2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理全真模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共100題）

1、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式，商業(yè)銀行債券投

資的目標不包括（）。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】A

2、商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務規(guī)章制度建設，制定統(tǒng)

一授信管理辦法及實施細則，以及相關的業(yè)務管理制度和風險管理

辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報（）備案。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.保監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】B

3、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。

A.基礎貨幣

B.高能貨幣

C.存款準備金

D.超額準備金

【答案】C

4、（）應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合

規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體

員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

A.銀監(jiān)會

B.董事會和高級管理層

C.董事會

D.高級管理層

【答案】B

5、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

【答案】C

6、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是（）。

A.對重要崗位實行強制休假制度

B.對同一機構的委派會計和網(wǎng)點負責人不得同時同向輪崗

C.不相容崗位人員之間進行輪崗

D.對重要崗位實行輪崗

【答案】C

7、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均

不超過該機構凈資產(chǎn)的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】C

8、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得

超過實收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

【答案】A

9、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的

銀行服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.信用卡業(yè)務

C.收單業(yè)務

D.理財業(yè)務

【答案】B

10、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔

保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由（）代

為清償。

A.擔保人

B.借款人

C.還款人

D.保險公司

【答案】A

11、（）是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額

無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

A.本票

B.商業(yè)匯票

C.支票

D.銀行匯票

【答案】D

12、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管

指引》，銀行業(yè)金融機構由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、

業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機

構的（）。

A.戰(zhàn)略風險、聲譽風險、合規(guī)風險

B.信用風險、戰(zhàn)略風險、流動性風險

C.法律風險、信用風險、市場風險

D.市場風險、操作風險、國別風險

【答案】A

13、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是（）。

A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對交易項目—各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關鍵的交易特征有關

【答案】C

14、績效評價指標分為財務指標和（）。

A.非財務指標

B.量化指標

C.非硬性指標

D.運營指標

【答案】A

15、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A.堅持合法合規(guī)的原則

B.堅持實質(zhì)重于形式原則

C.做到“認識你的交易對手”

D.遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守

【答案】B

16、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的,

按（）懲處。

A.金融詐騙罪

B.挪用資金罪

C.貪污罪

D.侵占罪

【答案】B

17、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是（）。

A.強調(diào)效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設期和經(jīng)營期兩類風險的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關權益的措施

【答案】A

18、采取適當?shù)拇胧﹣頊p少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險

管理手段是（）o

A.風險化解

B.消減風險

C.轉移風險

D.分散風險

【答案】B

19、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市

場是（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.回購協(xié)議市場

C.同業(yè)拆借市場

D.股票市場

【答案】D

20、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資

風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理

財計劃是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

【答案】B

21、以下不屬于銀行內(nèi)部控制中內(nèi)部環(huán)境的是（）。

A.管理模式

B.組織架構

C.人力資源

D.企業(yè)文化

【答案】A

22、商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，

任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務

活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應進行（）。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

【答案】B

23、自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人

民銀行負責存款保險制度實施。《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實

行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.50

B.60

C.70

D.40

【答案】A

24、深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的最小報價變動為（）元

或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】A

25、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為

15%,預計2017年銷售收入年增長率為10%,營運資金周轉次數(shù)

為5,根據(jù)《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關于流動資金貸款需

求量的測算方法，該借款人的營運資金量為（）萬元。

A.459

B.561

C.759

D.600

【答案】B

26、（）是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、

信用及利率等方針和措施的總稱。

A.經(jīng)濟政策

B.財政政策

C.貨幣政策

D.產(chǎn)業(yè)政策

【答案】C

27、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)

品投資顧問的，可以有的行為是（）o

A.向未提供實質(zhì)服務的投資顧問支付費用

B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準

C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令

D.審查投資顧問的投資建議

【答案】D

28、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不

得高于（）。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

29、（2021年真題）經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心

指標，其計算公式為（）。

A.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用x資本預期回報率

B.風險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用x行業(yè)平均資本回報率

C.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用x行業(yè)平均資本回報率

D.風險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用x資本預期回報率

【答案】D

30、內(nèi)部審計部門不需要向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機

構報告的事項是（）O

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象

所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

【答案】A

31、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營銀行

D.小微銀行

【答案】B

32、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬

元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率為（）。

A.125%

B.62.5%

C.50%

D.200%

【答案】C

33、下列關于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)

