試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習題卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：單項選擇題，共55題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括（）。A)銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技B)市場信息趨于全球化C)系統(tǒng)環(huán)境日益復雜D)業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合答案:B解析:銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：（1）銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技（2）系統(tǒng)環(huán)境日益復雜（3）業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合（4）信息科技的外部性特點顯著[單選題]2.負債業(yè)務(wù)的主要風險不包括（）。A)操作風險B)流動性風險C)市場風險D)信用風險答案:D解析:負債業(yè)務(wù)的主要風險包括操作風險、流動性風險、市場風險、法律風險、信息科技風險、洗錢及大額可疑交易風險等。[單選題]3.從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。A)ICAAPB)資本規(guī)劃C)信息披露制度D)內(nèi)部控制答案:B解析:從商業(yè)銀行自身角度看，制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。[單選題]4.（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。A)2006B)2007C)2008D)2009答案:C解析:2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。[單選題]5.下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是（）。A)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng))同業(yè)拆入C)向金融機構(gòu)借款D)資產(chǎn)證券化答案:D解析:汽車金融公司的負債業(yè)務(wù)包括接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；吸收股東3個月以上定期存款；同業(yè)拆入；向金融機構(gòu)借款；發(fā)行金融債券。D選項屬于汽車金融公司的其他業(yè)務(wù)。[單選題]6.根據(jù)《績效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應(yīng)當符合（）和與自身能力相適應(yīng)的原則。A)獨立評級B)合規(guī)經(jīng)營C)審慎經(jīng)營D)分級管理答案:C解析:《績效指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應(yīng)當符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則。[單選題]7.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應(yīng)當與其()相匹配。A)市場風險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模B)全面風險管理能力和盈利水平C)市場風險管理能力和盈利水平D)市場風險管理能力和資本實力答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應(yīng)當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。[單選題]8.（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復議活動的人。A)行政復議申請人B)行政復議被申請人C)行政復議第三人D)行政復議代理人答案:D解析:行政復議的參加入是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關(guān)系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。（1）行政復議申請人，是指認為行政機關(guān)的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依據(jù)行政復議法的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關(guān)申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織；（2）行政復議被申請人，是指與行政管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認為侵犯自己的合法權(quán)益，并依法申請行政復議的行政機關(guān)一方；（3）行政復議第三人，是指同被申請行政復議的行政行為有利害關(guān)系，為了保護自己的合法權(quán)益而參加到正在進行的行政復議活動中的公民、法人或者其他組織；（4）行政復議代理人，是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)進行行政復議活動的人。[單選題]9.（）指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。A)綠色金融B)環(huán)境金融C)綠色信貸D)環(huán)境信貸答案:A解析:綠色金融指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。[單選題]10.銀行業(yè)金融機構(gòu)確認本機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員不符合任職資格條件時，應(yīng)當停止其任職并（）監(jiān)管機構(gòu)。A)書面報告B)電話報告C)口頭報告D)郵件報告答案:A解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)確認本機構(gòu)董事(理事)和高級管理人員不符合任職資格條件時．應(yīng)當停止其任職并書面報告監(jiān)管機構(gòu)。[單選題]11.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。A)2012B)2013C)2014D)2015答案:D解析:截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司累計向信托公司提供流動性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。[單選題]12.（）是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A)個人貸款B)代收代付C)支付結(jié)算D)儲蓄消費答案:A解析:個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。[單選題]13.信托的基本分類不包括的是()。A)意定信托和非意定信托B)定性信托和定量信托C)民事信托和營業(yè)信托D)私益信托與公益信托答案:B解析:信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。[單選題]14.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求不包括（）。A)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風險管理和內(nèi)部控制體系，確保同業(yè)業(yè)務(wù)風險得到有效控制B)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經(jīng)營C)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資額度D)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)答案:C解析:同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立了健全的同業(yè)業(yè)務(wù)風險管理和內(nèi)部控制體系．確保同業(yè)業(yè)務(wù)風險得到有效控制。商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理．將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制。(2)檢查商業(yè)銀行是否由法人部門建立或指定專營部門負責經(jīng)營。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)。