保險的基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件CATALOGUE目錄保險概述保險合同要素與條款保險產(chǎn)品種類與特點保險市場與監(jiān)管保險業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范保險從業(yè)人員職業(yè)道德與素養(yǎng)保險概述01CATALOGUE定義保險是一種風(fēng)險管理方式，通過集中風(fēng)險、分散損失的方法，為被保險人提供經(jīng)濟保障。功能保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理等功能。其中，經(jīng)濟補償是保險最基本的功能，通過支付保險金的方式，幫助被保險人恢復(fù)受損的經(jīng)濟利益。保險的定義與功能起源保險的起源可以追溯到古代海上貿(mào)易時期，當(dāng)時商人通過共同海損分攤的方式來應(yīng)對海上風(fēng)險。發(fā)展隨著社會的進步和經(jīng)濟的發(fā)展，保險逐漸從海上貿(mào)易領(lǐng)域擴展到其他領(lǐng)域，如火災(zāi)、盜竊、疾病等。同時，保險的形式也從最初的互助合作形式發(fā)展為現(xiàn)代商業(yè)保險形式。保險的起源與發(fā)展最大誠信原則保險利益原則近因原則損失補償原則保險的基本原則01020304保險合同雙方應(yīng)遵守最大誠信原則，如實告知、保證等。投保人或被保險人應(yīng)對保險標的具有保險利益，否則保險合同無效。在保險事故發(fā)生時，保險人應(yīng)按照近因原則判斷事故原因，以確定是否承擔(dān)保險責(zé)任。保險人應(yīng)按照損失補償原則進行賠償，使被保險人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟狀態(tài)。保險合同要素與條款02CATALOGUE保險人指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。投保人指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人。被保險人指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。受益人指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。保險標的指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險金額指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。保險合同的構(gòu)成要素保險人的名稱和住所。投保人、被保險人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險的受益人的姓名或者名稱、住所。保險合同的主要條款保險標的。保險責(zé)任和責(zé)任免除。保險期間和保險責(zé)任開始時間。保險合同的主要條款保險金額。保險費以及支付辦法。保險金賠償或者給付辦法。保險合同的主要條款違約責(zé)任和爭議處理。訂立合同的年、月、日。保險合同的主要條款繳納保險費的義務(wù)；通知義務(wù)；避免損失擴大的義務(wù)。投保人的義務(wù)保險人的義務(wù)保險合同的變更說明義務(wù)；賠償或給付保險金的義務(wù)；及時簽發(fā)保險單證的義務(wù)。保險合同主體的變更；保險合同內(nèi)容的變更；保險合同效力的變更。030201保險合同的履行與變更保險產(chǎn)品種類與特點03CATALOGUE以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。人壽保險以被保險人因疾病或意外傷害導(dǎo)致醫(yī)療費用支出或收入損失為給付保險金條件的保險。健康保險以被保險人因遭受意外傷害造成死亡、殘廢為給付保險金條件的人身保險。意外傷害保險人身保險產(chǎn)品以企業(yè)存放在固定地點的財產(chǎn)和物資作為保險標的的財產(chǎn)保險。企業(yè)財產(chǎn)保險以個人生活資料、農(nóng)具、私住房屋等財產(chǎn)為保險標的的財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)保險以各類運輸工具，如汽車、火車、輪船、飛機等作為保險標的的財產(chǎn)保險。運輸工具保險財產(chǎn)保險產(chǎn)品公眾責(zé)任保險承保被保險人在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險承保被保險人因制造或銷售產(chǎn)品的缺陷導(dǎo)致消費者或使用人等第三者人身傷亡或其他損失所引起的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險承保被保險人（即雇主）所雇用的員工在受雇期間從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時，因遭受意外事故而受傷、殘疾、死亡，或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，根據(jù)法律或雇用合同應(yīng)由被保險人承擔(dān)的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責(zé)任。責(zé)任保險產(chǎn)品在被保險人（義務(wù)人）的作為或不作為致使被保險人（權(quán)利人）遭受經(jīng)濟損失時，由保險人來承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的保險。保證保險權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險的一種保險，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保險信用保證保險產(chǎn)品保險市場與監(jiān)管04CATALOGUE

