2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理自我提分評估（附答案）

單選題（共100題）

1、（2017年真題）關(guān)于商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，下列說法中，

錯誤的有（）0

A.按照“權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)”的原則開展保理業(yè)務(wù)

B.參照國際應(yīng)收賬款標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范應(yīng)收賬款范圍

C.將保理業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理

D.指定專人對保理專戶資金進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)控，確保資金首先用于

歸還銀行融資

【答案】B

2、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金

融機(jī)構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說

法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)

C.交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)

【答案】C

3、商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）0

A.購買商業(yè)保險

B.暫停開展某類業(yè)務(wù)

C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)

D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案

【答案】B

4、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是（）。

A.物價相對穩(wěn)定

B.收入合理分配

C.資源合理配置

D.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長

【答案】A

5、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的體制

機(jī)制建設(shè)的說法中，錯誤的是（）。

A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作

B.明確將消費者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)

C.董（理）事會承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任

D.監(jiān)事會負(fù)責(zé)督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關(guān)工作

【答案】D

6、結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的（）。

A.人民幣定期存款賬戶

B.人民幣活期存款賬戶

C.人民幣單位通知存款賬戶

D.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

【答案】B

7、（2017年真題）根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，下列不屬

于貸款人加強(qiáng)動態(tài)貸后管理，防范化解信貸風(fēng)險的措施是（）。

A.動態(tài)關(guān)注借款人重大預(yù)警信號

B.提前收貸

C.追加擔(dān)保

D.調(diào)整貸款定價

【答案】D

8、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高

自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足

金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要

組成部分。

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風(fēng)險控制

【答案】B

9、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.我國活期存款按月度結(jié)息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】A

10、2008年國際金融危機(jī)后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構(gòu)

進(jìn)行了重大改革，此次監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是（）。

A.加強(qiáng)現(xiàn)場檢查

B.監(jiān)管轉(zhuǎn)型

C.提高監(jiān)管有效性

D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

【答案】B

11、融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括（）。

A.出租方

B.收貨人

C.供貨人

D.承租方

【答案】B

12、少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有

債務(wù)人的（），債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有

權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的

價款優(yōu)先受償。

A.財產(chǎn)

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)

D.財產(chǎn)權(quán)利

【答案】B

13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】D

14、銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語

言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭

示屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】B

15、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】A

16、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出

口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

17、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）0

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】C

18、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)

新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的

導(dǎo)向和推動作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)

【答案】B

19、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。

A.貸款的擔(dān)保

B.借款人的還款記錄

C.質(zhì)押人的還款意愿

D.借款人的還款能力

【答案】C

20、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。

A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法

B.經(jīng)濟(jì)增加值法

C.股權(quán)激勵計劃

D.獎金激勵法

【答案】D

21、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失

準(zhǔn)備可計入（）o

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.其他一級資本

【答案】B

22、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.1%

B.0.5%

C.1%

D.5%

【答案】A

23、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資

本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】C

24、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管

指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、

業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問題，會導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險

C.法律風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

D.市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險

【答案】A

25、交易席位費用應(yīng)當(dāng)按照實際支付的金額人賬，并按（）年的期限

平均攤銷。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

26、國際貨幣制度的內(nèi)容不包括（）。

A.國際儲備資產(chǎn)的確定

B.國際收支的調(diào)節(jié)方式

C.匯率制度的安排

D.國際信貸額度的設(shè)定

【答案】D

27、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）o

A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險

B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

【答案】C

28、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場

【答案】D

29、（2018年真題）風(fēng)險應(yīng)對策略主要的基本類型不包括（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險降低

C.風(fēng)險承受

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

【答案】D

30、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

【答案】D

31、2008年國際金融危機(jī)前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金

融機(jī)構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

c.金融服務(wù)局

D.英國財政部

【答案】C

32、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資

本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

33、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營

的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃

D.經(jīng)批準(zhǔn)的保險代理業(yè)務(wù)

【答案】C

34、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡

向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

【答案】A

35、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現(xiàn)的四大轉(zhuǎn)變不包括（）。

A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重

D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重

【答案】A

36、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。

A.關(guān)注

B.次級

C.可疑

D.損失

【答案】A

37、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》,

下列表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對

交易對手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理

B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機(jī)構(gòu)

進(jìn)行經(jīng)營

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)

外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信

D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分

設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制

【答案】B

38、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理

職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)

D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

【答案】C

39、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資

本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】A

40、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，

下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。

A.確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)查

B.審閱不良資產(chǎn)檔案

C.召開聽證會

D.記錄盡職調(diào)查過程

【答案】C

41、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責(zé)通常分為兩個層面：一是，對

經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責(zé)，二是（）。

A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責(zé)

