國家開放大學電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2023-2024期末試題及答案(試卷代號：2047)一、單項選擇題（每題2分，共10分）1.(

)是指在進行貸款定價時，銀行首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用，在此基礎上，盡可能實現(xiàn)利潤的最大化。A．利潤最大化原則B．保證貸款安全原則C．維護銀行形象原則D．擴大市場份額原則2.(

)，是一種既設有總行又設有分支機構的商業(yè)銀行組織形式，即以總行為中心，在國內(nèi)外設立若干分支機構，形成自己業(yè)務經(jīng)營系統(tǒng)和網(wǎng)絡，總行對各分支機構進行統(tǒng)一管理。A．單一銀行制B．總分行制C．集團銀行制D．連鎖銀行制3.(

)是要求銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風險和損失，能隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。A．安全性B．風險性C．流動性D．盈利性4．《巴塞爾Ⅲ》提高了最低資本充足率的要求，總資本充足率≥(A．4%B．6%C．8%D．10%

)。5．(

)，一般是指是指經(jīng)濟主體在持有或運用外匯的經(jīng)濟活動中，因匯率波動而蒙受損失的可能性。A．匯率風險B．利率風險C．操作風險D．決策風險二、多項選擇題（每題3分，共15分）6.商業(yè)銀行的證券投資具有以下幾個主要功能(A．獲取收益B．分散風險C．降低風險D．保持流動性E．合理避稅

)。7．發(fā)展表外業(yè)務，對于商業(yè)銀行具有重要的作用，包括(A．增加盈利來源B．為客戶提供多樣化金融服務C．轉移和分散風險D．增強資產(chǎn)的流動性E．彌補銀行資金缺口

)。8．科學合理的市場細分對銀行的市場營銷具有重要作用，包括(A.有利于銀行發(fā)掘新的市場機會B．有利于形成新的目標市場C．有利于銀行調(diào)整營銷策略D．有利于銀行發(fā)揮競爭優(yōu)勢E．有利于提高經(jīng)濟效益

