精品文檔-下載后可編輯年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)單選專(zhuān)項(xiàng)練習(xí)（第1套）2022年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)單選專(zhuān)項(xiàng)練習(xí)（第1套）

一、單選題

1.關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是()。[1分]

A債券的流動(dòng)性好于股票

B國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券

C短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債

D債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金

2.對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)資金使用與核算管理，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A商業(yè)銀行除要對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金進(jìn)行正常的核算，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

B商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的賬單應(yīng)不少于兩次，且每月至少一次

C商業(yè)銀行應(yīng)按年準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料

D商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶(hù)提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

3.以下關(guān)于違反《證券法》的法律責(zé)任，表述錯(cuò)誤的是()。[1分]

A證券公司違背客戶(hù)的委托買(mǎi)賣(mài)證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款

B對(duì)證券公司挪用客戶(hù)資金或者證券，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷(xiāo)任職資格，并處以3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，屬于國(guó)家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D證券公司違反規(guī)定，為客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)證券提供融資融券的，沒(méi)收違法所得，暫?；虺蜂N(xiāo)相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

4.屬于基金托管人職責(zé)的是()。[1分]

A依法募集基金

B進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C根據(jù)投資指令，及時(shí)辦理清算和交割手續(xù)

D保存基金管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料

5.具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶(hù)其理財(cái)目標(biāo)也不同，購(gòu)房型的客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)是()。[1分]

A退休規(guī)劃

B目前消費(fèi)

C購(gòu)房規(guī)劃

D教育金規(guī)劃

6.金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶(hù)所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶(hù)的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。在保險(xiǎn)安排中，對(duì)處于家庭形成期的客戶(hù)建議是()。[1分]

A提高壽險(xiǎn)保額

B以子女教育年金儲(chǔ)備，高等教育費(fèi)為主

C以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金為主

D投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期

7.下列各項(xiàng)支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。[1分]

A日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)

B已有負(fù)債的本例攤還支出

C已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

D旅游支出

8.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是()。[1分]

A吸收存款

B發(fā)放貸款

C辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

D同業(yè)拆借

9.客戶(hù)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類(lèi)型，有些人愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，往往選擇開(kāi)放式股票基金，大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有的產(chǎn)品，這類(lèi)人屬于()。[1分]

A非常進(jìn)取型

B溫和進(jìn)取型

C中庸穩(wěn)健

D溫和保守型

10.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并與下一季度的()內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)。[1分]

A第一周

B第一個(gè)月前10日

C第一個(gè)月前20日

D第一個(gè)月

11.一個(gè)人真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯是從哪個(gè)時(shí)期開(kāi)始的?()[1分]

A探索期

B建立期

C穩(wěn)定期

D維持期

12.下面哪個(gè)不是中庸穩(wěn)健型客戶(hù)喜歡的投資工具?()[1分]

A房產(chǎn)

B黃金

C基金

D股票

13.根據(jù)我國(guó)目前的法律法規(guī)，外商獨(dú)資銀行可以但外國(guó)銀行分行不可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是()。[1分]

A吸收公眾存款

B發(fā)放長(zhǎng)期貸款

C辦理銀行卡業(yè)務(wù)

D代理保險(xiǎn)

14.在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。[1分]

A紙黃金

B黃金期貨

C黃金飾品

D賬戶(hù)黃金投資

15.理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是解決()的問(wèn)題。[1分]

A客戶(hù)資金結(jié)余

B如何減少客戶(hù)支出

C客戶(hù)住房、教育及養(yǎng)老

D客戶(hù)資產(chǎn)保值增值

16.個(gè)人收入扣除稅款后的余額是()。[1分]

A國(guó)民收入

B個(gè)人可支配收入

C人均國(guó)民收入

D人均收入

17.根據(jù)()劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。[1分]

A投資主體的性質(zhì)

B票面是否記載投資者姓名

C股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同

D股票上市的地點(diǎn)

18.單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的()時(shí)，為巨額贖回。[1分]

A3%

B5%

C8%

D10%

19.某人計(jì)劃將10000元投資于某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為10%，若每半年計(jì)息一次，投資期限為4年，則預(yù)期投資期滿(mǎn)后一次性支付該投資者本利和為()元。[1分]

A14774

B14668

C14255

D14241

20.由于某種全局性的因素而對(duì)市場(chǎng)上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是()。[1分]

A信用風(fēng)險(xiǎn)

B非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

21.下列屬于貨幣市場(chǎng)的是()。[1分]

A中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

B股票市場(chǎng)

C銀行承兌匯票市場(chǎng)

D銀行中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

22.如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是()元。[1分]

A5464

B6105

C6737

D5348

23.我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征是()。[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B風(fēng)險(xiǎn)偏好

C風(fēng)險(xiǎn)分布

D實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

24.商業(yè)銀行開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。在申請(qǐng)時(shí)需要報(bào)送的材料不包括()。[1分]

A近三年內(nèi)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告

B業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶(hù)群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

C由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)