B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責(zé)

C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責(zé)

D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責(zé)

【答案】B

42、高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行合規(guī)管理職

責(zé)不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則

和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)

給全體員工

B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

D.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

【答案】B

43、同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，按照（）的會計核算原則，委托行與代付行應(yīng)

當(dāng)根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進(jìn)行會計核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.實質(zhì)重于形式

【答案】D

44、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商

業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

【答案】D

45、下列關(guān)于違約損失率的說法中，不正確的是（）。

A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額

B.違約損失率是針對交易項目—各筆貸款而言的

C.違約損失率決定了貸款回收的期限

D.違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)

【答案】C

46、作風(fēng)險緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務(wù)外包

【答案】C

47、下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查可采取

的措施是（）。

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運用電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表

【答案】D

48、信托公司設(shè)立信托計劃的，信托期限應(yīng)不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

49、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者

的是（）o

A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元

人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元

人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元

人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元

人民幣

【答案】B

50、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委

托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

51、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額

是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】B

52、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托

人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者

特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。

A.信托

B.保險

C.債券

D.委托

【答案】A

53、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有

約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A.連帶責(zé)任保證

B.一般保證

C.特殊保證

D.有限責(zé)任保證

【答案】B

54、商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.稅收管理

【答案】D

55、商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)

險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)

束后，根據(jù)（）支付。

A.勞動投入

B.年度考核結(jié)果

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任

【答案】B

56、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.集團(tuán)貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團(tuán)貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

【答案】D

57、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的

是（）。

A.金融債權(quán)

B.地方政府債券

C.國債

D.企業(yè)和公司債券

【答案】C

58、目前，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

【答案】C

59、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理

暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對（）進(jìn)行同步錄音錄像。

A.客戶投訴以及投訴處理全過程

B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程

C.金融知識宣傳活動

D.大堂經(jīng)理引導(dǎo)客戶

【答案】B

60、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素，不包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)

模、資源和風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

【答案】B

61、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是

（）o

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息

已經(jīng)逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

62、下列（）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.（W

B.（3X5X0

D.（3X5X7）

【答案】D

63、財務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.委托貸款

B.吸收成員單位存款

C.同業(yè)拆入

D.發(fā)行金融債券

【答案】A

64、（）是指商業(yè)銀行運用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用

衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.信用風(fēng)險分散

C.信用風(fēng)險對沖

D.信用風(fēng)險緩釋

【答案】D

65、根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對單一借款

人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過（）o

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】c

66、（2019年真題）下列關(guān)于活期存款和定期存款計息方法的表述

中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息

【答案】B

67、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同,

按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信

業(yè)務(wù)的是（）。

A.房地產(chǎn)貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

【答案】B

68、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位

定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

A.支取方式

B.流動性

C.期限

D.業(yè)務(wù)品種

【答案】A

69、以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實力強(qiáng)

B.明顯的集體化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域窄

D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

【答案】C

70、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強(qiáng)

制措施是（）。

A.要求報送財務(wù)報表

B.限制分配紅利和其他收入

C.處以50萬元罰款

D.查閱、復(fù)制有關(guān)文件資料

【答案】B

71、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號一套期保值》的主要內(nèi)容不包括

（）o

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認(rèn)與計量

【答案】A

72、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。

A.風(fēng)險評估

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.專項檢查

D.制定監(jiān)管計劃

【答案】C

73、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

【答案】D

74、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理，理財投資管理是指

理財業(yè)務(wù)（）管理。

A.資金端；資產(chǎn)端

B.客戶端；資產(chǎn)端

C.客戶端；資金端

D.資產(chǎn)端；資金端

【答案】A

75、下列不屬于國別風(fēng)險的是（）。

A.政策風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.政治風(fēng)險

【答案】A

76、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況

進(jìn)行嚴(yán)格審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率

【答案】D

77、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容。

A.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的〃三大支柱”

C.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力

D.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

【答案】B

78、（2019年真題）下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資

料及交易記錄的保存，說法錯誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，除保管箱的直接使用人外，不得詢

問或記錄實際使用人的身份信息

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的

有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并

留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料

和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外

幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證

件或者其他身份證明文件

【答案】A

79、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、

風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行

內(nèi)部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】D

80、下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法中，錯誤的是（）。

A.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，可以作為信托財產(chǎn)

B.行政法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)，不得作為信托財產(chǎn)

C.受托人因承諾信托而取得的財產(chǎn)是信托財產(chǎn)