(4)檢查商業(yè)銀行是否建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策．并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機構(gòu)統(tǒng)一授信體系，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。(5)檢查商業(yè)銀行開展買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，是否接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保(國家另有規(guī)定的除外)(6)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否合理審慎確定融資期限。(7)檢查商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)是否采用正確的會計處理方法．確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時、完整、真實、準確地在資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外記載和反映。[單選題]15.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分布在北上廣一線城市。A)50％B)60％C)70％D)80％答案:C解析:隨著汽車品牌經(jīng)銷商向三、四線城市的延伸，汽車金融公司也紛紛跟進。從近20家汽車金融公司的地域分布情況來看，近70％的汽車金融公司分布在北上廣一線城市，較難對三、四線城市全面進行網(wǎng)點覆蓋。[單選題]16.個人貸款采用（）擔保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。A)留置B)質(zhì)押C)抵押D)保證答案:B解析:個人貸款采用質(zhì)押擔保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。[單選題]17.()是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A)個人貸款B)支付結(jié)算C)代收代付D)儲蓄消費答案:A解析:個人貸款是指以銀行業(yè)金融機構(gòu)為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。選項A正確。選項B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中問業(yè)務(wù)，也是當前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)量最大的一項中問業(yè)務(wù)。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。[單選題]18.風險調(diào)整后的（）是經(jīng)風險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價指標。A)凈利潤B)凈收益率C)資本回報D)風險溢價答案:C解析:風險調(diào)整后的資本回報(RAROC)是經(jīng)風險調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟資本的比率．已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價指標。[單選題]19.盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點。A)正常類貸款B)關(guān)注類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:B解析:正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。[單選題]20.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費者應(yīng)盡的義務(wù)的是（）。A)在銀行開立結(jié)算賬戶B)向銀行提供個人資料和賬戶信息C)向銀行支付代收代付手續(xù)費D)確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額答案:C解析:在代收代付業(yè)務(wù)中，消費者應(yīng)該在銀行開立結(jié)算賬戶，向銀行提供個人資料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額等。C項不屬于消費者的義務(wù)，銀行不能收取消費者代收代付手續(xù)費。[單選題]21.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A)匯率期貨B)利率期貨C)股指期貨D)交叉期貨答案:D解析:在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。[單選題]22.下面關(guān)于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征的說法中，錯誤的是（）。A)個性化、多樣化消費漸成主流B)新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)C)出口對經(jīng)濟增長的拉動作用進一步增強D)逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭答案:C解析:從出口和國際收支看，國際金融危機發(fā)生前國際市場空間擴張很快，出口是拉動我國經(jīng)濟快速發(fā)展的重要動能；但在國際金融危機后，全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢也發(fā)生了轉(zhuǎn)化，出口對經(jīng)濟增長的拉動作用有所減弱。[單選題]23.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A)流動性風險B)市場風險C)操作風險D)信用風險答案:A解析:流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。[單選題]24.（）是某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。A)部分委托B)整體委托C)整體托管D)部分托管答案:C解析:整體托管，即某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。[單選題]25.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A)50%B)30%C)20%D)15%答案:B解析:金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的30%。[單選題]26.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A)法定名稱B)注冊資本C)法定代表人D)公司組織形式答案:D解析:商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機構(gòu)營業(yè)場所等。[單選題]27.下列因素中，商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，合理確定貸款金額時應(yīng)考慮的是（）。A)項目風險水平B)自身風險偏好C)自身經(jīng)濟實力D)項目收益率答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。[單選題]28.下列關(guān)于國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準說法不正確的是（）。A)原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求B)原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束的作用C)原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等D)原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風險監(jiān)管方面的職責提出了具體要求答案:B解析:原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求。原則2～4圍繞流動性風險管理體系中有關(guān)風險治理的一系列關(guān)鍵性內(nèi)容，對流動性風險偏好、董事會和高管層在流動性風險管理中的基本職責，以及在銀行內(nèi)部激勵機制和新產(chǎn)品審批中如何納入流動性風險考量等分別提出了具體要求。原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等。原則13提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束的作用。原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風險監(jiān)管方面的職責提出了具體要求?？