D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)

25.期貨交易者買(mǎi)人或者賣(mài)出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()。[1分]

A平倉(cāng)

B交割

C結(jié)算

D持倉(cāng)

26.個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括()。[1分]

A量入節(jié)出攢首付款

B負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C收入增加籌退休金

D享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

27.商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于()與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。[1分]

A自愿原則

B公平原則

C效率原則

D強(qiáng)制原則

28.王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒(méi)有子女，有自用住宅無(wú)房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對(duì)于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)分為()分。[1分]

A76

B78

C85

D90

29.稅收規(guī)劃最基本的原則是()。[1分]

A目的性原則

B規(guī)劃性原則

C綜合性原則

D合法性原則

30.研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移問(wèn)題所進(jìn)行的規(guī)劃是()。[1分]

A稅收規(guī)劃

B保險(xiǎn)規(guī)劃

C投資規(guī)劃

D人生事件規(guī)劃

31.債券收益來(lái)源不包括()。[1分]

A紅利

B資本利得

C利息收益

D債券利息的再投資收益

32.基金收益的主要來(lái)源不包括()。[1分]

A紅利收入

B債券利息

C基金贖回費(fèi)

D證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)

33.如果某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成，A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為15%和60%，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為10%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率為()。[1分]

A7%

B10%

C13%

D16%

34.下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的是()。[1分]

A貝塔值

B變異系數(shù)

C標(biāo)準(zhǔn)差

D方差

35.債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于()。[1分]

A30%

B50%

C60%

D80%

36.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在()。[1分]

A投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活

C投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活

37.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)()。[1分]

A做出不利于提供格式條款一方的解釋

B做出利于提供格式條款一方的解釋

C按照通常理解予以解釋

D以上均不正確

38.下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。[1分]

A互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易

D金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類(lèi)型

39.下列基金品種中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)的是()。[1分]

A混合型基金

B股票型基金

C貨幣市場(chǎng)基金

D債券型基金

40.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是()。[1分]

A收入型基金

B平衡型基金

C主動(dòng)型基金

D成長(zhǎng)型基金

41.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述錯(cuò)誤的是()。[1分]

A基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B基金合同生效1年以上但不滿(mǎn)10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

C基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

D基金合同生效6個(gè)月以上但不滿(mǎn)1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

42.關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

AETF本質(zhì)上是開(kāi)放式基金

BETF在交易所掛牌，交易非常便利

C投資者不能在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額

D投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回。ETF

43.遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類(lèi)、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。它最常見(jiàn)的期限是()。[1分]

A30天

B60天

C90天

D180天

44.客戶(hù)的下列信息屬于定性信息的是()。[1分]

A家庭關(guān)系

B保單信息

C雇員福利

D養(yǎng)老金規(guī)劃

45.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是()。[1分]

A經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

B境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購(gòu)匯及匯出

C個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

46.消費(fèi)的合理性沒(méi)有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問(wèn)題不包括()。[1分]

A孩子的消費(fèi)

B消費(fèi)支出的預(yù)期

C基本生活的消費(fèi)

D保險(xiǎn)消費(fèi)

47.政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)操作等貨幣政策，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。[1分]

A反映功能

B調(diào)節(jié)功能

C資源配置功能

D避險(xiǎn)功能

48.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)稱(chēng)為()。[1分]

A一級(jí)市場(chǎng)

B第三市場(chǎng)

C二級(jí)市場(chǎng)

D第四市場(chǎng)

49.某公司一年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)()。[1分]

A繼續(xù)有效

B自動(dòng)失效

C由該公司在一個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)

D如果該公司在三個(gè)月之內(nèi)沒(méi)有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書(shū)失效

50.在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記入于()日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加。[1分]

AT

BT+I

CT+2

DT+3

51.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。[1分]

A不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

52.國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶(hù)進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。[1分]

A協(xié)助執(zhí)行

B內(nèi)幕交易

C信息披露

D保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

53.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買(mǎi)了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買(mǎi)行為()。[1分]

A無(wú)效

B有效

C效力待定

D不可撤銷(xiāo)

54.某投資者投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目在未來(lái)20年中每年年底獲得收益50000元。假定利率為10%，則這個(gè)項(xiàng)目的收益現(xiàn)值為()元。[1分]

A418246

B425700

C637241

D2863750

55.關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估

B要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

C只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性

56.銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類(lèi)型可分為()。[1分]

A開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品

C期次類(lèi)產(chǎn)品和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品

D保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

57.下列不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。[1分]

A收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

B分紅保險(xiǎn)

C投資連結(jié)保險(xiǎn)

D萬(wàn)能壽險(xiǎn)

58.下列選項(xiàng)中，()反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶(hù)的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。[1分]

A風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度

C風(fēng)險(xiǎn)偏好

D實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

59.商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的()。[1分]

A20%

B35%

C50%

D60%

60.對(duì)于城市白領(lǐng)中的“月光族”來(lái)說(shuō)，最需要進(jìn)行的是()。[1分]