費

B.商業(yè)銀行應將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔信用風險

D.商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權管理

【答案】C

34、（2017年真題）我國某銀行2015年末各項貸款余額100億元，

不良貸款余額2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備是（）

億元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5

【答案】B

35、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式

規(guī)范的政策措施是（）o

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】D

36、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目

標。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

【答案】C

37、下列不屬于金融租賃公司負債業(yè)務的是（）。

A.向金融機構借款

B.境外借款

C.融資租賃

D.發(fā)行金融債券

【答案】C

38、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失

之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

【答案】D

39、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的是（）。

A.發(fā)卡管理

B.收單業(yè)務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

【答案】B

40、在定期回購中，因回購期越長，其信用風險（）o

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】A

41、商業(yè)銀行的操作風險不可避免，需對其進行有效識別和管理,

以下哪項不屬于操作風險的類別？（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

【答案】B

42、下列不屬于浮動匯率錨優(yōu)點的是（）。

A.簡便易行

B.保證了國內(nèi)政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動風險

【答案】D

43、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）o

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

【答案】D

44、下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是

（）o

A.道義勸告

B.信用分配

C.利率限制

D.特種貸款

【答案】A

45、現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策

工具是（）o

A.公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B.公開市場業(yè)務、利率政策、窗口指導

C.存款準備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準備金、再貼現(xiàn)

【答案】A

46、（）是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎前提。

A.經(jīng)濟效益

B.合法合規(guī)

C.持續(xù)經(jīng)營

D.經(jīng)營目標的實現(xiàn)

【答案】B

47、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人

違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。

A.刑事責任

B.民事責任

C.行政責任

D.以上選項

【答案】D

48、根據(jù)英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放

入柵欄內(nèi)的業(yè)務是（）O

A.自營交易業(yè)務

B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務

C.國際業(yè)務

D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務

【答案】D

49、信托制度起源于中世紀末期的（）,目的在于規(guī)避封建法制

對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部

或向教會轉移。

A.美國

B.瑞典

C.英國

D.日本

【答案】C

50、對于（），貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合

理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的

資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D.中長期貸款

【答案】B

51、（2018年真題）下列屬于流動性風險監(jiān)管指標的是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.全部關聯(lián)度

【答案】C

52、下列關于合規(guī)管理的說法中.正確的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應按時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人

B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格

式和數(shù)量

C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其

是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的

影響等方面的技能培訓

D.商業(yè)銀行應確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負

責人的適當監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管

【答案】C

53、（2020年真題）債券投資業(yè)務中，（）是投資購買債券的內(nèi)部

收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率

【答案】C

54、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權其分支機構辦理衍生產(chǎn)品交

易業(yè)務的，分支機構應當在收到其總行（部）授權或授權發(fā)生變動

之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權文件向當?shù)劂y保監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

55、（2017年真題）根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機構的重

大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

【答案】A

56、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件

的是（）。

A.注冊資本為實繳資本

B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎

C.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)

D.最近5年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定

【答案】D

57、超額存款準備金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運用的備用資金

【答案】C

58、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）

萬兀。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

59、（）是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定

要造成較大損失的貸款。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

【答案】D

60、近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗

滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進〃不敢腐、不能腐、不想腐

“，構建清正廉潔的金融文化。

A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國進出口銀行

【答案】B

61、交易席位費用應當按照實際支付的金額人賬，并按（）年的期限

平均攤銷。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

62、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響,

下列表述合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風險評估

【答案】B

63、績效考評的基本要素中不包括（）。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告

【答案】C

64、（）是產(chǎn)生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風

險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規(guī)風險

【答案】D

65、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.商業(yè)銀行

B.個人投資者

C.金融機構

D.中央銀行

【答案】A

66、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.5%

B.25%

C.50%

D.100%

【答案】B

67、下列關于國家風險的表述中.正確的是（）。

A.國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來

時.由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險

B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控

制范圍

C.國家風險可分為政策風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類

D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險

【答案】A

68、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導思想。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

【答案】D

69、下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是

（）。

A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務

風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)

禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢

查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見

【答案】A

70、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資

金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措

施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應

擔保

【答案】D

71、（2019年真題）商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行

的（）。

A.資金運用成本

B.資金營利能力

C.創(chuàng)新能力

D.資金運用效率

【答案】D

72、下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（

A.信用風險指標

B.操作風險指標

C.違規(guī)處罰

D.市場風險指標

【答案】C

73、（2018年真題）（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而

是把工夫花在挽留老客戶上。

A.情感營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.交叉營銷

【答案】D

74、（）是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導

致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而

損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會

穩(wěn)定的風險。

A.國別風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.市場風險

【答案】C

75、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從

而影響貨幣供應量。

A.商業(yè)銀行的法定準備金

B.商業(yè)銀行的超額準備金

C.中央銀行再貼現(xiàn)

D.中央銀行再貸款

【答案】B

76、對于監(jiān)督發(fā)行的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內(nèi)部控制管理責任制

【答案】C

77、特定情況下，我國商業(yè)銀行應當計提逆周期資本，由

來滿足。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.資本公積

【答案】C

78、（）是內(nèi)部控制的“第二道防線”。

A.高級管理層

B.內(nèi)部控制業(yè)務部門

C.內(nèi)部控制管理職能部門

D.內(nèi)部控制審計部門

【答案】C

79、銀行業(yè)消費者的主要權利不包括（）。

A.公平交易權

B.損害賠償權

C.受教育權

D.平等權

【答案】D

80、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）0

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】C

81、金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

【答案】A

82、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)