键c國際公認的流動性風險監(jiān)管定性標準[單選題]29.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。A)賬面資本B)經(jīng)濟資本C)社會資本D)監(jiān)管資本答案:A解析:賬面資本反映的是所有者權(quán)益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性。[單選題]30.根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標是（）。A)存貸款比率B)經(jīng)濟資本C)資本充足率D)經(jīng)濟增加值答案:D解析:對于一個完整的考評指標體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營戰(zhàn)略的核心指標，核心指標的設(shè)置是考評評價體系中傳導戰(zhàn)略的最重要的一個環(huán)節(jié)。從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值(EVA)成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。[單選題]31.財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線．保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A)業(yè)務(wù)、經(jīng)營、控制B)業(yè)務(wù)、經(jīng)營、審計C)業(yè)務(wù)、職能、審計D)業(yè)務(wù)、職能、控制答案:C解析:財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。[單選題]32.下列關(guān)于我國普惠金融的說法當中正確的是()。A)我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B)人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平C)普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D)法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強答案:C解析:近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平已達到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)：普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。[單選題]33.電子銀行業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費者建立的（）網(wǎng)絡(luò)，向消費者提供的銀行服務(wù)。A)私用B)公用C)共用D)專用答案:D解析:電子銀行業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費者建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向消費者提供的銀行服務(wù)。[單選題]34.（）管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A)流動性風險B)市場風險C)操作風險D)信用風險答案:A解析:流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。[單選題]35.()就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解。A)管法人B)管風險C)管內(nèi)控D)提高透明度答案:A解析:所謂?管法人?就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風險的把握、防范和化解。[單選題]36.下列不屬于租賃資產(chǎn)交易模式的是（）。A)轉(zhuǎn)使用權(quán)模式B)轉(zhuǎn)收益權(quán)模式C)轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式D)轉(zhuǎn)租賃模式答案:A解析:租賃資產(chǎn)交易模式包括轉(zhuǎn)收益權(quán)模式；轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式和轉(zhuǎn)租賃模式。[單選題]37.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于()的美國。A)20世紀60年代B)20世紀70年代C)20世紀90年代D)20世紀80年代答案:B解析:貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美國。[單選題]38.（）以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點。A)20世紀60年代B)20世紀70年代C)20世紀80年代D)20世紀90年代答案:B解析:20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量?？键c金融創(chuàng)新的趨勢[單選題]39.區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A)利潤目標、風險偏好和市場預(yù)期B)區(qū)域信貸資產(chǎn)風險收益屬性C)國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況D)銀行區(qū)域市場競爭地位答案:A解析:區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素有：一是要考慮各區(qū)域信貸資產(chǎn)風險收益屬性，保持和加大對風險收益匹配較好的區(qū)域的貸款投放力度，提高信貸資源的邊際效益；二是要考慮國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況，要將銀行區(qū)域信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃結(jié)合起來；三是要考慮銀行區(qū)域市場競爭地位，鞏固和增強在國內(nèi)市場重點區(qū)域的市場地位。[單選題]40.按照（）的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。A)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B)《商業(yè)銀行法》C)《同業(yè)拆借管理辦法》D)《合同法》答案:D解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《同業(yè)拆借管理辦法》等文件規(guī)定，商業(yè)銀行要依法合規(guī)開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，并接受銀監(jiān)會的監(jiān)督管理和人民銀行的檢查監(jiān)督。按照《合同法》的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)要依法簽訂同業(yè)拆借合同。[單選題]41.1987年5月7日，（）批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務(wù)公司(后更名為東風汽車財務(wù)有限公司)，標志著財務(wù)公司在中國誕生。A)銀監(jiān)會B)證監(jiān)會C)中國銀行D)中國人民銀行答案:D解析:1987年5月7日，中國人民銀行批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務(wù)公司(后更名為東風汽車財務(wù)有限公司)，標志著財務(wù)公司在中國誕生。[單選題]42.隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，（）成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。A)網(wǎng)絡(luò)化B)智能化C)信息化D)媒體化答案:C解析:隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。[單選題]43.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括（）。A)實施行政處罰應(yīng)嚴格遵守法定程序B)實施行政處罰應(yīng)堅持公開原則C)實施行政處罰應(yīng)嚴格遵循公正原則D)實施行政處罰應(yīng)堅持以懲罰為主原則答案:D解析:依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內(nèi)涵：(1)實施行政處罰應(yīng)嚴格遵守法定程序。(2)實施行政處罰應(yīng)堅持公開原則。(3)實施行政處罰應(yīng)嚴格遵循公正原則。(4)實施行政處罰應(yīng)嚴格執(zhí)行公平原則。