保險市場的構(gòu)成與運行保險市場的主體包括保險人、被保險人、保險中介等。保險市場的客體即保險合同中所載明的保險標的，如財產(chǎn)、人身等。保險市場的運行機制包括保險產(chǎn)品的設(shè)計、定價、銷售、核保、理賠等環(huán)節(jié)。如中國銀保監(jiān)會等，負責(zé)對保險市場進行監(jiān)督管理。包括制定和執(zhí)行保險法規(guī)、審批保險機構(gòu)設(shè)立和變更、監(jiān)管保險業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)狀況、保護被保險人利益等。保險監(jiān)管的機構(gòu)與職責(zé)保險監(jiān)管職責(zé)保險監(jiān)管機構(gòu)03保險法規(guī)與政策的關(guān)系保險法規(guī)為保險市場提供基本法律保障，而保險政策則是對市場的引導(dǎo)和調(diào)控。01保險法規(guī)如《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等，是規(guī)范保險市場行為的基本法律。02保險政策政府為促進保險市場發(fā)展而制定的相關(guān)政策，如稅收優(yōu)惠、資金扶持等。保險法規(guī)與政策保險業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范05CATALOGUE拓展銷售渠道通過線上、線下等多種方式拓展銷售渠道，包括社交媒體、廣告投放、代理人、銀行等合作伙伴。確定目標客戶群體根據(jù)保險產(chǎn)品的特點和公司的市場定位，確定目標客戶群體，包括年齡、性別、職業(yè)、收入等方面的特征。提供咨詢服務(wù)為目標客戶提供保險咨詢服務(wù)，解答疑問，提供專業(yè)的保險建議和方案。保險展業(yè)流程填寫投保單客戶在了解保險產(chǎn)品后，填寫投保單，提供必要的個人信息和保險需求。核保審核保險公司對客戶的投保申請進行審核，包括健康狀況、財務(wù)狀況等方面的評估。簽訂合同審核通過后，保險公司與客戶簽訂保險合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。投保與承保流程核保與理賠流程保險公司對客戶的投保申請進行核保處理，確定是否接受承保以及承保條件。在保險期間內(nèi)，客戶如遇到保險事故，可向保險公司提出理賠申請。保險公司對客戶的理賠申請進行審核，包括事故原因、損失程度等方面的評估。審核通過后，保險公司按照合同約定向客戶支付賠款。核保處理理賠申請理賠審核賠款支付客戶服務(wù)投訴受理調(diào)查核實處理反饋客戶服務(wù)與投訴處理流程保險公司為客戶提供持續(xù)的服務(wù)，包括保單管理、保費收取、保險咨詢等。保險公司對客戶的投訴進行調(diào)查核實，了解事實情況。如客戶對保險公司的服務(wù)或理賠處理有異議，可向保險公司提出投訴。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，保險公司對客戶的投訴進行處理，并給予客戶相應(yīng)的反饋和解決方案。保險從業(yè)人員職業(yè)道德與素養(yǎng)06CATALOGUE123職業(yè)道德是指從事一定職業(yè)的人在職業(yè)生活中應(yīng)當(dāng)遵循的具有職業(yè)特征的道德要求和行為準則。職業(yè)道德的定義職業(yè)道德是行業(yè)發(fā)展的基石，對于維護行業(yè)形象、促進行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。職業(yè)道德的重要性職業(yè)道德與法律法規(guī)相互補充，共同規(guī)范職業(yè)行為。職業(yè)道德與法律法規(guī)的關(guān)系職業(yè)道德概述保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保持誠實信用的態(tài)度，如實告知客戶保險合同內(nèi)容，不誤導(dǎo)客戶。誠實信用勤勉盡責(zé)保守秘密公平競爭保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)，積極處理客戶投訴。保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守客戶秘密，不泄露客戶個人信息和保險合同內(nèi)容。保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭原則，不進行不正當(dāng)競爭和惡意搶單等行為。保險從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范通過職業(yè)培訓(xùn)提高保險