起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

【答案】D

83、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風險管理理念

和方法，其中不包括（）o

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規(guī)避制度

【答案】D

84、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的

是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

【答案】D

85、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守,

完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體

現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是（）。

A.客戶適當性原則

B.強化業(yè)務監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則

【答案】D

86、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權益保護的說法中，錯誤的

是（）。

A.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者

如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當按

照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管

理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財

產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的

過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投

資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據(jù)實際情況進一步細分

【答案】A

87、（）應承擔起風險防控的首要責任。

A.內(nèi)部控制條線

B.審計監(jiān)督條線

C.風險合規(guī)條線

D.業(yè)務管理條線

【答案】D

88、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者

的是（）o

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元

人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元

人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元

人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元

人民幣

【答案】B

89、信用風險又稱（）,是指債務人或交易對手未能履約或信用質(zhì)

量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。

A.貸款風險

B.操作風險

C.違約風險

D.運營風險

【答案】C

90、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)

務或市場風險的策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險規(guī)避

C.風險補償

D.風險轉移

【答案】B

91、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款

人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

【答案】C

92、票據(jù)市場是以（）作為交易對象的市場。

A.銀行本票

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行匯票

D.大額可轉讓存單

【答案】B

93、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服

務的消費需求為目的的現(xiàn)代金融服務方式。

A.財務管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

【答案】B

94、下列不屬于稅收的特征（）。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

【答案】A

95、按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一

種（）關系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監(jiān)督管理

【答案】A

96、商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價時，應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險

狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少（）開展一次。

A.每年

B.每兩年

C.每半年

D.每三個月

【答案】A

97、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理方法》規(guī)定的批量轉讓是指金

融企業(yè)對（）戶/項以上不良資產(chǎn)進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公

司的行為。

A.5

B.8

C.9

D.10

【答案】D

98、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的

銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】C

99、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。

A.代理營銷渠道

B.委托營銷渠道

C.自營營銷渠道

D.合作營銷渠道

【答案】D

100、下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是

（）o

A.信用風險指標

B.操作風險指標

C.違規(guī)處罰

D.市場風險指標

【答案】C

多選題（共80題）

1、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務

E.購車貸款

【答案】AB

2、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期

預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

【答案】ABCD

3、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

【答案】ABCD

4、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中

不得進行批量轉讓的有（）。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產(chǎn)

E.債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)

【答案】ACD

5、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法

【答案】BC

6、商業(yè)銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估

經(jīng)營中面臨的風險，密切關注內(nèi)外部主要風險因素，其風險因素包

括（）o

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行的三項基礎業(yè)務包括（）o

A.存款業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.代理業(yè)務

E.支付結算業(yè)務

【答案】AB

8、下列選項中，屬于費率的有（）o

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

【答案】ABCD

9、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的（）o

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股

金融企業(yè)

【答案】ABCD

10、中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準備金利率

D.超額存款準備金利率

E.活期儲蓄利率

【答案】ABCD

11、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。

A.可以反映被監(jiān)管機構最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監(jiān)管機構有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機構干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構的日常運營

E.減少工作人員數(shù)量

【答案】ACD

12、（2019年真題）按照法律關系發(fā)生的方式,可以將法律關系分為

（）

A.雙邊法律關系與多邊法律關系

B.確認性法律關系與創(chuàng)設性法律關系

C.第一性法律關系與第二性法律關系

D.縱向法律關系與橫向法律關系

【答案】B

13、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

【答案】ABCD

14、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業(yè)

【答案】ABC

15、根據(jù)《建筑施工工具式腳手架安全技術規(guī)范》JGJ202-2010,附

著式升降腳手架的附著支承結構的每個豎向主框架所覆蓋的（）設

置一道附墻支座。

A.根據(jù)經(jīng)驗確定

B.根據(jù)計算確定

C.每隔一個樓層處

D.每一樓層處

【答案】D

16、《電子銀行業(yè)務管理辦法》規(guī)定，金融機構向中國銀監(jiān)會或其派

出機構申請開辦電子銀行業(yè)務，應提交以下（）文件、資料（一式三

份）O

A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務類型及擬開展的業(yè)務種類

C.電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務運營設施與技術系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務系統(tǒng)測試報告

【答案】ABCD

17、商業(yè)銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

【答案】ABCD

18、同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

19、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方

式有（）0

A.債轉股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權重組

【答案】ABCD

20、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風險管理治理結構

【答案】BCD

21、下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務對象的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