)。9．資產(chǎn)負債綜合管理的基本原理包括(A．規(guī)模對稱原理B．結構對稱原理C．安全性原理D．償還期對稱原理E．目標替代原理

)。10．按照銀行業(yè)務范圍劃分，商業(yè)銀行風險的類型包括(A．負債風險B．價格風險C．信貸風險D．匯兌風險E．外匯交易風險

)。三、判斷正誤（每題2分，共10分）11.根據(jù)資本來源的渠道不同劃分，銀行資本包括：內(nèi)源資本和外源資本。(正確)12.支付結算業(yè)務的特點是：業(yè)務量大、風險度大、收益不穩(wěn)定。(錯誤)13.供應鏈金融是銀行傳統(tǒng)信貸模式的創(chuàng)新形式。(正確)14．一般來講，銀行的風險與收益存在著一種交替關系：風險增加可造成銀行收益減少，風險減少則會造成銀行收益增加。(錯誤)15.利率敏感性缺口，是指利率敏感性負債與利率敏感性資產(chǎn)的差額。(錯誤)四、名詞配伍（每題3分，共15分）16.定期貸款(B)(A)一般是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行及其他電子金融業(yè)務的統(tǒng)稱。17.國際清算(D)(B)具有固定償還期限的貸款。18.承諾業(yè)務(C)(C)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。19.電子銀行(A)(D)國際清算，指通過國際間的貨幣收付，對國與國之間由于經(jīng)濟、政治和文化往來而發(fā)生的債權債務予以了結清算。20.信用風險(E)(E)由于信用活動中存在著不確定性導致銀行遭受損失可能性。五、簡答題（每題10分，共30分）21．請簡述分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的含義。答：分離型銀行經(jīng)營模式，也即“分業(yè)經(jīng)營”，是指將商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍限定在銀行業(yè)務內(nèi)容，銀行與其他金融機構有著明確的業(yè)務范圍與界限。（5分）全能型銀行經(jīng)營模式。也即“混業(yè)經(jīng)營”或“綜合經(jīng)營”，是指商業(yè)銀行可以經(jīng)營更加廣泛的金融業(yè)務，其不僅可以經(jīng)營傳統(tǒng)銀行業(yè)務，還可以經(jīng)營諸如公司債券的承銷、包銷、對企業(yè)投資等投資銀行業(yè)務，所以也被稱為綜合型銀行經(jīng)營模式。（5分）22.內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項業(yè)務、各層面的一個復雜系統(tǒng)。為了保證內(nèi)部控制的質(zhì)量，一般應遵循哪些原則？答：內(nèi)部控制是涉及商業(yè)銀行各項業(yè)務、各層面的一個復雜系統(tǒng)。為了保證內(nèi)部控制的質(zhì)量，一般應遵循以下原則：(1)有效性原則。（3分）(2)審慎性原則。（3分）(3)獨立性原則。（2分）(4)激勵性原則。（2分）23．簡述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。答：依據(jù)我國目前的規(guī)定，五類貸款的基本定義如下：(1)正常貸款，是指借款人能夠履行借款合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。（2分）(2)關注貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。（2分）(3)次級貸款，是指借款人的還款能力明顯出現(xiàn)問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。（2分）(4)可疑貸款，是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。（2分）(5)損失貸款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（2分）六、論述題（共20分）24.如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比較，有哪些不同之處？作為特殊的金融企業(yè)，商業(yè)銀行與其他金融機構有哪些顯著的區(qū)別？答：(1)商業(yè)銀行是以貨幣資金為經(jīng)營對象的特殊金融企業(yè)。（2分）(2)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，與一般工商企業(yè)不同。①從自有資本看，銀行資本是雙重資本金，包括所有者權益（權益性資本）和債務性資本。而一般工商企業(yè)的自有資本主要是指所有者權益。（2分）②從服務對象看，銀行的服務對象具有廣泛性，可以是社會公眾、企業(yè)或政府機構，也即包括社會所有經(jīng)濟部門。而一般的工商企業(yè)都有特定的服務對象和消費者。（2分）③從經(jīng)營對象與內(nèi)容看，銀行更為特殊。其經(jīng)營對象是貨幣資金，經(jīng)營內(nèi)容是貨幣收付、借貸及各種與貨幣運動有關的或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務。而一般工商企業(yè)的經(jīng)營對象是具有一定使用價值的商品或普通勞務，經(jīng)營內(nèi)容主要從事商品生產(chǎn)與流通活動。（2分）④從獲得利潤的渠道看，一般工商企業(yè)的利潤主要來自一般商品銷售流程中獲得的收益；銀行利潤主要來自存貸利益和各種金融服務項目的收費。（2分）⑤從經(jīng)營風險及影響程度看，一般工商企業(yè)的經(jīng)營風險主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對路，最大的經(jīng)營風險是因商品滯銷、資不抵債等而宣布破產(chǎn)倒閉。從銀行經(jīng)營風險的發(fā)生及影響程度看，則有很大不同。銀行業(yè)務大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務，經(jīng)營風險主要表現(xiàn)為經(jīng)營活動中的雙重風險，即存款的清償性風險及貸款的信用風險。除此以外，銀行經(jīng)營中還可能面對利率風險、匯率風險、以及在金融深化與發(fā)展、科學技術進步應用中出現(xiàn)的各種新型風險。由于銀行是社會經(jīng)濟活動中的中介，因此，某一家銀行因各種因素而出現(xiàn)流動性危機，其可能演變?yōu)閿D兌甚或倒閉，造成的危害遠比一般工商企業(yè)更加嚴重，對整個社會經(jīng)濟的影響也更加廣泛。（4分）(3)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)，與其他金融機構有較為顯著的區(qū)別。①區(qū)別于中央銀行。中央銀行是國家的金融管理當局和金融體系的核心，承擔著宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)、貨幣政策制定等職責，具有較高的獨立性，不對客戶辦理具體的金融業(yè)務，不以營利為目的。（3分）②區(qū)別于其他非銀行金融企業(yè)。雖然商業(yè)銀行與非銀行金融企業(yè)都是通過為客戶提供間接融資證券吸收資金，通過各種特殊技術