套利等。金融工程并不是金融機(jī)構(gòu)的專利，其應(yīng)用主體既包括金融機(jī)構(gòu)也包括個(gè)人投資者和實(shí)體企業(yè)。[多選題]83.根據(jù)股東背景和運(yùn)營主體的不同，我國融資租賃公司可分為()。A)銀行系金融租賃公司B)廠商系融資租賃公司C)獨(dú)立第三方融資租賃公司D)保險(xiǎn)系融資租賃公司E)政府系融資租賃公司答案:ABC解析:目前，我國融資租賃市場的供給主體主要是融資租賃公司。根據(jù)股東背景和運(yùn)營主體的不同，我國融資租賃公司可分為銀行系金融租賃公司、廠商系融資租賃公司和獨(dú)立第三方融資租賃公司三類。[多選題]84.根據(jù)《國際收支手冊》第五版，屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移的有()。A)政府間經(jīng)常性的國際合作B)固定資產(chǎn)所有權(quán)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C)同固定資產(chǎn)收買或放棄相聯(lián)系的或以其為條件的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移D)債權(quán)人不索取任何回報(bào)而取消的債務(wù)E)工人匯款答案:AE解析:BCD三項(xiàng)屬于資本轉(zhuǎn)移。[多選題]85.貨幣政策的最終目標(biāo)包括()。A)穩(wěn)定物價(jià)B)經(jīng)濟(jì)增長C)充分就業(yè)D)國家安定E)國際收支平衡答案:ABCE解析:貨幣政策的目標(biāo)應(yīng)該是解決宏觀經(jīng)濟(jì)問題的決策。就總體而言，一國在宏觀經(jīng)濟(jì)方面大致存在以下四種類型的問題：①穩(wěn)定物價(jià)；②經(jīng)濟(jì)增長；③充分就業(yè)；④國際收支平衡。[多選題]86.按照弗里德曼的貨幣需求函數(shù)，貨幣需求量同下列諸因素的關(guān)系正確的是()。A)在其他條件不變的情況下，恒常收入越高，貨幣需求越多B)在總財(cái)富中，人力資本比重越大，對(duì)貨幣需求量越大C)存款、債券、股票等資產(chǎn)的收益越高，貨幣需求量越少D)物價(jià)上漲，則貨幣需求量減少E)貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而是不穩(wěn)定的答案:ABCD解析:弗里德曼的貨幣需求函數(shù)是：，弗里德曼認(rèn)為，利率雖然是影響Md的因素，但這種影響微不足道，故貨幣需求量穩(wěn)定，不會(huì)受到未來利率不確定性的影響。[多選題]87.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有()。A)貨幣發(fā)行B)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款C)國庫及公共機(jī)構(gòu)存款D)票據(jù)交換E)政府借款答案:ABC解析:中央銀行的負(fù)債是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門特有的對(duì)中央銀行的債券，其負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、代理國庫、集中存款準(zhǔn)備金。D項(xiàng)7屬于中央銀行的中間業(yè)務(wù)；E項(xiàng)屬于中央銀行的貸款業(yè)務(wù)。[多選題]88.()入選全球系統(tǒng)重要性銀行。A)中國銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國工商銀行D)中國建設(shè)銀行E)中國交通銀行答案:ABCD解析:2011年，中國銀行率先入選全球系統(tǒng)重要性銀行，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國建設(shè)銀行也分別于2013年、2014年、2015年人選，我國國有大型商業(yè)銀行的改革成果獲得世界認(rèn)可。[多選題]89.下列關(guān)于租賃的說法正確的有()。A)租賃交易只形成物權(quán)中用益物權(quán)的轉(zhuǎn)移B)租賃轉(zhuǎn)移的是資產(chǎn)的使用權(quán)C)租賃和買賣交易一樣形成物權(quán)的整體轉(zhuǎn)移D)租賃中資產(chǎn)權(quán)利的轉(zhuǎn)移是有償?shù)腅)租賃中資產(chǎn)權(quán)利