個人理財(1)匯報人：xxx-《個人投資理財業(yè)務(wù)》01目錄Content個人理財(1)《個人投資理財業(yè)務(wù)》PART1《個人投資理財業(yè)務(wù)》綜合理財規(guī)劃報告學(xué)院：經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院專業(yè)：金融學(xué)班級：金升224姓名：梁佳旋學(xué)號：222807404時間：2023年11月目錄第一部分理財寄語和保密申明…………… 2《個人投資理財業(yè)務(wù)》第二部分規(guī)劃摘要………… 3第三部分家庭情況…………4第四部分家庭理財目標(biāo)…………………… 8第五部分家庭現(xiàn)狀分析和診斷…………… 9第一部分 理財寄語和保密申明第八部分后記……………… 18第七部分家庭規(guī)劃建議……………………12第六部分理財基本假設(shè)……………………1112345678《個人投資理財業(yè)務(wù)》一、理財寄語理財是我們生活中必不可少的一步，正所謂謀定而后動，在中國人的思想里"糧草"凡是都是先行的，這同樣適用于我們?nèi)粘＝?jīng)濟(jì)生活的管理當(dāng)中。狡兔尚且三窟，貨幣是關(guān)閉我們的正常生活，就更得做出計劃"錢生錢，蛋生蛋"。思在先，動在前，才能讓您的生活更加美滿！二、保密申明非常榮幸天水市市平安保險公司個人理財能為您服務(wù)，感謝您接受委托我們?yōu)槟O(shè)計理財規(guī)劃，我們誠心誠意且面面俱到的為您提供所有力所能及的幫助理財規(guī)劃是平安保險公司為客戶提供的理財服務(wù)之一本理財報告用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策《個人投資理財業(yè)務(wù)》本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)作為我行尊貴的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密天水平安保險股份有限公司第二部分 規(guī)劃摘要本公司運(yùn)用專業(yè)的技能知識，根據(jù)您的個人和家庭實際情況，綜合分析您的職業(yè)收入狀況以及家庭支出和未來的生活保障，量身定制了一套理財計劃，為您和您的家人保駕護(hù)航。您的信任是我們最大的動力,我們與您同在，心連心！理財原則《個人投資理財業(yè)務(wù)》1通過專業(yè)性的，和理性的分析，最終達(dá)到開源節(jié)流的目標(biāo)。其具體指標(biāo)主要有三個，一：選擇合理的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資穩(wěn)定利息收入，此為狡兔三窟之首同時也是保底；二是：為家人制定合理的身心保險，給家人的健康加一道安穩(wěn)的保險；三是：平衡支出與收入，最大程度的做到入打羽出2背景概述3你擁有一家磚瓦廠，與愛人共同經(jīng)營，這個在鄉(xiāng)鎮(zhèn)里面就有一個良好的經(jīng)營狀況，跟你這樣的一個情況非常符合這個鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家的一個情況，幾乎是白手起家，非常的成功的4您在這個磚瓦廠場的盈利方面頗多，嗯，在是城鄉(xiāng)的一個典型的一個先富的一個代表，有固定工資，還有分紅，收入豐厚，所以說現(xiàn)在買房產(chǎn)是一個很劃算的選擇，您對這方面一竅不通5您的有一個兒子和兩個閨女啊，希望孩子受到好的教育，所以說，給去出國留學(xué)也是一個比較好的選擇，您也可以給自己去養(yǎng)老做準(zhǔn)備《個人投資理財業(yè)務(wù)》NEXT就買一些基金，擴(kuò)大品牌，然后去合營之類的，都是收入是比較大的綜合財務(wù)診斷從這個財務(wù)來看呢，您這個儲蓄能力是比較一般的，因為這個專項的運(yùn)營需要資金比較多，嗯，資產(chǎn)也不太合理，需要改善的地方比較多。您的投資品種就。幾乎沒有，就是主要是存款，存款也比較少風(fēng)險，嗯，沒有就是存款的話幾乎沒有風(fēng)險，但是家庭支出也比較大，所以對這方面要做一個很大的一個規(guī)劃理財策略理財方式?jīng)Q定了你的一個生活方式和生活質(zhì)量，和生活的一個幸福度，你今年42歲，這個正處于事業(yè)的這個發(fā)展階段，這個磚瓦廠的經(jīng)營也在慢慢兒的穩(wěn)定，這個。主要理財?shù)闹饕繕?biāo)啊，就是把這個錢合理的分配下去，分散風(fēng)險，提高您的資金比例，然后結(jié)余資金，以適應(yīng)這個磚瓦廠的一個長期發(fā)展和你家庭生活的一個資金需求。對此，我們提出了以下建議1.減少在銀行的定期存款，加大在這個債券啊，公司股票上的一個投資《個人投資理財業(yè)務(wù)》2.就是要樹立一個比較獨立的一個觀念最大的風(fēng)險就是專廠啊的一個經(jīng)營風(fēng)險過多的對專廠投資不利于家庭的一個正常生活所以每年要從專場的盈利當(dāng)中拿出一部分作為侄女的3.