匯報(bào)人：AA2024-01-29放松銀行準(zhǔn)入管制與企業(yè)創(chuàng)新來自股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)自然試驗(yàn)?zāi)夸浺苑潘摄y行準(zhǔn)入管制政策背景股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀放松銀行準(zhǔn)入管制對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的影響股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的影響結(jié)論與建議引言01放松銀行準(zhǔn)入管制是金融改革的重要方向，旨在提高金融服務(wù)覆蓋率和質(zhì)量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。企業(yè)創(chuàng)新是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長和轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵因素，需要金融體系的支持和引導(dǎo)。股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為縣域經(jīng)濟(jì)提供了更多的金融服務(wù)，同時(shí)也為研究放松銀行準(zhǔn)入管制與企業(yè)創(chuàng)新之間的關(guān)系提供了準(zhǔn)自然試驗(yàn)的機(jī)會(huì)。研究背景與意義通過實(shí)證分析，探討放松銀行準(zhǔn)入管制對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的影響及其機(jī)制。研究目的放松銀行準(zhǔn)入管制是否促進(jìn)了企業(yè)創(chuàng)新？其影響機(jī)制是什么？研究問題研究目的和問題采用面板數(shù)據(jù)模型進(jìn)行實(shí)證分析，控制相關(guān)變量，檢驗(yàn)放松銀行準(zhǔn)入管制對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的影響。收集全國范圍內(nèi)縣域?qū)用娴慕?jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和企業(yè)創(chuàng)新數(shù)據(jù)，構(gòu)建面板數(shù)據(jù)集。研究方法和數(shù)據(jù)來源數(shù)據(jù)來源研究方法放松銀行準(zhǔn)入管制政策背景02隨著我國金融市場的逐步開放和改革深入，放松銀行準(zhǔn)入管制成為推動(dòng)金融市場化的重要舉措。金融市場開放與改革長期以來，中小企業(yè)融資難、融資貴問題一直困擾著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，放松銀行準(zhǔn)入管制有助于增加金融服務(wù)供給，緩解中小企業(yè)融資難題。中小企業(yè)融資難問題縣域經(jīng)濟(jì)是我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，放松銀行準(zhǔn)入管制有助于引導(dǎo)更多金融資源流向縣域地區(qū)，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要政策出臺(tái)背景

政策實(shí)施過程制定政策文件相關(guān)部門制定并發(fā)布放松銀行準(zhǔn)入管制的政策文件，明確政策目標(biāo)、實(shí)施步驟和監(jiān)管要求等。受理申請(qǐng)與審批符合條件的商業(yè)銀行可向監(jiān)管部門提出申請(qǐng)，監(jiān)管部門按照相關(guān)程序和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審批。分支機(jī)構(gòu)設(shè)立與運(yùn)營獲得批準(zhǔn)的商業(yè)銀行可在縣域地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)。03縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持增強(qiáng)更多金融資源流向縣域地區(qū)，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了有力支持。01服務(wù)覆蓋面擴(kuò)大放松銀行準(zhǔn)入管制后，股份制商業(yè)銀行在縣域地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯增加，金融服務(wù)覆蓋面得到擴(kuò)大。02中小企業(yè)融資環(huán)境改善隨著金融服務(wù)供給的增加，中小企業(yè)融資環(huán)境得到一定改善，融資成本有所降低。政策效果評(píng)估股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀03設(shè)立數(shù)量近年來，隨著金融市場的不斷開放和縣域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，越來越多的股份制商業(yè)銀行選擇在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年底，全國范圍內(nèi)已有上千家股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。分布情況這些分支機(jī)構(gòu)主要分布在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)、人口密集、產(chǎn)業(yè)特色鮮明的縣域地區(qū)。其中，東部沿海地區(qū)的縣域分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，而中西部地區(qū)相對(duì)較少。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布情況促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供了更加便捷、高效的金融服務(wù)，有力地支持了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立也促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龅母偁幒突钴S度提升。