A保險(xiǎn)規(guī)劃

B稅收規(guī)劃

C消費(fèi)支出規(guī)劃

D投資規(guī)劃

61.投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為稱(chēng)為()。[1分]

A基金申購(gòu)

B基金分紅

C基金認(rèn)購(gòu)

D基金轉(zhuǎn)換

62.關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是()。[1分]

A股價(jià)會(huì)對(duì)所有的信息作出上漲或下跌的反映

B在市場(chǎng)均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息

C隨機(jī)性被錯(cuò)誤解讀為股票市場(chǎng)是非理性的

D股價(jià)變動(dòng)是隨機(jī)的，是可測(cè)的

63.下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是()。[1分]

A客戶(hù)資產(chǎn)評(píng)估

B資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C風(fēng)險(xiǎn)分析

D建立投資組合

64.憑證式國(guó)債的持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，收取的手續(xù)費(fèi)為兌付本金的()。[1分]

A2‰

B1‰

C1.5‰

D0.5‰

65.銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括()。[1分]

A安全性高

B流動(dòng)性差

C靈活性好

D信用度高

66.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。[1分]

A金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

C黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易

D紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

67.若預(yù)期未來(lái)利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為()。[1分]

A減少儲(chǔ)蓄

B增持外匯

C增持債券

D出售手中股票

68.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。[1分]

A10小時(shí)

B20小時(shí)

C25小時(shí)

D35小時(shí)

69.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是()。[1分]

A外匯期權(quán)

B股票指數(shù)期權(quán)

C利率期貨期權(quán)

D債券期權(quán)

70.制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是()。[1分]

A明確保險(xiǎn)期限——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)金額——確定保險(xiǎn)標(biāo)的

B確定保險(xiǎn)金額——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)標(biāo)的——明確保險(xiǎn)期限

C選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——明確保險(xiǎn)期限——確定保險(xiǎn)金額——確定保險(xiǎn)標(biāo)的

D確定保險(xiǎn)標(biāo)的——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)金額——明確保險(xiǎn)期限

71.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

B收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

D收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

72.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是()。[1分]

A與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

B挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金

C在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)之間進(jìn)行證券交易

D單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券

73.債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是()。[1分]

A投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高

B投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低

C投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定

D投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高

74.賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買(mǎi)人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱(chēng)為()。[1分]

A認(rèn)沽期權(quán)

B認(rèn)購(gòu)期權(quán)

C期貨期權(quán)

D利率期權(quán)

75.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

C保險(xiǎn)代理人可以是單位

D保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任

76.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)關(guān)系管理，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)主要集中在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)上，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層服務(wù)

B分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供服務(wù)

C分層服務(wù)有利于銀行收益水平的提高

D分層服務(wù)有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的開(kāi)拓

77.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A私人銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)最高，服務(wù)種類(lèi)最齊全

B私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)

C私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶(hù)提供基礎(chǔ)性服務(wù)

D與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

78.關(guān)于封閉式基金和開(kāi)放式基金的區(qū)別，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。[1分]

A開(kāi)放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定

B開(kāi)放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回

C開(kāi)放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響

D開(kāi)放式基金每個(gè)開(kāi)放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次

79.()是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。[1分]

A單向不觸發(fā)期權(quán)

B雙向不觸發(fā)期權(quán)

C二觸即付期權(quán)

D一觸即付期權(quán)

80.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)的劃分，健康保險(xiǎn)屬于()范圍。[1分]

A人壽保險(xiǎn)

B責(zé)任保險(xiǎn)

C人身保險(xiǎn)

D保證保險(xiǎn)

81.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是()。①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；④企業(yè)年金[1分]

A①③④

B①②③

C①②④

D②③④

82.從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是()。[1分]

A具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

C掌握所推介產(chǎn)品或向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性

D了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

83.理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是()。[1分]

A提前終止風(fēng)險(xiǎn)

B銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)

C操作風(fēng)險(xiǎn)

D延期風(fēng)險(xiǎn)

84.下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是()。[1分]

A總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

85.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，()應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。[1分]

A期權(quán)限額

B交易限額

C結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

86.下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。[1分]

A金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具

B金融衍生品具有可復(fù)制性

C股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)

87.下列關(guān)于《證券投資基金法》對(duì)基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。[1分]

A基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理

B基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任

C基金管理人的注冊(cè)資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

D基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理

88.假定目前銀行兩年期定期存款利率為3.65%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。[1分]

A7.5%

B6.0%

C5.5%

D3.5%

89.不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是()。[1分]

A家庭成長(zhǎng)期

B家庭衰老期

C家庭成熟期

D家庭形成期

90.在通貨膨脹條件下，()。[1分]

A實(shí)際利率高于名義利率

B個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加

C名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

D固定利率資產(chǎn)貶值

91.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。[1分]

A安全保管基金財(cái)產(chǎn)

B辦理基金備案手續(xù)

C計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

D對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

92.收入中必須優(yōu)先滿(mǎn)