就是針對目前就是除了社保之外，對于家庭成員沒有任何的保險，對于這個影響很大，所以就是要建議增加一些意外保險啊，健康保險之類的一些意外事故險5.最重要的就是要建立一個長期的有這個均衡收益的投資組合，既分散風(fēng)險，又加強(qiáng)了這個家庭的一個開源的一個組合4.這就是鑒于有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，所以說對于子女的一個教育主張就是出國留學(xué)或者去大城市，就是然后加大這個教育成本的投入1.最后一條就是一個企業(yè)的一個稅收情況，就是扣稅占了一個比較大的一個比例，所以說建立建議就是這個，嗯，資產(chǎn)優(yōu)化，組合收益優(yōu)化，然后降低這個稅率《個人投資理財業(yè)務(wù)》第1部分家庭情況我們就是根據(jù)具體信息，經(jīng)過專業(yè)的分析整理之后呢，將你的家庭情況羅列如下，并以此為根據(jù)，進(jìn)行一個專業(yè)性質(zhì)合理的規(guī)劃1、家庭成員情況《個人投資理財業(yè)務(wù)》2、您的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷您從這個21世紀(jì)初的時候，就承包了鎮(zhèn)里的這個磚瓦廠，以這個小作坊開始做起，憑著吃苦耐勞的精神，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)各個村，各個縣開拓了廣闊的廣闊的一個市場和一個村里的小作坊，變成一個遍及權(quán)限以及附近個性的一個大作坊，并且成立了一個小公司，注冊資本高，經(jīng)過多年的打拼，在各位的縣建立了良好的經(jīng)營狀況，實力大大增強(qiáng)，在這個鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)有一定的代表的，是杰出的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家二、家庭財務(wù)情況《個人投資理財業(yè)務(wù)》您家在市區(qū)有一套房產(chǎn)，是這個平時在這個城里收房居住的，是比較好的一個小區(qū)，是2000年購買100平價值，三室一廳，價值那個110多萬，另外一套呢，在城鎮(zhèn)作為這個啊，專廠的辦公和這個通訊之所啊，是自建房，價值有這個兩三萬。對于這個城市房屋的這個貸款是按照這個分期啊，分20年的這個還款，購買的時候是這個，具體是房價是112萬三、家庭收支情況下面是關(guān)于您的一個家庭收入的一個登記，不包括其他的一些金融產(chǎn)品啊，包括一些薪資分紅，還有這個水電費(fèi)的一個支出1、家庭成員的保障情況金小英夫妻倆只有公司為其交社會養(yǎng)老保險，無其他保險《個人投資理財業(yè)務(wù)》五、家庭的風(fēng)險偏好情況家庭風(fēng)險偏好調(diào)查表得出結(jié)論：您的家庭屬于中風(fēng)險承受能力，中等風(fēng)險態(tài)度。我們還了解到客戶可以承受的投資損失為25%《個人投資理財業(yè)務(wù)》第2部分家庭理財目標(biāo)一、家庭理財目標(biāo)第一條：他兒子這個學(xué)習(xí)狀況挺好，所以說為了給兒子一個好的學(xué)習(xí)環(huán)境，準(zhǔn)備去到這個省城去租房，把孩子送入這一個私立高中第二條：因為這個新時代這個建材需求，這個需求量比較大，所以來說的話應(yīng)該往那個啊，別的省市區(qū)這個擴(kuò)大品牌經(jīng)營是一個比較關(guān)鍵的，所以說需要資金的一個注入，所以說，需要增加股東，然后注資這個數(shù)十萬第三條：給您二夫妻二人增加一個意外保險《個人投資理財業(yè)務(wù)》第四條：因為這個專場的活兒比較累，所以說啊，是計劃50歲讓你夫妻一起退休，讓孩子或者聘請這個職業(yè)的人管理專場第五條：現(xiàn)在的車比較老了，所以說給您可以換一輛好一點兒的10多萬的車二、家庭理財目標(biāo)評價因為您在理財方面就是就是要確保一個有穩(wěn)定的收入，以保證您的一個家庭生活質(zhì)量，所以說以這個長期的理財為主，就是子女的一個教育和企業(yè)的一個資金注入，還有一個養(yǎng)老為目的，所以說主要是這個長期的這個比較大，因為這個專場經(jīng)營也需要大量資金周轉(zhuǎn)，所以根據(jù)您的家庭狀況，只要做好這個長期的這個資金的一個持續(xù)輸出，我覺得這個理財目標(biāo)是比較容易實現(xiàn)的，所以說要把保障家庭放在第一位，子女教育準(zhǔn)備金放在第二位，這個養(yǎng)老放在第三位，其他放在第四位《個人投資理財業(yè)務(wù)》增加家庭保障>子女教育金準(zhǔn)備>換車>養(yǎng)老金準(zhǔn)備>其它目標(biāo)第五部分家庭現(xiàn)狀分析診斷您的這個家庭狀況是在城鎮(zhèn)是非常有代表性的，因為城鎮(zhèn)本來就發(fā)展不均衡，你能你能這個專場里有這么大的一個起色，而且給子女的生活，家庭