[單選題]44.行政處罰委員會以審理報告為基礎(chǔ)對案件進行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員（）以上同意。A)半數(shù)B)三分之二C)三分之一D)四分之三答案:A解析:行政處罰委員會以審理報告為基礎(chǔ)對案件進行審議，按照有關(guān)程序發(fā)表獨立、客觀、公正的審議意見。作出行政處罰決定的，應(yīng)當獲得行政處罰委員會全體委員半數(shù)以上同意。[單選題]45.（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。A)信用貸款B)擔保貸款C)表內(nèi)授信D)自營貸款答案:B解析:按照貸款方式不同，貸款可分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款：擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。[單選題]46.監(jiān)管機構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成?控制?。持有銀行股份在（）以上，肯定會認為是?控制?。A)25%B)30%C)50%D)55%答案:A解析:監(jiān)管機構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成?控制?。持有銀行股份在25%以上，肯定會認為是?控制?。[單選題]47.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標不包括（）。A)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)C)確保風險管理水平達到最優(yōu)D)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標包括：(1)確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。(2)確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。[單選題]48.根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A)監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B)接受單位和個人對反洗錢活動的舉報C)向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況D)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章答案:D解析:參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責。[單選題]49.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A)資本管理B)客戶管理C)風險管理D)時間管理答案:C解析:商業(yè)銀行面臨的風險是多方面的，商業(yè)銀行需要對所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理，風險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。[單選題]50.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。A)嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B)處置一批重大風險點C)彌補監(jiān)管制度短板D)多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)答案:D解析:我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施包括：一是彌補監(jiān)管制度短板。二是嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風險點。[單選題]51.商業(yè)銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和（）。A)風險轉(zhuǎn)移B)風險識別C)風險對沖D)風險監(jiān)測答案:C解析:利率風險管理的目的是將銀行面臨的利率風險控制在可承受范圍內(nèi)．主要控制手段包括限額管理和風險對沖。[單選題]52.商業(yè)銀行（）要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。A)風險管理部門B)內(nèi)審部門C)高層管理者D)監(jiān)事會答案:B解析:商業(yè)銀行內(nèi)審部門要定期對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查。[單選題]53.（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。A)同業(yè)拆入B)同業(yè)拆出C)存放同業(yè)D)同業(yè)存放答案:D解析:同業(yè)存放是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務(wù)。[單選題]54.（）是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。A)行政訴訟B)行政復議C)行政強制D)行政許可答案:A解析:行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關(guān)系領(lǐng)域發(fā)生糾紛后，依法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序?qū)彶樾姓黧w的行政行為的合法性，并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。第2部分：多項選擇題，共24題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當具備的條件有（）。A)最近1年的營業(yè)收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣B)財務(wù)狀況良好．最近3個會計年度連續(xù)盈利C)最近1年主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上D)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明E)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的50％答案:ACD解析:在中國境內(nèi)注冊的、主營業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當具備以下條件：(1)有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式。(2)最近1年的營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。(3)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。(4)最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％。(5)最近1年主營業(yè)務(wù)銷售收入占全部營業(yè)收入的80％以上。(6)為擬設(shè)立金融租賃公司確定了明確的發(fā)展戰(zhàn)略和清晰的盈利模式。(7)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄。(8)遵守國家法律法規(guī)．最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。(9)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。(10)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托。并在擬設(shè)公司章程中載明。(11)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。[多選題]56.下列屬于實施積極的財政政策的有（）。A)合理擴大財政支出規(guī)模B)增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要C)新增地方政府債務(wù)限額D)縮小地方政府債務(wù)置換規(guī)模E)降低利息成本，支持經(jīng)濟穩(wěn)增長、補短板答案:ABCE解析:有效實施積極財政政策包括：我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2.3％調(diào)升至3.0％，將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要，新增地方政府債務(wù)限額，擴大地方政府債務(wù)置換規(guī)模，降低利息成本，支持經(jīng)濟穩(wěn)增長、補短板。@##[多選題]57.公司風險管理的主要策略包括（）。