【答案】ACD

22、在《巴塞爾協(xié)議III》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本

充足率缺陷的說法，正確的是（）o

A.是為了實現(xiàn)兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管框架

E.可以防止模型風險和計量錯誤

【答案】ABCD

23、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有（）。

A.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評

估

【答案】AC

24、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取

履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關系

【答案】ABCD

25、在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監(jiān)控，關注（）流

入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

【答案】A

26、信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務有（）。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

【答案】ABCD

27、以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工

作制度體系的有（）o

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

E.銀行業(yè)消費者投訴受理流程及處理程序

【答案】ABCD

28、銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

【答案】ABCD

29、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動。應為客戶提供（）的意見，要按相

應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。

A.專業(yè)

B.客觀

C.公平

D.高水準

E.高收益

【答案】ABC

30、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉型類指標不包括（）。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.收入結構調(diào)整指標

C.利潤指標

D.資產(chǎn)負債結構調(diào)整指標

E.成本控制指標

【答案】C

31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的

真實、準確、完整和及時

【答案】ABD

32、下列屬于《巴塞爾協(xié)議II》中的內(nèi)容的是（）o

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監(jiān)管

E.操作風險的監(jiān)管

【答案】ACD

33、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符

合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則的有（）。

A.設立時點性規(guī)?？荚u指標

B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標

C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評

指標

D.分支機構未經(jīng)授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要

求

E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標

【答案】ABCD

34、商業(yè)銀行應根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結果，對具有下

列（）情節(jié)的授信工作

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

【答案】ABCD

35、（2019年真題）下列關于上市公司信息披露的說法，錯誤的是（）

A.上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當保證上市公司所披露的

信息真實、準確、完整

B.上市公司監(jiān)事會應當對董事會編制的公司定期報告進行審核并提

出書面審核意見

C.上市公司董事、高級管理人員應當對公司定期報告簽署書面確認

意見

D.上市公司監(jiān)事會應當對公司定期報告簽署書面確認意見

【答案】D

36、主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

【答案】ABC

37、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措

施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關要求，建立健全內(nèi)部控制體系,

明確內(nèi)部控制職責，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”

建設

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自

動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，

改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促

作用

【答案】ABCD

38、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有（）。

A.土地所有權

B.在建工程

C.生產(chǎn)設備

D.所有權、使用權有爭議的財產(chǎn)

E.汽車

【答案】AD

39、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

【答案】ABCD

40、綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營

【答案】ABD

41、根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應該包括（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

【答案】ABC

42、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性

風險監(jiān)管指標包括（）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

【答案】BC

43、信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動信托

E.民事信托和營業(yè)信托

【答案】BD

44、建立誠信舉報機制的好處有（）。

A.有利于員工之間的相互約束

B.有利于權力制衡

C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險

D.有利于合規(guī)文化的形成

E.有利于加強合規(guī)管理績效考核

【答案】ACD

45、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

【答案】ABCD

46、下列符合銀監(jiān)會倡導的合規(guī)文化理念的有（）。

A.合規(guī)創(chuàng)造價值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

C.主動合規(guī)

D.合規(guī)人人有責

E.合規(guī)從高層做起

【答案】ABCD

47、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

【答案】ACD

48、存款保險基金管理機構應履行的職責有（）。

A.制定并發(fā)布與其履行職責有關的規(guī)則

B.制定和調(diào)整存款保險費率標準.報國務院批準

C.確定各投保機構的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

【答案】ABCD

49、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導

【答案】ABCD

50、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派

出機構可以采取以下（）糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E.限制分配紅利和其他收入

【答案】ABC

51、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構的有()。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

【答案】ABCD

52、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是

()o

A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)

務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務分為三類

【答案】ABC

53、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

【答案】ABCD

54、一般來說，貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營范圍

D.申請貸款的種類

E.用款計劃

【答案】ABCD

55、按照風險事故的來源，風險可以分為（）o

A.經(jīng)濟風險

B.政治風險

C.社會風險

D.自然風險

E.技術風險

【答案】ABCD

56、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有（）。

A.發(fā)放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務手段強迫儲戶存款

E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

【答案】ABCD

57、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司,

可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。

A.對金融機構的股權投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】AC

58、《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）0

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉

D.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的

企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、

房地產(chǎn)項目或其他項目

【答案】D

59、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策對銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術政策對銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

【答案】ABCD

60、票據(jù)結算業(yè)務包括（）0

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

【答案】ABCD

61、商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限

檔次存款利率上限，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的有（）。

A.活期存款

B,零存整取

c.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

【答案】BCD

62、（2018年真題）證券公司將自營業(yè)務與經(jīng)紀業(yè)務混合操作所受到

的最嚴厲的處罰是（）o

A.警告

B.罰款

C.沒收非法所得

D.撤銷相關業(yè)務許可

【答案】D

63、金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

【答案】ABCD

64、全面風險管理包含的要素有（）。

A.內(nèi)部