推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新隨著分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，股份制商業(yè)銀行為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供了更加多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如貸款、理財(cái)、投資等。這些金融產(chǎn)品和服務(wù)不僅滿足了企業(yè)的融資需求，也為企業(yè)創(chuàng)新提供了更多的可能性和支持。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的影響金融服務(wù)不足01盡管股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，但部分地區(qū)的金融服務(wù)仍然不足。一些偏遠(yuǎn)地區(qū)或經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的縣域地區(qū)，金融服務(wù)覆蓋率和服務(wù)質(zhì)量有待提高。風(fēng)險(xiǎn)管理壓力02隨著分支機(jī)構(gòu)的增多和業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大，股份制商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)管理壓力也在不斷增加。如何有效識(shí)別、評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，是銀行需要解決的重要問題。人才短缺03部分縣域地區(qū)的金融人才相對(duì)匱乏，這給股份制商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)開展帶來了一定的挑戰(zhàn)。為了提升分支機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效率和服務(wù)質(zhì)量，銀行需要加強(qiáng)人才培養(yǎng)和引進(jìn)工作。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)存在的問題和挑戰(zhàn)放松銀行準(zhǔn)入管制對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的影響04企業(yè)創(chuàng)新投入不足多數(shù)企業(yè)面臨資金短缺問題，難以承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、高投入的創(chuàng)新活動(dòng)。創(chuàng)新產(chǎn)出效益不高部分企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)缺乏有效的市場導(dǎo)向，導(dǎo)致創(chuàng)新成果難以轉(zhuǎn)化為實(shí)際生產(chǎn)力。創(chuàng)新環(huán)境不完善政策、市場、法律等外部環(huán)境對(duì)企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的支持力度有待加強(qiáng)。企業(yè)創(chuàng)新現(xiàn)狀及問題分析緩解融資約束放松銀行準(zhǔn)入管制有助于增加縣域地區(qū)的金融資源供給，降低企業(yè)融資成本，緩解企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的融資約束。提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平新設(shè)立的股份制商業(yè)銀行通常具有較為先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)手段，有助于提升縣域地區(qū)整體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，為企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)提供更加穩(wěn)健的金融支持。促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合銀行在為企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中，可以深入了解企業(yè)的實(shí)際需求和經(jīng)營狀況，為企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)提供更加精準(zhǔn)、個(gè)性化的服務(wù)方案，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)與金融的深度融合。放松銀行準(zhǔn)入管制對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的促進(jìn)作用大型企業(yè)受益更多大型企業(yè)由于規(guī)模優(yōu)勢和市場地位，更容易獲得銀行的青睞和支持，因此在放松銀行準(zhǔn)入管制后更容易獲得融資支持和其他金融服務(wù)。高新技術(shù)企業(yè)受益更顯著高新技術(shù)企業(yè)以創(chuàng)新為核心競爭力，對(duì)金融服務(wù)的需求更加迫切。放松銀行準(zhǔn)入管制后，新設(shè)立的股份制商業(yè)銀行更傾向于支持具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益特點(diǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，推動(dòng)其快速發(fā)展。中小企業(yè)和民營企業(yè)受益有限雖然放松銀行準(zhǔn)入管制有助于增加縣域地區(qū)的金融資源供給，但中小企業(yè)和民營企業(yè)在獲得金融服務(wù)方面仍存在諸多困難，如信息不對(duì)稱、抵押擔(dān)保不足等。因此，政府需要進(jìn)一步完善相關(guān)政策措施，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)和民營企業(yè)的金融支持力度。不同類型企業(yè)受政策影響的差異分析股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的影響05通過向企業(yè)提供貸款、投資等金融服務(wù)，支持企業(yè)進(jìn)行技術(shù)研發(fā)、產(chǎn)品創(chuàng)新等活動(dòng)，緩解企業(yè)創(chuàng)新過程中的資金壓力。