A)風險分散B)風險對沖C)風險轉(zhuǎn)移D)風險規(guī)避E)風險補償答案:ABCDE解析:公司風險管理的主要策略包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避、風險補償。[多選題]58.風險監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。A)市場準入B)現(xiàn)場檢查C)非現(xiàn)場檢查D)市場退出E)信息披露答案:ABCD解析:市場準入是風險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風險監(jiān)管的完整鏈條。[多選題]59.存款保險基金管理機構(gòu)應(yīng)履行的職責有()。A)制定并發(fā)布與其履行職責有關(guān)的規(guī)則B)制定和調(diào)整存款保險費率標準．報國務(wù)院批準C)確定各投保機構(gòu)的適用費率D)歸集保費E)管理和運用存款保險基金答案:ABCDE解析:[多選題]60.銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。A)信用卡失竊的風險B)持卡人的資信能力變化風險C)真實持卡人的信用風險D)持卡人惡意透支風險E)信用卡的偽造及涂改風險答案:ABDE解析:銀行卡用戶使用管理中的風險包括：(1)持卡人的資信能力變化風險；(2)持卡人惡意透支風險；(3)信用卡失竊的風險；(4)信用卡的偽造及涂改風險；(5)真實持卡人的欺詐風險；(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域；(7)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險；(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；(9)銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。[多選題]61.下列符合現(xiàn)今金融犯罪的特點的有（）。A)涉眾型金融犯罪不斷增長B)跨省、跨地區(qū)金融犯罪日益增多C)犯罪形式日趨職業(yè)化、組織化和智能化D)金融犯罪的數(shù)量逐漸減少E)內(nèi)外勾結(jié)作案特征逐漸凸顯答案:ABCE解析:與20世紀90年代相比，現(xiàn)今更多的金融犯罪在活動范圍、涉及領(lǐng)域、犯罪手段和方法上已經(jīng)表現(xiàn)出很高的綜合化程度，導致更復雜和更專業(yè)的復合型金融犯罪增多，并呈現(xiàn)出以下四個新特點：一是跨省、跨地區(qū)金融犯罪日益增多。二是涉眾型金融犯罪不斷增長。三是犯罪形式日趨職業(yè)化、組織化和智能化。四是內(nèi)外勾結(jié)作案特征逐漸凸顯。[多選題]62.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則包括（）。A)審慎經(jīng)營B)合規(guī)引領(lǐng)C)戰(zhàn)略導向D)綜合平衡E)分級管理答案:BCD解析:商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當堅持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導向：綜合平衡：統(tǒng)一執(zhí)行。[多選題]63.依據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，行政復議參加人具體包括（）。A)申請人B)被申請人C)第三人D)代理人E)申請人的近親屬答案:ABCD解析:依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關(guān)系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。[多選題]64.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)具有的特征包括（）。A)負債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當前債務(wù)B)負債具有償還性C)負債具有潛在效益性D)負債是能用貨幣準確計量和估價的E)負債具有清算優(yōu)先權(quán)答案:ABCDE解析:負債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下五方面的基本特征：(1)負債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當前債務(wù)，凡不屬于以往或目前已經(jīng)完成的交易，而是將來要發(fā)生的交易可能產(chǎn)生的債務(wù)，不能當做負債。(2)負債具有償還性，必須在未來某個時間以轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)或提供勞務(wù)來償還。(3)負債具有潛在效益性。(4)負債是能用貨幣準確計量和估價的，因此負債都有確定的償還金額，同時負債有確切的債權(quán)人和到期日。(5)負債具有清算優(yōu)先權(quán)，即當企業(yè)清算解散時，要盡可能先償還所欠債務(wù)，然后考慮股東的股金。[多選題]65.資產(chǎn)公司可以根據(jù)自身特點自主設(shè)定（）等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。A)內(nèi)控機制B)職能部門C)集團層級D)業(yè)務(wù)條線E)區(qū)域單位答案:BCDE解析:資產(chǎn)公司可以根據(jù)自身特點自主設(shè)定其職能部門、集團層級、業(yè)務(wù)條線、區(qū)域單位等組織結(jié)構(gòu)，但必須滿足基本的審慎監(jiān)管要求。[多選題]66.評估外審機構(gòu)存在下列（）情況．商業(yè)銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。A)專業(yè)勝任能力明顯不足B)風險承受能力明顯不足C)存在欺詐和舞弊行為D)與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系E)在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰已滿兩年答案:ABCD解析:評估外審機構(gòu)存在下列情況之一的，商業(yè)銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)：(1)專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的。(2)存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的。(3)與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的。[多選題]67.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段有（）。A)自由競爭時期B)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期C)再次放松監(jiān)管時期D)審慎監(jiān)管時期E)次貸危機后全面強化監(jiān)管答案:ABCDE解析:美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。[多選題]68.銀行應(yīng)及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令，對于以下（）情況，銀行不承擔任何責任。A)銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤B)消費者賬戶可用余額或信息額度不足C)消費者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃D)消費者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作E)消費者的行為出于欺詐等惡意目的答案:ABCDE解析:銀行應(yīng)及時準確地執(zhí)行消費者發(fā)送的有效電子交易指令。但對于以下情況，銀行不承擔任何責任：銀行接收到的指令信息不完整或信息內(nèi)容有誤：消費者賬戶可用余額或信用額度不足；消費者賬戶資金被依法凍結(jié)或扣劃：消費者未能按照銀行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定正確操作；消費者的行為出于欺詐等惡意目的：不可抗力或其他不屬于銀行過失的原因。[多選題]69.從監(jiān)管級別看，商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標分為（）三大類。A)監(jiān)管B)監(jiān)測C)關(guān)注D)發(fā)展E)檢查答案:ABC解析:為了對銀行的經(jīng)營管理情況進行及時準確的評價，中國銀監(jiān)會建立了完整的、與國際接軌的銀行監(jiān)管指標體系。從監(jiān)管級別看，商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標分為監(jiān)管、監(jiān)測和關(guān)注三大類。