D.法律限制流通的財產(chǎn)，依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可以作為信

托財產(chǎn)

【答案】A

81、下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是（）o

A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號一一金融工具確認(rèn)》

B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》

C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號一套期保值》

D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》

【答案】B

82、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位

提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

【答案】B

83、中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

【答案】D

84、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，

應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分

考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人

履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】D

85、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

【答案】B

86、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

【答案】D

87、（2020年真題）A是一家批準(zhǔn)開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理

的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1

年期、3500萬元貸款

B.專車司機(jī)王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A

為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款

C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供

2年期6萬元貸款

D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5

年期、17萬元貸款

【答案】B

88、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好個人金融信息保

護(hù)工作的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施加強(qiáng)對個人金融

信息的保護(hù)，以下不屬于禁止性要求的是（）。

A.執(zhí)行個人存款實名制

B.向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息

C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本

金融機(jī)構(gòu)其他營銷活動

D.出售個人金融信息

【答案】A

89、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣

傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶（）。

A.“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”

B.“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，

您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

C.“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收

益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”

D.“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受

能力評估”

【答案】A

90、（）主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動。

A.網(wǎng)絡(luò)借貸

B.股權(quán)眾籌融資

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

D.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

【答案】B

91、合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)的各個方面。下列選項中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本

機(jī)制。

A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.誠信舉報機(jī)制

C.公平競爭機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】C

92、采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣頊p少風(fēng)險的損失，乃至消除風(fēng)險的客戶風(fēng)險

管理手段是（）o

A.風(fēng)險化解

B.消減風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.分散風(fēng)險

【答案】B

93、關(guān)于加強(qiáng)個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理方面，下列說法中，錯

誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立員工代理開戶業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離制度，禁止?fàn)I業(yè)網(wǎng)點

員工在本行代理他人開戶

B.對代理個人客戶開立結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)落實現(xiàn)行監(jiān)管制

度“聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實”的相關(guān)要求，并探索采取賬戶管理有

效措施，積極防范代理風(fēng)險

C.商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)

辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行個人存款開戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵循賬

戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認(rèn)真審核客戶代理人有效身

份證和相關(guān)資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和

代理人信息

【答案】D

94、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指

弓I》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額

的（）o

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】B

95、債券回購交易方式可以分為隔日回購和定期回購。其中隔日回

購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

【答案】C

96、按（），信用風(fēng)險可分為道德性信用風(fēng)險和非道德性信用風(fēng)險。

A.授信方的不同

B.信用風(fēng)險產(chǎn)生的原因

C.源信用風(fēng)險可控程度

D.授信方式的不同

【答案】B

97、根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直

接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的

操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，

對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨立評估，并

向（）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】B

98、信托公司設(shè)立信托計劃的，信托期限應(yīng)不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

99、以下關(guān)于反洗錢工作的說法錯誤的是（）o

A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美

元以上現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他有效的

身份證明文件

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起10個工作日內(nèi)以電子方式提

交大額交易報告

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)在向金融機(jī)構(gòu)

進(jìn)行反洗錢調(diào)查中，如發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查核實的，可以

向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取切實可行措施保護(hù)客戶身份資料和交易

記錄

【答案】B

100、中國銀監(jiān)會對加強(qiáng)案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要

求不包括（）。

A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流

B.對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改

C.及時向董事會提交全面的審計工作報告

D.將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險評估

【答案】C

多選題（共80題）

1、銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

【答案】ABCD

2、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自

身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（）等。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D.成本控制指標(biāo)

E.利潤指標(biāo)

【答案】ABC

3、(2016年真題)下列選項中，可以擔(dān)任證券公司實際控制人的有

()o

A.I、II

B.I、IV

C.Ill、IV

D.II、III

【答案】A

4、利率表達(dá)方式一般有()三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

【答案】ABC

5、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或

者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強(qiáng)的市場，并且可以得到合理的

抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用

事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置

【答案】ABCD

6、商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括（）。

A.快速反應(yīng)、避重就輕

B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)

C.公正誠信、實事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

【答案】CD

7、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

【答案】ABCD

8、擔(dān)保的形式包括（）o

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

E.留置

【答案】ACD

9、加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（）0

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)

扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快

捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的

網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個

人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

【答案】CD

10、金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

【答案】ACD

11、托收結(jié)算方式分為（）o

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

【答案】ABC

12、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取

履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

13、單位定期存款的存期包括（）。

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.3年

E.5年

【答案】ABCD

14、2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深

刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）o

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

【答案】AB

15、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括（）。

A.風(fēng)險管理

B.損失準(zhǔn)備金

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險集中

E.關(guān)聯(lián)交易

【答案】ABCD

17、下列屬于資本市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場

【答案】ABC

18、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

【答案】ABCD

19、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指出，金融工作的主

要任務(wù)是（）。

A.防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險

B.服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

C.改善營商環(huán)境

D.深化金融改革

E.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模

【答案】ABD

20、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

21、按照黨中央、國務(wù)院決策部署，鼓勵各類金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)

技術(shù)，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技

術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。其中，包括（）。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

【答案】ABCD

22、（2019年真題）以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）

A.因違法行為被開除的證券交易場所的從業(yè)人員

B.因違紀(jì)行為被開除的警察

C.因違紀(jì)行為被開除的證券公司從業(yè)人員

D.剛本科畢業(yè)的小王

【答案】D

23、《項目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）o

A.貸款金額不超過五十萬人民幣

B.貸款用途通常為補(bǔ)充流動資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的

企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、

房地產(chǎn)項目或其他項目

【答案】D

24、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金

C.流通中的現(xiàn)金

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.超額存款準(zhǔn)備金

【答案】A

25、單位結(jié)算賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

【答案】ABCD

26、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

E.購車貸款

【答案】AB

27、內(nèi)部審計部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保

其獨立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)

行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

【答案】CD

28、COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出

了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

【答案】ABCD

29、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集

中，可以采?。ǎ┑确椒▉斫档透黝愶L(fēng)險。

A邛艮額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

【答案】ABCD

30、流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素。

A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)

【答案】BCD

31、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以（）。

A.通過許可和認(rèn)可等手段對企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制

B.通過許可和認(rèn)可等手段對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過許可和認(rèn)可等手段對企業(yè)的價格加以規(guī)制

D.通過許可和認(rèn)可等手段對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過許可和認(rèn)可等手段對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

【答案】ABCD

32、（2016年真題）證券的代銷、包銷期限最長不得超過（

日。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】D

33、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。

A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.委托人為合格投資者

D.信托期限不少于1年

E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以

及其他有關(guān)規(guī)定

【答案】BCD

34、《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財務(wù)公司，可以向

銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）o

A.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

【答案】AC

35、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在（）。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

【答案】ABCD

36、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）o

A.實事求是，客觀、真實反映銀行活動信息

B.嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

【答案】ABCD

37、公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

【答案】ACD

38、主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

【答案】ABC

39、金融衍生產(chǎn)品的種類包括（）o

A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合

金融工具

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

【答案】ABCD

40、信息與溝通的基本要求有（）o

A.信息收集

B.信息整合

C.信息處理

D.信息加工

E.信息傳遞

【答案】AD

41、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

【答案】AB

42、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

【答案】BD

43、風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為（）。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向?qū)_

D.市場對沖

E.反向?qū)_

【答案】AD

44、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融

租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）o

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機(jī)構(gòu)投資

【答案】ACD

45、根據(jù)《城鎮(zhèn)道路工程施工與質(zhì)量驗收規(guī)范》CJJ1-2008,瀝青混

合料面層不得在雨、雪天氣及環(huán)境最高溫度低于（）時施工。

A.5C°

B.0C°

C.-5C°

D.-3C°

【答案】A

46、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有（）。

A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

【答案】ABCD

47、資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制

B,并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗

C.公司注冊資本金100億元（含）以上

D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)

營公司

【答案】ABCD

48、下列屬于核心一級資本的有（）。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.利潤分配

E.資本溢價

【答案】ABC

49、上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

【答案】BCD

50、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.自然風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

【答案】ABCD

51、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)

務(wù)，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管

理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）o

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定

用途的個人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但

未采取有效措施的

E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

【答案】ABCD

52、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包

括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的

協(xié)作關(guān)系

【答案】ABCD

53、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用包括（）。

A.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性

B.可以有效的做好風(fēng)險預(yù)防

C.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

D.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運營

E.減少工作人員數(shù)量

【答案】ACD

54、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，

從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險委員會

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

【答案】ABCD

55、合規(guī)風(fēng)險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

【答案】ABCD

56、存款保險制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

【答案】AD

57、（2018年真題）股份有限公司的股東大會分為（）。

A.I.II

B.III.IV

C.I.III.IV

D.I.IV

【答案】D

58、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評

估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，其風(fēng)險因素

包括（）o

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

【答案】ABCD

59、貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

【答案】ABCD

60、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

【答案】ACD

61、下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

【答案】ABD

62、風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）0

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.聲譽(yù)