提供資金支持通過提供優(yōu)惠的貸款利率、降低金融服務(wù)費(fèi)用等方式，降低企業(yè)融資成本，提高企業(yè)創(chuàng)新的積極性。降低融資成本通過引入多元化的投資者和資金來源，為企業(yè)創(chuàng)新提供更多的融資渠道和資金支持。拓展融資渠道設(shè)立分支機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的支持作用對(duì)大型企業(yè)的支持作用對(duì)于規(guī)模較大、實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)，股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以提供更加全面、深入的金融服務(wù)，支持其進(jìn)行大規(guī)模的技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)中小企業(yè)的支持作用對(duì)于規(guī)模較小、實(shí)力較弱的中小企業(yè)，股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以通過提供靈活的金融服務(wù)方案，降低其融資成本，提高其創(chuàng)新的積極性。對(duì)不同行業(yè)企業(yè)的支持作用不同行業(yè)的企業(yè)在創(chuàng)新過程中所需的金融服務(wù)和支持也存在差異。股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)不同行業(yè)的特點(diǎn)和需求，提供定制化的金融服務(wù)方案，支持其進(jìn)行行業(yè)內(nèi)的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品升級(jí)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)對(duì)不同類型企業(yè)創(chuàng)新的影響差異010203促進(jìn)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)創(chuàng)新能力的提升股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以通過提供金融支持和專業(yè)服務(wù)，幫助當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提升技術(shù)水平和創(chuàng)新能力，推動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的合作與交流通過與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的合作與交流，股份制商業(yè)銀行可以更加深入地了解當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的需求和特點(diǎn)，提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)方案，同時(shí)也可以通過與企業(yè)的合作與交流，拓展自身的業(yè)務(wù)范圍和市場份額。推動(dòng)當(dāng)?shù)貏?chuàng)新生態(tài)環(huán)境的改善股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以通過提供金融支持和專業(yè)服務(wù)，促進(jìn)當(dāng)?shù)貏?chuàng)新生態(tài)環(huán)境的改善。例如，可以支持當(dāng)?shù)乜萍计髽I(yè)孵化器、眾創(chuàng)空間等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，推動(dòng)當(dāng)?shù)貏?chuàng)新創(chuàng)業(yè)文化的形成和發(fā)展。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)創(chuàng)新的互動(dòng)關(guān)系結(jié)論與建議0601放松銀行準(zhǔn)入管制對(duì)企業(yè)創(chuàng)新具有顯著的正向影響。通過股份制商業(yè)銀行在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)自然試驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)這一政策有助于增加縣域企業(yè)的信貸可得性，降低融資成本，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)。02不同類型的企業(yè)對(duì)銀行準(zhǔn)入管制放松的反應(yīng)存在差異。相較于大型企業(yè)，中小型企業(yè)更受益于銀行準(zhǔn)入管制的放松，因?yàn)橹行⌒推髽I(yè)在融資方面往往面臨更大的困難。03銀行準(zhǔn)入管制放松對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的影響機(jī)制主要包括信貸可得性增加、融資成本降低以及銀行服務(wù)質(zhì)量的提升。這些機(jī)制共同作用，為企業(yè)創(chuàng)新提供了有力的支持。研究結(jié)論總結(jié)繼續(xù)推進(jìn)銀行準(zhǔn)入管制放松政策，特別是在縣域等金融服務(wù)相對(duì)薄弱的地區(qū)，鼓勵(lì)更多的股份制商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，以滿足企業(yè)的融資需求并推動(dòng)創(chuàng)新活動(dòng)。加強(qiáng)金融監(jiān)管，確保銀行準(zhǔn)入管制放松不會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)上升。在放寬準(zhǔn)入的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新設(shè)銀行的監(jiān)管力度，確保其合規(guī)經(jīng)營并有效防范風(fēng)險(xiǎn)。完善多層次資本市場建設(shè)，為企業(yè)提供多元化的融資渠道。除了銀行貸款外，還應(yīng)大力發(fā)展股權(quán)融資、債券融資等直接融資方式，降低企業(yè)對(duì)單一融資渠道的依賴。政策建議與未來展望本研究主要關(guān)注了銀行準(zhǔn)入管制放松對(duì)企業(yè)創(chuàng)新的影響，但未能深入探討不同類型企業(yè)之間的差異。未來研