@##[多選題]70.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。A)限額管理B)資產(chǎn)證券化C)資產(chǎn)組合管理D)統(tǒng)一授信管理E)信用衍生產(chǎn)品答案:ABCDE解析:為了避免各類風險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風險。商業(yè)銀行分散信用風險、降低信貸集中度的通常做法就是對客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組合實行授信限額管理。[多選題]71.下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象的有()。A)商業(yè)銀行B)國有企業(yè)C)農(nóng)村信用聯(lián)社D)證券公司E)信托公司答案:ACDE解析:貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是金融機構(gòu)，選項B不符合。[多選題]72.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。A)同業(yè)拆借B)提供購車貸款業(yè)務(wù)C)經(jīng)批準發(fā)行金融債券D)經(jīng)批準從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)E)向金融機構(gòu)借款答案:ABCDE解析:《汽車金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定，?經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：(一)接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款；(二)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(三)經(jīng)批準，發(fā)行金融債券：(四)從事同業(yè)拆借；(五)向金融機構(gòu)借款；(六)提供購車貸款業(yè)務(wù)；(七)提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；(八)提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；(九)向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；(十一)從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；(十二)經(jīng)批準從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；(十三)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。?[多選題]73.下列可能引發(fā)操作風險的有()。A)多樣化的產(chǎn)品B)新技術(shù)的應(yīng)用C)人員的流動D)制度流程的變化E)產(chǎn)品營銷渠道的拓展答案:BCD解析:根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。本定義所指操作風險包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。[多選題]74.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所指的關(guān)系人包括（）。A)商業(yè)銀行的董事B)商業(yè)銀行的監(jiān)事C)商業(yè)銀行的管理人員D)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員E)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬答案:ABCDE解析:題干中所指的關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。[多選題]75.歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。A)設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管B)成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管C)構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D)金融政策委員會E)審慎監(jiān)管局答案:ABC解析:歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管；（2）成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管；（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。DE選項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。[多選題]76.銀行的個人理財業(yè)務(wù)包括（）。A)法律咨詢B)財務(wù)分析C)財務(wù)規(guī)劃D)投資顧問E)資產(chǎn)管理答案:BCDE解析:個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。[多選題]77.內(nèi)部審計至今已經(jīng)歷了（）三個發(fā)展階段。A)古代內(nèi)部審計B)近代內(nèi)部審計C)近現(xiàn)代內(nèi)部審計D)現(xiàn)代內(nèi)部審計E)簡單內(nèi)部審計答案:ABD解析:內(nèi)部審計至今已經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。[多選題]78.下列屬于信用風險監(jiān)測指標的是（）。A)最大十家集團客戶授信集中度B)不良貸款期末重組率C)逾期90天以上貸款與不良貸款比率D)超額備付金率E)最大十戶存款比例答案:ABC解析:DE選項屬于流動性風險監(jiān)測指標。第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]79.沒收違法所得既可以適用對機構(gòu)的處罰，也可適用于對個人的處罰。A)正確B)錯誤答案:對解析:沒收違法所得既可以適用對機構(gòu)的處罰，也可適用于對個人的處罰。[判斷題]80.財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:財務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財務(wù)公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。[判斷題]81.商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。A)正確B)錯誤答案:錯解析:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。[判斷題]82.資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵有兩條，首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理：其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:資產(chǎn)負債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)。在風險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一?聯(lián)立方程?的最優(yōu)解：其次．它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學測算每一種金融產(chǎn)品的風險和收益，通過必要的模型將風險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴張。[判斷題]83.同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經(jīng)中國銀監(jiān)會批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:同業(yè)拆入是指汽車金融公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為。[判斷題]84.金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A)正確B)錯誤答案:對解析:金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。[判斷題]85.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于50%，并購貸款期限一般不超過7年。A)正確B)錯誤答案:錯解析:并購交易價款中并購貸款