的一個生活有這么高的一個保障，是非常不容易的，然后也十分需要注重這個理財規(guī)劃，以防止這個返貧嘛，所以說給您一個未來的這個理財目標(biāo)，我們就會做對此作為一個詳細(xì)的進(jìn)行一個詳細(xì)的規(guī)劃《個人投資理財業(yè)務(wù)》1、資產(chǎn)負(fù)債表和收支表的綜合分析從那個表中可以看出，您的固定資產(chǎn)有這個400萬，有公司用房2800萬元，然后汽車是這個120萬，然后這個流動資產(chǎn)是這個32萬，然后股權(quán)資產(chǎn)是小計是這個90萬，資產(chǎn)總額是5920萬您的那個家庭一年總收入還是在百余萬左右的，這個大約這個50%是那個工資收入，30是這個企業(yè)紅利收入，這個一些自用房啊，這個水電費(fèi)之類的就要占20%，其他就是一些企業(yè)酬金啊，就是福利基金的一些占10%，大概這些都要統(tǒng)籌，好好規(guī)劃一下，都需要比較合理的去規(guī)劃，還要考慮到擴(kuò)建啊，節(jié)流啊，財富這個財務(wù)自由度等等，光投資收益是不能夠滿足消費(fèi)支出的，需要進(jìn)一步脫高提高這個財務(wù)自由度《個人投資理財業(yè)務(wù)》NEXT2、資產(chǎn)負(fù)債表的特點分析1、 現(xiàn)金儲蓄能力非常強(qiáng)每年大概能結(jié)余這個百80萬左右，占總收入的這個50%，說明還是有這個較為可觀的一些現(xiàn)金，主要是一些紅利收入，這個企業(yè)中經(jīng)營創(chuàng)款是，一般敏，一般性的敏感，也可以較大實現(xiàn)的一個資本增值，這個比例也是相當(dāng)高的，扣除稅之后呢，占總支出的70%，這個比例也是比較高的2、 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較合理，但仍需適當(dāng)改善你現(xiàn)有這個錢財當(dāng)中啊，這個80萬可以作為活期存款存在這個銀行啊，流動性強(qiáng)啊，也可以有這個利息收入啊，流出這個12個月的生活費(fèi)，作為一個應(yīng)急之外呢，其他的可以投資一些收益比較高的一些金營性資產(chǎn)，你那種房產(chǎn)，嗯，資產(chǎn)中房產(chǎn)共這個700萬元，占這個總資產(chǎn)的70%，所以對，對于當(dāng)前這個房地產(chǎn)行業(yè)的話，也是風(fēng)險太大，所以說可以分做考慮，這個分散投資建廠，或者在子女上學(xué)的地方買房，然后投資房產(chǎn)，也實現(xiàn)這個房產(chǎn)增值，最后得出這個資產(chǎn)負(fù)債率在8%，這是相對較低的財務(wù)狀況，也比較安全《個人投資理財業(yè)務(wù)》3、現(xiàn)有投資和家庭保障分析：投資品種過于單一，家庭保障嚴(yán)重不足現(xiàn)在中國金融市場品種逐漸增多，可選擇余地很大，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險偏好加大包括股票，債券和基金等金融資產(chǎn)的投資您和您先生現(xiàn)在每年只有公司為其交社會養(yǎng)老保險，無其他保險，而您們倆是家庭的支柱和收入來源，應(yīng)增加人壽保險和醫(yī)療保險，降低一旦發(fā)生變故對家庭和子女造成重大影響的風(fēng)險四、 家庭投資偏好分析根據(jù)對您的了解，您很少有證券投資的經(jīng)歷，也不具被證券投資的知識和時間。我們也對您做了風(fēng)險偏好測試，根據(jù)測試結(jié)果，您的家庭風(fēng)險承受能力中高，風(fēng)險態(tài)度中等，我們認(rèn)為您屬于長期穩(wěn)健型的投資者第六部分 理財基本假設(shè)《個人投資理財業(yè)務(wù)》本報告的規(guī)劃時段為2012年12月至2018年12月，由于基礎(chǔ)信息不是很完整，以及未來我國經(jīng)濟(jì)環(huán)境可能發(fā)生變化，為便于我們做出數(shù)據(jù)詳實的理財方案，在征得您同意的前提下，我們對相關(guān)內(nèi)容做如下假設(shè)和預(yù)測一、預(yù)測通貨膨脹率：3%通貨膨脹率是影響貨幣時間價值的主要因素。根據(jù)中國國家統(tǒng)計局頒布的歷年CPI(居民消費(fèi)指數(shù))數(shù)據(jù)，2012年為0.5%，2014年為0.5%，2017年為0.7%，2018年1.3%，今年，國際貨幣基金組織(IMF)預(yù)測中國通貨膨脹率為3%。國家權(quán)威部門和經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為我國經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入一個溫和增長期，綜合以上的具體數(shù)據(jù)，有關(guān)專家預(yù)測2012-2018年3-4%，未來長期的年均通脹率為2.4%左右二、工資增長率：4%《個人投資理財業(yè)務(wù)》而據(jù)世界銀行對我國未來工